trŽiŠte osiguranja: Životna osiguranja – istine i zablude

TRŽIŠTE OSIGURANJA:

Životna osiguranja – istine i zablude

Snježana BertonceljZagreb, 28.11.2011.

GfK – osvrt na istraživanje

Razlozi štednje:22

17

13

6

6

5

5

5

5

4

4

3

3

1

1

1

4

6,0

0 20 40 60 80 100

Za nepredvidive okolnosti / izvanredna stanja / hitne slučaj

Zbog vlastite djece

Za mirovinu / za stare dane

Zbog pomaganja članova obitelji / prijatelja

Zbog liječenja, terapija "

Zbog kupnje kuće / stana

Zbog renoviranja stana / kuće

Zbog želje da si priuštim nešto specijalno kasnije

Zbog kupnje automobila

Za godišnje odmore / blagdane / praznike / izlete

Zbog opremanja kućanstva (kupovina kućanskih aparata..)

Nemam specijalnog razloga zbog kojeg štedim

Zbog otplaćivanja dugova

Zbog kupnje odjeće

Zbog kupnje namještaja

Zbog kupnje vikendice / vrtne kuće

Zbog kupnje vrijednih stvari (umjetnine, nakit...)

Ne znam / bez odgovora

Svrha životnih osiguranja

štednja za treću životnu dob– fokus posljednjih desetak godina (mirovinska reforma)– definitivno jedna od važnih funkcija životnog osiguranja– ali...– ne i jedina!

pokriće rizika smrti– svojstvo po kojem se životna osiguranja razlikuju od

svih drugih financijskih ulaganja

uz razna dopunska osiguranja, pokriveni su i drugi rizici, npr. trajni invaliditet, teško bolesna stanja i sl.

GfK – osvrt na istraživanje

što je isplativost ulaganja u životno osiguranje?– povrat na uložena sredstva?– po isteku osiguranja? u slučaju smrti?– uzimajući u obzir i dopunska osiguranja?– uzimajući u obzir pripis dobiti?

27

29

27

22

21

24

27

31

18

16

13

11

8

5

22životno

osiguranje imovine

privatnozdravstveno

M=2,72

M=2,56

M=2,37

“isplativost ulaganja”

Primjer

Muškarac, pristupna dob 45 godina, sklapa policu mješovitog osiguranja života na trajanje 20 godina

Godišnja premija:– Osiguranje života: 500 EUR– Dopunska nezgoda: 50 EUR

Osigurana svota za osiguranje života: 9.800 EUR Ukupna uplata kroz 20 godina: (500+50)*20 =

11.000 EUR

Često postavljeno pitanje br. 1

Muškarac, pristupna dob 45 godina, sklapa policu mješovitog osiguranja života na trajanje 20 godina

Godišnja premija:– Osiguranje života: 500 EUR– Dopunska nezgoda: 50 EUR

Osigurana svota za osiguranje života: 9.800 EUR Ukupna uplata kroz 20 godina: (500+50)*20 =

11.000 EUR Uplatit ću 11.000 EUR da bih dobio 9.800 EUR ??!!

DA!!

Primjer

Muškarac, pristupna dob 45 godina, sklapa policu mješovitog osiguranja života na trajanje 20 godina

Godišnja premija:– Osiguranje života: 500 EUR– Dopunska nezgoda: 50 EUR

Osigurana svota za osiguranje života: 9.800 EUR Dopunska nezgoda:

– osigurana svota za smrt zbog nezgode: 5.000 EUR– osnovica za trajni invaliditet: 20.000 EUR– dnevna bolnička naknada: 10 EUR

Primjer - nastavak

osiguranasvota OŽ

osigurana svota OŽ+ smrt nezgoda

osnovica zatrajni invaliditet

Često postavljeno pitanje br. 2

Muškarac, pristupna dob 45 godina, sklapa policu mješovitog osiguranja života na trajanje 20 godina

Godišnja premija:– Osiguranje života: 500 EUR– Dopunska nezgoda: 50 EUR

Osigurana svota za osiguranje života: 9.800 EUR Ukupna uplata kroz 20 godina: (500+50)*20 =

11.000 EUR Što vi radite s mojim novcima?

Primjer - nastavak

Često postavljeno pitanje br. 3

Muškarac, pristupna dob 45 godina, sklapa policu mješovitog osiguranja života na trajanje 20 godina

Godišnja premija:– Osiguranje života: 500 EUR– Dopunska nezgoda: 50 EUR

Osigurana svota za osiguranje života: 9.800 EUR Ukupna uplata kroz 20 godina: (500+50)*20 =

11.000 EUR Pripis dobiti? Dobro, koliko točno ja mogu očekivati?

Primjer - nastavak

pripisana dobit?

A to je tek jedan primjer...

Mješovito osiguranje

Riziko osiguranje

Unit linked Index

linked

Dvostruka svota za smrt zbog nezgode

Dopunska nezgoda

Osiguranje za djecu

Pokriće teških bolesti

Trajni invaliditet

Renta

Višekratno plaćanje

Jednokratno plaćanje

A to je tek jedan primjer...

Mješovito osiguranje

Riziko osiguranje

Unit linked Index

linked

Dvostruka svota za smrt zbog nezgode

Dopunska nezgoda

Osiguranje za djecu

Pokriće teških bolesti

Trajni invaliditet

Renta

Višekratno plaćanje

Jednokratno plaćanje

Kome se obratiti za

savjet?

GfK – osvrt na istraživanje

Kojim informacijama vjerujete, čiji biste savjet poslušali?

35

69

73

81

82

65

30

26

18

1

1

1

1

1

17Savjet i iskustvo prijatelja ili obitelji

Savjet osobnog bankara / agenta

Internet

Novinski članci

Reklame financijskih institucija

Ne zna i bez odgovora Ne Da

GfK – osvrt na istraživanje

Razlozi štednje:22

17

13

6

6

5

5

5

5

4

4

3

3

1

1

1

4

6,0

0 20 40 60 80 100

Za nepredvidive okolnosti / izvanredna stanja / hitne slučaj

Zbog vlastite djece

Za mirovinu / za stare dane

Zbog pomaganja članova obitelji / prijatelja

Zbog liječenja, terapija "

Zbog kupnje kuće / stana

Zbog renoviranja stana / kuće

Zbog želje da si priuštim nešto specijalno kasnije

Zbog kupnje automobila

Za godišnje odmore / blagdane / praznike / izlete

Zbog opremanja kućanstva (kupovina kućanskih aparata..)

Nemam specijalnog razloga zbog kojeg štedim

Zbog otplaćivanja dugova

Zbog kupnje odjeće

Zbog kupnje namještaja

Zbog kupnje vikendice / vrtne kuće

Zbog kupnje vrijednih stvari (umjetnine, nakit...)

Ne znam / bez odgovora

Životno osiguranje je odgovor!

Pokriće rizika? DA! Štednja za mirovinu? DA!

Zadaci osiguratelja

Ustrajanje za izjednačavanjem poreznog tretmana sa dobrovoljnim mirovinskim fondovima

Ponovno uvođenje poreznih olakšica Mogućnost isplate mirovina putem osiguravajućih

društava Podizanje razine kvalitete prodaje i savjetovanja Podizanje svijesti građana o potrebi za životnim

osiguranjem

HVALA NA PAŽNJI!