taller alide-bid-brou (sesión1.b): riesgo socio-ambiental en el crédito corporativo, silvia...
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Uso InternoJULIO DE 2012
Riesgo Socio ambiental en el crédito corporativo
Silvia Chicarino
Riesgo Socio-ambientalSantander BrasilSão Paulo
Uso Interno
Estructura de la presentación
(1) Empezamos con el concepto de riesgo socio-ambiental. (2) La práctica de Santander en Brasil.
Esa presentación es sobre análisis de riesgos socio-ambientales para crédito corporativo para empresas.
La presentación no es específica sobre los Principios del Ecuador, que cubren riesgos de proyectos.
Uso Interno
Aire limpio
Río limpio
Arena limpia
Clima estable
Algunas externalidades... Patrimonio histórico
¿Qué importancia tienenpara el sector financiero?
Uso Interno
Aire limpio
Río limpio
Arena limpia
Clima estable
Patrimonio histórico
$ $ $
Las externalidades ya tienen precio
Uso Interno
Costos que suben y suben y suben...
• Agua• Tratamiento del agua• Eliminación de residuos• Limpieza de terrenos contaminados• Contaminación del aire• Multas ambientales• Indemnizaciones para empleados • Cantidad de indemnizaciones para empleados y clientes• Campañas de ONGs contra empresa / institución • Emisión de CO2
Riesgo socio ambiental: concepto
Uso Interno
Integrando las externalidades¿Ya se han integrado las externalidades?¿ Quien impone el precio?
Los reguladores formales
Ministerio del Ambiente y otros foros del gobierno
Los reguladores informalesONGs, sindicatos, etc.PrensaImportadores en EEUU, EuropaCompetidores
Uso Interno
Como fue la implementación del área de Riesgo Socio-ambiental
Riesgo socio ambiental: la práctica
Uso Interno
• Banco Real pasa a ser un banco multinacional.1998: ABN AMRO compra Banco Real
• Por decisión del presidente, formaron un grupo multidisciplinar para discutir el tema de riesgo socio
ambiental – decisión Top Down.2001/2002: Creación de un grupo
de estudios
• Chris Wells fue contractado para montar el área y hacer la implementación en el banco.
Junio 2002: Implementación del área de Riesgo Socio ambiental.
• Empiezan las discusiones para la nueva política de Riesgo Socio Ambiental
2007: Santander compra ABN AMRO en Brasil
• En 2009 se aprobó la nueva Política, la cual rice los criterios para concesión de crédito e inversiones de los
clientes.2009: IPO de Santander Brasil en
la Bovespa
• La practica del análisis fue expandida para el Compliance 2010: integración de marca Santander
Riesgo socio ambiental: la prácticaContexto del Banco Evolución del Riesgo Socio ambiental en el Banco
Uso Interno
Nuestra filosofía...
Pensamos de dentrohacia fuera
Énfasis en la educación delos empleados como miembrosde la sociedad
SOCIEDAD
EMPRESA
INDIVIDUO
MERCADO
Visión sobre implementación Riesgo socio ambiental: la práctica
Uso Interno
Punto Clave: Capacitación y constante contacto con el área comercial
• En 2002, empezamos con capacitación por el IFC y la ONG Amigos da Terra
• Desde 2002, capacitación de más de 3.000 colaboradores– Capacitación interna trimestral para nuevos gerentes y analistas
ImplementaciónRiesgo socio ambiental: la práctica
Uso Interno
Grupo de gerentes después de la capacitación por la ONG Amigos da Terra
(Pouso Alegre, Minas Gerais)
Uso Interno
Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comité de Crédito
Carpeta
• Analizamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito• Proceso utiliza un cuestionario, que se envía anualmente
Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con…
… internet …ONGs
…gobierno …visitas, en algunos casos
Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador
Análisis socio ambiental en Santander Brasil
Uso Interno
1 - ¿Existe un gerente ambiental?
2 - ¿“Qué se tiene que hacer para reducir su impacto ambiental ?”
3 - ¿Hay inversiones en el área ambiental?
4 - ¿Dispone de una certificación? ¿Tiene planes en este sentido?
5 - ¿Multas ambientales?
6 - ¿Multas relacionadas con condiciones de trabajo?
7 - ¿Imponen alguna condición ambiental y/o social a sus proveedores?
Cuestionario disponible en la pagina web: santander.com.br/sustentabilidade
Cuestionario Riesgo socio ambiental: la práctica
Uso Interno
Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comité de Crédito
Carpeta
• Analisamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito• Processo utiliza cuestionário, enviado anualmente
Análisis socio ambiental en Santander Brasil
Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con…
… internet …ONGs
…gobierno …visitas, en algunos casos
Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador
Uso Interno
APLICACIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS A RIESGOS FINANCIEROS
AREA DE RIESGO SOCIO-AMBIENTAL
Ingeniero Químico
Bióloga
BiólogoQuímico
Ingeniero de Seguridad en el
Trabajo
Uso Interno
Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comité de Crédito
Carpeta
El área de RSA envía su parecer al Comité de Crédito al momento de renovar el rating de crédito del cliente
Análisis socio ambiental en Santander Brasil
Uso Interno
Equipo dedicado • Cuando hay necesidad de visitas, las hacemos nosotros
Análisis de Risco Socioambiental 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Clientes aprobados 3.040 2.712 5.014 2.017 1.521 1.072Clientes aprobados c/ condicionantes 162 75 129 143 38 51Clientes y proyectos rechazados 2 3 10 3 0 3Total de pareceres 3.204 2.790 5.153 2.163 1.559 1.126
Los números
Uso Interno
Después de analizar a mas de 7.000 clientes...
Existen riesgos financieros reales
(no sólo riesgos de imagen)
Vinculados con temas ambientales y sociales
LECCION # 1
Uso Interno
Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con:
problemas ambientales
y
problemas financieros
LECCION # 2
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