МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании

Confidential and Proprietary

МОШЕННИЧЕСТВО

в экспресс-кредитовании

План презентации

О нас

Кредиты и мошенники

Немного статистики

Что же делать?

Итог

Confidential and Proprietary3

История компании

Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США

На текущий момент компания представлена в 15 странах по всему миру.

CANADAConsumer

#1

UNITED KINGDOMConsumer #2Commercial #3

CHILE #1 ARGENTINA #1

BRAZILCommercial #2Consumer #3

IBERIA Spain Consumer #1

Portugal Consumer #1ANDEAN REGIONPeru

#1Uruguay

#1El Salvador

#1Honduras

#1Ecuador

#1

INDIA Recently entered

RUSSIA Consumer #1

UNITED STATES

Consumer#1

Commercial #3

Confidential and Proprietary4

Наши клиенты и партнеры

Эквифакс – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации:

более 110 миллионов кредитных историй

более 60 миллионов физических лиц и организаций

более 600 организаций, поставщиков данных

План презентации

О нас

Кредиты и мошенники

Немного статистики

Что же делать?

Итог

Confidential and Proprietary

Кредитование

6

Экспресс Кредитование – выдача займа без залога, за короткий промежуток времени

POS кредитование Кредиты наличнымиНе именные кредитные карты

Рост экспресс-кредитования

Confidential and Proprietary

Мошенничество

Оформление кредитов по утраченным и подложным документам

Оформление товарного кредита с целью обналичивания

Заявки на лиц, оформивших кредит под давлением / за вознаграждение

Оформление кредита по ксерокопиям документов

HARD FRAUDПримеры мошенничества

Подбор «оптимального профиля заемщика»

«Кредит любой ценой»

Наличие множественных заявок с изменениями данными в одной точке за короткое время

Изменение номеров документов при повторной подаче

SOFT FRAUDПримеры мошенничества

7

FPD - дефолт первого платежа. Показатель на ряду с SPD и TPD используется для выявления мошеннической выдачи.

8

О нас

Кредиты и мошенники

Немного статистики

Что же делать?

Итог

Confidential and Proprietary

Доля людей, допустивших просрочку первого платежа FPD

Просрочка первого платежа FPD

БурятияЗабайкальский крайКабардино-балкарияРеспублика Дагестан…. Марий элБелгородская облВладимирская облЧукотский АО

Среднее значение по рынку – 4.12%

Confidential and Proprietary

FPD TOP-10 регионов

10

Confidential and Proprietary

Две столицы

11

Столичные регионы стали в целом лучше отслеживать кредитных мошенников

Confidential and Proprietary

Доля выхода на просрочку

12

:

Доля людей вышедших с первым платежом в просрочку 90+ в указанном месяце

Confidential and Proprietary

Выводы

13

:

Средняя сумма финансовой потери банка но одного мошенника:

В мае 2012 года – 93 000 руб.

В мае 2013 года – 104 000 руб.

Активность не добросовестных клиентов

Рост закредитованности населения

Увеличение кредитных лимитов

Общий тренд – ухудшение кредитного портфеля

14

О нас

Кредиты и мошенники

Немного статистики

Что же делать?

Итог

Confidential and Proprietary

FPS – межбанковская система поиска признаков мошенничества по базе кредитных заявок

Банк 1

Банк 2

Банк 3

Банк 4

Банк N

Fraud Prevention

Service

Правила

Результат

Есть решение

15

В основе FPS лежит

механизм расчета

правил по данным

заявок всех Банков-

участников

Confidential and Proprietary

Общие правила в FPS

Сущность Правило Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*

Срабатывание*

Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*

Телефон Правило 1 21,32% 0,46% 7,9

Телефон Правило 2 20,43% 0,22% 7,6

Телефон Правило 3 12,52% 0,26% 4,7

Телефон Правило 4 15,36% 1,03% 5,7

Личность Правило 5 31,82% 0,17% 11,8

Личность Правило 6 19,42% 0,11% 7,2

Личность Правило 7 19,87% 0,15% 7,4

Личность Правило 8 21,95% 0,42% 8,2

Личность Правило 9 17,73% 0,81% 6,6

Личность Правило 10 19,44% 1,20% 7,2

Личность Правило 11 16,45% 1,86% 6,1

Личность Правило 12 14,92% 2,10% 5,5

Личность Правило 13 20,88% 0,52% 7,8

Личность Правило 14 18,86% 0,27% 7,0

Общая статистика Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*

Срабатывание* Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*

Сработало любое правило 14,52% 4,72% 5,4Вся выборка 2,69%  

16

* статистика представлена для новых клиентов

Confidential and Proprietary

Фактические результаты проекта FPS

В мае 2010 года была проведена презентация системы FPS рынку.

На текущий момент FPS уже работает для банков: Пользователи FPS:

17

18

О нас

Кредиты и мошенники

Немного статистики

Что же делать?

Итог

Confidential and Proprietary

Итог

19

Объемы кредитования постоянно растут

Появляются новые игроки на рынке

Новые технологии дают больше возможностей

Рынок еще не завоеван

Мошенничество это серьезно!

Об Экспресс-Кредитовании:

Заключение

Николай БочаровЗаместитель Генерального директора

ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”(495) 967-30-91bni@equifax.ru

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»