(comex) tema 1. comercio exterior aplicado a banca

COMERCIO EXTERIOR APLICADA A BANCA –INTRODUCCIÓN.

TEMA Nº 1

ORIGEN DEL COMERCIO

El origen del comercio se remonta a la edad de piedra, donde la agricultura dejo de ser de subsistencia y paso a ser producida y controlada por el hombre.

Ing. Mauricio Del Río

ORIGEN DEL COMERCIO


El comercio es el intercambio de riquezas o productos entre países ayudado por la evolución en los medios de transporte.

CAUSAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL

El comercio internacional obedece a dos causas:

1. Distribución irregular de los recursos económicos.

2. Diferencia de precios, la cual a su vez se debe a la posibilidad de producir bienes de acuerdo con las necesidades y gustos del consumidor.


Teorías del

Comercio

Internacional

Modelo de

Ventaja

Absoluta

Este pensaba que lasmercancías seproducirían en el paísdonde el coste deproducción fuera masbajo y desde allí seexportarían al restode los países.

Modelo

Ventaja

Comparativa

“... cada país invertirá naturalmente su capital y su trabajo en empleos tales que

sean lo más beneficiosos para ambos.. ; ... al incrementar la

masa general de la producción, difunde el beneficio general y une a la sociedad universal de las naciones en todo el mundo civilizado con un mismo lazo de interés o intercambio común a

todas ellas".

Nueva Teoría

del Comercio

InternacionalLo que se quiere

lograr es que los

países mas

desarrollados

exporten

manufactura e

importen productos

no elaborados,

mientras que los

países en vías de

desarrollo importen

manufactura y

exporten productosIng. Mauricio Del Río

Adam Smith Varios

David Ricardo

DIFERENCIA ENTRE COMERCIO INTERNACIONAL Y COMERCIO EXTERIOR

Ing. M

auri

cio

Del

Río

Comercio Internacional

- Hace referencia al intercambio

de productos y/o servicios de

un bloque económico con otro.

- Hace referencia a las imp.

exp. de bienes y/o servicios de

un país (bloque económico) con

otro.

- Intercambio de productos y/o

servicios de un país hacia otras

partes del mundo. Ej.: Bolivia –

UE - NAFTA.

Comercio Exterior

- Introducción de

productos extranjeros a un

país y la salida de éstos a

otros países.

- Hace referencia a las

leyes y marco jurídico que

regula el comercio

internacional de un bloque

económico (leyes que

regula al comercio

internacional).

- Es visto desde una

perspectiva nacional, es

decir en cualquier país, el

comercio exterior es aquel

en el que se ve relacionado

con otro país especifico

Las nuevas tecnologías están facilitando en gran medida la operativa del comercio exterior.

El comercio exterior también se está viendo fomentado por la mayor facilidad de encontrar clientes en el exterior, gracias al mayor alcance de los portales corporativos en Internet.

También ayuda en la elaboración de análisis de mercados, no sólo por el acceso a información, sino por las posibilidades que brinda de estudio directo de mercado a través de nuevas plataformas como las redes sociales.

COMERCIO INTERNACIONAL Y NUEVAS TECNOLOGÍAS


OPERACIONES DEL COMERCIO INTERNACIONAL

La exportación es la salida legal

de un bien o servicio nacional o

nacionalizado con destino final a

otro territorio aduanero

La importación es el ingreso

legal de bienes o servicios

provenientes de un territorio

aduanero distinto

Ing. M

auri

cio

Del

Río


Ing. M

auri

cio

Del

Río

Aspectos comunes:

Pueden ser Comerciales y no Comerciales.

Una Exportación/Importación es Comercial cuando se

genera un pago por el intercambio de un bien o servicio.

Es no Comercial cuando no existe pago alguno por la recepción de un producto.



Aspectos comunes:

Es Temporal cuando el producto que ingresa a un territorio

aduanero lo hace libre del pago de derechos aduaneros e

impuestos y sólo ingresa por un tiempo determinado y

Definitiva cuando permanece largos periodos de tiempo.

Pueden ser Definitivas o Temporales.


Importación Temporal: Es el ingreso con suspensión del pago de derechos e impuestos de importación (bienes de capital, maquinarias ) plazo: 1 año

Admisión Temporal: Ingreso con suspensión del pago de derechos e impuestos de importación, para ser exportado en un plazo determinado, luego de haber sufrido una transformación. Plazo: 2 años

Exportación Temporal: Exportación de mercadería con obligación de ser reimportada en un plazo, en el mismo estado o luego de ser reparadas o mejoradas.Plazo:1 año

Aspectos comunes:


IMPORTANCIA DEL COMERCIO EXTERIOR


Permite

una mayor

movilidad

de los

factores

de

producció

n

Permite que

los países

exporten lo

que mejor

producen e

importen

aquello en lo

que son

deficientes

Permite

crear y

desarrollar

ventajas

competitiva

s

Permite

conocer

nuevas

tecnología

s

Permite a

un país con

especializa

ción buscar

nuevos

mercados

en el

exterior

IMPORTANCIA DEL COMERCIO EXTERIOR


Permite el

equilibrio entre

la escasez y el

exceso

Por medio de la

Balanza de

Pagos se conoce

los tipos de

transacciones

internacionales

realizados por

residentes de

un país en un

período

Permite la

estabilización de

los precios

FUNDAMENTOS

No hay una sola nación que pueda considerarse

autosuficiente así misma y que no necesite del concurso y apoyo de los demás países, aun las naciones más ricas necesitan recursos de los

cuales carecen y que por medio de las negociaciones y

acuerdos mundiales suplen sus necesidades y carencias en

otras zonas.

Ing. M

auri

cio

Del

Río

LOS FACTORES EXPLICATIVOS DEL COMERCIO EXTERIOR

El Comercio Exterior contribuye al desarrollo económico y promueve el bienestar de las naciones y de su población pero no olvidemos que están en juego una serie de intereses económicos, políticos y sociales, que influyen en cierto grado cuando llega a existir una interdependencia con las demás economías mundiales; tanto para lograr divisas, como para satisfacer la demanda interior de bienes.Ing. Mauricio Del

Río

DIVERSIDAD EN LAS CONDICIONES DE PRODUCCIÓN :

Con frecuencia las diferencias en las condiciones de producción en cuanto a clima, dotación de recursos naturales, de capital físico y humano y tecnología son muy acusadas. En estas circunstancias, el comercio es el resultado lógico de la diversidad en las posibilidades de producción de los distintos países. Por otro lado, los países situados mas al norte, con peor clima y mayores dotaciones de capital físico, tenderán a especializarse en la producción de bienes y servicios que requieran un empleo mas intensivo del factor capital.Ing. Mauricio Del

Río

VENTAJAS

1. Cada país se especializa en aquellos productos donde tienen una mayor eficiencia lo cual le permite utilizar mejor sus recursos productivos y elevar el nivel de vida de sus trabajadores.

Ing. M

auri

cio

Del

Río

VENTAJAS

2. Los precios tienden a ser más estables.

3.Hace posible que un país importe aquellos bienes cuya producción interna no es suficiente o no sean producidos.Ing. Mauricio Del

Río

VENTAJAS

4. Hace posible la oferta

de productos que

exceden el consumo a

otros países, en otros

mercados.

(Exportaciones)

5. Equilibrio entre la

escasez y el exceso. Ing. Mauricio Del Río

VENTAJAS6. Los movimientos deentrada y salida demercancías dan paso a labalanza en el mercadointernacional.

7. Por medio de la balanzade pago se informa quetipos de transaccionesinternacionales hanllevado a cabo losresidentes de una naciónen un período dado.Ing. Mauricio Del

Río

BARRERAS GUBERNAMENTALES AL COMERCIO EXTERIOR


Limitan ingreso de bienes

y servicios a un país

aplicando y estableciendo

normas y estrategias.

Los principales propósitos que persiguen los gobiernos al imponer barreras comerciales internacionales a la importación de productos y/o servicios provenientes de otros países son:

1. Proteger su planta industrial.

2. Proteger a los consumidores evitando que utilicen productos y/o servicios que pudiese dañar su salud física, o los valores, cultura y costumbres nacionales.

3. Sancionar a la falta de reciprocidad y/o prácticas comerciales desleales de otros países.

4. Como medida de presión, esta barrera por lo general sólo la utilizan los países poderosos para obtener ventajas de diversa índole (política o económica) de los países periféricos o con menos capacidad “negociadora”.

TEORÍA DE LOS ARANCELES

DEFINICIÓN: Un arancel, es un impuesto fijado sobre la mercancía objeto de intercambio cuando cruza la frontera.

CONCEPTO:

El Arancel de Aduanas, es un instrumento económico con el que se regula un intercambio comercial de un país con otros países.

Arancel a la importaciones Es un impuesto sobre la mercancía importada. Ej.: comercio Chileno, Peruano, Argentino, Brasilero.

Arancel a las exportaciones Es un impuesto sobre la mercancía exportada, Ej.: Caso Bolivia con la SOYA o la


ESTRUCTURA

El Arancel de Aduanas es el principal instrumento de políticacomercial en el cual se fundamenta el Estado para regular lasoperaciones de comercio internacional realizadas por el país. Suimportancia como instrumento regulador del comercio exteriorradica en que además de facilitar el comercio internacional sirve paraestablecer o eliminar medidas para arancelarias o barrerasarancelarias, según convenga a la política comercial en determinadomomento. In

g. M

auri

cio

Del

Río

EFECTOS DE LOS ARANCELESLos efectos que se derivan del establecimiento del Arancel de Aduanas son los siguientes:

1. Sobre la Producción: El producto importado se endurece lo que hace que la producción nacional de bien aumente, por lo que su elaboración se torna rentable.

2. Sobre el Consumo: La imposición de una tarifa arancelaria eleva el precio del producto y desestima su consumo.

3. Fiscal: La imposición de un arancel incrementa los ingresos fiscales.

4. Sobre la relación de Intercambio: La relación de intercambio ofrece los instrumentos para medir la exportación de bienes que financia la importancia de


ARANCEL A LAS IMPORTACIONES: CLASESTres tipos:


EJEMPLOS:ARANCEL AD-VALOREM: Consisten en un porcentaje sobre el valor de la mercancía. Es la forma de tipo impositivo más común.Ejemplo: La partida automóviles tiene un arancel del 10 %. Para una mercancía con un valor de 1.500 Bs. el derecho de arancel seria: 1.500 * 10 % = 150 Bs.

ARANCEL ESPECÍFICO: En este caso el arancel se aplica sobre una cantidad relacionada directamente con la cantidad de producto que se importa, como por ejemplo el peso neto, el número de unidades, el contenido de alcohol puro, otros.Ejemplo: El trigo de alta calidad, tiene un arancel de 148 Bs./ tonelada. Para una importación de 4.000 kgr. de trigo el derecho arancelario seria: 4 * 148 Bs. = 592 Bs.

ARANCEL MIXTO O COMPUESTO: Están formados por un derecho ad-valoren más un derecho especifico. El derecho final aplicable es la suma de los dos derechos tomados de forma individual.Ejemplo: Partida cacao en polvo con adición de azúcar y otro edulcorante, tiene un arancel del 8 % más 41.9 Bs. por Qn (Quintal neto= 100 Kgr).Para una importación de 5.000 kgr. de cacao con un valor de 3.500 Bs. el derecho de arancel seria:3.500 * 8 % = 280 Bs.50* 41.9 = 2.095 Bs.Importe total a pagar 280 Bs. + 2.095 Bs. = 2.375 Bs.

EFECTOS DE UN ARANCEL A LA IMPORTACIONES

• Importaciones

• Producción nacional

• Cantidad demandada

• Precio

• RecaudaciónIng. Mauricio Del Río

BARRERAS ARANCELARIAS, NO ARANCELARIAS Y PROTECCIONISTASBNA impiden o dificultan el libre flujo de mercancías entre países, generan ineficiencia, son más difíciles de conocer, interpretar y cumplir.Prohibiciones

Restricciones cuantitativas

Los cupos Restricciones voluntarias de exportación

Procedimientos aduaneros

Medidas sanitarias y fitosanitarias

Medidas de normalización

Reglamentos técnicos

Normas

Procedimientos de evaluación de la conformidad

Dumping

Cuota de Importación (P)

• Es una restricción física en la

cantidad de productos que

pueden importarse durante un

periodo específico; la cuota

limita las importaciones a un

nivel por debajo del que

ocurriría bajo condiciones de

libre comercio.

Dumping (A)

• Es la exportación de una mercancía vendida en el extranjero por debajo de su costo respecto al mercado en

el que es introducida.

Licencia de Importación

(NA)

• Las licencias de importación

son un procedimiento

administrativo por el cual se

presenta una solicitud para la

introducción al territorio

aduanero de una mercadería

que se vaya a importar.


INTEGRACIÓN ECONÓMICA

COMERCIO PREFERENCIAL

ÁREA DE LIBRE COMERCIO

UNIÓN ADUANERA

MERCADO COMÚN

UNIÓN ECONÓMICA

INTEGRACIÓN ECONÓMICA TOTAL


Integración Económica en América

1•CEPAL (Comisión Económica para América Latina y el Caribe)

2•ALALC (Asociación Latinoamericana de Libre Comercio)

3•ALADIT (Asociación Latinoamericana de Integración)

4

•MERCOSUR (Argentina, Brasil, Uruguay, Paraguay, Asoc.: Chile, Colombia, Ecuador, Perú y Obser.: Bolivia,

Venezuela) ACE 36

5

•ALCA (Área de Libre Comercio para América, todos los países de Centroamérica, Sudamérica y el Caribe,

excepto Cuba.)

6•CAN (Colombia, Ecuador, Perú y Bolivia)


1

•APEC.- apoya el crecimiento económico sostenible en la región Asia-Pacifico. (EU, Chile, Peru,

Mexico, Canada, Japon, Korea, Singapur, China, Australia, Nueva Zelanda)

2

•ASEAN.- Brunei, Camboya, Indonesia, Republica Democratica, Popular Lao, Malasya,

Myanmar, Filipinas, Singapur, Tailandia, Vietnam.

3

•AFTA.- Acuerdo de libre comercio de la asociación de naciones del sudeste Asiático, Filipinas,

Indonesia, Malasia, Singapur, Tailandia, Brunei, Vietnam, Camboya, Laos y Myanmar.

4

•ASEA+3.- Acuerdo de libre comercio de los países del Asia del este y Acuerdo de cooperación

económica del Sudeste Asiático, Australia, Nueva Zelanda e India.S

5

•SAARC.- Asociación del Asia meridional para la cooperación regional, Afganistan, Blangades,

Butan, India, Maldivas, Nepal, Pakistan y Sri Lanka.

Integración Económica en Asia


1

•UDEAC.- (Unión Aduanera y Económica de África Centra), Congo, Rep.

Centroafricana, Gabón, Chad, Camerún y Guinea Ecuatorial.

2

•SADC.- (Comunidad de desarrollo de África Meridional), Angola Lesotho,

Madagascar, Malawi, Mauricio, Mozambique, Sudáfrica, Tanzania, etc.

3

•COMESA.- (Mercado Comun del Este de Sudafrica), 21 paises, Kenya,

Uganda, Tanzania, etc.

Integración Económica en África y Medio Oriente


DOCUMENTOS DE IMPORTACIÓN

China

En transito a Bolivia

1. Bill Of Lading B/L2. Invoice (Factura comercial)3. Packing List4. Certificado de Origen

• Manifieto Internacional de Carga, MIC• Carta Porte, CRT

ESTRATEGIAS DE INTERNACIONALIZACIÓN DE UNA EMPRESA


Cuando Una Nación Exporta

• Crece su producción y por tanto aumenta la corrientereal de bienes y servicios.

• El receptor de las mercancías paga al exportador, loque supone una entrada en la corriente monetaria.

Lo Contrario Sucede En Una Importación

• Entran bienes y servicios que no se producen pornuestros agentes económicos.

• Se produce una salida en la corriente monetaria.

BALANZA DE PAGO Y TIPO DE CAMBIO

Las exportaciones, por tanto, tienen un efectoexpansivo sobre la renta nacional. Las importaciones,por el contrario, producen que la renta nacional secontraiga Ing. Mauricio Del

Río

DEFINICION DE LA BALANZA DE PAGOS

La balanza de pagos es un documento contable que recoge sistemáticamente todas las

operaciones comerciales y financieras que tienen lugar entre los residentes de un país y los

del resto del mundo

Es un instrumento contable en el que se registran las transacciones comerciales, de

servicios y financieras que realizan los agentes económicos domésticos (las familias, las empresas y el gobierno) con sus similares

del extranjero o del resto del mundo.

Ing. M

auri

cio

Del

Río

ESTRUCTURA DE LA BALANZA DE PAGOS

• Se registra el comercio de bienes y de servicios.

• La cuenta corriente muestra un superávit si las exportaciones son superiores a las importaciones más las transferencias netas a extranjeros.

BALANZA EN CUENTA CORRIENTE

• En la balanza comercial activa, el valor de las exportaciones supera al de las importaciones.

• Por el contrario, en la balanza comercial pasiva las importaciones son mayores que las exportaciones.

BALANZA COMERCIAL

• Registra las compras y ventas de activos, como acciones, bonos y tierra..

• La cuenta de capital muestra un superávit, también llamado entrada neta de capital, cuando nuestros ingresos procedentes de la venta de acciones, obligaciones, tierra, depósitos bancarios y otros activos son superiores a nuestros pagos por nuestras propias compras de activos extranjeros.

BALANZA DE CAPITAL

ESTRUCTURA DE LA BALANZA DE PAGOS

• Permite establecer la comparación del valor al cual ascienden, por un lado, los servicios prestados al extranjero y, por el otro, los servicios recibidos del exterior durante un período (generalmente un año).

BALANZA DE SERVICIOS

• Refleja los flujos de ingresos y egresos por concepto de inversiones extranjeras directas, cartera o portafolio y otras transacciones financieras como préstamos, depósitos y créditos comerciales, las cuales se registran en la sub-cuenta "Otra Inversión".

BALANZA EN CUENTA

FINANCIERA


DEFINICIÓN DE TIPO DE CAMBIO

Se puede definir como el número de unidades de una moneda que se intercambian por una

unidad de otra moneda. De esta forma, el tipo de cambio, al ser el precio de una moneda

respecto a otra, se podrá expresar de dos formas diferentes según se tome como referencia

la unidad monetaria de un país o la del otro, y así nos encontramos con:

Forma directa.

Referenciando el valor de una unidad monetaria extranjera en términos de moneda nacional.

Por ejemplo: 1 USD = 1,9086 EUR

Forma indirecta.

Referenciando el valor de una unidad monetaria nacional en términos de moneda extranjera.

Por ejemplo: 1 EUR = 1,100 USD

Ing. M

auri

cio

Del

Río

BANCO CENTRAL DE BOLIVIA

Ing. M

auri

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Del

Río

INTERVENCIÓN Y MANIPULACIÓN DE LOS TIPOS DE CAMBIO

Los países pueden obtener una ventaja en el comercio internacional si se manipula el valor de su moneda artificialmente influyendo en el tipo de cambio. Por lo general estas intervenciones son realizadas por la participación en el mercado abierto de las autoridades monetarias del país (Bancos Centrales).

Algunos países tratan de devaluar su divisa o frenar su apreciación con el objetivo de favorecer las exportaciones y reforzar la economía.

Un tipo de cambio bajo hace que los bienes y servicios nacionales sean más baratos para los extranjeros y, por tanto, favorece la


FUNCIONES DE LOS BANCOS

CREAR MEDIOS DE PAGO

Los Bancos desenvuelven sus actividades esenciales mediante depósitos, ellos

constituyen su principal fuente de trabajo. Sin ellos sería imposible la actividad

crediticia bancaria, ya que los Bancos trabajan principalmente con el dinero que

le confían los particulares a través de sus depósitos.

CONCENTRAR AHORRO

Los Bancos concentran el ahorro y lo distribuyen entre los

empresarios de la producción; pagan a los depositantes el

precio por el uso del ahorro recibido y perciben, a su vez, el

precio por la distribución del ahorro que efectúan.

Ing. M

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cio

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Río

FUNCIONES DE LOS BANCOS

DISTRIBUIR CREDITOS

A través de estas operaciones colaboran en la intensificación de la producción y

otorgan celeridad al tráfico comercial. Las empresas industriales que, en la

evolución del ciclo de producción necesitan capitales circulantes de breve

duración, recurren a los Bancos para obtenerlos.

FACILITAR LOS PAGOS Y COBROS EN DISTINTOS LUGARES

Esta función la desarrollan los Bancos, cuando intervienen en

la centralización de las operaciones que regulan o compensan

las relaciones de débitos y de créditos de las distintas plazas

de un país entre sí o con el exterior; (carta de crédito, letra de

cambio, etc.) Ing. M

auri

cio

Del

Río

CORRESPONSALÍA DE COMERCIO EXTERIORBancos corresponsales

Un corresponsal es una entidad crediticia que, de acuerdo con unas condiciones previamente pactadas (cobro de comisiones...) presta servicio en su plaza a otros bancos que no disponen allí de oficina. La entidad puede tener o no cuenta abierta en ellos. Ej.: BNB

El BNB cuenta con más de un centenar de bancos corresponsales en el mundo entero.

CORRESPONSALÍA DE COMERCIO EXTERIORTipos de bancos en el extranjero

BANCOS AGENTES

Se encargan de ejecutar

los servicios u

operaciones que se le

ordenan a cambio de

una comisión que

BANCOS

CORRESPONSABLES

Además de ejecutar las

órdenes u operaciones

que se le confían se

mantiene en el citado Ing. M

auri

cio

Del

Río

CORRESPONSALÍA DE COMERCIO EXTERIOR¿En que se basa un banco para elegir a su corresponsal?

Ing. M

auri

cio

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Río

La Red de Sucursales que tiene en el país en cuestión.

Los servicios que ofrece (diligencia y aptitud en la prestación de los mismos).

El coste de las operaciones que repercute a sus clientes.

Experiencia probada en Operaciones Internacionales.

EL PAPEL DE LOS BANCOS EN COMERCIO EXTERIOR

Debido a los condicionantes del Comercio Exterior (distancias geográficas, complejidad en las operaciones,….), las partes implicadas en la compraventa internacional tienen que buscar la colaboración de intermediarios que le allanen los problemas.

Estos intermediarios son, las entidades financieras (Bancos), que se encargan de realizar las operaciones de cobro y pago en el extranjero, ejercitando una doble función:

Garantes Intermediarios


MEDIOS DE PAGO EN COMERCIO EXTERIOR

Existe una amplia variedad de medios de pagos internacionales. La elección de uno u otro medio de pago va a venir determinada por el riesgo que asumimos y por el coste.


PRINCIPALES MEDIOS DE PAGO EN COMERCIO EXTERIOR

o Pago anticipado.

o Pago directo o transferencia.

o Cheque

o Cobranzas documentarias.

o La carta de crédito. (stand by)


Los principales medios de pago utilizado por los importadores y exportadores son los siguientes:

DE QUE FACTORES DEPENDE LA ELECCIÓN DEL MEDIO DE PAGO?

o Conocimiento y confianza mutua entre el comprador y el vendedor (nivel de conocimiento que se tenga del comprador extranjero).

o Tamaño y la frecuencia de las operaciones.

o Las normas legales existentes en los países involucrados en la transacción.

o Costos bancarios generados por la utilización de dichos instrumentos.

o Termino de negociación.

Ing.

Mauri

cio

Del

Río

La elección del medio de pago depende de factores como:

SISTEMA DE COMUNICACIÓNLa existencia de un sistema de comunicaciones entre las entidades bancarias, les permite informarse, comunicarse, mutuamente los movimientos que se generan.

El sistema mayoritariamente utilizado es el apoyado en la Societyfor Worldwide Interbank FinancialTelecommunication, conocido internacionalmente por sus siglas, SWIFT.

El denominado SWIFT, es un sistema informático de uso exclusivamente bancario en el que cada entidad y cada transacción está codificada y normalizada. La transmisión de datos es prácticamente instantánea

ALTERNATIVAS NO MONETARIAS

TRUEQUE (BARTER): Consiste en un intercambio de productos por

productos. Es una operación que se materializa a través de un único

contrato y se lleva a cabo por la simple entrega de bienes y sin que se

produzca flujo monetario.

COMPENSACION TOTAL/PARCIAL: Es un convenio contractual por el que las

mercancías exportadas son pagadas parcialmente en divisas y productos.

Las partes intercambian bienes por bienes o divisas convertibles.


ALTERNATIVAS NO MONETARIAS

CONTRA COMPRA: Al amparo de un contrato marco, el exportador firma

con su cliente un contrato de venta normal pero, a la vez e

independientemente, firma un contrato de futura compra de mercancía a

dicho país.

RECOMPRA: Se trata de la compra de productos

fabricados por medio de los bienes de producción

exportados.


DOCUMENTOS COMEX BANCARIOOfrecer a sus clientes servicios para ejecutar exitosamente sus transacciones comerciales, poniendo a su disposición diferentes medios de pago y garantías que le permitirán reducir al mínimo los riesgos que conlleva toda operación de comercio internacional o doméstica. Carta de Crédito de Exportación

Carta de Crédito de Importación

Carta de Crédito Standby

Carta de Crédito Domestica, Local o Nacional

Documento de Cobranza de Importación

Documento de Cobranza de Exportación

Boletas de Garantía Contra garantizadas

Cheques de Exterior

Giros Enviados al Exterior

Giros recibidos del Exterior

Remesa de Cheques al Exterior


CARTA DE CRÉDITO DE EXPORTACIÓN

DescripciónMedio de pago internacional, que proporciona un mayor nivel deseguridad tanto al importador como al exportador, por laintervención de los bancos que intermedian el pago de acuerdoal siguiente procedimiento:

• El banco recibe una carta de crédito emitida por un bancoextranjero, a favor del Exportador-Beneficiario.• El banco avisa sobre la carta de crédito emitida por un bancoextranjero a favor del Exportador-Beneficiario (y en su casoañade su confirmación).• El exportador-beneficiario embarca la mercadería y entrega losdocumentos al banco.• El banco revisa y/o negocia los documentos al importador-ordenante y recaba el pago.• El banco del extranjero reembolsa el monto del crédito albanco.

Ing.

Mauri

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Río


Beneficios

Operaciones en cualquier moneda extranjera y desde cualquier parte del mundo.

El exportador/beneficiario cuenta con el respaldo del banco para el pago de lamercadería que exporta (cartas confirmadas).

El banco paga independientemente del comprador/importador del exterior, en la forma determinada en la carta de crédito (cartas confirmadas).

El comprador/importador del exterior no puede, bajo ningún pretexto, retener el pago siempre y cuando se hayan cumplido con todos los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito y esta condición esta garantizada por el banco extranjero emisor de la carta de crédito.

Se eliminan los retrasos que podrían producirse en las transferencias bancarias. Los pagos dentro del marco de la carta de crédito se efectúan por lo general con mayor

Ing.

Mauri

cio

Del

Río


Requisitos

Recibir una carta de crédito de un banco del exterior mediante mensaje SWIFT.


CARTA DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN

DescripciónMedio de pago internacional que proporciona un mayornivel de seguridad tanto al importador como al exportadorpor la intervención de los bancos que intermedian el pagode acuerdo al siguiente procedimiento:

• El importador/ ordenante solicita la emisión de una carta de crédito.• El banco emite el crédito documento a favor del exportador a través de un banco en el extranjero.• El banco extranjero avisa (y según el caso, confirma) la carta de crédito al exportador beneficiario.• El Exportador beneficiario embarca la mercancía y presenta los documentos al banco extranjero. In

g.

Mauri

cio

Del

Río

CARTA DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN (CONT)

• El banco en el extranjero revisa y/o negocia los

documentos y los envía al banco.

• El banco entrega los documentos al

Importador/ordenante.

• El importador/ordenante paga al banco por la carta

de crédito.

• El banco reembolsa el monto del crédito al banco

extranjero.

• El banco extranjero remite el pago al

Ing.

Mauri

cio

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Río


Ing.

Mauri

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Río

Beneficios

• Operaciones en cualquier Moneda Extranjera y en cualquier parte del mundo.

•Abriendo una carta de crédito, el importador confirma su solvencia y, en

determinadas circunstancias, puede obtener mejores condiciones de pago.

•La mercancía se suministra conforme a las condiciones acordadas en el crédito.

•El importador-comprador tiene la certeza que sólo debe pagar si los documentos

concuerdan en todo con los términos y condiciones del crédito o si está de acuerdo

con las discrepancias que se puedan presentar.


Requisitos

• Solicitud de crédito.

• Formulario de solicitud de apertura de Carta de Crédito.

• Guías Aéreas. Ocean Bill of Lading (conocimiento de embarque marítimo).

• Cartas Porte Ferroviarias.

•Guía de transporte por camión y otros. Póliza de Seguro.

•Certificado de Origen.

•Lista de Empaque.

•Certificado de Verificación.

Ing.

Mauri

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Río

CARTA DE CRÉDITO STAND BYDescripciónEs un compromiso de pago asumido por un ordenante local a favor de un beneficiario en el exterior la cual funciona como una garantía o fianza, y por lo que difiere de una carta de crédito documentaria que es un instrumento de pago. Su procedimiento es similar al de la carta de crédito comercial:

• El banco, por solicitud de un cliente, emite una Carta de Crédito Standby a favor de un beneficiario del exterior.• Un banco del exterior, corresponsal del BNB, avisa sobre la carta de crédito al beneficiario (y en su caso añade su confirmación).• Si el ordenante cumple con lo requerido en los términos y condiciones establecidos en la carta de crédito Standby, la Carta de Crédito fenece en la fecha establecida y no se efectúa su cobro.

Ing.

Mauri

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Río

CARTA DE CRÉDITO DOMÉSTICA

La Carta de Crédito Doméstica es aquella que sirve comoinstrumento de pago en transacciones comerciales en las que elordenante y el beneficiario se encuentran en el mismo país.Dirigido a• Empresas compradoras o vendedores de bienes y/o servicios.• Empresas del sector público o privado.Beneficios• Asegura a su vendedor la realización del pago, siempre y cuando cumpla con la entrega de los documentos en tiempo y forma y según lo pactado con el ordenante.• Da confianza al comprador que recibirá la mercancía según lo pactado.• Da confianza al vendedor que recibirá el pago de sus mercancías In

g.

Mauri

cio

Del

Río

DOCUMENTOS DE COBRANZA DE EXPORTACIÓN

Descripción

Medio de pago usado en el comercio exterior, a través del cual un exportador libera los documentos de respaldo de su mercadería a favor del ordenante en el extranjero y éste cancela las sumas convenidas contra la aceptación de los mencionados documentos.

Una cobranza es el manejo de documentos por parte de los bancos con el propósito de obtener aceptación o pago según instrucciones recibidas.

DOCUMENTOS DE COBRANZA DE EXPORTACIÓN

Características

• Servicio por el cual el Banco efectúa, por cuenta de sus clientes, la cobranza internacional de letras, cheques y/o cobranzas documentarias.

• Adicionalmente, el banco, con instrucción expresa de sus clientes, puede efectuar el trámite de protesto de las letras.

• El Banco en su gestión se convierte en agente del exportador (cliente), que se obliga remitir los documentos y en caso de pago, abonar las sumas canceladas a la cuenta del cliente.

DOCUMENTOS DE COBRANZA DE IMPORTACIÓN

Descripción

A través de este mecanismo el Banco, recibe de un banco del exterior los documentos originales (Factura Comercial, Documento de transporte, otros) que acreditan el embarque de un bien, presentados por un proveedor del exterior para ser entregados al importador Boliviano contra aceptación de una letra de cambio, ò el pago inmediato, según las instrucciones del corresponsal.

DOCUMENTOS DE COBRANZA DE IMPORTACIÓN

Características

• Este sistema opera a través de bancos corresponsales.

• Es de Aceptación cuando la entrega de los documentos recibidos del exterior,

se hace al importador boliviano contra la firma de una letra de cambio. El pago

al proveedor del exterior se hace a través del Banco, al vencimiento de la letra.

• Es simple cuando le presentan al cliente para el cobro, documentos

financieros solamente (letras de cambio, pagarés, cheques u otros

instrumentos análogos).

BOLETA DE GARANTÍA (CONTRAGARANTIZADAS)

La Boleta de Garantía es un compromiso por parte del banco emisor,

para garantizar a una persona (natural o jurídica), por el cumplimiento de

las obligaciones contraídas ante un acreedor o beneficiario.

Las boletas de garantía contra-garantizadas son emitidas por el banco

con el respaldo de cartas de crédito Stand By (u otro tipo de garantías)

recibidos de banco corresponsales en el extranjero mensaje SWIFT

codificado.

Ing.

Ma

uricio

Del R

ío

CHEQUES EXTERIOR

Servicio provisto por el Banco Nacional de Bolivia S.A. a sus

clientes mediante el cual el banco, según instrucciones del

cliente, gira cheques internacionales (en dólares o euros) contra

sus cuentas corrientes en bancos del exterior


Los cheques pueden ser cobrados en cualquier parte del mundo.

El banco posee cuentas y chequeras de los siguientes bancos:

GIROS ENVIADOS/RECIBIDOS DEL EXTERIOR

Servicio que el Banco Nacional de Bolivia S.A. proporciona a sus

clientes, consiste en la recepción y abono de transferencias

electrónicas de dinero recibidas a través de bancos del exterior.


GIROS ENVIADOS/RECIBIDOS DEL EXTERIOR• Las transferencias pueden ser

recibidas desde cualquier parte

del mundo y mediante cualquier

banco a nivel mundial, usando el

sistema SWIFT.

• El banco cuenta con una

amplia gama de corresponsales

que permiten mayor rapidez y

fluidez en la transferencia de los

fondos.

• No hay montos límite mínimos

ni máximos establecidos. Ing.

Ma

uricio

Del R

ío

Sujetos que intervienen:

Ordenante en el exterior.

Banco del ordenante (emisor

del giro).

Banco corresponsal del banco

del ordenante (si aplica).

Banco intermediario

(opcional).

Banco Nacional de Bolivia

S.A. como banco del

beneficiario (pagador del giro).

Beneficiario.

LÍNEAS DE CRÉDITO

Ing.

Mauri

cio

Del

Río

Línea de crédito Banca Joven (Mi primera Línea de Crédito)

La línea de crédito es un acuerdo por medio del cual el banco pone a disposición del cliente un monto específico de dinero, para que pueda realizar diferentes tipos de operaciones crediticias.

Línea de crédito Familiar (auto, terreno, casa, tarjeta)

Línea de crédito Comercial

(comex) tema 1. comercio exterior aplicado a banca

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