BANKU NEREZIDENTU BIZNESS LATVIJĀ – IEGUVUMI UN RISKI Kristaps Zakulis, Finanšu un kapitāla tirgus komisijas priekšsēdētājs 2012. gada 22. novembrī

Daļa no Latvijas finanšu sektora darbojas kā reģionālais finanšu centrs

• Finanšu loģistika -

nerezidentu klientu naudas plūsmas apkalpošana

• Finanšu pakalpojumu

eksports

-

2 000

4 000

6 000

8 000

10 000

12 000

14 000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Q3 2012

Milj

. la

tu

Rezidentu noguldījumi Nerezidentu noguldījumi

NOGULDĪJUMU DINAMIKA Parex bankas

problēmas

Valsts atbalsts Parex bankas stabilizēšanā

Samazinās rezidentu noguldījumi - valsts atbalsta Parex bankā konvertācija slēgtajā obligāciju emisijā

Nerezidentu apkalpošana – būtiska Latvijas finanšu sistēmas daļa jau 20 gadus

Nerezidentu noguldījumi nav ievērojami svārstīgāki par rezidentu noguldījumiem. Kopš krīzes sākuma gada laikā (neietverot Parex banku) samazinājās par 20%, kamēr rezidentu noguldījumi (neietverot valdības noguldījumus un finanšu sektora noguldījumus) samazinājās par 16%.

Nerezidentu noguldījumi Latvijā atgriežas no 2009. gada vidus, atjaunojoties naudas plūsmai

NEREZIDENTU NOGULDĪJUMI PA VALSTU GRUPĀM

33%

10%

57%

Q3 2011

Eiropas Savienība

NVS

Pārējās

37%

12%

51%

Q3 2012

Eiropas Savienība

NVS

Pārējās

Šobrīd aptuveni puse no visiem nerezidentu noguldījumiem nāk no ES un NVS valstīm.

Palielinās nerezidentu noguldījumu īpatsvars no ES valstīm. 2012. gada septembrī 48% no ES valstu noguldījumiem nāk no Lielbritānijas, bet 21% no Kipras.

Saasinoties banku sistēmas problēmām Dienvideiropas valstīs, noguldījumu ieplūde tieši no Kipras novērota no 2011.gada vidus.

NEREZIDENTU BIZNESA LĪDZEKĻU IZVIETOJUMS*

*bankas ar nerezidentu noguldījumiem virs 20% no aktīviem

1.2

84.0

1.3 7.6 5.8

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Saistības

Citas saistības

Kapitāls un rezerves

Emitētie parāda vērtspapīri

Noguldījumi

Saistības pret kredītiestādēm un Latvijas Banku

Galvenais finansējuma avots uz nerezidentu biznesu orientētām bankām ir noguldījumi, veidojot 84% no visām saistībām, aptuveni 80% no visiem noguldījumiem šīs bankas piesaistījušas no nerezidentiem.

Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas mazākā mērā iesaistās kreditēšanā – kredītportfeļa attiecība pret aktīviem ir aptuveni divreiz mazāka nekā parasti universālajām kredītiestādēm (pilna servisa kredītiestādēm).

Uz nerezidentu biznesu orientētajām bankām līdzekļu izvietojums ar augstu likviditāti.

9.8

27.9

19.9

33.9

8.5

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Aktīvi

Citi aktīvi

Kredīti

Parāda vērtspapīri

Prasības pret kredītiestādēm, izņemot LB

Nauda kasē un noguldījumi LB

KAPITĀLA PIETIEKAMĪBAS UN LIKVIDITĀTES RĀDĪTĀJS

*bankas ar nerezidentu noguldījumiem virs 20% no aktīviem

0.0

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

VIII 2011

Q3 X XI Q4 I 2012

II Q1 IV V Q2 VII VIII Q3

Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas*

Pārējās bankas

Minimālais likviditātes rādītājs

Likviditātes rādītājs, %

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

Q3 2011

Q4 I 2012 II Q1 IV V Q2 VII VIII Q3

Uz nerezidentu biznesu orientētās bankas*

Pārējās bankas

Minimālais kapitāla pietiekamības rādītājs

Kapitāla pietiekamības rādītājs, %

Uz nerezidentu biznesu orientētajām bankām jāuztur augstāka likviditāte, kā arī katrai bankai atbilstoši riska pakāpei tiek noteikts kapitāla pietiekamības rādītājs:

– 2012.gada septembrī likviditātes rādītājs bija vidēji 69.5%, vairāk kā divas reizes pārsniedzot FKTK minimālo rādītāju (30%).

– Arī kapitāla pietiekamības rādītājs 2012. gada septembra beigās vidēji divreiz pārsniedz minimālās prasības, sasniedzot 16.1%.

• Ņemot vērā ar šādu biznesa modeli saistītos paaugstinātus riskus, FKTK nosaka šīs grupas bankām palielinātu kapitāla prasību. Bankām jānodrošina arī atbilstoša risku pārvaldīšana, īpašu uzmanību pievēršot likviditātes riskam.

• 2012.gada septembrī likviditātes rādītājs šīm bankām bija vidēji 69.5%, vairāk kā divas reizes pārsniedzot FKTK minimālo rādītāju (30%).

• Arī kapitāla pietiekamības rādītājs 2012. gada septembra beigās vidēji divreiz pārsniedz minimālās prasības, sasniedzot 16.1%.

NEREZIDENTU BIZNESA ATTĪSTĪBAS VEICINOŠIE FAKTORI

Finanšu sektora nerezidentu biznesa apkalpošanas ietekme uz Latvijas tautsaimniecību ir ~ 1.7 % no IKP (~ 220 milj. latu) saskaņā ar KPMG 2011. gadā veikto pētījumu.

Galvenie ieguvumi Latvijas tautsaimniecībai no finanšu pakalpojuma eksporta ar augstu pievienoto vērtību:

maksājumu bilances uzlabošanās,

nodokļu ieņēmumi,

kvalitatīvas darbavietas ar augstu pievienoto vērtību.

GALVENIE IEGUVUMI

Nerezidentu noguldījumu kā finansējuma avota iespējamā apsīkšana.

Iesaistoties darījumos ar nerezidentiem, bankai ir paaugstināts valsts, juridiskais un reputācijas risks.

Risks, ka banka tiek iesaistīta darījumos, kas saistīti ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju vai terorisma finansēšanu, ir lielāks.

GALVENIE RISKI

AR NEREZIDENTIEM SAISTĪTO RISKU IEROBEŽOŠANA

Latvijā ir ieviesta starptautiskajiem standartiem atbilstoša likumdošana, kur noteikti banku pienākumi

Finanšu un kapitāla tirgus dalībnieku pastāvīga uzraudzība un regulāru pārbaužu veikšana

FKTK ir tiesības par konstatētajiem pārkāpumiem piemērot bankai virkni soda sankciju, t.sk., naudas sods, atbildīgās amatpersonas atsaukšana, darbības ierobežošana

Sadarbība ar vietējām, ārvalstu un starptautiskajām institūcijām

Finanšu un kapitāla tirgus informēšana par jaunumiem Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas jomā

KREDĪTIESTĀŽU PIENĀKUMI

Izveidot efektīvu iekšējās kontroles sistēmu atbilstoši savam darbības veidam, lai nodrošinātu likumā noteikto mērķu sasniegšanu

Veidojot iekšējo kontroles sistēmu, bankām jāvērtē klientu bāze un klientiem sniegtie pakalpojumi, lai noteiktu klienta NILL riska līmeni

Nodrošināt pietiekamus resursus un regulāru darbinieku apmācību

KREDĪTIESTĀŽU IEKŠĒJĀS KONTROLES SISTĒMA

Politikas un procedūras

Kārtība klientu identificēšanai un klienta izpētes veikšanai, kas balstāma uz klienta radītā NILL riska novērtējumu

Kārtība kādā tiks identificēti aizdomīgi vai neparasti klienta darījumi

Kārtība ziņošanai par tādiem Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dienestam

Izpētes rezultātā iegūto dokumentu uzglabāšana un šādu dokumentu aktualizēšanas kārtība

Jāietver arī darbinieku tiesības un pienākumi

PALDIES!

FINANŠU UN KAPITĀLA TIRGUS KOMISIJA Kungu ielā 1

Rīga, LV 1050

fktk@fktk.lv

Tālr.+371 67774800

Fax +371 67225755

www.fktk.lv