Accenture Financial Services Innovation Award 2011
Peter Paul de Vries
Introductiekoers World Online?
Grootste innovatie van de afgelopen jaren:
• Product dat niet is bedacht door grootbanken• Aanzienlijke besparingen levert op
transactiekosten • Bijdraagt aan transparantie voor klant en
consument• Bijdraagt aan ‘community-denken’ (social
function)• Met slim gekozen merknaam• Smart marketing via ‘free publicity’ • Acceptatie door overheid
DE EURO!
De nieuwste innovatie....
.... is een nieuw Europees hedgefonds
Het noodfonds: EFSF
EFSF van EUR 440 miljard naar EUR 1000 miljard door leveraging met steun van IMF terwijl het eigen vermogen maar circa EUR 250 miljard bedraagt.
Van Rompuy:‘Leveraging van het EFSF is geen probleem, banken doen dat al eeuwen’.
De EMU schuld
9
De uitvinding: Teletext
• BBC WORLDSERVICE• TELETEXT (pagina 520)
• VEB BOTTOM LINE (effectenorders tegen kostprijs)
Beleggen tegen kostprijs
November 1995:Start van de VEB Bottomline(voorloper van Alex)
Innovatie bij Value8
•Eerste verplicht bod in Nederland (Exendis)•Nieuw gebruik bestaande notering (reverse listing)•Twee failliete beursfondsen laten herleven•Eerste bod in preferente aandelen (Witte Molen)
Maar we investeren ook in de oude economie:
Mailingsystemen & liften
En bijna in overbetaalde benen!
Value8 vs AEX
Innoveren is:
(WIKI)
“het geheel van menselijke handelingen gericht op vernieuwing”
Vernieuwing
Waarvoor eigenlijk?
Sommige producten kennen nauwelijk innovatie.
De toiletbril
Reputatie
Recente financiële innovaties hebben een slechte naam gekregen...
Financiële innovatie
Producten:• CDO (collateralized debt obligation)• CDS (credit default swap)• CLN (credit linked note)• CDA (christian democratic apple)• CSO (credit spread option)• CLO (collateralized loan obligation)
Innovatie
Wat is nodig om te innoveren?
Tegendraads / eigenwijs
Met voeten op tafel
No legacy
Financiële innovatie
Redenen:• Vooruitstrevend imago• Behouden marktpositie• Concurrentie de loef afsteken• Nieuwe features• Hogere marges en verborgen kosten
Investeren in internet
Persberichten:
•“ABN Amro investeert 1,8 miljard euro in internet”.(24 februari 2000)
•“ING stort twee miljard euro in internet”.(17 maart 2000)
Financiële sector heeft wind tegen
Toezichthouder• Strengere eisen aan producten• Marges omlaag• Transparantie
Kapitaaleisen• Zwaardere kapitaalseisen• Meer eigen vermogen• Leverage effect wordt minder
Klanten• Economie zit tegen• Minder vraag
Rem op innovatie
•Logge instellingen / bureaucratie•Toezichthouders•Legacy
Big not so beautiful…
• Philips gaat autonavigatiesystemen maken (20 juni 2006)
Het elektronicaconcern brengt in september zijn eerste model op de markt, een maand later volgen er nog twee. Philips volgt daarmee concurrent Sony, die dit jaar zijn eerste modellen introduceerde in reactie op de populariteit van de apparaten van TomTom en Garmin. TomTom heeft in Europa meer dan de helft van de markt in handen.
• Philips ziet na zwalkend beleid toch maar af van auto-navigatie (7 december 2006)
Beetje laat...
• ING zet vandaag met de introductie van een app voor smartphones zijn eerste stap in de wereld van het mobiele bankieren. (9 november 2011)
• ING is relatief laat met de introductie van het bankieren en route via de app. 'We realiseren ons dat het even heeft geduurd, maar we zijn dan ook met een wit vel begonnen', aldus een woordvoerder.
Dus...
Kunst is te groeien
zonder flexibiliteit te verliezen.
Wat wil de klant?
•Snelheid / direct beschikbaar•Goedkoop•Transparant•Betrouwbaar•Gemak (ICT / Social media)
Social Media
Een hype of is het de nieuwe realiteit?
Social media brengt een fundamenteleverschuiving tot stand in de manier waarop we communiceren
Gericht op klantenservice Ondersteuning verkoopkanalen Als marketingtool
Denk vrij, denk Aegon
Niet arrogant
Geen dure auto’s
Blijf gefocust!