az sap válasza az új generációs mobilbanki folyamatok támogatására
DESCRIPTION
Az SAP válasza az új generációs mobilbanki folyamatok támogatására. 2013.március 6. Ács Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet-Közép-Európa. E-Banking Summit 2013 Konferencia. Agenda. Jelenlegi mobilbanki kihívások SAP megközelítése a mobilbanki trendek lefedésére - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Az SAP válasza az új generációs mobilbanki folyamatok támogatásáraÁcs Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet-Közép-Európa
2013.március 6.
E-Banking Summit 2013 Konferencia
Agenda
Jelenlegi mobilbanki kihívások
SAP megközelítése a mobilbanki trendek lefedésére
Megoldás összefoglaló – SAP m365
Értékeink, referenciák
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 4
Ügyfél csatornák
A megkülönböztetés másoktól igenis számít!M
egkülönböztetés
Sta
ndar
dizá
lás
Tranzakciós banki platform
Termékek
Betétek
Kereszt-értékesítés
Hitelek Kártyák S&I Fedezetek
CRM for banking – Ügyfélkapcsolati teendők platformja
Ügyfél menedzsment
Ügyfél rálátás
Értékesített termék
Szolgáltatások integrációja
Keresztértékesítés és szolgáltatás
Termék bundling-ot támogató funkciók
Fiókok Tel. ATM MobilInternet
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 5
Értékesítési csatornák szerinti beruházásokA legmagasabb prioritású továbbra is a fióki alkalmazások, DE …
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 6
Miért érdeklődnek a Bankok a mobilitás iránt?
Költség megtakarítási megfontolások
Internet bankolás biztonságossága
Fejlett Marketing/Sales lehetőségek
Pénzügyi és befektetési szolgáltatások kiterjesztése
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 7
A mobilitás érdekes új lehetőségeket teremt
GPSCsalás megelőzésFizetés verifikálás
Fényképezőgép, kameraAuthentikáció
Beszéd felismerés AuthentikációTranzakció lebonyolítása
Költség csökkentés
Új szolgáltatások
Új érték
Szociális médiaFizetések végrehajtása Ajánlatok/loyalty programÜgyfélszolgálat magasabb szinten
NFC kommunikációFizetések végrehajtásaKuponok/promóciós szelvények
beváltása (loyalty)
Fényképezőgép, kameraFotók fogadásaMarketing / QR kód olvasás
Új termék bevezetés/X-sell
Videó-felvevőTermékinfó/demók
Beszéd felismerés AuthentikációTranzakció lebonyolítása
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 9
Példa szociális média integrációra m365-el
Lehetővé teszi a Bank ügyfele számára a Facebook ismerős listán keresztüli pénzküldést
Facebook Connect API használata Facebook felület és m365 app között
Nem kell ezáltal megadni bizonyos adatok a tranzakcióhoz (pl. fogadó fél számlaszáma)
Napi limit beállítható (alapvetően kisösszegű pl. $500 pénzküldésre használatos)
Bankon kívüli fogadó félnek meg kell adnia a számlaszámot (bank BIC kódot, stb.,)
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 11
Miért akarnak a Bankok mobilbanki szolgáltatásokat ajánlani ügyfeleiknek?
Fokozott Ügyfél kapcsolat
Ügyfél-kommunikáció személyre szabása
Javított, fejlett CRM és önkiszolgálás
Bárhonnan kezdeményezhető tranzakciók
Call centertől a mobil kiszolgálás felé
Pull-tól Push felé
Okostelefon applikációk, SMS, Mobil Web
Vásárlás, fizetés, transzferálás mobiltelefonon keresztül
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 12
Milyen stratégiai funkcionalitást lát el az m365?
MobileServices
Ügyfél rálátás (BI) lehetővé tétele
Ügyfél kapcsolat erősítése
Ügyfél figyelmének felkeltése
Ügyfél tranzakciók
végrehajtásam365
Ügyfélkiszolgálás TCO csökkentési lehetőség
Az összes mobil platformra
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 13
SAP Pénzügyi szektor megoldás portfoliójaValós idejű pénzügyi szolgáltatások
Folyamat-alkalmazások
Elemzés, kalkuláció
Mobilitás Felhő
HANA
Technológia és adatbázisok
Pénzügyi szektor
Core Banki Platform
Számlavezetés, hitelek, fedezetek, …
Core Biztosítói Platform
Kötvénymgt, kárrend., számlázás,..
Analítikus platform
Pénzügyek (IFRS)
Kockázatok (Basel)
Megfelelőség
Digitális platform
Internet bankolás
Mobil bankolás
Mobil biztosító folyamat
Vállalati mobilitás
Technológiai platform
Folyamat mgt.
Adatkezelés
Adatbázis megoldások
Felhő alapú platform
Financial Services Network (B2B) megoldás
Vállalati szolgáltatások (B2E)
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 15
A mobil fogyasztói szolgáltatások standard funkcionalitást követelnek meg
Biztonsági keretek
Be/kijelentkezésAuthentikáció
Számla-információ
EgyenlegTranzakció részletek
Ügyfélszolgálat
RegisztrációÜgyfél önkiszolgálói
portálFizetések
Közüzemi számlafizetés
Kereskedelmi fizetés
Riasztások
Egyenleg, csalásmenedzsment
SzámlatörténetÉrtesítések
Felhasználói profil menedzsment
Számla, hitelkártya adatok szerkesztése
Számla módosításaJelszó módosításaMulti-csatorna elérés
SMS/USSD app-okSmartphone app-ok
Standard Funkcionalitás az mCommerce Megoldásokban
Standard addícionális szolgáltatások
Hűségpont kezelés Vásárlási kupon kezelése
Call Center/Back office
Ügyfélszolgálati portál Operációs dashboardAdminisztrációs portál
Marketing kampányok
App funkciók
Egyenleg, kivonat, számlafizetés,számlaátvezetés, számla Top-up
…Egyéb iparági szolgáltatások
Mobile Banking
Mobile Payments
Mobile Money
Mobile Utilities
Mobile TopUp
Mobile CP
Mobile Retail…
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 16
Ügyfél portálok és GUI-k
Authorizáció és Fizetési motorok (dispatcher-ek)
Az architekturális felépítés motorja: Mobiliser
Csatornák(IVR, STK, SMS, USSD, WAP, Web, Smartphone)
RiportingportálPartner portál
Ügyfél DisztribúciósPartner
Ügyfélszolgálat BusinessOwner
Kiskereskedő
Ügyfél portál ÜSZ portál
Mobiliser tranzakciós szolgáltatásokSzabályok, folyamatok, termékek, limitek, kivételkezelés, díjak, jutalékok, job-ok Riporting
Motor
OLTPAdatbázis
Riportingadatpiac
Virtuális számlavezetés
Core rendszerintegráció
Kártya rendszerintegráció
Fizetések Átutalások Topup Bankolás
Operációsfelület
Adminisztráció
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 17
Tipikus mobilbanki tranzakciók m365-el
m365 (Mobilizer) platform
Banki terhelés
Prepaid kártya
Mobil
Előfizetők
Internet E-Bolt
Regisztráció
Szolgáltató
Validált regisztráció
Regisztráció
Számla (tárca) kezelése
Mobil
Előfizetők
Internet Ügyfélgondozás
ElőfizetőMobil
Összeg utalása
ElőfizetőMobil
Számlafizetés
ElőfizetőMobil
Mobil fizetésSzámlavezetés-
kezelés
Fizetési instrumentum
hozzárendelése
Transzfer
Javak/szolgáltatások kiengedése
Authorizáció
Számla fizetésÖsszeg leemelése
Tárca
Virtuális pénzszámla
Transzfer kezdeményezése
Tranzakció végrehajtása
Kereskedő
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 18
Kereskedői tranzakció
*123*1[MerchantCode]#
Banki terhelés
KereskedőMobil Mobil
Please select service.1. Pay Merchant2. Send Money3. Balance Inquiry4. Txn History4. ………….
Payment request from consumer. Please respond with Amount:
2. Kereskedő kifizetése [12345]
Előfizető
5. XXX HUF kifizetése [12345]
3. Kereskedő értesítése az összegről
4. Összeg megadása
9. Authorizáció OK
8. Összeg jóváírása kereskedőszámláján
7. Vevő számlamegterhelése
1. Mobillal fizetés
10. Termék kiengedése
6. PIN megadása
m365 (Mobilizer) platform
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 19
Számla előállítás és kifizetés
You got a bill from [BILLER] for amount $XX.XX. Please enter PIN to process payment.
SzolgáltatóMobil Előfizető
m365 (Mobilizer) platform
Banki terhelés
2. Batch lista feldolgozása (ÜF számla)
4. PIN megadása a számla kifizetéséhez
3. Számla előállítása
7. Elszámolásról visszaigazoló (batch)
1. Számla listamegküldése (Batch)
6. Szolgáltatói számla jóváírása
5. Vevői számlamegterhelése
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 22Confidential
Lakossági mBanking referencia
Követelmények
Multi-csatorna környezet, WAP-al kezdvén és iPhone okos app-os elérésre kiterjesztve
Megoldás
SAP-Sybase mBanking 365 platform került kiválasztásra – meglévő internet banki non-SAP platformra ráilleszkedve
2009. Októberében indult a WAP alapú mobilbanki szolgáltatás
iPhone Lapplikáción keresztüli mobil-bankolás 2010 februárjában indult el.
Mind a browser-en keresztüli, mind az okostelefon app-on keresztüli bankolás lehetővé teszi az e-mail alapú pénzküldési alkalmazást.
CIBC
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 23Confidential
Vállalati mPayments referencia
Citi (Cash2Mobile):
Citi egy B2B alapú mPayment szolgáltatást kínál nagvállalati ügyfeleinek,mint pl. a Coca-Cola, aki kiskereskedők felé szállít árut (akik szintén a Bank ügyfelei).
Ezzel a szolgáltatással a Citi-nél vezetett számlákon gyakorlatilag nem mozdul meg az egyenleg, hiszen a kiskereskedő fuvarozó cége (vagy maga a kiskereskedő fuvarozási részlege) a regisztrált mobileszközével kérelmezi a részére történő fizetés teljesítését, a nagyker. visszaigazolja fizetési igény jogosságát és a vonatkozó összeg leemelésre került a prepaid hitelkártyáról.
A Citi döntési faktorai/legkritikusabb fájdalom pontjai az IT beszerzésre vonatkozóan:•A felelősség átruházásával a biztonsági szint emelése•Cash fizetési problémák kiküszöbölése a folyamatból csökkenti a cash fizetésből fakadó esetleges kockázatokat (emberi hibák, lopás, visszaélés)
A mobil authorizáción keresztül a IT biztonsági szint javult•Az összeg azonnali kifizetése
•Értékesítési ciklus: 18 hónap
18
Citigroup
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 24Confidential
Stratégiai partnerségApplikációs
teljeskörűség
Profitabilitás fokozás
© 2012 SAP AG. All rights reserved. 25Confidential
Köszönöm a figyelmetKöszönöm a figyelmet!!
Kontakt információ:
Ács Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet- Közép Európa
[email protected]; Mobil: +36305873316