МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании
DESCRIPTION
МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании. О нас Кредиты и мошенники Немного статистики Что же делать? Итог. План презентации. История компании. Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США На текущий момент компания представлена в 15 странах по всему миру. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Confidential and Proprietary
МОШЕННИЧЕСТВО
в экспресс-кредитовании
План презентации
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
Confidential and Proprietary3
История компании
Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США
На текущий момент компания представлена в 15 странах по всему миру.
CANADAConsumer
#1
UNITED KINGDOMConsumer #2Commercial #3
CHILE #1 ARGENTINA #1
BRAZILCommercial #2Consumer #3
IBERIA Spain Consumer #1
Portugal Consumer #1ANDEAN REGIONPeru
#1Uruguay
#1El Salvador
#1Honduras
#1Ecuador
#1
INDIA Recently entered
RUSSIA Consumer #1
UNITED STATES
Consumer#1
Commercial #3
Confidential and Proprietary4
Наши клиенты и партнеры
Эквифакс – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации:
более 110 миллионов кредитных историй
более 60 миллионов физических лиц и организаций
более 600 организаций, поставщиков данных
План презентации
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
Confidential and Proprietary
Кредитование
6
Экспресс Кредитование – выдача займа без залога, за короткий промежуток времени
POS кредитование Кредиты наличнымиНе именные кредитные карты
Рост экспресс-кредитования
Confidential and Proprietary
Мошенничество
Оформление кредитов по утраченным и подложным документам
Оформление товарного кредита с целью обналичивания
Заявки на лиц, оформивших кредит под давлением / за вознаграждение
Оформление кредита по ксерокопиям документов
HARD FRAUDПримеры мошенничества
Подбор «оптимального профиля заемщика»
«Кредит любой ценой»
Наличие множественных заявок с изменениями данными в одной точке за короткое время
Изменение номеров документов при повторной подаче
SOFT FRAUDПримеры мошенничества
7
FPD - дефолт первого платежа. Показатель на ряду с SPD и TPD используется для выявления мошеннической выдачи.
8
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
Confidential and Proprietary
Доля людей, допустивших просрочку первого платежа FPD
Просрочка первого платежа FPD
БурятияЗабайкальский крайКабардино-балкарияРеспублика Дагестан…. Марий элБелгородская облВладимирская облЧукотский АО
Среднее значение по рынку – 4.12%
Confidential and Proprietary
FPD TOP-10 регионов
10
Confidential and Proprietary
Две столицы
11
Столичные регионы стали в целом лучше отслеживать кредитных мошенников
Confidential and Proprietary
Доля выхода на просрочку
12
:
Доля людей вышедших с первым платежом в просрочку 90+ в указанном месяце
Confidential and Proprietary
Выводы
13
:
Средняя сумма финансовой потери банка но одного мошенника:
В мае 2012 года – 93 000 руб.
В мае 2013 года – 104 000 руб.
Активность не добросовестных клиентов
Рост закредитованности населения
Увеличение кредитных лимитов
Общий тренд – ухудшение кредитного портфеля
14
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
Confidential and Proprietary
FPS – межбанковская система поиска признаков мошенничества по базе кредитных заявок
Банк 1
Банк 2
Банк 3
Банк 4
Банк N
Fraud Prevention
Service
Правила
Результат
Есть решение
15
В основе FPS лежит
механизм расчета
правил по данным
заявок всех Банков-
участников
Confidential and Proprietary
Общие правила в FPS
Сущность Правило Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*
Срабатывание*
Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*
Телефон Правило 1 21,32% 0,46% 7,9
Телефон Правило 2 20,43% 0,22% 7,6
Телефон Правило 3 12,52% 0,26% 4,7
Телефон Правило 4 15,36% 1,03% 5,7
Личность Правило 5 31,82% 0,17% 11,8
Личность Правило 6 19,42% 0,11% 7,2
Личность Правило 7 19,87% 0,15% 7,4
Личность Правило 8 21,95% 0,42% 8,2
Личность Правило 9 17,73% 0,81% 6,6
Личность Правило 10 19,44% 1,20% 7,2
Личность Правило 11 16,45% 1,86% 6,1
Личность Правило 12 14,92% 2,10% 5,5
Личность Правило 13 20,88% 0,52% 7,8
Личность Правило 14 18,86% 0,27% 7,0
Общая статистика Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*
Срабатывание* Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*
Сработало любое правило 14,52% 4,72% 5,4Вся выборка 2,69%
16
* статистика представлена для новых клиентов
Confidential and Proprietary
Фактические результаты проекта FPS
В мае 2010 года была проведена презентация системы FPS рынку.
На текущий момент FPS уже работает для банков: Пользователи FPS:
17
18
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
Confidential and Proprietary
Итог
19
Объемы кредитования постоянно растут
Появляются новые игроки на рынке
Новые технологии дают больше возможностей
Рынок еще не завоеван
Мошенничество это серьезно!
Об Экспресс-Кредитовании:
Заключение
Николай БочаровЗаместитель Генерального директора
ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”(495) [email protected]
Бюро Кредитных Историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»