ergo lebensversicherung presseworkshop
Post on 08-Jul-2016
226 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
1ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
ZUKUNFT (er)LEBENNeue ProduktgenerationERGO Rente Garantie und ERGO Rente ChancePresseworkshop 3. Juni 2013
2ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
ZUKUNFT (er)LEBENPresseworkshop-Agenda
Strategische Einordnung und Kundenanforderungen
Grenzen bisheriger Produkte
Kundenmehrwert der neuen Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente Garantie und ERGO Rente Chance
Workshop A: Der Mechanismus
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele
Workshop C: Zugangswege und Kosten
10:00 – 11.30 Uhr
20 Minuten Kaffeepause
11.50 – 13.00 Uhr
3
1. Strategische Einordnung und Kundenanforderungen
Dr. Daniel von Borries
4ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenDie neue ERGO Rente als Antwort auf die langfristigen Herausforderungen in der Altervorsorge
Das Umlageverfahren bleibt zwar die Basis der Alterversorgung. Es kann jedoch nicht mehr den gewünschten Lebensstandard garantieren.Gesetzliche Rente
Auftrag
Realisierung
Private Rente Die private Vorsorge ist für uns langfristig ein Wachstumsmarkt. Nur mit kapitalgedeckter Zusatzvorsorge lassen sich die Probleme lösen.
Lebensversicherung Die klassische Lebensversicherung leidet unter den extrem niedrigen Zinsen und den regulatorischen Änderungen der vergangenen Jahre.
Kunde und Anbieter Garantien sind sehr teuer. Das geht zu Lasten der Rendite. Gleichzeitig gibt es bei Kunden nicht für alle Garantien eine hohe Zahlungsbereitschaft.
Neue ERGO Rente Das Ergebnis kundenorientierter Entwicklung: Garantierte Ablaufleistung und lebenslange Rente; gute Renditechancen; große Flexibilität.
5ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Anteil der Beitragszahler, die für einen Rentner aufkommen
Quelle: Demografie-Gipfel der Bundesregierung 2013
2013 2030
1 : 21 : 3
Strategische Einordnung und KundenanforderungenGesetzliche Rente stößt deutlich an Grenzen
6ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Sicherungsniveau in der gesetzlichen Rentenvers. (in % des Bruttoeinkommens)
Quelle: Rentenversicherungsbericht 2011
40
46
49
52
2008 2018 2028 2038 2048 2058
43Beitragssatz zur GRV steigt von 19,9% (2008) auf 20,9% (2025)
Strategische Einordnung und KundenanforderungenSicherungsniveau weiter rückläufig,Bedarf an Kapitaldeckung unverändert
7ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenLebensversicherungen sind Grundsäule der privaten Altersversorgung
x 1,1
Jeder Deutsche besitzt 1,1 Lebensversicherungen
55%
Jährlich geben die Deutschen 55% ihres
Versicherungsbudgets für Lebensversicherungen aus
1.934 €pro Kopf/Jahr
86,8 Mrd. €Bruttobeitragseinkommen
1.393 Mrd. €in Versicherungen
≈ 51%
Lebensversicherung ist der größte
Versicherungszweig
Von 2006 bis 2011 wuchs das Geldvermögen um 2,2%.
Versicherungen haben einen wachsenden Anteil von derzeit
knapp 30%
Versicherungen
Spareinlagen
Wertpapiere
InvestmentfondsPensionsrückstellungen
‘06 ‘07 ‘08 ‘09 ‘10 ‘11
8ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenProdukte, die dem neuen ERGO Leitbild entsprechen
Entwicklung von Produkten, die den Bedarfen der Kunden entsprechen
„Wir analysieren den Versicherungsbedarf unserer Kunden und beraten bedarfsorientiert“ERGO Leitbild
Auftrag
Entwicklung einer neuen Produktgeneration (zunächst 3. Altersvorsorgeschicht „Private Rente“):ERGO Rente Garantie und ERGO Rente Chance
Realisierung
9ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenDie Kundenerwartung war Ausgangslage für die Entwicklung der neuen Leben-Produktgeneration
Kundenerwartung
Stärken / Schwächenvorhandener Produkte
Anforderungen an neue Produkte
Gezielte Produktentwicklung basierend auf der Kundenerwartung gemäß ERGO Markenversprechen
Abgleich bzw. Analyse mit be-kannten Stärken und Schwächen vorhandener Produkte
Ableitung von Anforderungen an neue Altersvorsorgeprodukte
Start einer vollkommen überarbeiten Produktgeneration Leben
Roll-Out zunächst mit Produkten der 3. Schicht
10ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenFür die Analyse der Kundenbedürfnisse wurden verschiedene Marktforschungen herangezogen
2009: TNS Infratest pAV Kundenbefragung
2012: TNS Infratest pAV Kundenbefragung
2011: YouGov Marktszenarien pAV
Kundenbefragung
2012: YouGov Makler und Kunden
Kunden- und Maklerbefragung
Deutsche setzen in hohem Maße auf Sicherheit (Sicherheit der Kapitalanlage, Garantieleistungen, lebenslange Rente)
Sicherheitsaspekte unabhängig vom wirtschaftlichen Umfeld an erster Stelle.
Renditeaspekte kommen erst später zum Zuge Wertigkeit abhängigvom wirtschaftlichen Umfeld
Aber: Klarer Wunsch, an steigenden Zinsen zu partizipieren
Grundergebnisse
11ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Frage: Bitte geben Sie jeweils an, ob Sie sich für diese Versicherung entscheiden würden
Paarvergleiche mit unterschiedlichen Szenarien: 2,5% Zins / 15 Jahre
Garantie 80% / Min 30% / Max 40%
* Jeder Befragte hat nur eins der sechs Szenarien gesehen und beurteilt. Die Zuspielung der Szenarien erfolgte mittels einer Zufallsauswahl.
Garantie 85% / Min 23% / Max 35%
Garantie 90% / Min 17% / Max 28%
Garantie 100% / Min 6% / Max 15%
Garantie 105% / Min 0% / Max 5%
0% 20% 40% 80%60% 100%
auf alle Fälle eher
22
17
13
11
12
38
36
36
31
24
Quelle: YouGov Psychonomics 2011
Strategische Einordnung und KundenanforderungenKunden bevorzugen in Paarvergleichen Lebensver-sicherungen, die eingezahlte Beiträge garantieren und einen Mehrertrag erwarten lassen (1/2)
12ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Unabhängig von Laufzeit und Marktszenario wählen Kunden am häufigsten Versicherungen, die eine (Beitrags-) Garantie versprechen
Garantie > 100%
Geringere Rendite
100% Garantie
Mittlere Rendite
Garantie <100%
Höhere Rendite
Ergebnis Produkt-Paarvergleiche Markforschung
• Das vorgegebene Zinsszenario bewirkt keine Veränderung
• Erhalt der eingezahlten Beiträge wichtig
• Gewinner: diejenige Versicherung, die am Ende der Ansparphase 100% der eingezahlten Beiträge für die Rentenleistung zur Verfügung stellt.
• Zugunsten einer 100%-Garantie auf eingezahlte Beiträge verzichten die Kunden auf höhere Überschussbeteiligung
• Nur jeder fünfte Kunde ist bereit, 5% zusätzlich zum Beitrag für die Zusatzleistung „Garantierter Rückkaufwert bei vorzeitiger Vertragskündigung“zu zahlen
Quelle: YouGov Psychonomics 2011
Strategische Einordnung und KundenanforderungenKunden bevorzugen in Paarvergleichen Lebensver-sicherungen, die eingezahlte Beiträge garantieren und einen Mehrertrag erwarten lassen (2/2)
13ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Berufseinstieg
Jobwechsel und Umzug
Auslandsjahr
Umzug
Neuer Job
Halbtagsstelle
Weiterführendes Studium
Beförderung
Firmen-gründung
Selb-ständigkeit
Anstellung
Verrentung
Strategische Einordnung und KundenanforderungenDas Leben ist keine Gerade: Zunehmend unstete Lebensläufe fordern neue Lösungen
14ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Strategische Einordnung und KundenanforderungenZusammenfassung: Kunden präferieren Altersvorsorge-produkte mit ausgewogener Garantie, Flexibilität und Rendite
Gleichzeitige Erfüllung der drei Kriterien ist nicht vollständig möglich –eine Abwägung der Stärke der Ausprägung ist notwendig.
Kundenpräferenzen bei privater Altersvorsorge
Ergebnisse der Marktforschungen – Kunden legen Wert auf
(Beitrags-)Garantie Ertragsmöglichkeiten Flexibilität über alle Phasen des
Produktlebenszyklus hinweg Individuelle Kundenpräferenzen können abweichen
- z.B. kann es Kunden geben die sich hauptsächlich für Rendite interessieren
"Magisches Dreieck” der Altersversorgung
Ertrag
Garantie Flexibilität
15
2. Grenzen klassischer Produkte
Dr. Johannes Lörper
16ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Grenzen bisheriger Produkte Erfüllung des Kundenwunsches nach Rendite ist mit klassischer Produktwelt in Zukunft nicht möglich …
Höchstrechnungszins (Garantiezins)
3%3,5%
4,0%3,25%
2,75%2,25%
1,75%
14,0
12,0
10,0
8,0
6,0
4,0
2,0
0,0
Quelle: Markt-Daten.de / Finanzen.net
Deutschland: Rendite 10-jähriger Staatsanleihen in %
heute1960 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010
Rendite 10-jähriger Staatsanleihen(Stand 23.5.2013) 1,38%
17ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Durchschnittliche Laufzeiten der Kapitalanlagen eines typischen Lebensversicherers
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5 Jahre
6 Jahre
7 Jahre
8 Jahre
9 Jahre
10 Jahre
Dez. 08 Dez. 09 Dez. 10 Dez. 11 Dez. 12
Grenzen bisheriger Produkte … denn: immer längere Kapitalanlagen erlauben kaum Teilnahme an besseren Märkten
18ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Stand: 31.12.2012
Grenzen bisheriger Produkte Die sicheren Kapitalanlagen der Klassik bieten Kunden nur begrenzte Ertragsmöglichkeiten
Kapitalanlagestruktur ERGO Lebensversicherung AG
Staatsanleihen, Pfandbriefe
Bankanleihen, Unternehmensanleihen, Hypotheken, Immobilien
Sonstige Kapitalanlagen
Aktien
70,6%
17,1%
7,5%4,9%
19ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Garantien und kollektiver Gedanke kosten Geld – und damit Ertrag
Grenzen bisheriger Produkte Erfüllung aller Kundenwünsche ist mit klassischer Produktwelt nicht möglich
GarantierterRückkaufswert
Garantieversprechen über gesamte Laufzeit
Garantierte Kapitalabfindung
Garantierte Rente
Garantierter Rückkaufswert
Gesetzgeber schädigt Kollektivgedanken:
Garantierte Rückkaufswerte
Beteiligung an den Bewertungsreserven, aber nicht an den Lasten
Kollektivgedanke wird von Kunden nicht gewertschätzt, da Kunden individueller denken
Gesellschaftlicher Trend ist die Individualisierung
Drückt sich aus in der Gesetzgebung vergangener Jahre
Zusätzliche Ertragsbelastung für Kunden, die ihren Vertrag bis zum Ende erhalten
20ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Grenzen bisheriger Produkte Im magischen Dreieck der Altersversorgung sind klassische Produkte sehr sicherheitsorientiert positioniert
Anlage in Deckungsstock
Garantiezins auf Sparanteil für die gesamte Laufzeit, derzeit 1,75 %
zzgl. nicht garantierte Überschüsse
Überwiegend langfristige Zinsanlage, kaum Aktien
Geringe Flexibilität
Positionierung der Produkte im "Magischen Dreieck” der Altersversorgung
Ertrag
Garantie Flexibilität
Bisheriges Klassik-Produkt
Klassische Produkte erfüllen die Kundenanforderungen nicht mehr vollständig.
21
3. Kundenmehrwert der neuen Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente Garantie und ERGO Rente ChanceFrank Neuroth
22ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieAuf Basis der Kundenanforderungen wurden Ansprüche an die Wettbewerbsfähigkeit von pAV-Produkten abgeleitet
Garantie-konzept
Kapitalgarantie für eingezahlte Beiträge Garantierte lebenslange Mindestrente Verzicht auf garantierte Rückkaufswerte
Ertrags-option
Partizipation an steigenden Märkten Inflationsgeschützt Stabile Rückkaufswerte
Flexibilität Möglichkeit Beitragszahlungen flexibel wechselnden Lebensumständen
anzupassen Flexibilität in der Rentenphase (Aufschuboptionen, Auszahlungsoptionen)
Wesentliche Anforderungen
23ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieProduktbeschreibung ERGO Rente Garantie
Basisleistungen Flexible Rentenversicherung mit Garantie und dynamischem Anlagekonzept
Mit garantierter Ablaufleistung und garantierter Rentenzusage zu vereinbartem Termin
Einmalbeitrag, laufender Beitrag, abgekürzte Beitragszahlung
Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Maximum aus Beitragsrückgewähr und Anlageguthaben
Kapitalanlage Breit gestreute, gemischte Kapitalanlage bestehend aus Zinsen und Aktien
Zusatzversicherungen Berufsunfähigkeit
Erwerbsunfähigkeit
Hinterbliebenenrente
Risikozusatzversicherung (Todesfall)
24ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieDie Vertragsphasen im Überblick
Vertragsabschluss Tatsächlicher Beginnder Rentenzahlung
Aufschubphase
Rentenphase
Flexible Altersgrenze
Verfügungsphase
Stichtag(„Beginn der Verfügungsphase“)
Geplanter Renten-beginn
25ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Garantieniveau gemessen an der Summe der Beiträge:
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieGarantieniveau zum Beginn der Verfügungsphase – abhängig von der AufschubzeitNormaltarif
0
20
40
60
80
100
120
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16Vertragslaufzeit in Jahren
Mindestaufschubzeiten:Einmalbeitrag: 2 JahreLfd. Beitrag: 5 Jahre
Außerplanmäßige Erhöhungen 80%
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
26ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieDie 3 Elemente der Kapitalanlage
Garantie Wachstum Stabilität
Workshop-Vertiefung
27ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieGarantieleistung mit „Hand und Fuß“
Garantie ist das Sicherheitsnetz für den „Notfall“
Am Tag des geplanten Rentenbeginns sind garantiert
Ein Mindestkapital und
Die sich daraus ergebende lebenslange Altersrente
Zu allen anderen Zeitpunkten gilt die Höhe des aktuellen Vertragsguthabens, auch bei Rückkauf
Garantie durch ERGO Lebensversicherung AG
Garantie ist rückversichert
Transparente Garantieprämie ist Investition und steht bei Leistung dem Kunden zu
Im Falle des Rückkaufs hat Kunde Anspruch auf Auszahlung des Zeitwerts der Garantie(neu!)
Der Wert dieser Garantie wird dem Kunden auch in den Vertragstandsinformationen mitgeteilt, dieser Wert wird in Euro transparent ausgewiesen
Art und Umfang der Garantie
28ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieRenditemöglichkeiten durch Stabilität und Wachstum
Partizipation an steigenden Zins- und Aktienmärkten möglich
Wachstum: Anlagekonzept aus Renten und Aktien Stabilität: geldmarktnahe Anlage Jeder einzelne Betrag – der nicht für Kosten und
für die Garantie verwendet wird - wird rechnerisch zwischen den beiden Komponenten aufgeteilt
Dynamische Anpassung der Aufteilung jedes einzelnen Beitrages mit dem Ziel einer vorgegebenen Schwankung
Systematisch höhere zu erwartende Altersversorgungsleistungen
Art und Umfang
Wachstum Stabilität
29ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieNeues Hochrechnungsverfahren –In die Zukunft gerichtet und fair
Deutlich realistischeres Bild: marktweisend!
Genauere Aussage für den Interessenten
Umfassende vertragsindividuelle Analyse der Chancen und Risiken inkl. Kostenwirkung
Erfassung der Bandbreite von Möglichkeiten, nicht weniger Einzelszenarien
Zukunftsgerichtet: Auch von der Vergangenheit abweichende Szenarien
Faire Darstellung der Produkteigenschaften
Vorteile
Sehr viele Kapitalmarktszenarien werden betrachtet
Prognose in die Zukunft
Darstellung gegenüber dem Kunden
Erwartungswert
Durchschnitt der 10% der besten Szenarien
Durchschnitt der 10% der schlechtesten Szenarien
Durchgängige Information für den Kunden während der gesamten Vertragslaufzeit
Beschreibung
Workshop-Vertiefung
30ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieEin individueller Lebenszyklus fordert Flexibilität
31ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieDie Zusatzversicherungen im Überblick
Hinterbliebenenrente (HRN/Verbindungsrente)
Todesfall-Zusatzversicherung (RZV)
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (EUZ)
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (IZ) für den versicherbaren Personenkreis der DANV
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)
32ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieDie zahlreichen Flexibilitäten im Überblick
Ansparflexibilitäten: Zuzahlung Beitragserhöhung Beitragsreduktion Unterbrechung der Beitragszahlung Wiederinkraftsetzung Automatische Anpassung (auch nachträglich
einschließbar)
Leistungen zum / ab Rentenbeginn: Verfügungsphase Kapitalwahlrecht Kombination aus Kapital und Verfügungsphase Kombination aus Verrentung und Kapital
Entsparflexibilitäten: Entnahmen nach Rentenbeginn Entnahmen vor Rentenbeginn Vorgezogener Rentenbeginn Kündigung
Absicherungsflexibilitäten: Nachträglicher Ein- bzw. Ausschluss der
Zusatzversicherungen Nachträglicher Erhöhungen bzw. Reduktionen der
Zusatzversicherungen Anpassung der Rentengarantiezeit bei Rentenbeginn Hinterbliebenenrente einschließen Nachversicherungsgarantie
33ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
ERGO Rente Garantie
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieERGO Rente Garantie bietet Kunden optimale Sicherheit in Bezug auf Garantie, Rendite und Flexibilität
Hohe Sicherheit in allen Szenarien Kapitalgarantie sichert die eingezahlten Beiträge1
bei schlechtem Zins und schlechten Marktentwicklungen
Teilhabe an steigenden Märkten und so Sicherung des Wertehalts auch bei steigenden Zinsen, Märkten und Inflation
Hohe Flexibilität sichert auch gegen Veränderung der Lebensumstände ab
1 Kapitalgarantie 100% der ursprünglichen, vereinbarten Beitragssumme, 80% nachträgliche Erhöhungen / Einmalzahlungen
Positionierung der Produkte im "Magischen Dreieck” der Altersversorgung
Ertrag
Garantie Flexibilität
Bisheriges Klassik-Produkt
Durch das neuartige Produkt- und Anlagekonzept kann der Kunde seine Altersversorgung optimiert und effektiv absichern
34ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieAlle Kosten werden dem Kunden transparent dargestellt
Abschluss- und Vertriebskosten
Kosten Kapitalanlage
Kosten Garantie
Workshop-Vertiefung
35ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieVolatium ist ein Ratingstandard für das Chance-/Risikoprofil von Altersvorsorgeprodukten
Volatium ist eine Initiative von MORGEN & MORGEN.Es werden Altersvorsorgeprodukte verglichen, die auf lange Laufzeiten angelegt sind.
klassischeProdukte
klassischeProdukte
statisch-hybrideProdukte
fondsgeb. Produkte ohne Garantie…
36ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente GarantieVolatium zertifiziert
So sicher wie klassische Produkte – mit einem deutlichen Mehrwert für die Altersversorgung
37ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente ChanceFlexible fondsgebundene Rentenversicherung
Kunde profitiert vom hochwertigen Fondsportfolio:Die besten am Markt verfügbaren Fonds namhafter Kapitalanlagegesellschaften
Passt sich den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden flexibel an
38ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente ChanceProduktbeschreibung Steckbrief ERGO Rente Chance
Basisleistungen Flexible fondsgebundene Rentenversicherung
Ohne garantierte Ablaufleistung
Mit Überschussbeteiligung
Einmalbeitrag, laufender Beitrag, abgekürzte Beitragszahlung
Verrentung erfolgt konventionell
Todesfallleistung vor Rentenbeginn
Maximum aus definierter Summe und Fondsguthaben
Kapitalanlage Freie Fondsauswahl (aktuell 64 Fonds von 10 Kapitalanlagegesellschaften)
Konventionelle Zusatzver-sicherungen
Berufsunfähigkeit
Erwerbsunfähigkeit
Hinterbliebenenrente
Produktsteckbrief Rente ohne Garantie
40ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Fonds- und Beitragsaufteilung kann geändert werden (Shift/Switch).
Fondspalette ist Ergebnis eines Vorauswahlprozesses mit objektiven Kriterien:
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente ChanceUmfangreiches Fondsportfolio
Namhafte Kapitalanlagegesellschaften bewiesen durch z.B. Auszeichnungen
Gute Bewertung von Morningstar: Morningstar-Rating mindestens 3 Sterne, bzw. mind. Morningstar Qualitätsrating „Bronce“
Gute Wertentwicklung unter Berücksichtigung der Schwankungen und Anlageklasse: Im Vergleich zu Alternativfonds gute Rendite in der Vergangenheit, gute Ratings über 3 und 5 Jahre als
Bewertungskriterium
Gute Rendite im Verhältnis zum Risiko (Volatilität), Sharpe Ratio und Information Ratio als Bewertungskriterium
Geringes Schwankungsrisiko, Volatilität als Bewertungskriterium
Zusätzlich Fonds mit besonders großer Bekanntheit → „Flaggschiffe“
41ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente ChanceDie zahlreichen Flexibilitäten – Zusätzliche Flexibilitäten im Vergleich zur ERGO Rente Garantie
Absicherungsflexibilitäten: Umtausch in die ERGO Rente Garantie
Besonderheiten: Automatisches Ablaufmanagement
Fondswechsel möglich
42ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente ChanceZusammenfassung: Beim Produkt ERGO Rente Chance stehen Renditechancen und Flexibilität im Vordergrund
ERGO Rente Chance
Fokus auf Ertrag und Flexibilität Volle Partizipation an Marktentwicklungen in der
Ansparphase Gleiche Flexibilität wie beim Garantieprodukt
Zusätzlich Hohe Flexibilität bei der Fondsauswahl Möglichkeit, in das ERGO
Rente Garantie-Produkt zu wechseln
Positionierung der Produkte im "Magischen Dreieck”der Altersversorgung
Ertrag
Garantie Flexibilität
Bisheriges Klassik-Produkt
Durch das neuartige Produkt- und Anlagekonzept kann der Kunde Ertrag optimieren und Garantie bei Bedarf später einschließen
ERGO Rente Garantie
43
Pause
44
Workshops Detailthemen
45
Workshop A: Der MechanismusDr. Daniel von Borries
46ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Rückversicherungs-guthaben
Fondsguthaben
Workshop A: Der Mechanismus Die Kapitalanlage
Garantie Wachstum Stabilität
47ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop A: Der Mechanismus Aufteilung der Beiträge mit dem Ziel für mehr Wachstum bei vorgegebener Schwankungsbreite
Net
tobe
itrag
Kosten
Garantie(Rückversicherung)
Bruttobeitrag
Wachstum
Stabilität
Gemischtes Anlagevermögen (Renten, Aktien) mit vorgegebener Schwankungsbreite
Zinspartizipation aus geldmarktnaher Anlage
48ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Annahme: schwankende Marktentwicklung
Workshop A: Der Mechanismus Entwicklung des Vertragsguthabens exemplarisch (1/2)
Zeitwert der Garantie stabilisiert (auch) das zwischenzeitliche Vertragsguthaben
49ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop A: Der MechanismusEntwicklung des Vertragsguthabens exemplarisch (2/2)
Annahme: schwache Marktentwicklung
Zeitwert der Garantie erhöht (auch) das zwischenzeitliche Vertragsguthaben
50ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop A: Der Mechanismus Fragen?
51
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und VertragsbeispieleFrank Neuroth
52ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele Neues Hochrechnungsverfahren
Sehr viele Kapitalmarktszenarien werden betrachtet.Dargestellt werden der Erwartungswert und der Durchschnitt der 10% der besten und 10% der schlechtesten Fälle.
Methodik
Unverbindliche Beispielwerte
Unterdurchschnittliche Wertentwicklung Mittlere Wertentwicklung Überdurchschnittliche
Wertentwicklung
Monatliche Altersrente ab 01.08.2028 466,70 EUR 696,40 EUR 1.154,52 EUR
Kapitalabfindung zum 01.08.2028 100.000,00 EUR 247.380,00 EUR149.220,00 EUR
53ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Laufender Beitrag 100 Euro, 35 Jahre
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und VertragsbeispieleErwartungswerte der Ablaufleistungen – stochastisch simuliert
MittlereWertentwicklung
UnterdurchschnittlicheWertentwicklung
ÜberdurchschnittlicheWertentwicklung
132.527
72.885
42.00050.015
74.784
55.108
Klassik, neue Hochrechnungsmethode ERGO Rente Garantie, neue Hochrechnungsmethode
in Euro
54ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und VertragsbeispieleErwartungswerte der Ablaufleistungen – stochastisch simuliert
Laufender Beitrag 100 Euro, 15 Jahre
MittlereWertentwicklung
UnterdurchschnittlicheWertentwicklung
ÜberdurchschnittlicheWertentwicklung
24.738
21.135
18.00018.51619.50819.073
in Euro
Klassik, neue Hochrechnungsmethode ERGO Rente Garantie, neue Hochrechnungsmethode
55ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und VertragsbeispieleErwartungswerte der Ablaufleistungen – stochastisch simuliert
Einmalbeitrag 10.000 Euro, 15 Jahre
MittlereWertentwicklung
UnterdurchschnittlicheWertentwicklung
ÜberdurchschnittlicheWertentwicklung
24.738
14.054
10.00011.874
14.922
12.352
in Euro
Klassik, neue Hochrechnungsmethode ERGO Rente Garantie, neue Hochrechnungsmethode
56ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele Erwartete Wertentwicklung der Ablaufleistung nach Laufzeit –stochastisch simuliert
Klassik ERGO Rente Garantie
EW A
blau
fleis
tung
Vertragslaufzeit in Jahren
Gleiches Hochrechnungsszenario – laufende Beiträge
120.000
100.000
60.000
40.000
20.000
0,00
80.000
12 15 20 25 30 35 40
57ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele Erwartete Wertentwicklung der Ablaufleistung nach Laufzeit – stochastisch simuliert
Klassik ERGO Rente Garantie
EW A
blau
fleis
tung
Vertragslaufzeit in Jahren
Gleiches Hochrechnungsszenario – Einmalbeiträge
16.000
14.000
6.000
2.000
0,00
10.000
5 10 15 20
8.000
4.000
12.000
18.000
58ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Kunde erhält bei Kündigung das Vertragsguthaben:Rückversicherungsguthaben + Fondsguthaben = Vertragsguthaben
In der Regel stabilere (aber keine garantierten) Kündigungsbeträge aufgrund des Anlagekonzepts
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele Mehrwert für den Kunden: Vorteil des Anlagekonzepts auch bei Kündigung
Beispielhafter Kündigungsbetrag, laufender Beitrag 100 Euro mtl., 35 Jahre Aufschubzeit
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 3510
20000
40000
60000
80000
100000
120000
140000
160000
180000
ERGO Rente Garantie unterdurchschnittliche Wertentwicklung
ERGO Rente Garantie überdurchschnittliche Wertentwicklung
Gezahlte Beiträge
Euro
Jahre
59ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele Fragen?
60
Workshop C: Zugangswege und Kosten
Dr. Johannes Lörper
61ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop C: Zugangswege und Kosten Kostenblöcke im Vergleich
Abschluss-kosten
Verwaltungs-kosten
Kosten für Garantie-
erzeugung
Klassik ERGO Rente Garantie
ERGO Rente Chance
Geht in RIY-Berechnung ein Geht in RIY-
Berechnung ein
Geht in RIY-Berechnung ein
Kosten im Fonds
Kosten Verwaltung
Kapitalanlage
Um Produkte vergleichen zu können, müssen alle Kostenblöcke einbezogen werden
entfällt
entfällt
entfällt
entfällt
implizit
62ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop C: Zugangswege und Kosten Beispiel: Kostenquoten laufender Beitrag 100 Euro mtl., Laufzeit 35 Jahre, Normaltarif
2,05%2,38%Gesamtkostenquote mit Kapitalanlagekosten (maximal)
-0,50%KeineAnrechnung der Überschussbeteiligung
0,50%keinemax. Anteil VU an Kapitalanlageergebnis oder Kick-Backs für VU
0,78%0,35%Kapitalanlageverwaltung oder Anteil Fondskosten für KAG
n.V.0,34%Kosten der Garantieerzeugung
0,86%1,28%Verwaltungskosten
0,41%0,41%Abschlusskosten
ERGO Rente Chance*)ERGO Rente Garantie
*) TER bei allen Fonds in den Tarifen bei 1,28%
63ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop C: Zugangswege und Kosten Vergleich des Kostenausweises für 100 Euro Monatsbeitrag bei 35 Jahren Laufzeit
1) ERGO Rente Garantie: „Mittlere Wertentwicklung“ der stochastischen Hochrechnung / ERGO Klassik: Hochrechungswert mit aktueller Überschussdeklaration
2) „Reduction in Yield“ 3) Stand: 11/2012
ERGO Rente Garantie ERGO KlassikErwartete Wertentwicklung vor Kosten in %
Zukunftsprognose 1)
5,45 %Gesamtverzinsung 20131)
3,55 %
Renditeminderung (RIY2)) 2,38 %3) 1,24 %
Erwartete Wertentwicklung nach Kosten in %1) 3,07 % 2,33 %
VerwaltungskostenFixe Verwaltungskosten ähnlich, bei ERGO Rente Garantie zusätzlich variable Kosten
Renditeminderung Scheinbar deutlich höher als beim klassischen Produkt Differenz resultiert aus Kapitalanlagekosten und Kosten der Garantieerzeugung, bei
klassischen Produkten senken diese das Kapitalergebnis und damit die Überschussbeteilung und sind nicht in der Renditeminderung-Kennziffer sichtbar
64ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Workshop C: Zugangswege und Kosten Fragen?
65ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
65
top related