DEZEMBRO 2019
RELATÓRIOFINANCEIRO
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SISTEMA MARTINS – SIM
As ações do Sistema Martins (SIM) têm como
objetivo criar condições para melhorar, de forma
constante e crescente, o desempenho de toda a
cadeia de consumo. Para as empresas que o
integram, o sucesso da indústria, da pequena e
da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
FAZEMPARTEDO SIM
FAZEM PARTE DO SIM
O Tribanco foi criado em 1990 paraser o integrador de soluções finan-ceiras a varejistas e indústrias parcei-ras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que con-tribuiu com o sucesso dos seus negócios. Oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promo-vendo o desenvolvimento dos clien-tes de forma sustentável.
A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
A Tribanco Seguros oferece as me-lhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibili-dade e experiência do Grupo Mar-tins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasi-leiras.
www.martins.com.br
www.tribanco.com.br www.tricard.com.brwww.tribancoseguros.com.br
A Unica é a empresa de meios de pagamento do Sistema Martins, que combina a experiência e credibilida-de do SIM com propostas comple-tas e inovadoras. Mais que uma ma-quininha, é uma solução única para vendas com cartões, que integra serviços financeiros e benefícios para gestão e abastecimento dos clientes.
www.useunica.com.br
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimen-to constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções comple-tas aos seus clientes, por meio do Sistema Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a co-erência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.
FAZEM PARTE DO SIM
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desen-volvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento.Disponibiliza projetos como reforma, revital-ização, layout, iluminação e departamental-ização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distân-cia, modelos de gestão de negócios específ-icos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferra-mentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Super-mercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo pro-prietário.
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumi-dor. Ele oferece uma variedade de pro-dutos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às iniciati-vas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adolescentes e jovens para construir visões do futuro e trans-formá-las em realidade por meio da edu-cação para o empreendedorismo, con-tribuindo para o seu crescimento nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.
www.umv.com.brwww.redesmart.com.br
www.efacil.com.br
www.iamar.org.br
06
ADMINISTRAÇÃOTRIBANCO EPRESIDÊNCIAEXECUTIVA
Conselho deAdministração
PresidenteJuscelino Fernandes Martins
ConselheirosFrancisco Mesquita NetoJoão Ayres Rabello FilhoMarcos Matioli de Souza VieiraPedro Pinto Zanni
Diretoria TribancoRicardo da Silva BatistaMarco Túlio da SilvaJosé Mário Garcia CuryJanderson de Miranda FacchinLuiz Henrique das Neves
Diretoria TricardRicardo da Silva Batista
Diretoria Tribanco SegurosRosana Ribeiro Miguel
Diretoria Tripag (Unica)Mário José Naves Attiê
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO
07
Almar HoldingFinanceira S/A
71,07% Capital
Helpar ParticipaçõesLtda.
24,68% Capital
Onipar ParticipaçõesLtda.
4,24% Capital
Corretora de Seguros100% Capital
Tricard Serviços deIntermediação de
Cartões de Crédito100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
Tripag Meios dePagamento (Unica)
100% Capital
SIM Serv. de Ti e Intermediação
100% Capital
TRIBANCO100% Capital
GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
08
MISSÃO
VISÃO
Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.
Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demanda-das pelo mercado, utilizandoe alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.
Comitê Deliberativo
Auditoria
Diretor Presidente
ComitêsExecutivos Ouvidoria
Corretora Tricard Tripag SIM
Diretoria de Finanças,Complice e Operações
Diretoriade Crédito Diretoria de TIDiretoria de
Transformação CulturalDiretoria de Produtos
e Marketing Diretoria Comercial Diretoria de Riscos
Conselho deAdministração
TRIBANCO
09
Tribanco30 Agências/Postos de Atendimento
47.053 Clientes
3.072.009 de Ativos Totais
462.643 de Patrimônio Líquido
Correspondente1,43 milhões de transações/mês
2.641 de lojas cadastradas
Unica864.493 em faturamento
Tricard8.343 lojas ativas
Tribanco Seguros1.124.988 de segurados
Adquirência5.585 Domicílios
BALANÇO PATRIMONIAL ATIVO
00
(VALORES EM R$ MIL)
10
(VALORES EM R$ MIL)
CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Tvm e Instrumentos Financeiros Derivativos
Relações Interfinanceiras
Operações de Crédito
Outros Créditos
Outros Valores e Bens
PERMANENTE
Investimentos
Imobilizado de Uso
Ativos Intangíveis
TOTAL DO ATIVO
DEZ18 DEZ19
2.615.031
210
537.696
140.564
12.597
1.292.635
569.031
62.298
2.692.670
1.007
364.750
177.970
19.982
1.334.436
739.292
55.233
379.339309.921
12.901
56.517
365.603
297.500
13.619
54.484
2.980.634
DEZ17
2.336.315
245
444.743
68.855
64.982
1.285.616
428.273
43.601
162.000
116.078
14.278
31.644
2.498.315 3.072.009
BALANÇO PATRIMONIAL PASSIVO(VALORES EM R$ MIL)(VALORES EM R$ MIL)
11
CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
Depósitos
Recursos de Aceites e Emissão De Títulos
Relações Interfinanceiras
Relações Interdependências
Obrigações por Repasses
Outras Obrigações
Capital social
Reservas
TOTAL DO PASSIVO
DEZ18 DEZ19
2.508.814
1.419.415
415.655
67
5.627
136.235
531.815
2.608.517
1.377.188
493.391
66
5.933
91.895
640.044849
462.643
285.293
177.350
1.214
470.606
285.293
185.313
2.980.634
DEZ17
2.014.072
1.097.807
396.299
329
8.051
152.237
359.3491.551
482.692
285.293
197.399
2.498.315 3.072.009
RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO(VALORES EM R$ MIL)(VALORES EM R$ MIL)
12
Receitas da Intermediação financeira
Despesas da Intermediação financeira
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias
Despesas de pessoal
Outras despesas administrativas
Despesas tributárias
Resultado de participações em controladas
Outras receitas/despesas operacionais
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO
DEZ18 DEZ19 511.895
(129.803)
(140.593)
241.499
(130.011)
133.987
(119.996)
(140.799)
(42.709)
15.522
23.984
111.487
(4.913)
106.575
(18.835)
(14.471)
517.960
(115.459)
(169.760)
232.741
(140.146)
147.241
(126.057)
(159.619)
(30.339)
14.153
14.475
92.595
1.633
94.228
(9.985)
(13.056)
71.187
DEZ17
73.269 20.870
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS
RESULTADO OPERACIONAL
RESULTADO NÃO OPERACIONAL
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL
PARTICIPAÇÕES ESTATUTÁRIAS NO LUCRO
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO
508.519
(113.090)
(227.616)
167.813
(169.586)
170.557
(132.901)
(182.867)
(32.174)
6.928
871
(1.773)
(5.486)
(7.259)
35.820
(7.691)
DISTRIBUIÇÃO BALANÇO
13
2.980.6342.051.969470.606 458.059
ATIVO PASSIVO
Operação de créditoAplicações e TVMOutros CaptaçõesPatrimônio LíquidoOutros
DEZ/18
DEZ/17 1.646.343482.692369.280 2.498.315
1.844.457678.470457.707 2.980.634DEZ/18
1.704.922513.843 2.498.315DEZ/17 279.550
3.072.009DEZ/19 2.048.949 462.643560.417 1.970.683543.727 557.599 3.072.009 DEZ/19
14
PRINCIPAIS ÍNDICES
470.606
462.643
DEZ/18
DEZ/19
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
CONCENTRAÇÃO DE RISCO - DEZ/19
Principal Devedor
10 Maiores Devedores
100 Maiores Devedores
500 Maiores Devedores
Demais Clientes
20 Maiores Devedores
50 Maiores Devedores
71.187
20.870
DEZ/18
DEZ/19
LUCRO LÍQUIDO
31.606
47.053
DEZ/18
DEZ/19
CLIENTES0,8% 6,29% 9,03% 54,63%
15,45%8,38%5,42%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR PRODUTO
15
TOTAL DA CARTEIRA 1.970.683
Capital de giro, cheque especial e conta garantidaCartões de créditoFINAME / BNDES Títulos descontadosComprorOutros
1.072.832 662.971
91.536 42.570
48.356 52.418
15
34%
54%
5%
2% 3%2%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR
16
1.970.683
Comércio
Pessoa Física (Cartão de Crédito)
Alimentos e Bebidas
Serviços Privados
Químico e Petroquímico
Construção e Imobiliário
Outros
1.302.794
529.313
23.332
22.250
23.292
10.126
59.576
TOTAL DA CARTEIRA
2%1%1%
3%
1%
65%
27%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR - EVOLUÇÃO
17
1.704.9221.240.124464.798
1.970.6831.307.712 662.971
DEZ/17
1.844.4571.244.194600.263DEZ/18
DEZ/19
Total CarteiraDemais operaçõesCartões de Crédito
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR VENCIMENTO
18
1.970.683
204.669
401.257 173.634 111.589 229.698 310.961 538.875
TOTAL DA CARTEIRA
VENCIDAS
Até 30 diasEntre 31 a 60 diasEntre 61 a 90 diasEntre 91 a 180 diasEntre 181 a 360 diasAcima de 360 dias
1.766.014A VENCER
23%30%
10%
13%
18%
6%
QUALIDADE DOS ATIVOS
19
VAREJO MIDDLE / CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
SEGMENTOS VAREJO MIDDLE/CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
AAABCD-H
413.679 365.496 134.264 209.307 91.479
49.759 30.608
7.8395.281
-
430.171 16.704 32.201 36.314
147.581
893.609 412.808 174.304 250.902
239.060
TOTAL GLOBAL 1.214.225 93.487 662.971 1.970.683
33%
8%
53%
6%22%
5%
5%65%
3%
45%
13%
12%
21%
9%
30%
34%17%
11%
8%
FUNDING
20
TOTAL 2.048.949
Depósitos a PrazoLetras FinanceirasDepósitos à VistaDepósitos InterfinanceirosObrigações Por Empréstimos e RepassesDívida SubordinadaLetras de Crédito Imobiliário Outros Depósitos
933.693 449.219 267.649 151.667
91.895 86.47544.172 24.179
POR SEGMENTO
VarejoGruposBancosDepósitos à Vista/ Outros DepósitosPrivateBNDESFundosMiddle / Corporate
398.923 364.064 380.380 291.828 178.690
91.895 260.931
82.238
POR PRAZO
Sem vencimentoAté 30 diasEntre 31 e 60 diasEntre 61 e 90 diasEntre 91 e 180 diasEntre 181 e 360 diasAcima de 360 dias
291.828 91.219 86.035 57.379 10.491
103.947 1.408.050
4%
4%
3%1%
14%
5%69%
1%2%
46%13%
7%5%
4%
22% 19%
18%
19%
14%
9%
13%
4%
4%
ÍNDICES FINANCEIROS
21
Despesa Pessoal Despesas Administrativas Nº Colaboradores Basiléia R.O.E
14,6%15,7%
16,4%
5,1%16,8% 15,5%
DEZ/17 DEZ/18
182.867
132.901
140.799
119.996126.057
159.619
887999 976
14,9%
DEZ/19DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19
ÍNDICES FINANCEIROS
22
68,2%
61,9%
Patrimônio Líquido / Ativos Totais Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais
15,8%19,3% 15,1%
DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19 DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19
64,1%
ÍNDICES FINANCEIROS
23
Inadimplência P.J.Inadimplência TotalInadimplência P.F.
DEZ/19DEZ/17 DEZ/18
20%20,7%19,2%
10,3%8,3% 8,8%
5,4%3,7% 3,7%
RATINGS
24
Escala Nacional
Longo Prazo
Curto Prazo
Publicação
Relatório
A(bra)
F1(bra)
Nov/19
Jun/19
Índice
Publicação
Relatório
Classificação de risco
Disclosure
8,80
Jan/20
Set/19
BRMP 1: Baixo risco para o médio Prazo
Excelente
Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco contacom grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e,consequentemente, todos os envolvidos no processo.
PARCERIAS
PARCERIAS
26
Desde sua chegada ao Brasil, em 1992, a MAPFRE preocupa-se em crescer de forma sustentável, combinando inovação e diferentes competências em um negócio que tem como principal mote o cuidado e a evolução de pessoas e empresas.
Presente nos cinco continentes, a multinacional é referência no mundo nos mercados segurador, financeiro, de saúde e assistência. São milhares de colaboradores e milhões de clientes atendidos, números que alimentam um forte senso de responsabilidade. Além dos negócios, o cuidado também é foco no campo social, por meio da Fundación MAPFRE, organização sem fins lucrativos cujo trabalho impacta milhares de pessoas pelo mundo, incluindo o Brasil.
A Tokio Marine Seguradora S.A. é uma das maiores companhias de seguros do Brasil e do mundo. É subsidiária da Tokio Marine Holdings, o mais antigo conglomerado securitário japonês. Fundada em 1879, possui operações em 38 países e tem sua matriz mundial localizada em Tóquio, no Japão. No Brasil desde 1959, a Tokio Marine coloca à disposição do mercado nacional um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, por meio de uma estrutura com 72 unidades de negócios, com sucursais e escritórios em todo o País. O portfólio contempla Produtos Massificados, entre os quais seguros Automóvel, Frotas, Residencial, Pessoas, Condomínio e Equipamentos Portáteis (notebooks, aparelhos celulares, tablets, câmeras fotográficas digitais e filmadoras); e Produtos Corporativos, que inclui seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, D&O, Riscos Rurais, Habitacional, Transportes, Empresarial, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Petróleo, Garantia, Responsabilidade Civil, Obras de Arte, Eventos, Equipamentos de uso empresarial e industrial, Náutico e Aeronáutico (inclusive R.E.T.A). Em 2017, foi eleita pela quinta vez consecutiva entre as Melhores Empresas para Trabalhar, ocupando a 8ª posição nos últimos 2 anos, de acordo com pesquisa conduzida pelo Great Place to Work® Brasil. Com esse excelente resultado, é atualmente a melhor Seguradora para se trabalhar do País. Para mais informações, acesse: www.tokiomarine.com.br.
Com origem no Grupo Icatu, a Icatu Seguros foi fundada em 1991 e hoje é a maior seguradora independente do Brasil. Atua no segmento de Seguro de Vida, Previdência, Capitalização, Fundos de Pensão e Gestão de Recursos. Uma empresa que incentiva mais de 6,5 milhões de clientes a proteger e planejar cada fase de suas vidas.
A Icatu Seguros está presente em todo o território nacional com 34 filiais, 4,9 mil corretores, mais de 280 parceiros comerciais e mais de 56 mil empresas clientes. Administra ativos e recursos de terceiros que ultrapassam a soma de R$ 44 bilhões e está presente no topo dos mais importantes rankings financeiros nacionais.
Uma empresa especializada em pessoas que está envolvida ativamente na transformação digital e social por meio de eventos do setor, de projetos que tornam os processos mais acessíveis e práticos e de patrocínios culturais, educacionais e esportivos.
Conheça mais em: www.icatuseguros.com.br
26
PARCERIAS
27
O Tribanco oferece, em parceria com a Accesstage,
o serviço Gerenciador de Cartões, que traz aos
clientes o controle das vendas com cartão
realizadas no estabelecimento. A solução está
disponível em módulos para que o cliente escolha a
opção que melhor atende as suas necessidades,
agregando muitos benefícios ao dia a dia do varejo
com a checagem total do movimento de cartões:
conferência do valor recebido, validação do valor
das tarifas cobradas e controle do dinheiro
creditado em conta corrente. O Gerenciador de
Cartões é uma expansão da parceira já existente,
que já contava com serviços de conectividade via
EDI, solução de pagamentos e cobrança off-line e
BPO (pagamento e cobrança). A Accesstage é uma
empresa de conectividade financeira que conta
com mais de 15 anos de atuação no mercado.
O Tribanco possui parceria com a Brinks o serviço Cofre
Inteligente. A solução traz ao cliente comodidade, con-
trole e segurança na gestão do recebimento em dinheiro
na loja - o dinheiro é depositado no Cofre e, no mesmo
dia, está disponível na conta do varejista. O Tribanco
oferece ao cliente a solução de conta corrente, com a
possibilidade de realizar o crédito no mesmo dia do de-
pósito no Cofre Inteligente. Já a Brinks disponibiliza o
equipamento e a coleta de valores ao cliente. O Cofre In-
teligente é uma expansão da parceria já existente, que já
contava com a opção de coleta de numerário para o
serviço Recolha. Vale destacar que a Brinks é uma em-
presa de transporte de valores com mais de 150 anos de
atuação no mercado.
O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas
pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a
seus clientes. São financiamentos de longo prazo em
projetos de investimento, para produção e aquisição de
máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias,
semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda,
outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital
de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e
serviços) e linhas agrícolas.
Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.
SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47
Ouvidoria 0800 727 4017(é necessário registrar número de protocolona central de negócios e/ou SAC).