investimentos inteligentes - capef · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda...

INVESTIMENTOS INTELIGENTES_ As melhores alternativas para você investir melhor

LUCRO É SABER INVESTIR_ Aprenda como!

QUEM SOMOS_

O grupo_

SOMOS A MAIOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA INDEPENDENTE DA AMÉRICA LATINA¹_

¹Não vinculado a banco

UM POUCO DE ECONOMIA para abrir os olhos

EVOLUÇÃO ECONÔMICA E ESTABILIDADE_

1994 2017

916%

23%

2,95%

6,77%

inflação

juro real

Inflação 2016: IPCA acumulado entre Julho/2015 e Junho/2016 | Juro Real: DI anualizado descontado inflação Salário Mínimo: Dólar PTAX de 30/06 – R$ 3,2092

Vá além da

POUPANÇA

O MOMENTO É AGORA_ A época em que o brasileiro podia colocar tudo o que tinha em um investimento conservador e ainda assim contar com altos rendimentos deve ficar na memória. O novo cenário exige que o investidor abandone uma postura acomodada e dedique mais atenção na escolha de seus investimentos.

Fonte: Valor Econômico 07/05/2012

O CDI é a principal referência do mercado na cobrança de juros sobre empréstimos bem como remuneração dos investimentos.

HISTÓRICO DA TAXA DE JUROS

2000 2016

10,79% JURO REAL

4,86% JURO REAL

2017

6,77% JURO REAL

17,40% CDI

5,97% INFLAÇÂO

14,13% CDI

8,84% INFLAÇÃO

9,93% CDI

2,95% INFLAÇÃO

35,3

26,7

3,6 4,8

2,4 2,0 4,1

2,3

1991 1992 1993 1994 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

HISTÓRICO DO JURO REAL_

20% AO ANO 3,5% AO ANO

Fonte: Banco Central e Cetip | Retorno do CDI anual descontado da inflação acumulada em 12 meses.

OPÇÕES DE ESCOLHA

• Renda Fixa • Fundos de Investimento • Previdência Privada • Ações • Seguros • Operações Estruturadas • Fundos Imobiliários

fazem a diferença

PRODUTOS PRODUTOS

ANTES DE APLICAR TEM QUE COMPARAR! 88% DOS AMERICANOS PESQUISAM PELO MENOS 3 PREÇOS ANTES DE COMPRAR ALGO PARA A SUA CASA.

Mas, no momento de investir, muitos deles não fazem pesquisas em busca das melhores alternativas.

TIPOS DE INVESTIMENTO QUE O BRASILEIRO POSSUI_

A BAIXA RENTABILIDADE DA POUPANÇA NÃO É SUFICIENTE PARA LEVAR O BRASILEIRO A BUSCAR OUTRAS APLICAÇÕES FINANCERIAS. O investimento na caderneta continua sendo citado como o preferido por 69,5% DOS BRASILEIROS. O maior motivo para a escolha da aplicação, segundo 56,1% dos investidores, é o desejo de evitar a perdas.

Fonte: Exame e SPC Brasil, Março de 2016.

POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_

A INFLAÇÃO ILUDE MUITO MAIS_

POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Var

iaçã

o %

ao

an

o

POUPANÇA X INFLAÇÃO

POUPANÇA “ANTIGA” IPCA

A partir de 04/06/2012, todos os depósitos feitos na poupança passaram a ser remunerados de acordo com a taxa básica de juros da economia respeitando a seguinte regra: • Selic maior que 8,5% rendimento fixo de 6,17% ao ano + TR (taxa referencial) • Selic menor ou igual a 8,5% rendimento variável de 70% da Selic + TR (taxa referencial) – apenas para novos depósitos

QUEM DISSE QUE SÓ NA POUPANÇA EXISTE SEGURANÇA?

POUPANÇA CDB

LCI COBERTURA DO FGC POR CPF E INSTITUIÇÃO

ENTENDA O CDI E INVISTA MELHOR_ • Referência das aplicações de renda fixa;

• Varia conforme o governo altera a taxa de juros;

• Quanto maior essa taxa, maior o rendimento da renda fixa;

POUPANÇA X LCI

X em confronto direto

POUPANÇA X LCI em confronto direto

LCI BANCO Ribeirão Preto SA Investimento: R$ 5.000,00 | Rentabilidade: 94% DO CDI

01/2020

COMPARE OS GANHOS_

6,48% Retorno Bruto 12m

5,44%

LCI 6,48% Retorno líquido 12m

5,44%

ISENTAS DE IR

Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016

COMPARE OS GANHOS_

6,48% Retorno Bruto 12m

5,44%

LCI 2,95% Inflação Acumulada 12m

2,95%

3,43% Retorno Real

2,41% Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018

MESMA SEGURANÇA, MUITO MAIS RENTABILIDADE

0,52% Retorno mensal aproximado

0,44%

LCI

Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016

LCI

R$ 565.424,52

Retorno mensal

0,44%

R$ 300 MIL

R$ 753.130,28

Retorno mensal

0,52%

R$ 300 MIL

X

LCI

Ano 20

Ano 0

NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_

DIFERENÇA TOTAL EM 20 ANOS: R$ 187.705,76 DIFERENÇA MENSAL: 0,08%

LCI

NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_

AH! QUER MAIS LUCRATIVIDADE? Sem problemas!

DEBÊNTURE Título de crédito que capta recursos para empresas emissoras.

Ao investir, você empresta dinheiro para que as empresas financiem suas atividades.

POUPANÇA X DEBÊNTURE Infraestutura

POUPANÇA X DEBÊNTURE

DEBÊNTURE Vale SA

Investimento: R$ 1.300,00 Rentabilidade: IPCA + 4,35%

DEBÊNTURES INCENTIVADAS

LEI 12.431/11

• Estão isentas de IR para PFs; • Direcionam obrigatoriamente recurso

para projetos de infraestrutura.

COMPARE OS GANHOS

0,66% Retorno bruto mês

0,44%

8,21% Retorno líquido 12m

5,44%

Debênture ISENTAS

DE IR

Fonte: Bacen | IPCA 3,5%

COMPARE OS GANHOS

8,21% Retorno líquido

5,44%

Debênture

Fonte: Bacen | Período: 06/2015 a 06/2016

2,95% Inflação acumulada 12m

2,95%

5,10% Retorno real

2,41%

RENTABILIDADE Retorno Real

5,10%

Debênture

Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018

2,41%

EXISTEM OUTRAS OPÇÕES? É claro que sim!

TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS_ • Garantia do Governo Federal. • Histórico de rentabilidade superior a poupança. • Diversas opções: Títulos Pré-fixados / Pós-fixados (Selic),

indexados pela inflação e taxa de juros.

POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS Vamos lá então!

POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS

LFT, LTN E NTN Pós-Fixados, Pré-fixados e Híbrido

Investimento: R$ 40,00 Rentabilidade: 9,93% PÓS

Fonte: Bacen | Período: 01/2017

POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS

OBS.: IMPOSTO DE RENDA Consideramos a rentabilidade anual para comparação, mas para obtenção

de IR 15% o investimento deve permanecer por mais de 2 anos.

COMPARE OS GANHOS

9,93% Retorno bruto 12m

6,00%

7,94% Retorno líquido

6,00%

LFT

IR de 20%

Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018

Isenta de IR

COMPARE OS GANHOS

7,94% Retorno bruto 12m

6,00%

2,95% Inflação acumulada 12m

2,95%

LFT

Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018

4,84% Retorno real

2,96%

RENTABILIDADE Retorno Real

LFT

Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018

2,96%

4,84%

FUNDOS DE INVESTIMENTO OUTRA ÓTIMA OPÇÃO… MAS CUIDADO COM A TAXA DE ADMINISTRAÇÃO

FUNDO BANCO A

TAXA DE ADM: 3,90% AO ANO

• Baixo risco; • Concorre a prêmios como carros 0km; • Rentabilidade e liquidez diárias

EXEMPLO:

E A RENTABILIDADE?

Exemplo real de grande instituição financeira

FUNDOS DE INVESTIMENTO Referenciado DI

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016

49,95% | CDI

49,80% | XP REFERENCIADO DI

45,21% | FUNDO BANCO C

36,78% | FUNDO BANCO B

29,34% | FUNDO BANCO A

Referenciado DI

Exemplos reais de grandes instituições financeiras

FUNDOS DE INVESTIMENTO

16.03.2010

CASO REAL

FUNDO BANCO A

R$ 6.000.000,00

BNP PARIBAS DI

R$ 6.000.000,00

16.03.2010

Rentabilidade = 13% R$ 780.000,00

15 CARROS X R$ 40.000,00 R$ 600.000,00

Rentabilidade = 23% R$ 1.380.000,00

R$ 6.780.000,00 16.03.2012 7.380.000,00 16.03.2012

DIFERENÇA

R$ 600.000,00

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:

3,9% A.A.

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:

0,5% A.A.

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016

FUNDOS DE INVESTIMENTO Curto prazo

49,95% | CDI

39,22% | FUNDO BANCO A

29,06% | FUNDO BANCO C

24,68% | FUNDO BANCO B

20,69% | FUNDO BANCO D

Exemplos reais de grandes instituições financeiras

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016

FUNDOS DE INVESTIMENTO Multimercado

67,56% | XP LONG & SHORT FIM 56,23% | FUNDO GESTORA A

51,16% |FUNDO GESTORA B 49,95% | CDI

41,93% | FUNDO GESTORA C

Exemplos reais de grandes instituições financeiras

FUNDOS DE INVESTIMENTO XP_ • Plataforma de produtos e comparação de fundos; • Fundos de grandes marcas e gestores em um só lugar; • É possível analisar rentabilidades, taxas, gráficos e fazer

comparações com todos os fundos do mercado.

E A PREVIDÊNCIA PRIVADA? O brasileiro está mais preocupado com a aposentadoria.

O QUE OBSERVAR PARA ESCOLHER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA? • Rentabilidade • Taxa de administração • Taxa de carregamento

TAXA DE CARREGAMENTO • TAXA COBRADA EM TODO DEPÓSITO FEITO NO PLANO.

• SE A TAXA DE CARREGAMENTO É DE 5%: AO APORTAR R$ 100,00 VOCÊ APLICA R$ 95,00. O RESTANTE É DA INSTITUIÇÃO.

DIGA NÃO A TAXA DE CARREGAMENTO

Contribuição mensal: R$ 600,00 Simulação para 25 anos

Rentabilidade: 0,7% a.m.

ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO

R$ 586.000,00

Taxa de carregamento: 5%

ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO

R$ 616.000,00

DIFERENÇA

R$ 30.000,00

4 anos de contribuição

ANOS ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO

ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO

1 7.483,77 7.109,58

2 15.620,96 14.839,91

3 24.468,60 23.245,17

4 34.088,74 32.384,31

5 44.548,82 42.321,38

6 55.922,18 53.126,07

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016

COMPARE AS RENTABILIDADES

CDI

FUNDO GESTORA A

FUNDO BANCO B

FUNDO BANCO A

XP HORIZONTE PREV RENDA FIXA

Exemplos reais de grandes instituições financeiras

PORTABILIDADE • Transferir sua previdência sem custo; • Única plataforma 100% online; • Sem cobrança de taxa de carregamento na entrada; • Menores taxas de administração e maiores rentabilidades;

SIGA O CAMINHO MAIS LUCRATIVO • Além disso , nos fundos de previdência, diferentemente que

na demais classes de fundos, o investidor pode optar entre duas formas de tributação: a regressiva (PEPS) ou a progressiva ( 15% resgates ).

• E ainda dois tipos de fundos: PGBL e VGBL

Compare antes de investir

INVESTIDOR VOCÊ É? Conheça o seu perfil

Que tipo de

FICHA SUITABILITY ALOCAÇÃO SUGERIDA – JULHO 2016

CONSERVADOR MODERADO MODERADO-AGRESSIVO AGRESSIVO

100% RENDA FIXA 75% RENDA FIXA 20% MULTIMERCADO 5% RENDA VARIÁVEL

62,5% RENDA FIXA 27,5% MULTIMERCADO 10% RENDA VARIÁVEL

47,5% RENDA FIXA 30% MULTIMERCADO

22,5% RENDA VARIÁVEL

INVISTA COM A XP_ • Assessoria de investimentos personalizada.

• Melhores produtos do mercado.

• Plataforma aberta de investimentos.

• Transparência e imparcialidade na decisão.

CONHECIMENTO PARA ESCOLHER.

LIBERDADE PARA INVESTIR.

muito OBRIGADO!