CENTRO LATINOAMERICANO DE ASESORIA EMPRESARIAL (CLAE)

INTEGRANTES:GAMARRA SALDIVAR,

SANTULAMERCADO TORRE, JORGE HUAQUISTO

PACHACAMAC, LUIS

ORIGEN:• Con un capital social de 100 mil soles, Manrique

Carreño constituyó en febrero de 1978, una sociedad anónima cuyo objeto social era brindar servicios:

ASESORÍA

CONSULTORÍA

• ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS.

• En sus inicios C.L.A.E. no salió de su campo de acción, pero a mediados del 1980 su fundador decide dar un giro al objeto social por el cual se origino.

• Entonces vendría a ser una financiera, para lo cual no estaba registrada dentro de lo que es la Superintendencia de banca y Seguros.

• Sin embargo, empezó a captar grandes cantidades de dinero del público general (intermediación financiera en el ámbito de la banca paralela, informal), sin estar autorizado para ello, ofreciendo tasas de interés superiores a las de entidades del sistema financiero legalmente constituidas.

METODO O TECNICA DE ESTAFA:

ESTAFA PIRAMIDAL(METODO DE FONZI) :

• La palabra “piramidación”, etimológicamente inexistente, ha sido adaptada en el ámbito financiero para definir los procedimientos de captación masiva ilegal de recursos del público los cuales giran en un solo círculo.

• ocasionando que, al final, por no existir un respaldo económico solvente, se produzca su rompimiento y se termine perjudicando a los inversores de esta.

• La empresa se comunica

con la víctima y le

recomendaba que

invirtiera su dinero en

dicha entidad con la

promesa de que ganará

una mayor cantidad de

dinero debido a las altas

tasas de interés que

ofrecía dentro de un

periodo de tiempo

específico.

• bajo la condición de que esta persona trajera a

diez personas que invirtieran el mismo monto que

él. En resumen su funcionamiento se basaba:

• Captar más “clientes” y cierto nivel de

fidelización.

• Reparte los nuevos fondos entre los viejos

clientes.

• Las pirámides están asociadas con los esquemas deshonestos más antiguos y comunes porque, en general y desde el punto de vista del consumidor, los esquemas piramidales son fraudulentos, ilegales y hacen que la gente pierda su dinero.

• La piramidación se constituye, con cualquier capital, sea grande o pequeño, se obtiene un elevado rendimiento en corto tiempo.

Bajo la dirección de Carlos Manrique Carreño. La prosperidad del negocio era evidente. Tanto así que :

• Logró tener 20 locales (17 en Lima y en Chiclayo,

Tacna y Trujillo.

• Se nombraba como una de las

mejores empresas del Perú. 

• Se genero ,gran cantidad de puestos de trabajos que generaba debido a la diversificación de la empresa:

CLAE Club,

CLAE Shop Center,

AeroCLAE.

Era propietario del Banco del Comercio.

• Los años de brillo de CLAE fueron entre 1989 y

1992, periodo en el que la empresa de Manrique

ya no suscribía decenas de contratos por

depósitos, sino miles hasta llegar a concentrar

cientos de millones de dólares que representó en

un momento el 40% de la liquidez del SISTEMA

FINANCIERO PERUANO. (Sociólogo luis pflúcker

moreno)

• El nivel de ingresos y contratos fueron

incrementándose tan rápido (captaba en

promedio US$200 millones cada año)

CAPTACION MASIVA:

• Cien por ciento de intereses

sobre los depósitos. Por

varios años, CLAE en el

Perú, logró lo que ningún

banco o financiera podía

hacer: pagar 100% de

intereses anuales sobre los

depósitos.

ESTE ES EL NEGOCIO DE

MI VIDA

CAPITAL

INTERES

100%

DINERO ADEVOLVER

• La banca de esos tiempos no significaba una competencia para CLAE. Así los principales clientes eran:

jubilados, cesantes, miembros retirados de las fuerzas armadas y

policiales, políticos, empresarios, artistas, futbolistas, empleados, obreros y hasta amas de casa

MEDIOS QUE USO PARA EL RECONOCIMIENTO DE LA EMPRESA ANTE LA SOCIEDAD:

• Propagandas pequeñas en los periódicos.

• Llamadas a domicilios.

• Y por ultimo el pago puntual de los intereses acordados.

• ya que CLAE hizo lo necesario para asegurar su posición

y captar clientes de una manera exponencial, lo que

con el tiempo fortaleció la organización y la convirtió en

una empresa muy conocida por sus altos índices de

rentabilidad.

FORMAS DE INVERSION Y PAGO:INVERSION:• Para poder pagar los altos intereses ofrecidos el

dinero captado lo diversifico en:• Las múltiples empresas que tenia( de testaferros y

empresas fantasmas).• Prestamos a comerciantes informales con

intereses usureros de 6% - 10%• Bolsa de valores( acciones europeas)• Lavado de narco-dolares (Un narcotraficante italiano,

umberto ammaturo rochino).

• Pese a que invertía el dinero de los claeístas, las

rentabilidad de esta, era insuficiente, para poder

cumplir con las altas tasas de interés que pagaba.

• El manejo lo hacían “en forma criolla”. Con

simples recibos, CLAE prestaba a sus clientes

millones de dólares para devolver “en unos pocos

días”.

• Todos estos movimientos económicos los realizo

sin la supervisión adecuada, en fin al margen de

la ley, incurriendo en la informalidad financiera.

PAGO:

• Una vez conocido de dicho sistema, el incauto depositava su dinero directamente a las oficinas de C.L.A.E.

• Previo acuerdo, les extendian letras de cambio o pagares para el cobro respectivo.

CAUSAS QUE BENEFICIO A C.L.A.E:AMBITO SOCIOECONOMICO:

• Con el [primer] gobierno de Alan García la inflación alcanzó niveles astronómicos, las tasas de interés estaban controladas y ahorrar en un banco significaba perder dinero porque el interés que se ofrecía siempre resultaba negativo en cualquier plazo. Esto fue clave para que la aventura de CLAE avance.

• Con el cambio de ciclo económico entre el

gobierno aprista y el primero de Alberto Fujimori,

la situación se mantuvo igual en medio del temor

y la desinformación entre las ciudadanos.

• Elevadas tasas de interés. Desleal con el sistema

financiero formal que paga entre 4 y 7% anual

mientras la informalidad paga entre 80 y 100%

anuales.

• Depósitos a muy corto plazo; por tanto, volátiles. Inclusive hay depósitos “grandes” a 10 o 15 días.

• Mercado segmentado y personalizado. La informalidad pocas veces se dirige a “sectores” o grupos corporativos.

AMBITO INFRAESTRUCTURAL - INFORMACION:

• Ubicación estratégica de locales. Con la experiencia de CLAE,

Podemos concluir que las oficinas no están ubicadas en lugares Muy visibles ni transitados.• Infraestructura poco aparente, improvisada.• No manejan software sofisticado.• Las personas no se tomaban la molestia de

verificar si dicha empresa se encontraba autorizada.

AMBITO LEGAL:• SIN LOS D. LEG. N° 637 - Nº 770:

El Perú adolecía de mecanismos legales para

atacar de modo más eficiente la informalidad

financiera.

Entre los años de 1985 y 1990, la

Superintendencia de Banca y Seguros ya había

identificado casos de estafa por la captación de

dinero de parte de la banca informal, pero era

poco lo que podía hacer porque las normas no

alcanzaba a estas entidades.

CAMBIO NORMATIVO:CON LOS D. LEG. N° 637 - Nº 770:• con un cambio en el marco normativo durante el

gobierno de ALBERTO FUJIMORI, la Superintendencia de Banca y Seguros buscó tardíamente formalizar a la institución.

• los dirigentes de CLAE solicitaron, en julio de 1991, la formalización de sus actividades y su conversión en empresa bancaria.

• Manrique Carreño no pudo demostrar el estado real de las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le pedía, y el 29 de abril de 1993 el Gobierno decidió INTERVENIRLA para posteriormente disolverla el 16 de mayo de 1994 por orden de la Corte Suprema.

• el D. Leg. No. 770 (28 -10 -1993) estableció como

sanción a las empresas que no cumplieran las

exigencias de la SBS, la disolución por parte de la

Corte Suprema de Justicia y la interposición de

denuncias penales contra sus dirigentes y

responsables legales.

• dicha empresa pasó por un proceso de liquidación

conforme al artículo 22 del Decreto Legislativo No.

770. en agosto de 1998 el 29º Juzgado Civil de

Lima designó una Comisión Liquidadora Judicial

EL PAPEL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS(SBS):

SIN MODIFICATORIAS LEG:• Si bien esta tenia conocimiento del actuar de

estas financieras informales, por medio del área de inspecciones

• la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario, dedicada exclusivamente a “culturizar” a todo cliente que acude al sistema financiero.

CON MODIFICATORIAS LEG:• Pero con la creación de Unidad Inteligencia

Financiera que aplica una serie de técnicas y acciones que tienden a “sorprender in fraganti” al estafador.

• con la adopción del Decreto Legislativo No. 637 en julio de 1991, SBS fue autorizada a recibir solicitudes de formalización de las actividades de entidades dedicadas a la captación financiera informal.

• luego de inspeccionar los balances financieros y la gestión administrativa de CLAE, la SBS requirió la desactivación de sus operaciones de intermediación financiera, la modificación de su estatuto e información sobre su situación patrimonial.

• Ante el incumplimiento de tales requerimientos, el 10 de febrero de 1994 se publicó en el diario oficial el peruano la resolución 085-94, por medio de la cual la SBS denegó la solicitud de conversión en una empresa financiera, dispuso la clausura de los locales en los que venía funcionando CLAE, requirió su disolución por parte de la corte suprema de justicia y dispuso que el procurador público a cargo de los asuntos judiciales de la SBS formulara denuncia penal contra sus dirigentes.

AL MARGEN DE LA LEY

1980

FORMALIZACIONen julio de 1991

INTEVIENEN29 de abril

de 1993

DISOLUCION16 de mayo

de 1994

PRE – POST. INTERVENCION DE C.L.A.E:PRE – INTERVENCION:

• Se registraron casos de los fruteros que

recurrieron a CLAE por montos de más de un

millón de dólares, por pocos días y a un interés

elevadísimo, que les permitió hacer “grandes

negocios”; rentables, por supuesto.

POST – INTERVENCION:

• En esos casi 13 trece meses que duró la

intervención estatal, en los que solo se

encontraron cerca de US$36 millones en las

bóvedas de la entidad, fueron pocos los claeístas,

que lograron recuperar parte de su capital.

• Una de las sorpresas fue encontrarse con

personas de altos niveles implicadas en la

pirámide. De la masa dineraria que se manejaba,

aproximadamente un 70% correspondía a esas

personalidades y solamente un 30% a un

segmento popular.

• TESTIMONIO:

En 1991 decidí ahorrar en CLAE. Deposité los 35 mil soles que cobré de mi liquidación por trabajar 28 años en la mina de Cobriza, en Huancavelica. Lo perdí todo”, afirma con nostalgia Sósimo Porras Raymundo, un obrero jubilado de 62 años. Su infeliz y lamentable historia es una de las más de 200 mil que se produjeron en los años noventa del siglo pasado, gracias a la seudo-financiera fundada por el cusqueño Carlos Manrique Carreño.

• Perú sufrió casos dramáticos: ataques cardiacos,

suicidios, divorcios, entre otros dramas.

• La Superintendencia y el gobierno consideraron la

conveniencia de abrir CLAE por seis días para

devolver dineros a esa masa social.

• Re abierta CLAE, sobrevino la gran sorpresa: los

35 millones desaparecieron en un día, pues fueron

retirados por “las grandes autoridades del país”.

• Pese a todo ello, asociados o agremiados en organizaciones como la Asociación Nacional de Claeístas o Unaclae, miles de ahorristas continuaron con sus reclamos hasta los primeros años de este siglo. Lo cierto, sin embargo, es que nunca se supo con certeza a dónde fue a parar el dinero y hasta el momento nadie ha podido recuperar ni un sol.

UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA:

• En su intervención a CLAE, descubrió que el dinero ilícito, informal, era guardado en habitaciones. No existían bóvedas especiales.

• Descubrió también que en cada habitación había entre 10 y 15 millones de dólares “hongueados” ( el tiempo de permanencia en esos lugares y sin la rotación necesaria) por la forma en que manejaban los fondos captados.

• La captación informal que hizo C.L.A.E, trajo serios problemas económicos y sociales al Perú

PROCESO JUDICIAL PENAL:

• Fueron procesados por delito contra el

patrimonio en la modalidad de estafa, contra el

orden financiero y monetario en la modalidad de

intermediación financiera ilegal.

• el 15 de enero de 1998 sus directivos fueron condenados a 8 años de cárcel y sólo pagaron cárcel efectiva 4 años

• en última instancia por la Primera Sala Penal Transitoria de la Corte Suprema de Justicia y el pago de la reparación civil a favor del Estado y las víctimas ascendiente a 600 millones de soles.

ARTICULO DE CARETAS.• Esta es la pregunta de los 360 millones,

señor Manrique, ¿Cómo salió del Perú?

• No sé explicar cómo me sacaron. Yo estaba en Santa

Anita, en Lima, cuando llegaron unos hombres que

parecían paramilitares, me hicieron subir a su auto y me

invitaron una coca cola, después de tomarla me quedé

dormido y cuando desperté, creo que era el día siguiente,

me dio la impresión de estar en Brasil porque escuché

hablar en portugués. Después volví a despertar en

Caracas y después me obligaron a viajar y me

amenazaron y por eso no puedo ampliar más sobre este

tema porque ellos todavía pueden hacerme daño a mí o a

mi esposa, (por cecilia valenzuela).

Según el diario 'La República',

Manrique prometió devolver su

dinero a los denunciantes pero

con la condición de que

primero estos le entreguen una

nueva suma para presuntas

inversiones en Brasil y China.

Manrique Carreño

también deberá pagar

180 días de multa, los

que valorizados en

cinco nuevos soles

cada día, suman un

total de 900 nuevos

soles que deberá

abonar a favor del

tesoro público.

• Junto a él fueron

sentenciados Carlos

Torre Flores (4 años de

pena suspendida) y

Julián Silva Cometidos

(4 años de pena

efectiva).

Gracias por su

atención…