bcc mediocrati and microcredit
DESCRIPTION
Politiche di microcredito della Banca di Credito Cooperativo Mediocrati presentate in occasione del workshop "Cooperation with Banks and Corporate Governance" organizzato da EMN a Bruxelles il 17 dicembre 2013.TRANSCRIPT
������������� ���������������������������������������������������������������������
���������������� ���������������
�
BCC = CO-OPERATIVE BANK
• ������������� � !������������
� �� �������� ��� ����������������������"##�������
� ���������������� �� ���������������� ������� ���������������� �� ���������������� ������������������������� ����������$���%#�����������&�
� �������������� ���������������������������������
�
Mutual Banks !��
� ��� ���� %#' �� ������� �� ������� ���������
� ��������������������������
(����� ����������)#' ������������������� ��
BCC = MUTUAL BANK
� (����� ����������)#' ������������������� ���������������
� * ��������������������������������������� ���������������������� �� ������������������������������ ����� !"#�
� (��������������������������������������� ������������������������������
�
is bigger than it seems…
��������� ������ �� ����������������������� ������ �� ����������������������� ������ �� ����������������������� ������ �� ��������������
��������������������������������������������� �!����� �!����� �!����� �!
"
#���#���#���#���
Market Shares
$�%&'&�!
(&������)��*�&!�!
(��+�)�� ���!�$'���!*���&,�,�-��&�� )�'-
� � $&����&�.) �����'�����%-
/
����%�����0�
(&������)��*�&!�!12�,���"��%*'�-��!3
���,&���$)
����$&����&�'��%*��&�!
����*��$&)
!�� ���
��$$%&� ��������������%��%'(%�������%������%)*%����������+%�� %�%������%����%�� �������%%�%,�� ��$�#�%
���%��%!*�*)�'*(!%��%����%���%���� %��%-�-*.%�������%��%���%��%(*(�.''%�����+%��%���%������%�����%��%�������%��%(/%������%
4
��%(/%������%�0������%������%��%%�����%%���� %��%���%������%�%'-1+%��%�������%*�'-"%��%��%�����%������
2���������
3���.�4������ "#./����.1�5������"#./�
� ��%������%��%���������%��%������� %����%.'+-.1%��%.2�2**%�3('+(("#%��%��!)�)(-%���%�������
� �����%4������%5 1!!�***�***+**�� �����%4������%5 1!!�***�***+**�
� �����%0�����%5 !2'�***�***+**�%
�6��%�����%�!(�('�('#�%5 (�**(�)1/+**�
��������%����%������%5 .)�)./+**�
0�
Microfinance project
�Bank account�Credit Card
Activesince �Credit Card
�ATM Card�Prepaid Card�Unsecured Loan�Mortgage Loan
since2007
0�
2009
3��6��� ��%.*+%�����%7���
7����8 ���%��������
*������8 ��� ��%
����%5 -*+***
0�
8��������9 -*"%��%(**"%��� %��%��%�����%$�� �%$��������%�$��� #�
�������8 �$�3%����� %�!�**"#%���� ��%$����:�;�%$�����%��%$�������
�+�����9 <���%�����%������%�%$������+%���������%����%����%����%�� %�����%��%�����%�%���%�����%��%������%��%�������%�%���%��������
�(����������9 =� ��%.*%�����%����%���%��%�����%1%�����+%��%������� %���%��%�%����%��������%���%��%��%�����%�%���%�������%��%����9�����������
�7����9 ���%��� �����%���������7����9 ���%��� �����%���������+�����������������8 ��� ��%��%��%��%5 -*+***%���������%�%2'%�����������%��>���
�8��������8 ��%��������%����������+%-*"%�����%��%���������%��������%�$���� �����+%���� +%$?@A�B+%C� ��������#�
��������9����%��%�$�+%����%!"%�����%��%��%$�����%��%$�������%��%$����:��
�C���%������%�������%��%����%����� �������%������%�%��%�����9��%����
0�
7����9������������$���:������������������������������������������������� �������������
,� ������������������
;2�����������������������������������
0"
�+�����9 ��%�������%�%���%�� ���%��%��%����+%���� ��%�%�����%���������%��%��������������
�(����������9 �����%������%��� %�������%(/%�� %!-%�����%�� +%����%�%��%����%��%��7��� ����%��%��%��� ������
�(�������������9 �������%�������%�����:� %��%���%�����%��� ���+%���� %%�� %������ %�������#�
�<���������$���������9 �������%��%��������+%�����%�� %�<���������$���������9 �������%��%��������+%�����%�� %� ������%������ %��%�����������
�7���� 9 ���%��� �����%���������+�����������������8 ��� ��%����%5 (-+***%���������%����%�%��>���%��%2'%�����������%����� ��%19����%�����%���� #�
�8�������� 9 (**"%��%(**"%��� %��%��%4�������������� 9 !�**"%�>� %����%�������%��%��%�����%��%�%����%�������%����%��%�����%���%��%����%�����%C���%��%(�(�'*(.%��%�������%����%���%��%-"%�>� �
05
The moral guarantor is the catholic priest, but not only; could also be the director of the non-profit association; the industry expert; etc. The moral guarantor shows that the young man pledging to follow the project at every stage.
04
���%D������%'*((+%��%����%��%�����+%��%��%���� �����%��%��%������%���%��%���� ��� %���%���������%��������%��%��%������%�%��%��� %��%������� ��
���% ���%��+%��%@���������%���� %��%�� �� %���%��%����%���+%��%����������%��%����9��� �%�%������
���%���������+%����9��� �%�����%���%���� ��� %��%������%���������+%����9��� �%�����%���%���� ��� %��%�����#%��%������%���%�>��� ��%5 '-+***�**%�� %���%���%������ %��%�����������
��#%��� %��%�������%��% ����������%��%�������%�������%��%�����%���%��%�����%�������
� �#%��������� %��%��%�������%��%��������%�������%���������%�� %��������%��%��%����������
��
CHANGES OF THE SECOND VERSION� The loans can not exceed � 25.000,00; � The borrowers must have less than 32 years; � Only 4 sectors are eligible (agriculture,
handicrafts, tourism, information technology)
��
handicrafts, tourism, information technology) � Mentoring is required. For two years the
Magna Grecia Consortia provides at a cost of � 1.000,00 included in the financing.
� 62�*�!��62�*�!��62�*�!��62�*�!��7777 ��%���)*����)-���,�!��&�'��8�'2!&����-�,���'�*&�.�!�'&,��&)-�&��$������$�,&!�,���)�.�,�.��2*!���,�!2**��)&�.�) ��,���'�*%��)��$��%*'�-%��)�) ��2. �!�'$9�%*'�-%��)���,�) ������)&����$�%&���9��)��*�&!�!�
� ���&*&��)!����&*&��)!����&*&��)!����&*&��)!�9999 &�,&�&,2�'!���!&,��)�&���'���&��: ������,&!�,���)�.�,�:��+��!;�) ��,&!��'�,;�&%%&.���)!;��89�$$��,��!�����&�)&%!��$��&�'�������,�<����,�2.��,,&�)!�
� �-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!�9999 !�'$9�%*'�-%��)���,���)��*����2�&�'�&�&)&�)&��!�� �-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!��-*���$���)&�&)&�!�9999 !�'$9�%*'�-%��)���,���)��*����2�&�'�&�&)&�)&��!���.��&=�,�&��) ��$��%��$�!�'��*��*�&�)��! &*;�*��)���! &*;���9�*���)&��!3�
� �'&.&�'���8*��,&)2���9 *2�� �!���$�%�)��&�'!;�)��'!���,��>2&*%��)���'�)�,�)����)��*����2�&�'���)&�&)-�
� ���)��!����)��!����)��!����)��!�9999 �''�*��,2�)&���!��)��!�
� 6��,2�)!���,�!���&��!�6��,2�)!���,�!���&��!�6��,2�)!���,�!���&��!�6��,2�)!���,�!���&��!�9999 $&����&�.��$�2*�)��? ��;������*�-��'��&��%&�&%2%��"���,�%�8&%2%�"��%��) !�1&��'2,&�.�0��%��) !�.�����*��&�,3@
� A2����)��!A2����)��!A2����)��!A2����)��!9999 5�B�*�&,��-��&���'����@
� �)���!)� �)���!)� �)���!)� �)���!)�9999 �C�"%�D��"�B�*�&,�0��B��-��&���'������
��
2������������ ����
��27�2 �%������ %��%��%��C%E,?B,�@@%��������
�$���&��%����%�% ���� %����%��%�����%$����:�%�� %&��������%
�?�%'1%D���%'*('+%��%���� %��%��������+%����� ��%��%��%��%��C%
��
��������+%����� ��%��%��%��%��C%���� ��%�%��� ��%��%5 !%�����%�� %��%����%������%��%� %������%5 (�-%%�����%��%������%�%��������%��%5 .�-%�����%���%������� ��
2������������� ����
�F�%��%��������%��� ��+%�$$%&� �����%��% ������� %�%��� ���%���� � %���%��%����9����������%�����%���%���%���������%�� %�%��������%���%�>��� ��%�=,%'%�����#%�� %��%����9������� %��%����%�%��%�������%��%$����:��
��
� F�%�����%�������%��%����������%������%���������+%�����+%�����%������#%�����%�����%�� %������%� ����
�F�%���� �%�%������%��%���������%���%����%��� ���%�� %�����%�������%
2������������� ����
�COSMO portfolio is 1.367.345,98 Euros (as of 30.09.2013);
� 68 loans: mostly for crafts and commercial activities (other sectors are: agriculture and services);
� 131 people involved, including the business
�"
� 131 people involved, including the business owners and their employees;
�Women borrowers: 66;�Qualification: 9 business owners have a
degree, the remaining have post secondary school, 3 has secondary school.
����%������%�������%���%�� %��%?������%'*('%�� %7��� '*(!%��%&� �����G� �� �������%�%,�� ��%
�'*%����������%�%�����%�� %�>������%������+%���� ��%�����%��������+%�%���������%����%�����%
�/
���� ��%�����%��������+%�%���������%����%�����%��������%�� %��������������%��%��% �����%��%���� �%��%���������%���%��%@�������� #
���%�������%������%���%������+%��%��� ����%�����%�� ������%������%�������
(������������6���� ����������������������
�&� �����%��%��% ���%���� ��� %����9������%��%��%���� %������%��%��%�����%�������%��%�������% �� ������� +%�����%�����+%�������������%��%������%���� �%���%����%��%��������%
�5
����%�%�����%������%��%�����%��%�%����%������%�������%��%�>������%����������%�� %���� �� �������%�����%���%���� � %��%�%����%��%�����%���������%���%��%����%�����%�%��� �%%��%���� �%�%��%�������%��%$����:��
� �2���)-*&��'��2!)�%��!�����) ��)��.�)��'&��)�$���%&����'���!
� �)�$$��$�) �����+��'���,-�*���&,�!�)2)��&�.�!���&��!���,�$�''�:92*�
��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E��� ����)�,�-E
� ��%&���9���,&)�$��&'&)&�!�)���������''�2)&'&)&�!
� 0�(&���$&������*��,2�)�$���&%%&.���)!
�4
(���� =�(����� ������������ ����
� The management realising that Mediocrati is very well positioned to use microcredit as a line of profitable business.
� Among other things, the “new” methodology may be applicable to both micro loans and to the standard ones.
�
��
� Our bank is well integrated into the local economy, with several branches in small towns.
� The branch managers have a thorough understanding of the local economy and they are in an excellent position to gather information about potential borrowers.
�!)��)�.-E�:��%����$��%���%&!!&�����,�:���&%�)��.�)�) ����!2')��$�&�����!&�.�*��$&)!��-���.���)����2%�����$�'���!���,�:&) ���.���)���$��.%��)�)&����$�) ��'���!�
����,&)�!���&�.E��!���'���'����+;�) ��:��') ��$�����,&)�!���&�.E��!���'���'����+;�) ��:��') ��$�&�$��%�)&���) �)�:���'���,-�*�!!�!!��''�:!�2!��$2�) ���!!�!!�) ��>2�'&)-��$��**'&���)!�
�������*���)��:&) �.�����%��)��.���&�!;����9*��$&)���.��&=�)&��!;���'2�)��-��!!��&�)&��!���,����!��)&��
�0
����������� ������ �����������������
� ������ ���� �
���������
������� �� ����� �� ��� �����������������������
�� ��� ���
����������� ������
!"������#���������!$%
&�'���� ������
(��� � �������)�*�� ��'���
(���� �������)�*�� ��'���
&�'���� +�� ,��������&�'����(��� !�%������
-��������������!��.
�������/�.
����� �������� ���-�����%�.
0� ��� ������(� ��������������
0� ��� ������(� ������� �������
���������
,1��.��'�$���� '��� !�!���!"
%1"�.�'�$��
,1%�.'�$��
+��2�#31�%. +�������2�#31%�.��
�� '��� !�!���!"%1��.�'�$��
'�$�� '�$��+��2�#31�%. +�������2�#31%�.
4�� ���� ,%����� 0� ,������ 0� 0�
������'������
�� ��
�4����������5�����'�6�������6
������� ��������
4��7�$������� �����1����������� ��� �' )�����1�������1 ��8������������� �� 9 �� ��8� �����1'�����1��� ���:
� $�����
!%���� �%���� �%���� ������ �"1;;;
��
��00��00��00��00 ��0���0���0���0� ��0���0���0���0�
�)&���)&���)&���)&��'���!'���!'���!'���! "�/� "00� "4�5
%�2�)%�2�)%�2�)%�2�)&��&��&��&��???? �����5��4��;/� �0��5�/��"�;�4 �����45��4�;"�
�)&���)&���)&���)&��%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)! "� 00/ ��0
%�2�)%�2�)%�2�)%�2�)&��&��&��&��???? 0���4����;�4 ���5����/;�� ��5�/����;��
��00��00��00��00 ��0���0���0���0� ��0���0���0���0�
� ��� ��� ��� ��%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)!&����'�)&���&����'�)&���&����'�)&���&����'�)&����$�$�$�$��)&����)&����)&����)&��'���!'���!'���!'���!
�;4�B 0;40B �;�4B
� ��� ��� ��� ��%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)!%&������,&)!&����'�)&���&����'�)&���&����'�)&���&����'�)&����$�$�$�$) ��) ��) ��) ���%�2�)�%�2�)�%�2�)�%�2�)�$�$�$�$��)&����)&����)&����)&��'���!'���!'���!'���!
�;�/B 0;0"B 0;/�B
��