abdumuratov umarjon alisherovich tijorat …el.tfi.uz/images/abdumuratov_bmi_uz_bd4d5.pdf · -...
TRANSCRIPT
0
O’ZBEKISTON RESPUBLIKASI OLIY VA O’RTA
MAXSUS TA’LIM VAZIRLIGI
TOSHKENT MOLIYA INSTITUTI
MOLIYAVIY MENEJMENT FAKULTETI
“MENEJMENT VA MARKETING” KAFEDRASI
ABDUMURATOV UMARJON ALIShEROVICH
«TIJORAT BANKLARIDA STRATEGIK BOShQARUVNING
AHAMIYATI»
5230200 – “Menejment” bakalavriat ta’lim yo’nalishi
“HIMOYAGA RUXSAT ETILDI”
Fakultet dekani
_____________i.f.n.,dots.O.Astanakulov
“_____”__________________2017 yil
“HIMOYAGA RUXSAT ETILDI”
“Menejment va marketing” kafedrasi
mudiri
_____________i.f.n.,dots.X.Asatullayev
“_____”__________________2017 yil
Bitiruvchi: 5230200 – “Menejment” bakalavriat ta’lim yo’nalishi 4-kurs
talabasi Abdumuratov Umarjon Alisherovich
_______________
Ilmiy rahbar:
_____________ o’q.S.Mamurov
TOShKENT - 2017
1
Men, Abdumuratov Umarjon Alisherovich ushbu bitiruv malakaviy ishini
mustaqil bajardim, ko’chirmachilik holati yo’qligiga javob beraman.
Ko’chirmachilikka yo’l qo’ygan holatimda bitiruv malakaviy ishi Yakuniy Davlat
Attestatsiyasi komissiyasi raisi taqdimnomasiga asosan bekor qilinishi va
“qoniqarsiz” baho qo’yilishi bilan tanishganman.
_________________________________ Abdumuratov Umarjon Alisherovich
2
MUNDARIJA
bet
KIRISH.........................................................................................................
3
1- BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATIDA STRATEGIK
BOSHQARUVNING NAZARIY ASOSLARI......................
6
1.1 Strategiya va strategik boshqaruv tushunchasi, mazmuni va
mohiyati……………………………………………………….
6
1.2 Tijorat banklari faoliyatida strategik boshqaruvning ahamiyati
va amalga oshiriladigan strategiya turlari…………………….
16
1.3 Tijorat banklari faoliyatini samarali strategik boshqarishning
davlat tomonidan qo’llab-quvvatlanishi……………………….
23 1- bob bo’yicha xulosa………………………………………... 29
2- BOB. TASHQI IQTISODIY FAOLIYAT (TIF) MILLIY
BANKI MIROBOD FILIALINING STRATEGIK
BOSHQARUV FAOLIYATI HOLATI TAHLILI. ……….
30
2.1 TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruv
faoliyati holati…………………………………………………
30
2.2 TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi
moliyaviy ko’rsatkichlari va SWOT tahlili……………………
38
2.3 TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi
mavjud muammolar va ularni hal qilishning asosiy
yo’nalishlari…………………………………………………...
52
2 - bob bo’yicha xulosa………………………………………. 58
3- BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI STRATEGIK
BOSHQARISHNI TAKOMILLASHTIRISH.......................
59
3.1 Tijorat banklari faoliyatida samarali strategik boshqaruvni
amalga oshirish yo’llari……………………………………….
59
3.2 Tijorat banklari faoliyatini strategik boshqarishni
takomillashtirishning xorij mamlakatlari tajribasi……………
64
3- bob bo’yicha xulosa……………………………………….. 69
XULOSA.......................................................................................................
70
FOYDALANILGAN ADABIYOTLAR RO’YXATI............................... 73
3
KIRISH
Bitiruv malakaviy ishi mavzusining dolzarbligi. Mamlakatimiz
iqtisodiyotining muhim bo’ginlaridan biri hisoblangan bank tizimining samarali
faoliyat ko’rsatishi iqtisodiyotning yanada rivojlanishiga yo’l ochib berad. Bunda
esa banklarning kuchli raqobat sharoitida “jon” saqlab qolishi uchun puxta va aniq
ishlab chiqilgan uzoq muddatli rejalar to’plami muhim ahamiyat kasb etadi.
Bunday uzoq muddatli rejani yoki maqsadni strategiya deb atash maqsadga
muvofiqdir.
Ta’kidlab o’tish joizki, so’nggi yillarda bank-moliya tizimida olib
borilayotgan islohotlar samarasida sohada qator ijobiy natijalarga erishib
kelinmoqda. Bunda esa banklar tomonidan ishlab chiqilgan va amalga
oshirilayotgan “bank strategiyasi”ning natijasi desak, mubolag’a bo’lmaydi.
Bank tizimida yuzaga kelayotgan holatlar, bugungi kunda banklarning
strategik menejmenti va marketingini yanada rivojlantirishni talab qilmoqda.
Banklar sonini ko’payishi bu raqobatning kuchayishidir. Bu esa bank
boshqaruvida yangi yangi strategik vazifalar belgilaydi. Shu o’rinda O’zbekiston
Respublikasi prezidenti Sh.Mirziyoyevning quyidagi fikrlarini keltirish joiz:
“Barchamiz so’zsiz tushunamiz, iqtisodiy islohotlar va ijtimoiy o’zgarishlarni
muvaffaqiyatli amalga oshirish eng avvalo iqtisodiy va moliyaviy organlarning
faoliyati samaradorligiga bog’liqdir. Ular yaqin va uzoq istiqbolga mo’ljallangan,
mamlakatimiz iqtisodiy qudratini mustahkamlashga doir strategik vazifalarni
nafaqat ishlab chiqishi, balki amalga oshirishni ta’minlashi zarur”.1
Strategiya korxonaning muvaffaqiyatini ta’minlash uchun rahbariyat
foydalanadigan tadbir-choralar majmuasidan iborat. Rahbariyat bank faoliyatini
qanday boshqarishni bilish uchun hamda ko’p omilli muhitda muqobil
yo’nalishlardan birini to’g’ri tanlash uchun strategiyani yaratadilar. Rahbariyat
1
O’zbekiston Respublikasi Prezidenti Shavkat Mirziyoevning mamlakatimizni 2016 yilda
ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirishning asosiy yakunlari va 2017 yilga mo’ljallangan iqtisodiy
dasturning eng muhim ustuvor yo’nalishlariga bag’ishlangan Vazirlar Mahkamasining
kengaytirilgan majlisidagi ma’ruzasi.2017 yil 14 yanvar.
4
foydalanishga qaror qilgan strategiya mavjud biznes o’nalishlaridan biri va
biznesni yuritishni muayyan usuli tanlanganligini ko’rsatadi.
Banklar moliyaviy va strategik maqsadlarni alohida belgilashi lozim.
Moliyaviy maqsadlarning mavjud emasligi, moliyaviy resurslarni yuqori
tavakkalchilik bilan sarflanishiga sabab bo’ladi. Natijada bank faoliyatining
o’sishi va raqobatbardoshligi pasayadi. Banklar strategik maqsadlari shuning
uchun muhimki, ular bankning raqobat mavqeini mustahkamlaydi va biznesning
rivojlanish yo’nalishini ko’rsatadi. Strategiyani yaratish asosiy boshqaruv
muammosini ko’taradi ya’ni, banklarning hozirgi va kelajak imkoniyatlarini
hisobga olib, kerakli natijalarga qanday erishish mumkinligini ko’rsatadi.
Bu esa o’z navbatida bitiruv malakaviy ishi mavzusini dolzarbligini
anglatadi.
Bitiruv malakaviy ishining maqsadi va vazifalari. Bitiruv malakaviy
ishining maqsadi tijorat banklari faoliyatida strategik menejmentning ahamiyatini
va uni samaradorligini oshirish bo‘yicha ilmiy-uslubiy va amaliy takliflar ishlab
chiqishdan iborat.
Maqsaddan kelib chiqgan holda, bitiruv malakaviy ishida quyidagi vazifalar
belgilab olingan:
- Strategiya va strategik faoliyat tushunchasi, mazmuni va mohiyati va
uning o’ziga xos xususiyatlarini o’rganish;
- Tijorat banklari faoliyatida strategik boshqaruvning ahamiyati va amalga
oshiriladigan strategiya turlari izohlash va o’rganish;
- Tijorat banklari faoliyatini samarali strategik boshqarishning davlat
tomonidan qo’llab-quvvatlanishini o’rganish;
- Tashqi iqtisodiy faoliyat (TIF) Milliy banki Mirobod filialining strategik
boshqaruv faoliyati holatini o‘rganish;
- TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi moliyaviy
ko’rsatkichlari va SWOT tahlil qilish;
- TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi mavjud
muammolar va ularni hal qilishning asosiy yo’nalishlari o’rganish;
5
- Tijorat banklari faoliyatida samarali strategik boshqaruvni amalga oshirish
yo’llarini o’rganish;
- Tijorat banklari faoliyatini strategik boshqarishni takomillashtirishning
xorij mamlakatlari tajribasini o’rganish.
Bitiruv malakaviy ishining ob’ekti bo’lib, Tashqi iqtisodiy faoliyat (TIF)
Milliy banki Mirobod filiali hisoblanadi.
Bitiruv malakaviy ishining predmeti – tijorat banklarida, xususan Tashqi
iqtisodiy faoliyat (TIF) Milliy banki Mirobod filiali faoliyatida strategik boshqaruv
jarayoni va uning o’ziga xos xususiyatlari hisoblanadi.
BMI mavzusining nazariy-amaliy ahamiyati shundan iboratki, tijorat
banklarida strategik boshqaruv faoliyati va u bilan bilan bog’liq muammolar
bo’yicha o’zining muhim hissalarini qo’shgan xorijlik olimlari qatoriga
V.Afanasev, V.A.Rube, L.S.Blyaxman, Yu.Kochevrin, V.Ramzes, L.I.Razumnova,
A.Shulus, V.S.Puchkov, S.Ablyaev, F.Xayek, R.S.Bekov, Z.I.Blagova,
A.A.Irbasheva va boshqalarni alohida ta’kidlab o’tish lozim. Ushbu muammolar
bo’yicha O’zbekiston Respublikasida bank faoliyatini strategik masalalarini
o’rganishda Respublikaning bir qator iqtisodchi olimlari Yo.A.Abdullaev,
Sh.Z.Abdullaeva, T.S.Malikov, O.Olimjonov, X.R.Sobirov, A.G’.Xusanboyev,
O.Rashidov, A.O’.O’lmasov, A.Q.Qodirov, X.Raxmatov, D.G’.G’ozibekovlarni
ko’rsatish mumkin. Iqtisodchi olimlar tomonidan olib borilayotgan ilmiy
izlanishlar shuni ko’rsatmoqdaki, tijorat banklarida strategik menejmentni samarali
boshqarish masalalari amaldagi huquqiy-me’yoriy hujjatlarda va ushbu sohadagi
iqtisodiy adabiyotlarda hamda olimlarning ilmiy asarlarida to’liq o’z ifodasini
topmagan. Demak, bu sohada jiddiy, ilmiy izlanishlar olib borish kerakligini
taqozo etadi.
Bitiruv malakaviy ishining tarkibining qisqacha tavsifi. Bitiruv
malakaviy ishi kirish, uchta bob, xulosa va takliflar, foydalanilgan adabiyotlar
ro’yxatidan tashkil topgan.BMI matni 77 betni tashkil etib, unda 8 ta jadval, 10 ta
rasm keltirilgan.
6
1- BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATIDA STRATEGIK
BOSHQARUVNING NAZARIY ASOSLARI
1.1. Strategiya va strategik boshqaruv tushunchasi, mazmuni va
mohiyati
Strаtegiya - bu qаndаydir bоshqа tаrzdа emаs,
aynаn belgilаngаn tаrzdа хаrаkаt qilish mаjburiyatidir.
Sherоn M. Оster
Iqtisodiyotimizning turli soha va tarmoqlari, xususan moliya sohasining
ajralmas qismi hisoblangan tijorat banklar o’rtasidagi mutanosiblikning kuchayishi
hamda barqaror o’sish sur’atlarining ta’minlanishi natijasida aholi daromadlari,
turmush darajasining sezilarli ravishda oshishi ertangi kunga bo’lgan
ishonchimizning tobora mustahkamlanib borishiga zamin yaratmoqda. Bu
ishonchning zamirida esa aniq va puxta o’ylangan istiqbolli rejalar va
maqsadlarning to’plami yotadi. Bu rejalar to’plamini esa ta’bir joiz bo’lsa
“strategiya” deb atash maqsadga muvofiqdir.
Strategiya so’zining paydo bo’lishi uzoq o’tmishga borib taqaladi va
yunoncha “strategia”, ya’ni “general san’ati” degan ma’noni anglatadi.2 Buning
sababi o’sha davrda janglarda g’olib chiqish uchun maxsus usullardan foydalangan
holda qarorlar qabul qilishda harbiy boshliqning uzoqni ko’zlay olishi talab
etilgan. Bugungi kunga kelib “strategiya” so’ziga 1000 dan ortiq ta’riflarni
uchratish mumkin.
Strategiya – bu faoliyat turlarining ma’lum dastasini nazarda tutuvchi noyob
va qulay mavqeni yaratishdir. Strategik mavqeni egallashning mazmuni
raqobatchilardan ustun bo’lgan faoliyat turlari dastasini yaratishdan iborat.3
Strаtegiya - tаshkilоtning tаshkiliy vаzifа vа mаqsаdlаrigа erishishdа
fоydаlаnilаdigаn tаshkiliy хаtti-хаrаkаtlаr vа bоshqаruvgа yondаshuvlаri tаrzidir.4
Strаtegiya umumiy tаrzdа firmаning mаvqeini mustахkаmlаsh,
2 www.wikipedia.ru
3 Лапигин Ю.Н. Стратегический менеджмент. Учебное пособие. - M.: Эксмо, 2014. ст.12
4 N.Q. Yo’ldоshev. Strаtegik menejment. O’quv qo’llаnmа. – Tоshkent, TDIU, 2012 y. 8- b.
7
iste’mоlchilаrning tаlаblаrini qоndirish vа qo’yilgаn mаqsаdlаrgа erishishgа
qаrаtilgаn bоshqаrish rejаsidir. Аniq strаtegiyani tаnlаsh - rivоjlаnishning mumkin
bo’lgаn turli yo’llаri vа usullаri ichidаn eng mаqbulini tаnlаb оlish demаkdir.
Firmаni bоshqаrish rejаsi quyidаgi аsоsiy funktsiya vа bo’linmаlаrni o’z
ichigа оlаdi: tа’minоt, ishlаb chiqаrish, mоliya mаrketing, хоdimlаr, ilmiy
tаdqiqоtlаr vа ishlаnmаlаr. Strаtegik tаnlаsh - bu biznes yechimlаr vа rаqоbаtgа
bаrdоshlilik хаrаkаtlаrini yagоnа tizimgа bоglаsh demаkdir.
Strаtegiyani ishlаb chiqish menejerlаrning аsоsiy funktsiyalаridаn biridir.
Bа’zi menejerlаr kuchli strаtegiya ishlаb chiqаdilаr, birоq uni хаyotgа tаdbiq
etа оlmаydilаr. Bоshqаlаri o’rtаchа strаtegiya ishlаb chiqаdilаr vа uni mохirоnа
аmаlgа оshirаdilаr. Strаtegiya qаnchаlik yaхshi o’ylаngаn vа mохirоnа аmаlgа
оshirilgаn bo’lsа, kоmpаniyaning mаvqei shunchаlik kuchаyadi. Bоshqаrish
yaхshi tаshkil etilgаn kоmpаniyalаr hаm kutilmаgаn nохush vаziyatlаrgа duch
kelаdi. Pirоvаrd nаtijаdа yaхshi strаtegiya bоzоrdа kuchli mаvqeni egаllаsh,
kutilmаgаn хоlаtlаrgа, kuchli rаqоbаtgа vа ichki muаmmоlаrgа qаrаmаy
muvаffаqiyatli ishlаshgа zаmin yarаtаdi.
Strategiyani amalga oshirish bu - amaliy ma’muriy ish bo’lib, tashkil etish,
moliyaviy rejalashtirish, kerakli siyosatni yuritish, motivlarni va kompaniya
madaniyatini hamda boshqarish usullarini yaratish, qisqasi kompaniya
maqsadlarini amalga oshirishga xizmat qiluvchi hamma harakatlar majmuasidan
iborat.
Strategiyani yaratish va amalga oshirish jarayoni o’zaro bog’liq beshta
vazifani yechishni o’z oldiga maqsad qilib qo’yadi (1-rasm)5:
1. Korxona qanday biznesda faoliyat ko’rsatadi, strategik tasavvurni
shakllantirish ya’ni: missiyani va maqsadlarni aniqlash.
2. Strategik tasavvurni va missiyani qayta shakllantirish.
3. Qo’yilgan maqsadlarga erishish strategiyasini yaratish.
4. Tanlangan strategiyani sifatli va samarali tadbiq etish.
5 N.Q. Yo’ldоshev. Strаtegik menejment. O’quv qo’llаnmа. – Tоshkent, TDIU, 2012 y. 12- b.
8
5. Faoliyat natijalarini baholash, yangi an’analarni aniqlash va uzoq
muddatli rivojlanishga nisbatan moslashtiruvchi harakatlarni belgilash.
Korxonaning ko’rinishi qanday bo’lishi va qanday raqobat mavqeiga ega
bo’lishi lozimligini aniqlash bu korxonaning strategik tasviri yoki ko’rinishi
demakdir. Ushbu hol korxonaning boshqaruv tasviridir. Korxonaning strategik
ko’rinishini va uning missiyasini e’lon qilish bilan birga rahbarlar «maqsadlar his-
tuyg’usini» ijrochilarda shakllantirishlari lozim.
Korxonaning o’ziga xos xususiyatlaridan qat’iy nazar bajarilishi lozim
bo’lgan asosiy talablar mavjud bo’lib, quyidagilardan iborat:
- strategiyani muvaffaqiyatli amalga oshirishga qodir tashkilot tuzish;
- strategik muvaffaqiyatni belgilab beruvchi qadriyatlar zanjiridagi faoliyat
turlariga yetarlicha resurslarni yo’naltirish uchun byudjetlarni qayta ko’rib chiqish;
- strategiyaga mos keluvchi yo’nalish va jarayonlarni belgilash;
- doimiy rejalashtirish va takomillashishni ta’minlash uchun eng yaxshi
Tashkilot-
ning
strategiyasi
ni tasavvur
etish va
uning
missiyasini
yaratish
Maqsadlarni
aniqlash
Maqsadlar-
ga erishish
strategiya-
sini yaratish
Strategiya-
ni amalga
oshirish
Faoliyat
natijasini
baholash,
moslashti-
ruvchi
harakatlarni
amalga oshirish
Zaruriyat
tug’ilsa,
qayta
ko’rib
chiqish
Zaruriyat
tug’ilsa,
qayta
ko’rib
chiqish
Zaruriyat
tug’ilsa,
o’zgartirish
va takomil-
lashtirish
Zaruriyat
tug’ilsa,
o’zgartirish
va takomil-
lashtirish
Zaruriyat
tug’ilsa,
1, 2, 3, 4
vazifalarga
qaytish
1-vazifa 2- vazifa 3 - vazifa 4 - vazifa 5- vazifa
5-
вазифа
1-rasm. Strategik boshqaruvning besh vazifasi.
9
texnika va amaliyotni joriy qilish;
- rag’batlantirish va mukofotlash tizimini strategiyani yuqori darajada
bajarish va belgilangan maqsadlarga erishi bilan bog’lash;
- strategiyani qo’llab-quvvatlovchi ishchi muhit va korporativ madaniyatni
yaratish;
- strategiyani amalga oshirish va bu jarayonda uni takomillashtirish uchun
zarur bo’lgan ichki rahbarlikni (liderlikni) ta’minlash.
Strategiyaga mos yo’nalishni belgilash - bu asosiy boshqaruv
funktsiyalaridir. Rahbar strategiyaga mos yo’nalishni belgilashda, korxonaning
uzoq muddatli rivojlanish yo’nalishini, samarali strategik harakatlarni yaratishga
intilishi zarur bo’ladi. Belgilangan natijalarga erishish uchun amalga oshiriladigan
strategiyalar korxona faoliyatiga jiddiy ta’sir ko’rsatadi. Agar rahbar korxonani
“Optimal” darajada boshqarilishini istasa, u “optimal” strategiyani “a’lo” darajada
tadbiq etishi lozim.
“Optimal” darajali boshqaruv, rahbarlarning “a’lo” darajadagi strategiyalarni
yaratishi va hayotga tadbiq etishi bilan bog’liqligi tajribalarda isbotlangan. Ba’zi
rahbarlar ajoyib strategiyalarni yaratadilar, lekin, hayotga tadbiq etishda
muvaffaqiyatsizlikka uchraydilar, boshqa rahbarlar esa o’rtacha strategiyalarni
muvaffaqiyatli amalga oshiradilar. Ikkala holat ham muvaffaqiyatsizlikka olib
keladi. Korxona faoliyati yuqori darajada samarali bo’lishi uchun rahbar
strategiyani sifatli yaratishi va uni sifatli amalga oshirish qobiliyatiga ega bo’lishi
lozim. Samarali strategiyani samarali amalga oshirish bu nafaqat biznesning
muvaffaqiyati qoidasi, balki boshqaruv sifatini sinovdan o’tkazish demakdir.
Lekin “a’lo” strategiyani muvaffaqiyatli amalga oshirish ham korxonani zaif
va qoniqarsiz faoliyat davrlaridan kafolatlamaydi. Ba’zan rahbarning harakatlari
natija berishi uchun muayyan vaqt talab qilinadi. Hattoki a’lo boshqariladigan
korxonalar ham noqulay vaziyatlarga tushib qolishi mumkin. Ammo “bizga vaqt
yetishmadi” kabi bahonalar yoki noqulay vaziyatlar ham bir necha yillar davomida
ro’y berayotgan qoniqarsiz faoliyatni oqlay olmaydi.
Rahbarning vazifasi noqulay vaziyatga ijobiy ta’sir etuvchi tezkor
10
strategiyalarni qo’llab, vaziyatni nazoratga olishdir. Muvaffaqiyatli strategiyaning
ma’nosi shundan iboratki, noqulay vaziyatlarga, shafqatsiz raqobatga va ichki
muammolarga qaramasdan korxona kuchli bozor mavqeini saqlab qolishi lozim.
Korxona moliyaviy va strategik maqsadlarni alohida belgilashi lozim.
Moliyaviy maqsadlarning mavjud emasligi, moliyaviy resurslarni yuqori
tavakkalchilik bilan sarflanishiga sabab bo’ladi. Natijada korxonaning o’sishi va
raqobatbardoshligi pasayadi. Strategik maqsadlari shuning uchun muhimki, ular
korxona yoki tashkilot raqobat mavqeini mustahkamlaydi va biznesning rivojlanish
yo’nalishini ko’rsatadi.
Odatda, tashkilot strategiyasi:
- puxta o’ylangan va maqsadga muvofiq xatti-harakatlardan;
- vaziyatlarni kutilmagan rivojlanishi va raqobatchilar bosimi kuchayganda
ularga qarshi chora-tadbirlardan tashkil topadi.
Yangi vaziyatlarga katta texnologik yutuqlar, raqobatchilarning bozorga
yangi tovarlarni muvaffaqiyatli kiritishi, yangi qonunlarning paydo bo’lishi, davlat
siyosatining o’zgarishi va iste’molchilarni tovarning yangi xususiyatlarga
qiziqishining ortib borishi va boshqa shu kabilar kiradi. Demak, strategiyani
rejalashtirilgan harakatlar va muhit o’zgarishlariga javob reaksiyasi majmui deb
qarash maqsadga muvofiqdir. Korxonaning amaldagi strategiyasi bu
rejalashtirilgan va muhit o’zgarishiga qarshi xatti-harakatlar majmuidan iborat.
2-rasm. Tashkilot boshqaruvining amaldagi strategiyasi6
6 Yo`ldoshev N.Q., Xodjamuratova G.Yu. Strategik menejment-2.Darslik.T.:TDIU 2013. 16-b.
Rejalashtirilgan (nazarda tutilgan)
strategiya
Muhit o'zgarishlariga
javob ta'sir
Amaldagi strategiya
11
Korxonaga ikki narsa xavf soladi. Birinchisi - eskirgan strategiyani tanlash.
Ikkinchisi - strategik o’zgarishlarni o’z vaqtida amalga oshirmaslik, o’zgarishlarni
orqaga surish, korxonaning ichki o’zgarishlari bilangina shug’ullanish.
Strategiya to’g’ri shakllantirilganda u korxonaning tashqi muhitiga
o’naltirilgan bo’ladi.
Rahbarning tadbirkorlik sifatlari bu - yangi strategik imkoniyatlardan
foydalanish, ya’ni raqobatchilarni yangiliklar sohasida orqada qoldirish va
korxona faoliyatini takomillashtirish harakatlaridir.
Strategiyaga mos yo’nalishlarni belgilashda quyidagilarga e’tibor berish
zarur:
- biznesni qanday kengaytirish mumkin;
- iste’molchilarning ehtiyojlarini qanday yo’llar bilan qondirish mumkin;
- raqobatchilarni qanday engish mumkin;
- bozor o’zgarishlariga qanday javob berish mumkin;
- biznesni funktsional bo’limlarini qanday boshqarish lozim;
- strategik va moliyaviy maqsadlarga qanday erishish mumkin va
boshqalar.
Strategiya asoslarini tashkil etuvchi ushbu muammolar har xil korxonalar
uchun turlicha hal etiladi.
Chunki ular turli vaziyatlar bilan bog’liq. Korxona strategik erkin
bo’lganligi tufayli turdosh yoki noturdosh tarmoqlarga kirib borishi, qo’shma
korxonalar tuzishi, alyanslar va yangi tashkilotlar yaratishi mumkin.
Atrofdagilar uchun korxona strategiyasining bir qismi ko’rinib turadi,
boshqa qismi esa begonalar uchun yashirindir.
«Strategik boshqaruv» atamasi yuqori darajadagi boshqaruvni ishlab
chiqarish darajasidagi joriy boshqaruvdan farqini aks ettirish uchun 60-70-yillarda
muomalaga kiritilgan. Operativ boshqaruvdan strategik boshqaruvga o’tishning
moxiyatini aks ettiruvchi asosiy g’oya sifatida yuqori raxbariyat diqqat markazini
atrof muhitdagi o’zgarishlarga muvofiq tarzda va o’z vaqtida ta’sir ko’rsatish
uchun tashqi muhitga o’tkazish zaruriyati sifatidagi g’oya bo’ldi.
12
Strategik boshqaruv nazariyasining nufuzli ishlab chiqaruvchilari tomonidan
taklif etilgan bir qancha ta’riflarni ko’rib chiqaylik. Shendel va Xatten uni
«tashkilotni uning atorfidagi muhit bilan aloqani aniqlash va o’rnatish jarayoni»
sifatida tushunganlar.7 Ushbu jarayon tanlangan maqsadlarni amalga oshirish va
resurslarni taqsimlash vositasida atrof muhit bilan kungildagiday o’zaro
munosabatlar xolatiga erishish xarakatlaridan iborat. Xichchens buyicha «strategik
boshqaruv - bu tashkilotni uning atrof muhiti bilan o’zaro ta’sirini boshqarish
vositasida tashkilot vazifalarini amalga oshirish maqsadidagi boshqarish jarayoni:
Pirs va Robinson strategik boshqaruvni «tashkilot maqsadiga erishish uchun ishlab
chiqilgan strategiyalarni shakllantirish va bajarish bo’yicha qarorlar va harakatlar
to’plami» sifatida aniqlaydilar.8 Strategik boshqaruvning u yoki bu aspektlari va
xususiyatlariga ko’proq e’tibor beruvchi bir qator ta’riflar bor.
Demak, strategik boshqaruvni tashkilotning asosi sifatida inson potentsialiga
suyanuvchi, ishlab chiqarish faoliyatini iste’molchilar talablariga yo’naltiruvchi,
tashkilotda egiluvchan boshqaruv va o’z vaqtida o’zgarishlarni amalga oshiruvchi
boshqaruv sifatida aniqlash mumkin.
Strategik boshqaruv murakkablashib borayotgan raqobat kurashida
muvaffaqiyatga erishishning eng muhim omili bo’lishiga qaramay tashkilot
harakatlarida strategiyaning yo’qligini kuzatish mumkin. Strategik boshqaruvning
yo’qligi quyidagi ikki shaklda namoyon bo’ldi.
Birinchidan, tashkilotlar o’z faoliyatini atrof muhit umuman o’zgarmaydi
yoki unda katta o’zgarishlar bo’lmaydi degan taxmindan kelib chiqqan xolda
rejalashtiradilar. Nostrategik boshqaruvda ham hozirda, ham kelajakda aniq
harakatlar rejasi tuziladi. Nimaki va qachon qilishni o’z ichiga olgan uzoq
muddatli rejalarni tuzish va dastlabki davrda kelgusi yillar uchun echim izlash,
«ko’p uzoq yillarga» sotib olish - bularning barchasi nostrategik boshqaruvning
belgilaridir. Uzoq muddatli istiqbolni qurish-boshqaruvning juda muhim tarkibiy
7
Баринов В.А., Харченко В.Л. Стратегический менеджмент: Учебное пособие.- М.:
ИНФРА-М, 2008. стр.15. 8 O’sha yerda 15-bet.
13
qismidir.
Strategik boshqaruv xolatida tashkilot atrof muhit va tashkilot hayotining
sharoitlari o’zgarishidan kelib chiqqan xolda kelajakda ko’zda tutish maqsadlarga
erishish uchun har bir hozirgi lahzada u aynan hozirgi paytda nima strategik
boshqaruvda kelajakdan turib hozirgi paytga nazar tashlanadi. Tashkilotga ma’lum
kelajakni ta’minlovchi xozirgi davrdagi tashkilot harakatlari aniqlanadi va amalga
oshiriladi. Bunda strategik boshqaruv uchun shu narsa ham xarakterliki, nafaqat
kelajakda korxonaning ko’zda tutilgan xolati qayd qilinadi, balki shu ham strategik
boshqaruvning eng muhim vazifalaridan xisoblanadi, ko’zda tutilgan maqsadlarga
erishish imkoniyatini beruvchi atrofdagi o’zgarishlarga aks ta’sir ko’rsatish
qobiliyati ishlab chiqiladi.
Ikkinchidan, nostrategik boshqaruvda xarakat dasturini ishlab chiqish
tashkilotning ichki imkoniyatlari va resurslari tahlilidan boshlanadi. Bunday
yondashuvda tashkilot faqat qanday miqdorda mahsulot ishlab chiqarish va bunda
qancha harakat qilishnigina aniqlashi mumkin. Ishlab chiqarish hajmi va xarajatlar
miqdori firma tomonidan yaratilgan javob bera olmaydi, kanday miqdorda va
narxda mahsulot sotib olinishini bozor aniqlaydi.
Yaqqol afzalliklar bilan bir qatorda strategik boshqaruv undan foydalanish
bo’yicha kamchilik va cheklovlarga ega va bular ushbu boshqaruv turi boshqa
turlar singari har qanday vazifa va masalalarni hal qilishda xar qanday xolatda
qullashning universalligiga ega emasligini ko’rsatadi.
Birinchidan, strategik boshqaruv o’z moxiyatidan kelib chiqqan xolda
kelajakning aniq va batafsil sur’ati, ifodasini bera olmaydi. Strategik boshqaruvda
shakllanuvchi tashkilotning kelajakdagi istalgan holati - bu uning ichki va tashqi
xolatining batafsil tasviri emas balki kelajakda korxona qanday xolatda bqlishiga,
bozor va biznesda qanday pozitsiyani egallashga, qaysi ishbilarmonlik guruhlariga
kirishiga va h.k. sifatli istakdir. Bularning barchasini majmui kelajakda raqobat
kurashida tashkilot yutib chiqadimi yoki yo’qmi? Shuni aniqlab berish lozim.
Ikkinchidan, strategik boshqaruv protsedura va chizmalar yig’indisidan
iborat bo’lishi mumkin emas. Unda ma’lum masalalarni hal qilishda yoki aniq
14
vaziyatlarda nima va qanday qilish lozimligini ko’rsatuvchi nazariya yo’q.
3-rasm. Strategik boshqaruv jarayonining sakkizta asosiy boshqaruv
elementlari9
Strategik boshqaruv - bu ko’proq biznes va menejmentning ma’lum falsafasi
yoki mafkurasidir. Har bir menejer tomonidan u ma’lum ma’noda o’zgacha
tushuniladi va amalga oshiriladi. Albatta, muammolarni tahlil qilish va strategiyani
tanlash, shuningdek strategik rejalash-tirishni amalga oshirish va strategiyaning
amaliy realizatsiyasining bir qator tavsiyalari, qoidalari va mantiqiy chizmalari
mavjud. Lekin umuman olganda, strategik boshqaruv – bu strategik maqsadlarga
tashkilotni yetkazishda yuqori raxbariyat intuitsiyasi va san’atining simbiozi,
xizmatchilarning yuqori malakasi va ijodi va nixoyat, barcha xodimlarning
tashkilot vazifalarini amalga oshirishga, maqsadlariga erishishning eng yaxshi
yo’llarini izlashga aktiv kirishishidir.
Uchinchidan, tashkilotda strategik boshqaruv jarayonining amalga oshi-
rilishi boshlanishi uchun vaqt va resurslarni katta xarajati talab qilinadi. Strategik
9 Круглова Н. Ю., Круглов М. И. Стратегический менеджмент. Учебник. М.: РДЛ, 2006.-
стр. 124.
Rivoj topadigan
tashkilotni yaratish
Strategik liderlikni
amalga oshirish
Strategiyaga mos
ravishda korporativ
madaniyatni
shakllantirish
Katta miqdordagi resurslarni
strategik muhim faoliyat turlariga
jamlash
Strategiyani qo’llab-
quvvatlovchi siyosatni
yuritish
Doimiy
takomillashish uchun
eng yaxshi mexanizm
va amaliyotni joriy
qilish
Korxonani qo’llab-
quvvatlovchi xodim-
larga o’z strategik
rolidan foydalanish
imkoniyati taqdim etish
Rag’batlantirish va mukofotlash
tizimini asosiy strategik maqsad-
larga erishish bilan bog’lash
Strategiyani bajarish uchun
zarur savollar:
- nimani xozir, nimani keyin
qilish kerak?
- nima ko’proq e’tibor va vaqt
talab qiladi?
- nimani boshqalarga
topshirish mumkin?
15
rejalashtirishni yaratish va amalga oshirish zarur. Shuningdek, atrofni kuzatuvchi
va tashkilotni muhitga kirituvchi xizmatlarni yaratish zarur. Marketing, jamoa
munosabatlari bo’yicha xizmatlar va h.k. katta ahamiyatga ega bo’ladi va katta
miqdorda qo’shimcha xarajatlarni talab qiladi.
To’rtinchidan, strategik oldindan ko’ra bilish xatolarining salbiy oqibatlari
keskin kuchayadi. Qisqa muddatda umuman yangi mahsulotlar yaratilganda, qiqsa
davrda qo’yilmalarning yo’nalishi keskin o’zgarganda, kutilmaganda biznes uchun
yangi imkoniyatlar vujudga kelganda va uzoq yillar davomida mavjud bo’lgan
imkoniyatlar ko’z oldidan yo’qolganda, noto’g’ri oldindan ko’ra bilish va strategik
tanlovning xatoliklari uchun haq ko’-pincha tashkilotga qimmatga tushadi.
Ayniqsa, faoliyat yuritishning noal-ternativ yo’lini prognoz oqibatlari yomon
bo’ladi.
Beshinchidan, strategik boshqaruvni amalga oshirishda asosiy e’tibor
strategik rejalashtirishga beriladi. Aslida esa strategik boshqaruvning asosiy
tarkibiy qismi bo’lib strategik rejani amalga oshirish hisoblanadi. Bu birinchi
navbatda strategiyani realizatsiya qilish imkoniyatini beruvchi tashkiliy
madaniyatni yaratish, motivlashtirish va mehnatni tashkil etish tizimlarini yaratish,
tashkilotda ma’lum egiluvchanlikni yaratishni va h.k.ni ko’zda tutadi. Bunda
strategik boshqaruvda bajarish jarayoni rejalashtirishga faol teskari ta’sir
ko’rsatadi, bu esa bajarish bosqichining ahamiyatini yanada oshiradi.
Strategiya umumiy tarzda firmaning mavqeini mustahkamlash,
iste’molchilarning talablarini qondirish va qo’yilgan maqsadlarga
erishishga
qaratilgan boshqarish rejasi sanaladi. Aniq strategiyani tanlash rivojlanishning
mumkin bo’lgan turli yo’llari va usullari ichidan eng maqbulini tanlab olish
demakdir.
Firmani boshqarish rejasi o’z ichiga quyidagi asosiy funktsiya va
bo’linmalarni oladi: ta’minot, ishlab chiqarish, moliya, marketing, xodimlar, ilmiy
tadqiqotlar va ishlanmalar. Strategii tanlash bu biznes echimlari va raqobatga
bardoshlilik harakatlarini yagona tizimga bolashni anglatadi.
16
1.2. Tijorat banklari faoliyatida strategik boshqaruvning ahamiyati va
amalga oshiriladigan strategiya turlari
Banklar, xususan tijorat banklari yagona iqtisodiy organizmning bir qismi,
iqtisodiyotning eng muhim ajralmas tizimlaridan biridir. Banklar va iqtisodiyot-
ning moliyaviy ahvoli yaxlit holda ikkita bir - biri bilan bog’liq o’zaro tutashib
ketgan tomirlardir. Ularning har birida ish qanday ketayotgani nafaqat ularning
rivojlanishi, balki butun jamiyat munosabatlarining taraqqiyoti bilan bog’liq
bo’ladi.
Ma’lumki, tijorat banklar faoliyatining samaradorligi ko’p jihatdan puxta va
aniq ishlab chiqilgan strategiyaga bevosita bog’liq bo’ladi. Shuning uchun ham
tijorat banklarining kuchli raqobat sharoitida “g’olib chiqishi” hamda iqtisodiyotda
o’z o’rnini uzoq muddat saqlab qolish uchun strategik menejmentning ahamiyatini
e’tiborga olish lozim bo’ladi.
Strategik menejment tijorat banklarining uzoq muddatli maqsadlar va faoliyatiga
ta’alluqli. Aytish mumkinki, strategiyani (harakatlar tarzini) va uning aniq
vositalarini ifodalash boshqaruv negizini tashkil qiladi va bankda menejmentni
yaxshi yo’lga qo’yilganligini ko’rsatuvchi eng to’g’ri belgi bo’lib xizmat qiladi.
Tijorat banklarida strategik menejmentning mazmuni quyidagilardan iborat:
- bank biznesining yo’nalish va asosiy maqsadlarini belgilab olish;
- bankning tashqi muhitini tahlil qilish;
- undagi ichki vaziyatni tahlil qilish;
- bankning o’rta bo’g’inlarida strategiyani tanlash va ishlab chiqish;
- bankning tashkiliy tuzilmasini loyihalash;
- integratsiya darajasini va boshqaruv tizimini tanlash;
- «strategiya - tuzilma - nazorat» majmuasini boshqarish;
- bank faoliyatining ba’zi sohalardagi siyosati va uning fe’l-atvor me’yorlarini
belgilash;
- bank strategiya va natijalarining teskari aloqasini ta’minlash;
- strategiya tuzilma va boshqaruvni takomillashtirish.
Bularning barchasi quyidagi chizmada keltirilgan.
17
4-rasm. Tijorat banklari faoliyatida strategik boshqaruvning mazmuni10
Strategik menejment bankning uzoq muddatli maqsadlar va faoliyatiga
ta’alluqli. Aytish mumkinki, strategiyani (harakatlar tarzini) va uning aniq
vositalarini ifodalash boshqaruv negizini tashkil qiladi va bankda menejmentni
yaxshi yo’lga qo’yilganligini ko’rsatuvchi eng to’g’ri belgi bo’lib xizmat qiladi.
Strategiya - tashkilotning tashkiliy vazifa va maqsadlariga erishishda
foydalaniladigan tashkiliy xatti-harakatlar va boshqaruvga oidashuvlari tarzidir.
Biznes sohasini tanlash, maqsadni belgilash, qisqa va uzoq muddatli
vazifalarni (dasturlarni) aniqlash, maqsadga erishish strategiyasini belgilab olish
strategik rejani tashkil qiladi.
Bank strаtegiyasi - bu bankning turgаn jоyidаn erishmоqchi bo’lgаn jоyigа
qаndаy qilib o’tkаzish mumkin, degаn mаsаlаni yechish hаqidаgi yo’riqnоmаdir.
Оdаtdа banklarda, xususan tijorat banklarida strаtegiya 4 xil ko’rinishdа ishlаb
10
Круглова Н. Ю., Круглов М. И. Стратегический менеджмент. Учебник. М.: РДЛ, 2006.-
стр. 124.
Bank biznesining yo’nalishi va asosiy maqsadlari
Tashqi tahlil Strategik tanlov Ichki tahlil
Bankning o’rta bo’g’inlardagi strategiya va tarmoq
____________________tuzilishi_________________
Bank darajasidagi strategiya. (vertikal
___integratsiya, diversifikatsiya, global strategiya)___
Bankning o’rta bo’g’inlari portfelining tahlili,
___________kirish va chiqish strategiyasi__________
Tashkiliy
tuzilmani tanlash
Mojarolar, siyosatlar
va ularning
o’zgarishi
Tashkiliy va
boshqaruv nazoratni
tanlash
Strategiya tuzilishi va tarkibi
Qayta aloqa
18
chiqilаdi:
1) kоrpоrаtiv strаtegiya (bank vа uning fаоliyat yo’nаlishlаri bo’yichа
umumiy strаtegiya);
2) ishbоp strаtegiya (bankning hаr bir yo’nаlishi uchun strаtegiya);
3) funktsiоnаl strаtegiya (bankning hаr bir funktsiоnаl tuzilmаsi uchun
strаtegiya);
4) аmаliy strаtegiya (аsоsiy tuzilmаlаr: bosh ofislar, filiallаr vа bo’limlаr
uchun );
Strаtegiya fаqаt оliy rахbаriyat miqyosidаginа ishlаb chiqilishi mumkin
emаs. Uni ishlаb chiqishning quyidаgi to’rttа pоg’оnаsini аjrаtib оlish mаqsаdgа
muvоfiqdir:
kоrpоrаtsiya miqyosi;
bo’linmаlаr miqyosi;
funktsiоnаl miqyosi;
quyi pоg’оnа menejerlаri.
Ko’pincha bankning asosiy ustunliklari bank o’z mahoratini muvaffaqiyatni
tez fursat ichida ta’minlaydigan yo’nalishlarda rivojlantirishi yoki iste’molchilar
talablari hamda raqobatchilarning xatti-harakatlariga o’z vaqtida javob berishni
ta’minlagan hollarda tez o’sadi. Ba’zida bank menejerlari bozor va iste’molchilar
talablaridagi o’zgarishlarni to’g’ri bashorat qilish va raqobatli afzallikni
ta’minlovchi ustunliklar to’plamini tezkorlik bilan shakllantirish imkoniyatiga ega
bo’ladi.
Bank faoliyatini tuzish vazifani bajarishda strategiyani bajaruvchi uchun
to’rtta asosiy ustunlik muhim ahamiyat kasb etadi:
- asosiy ustunliklar kamdan-kam hollarda bitta operatsiyani bajarish yoki
bitta bo’lim faoliyatining mukammalligi bilan belgilanadi. Ular ko’proq o’z ichiga
bank qadriyatlarining turli bo’g’inlarida mohirlik va foliyat turlarini jamlab,
ularning yig’indisi o’ziga xos tashkilotchilik imkoniyatlarini yaratadi;
19
1-jаdvаl
Bank strаtegiyasini ishlаb chiqishning аsоsiy pоg’оnаlаri11
Pоg’оnа Ishlаb chiqishgа (qаrоr qаbul
qilishgа) jаvоbgаrlаr
Ishlаnmаning mаzmuni
Kоrpоrаtiv
strаtegiya
Ijrоchi direktоr, аsоsiy vitse-
direktоrlаr (qаrоrlаr direktоrlаr
kengаshi tоmоnidаn qаbul
qilinаdi, qаytа ko’rib chiqilаdi)
Хo’jаlikning o’rtа bo’g’ini pоrtfeli-
ni tаshkil qilish vа bоshqаrish.
Хo’jаlikning o’rtа bo’g’ini siner-
gizmini rаqоbаtli ustunlik sifаtidа
tа’minlаsh. Investitsiоn imtiyozlаrni
аniqlаsh vа eng mаnfааtli tаrmоq-
lаrdа resurslаrni bоshqаrish. Хo’jа-
likning o’rtа bo’g’ini rахbаrlаrining
аsоsiy strаtegik yondаshuvlаrini
qаytа ko’rib chiqish, tekshirish,
umumiylаshtirish
Хo’jаlikning o’rtа
bo’g’ini strаtegiyasi
Bоsh menejer, bankning o’rtа
bo’g’ini bоshliq (qаrоrlаr firmа
rахbаriyati tоmоnidаn qаbul
qilinаdi, qаytа ko’rib chiqilаdi)
Muvаffаqiyatli rаqоbаtlаshishgа
hаmdа rаqоbаtdа ustunlikkа
erishishgа qаrаtilgаn хаrаkаtlаr vа
yondаshuvlаrni belgilаb оlish.
Tаshqi shаrtlаrning o’zgаrishigа
jаvоb reаktsiyalаrini shаkllаntirish.
Аsоsiy funktsiоnаl хizmаtlаrning
strаtegik tаshаbbuslаrini umumlаsh-
tirish. O’zigа хоs muаmmоlаrni hаl
qilish
Funktsiоnаl
strаtegiya
Funktsiоnаl menejerlаr (qаrоrlаr
оdаtdа rахbаriyat tоmоnidаn
qаbul qilinаdi, qаytа ko’rib
chiqilаdi)
Biznes strаtegiyasini qo’llаb-
quvvаtlаshning funktsiоnаl yondа-
shuvlаrini tаshkil qilish vа ITTKI,
ishlаb chiqаrish, mаrketing, mоliya,
хоdimlаr bilаn ishlаsh sохаlаridа
funktsiоnаl mаqsаd vа strаtegiyalаr-
gа erishish. Quyi bоsqichdаgi
menejerlаrning аsоsiy yondаshuv-
lаrini qаytа ko’rib chiqish, tekshi-
rish,unifikаtsiyalаsh
Tezkоr strаtegiya Bo’linmаlаrining rахbаrlаri, quyi
dаrаjа menejerlаri, shu jumlаdаn
funktsiоnаl menejerlаr (qаrоrlаr
funktsiоnаl bo’limlаrning bоshliq-
lаri tоmоnidаn qаbul qilinаdi,
qаytа ko’rib chiqilаdi)
Dаlа bo’linmаlаri vа funktsiоnаl
bo’limlаrning mаqsаdlаrigа erishish
uchun funktsiоnаl vа bankning o’rtа
bo’g’ini strаtegiyalаrni qo’llаb-
quvvаtlаshgа qаrаtilgаn tоr sоhаdа-
gi vа mахsus yondаshuvlаr vа
chоrа-tаdbirlаrni ishlаb chiqish
- asosiy ustunliklar turli ishchi guruhlar va bo’linmalarning birgalikdagi
mehnat samarasi ekanligi sababli rahbariyat zimmasiga butun bank miqyosida
bunday ustunliklarni yaratish vazifasini qo’ymaslik lozim;
11
N.Q. Yo’ldоshev. Strаtegik menejment. O’quv qo’llаnmа.Tоshkent, TDIU, 2012 y. 24- b.
20
- bankning asosiy ustunliklarini uzoq muddatli raqobatli afzallikka
aylantirish yo’naltirish bu ustunliklarni chuqurlashtirish va kuchaytrishga
asoslangan raqobatchilikka qaraganda ko’p kuch va mahorat talab qiladi;
- iste’molchilarning afzalliklari ko’p hollarda kutilmagan tarzda o’zgarib
turishi sababli raqobatdagi muvaffaqiyatni doim ham aniq bashorat qilish mumkin
bo’lmagan sharoitlarda o’ziga xos katta mahorat talab qilinadi, bankning
ustunliklar to’plami kelajakdagi noaniq vaziyatlarda erkin harakatlanishi uchun
juda keng va moslashuvchan bo’lishi lozim.
Barqaror raqobatli afzallikni ta’minlash uchun bankning shunday ustunlik va
imkoniyatlarini yaratish kerakki, ularning oldida raqobatchilar hech nima qila
olmay qolsin.
Tijorat banklari boshqacha ko’nikmalar, boshqaruv usullari va
yondashuvlarini talab qiluvchi strategiyaga o’tayotganda xodimlarni tayyorlash va
qayta tayyorlash bu strategiyani amalga oshirish jarayonining muhim tarkibiy
qismlari hisoblanadi. Xodimlarni o’qitish mohirik va ko’nikmalarga asoslangan
ustunliklarni yaratish bo’yicha tashkilotchilik xatti-harakatlarida ham strategik
muhim element hisoblanadi. U texnik tezlik bilan nou-xaularning o’zgarish
darajasi bankning malakali xodimlari qayta tayyorgarlikdan o’tib, so’nggi yutuqlar
bilan tanishmasa kompaniyaning muvaffaqiyatli raqobatchilik imkoniyatlarini
yo`qotishiga olib kelishi mumkin bo’lgan faoliyat turlarida juda muhim
ahamiyatga ega. Muvaffaqiyatli faoliyat ko’rsatayotgan strategiya bajaruvchilari
xodimlarni o’qitish jarayonini mos ravishda moliyalashtirish va o’qitish (trening)
dasturlarining samarali bo’lishini nazorat qilib boradilar. Agar tanlab olingan
strategiya xodimlardan yangicha ko’nikma va bilimlar yoki oldingilardan farq
qiluvchi nou-xaularni talab qiladigan bo’lsa, xodimlarni o’qitish kompaniya xatti-
harakatlari rejasining asosiy punktlari qatoriga kiritilishi lozim, chunki uni
strategiyani amalga oshirish jarayonining dastlabki bosqichlarida o’tkazish zarur.
Tijorat banklari strаtegiyasini аniqlаshgа ko’plаb оmillаr tа’sir qilаdi. Bu
оmillаrning o’zаrо tа’siri хаr bir tаrmоqdа o’zigа хоs хususiyatlаrgа egа bo’lib,
vаqt dаvоmidа o’zgаrib turаdi. Strаtegiyani belgilоvchi оmillаr dоim bir-biridаn
21
fаrq qilаdi. Tijorat banklari hаmishа хаm o’zi хоhlаgаn strаtegiyani tаnlаy
оlmаydi. Uning хаrаkаtlаri qоnun, dаvlаt siyosаti, ijtimоiy tаrtiblаsh vа jаmiyat
mаvqei bilаn chegаrаlаnаdi.
5-rasm. Tijorat banklari strategiyasini belgilovchi omillar12
Tijorat banklarining raqobat strategiyasi - bu biznesga yondoshuv va
mijozlarni jalb qilishga qaratilgan tashabbuslar, bankning bozordagi pozitsiyani
mustaxkamlash uchun olib boradigan kurashidan iborat.
Bozordagi raqobatni “jang”ga o’xshatish mumkin. Bu “jang”da raqiblar
yarador bo’lishi, zarar ko’rishi mumkin. Bunda faqat eng yaxshi strategiya g’alaba
qozonadi. Tijorat banklarining raqobat strategiyasi xujumkorlik va mudofaa
xarakatlarini, qisqa muddatli taktik va uzoq muddatli xarakatlarni o’z ichiga oladi.
Bozordagi raqobatchilar nechta bo’lsa raqobatchilik strategiyasining
variantlari va ko’rinishlari shuncha bo’ladi. Biroq ularning turi qanchalik ko’p
bo’lmasin, ularning o’xshashliklari topiladi. Tijorat banklari faoliyatida
strategiyaga yondoshishning keng tarqalgan 5 ta varianti mavjud bo’lib, ular
12
Грант Р.М. Современный стратегический анализ. Учебное пособие. Питер, 2013.- стр.
56-60.
Ijtimоiy, siyosiy
shаrоitlаr vа qоnunchilik
Tаrmоqning jоzibаdоrligi,
rаqоbаt shаrtlаri
Bank uchun imkоniyatlаr
vа хаvf-хаtаrlаr
Ichki omillar
Bank
strаtegik
vаziyati
Аyrim omillаrning
muhimligi vа ulаrning
strаtegiyagа
tа’siri hаqidаgi хulоsа
Strаtegik tаshаb-
buslаrni identifi-
kаtsiyalаsh vа
bахоlаsh
Vаziyatgа
mоs strаtegiyani
аniqlаsh
Bankning kuchli vа zаif
tоmоnlаri. Bоzоrdаgi
rаqоbаt mаvqei.
Shахsiy nаfsоniyat, biznes
fаlsаfаsi , ахlоqiy
tаmоyillаr
Аksiyalаrning
qiymаti vа kоmpаniya
mаdаniyati
Tashqi omillar
22
quyida keltirilgan:13
1. Xarajatlar bo’yicha ilg’orlik strategiyasi. Tijorat banklari xizmatlarni
ishlab chiqishda to’la xarajatlarini pasaytirishni ko’zda tutadi. Bu esa ko’p sonli
xaridorni jalb qiladi.
2. Keng tabaqalashtirish strategiyasi. Tijorat banklari mahsulotlariga
raqobatchi boshqa tijorat banklar mahsulot va xizmatlaridan farq qildiradigan
o’ziga xos xususiyatlarni berishga qaratilgan. Bu ham xaridorlarni jalb etishga
yordam beradi.
3. Optimal xarajatlar strategiyasi. Xaridorlarga past xarajatlar va maxsulotni
keng tabaqalashtirishni uyg’unlashtirish hisobiga qimmatli mahsulot va xizmatlar
olish imkoniya-tini beradi. Asosiy vazifa o’xshash mahsulot va xizmatlarni ishlab
chiqaruvchilarga nisbatan optimal xarajat va past baxolarni ta’minlashdan
iboratdir.
4. Fokuslangan strategiya. Bunda strategiya past xarajatlarga asoslangan
bo’lib, xaridorlarning tor segmentiga yo’naltiriladi. Bunda banklar o’z raqobatchi-
laridan ancha past baxolar xisobiga o’tib ketadi.
5. Ifodalangan strategiya yoki maxsulot va xizmatlarni tabaqalashtirishga
asoslangan bozor uyasi strategiyasi. Uning maqsadi - tanlangan segmentlar
namoyondalarini ularning did va talablariga yanada to’laroq javob beradigan tovar
va xizmatlar bilan ta’minlashdir.
Raqobat bozorlarida barcha banklar raqobatchilar uyushtiradigan
xujumlarning ob’ektlari bo’lishi mumkin. Hujumlar xuddi eski, amaldagi banklar
tomonidan bo’lganidek, yangi banklar tomonidan bo’lganidek, yangi firmalar
tomonidan ham bo’lishi mumkin. Himoyaviy strategiyaning maqsadi hujumga
uchrash xavfini kamaytirish yoki ularni eng kam yo’qotish bilan o’tkazib yuborish.
Himoya strategiyasi tijorat banklarining raqobat ustunligini kuchaytirmasa
ham, raqobat pozitsiyasi atrofida mudofaa chora-tadbirlarini tashkil etish va
raqobat ustunligini saqlab qolish imkonini beradi.
13
Маленьков Ю.А. Стратегический менеджмент. Учебник.- M.: Проспект, 2009. стр.22-29
23
1.3. Tijorat banklari faoliyatini samarali strategik boshqarishning davlat
tomonidan qo’llab-quvvatlanishi
Menejmentning asosiy va muhim funksiyalaridan biri hisoblangan nazorat
qilish har bir sohada, xususan moliya sohasida ham, shuningdek, bu sohaning
asosiy “qon tomiri” hisoblangan tijorat banklarining strategik faoliyatida ham
go’yat muhim ahamiyat kasb etadi. Nazorat funksiyasidan foydalanish orqali
davlat tijorat banklarining faoliyatini, aniqrog’i strategik faoliyatini tartibga solib
turadi.
Tijorat banklari faoliyatining oldindan belgilab qo`yilgan ko`rsatkichlarini
tartibga solish malakasiz rejalashtirishning sababi va natijasi bo`lib, ishlab
chiqarishni tashkil qilish va rejalashtirish jarayonlarida turli xato va kamchiliklar
natijasida yuzaga keladi. Shu sababli ayrim tijorat banklarining, ayniqsa, moliya
sohasida hayotiylik davri yuqori bo`lmaydi, ular zarar keltiradigan tijorat
banklarilarga aylanadilar va hatto bankrotga ham uchraydilar. Amaliyotning
ko`rsatishicha, asoslangan rejalashtirish odatda ob’ektiv zarurat talab qilgan
hollardan tashqari kelgusida tartibga solishni talab qilmaydi.
Davlat tominidan tijorat banklari joriy faoliyatini tartibga solishdan maqsad
quyidagilardan iborat:
- barqaror ishlashni ta`minlash;
- minimal xarajatlar bilan maksimal natijalarga erishish;
- chiqarilayotgan mahsulotning sifat ko`rsatkichlarini yaxshilash;
- ishlab chiqarish rentabelligini oshirish va xarajatlarni kamaytirish.
Bugungi kunda, iqtisodiyotning nodavlat sektorini rivojlantirishga katta
e`tibor qaratilayotgan bir paytda tijorat banklarining strategik faoliyati ustivor
ahamiyat kasb etib, tijorat banklarining iqtisodiy faoliyatda erkinligi
kuchaymoqda, rejalashtirish va tartibga solish jarayonlarini hech kim cheklab
qo`ymayapti. Hozirda tijorat banklarining katta qismi strategik faoliyatning borishi
va natijalarini o`zlari rejalashtiradi va tartibga soladi.
Shu bilan bir paytda yuqorida aytib o`tilgan mustaqillik va iqtisodiy xatti-
harakatlar erkinligi tijorat banklari faoliyatining davlat tomonidan tartibga
24
solinishini inkor qilmaydi. Masalan, AQSH, Yaponiya va boshqa ba`zi
mamlakatlarda hukumat organlari asosan yirik korporatsiyalar bilan birgalikda
ishlaydi. Bunda ular quyidagilarni aniqlaydi:
1) zarur investitsiyalar hajmi va tarkibi;
2) texnika darajasi, shuningdek, eng muhim mahsulot turlarining hajmi va
proportsiyasi;
3) oylik ish haqi darajasi va korxona faoliyatining boshqa ayrim turlari.
Belgilangan umummilliy vazifalar iqtisodiy tartibga solish vositalari –
soliqlar, kreditlar, subsidiyalar va kvotalar yordamida bajariladi. Shu sababli davlat
bozor mexanizmiga aralashmasligi lozim va bozor to`laligicha o`zini-o`zi tartibga
soluvchi, iqtisodiyotning bir tekisda proportsional rivojlanishini qo`llab-
quvvatlashga qodir tizim deb hisoblovchilar unchalik haq bo`lib chiqmaydilar.
Mamlakatda tijorat banklarining qoniqarli faoliyat ko’rsatmasligi, bank
tizimi holatining yomonlashuvi nafaqat ushbu davlatda, balki uning chegaralaridan
tashqarida ham moliyaviy barqarorlik uchun yaqqol хavfni yuzaga keltiradi.
Shu sababli, hozirgi paytda bank va moliyaviy tizimlarining barqarorligiga
erishish va mustahkamlash muammosi katta ahamiyatga ega bo’lib bormoqda.
Jahon mamlakatlari tajribasi shuni ko’rsatadiki, Markaziy (emissiya) bank
hamda ko’p tarmoqli tijorat banklarni o’z ichiga olgan 2 pog’onali bank tizimining
samarali faoliyatini yo’lga qo’ymasdan, har qanday davlat iqtisodiyoti barqaror-
ligini ta’minlash va uni yuksaltirishga erishish mumkin emas.
Mazkur ikki pog’onali bank tizimining birinchi pog’onasida mamlakat
Markaziy (Milliy) banki o’rin olib, u milliy valutaning barqarorligini ta’minlash,
emissiya faoliyatini amalga oshirish, mamlakat pul muomalasi va barcha kredit
muassasalarining faoliyatini tartibga solish kabi vazifalarni amalga oshiradi.
Bundan tashqari, Markaziy bank davlatning boshqa mas’ul organlari bilan
birgalikda mamlakatning makroiqtisodiy ko’rsatkichlari, bank va moliya tizimi
mustahkamligini ta’minlash bo’yicha faoliyatni amalga oshirib boradi.
Ikkinchi pog’onada tijorat banklari va boshqa kredit muassasalari o’rin
egallaydilar. Kredit muassasalari o’z faoliyatida avvalambor, tijorat asosida
25
jismoniy va yuridik shaхslar, mijozlarga хizmat ko’rsatish, ulardan omonatlar
qabul qilish hamda qabul qilingan mablag’lardan o’z tavakkali hisobiga kredit
berish yoki investitsiyalash uchun foydalanish hamda to’lovlarni amalga oshirish
kabi faoliyatni amalga oshiradilar.
6-rasm. Davlatning tijorat banklari strategik faoliyatini tartibga solish
usullari14
Tijorat banklari strategik faoliyatini tartibga solishdan asosiy maqsad bank
omonatchilari va kreditorlarining manfaatlarini himoya qilish, bank kreditlari
qaytmasligini va zarar ko’rishini oldini olishdir. Chunki, ssuda kapitallari, shu
jumladan bank kreditlari holati va istiqboli milliy iqtisodiyot uchun muhim
ahamiyat kasb etadi.
Makroiqtisodiy barqarorlik, iqtisodiy o’sish, yuqori darajadagi bandlik,
barqaror baholarni ta’minlash har bir davlatning iqtisodiyot sohasidagi pirovard
maqsadi hisoblanadi. Ushbu maqsadga mamlakat tomonidan har tomonlama puхta
o’ylangan iqtisodiy siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish natijasida erishish
mumkin. Pul – kredit siyosati, baho siyosati, budjet siyosati, muvozanatlashgan
to’lov balansiga erishish, ish haqi va bandlik siyosati makroiqtisodiy siyosatning
muhim tarkibiy qismlaridan hisoblanadi. Pul – kredit siyosati barcha davlatlarda
Markaziy bank (ko’pgina davlatlarda u Milliy bank, AQSHda esa Federal rezerv
tizimi deb yuritiladi) tomonidan amalga oshiriladi.
14
Деньги, кредит, банки / Лаврушин О.И., Ямпольский М.М., Савинский Ю.П., Панова
Г.С.—М.: Финансы и статистика, 2003. с. 64
Tartibga solish usullari
1) tijorat banklari manfaatlarini amalga oshirish imkonini
beruvchi qonunchilik va boshqa sharoitlarni yaratish
3) banklarning to’lovga qobilligini ta’minlash
uchun iqtisodiy me’yorlar belgilash va
ularga rioya etilishi ustidan nazorat qilish
2) muomaladagi pul massasining umumiy hajmi va tarkibiga ta’sir ko’rsatish orqali tijorat banklarining
iqtisodiyotga kredit sifatida yo’naltiradigan mablag’lariga pul-kredit siyosati vositasida ta’sir etish
26
Davlat o`ta ehtiyotkorlik bilan bozor mexanizmiga aralashuvi, uning
kamchiliklarini to`g`rilashi, raqobatning yakkahokimlikka aylanishining oldini
olishi, biznes va tadbirkorlikning huquqiy asoslarini takomillashtirishi, baho
diskriminatsiyasi va boshqa salbiy tendentsiyalarga qarshilik ko`rsatishi lozim.
Bozor mexanizmiga davlatning aralashuvi zarurligi jahonda va
mamlakatimizda to`plangan tajribalardan ko`rinib turibdi. O’zbekiston
Respublikasining birinchi prezidenti I.Karimovning «O`zbekiston – bozor
iqtisodiyotiga o`tishning o`z yo`li» kitobida qayd etganidek: «Bozor
munosabatlariga o`tish davrida davlat ijtimoiy hayot va iqtisodiyotning barcha
sohalarini o`zgartirishni ishlab chiqishi va ketma-ketlikda amalga oshirishi lozim.
O`zini-o`zi tartibga soluvchi bozor sof ko`rinishda umuman mavjud emas.
Davlat har qachon ham o`zining alohida ahamiyatga ega bo`lgan roli tufayli
iqtisodiy jarayonlarga ta`sir ko`rsatib kelgan. Shu sababli zamonaviy bozor bu
davlat tomonidan tartibga solinuvchi bozordir»15
.
Quyidagilar tijorat banklarining strategik faoliyatini davlat tomonidan
tartibga solishning asosiy yo`nalishlari hisoblanadi:
- ma`muriy-huquqiy tartibga solish:
- iqtisodiyot va biznes uchun huquqiy asoslarni yaratish;
- qonunlarga rioya qilinishini ta`minlash;
- jamiyat hayotining eng muhim sohalarini boshqarish;
- davlat dasturlari va buyurtmalari;
- moliya va soliq siyosati;
- ijtimoiy siyosat.
O`zbekiston Respublikasi hukumati davlatning tartibga solish funktsiyasini
jahon xo`jalik amaliyotida ma`lum bo`lgan va tekshirib ko`rilgan iqtisodiy tartibga
solish vositalari yordamida amalga oshiradi. Masalan, soliq siyosati davlat va
mahalliy byudjetlarni shakllantirishning fiskal funktsiyalarini bajarishdan tashqari
ishlab chiqarish tuzilmasi, dinamikasi va joylashuviga iqtisodiy ta`sir ko`rsatish
15
Prezident I.Karimovning «O’zbekiston – bozor iqtisodiyotiga o’tishning o’z yo’li» kitobi
2005-yil.
27
mexanizmi vazifasini ham bajaradi. Imtiyozli soliqqa tortish biznes va tadbirkor-
likni rag`batlantirishning eng kuchli vositalarida hisoblanadi.
Davlat tomonidan tartibga solish bozor mexanizmini to`ldirib, unga
o`zgartishlar kiritadi, biznes va tadbirkorlikning oyoqqa turib olishiga
ko`maklashadi. Bunda u maksimal darajada maksimal pog`onada, minimal
darajada minimal pog`onada tarqaladi. Tartibga solish, qaysi miqyosda amalga
oshirilishidan qat`iy nazar doimiy harakat, talab va taklif, daromad va xarajatlar
o`rtasida muvozanatga intilish hisoblanadi.
Bu tenglik doim ham ta`minlanmasada, u ko`ngildagidek darajada
bo`lavermaydi. Biroq barcha hollarda ham davlat tomonidan tartibga solish va
tijorat banklarining o`zini - o`zi tartibga solishi iqtisodiyot va biznesni boshqarish-
ning muhim elementi bo`lib qolaveradi.
Tijorat banklar faoliyatini tartibga solish va bank faoliyati ustidan nazorat
qilish tushunchalari qisman o’хshash ko’rinsada, bir-birini to’ldiruvchi tushuncha-
lar bo’lib, ular o’rtasida bir qator farqlar mavjud.
Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish – bu vakolatli davlat organi
tomonidan qonunchilikka asosan bank ishi yuritish tartibi va uslublari yuzasidan
aniq qoida va yo’riqnomalarni shakllantirish va ishlab chiqish tushuniladi. Mazkur
qoida va yo’riqnomalar barcha tijorat banklari uchun majburiy hisoblanadi.
Banklar faoliyati ustidan nazorat alohida banklar ishonchligi va barqaror-
ligini ta’minlash uchun amalga oshiriladi. Nazorat deganda tijorat bank o’z
faoliyatini yo’riqnoma va qonunchilikka asosan yuritishini vakolatli davlat organi
tomonidan uzluksiz nazorat qilinishi tushuniladi.16
Umuman, keng ma’noda bank nazorati bu hukumat tomonidan moliyaviy
sektorni ishonchliligi, barqarorligini ta’minlashda ishlatiladigan tizimdir. Har
qanday davlat bank nazorati tizimi oldida 2 ta vazifa turadi:
1. Barcha omonatchilar va kreditorlar manfaatlarini himoya qilish.
2. Bank tizimini kafolatlash, iqtisodiy o’sishiga yordamlashish.
16
Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. – М.:
Финстатинформ, 2015. – с. 27.
28
Davlat markaziy banklar yordamida tijorat banklari faoliyatini to’g’ridan-
to’g’ri ko’rsatmalar (bevosita - ma’muriy) yoki bilvosita tartibga soladi, ular
likvidligini ta’minlaydi va bu orqali makroiqtisodiy samaradorlikka erishadi.
Hozirgi bozor iqtisodiyoti tamoyillariga ko’ra esa iqtisodiyotga davlat
aralashuvining keskin darajada qisqartirish va uning huquqiy asoslarini yaratish
moliyaviy munosabatlarni erkinlashtirish, barqaror pul-kredit tizimini rivojlanishi-
ga imkoniyat tug’diradi. Markaziy bankning tijorat banklarini ro’yхatga olish,
litsenziyalash va ular faoliyatini tartibga solish, ya’ni bank nazorati borasidagi
siyosat bank tizimining barqarorligini saqlash, bank tizimida haqiqiy raqobat
muhitini yaratish va yangi moliyaviy jihatdan barqaror bo’lgan banklarning
bozorga kirishini nazorat etish yo’llaridan biridir. Banklarni litsenziyalash
jarayonini takomillashuvi avvalambor litsenziyalash standartlarini, ya’ni bank
muassislarining moliyaviy ahvoli, bank rahbarlari malakasi va obro’siga
qo’yiladigan talablarni oshirishdan iboratdir.
Shuningdek, banklar tomonidan o’z kapitalini yetarliligini ta’minlanishi,
Markaziy bank tomonidan o’rnatilgan iqtisodiy me’yorlarga rioya etilishi,
iqtisodiyotning real sohasiga yo’naltirilgan kredit qo’yilmalari o’sishini va
tavakkalchilikni oqilona diversifikatsiyalashni ta’minlanishi, kreditlar berish
shartlarini, shuningdek, bank kredit portfelining holatini aksiyadorlar va
omonatchilar manfaatlarini himoya qilish nuqtai nazaridan kelib chiqqan holda
nazorat qilinishi banklar faoliyatini tartibga solishning mohiyatini ko’rsatadi.
Хulosa qilib aytganda, butun bank tizimini barqarorligini ta’minlash, alohida
olingan bank uchun esa, u duch kelishi mumkin bo’lgan jiddiy muammolarni va
inqirozlarni oldini olish yuzasidan eng to’g’ri yo’lni ko’rsatish, omonatchilar va
kreditorlarning mablag’laridan foydalanayotgan banklar tomonidan qay darajadagi
riskli operatsiyalar bajarilayotganligini nazorat qilish va tartibga solish hamda bu
orqali, oхir oqibatda, omonatchilar va kreditorlar manfaatini himoya qilish
Markaziy bank tomonidan tijorat banklar faoliyatini tartibga solishning muhim
iqtisodiy mohiyatini tashkil etadi.
29
1-bob bo’yicha xulosa
Strаtegiya bu - tаshkilоtning tаshkiliy vаzifа vа mаqsаdlаrigа erishishdа
fоydаlаnilаdigаn tаshkiliy хаtti-хаrаkаtlаr vа bоshqаruvgа yondаshuvlаri tаrzidir.
Strаtegiyani ishlаb chiqish menejerlаrning аsоsiy funktsiyalаridаn biridir.
Bа’zi menejerlаr kuchli strаtegiya ishlаb chiqаdilаr, birоq uni hаyotgа tаdbiq
etа оlmаydilаr. Bоshqаlаri o’rtаchа strаtegiya ishlаb chiqаdilаr vа uni mохirоnа
аmаlgа оshirаdilаr. Strаtegiya qаnchаlik yaхshi o’ylаngаn vа mохirоnа аmаlgа
оshirilgаn bo’lsа, bankning mаvqei shunchаlik kuchаyadi. Strategiyani amalga
oshirish bu - amaliy ma’muriy ish bo’lib, tashkil etish, moliyaviy rejalashtirish,
kerakli siyosatni yuritish, motivlarni va kompaniya madaniyatini hamda boshqa-
rish usullarini yaratish, qisqasi bank maqsadlarini amalga oshirishga xizmat
qiluvchi hamma harakatlar majmuasidan iborat.
Ma’lumki, tijorat banklar faoliyatining samaradorligi ko’p jihatdan puxta va
aniq ishlab chiqilgan strategiyaga bevosita bog’liq bo’ladi. Shuning uchun ham
tijorat banklarining kuchli raqobat sharoitida “g’olib chiqishi” hamda iqtisodiyotda
o’z o’rnini uzoq muddat saqlab qolish uchun strategik menejmentning ahamiyatini
e’tiborga olish lozim.
Butun bank tizimini barqarorligini ta’minlash, alohida olingan bank uchun
esa, u duch kelishi mumkin bo’lgan jiddiy muammolarni va inqirozlarni oldini
olish yuzasidan eng to’g’ri yo’lni ko’rsatish, omonatchilar va kreditorlarning
mablag’laridan foydalanayotgan banklar tomonidan qay darajadagi riskli operatsi-
yalar bajarilayotganligini nazorat qilish va tartibga solish hamda bu orqali, oхir
oqibatda, omonatchilar va kreditorlar manfaatini himoya qilish Markaziy bank
tomonidan tijorat banklar faoliyatini tartibga solishning muhim iqtisodiy mohiyat-
ini tashkil etadi. Bank faoliyatini tartibga solishda davlat tomonidan tijorat banklar
faoliyati ustidan nazorat qilinishi va tartibga solinishi, ular faoliyatida muayyan
cheklashlarni o’rnatilishi banklar iqtisodiy erkinligini cheklashga intilish, raqobat-
ning rivojlanishiga хalaqit beradigan omil sifatida qaralishi mumkin.
Dunyodagi ko’pgina rivojlangan davlatlarda banklar, shuningdek boshqa
moliya tashkilotlari faoliyati turli darajada davlat tomonidan tartibga solinadi.
30
2 - TASHQI IQTISODIY FAOLIYAT (TIF) MILLIY BANKI MIROBOD
FILIALINING STRATEGIK BOSHQARUV FAOLIYATI HOLATI
TAHLILI
2.1. TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruv faoliyati
holati
Mamlakatimiz bank faoliyati jadal rivojlanayotgan sharoitda TIF Milliy
banki O‘zbekistonda va Markaziy Osiyoda birinchi bo‘lib hisob yuritish xalqaro
andozalariga mos keladigan yangi hisobvaraqlar rejasidan foydalanishga o‘tdi.
2004 yilda “Globus” avtomatlashtirilgan bank tizimini amalga kiritish ishlari
nahoyasiga yetdi. Hozirgi kunda bu tizim Bankning barcha bo‘lim va filiallarida
amal qilmoqda.
Mamlakatimizning iqtisodiy muhim hisoblanuvchi barcha mintaqalarida
joylashgan 90ta filiali keng doiradagi xizmatlar ko‘rsatilishini ta’minlamoqda.
Shuningdek, Milliy bank Moskva shahrida o‘zining “Aziya-Invest Bank”
sho’ba bankiga ega.
TIF Milliy bank Mirobod filiali keng doirada yuritayotgan faoliyat ichki va
xalqaro bank operatsiyalarining amalda barcha sohalarini qamrab olgan. Endi u
xalqaro andozalar darajasida bank xizmatlari ko‘rsatish imkonini beruvchi
zamonaviy bank texnologiyalarini rivojlantirmoqda. Bank xalqaro moliya
tashkilotlari, xorijiy banklar va eksport-import agentliklari ajratayotgan kredit
yo‘nalishlaridan foydalanish maqsadida korporativ xizmatlar ko‘rsatib, ular bilan
aloqalarni kengaytirish hamda mustahkamlash borasida aniq maqsadli strategik
boshqaruv siyosatini yuritmoqda.
Xususan:
– tashqi savdo faoliyati. TIF Milliy bank Mirobod filiali O‘zbekistondagi
butun tashqi savdo oborotining ma’lum bir ulushi bo‘yicha xizmat ko‘rsatmoqda.
Bunda eksport-import bo‘yicha kreditlashning bo‘nak to‘lovlari qaytarilishi,
kontraktlar ijro etilishi yuzasidan kafolatlar berish, veksellarni diskontlash,
faktoring, o‘zbekistonlik eksportchilarga bevosita bank kreditlari berish,
loyihalarni moliyalash, eksport-kredit agentliklari ishtirokida eksport-importni
31
moliyalash kabi mexanizmlari qo‘llanilayapti. To‘lov muddati suriladigan
akkreditivlar qo‘llanilmoqda, mijoz tovarni yetkazib berayotganda va sotayotganda
mablag‘larni konsignatsiya shartlarida bir martalik konvertatsiyalash ishlari amalga
oshirilayapti;
– loyihalarni moliyalash. TIF Milliy bank Mirobod filiali loyihalarni
moliyalashda yangi korxonalar qurish, ishlab turganlarini modernizatsiyalash yoki
texnik qayta qurollantirish (jumladan, mashina-uskunalar sotib olish, qurilish-
montaj va boshqa ishlarni bajarish), shuningdek ishlab chiqarish hamda xizmat
ko‘rsatish sohasi obyektlari normal faoliyat yuritishini ta’minlash uchun zarur xom
ashyo va materiallarning bir qismini sotib olish ko‘zda tutilgan investitsiya
loyihalarini moliyalashni o‘z oldiga maqsad qilib qo‘ygan. Kreditlar
iqtisodiyotning ustuvor tarmoqlarida tarkibiy o‘zgartishlarni ta’minlovchi eng
muhim investitsiya loyihalarini moliyalash uchun mo‘ljallangan. Yirik xalqaro
moliya muassasalari kredit yo‘nalishlarining aksariyat qismi tijorat asosida,
bevosita hukumat kafolatlari taqdim etmasdan jalb qilinmoqda;
– investitsiyalashga doir bank ishi. O‘zmilliybank investitsiya banki sifatida
mamlakatimizda infrastrukturasi rivojlangan, O‘zbekistondagi iqtisodiy
islohotlarni faol qo‘llab-quvvatlayotgan, moliya hamda sanoat sho’balari
rivojlanishiga yordam berayotgan eng katta bank hisoblanadi. Bankning
investitsiya portfeli to‘qimachilik, oziq-ovqat sanoati, qurilish, agrobiznes,
transport va sayyohlik, moliya sho’basi korxonalarining aksiyalarini qamrab olgan.
Kichik biznes va hususiy tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash, uning investitsiya
loyihalarini moliyalash – bank faoliyatidagi shubhasiz ustuvor yo‘nalishdir;
Chakana xizmatlar:
– omonatlar. Aholiga ko‘rsatiladigan xizmatlar doirasini kengaytirish
siyosatiga qat’iy amal qilib, Bank aholining jalb etilgan mablag‘lari va xususiy
omonatlar bo‘yicha mamlakatimiz moliya bozorida yetakchilar safiga qo‘shildi.
Hozirgi kunda TIF Milliy bank Mirobod filiali chakana xizmatlarning 70
dan ziyod turini taqdim etmoqda. O‘zmilliybank bo‘lim va filiallari orqali
ko‘rsatiladigan elektron xizmatlar doirasi kengayishi, aholining bankka ishonchi
32
ortishi, omonatlar shartlarini maqbullashtirish, yangi depozitlarni ishlab chiqish va
joriy etish, xizmatlar sifatini oshirish borasida aniq maqsadli ishlar olib borilishi
natijasida mijozlar soni ancha ko‘paydi. Amalga oshirilgan ishlar O‘zmilliybankka
aholining jalb etilgan depozitlari bo‘yicha O‘zbekistonda peshqadamlik mavqeini
egallash imkonini berdi;
– plastik kartochkalar. TIF Milliy bank Mirobod filiali aholiga
ko‘rsatiladigan xizmatlarni rivojlantirish borasida plastik kartochkalarning har xil
turlariga katta ahamiyat berib qaramoqda. Ularni joriy etishda TIF Milliy bank
Mirobod filiali eng zamonaviy texnologiyalardan dadil foydalanib, chinakam
novatorlik qilayapti. TIF Milliy bank Mirobod filiali kartochkalari bo‘yicha
to‘lovni qabul qiladigan savdo-servis korxonalari tarmog‘i kengayishi bu
kartochkalar aholi orasida yanada ommalashib ketishiga yangi turtki berdi.
O‘zmilliybank milliy valutada hisob-kitoblar qilish uchun mo‘ljallangan so‘m
kartochkalari, Visa Classic va Visa Electron xalqaro kartochkalari bo‘yicha xizmat
ko‘rsatmoqda.
Shuningdek, TIF Milliy bank Mirobod filiali O‘zbekistonning o‘zida ham,
undan tashqarida ham xizmatlar va mahsulotlarning quyidagi yangi turlarini taklif
qilishi mumkin:
– elektron banking. Bankning bo‘lim va filiallari mamlakatimizning
iqtisodiy jihatdan muhim ahamiyatga ega bo‘lgan barcha mintaqalarida joylashgan.
Ular mijozlarga bank xizmatlarining butun kompleksini taqdim etayapti, elektron
banking tizimi, ya’ni bankomatlar, savdo va servis korxonalaridagi terminallar
orqali zamonaviy bank xizmatlaridan foydalanish imkoniyatini ta’minlayapti;
– “Bank-mijoz” tizimi. “Bank-mijoz” dasturiy kompleksi bank bilan mijoz
avtomatlashtirilgan tarzda o‘zaro hamjihat ishlashi uchun mo‘ljallangan, pul
mablag‘larini real vaqt rejimida tezkor boshqarish imkoniyatini oshirishda yordam
beradi. AFIRATOning 25-yillik konferensiyasi va Bosh assambleyasi
o‘tkazilayotganda bank ilgari surgan “Mijozlarga masofadan elektron xizmatlar
ko‘rsatish tizimi” mahsuloti uchun “Texnologiyalarni rivojlantirish”
nominatsiyasida Milliy bankka AFIRATO mukofoti taqdim etildi.
33
Milliy bank O‘zbekiston kredit bozorida peshqadamlik qilmoqda. Bank
sanoatning barcha tarmoqlariga hamda mulkchilikning har qanday shakliga
mansub korxona va tashkilotlarga milliy va xorijiy valutada kreditlar berayapti.
Bank oborot sarmoyasini moliyalash, eksport va importni moliyalash, loyihalarni
moliyalash uchun kreditlar ajratmoqda.
Kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash, uning investitsiya loyihalarini
moliyalash – Bank faoliyatining so‘zsiz ustuvor strategik yo‘nalishidir.
O‘zbekiston bilan Rossiya Federatsiyasi o‘rtasida eksport-import
operatsiyalarini bajarish, yagona bank fazosini shakllantirish uchun ishonchli
moliya tuzilmasi bo‘lishini ta’minlash maqsadida tashkil etilgan “Aziya-Invest
Bank” sho‘’ba banki Rossiya moliya bozorida mustahkam mavqeni egallab turibdi.
Hozirda bankning asosiy kuch-g‘ayrati ustuvor tarmoqlarga xorijiy
investitsiyalarni faol jalb etish, kichik va o‘rta biznes loyihalarini amalga oshirish,
korporativ va chakana mijozlar doirasini kengaytirish, fond bozoridagi ish
samaradorligini oshirish, O‘zmilliybankni institutsional rivojlantirish va
xususiylashtirish dasturini ishlab chiqish kabi vazifalarga yo‘naltirilmoqda.
TIF Milliy bank Mirobod filiali tuzilishida keng ma’nodagi investitsiya
bankini rivojlantirish eng muhim vazifalardan biri hisoblanadi. Bank
investitsiyalaridan ko‘zlangan maqsad, hozirgi kunda ham, uzoq muddatli
istiqbolda ham bankning tijorat manfaatlari iqtisodiyotni rivojlantirishning ustuvor
yo‘nalishlari, mijozlar manfaatlari bilan eng maqbul darajada uyg‘unlashuviga
erishishdan, aktivlarni diversifikatsiyalash, xatarni minimallashtirish hamda
resurslar samaradorligini oshirishdan iboratdir.
TIF Milliy bank Mirobod filiali daromadliligi darajasi yuqori ekani olib
borilayotgan kredit va tijorat faoliyatiga puxta o‘ylab yondashilayotgani hamda
oqilona konservativ siyosat yuritilayotgani bilan uyg‘unlikda unga keyingi besh yil
mobaynida BIS ishonchlilik reytingi bo‘yicha jahonning eng ishonchli banklari
orasida yetaksi mavqeni egallab turish imkonini bermoqda. Bank xorijiy sheriklar
oldida o‘z zimmasiga olgan barcha majburiyatlarni to‘la hajmda va belgilangan
mudatlarda bajarib kelayapti. Bank faoliyat yuritayotgan butun davr mobaynida
34
hali biror marta ham tashqi to‘lovlar bajarilmagan holati yuz bermadi. Aksincha,
O‘zmilliybank kredit tarixiga baho bergan yetakchi eksport-import agentliklari
kredit yo‘nalishlari hajmini davlat kafolatlarisiz oshirayaptilar.
Hozirgi vaqtda TIF Milliy bank Mirobod filiali oldida quyidagi asosiy
strategik vazifalar turibdi:
mavjud va potensial mijozlar maqsad guruhlarining ehtiyojlari hamda
talablariga javob beruvchi faol marketing siyosatini shakllantirish;
korporativ mijozlar bilan ishlarni kuchaytirish. Mumkin qadar ko‘proq
birinchi darajali mijozlarni bankka jalb etish va uzoq muddatli asosda biriktirib
olish;
mijozlar bilan ishlashning andozaviy texnologiyalarni har bir mijozga
alohida yondashuv bilan uyg‘unlashtirishga asoslangan yangi ideologiyasini joriy
etish;
mamlakat chakana bozoridagi peshqadamlikni saqlab qolish;
investitsiya dasturini, kichik va o‘rta biznesni rivojlantirish dasturini
amalga oshirishda davlatga maksimal darajada yordam berilishini, respublikamiz
eksporti qo‘llab-quvvatlanishini ta’minlash;
mijozlar keng doirasiga tayanib, aktivlar va passivlar strukturasining
muvozanatli holatini ta’minlash, ularni boshqarishning zamonaviy usullarini joriy
etish;
resurs bazasini diversifikatsiyalash, jumladan bunda tashqi moliyalashdan
foydalanish;
bankning xorijiy investorlar oldidagi katta obro‘sidan, xalqaro andozalar
bo‘yicha bank ishonchliligining yuqori ko‘rsatkichlaridan foydalanib, xalqaro
bozorlarda bank uchun maqbul narxlarda sarmoya jalb etish borasidagi ishlarni
faollashtirish;
daromadlilik, likvidlikni oshirish, valuta va bozorga oid xatarlarni
kamaytirish maqsadida investitsiya portfeli tuzilishini maqbullashtirish;
bankni boshqarishning moslashuvchan tuzilishini barpo etish. Bunda
35
boshqaruvning iqtisodiy vositalariga hamda vakolatlarni taqsimlashning maqbul
tizimiga asoslanish.
TIF Milliy bank Mirobod filiali faoliyatining asosiy yo‘nalishlari
O‘zbekiston Respublikasi Hukumatining xalqaro iqtisodiy munosabatlar
sohasidagi siyosatini ro‘yobga chiqarish, boshqa mamlakatlar bilan iqtisodiy
hamkorlikni rivojlantirish va mustahkamlashga, respublikaning eksport
imkoniyatini kengaytirishga, tovarlar hamda ko‘rsatiladigan xizmatlar eksporti va
importi tarkibini yaxshilashga ko‘maklashish, tashqi iqdisodiy faoliyatga xizmat
ko‘rsatish, valuta mablag‘lari to‘plash hamda valuta manfaatlarini himoya
qilishdan iboratdir.
TIF Milliy bank Mirobod filiali Hukumat va Markaziy bankning
topshirig‘iga binoan boshqa davlatlarning banklari, xalqaro moliya institutlari va
boshqa moliya-kredit tashkilotlari bilan munosabatlarda O‘zbekiston
Respublikasining manfaatlarini ifodalaydi.
TIF Milliy bank Mirobod filiali o‘z faoliyatida O‘zbekiston Respublikasi
Konstitutsiyasiga, O‘zbekiston Respublikasi qonunlariga, O‘zbekiston
Respublikasi Oliy Majlisi palatalarining qarorlariga, O‘zbekiston Respublikasi
Prezidentining farmonlari, qarorlari va farmoyishlariga, O‘zbekiston Respublikasi
Vazirlar Mahkamasining qarorlari va farmoyishlariga hamda O‘zbekiston
Respublikasining boshqa normativ-huquqiy hujjatlariga, shuningdek ushbu bank
Ustavga amal qiladi. Xususan:
“Banklar va bank faoliyati tog’risida”gi Qonun (1996 yil 25 aprel);
“Plastik kartochkalar asosida naqd pulsiz hisob-kitob tizimini yanada
rivojlantirishga oid qo’shimcha chora-tadbirlar to’g’risida” gi Qaror (2006 yil 3
avgust PQ 433);
“O’zbekiston Respublikasi Markaziy banki to’g’risida”gi Qonun (1995 yil
25 dekabr);
“Valyutani tartibga solish to’g’risidagi” Qonun (1993 yil 7 may);
“Xususiy banklar va moliya institutlari faoliyati va ularning kafolatlari
to’g’risida”gi Qonun (2012 yil 17 dekabr);
36
O’zbekiston Respublikasi Prezidentining 2005 yil 15 apreldagi «Bank
tizimini yanada islox qilish va erkinlashtirish chora-tadbirlari to’g’risida»gi Qaror;
O’zbekiston Respublikasining «Fuqarolarning banklardagi omonatlarini
himoyalash kafolatlari to’g’risida»gi qonuni. 04.04. 2002 y;
O’zbekiston Respublikasining «Mikromoliyalash to’g’risida»gi qonuni.
15.09. 2008 y;
O’zbekiston Respublikasi Prezidentining 22.01.2009 yildagi 1045-sonli
Inqirozga qarshi dastur va boshqa qo’shimcha choralar to’g’risida”gi 2008 yil 5
apreldagi Farmoni;
“Banklarning kapitallashuvini yanada oshirish va iqtisodiyotni
modernizatsiyalashdagi investitsiya jarayonlarida ularning ishtirokini faollashtirish
chora-tadbirlari to’g’risida”gi qarori. 2007 yil 12 iyul;
“Qimmatli qog’ozlar bozori faoliyatini yanada takomillashtirish chora-
tadbirlari to’g’risida”gi qarori. 2008 yil 27 sentyabr;
2003 yil 4 fevraldagi “Pul-kredit ko’rsatkichlarni tartibga solish
mexanizmini takomillashtirish chora-tadbirlari to’g’risida”gi O’zbekiston
Respublikasining Vazirlar Mahkamasining qarori kabilar bankning faoliyatida
muhim ahamiyatga egadir.
Shuningdek, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining joriy yil 7 fevraldagi
“O‘zbekiston Respublikasini yanada rivojlantirish bo‘yicha Harakatlar strategiyasi
to‘g‘risida”gi farmoni iqtisodiyotni rivojlantirish va liberallashtirishning ustuvor
yo‘nalishlarida yangi bosqichni boshlab berdi.
Yaqin besh yilga mo‘ljallangan mazkur tarixiy ahamiyatga ega hujjatning
uchinchi yo‘nalishida xususiy mulkning huquq va kafolatlarini ishonchli
himoyalashni ta’minlash, barcha turdagi to‘siqlar hamda cheklashlarni bartaraf
etish, ishbilarmonlikni rivojlantirishga to‘liq erkinlik berishga alohida ahamiyat
qaratilgani e’tiborga molik. Bank faoliyatini tartibga solishning zamonaviy
prinsiplari va mexanizmlarini joriy etish, yetakchi ishlab chiqarish tarmoqlarini
modernizatsiya va faol diversifikatsiya qilish, moliya-bank sohasini isloh etish,
37
xususan, milliy valyuta va narxlarning barqarorligini ta’minlash, valyutani tartibga
solishning zamonaviy bozor mexanizmlarini bosqichma-bosqich joriy etish
bo‘yicha ko‘zda tutilgan chora-tadbirlar bu boradagi keng ko‘lamli islohotlar
izchilligiga xizmat qiladi.
Prezidentimiz xalqimizni tadbirkorlik faoliyatiga keng jalb qilish bo‘yicha
banklarga tegishli vazifalar yukladi. Uning ijrosini ta’minlash maqsadida 2016-
yilning dekabridan boshlab joylarda qizg‘in ishlar olib borilmoqda. Xususan,
hududlardagi mahalla fuqarolar yig‘inlari va bank filiallari dislokatsiyasi,
xonadonlar va mehnatga layoqatli aholi soni asosida har bir bank filialiga tegishli
mahallalar biriktirilgan. Biriktirilgan mutaxassislar bank xizmatlarini taklif etish
bilan birga, aholining taklif va e’tirozlarini ham o‘rganmoqda.
Bu jihatdan Prezidentimizning “Kichik va xususiy tadbirkorlikni
mikrokreditlash tizimini yanada kengaytirish va soddalashtirish chora-tadbirlari
to‘g‘risida”gi qarori muhim ahamiyatga ega bo‘ldi.
Mazkur hujjat mehnat bozoriga yangi kirib kelayotgan o‘rta maxsus, kasb-
hunar va oliy ta’lim muassasalarining bitiruvchilari, muddatli harbiy xizmatdan
qaytgan yigitlar, mehnat organlarida ro‘yxatga olingan band bo‘lmagan fuqarolar
hamda aholining ishga joylashishga ehtiyojmand bo‘lgan boshqa qatlamlarining
mikromoliyalash xizmatlaridan foydalanishini kengaytirish, shuningdek, yangi ish
joylari tashkil etilishini ta’minlaydigan oilaviy, xususiy tadbirkorlikni va boshqa
faoliyat turlarini rivojlantirishni rag‘batlantiradi.
Imtiyozli mikrokreditlashning kengaytirilishi kichik tadbirkorlik, avvalo,
oilaviy va xususiy tadbirkorlik sohasida yangi ish o‘rinlari tashkil etish, ularning
mikromoliyaviy xizmatlardan foydalanishini osonlashtirish, aholining kam
ta’minlangan va hojatmand qatlamlari daromadlarini oshirish, aholi bandligini
ta’minlashda fuqarolarning o‘zini o‘zi boshqarish organlari rolini kuchaytirishga
xizmat qiladi.
38
2.2. TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi moliyaviy
ko’rsatkichlari va SWOT tahlili
Minglab mijozlarga yuqori saviyada xizmat ko‘rsatib, obro‘-e’tibor
qozonayotgan ana shunday yetakchi banklardan biri O‘zbekiston Respublikasi
Tashqi iqtisodiy faoliyat Milliy banki Mirobod filialidir. Mazkur moliya
muassasasi iqtisodiy islohotlar jarayoniga sezilarli ulush qo‘shish, xususan, soha
infratuzilmasi hamda bazaviy tarmoqlarini rivojlantirishda faol qatnashmoqda.
Jumladan, investitsiya faoliyatini, kichik biznes va xususiy tadbirkorlikni
kengaytirish, mahalliy eksportni rivojlantirish dasturi, shuningdek, aholining va
xo‘jalik sub’yektlarining bo‘sh turgan mablag‘larini depozitlarga jalb etishni
rag‘batlantirish, Respublika moliya tizimini institutsional rivojlantirish dasturida
faol ishtirok etish yo‘li bilan bank tizimini yanada rivojlantirish va mustahkamlash,
Bank ishini takomillashtirish vazifasi – ustuvor vazifa bo‘lib kelmoqda.
Quyidagi dinamik ko’rsatkichlar ham bankning qay darajada ushbu sohada
faoliyat olib borayotganini isboti sifadi namoyon bo’ladi.
Kredit portfeli xajmi ko’rsatkichi bo’yicha 2016 yil 1 yanvar holatiga 8
239,66 mln. so’m miqdorida bo’lgan bo’lib, bu ko’rsatkich 2017 yil 1 yanvar
holatiga 10 384,79 mln. so’mga ko’tarilgan va utgan yil shu davriga nisbatan 2
145,13 mln. so’mga oshgan (26,03%) ga o’sgan.
2018 yil 1 yanvar holatiga kredit quyilmalarini oshirish maqsadida zarur
chora tadbirlar amalga oshirildi. 2017 yil davomida asosan “O’zbekiston temir
yo’llari” aktsiyadorlik jamiyati va uning tizimidagi korxonalarga 50 000,00 mln.
so’m miqdorida investitsion loyixalarini moliyalashtirish hamda aylanma
mablag’larini to’ldirish maqsadida kreditlar ajratilishi rejalashtirilgan.
2018 yil 1 yanvar holatiga yuqoridagi prognoz 2017 yil davomida
grafiklarga asosan qariyb 4 000,00 mln. so’m miqdorida kreditlar so’ndirilishi
belgilanganligini e’tiborga olsak yil oxiriga kredit portfeli 56 000,00 mln. so’m
miqdorida bo’lishi prognozi belgilandi.
Kredit portfeli muddatlari bo’yicha tasnifi:
39
2016 yil 1 yanvar xolatiga Milliy bank Mirobod filiali tomonidan jami
ajratilgan kreditlar qoldig’i 8 239,66 mln. so’mni tashkil etib, shundan 4,5%
ya’ni 372,96 mln. so’mi qisqa muddatli kreditlar, 95,5% ya’ni 7 866,70 mln.
so’mi uzoq muddatli kreditlar xissasiga to’gri kelgan.
2017 yil 1 yanvar xolatiga Milliy bank Mirobod filiali tomonidan jami
ajratilgan kreditlar qoldig’i 10 384,7 mln. so’mni tashkil etib, shundan 14,9%
ya’ni 1 552,19 mln. so’mi qisqa muddatli kreditlar, 85,1% ya’ni 8 832,51 mln.
so’mi uzoq muddatli kreditlar xissasiga to’gri kelgan.
Pul muomalasi pul muomalasi bo’yicha: naqd pul mablag’lari kirimi:
2016 yil mobaynida filial tomonidan pul muomalasiga doir ishlarni tashkil
etish borasida bir qator ishlar amalga oshirildi. 2016 yil davomida bank kassasiga
jami: 66 666,0 mln so’m miqdorida naqd pul mablag’lari kirim qilingan. Ushbu
ko’rsatkich o’tgan 2015 yil 74 640,3 mln so’mni tashkil etgan bo’lib, o’tgan yilga
nisbatan joriy yil bajarilishi 7 974,3 mln so’mga kamaygan, ya’ni bajarilish 89 %ni
tashkil etgan. Bunga sabab, bir qancha yirik naqd pul tushumiga ega korxona va
tashkilotlar faoliyatini to’xtatishi va mijozlarning boshqa banklarga o’tib ketishi va
savdo, pullik xizmat tushumlarini savdo terminallari orqali amalga oshirish
rivojlanib bormoqda.
Filial terminallar soni 2017 yil 1 yanvar holatiga, jami 113 donani tashkil
etib, shundan, bank yuridik yuridik mijozlariga o’rnatilgan terminallar soni 97
donani, YaTT ga 4 donani, bank extiyoji uchun terminallar soni 5 dona iboratdir.
Bank omborida terminallar yo’q bo’lib, ishlamaydigan, nuqsoni (defekti) borligi
to’g’risidagi dalolatnomalar borlari mavjud emas. EOPTs da ta’mirdagi terminallar
soni 13 tani tashkil qiladi.
O’rnatilgan savdo terminallaridan ijara xaqi 01.01.2016 yil xolatiga 36
469.98 ming.so’m, 01.01.2017 yil xolatiga esa 43 751.86 ming.so’m miqdorida
mablag’ undirilgan.
Savdo terminallari orqali savdo aylanmalari uchun 2017 yil 1 yanvar
holatiga reja 70 314,00 mln.so’m belgilangan bo’lib, haqiqatda esa, 72 280,00
40
mln.so’mni tashkil etdi. Bu ko’rsatkich 103% ga bajarilgan, ya’ni 1966,00
mln.so’mga ko’p savdo aylanmasi amalga oshirilgan.
2-jadval
O’zmilliybank Mirobod filiali 2017 yil 1 yanvar xolatiga kredit portfeli hajmi
2016 yil 1 yanvar xolatiga nisbatan 26,03% ga ko’tarilgan (jadval ilovasi)17
Ko’rsatkich 01.01.2016
yilga fakt
01.01.2017
yilga fakt
O’tgan yilning shu davriga
nisbatan farqi
01.01.2018 yil uchun
prognoz
So’mda Foizda
Kredit portfeli 8 239,66 10 384,79 2 145,13 26.03% 56 000,00
3-jadval
Kredit turlari bo’yicha 01.01.2017 yil xolatiga:18
№ Kredit turi Soni Summasi (mln.so’m) Foizda (%)
1 Tijorat kreditlari 8 9 529.43 91.7
2 Mikrokreditlar 2 173.33 1.6
3 Ipoteka kreditlari 18 603.99 5.8
4 Iste’mol kreditlari 10 70.06 0.6
5 Ta’lim kreditlari 4 7.9 0.3
Jami: 42 10 384.7 100
O’zmilliybank Mirobod filialida 2017 yil filial tomonidan kredit qo’yilmalar
summasini 56 mlrd. so’mgacha oshirish natijasida qariyib 5.0 mlrd. so’mgacha
bo’lgan miqdorda foizli daromad olinishi hamda ajratilishi rejalashtirilgan
kreditlardan 500 mln. so’m miqdorida bir martalik bank komissiya to’lovlari
undirilishi ko’zda tutilgan.
Bugungi kunda O‘zmilliybank “Moody’s Investors Service” hamda
“Standard and Poor’s” kabi nufuzli xalqaro reyting agentliklarining “barqaror”
reyting baholariga ega.
17
TIF Milliy banki Mirobod filiali ma’lumotlari asosida tayyorlandi 18
TIF Milliy banki Mirobod filiali ma’lumotlari asosida tayyorlandi
41
7-rasm. TIF Milliy banki Mirobod filiali tomonidan berilga uzoq va qisqa
muddatli kreditlar
O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2009 yil 28 yanvardagi 1050-sonli
«Mahalliy nooziq-ovqat iste’mol mollari ishlab chiqarish kengaytirilishini
rag‘batlantirishga doir qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida»gi Qarorini ijro etish,
shuningdek raqobatbardosh, yuqori sifatli nooziq-ovqat iste’mol mollarini ishlab
chiqarishni va ularning assortimentining kengayishini rag‘batlantirish, ushbu
tovarlar bilan ichki iste’mol bozorini imkon qadar to‘ldirish maqsadida, texnologik
uskunalarni xarid qilish, ulgurji savdo korxonalari uchun xom ashyo va materiallar
olish uchun Bank bo‘limlari tomonidan kredit mablag‘lari ajratilib kelinmoqda.
Milliy bank mijozlar uchun plastik kartochkalar nafaqat qo‘lay to‘lov
vositasi sifatida balki uni qo‘shimcha xizmat va servislardan foydalanish imkonini
beruvchi vositaga aylantirishga intilmoqda. Xususan, plastik kartochkalar orqali
bajarilgan amaliyotlar va hisobraqam qoldig‘i to‘g‘risidagi ma’lumotlarni mijozlar
uyali aloqa vositalariga sms-xabarlar, elektron manziliga ye-mail xabarlar
ko‘rinishida olish imkoniyatiga egadirlar, bundan tashqari, shaxsiy WEB- va IVR-
kabinetlar orqali ham ma’lumotlarni kuzatib turishlari mumkin.
42
8-rasm. TIF Milliy banki Mirobod filiali tomonidan berilga uzoq va qisqa
muddatli kreditlar
O‘zmilliybank Mirobod filiali tomonidan O‘zbekiston Respublikasi
Prezidentining 04.01.2013 yildagi 1902-sonli «Qishloq joylarda namunaviy
loyihalar bo‘yicha yakka tartibdagi uy-joylar qurilishining 2013 yil dasturi
to‘g‘risida»gi, shu jumladan, O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining
01.05.2013 yildagi 116-sonli «Qishloq joylarda namunaviy loyihalar bo‘yicha
yakka tartibdagi uy-joylar qurilishi dasturini samarali amalga oshirishni
ta’minlashga doir qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida»gi Qarorlarini ijrosini
ta’minlash maqsadida qishloq joylarda namunaviy loyihalar bo‘yicha qurilayotgan
uylarni moliyalashtirishda ishtirok etmoqda.
Bank faoliyatini boshqarish o‘zining boshqaruvchisi (ob’ekti) va
bo‘ysunuvchisi (sub’ekti)ga ega. Boshqaruvchi yoki boshqaruv ob’ekti ko‘p qirrali
bo‘lib u:
- moddiy va texnikaviy tayyorgarlik (asosiy va aylanma fondlari);
- tashkiliy mehnat tayyorgarlik (kadrlarni tanlash, ishga qabul qilish, joy-
joyiga qo‘yish, o‘qitish va hokazolar);
- xizmat ko‘satishni tashkil qilish va hokazolar.
Filialda ham boshqalari kabi boshqaruvchi strukturaning boshidan joy olgan.
Bankda bu strukturaga to‘laqonli amal qilinadi va bo‘ysiniladi.
43
4-jadval
2016 yil bo’yicha O’zmilliybank Mirobod filialida belgilangan reja
ko’rsatkilarini bajarilishi:19
Nomlanishi 01.01.2016
yilga reja
01.01.2016 yilga
fakt
Bajarilishi %
Kichik biznes sub’ektlariga ajratiladigan
va yangi ish o’rinlari yaratilishiga
ko’maklashadigan kreditlash rejasi (mln.
so’m)
1 750.00 864.25 49%
Barcha moliyalashtirish manbalari
hisobidan kichik biznes sub’ektlariga
mikrokreditlar ajratish rejasi (mln. so’m)
400.00 564.25 141%
Ayol tadbirkorlarni kreditlash (mln. so’m) 1 700.00 764.25 45%
Servis va xizmat ko’rsatish soxasiga
kreditlar ajratish rejasi (mln. so’m) 1 550.00 364.00 23%
O’zbekiston Respublikasi Prezidentining
26.01.2009 yildagi 1047-sonli qarori
bo’yicha oziq-ovqat ishlab
chiqaruvchilarni kreditlash rejasi (mln.
so’m)
300.00 102.40 34%
O’zbekiston Respublikasi Prezidentining
28.01.2009 yildagi 1050-sonli qarori
bo’yicha nooziq-ovqat ishlab
chiqaruvchilarni kreditlash rejasi (mln.
so’m)
800.00 300.00 38%
Kollej bitiruvchilarini kreditlash rejasi
(mln. so’m) 695.00 397.82 57%
Barcha moliyalashtirish manbalari
xisobidan oilaviy tadbirkorlik va
xunarmandchilikni rivojlantirishga
kreditlar ajratish rejasi (mln. so’m)
515.00 564.25 110%
Yosh oilalarga ajratiladigan iste’mol
krediti rejasi (mln. so’m) 211.00 65.00 31%
Yosh oilalarga ajratiladigan mikrokredit
rejasi (mln. so’m) 215.00 497.82 232%
Jadval ma’lumotlaridan ko’rinib turibdiki, ba’zi ko’rsatkichlari belgilangan
rejadan kam, ba’zilari esa ko’p bajarilgan. Masalan, barcha moliyalashtirish
manbalari hisobidan kichik biznes sub’ektlariga mikrokreditlar ajratish 41% ko’p
19
O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh boshqarmasi Mirobod
filialining 2017 yilda moliyaviy xolatini yanada yaxshilash bo’yicha istiqbolli rejasi
44
bajarilgan. Buning sababi tadbirkorlarga yaratib berilayotgan imkoniyatlar bilan
izohlanadi. Shuningdek, oilaviy tadbirkorlik va xunarmandchilikni rivojlantirishga
kreditlar ajratish ham rejadan 49,25 mln. ko’p yoki 10% ga oshig’i bilan
bajarilganini ko’rish mumkin. Rejada ko’zda tutilgan ko’rsatkichlarni bajarilmagan
qismini esa 2017-2018 yillarda bajarish ko’zda tutilgan.
5-jadval
01.01.2018 yil holatiga O’zmilliybank Mirobod filialida belgilangan reja
ko’rsatkilarini bajarilishi prognozi:20
Nomlanishi 01.01.2018 yilga
reja prognoz
01.01.2018 yilga
fakt prognoz
Bajarilishi %
Kichik biznes sub’ektlariga
ajratiladigan va yangi ish o’rinlari
yaratilishiga ko’maklashadigan
kreditlash rejasi (mln. so’m)
1436.37 1 500.00 104.43%
Barcha moliyalashtirish manbalari
hisobidan kichik biznes sub’ektlariga
mikrokreditlar ajratish rejasi (mln.
so’m)
929.37 930.00 100.07%
Ayol tadbirkorlarni kreditlash (mln.
so’m) 636.87 650.00 102.06%
Servis va xizmat ko’rsatish soxasiga
kreditlar ajratish rejasi (mln. so’m) 593.32 600.00 101.13%
O’zbekiston Respublikasi
Prezidentining 26.01.2009 yildagi
1047-sonli qarori bo’yicha oziq-ovqat
ishlab chiqaruvchilarni kreditlash rejasi
(mln. so’m)
173.16 175.00 101.06%
O’zbekiston Respublikasi
Prezidentining 28.01.2009 yildagi
1050-sonli qarori bo’yicha nooziq-
ovqat ishlab chiqaruvchilarni kreditlash
rejasi (mln. so’m)
482.82 490.00 101.49%
Kollej bitiruvchilarini kreditlash rejasi
(mln. so’m) 589.16 590.00 100.14%
Barcha moliyalashtirish manbalari
xisobidan oilaviy tadbirkorlik va
xunarmandchilikni rivojlantirishga
kreditlar ajratish rejasi (mln. so’m)
696.28 700.00 100.53%
20
O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh boshqarmasi Mirobod
filialining 2017 yilda moliyaviy xolatini yanada yaxshilash bo’yicha istiqbolli rejasi
45
Jadval ma’lumotlaridan ko’rininb turibdiki, Filialning boshqaruvida strategik
rejada ko’zda tutilgan ko’rsatkichlarni o’sishi rejalashtirilgan. Xususan ayol
tadbirkorlarni kreditlash 2 % ga, kollej bitiruvchilarini kreditlash 1% ga, servis va
xizmat ko’rsatish soxasiga kreditlar ajratish 1% ga o’sishi ko’zda tutilgan. Bu esa
o’z navbatida Filialning kichik biznes va tadbirkorlik bilan shug’ullanuvchi
xo’jalik yurituvchi sub’ektlariga yaratib berilayotgan keng imkoniyatlaridan
dalolat beradi.
Endi Filialning strategik boshqaruvidagi ayrim ko’rsatkichlarni ko’rib
chiqamiz:
6-jadval
Mijozlardan olingan daromad (ming so’m) 21
Ko’rsatkichlar 2015 yil 2016 yil 2017 yil kutilayotgan
Shartnomalar xisobi yuritilishidan 91591 122707 125000
Xalqaro to’lov topshiriqnomalarini
amalga oshirishdan (yuridik shaxslar
bo’yicha)
501133 604820 650000
Konvertatsiyadan 105295 86561 100000
Jami 698019 814088 875000
Jadval ma’lumotlari shuni ifodalaydiki, Filialning mijozlardan olingan
daromadlari yillar bo’yicha asosan o’sish dinamikasiga ega. Buning asosiy sababi
Filialning mijozlarga sifatli xizmat ko’rsatayotgani hamda ko’plab imtiyozlarni
berayotgani bilan izohlanadi. Uch yil ichidagi mijozlardan olingan jami
daromadlarni Filial 176 million 981ming so’mga oshirishga erishish istiqboldagi
strategik rejada ko’zda tutilgan. Bu esa o’z navbatida Filialning strategik
boshqaruv faoliyatida amalga oshirilishi lozim bo’lgan qator vazifalarni belgilab
beradi.
21
O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh boshqarmasi Mirobod
filialining 2017 yilda moliyaviy xolatini yanada yaxshilash bo’yicha istiqbolli rejasi
46
7-jadval
Konversion operatsiyalari bo’limi tomonidan 2015-2017 yillarda amalga
oshirilgan sotuv, xarid va olingan bank xizmati22
Sotuv amaliyoti
(AQSh dollar)
Xarid amaliyoti (AQSh
dollar)
Ochilgan Viza
kartalar soni
Konversiya
omaliyoti o’tkazish
uchun olinadiga
bank xizmati (ming
so’mda)
2015 y
il
2016 y
il
2017 y
il
2015 y
il
2016 y
il
2017 y
il
2015 y
il
2016 y
il
2017 y
il
2015 y
il
2016 y
il
2017 y
il
3695946
3306200
3350000
4010
12521
13000
862
755
780
289330
391354
400000
Filial ON-LINE so’m plastik kartochkalar emissiyasi bo’yicha 2017 yil 1
yanvar holatiga reja 42 096 dona belgilangan bo’lib, haqiqatda 47 194 donani
tashkil etdi. Bu ko’rsatgich rejaga nisbatan 5 098 donaga ko’p yoki 112 % ni
tashkil qildi.
Shundan 19 469 dona DUET tizimidagi, 25 840 dona ONLINE tizimidagi
plastik kartalardan iborat. DUET tizimidagi plastik kartalardan 4500 donasi aktiv
ishlayotgan plastik kartalardan iboratligini inobatga olib, ONLINE tizimiga o’tish
jarayoni shiddat bilan rivojlanishi munosabati bilan, shuningdek ONLINE plastik
kartochkalar ishlatilish muddati 3 yilligini hisobga olsak joriy yilda 2014 yilda
ochilgan 3315 dona kartalarning muddati tugaydi. Shuni hisobga olib, 2017 yilda
7815 dona ONLINE tizimidagi yangi plastik kartochkalar kerak bo’ladi.
Bu esa o’z-o’zidan qo’shimcha xarajatlar tarkibini o’sishiga olib keladi.
Ob’ekt bo‘lib esa bo‘limlar ishchilari tashkil etadi. Boshqaruvchining har
ikkala tizimi o‘zaro aloqador bir butunni tashkil etadi va bir-biriga ta’sir ko‘satadi.
Bir tomondan, boshqaruvchi tizim boshqaruvchi tizimga ta’sir ko‘rsatgan
22
O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh boshqarmasi Mirobod
filialining 2017 yilda moliyaviy xolatini yanada yaxshilash bo’yicha istiqbolli rejasi
47
holda uning tarkibini o‘zgartiradi, uni muayyan eng qulay va eng muvofiq nisbatga
keltiradi. Ikkinchi tomondan esa, boshqariluvchi tizim boshqaruvchi tizimga aks
ta’sir ko‘rsatadi. Masalan, boshqariluvchi tizimning ko‘lami qanchalik katta bo‘lsa,
boshqaruv organlari tizimi shunchalik katta bo‘ladi. Boshqaruvchi tizim qanchalik
uyushtirilgan va universal mexanizm yo‘lga qo‘yilgan bo‘lsa, boshqariluvchi tizim
ham shunchalik kichik bo‘ladi. Boshqarish masalalarining markazida odamlar-
ishchilar, mutaxassislar va rahbarlar turadi.
9-rasm. TIF Milliy banki Mirobod filiali boshqaruvining tashkiliy
strukturasi23
23
TIF Milliy banki Mirobod filialining Ustavi ma’lumotlari asosida tayyorlangan
Boshqaruv raisi
Boshqaruvchi
o‘rinbosari
Boshqaruvchi
1-o‘rinbosari
Bosh
yuristkonsult va
1- toifali
yuristkonsult
Pul muomalasi va
naqd pul mablag’lari
berilishi monitoringi
bo’limi
Buxgalteriya
hisobi va
hisoboti bo’limi
Kredit
bo‘limi
Ichki nazorat
bo’yicha bosh
mutaxassis
Konversion
operatsiyalar
bo’limi
Axborot
texnologiyalari
sektori
Omonat amaliyotlari
bo’limi
Mexnat
muxofazasi va
texnika
xavfsizligi
bo’yicha 1 toifali
mutaxassis
Kassa
amaliyotlari
bo’limi
Valyuta ayirboshlash
shaxobchalari sektori
Xavfsizlik
bo‘yicha bosh
mutaxassis
Plastik kartochkalar
bo’limi
Ish yurituvchi
Xodimlar bilan
ishlash bo’yicha
bosh mutaxassis
48
10-rasm. TIF Milliy banki Mirobod filialida sof foydani yillar kesimida
ko’rinishi24
Rasmdan ko’rish mumkinki, Filialning sof foydasi yillar bo’yicha o’sish
dinamikasiga ega bo’lib, 2017 yilga kelib sof foyda 2013 yilga nisbatan, ya’ni 4
yilda 965 mln. so’mga ko’p yoki 16,1%ga o’sgan. Bu esa o’z navbatida bankning
puxta strategik rejasining samarali ishlayotganidan dalolat beradi.
Moliya muassasalarini, xususan, tijorat banklarining strategik boshqaruv
holatini taxlil qilish menejerlarga raqobat bozorida qanday qilib muvoffaqiyatga
erishish, raqobatda ustun chiqish uchun nimalar qilish zarurligini ko’rsatib asoslab
beradi. Buning uchun quyidagi savollarga javob izlash lozim
1) amaldagi strategiya qay darajada samarali?
2) bankning kuchli va zaif tomonlari nimada?
3) bankning narxlari va xarajatlari raqobatbardoshmi?
4) bankning raqobat pozitsiyasi qay darajada mustaxkam?
5) bank qanday strategik muammolarga to’qnash keladi ?
Bu savollarga javob berish uchun 4 ta taxliliy ko’rsatgichlardan foyda-
laniladi: SWOT - taxlil, qiymatlar zanjiri, xarajatlar taxlili va raqobatbardoshlikni
24
O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh boshqarmasi Mirobod
filialining 2017 yilda moliyaviy xolatini yanada yaxshilash bo’yicha istiqbolli rejasi
2013 yil 2014 yil 2015 yil 2016 yil 2017 yil
10845,9 12227,8 13310,5 15791,5 24700
5985 6212,2 6302,3 6705 6950
Daromad (mln.so'm) Sof foyda (mln.so'm)
49
baxolash.
SWOT - inglizcha Strengths (kuchlar), Weaknesses (zaif tomonlar),
Opportunities (qulay imkoniyatlar) va Threats (taxdidlar) so’zlaridan tuzilgan
tahlildir. Kompaniyaning ichki holati asosan “S” va “W” bilan, tashqi muxiti esa
“O” va “T” ko’rsatkichlarda ifodalanadi.
8-jadval
TIF Milliy banki Mirobod filialining raqobat pozitsiyasidagi kuchli va zaif
jixat belgilari25
Ustunlik belgilari Zaiflik belgilari
Muxim farq qiluvchi ustunliklar Real farq qiluvchi ustunliklarning yo’qligi
Bozor ulushining kattaligi (yoki bozorda
peshqadamlik)
Bozordagi asosiy raqiblarga nisbatan
yuqotishlar
Izchil yoki ajralib turuvchi strategiya Aniq strategiyarategiyaning yo’qligi
Iste’molchilar sonining o’sishi va ularning
sodiqligi
Iste’molchilar oldida obro’ning pasayishi
Peshqadamlarning strategik guruxida bo’lish O’z pozitsiyalarini qo’ldan boy berayotgan
strategik guruxga tushib qolish
Tez o’sib borayotgan bozor segmentlarida
kontsentratsiyalanish
Bozor potentsiali eng katta bo’lgan
soxalardagi zaiflik
Narxdagi ustunlik Tannarxi yuqori bulgan tovarlar ishlab
chiqarish
Daromad o’rtachadan yuqori Daromadlarning o’sishi o’rtachadan past
Marketing maxorati o’rtachadan yuqori Bozorda muvaffaqiyat qozonishning asosiy
omillari kam
Texnologik va innovatsion qobiliyatlar
o’rtachadan yuqori
Xizmat ko’rsatishdagi sustlik, sifatning
yaxshi emasligi
Xavf-xatarlarga tashabbuskor, tadbirkorlarcha
yondashuv
Vujudga kelayotgan taxdidlarga nisbatan
yaxshi pozitsiyaning yo’qligi
Qulay imkoniyatlarni ko’paytirish pozitsiyasi Asosiy raqiblarga nisbatan yo’qotishlar
Bankning strategik istiqboli uchun kuchli jixatlar ayniqsa muximdir, chunki
ular strategiyaning poydevorini tashkil qiladi, raqobatli ustunliklar ana shu jixatlar
asosiga qurilishi lozim. Ayni paytda yaxshi strategiya zaif jixatlarni kurib chiqishni
xam talab qiladi. Tashkiliy strategiya bajarish mumkin bulgan ishlarga yaxshi
25
TIF Milliy banki Mirobod filiali ma’lumotlari asosida tayyorlandi
50
moslashgan bo’lishi lozim. Bankning o’ziga xos jixatlarini aniqlash aloxida
axamiyat kasb etadi. Bu esa strategiyani shakllantirish uchun muximdir, chunki:
- noyob imkoniyatlar bankka bozordagi qulay vaziyatlardan foydalanish
imkoniyatini beradi;
- bozorda raqobat ustunliklarini vujudga keltiradi;
- potentsial jixatdan strategiyaning asosini tashkil etishi mumkin.
Tarmoqdagi qulay imkoniyatlarni kompaniyaning qulay imkoniyatlaridan
farqlash kerak. Tarmoqdagi ustivor va qayta paydo bulayotgan qulay imkoniyatlar
raqobat ustunligiga ega bo’lgan yoki usish uchun boshqa imkoniyatlari bo’lgan
banklar uchun ayniqsa mos keladi.
SWOT-taxlil quyidagi savollarga javob topishga yordam beradi:
- bank o’z strategiyasida o’zining ichki kuchli tomonlaridan yoki
ustunliklaridan foydalanadimi? Agar bankning xech qanday ajralib turuvchi
ustunliklari bo’lmasa, uning qanday potentsial kuchli jixatlari ana shu ustunliklarga
aylanishi mumkin?
- bankning zaif jixatlari uning raqobatdagi eng nozik tomonlarimi? Ular
ma’lum bir qulay jixatlardan foydalanishga imkon bermaydimi? Strategik jixatdan
kelib chiqqan xolda qaysi zaif jixatlarga tuzatish kiritish kerak?
- qanday qulay sharoitlar bankga muvaffaqiyat qozonishga imkoniyat
yaratadi? Shuni qayd qilib utish lozimki, foydalanish usullari bulmagan qulay
imkoniyatlar sarobdan boshqa narsa emas. Bankning kuchli va zaif tomonlari
uning boshqa firmalarga qaraganda qulay imkoniyatlardan foydalanishga
yaxshiroq yoki yomonroq darajada moslashishiga yordam beradi.
- menejerni qaysi taxdidlar ko’proq tashvishlantirishi kerak? U himoyani
yaxshi tashkil qilish uchun qaysi strategik chora-tadbirlarni amalga oshirishi
lozim?
Quyida biz endi TIF Milliy banki Mirobod filialining SWOT tahlilini ko’rib
chiqamiz:26
Bank o’zining moliya bozori va bank sektoridagi raqobatbardoshlik
26
TIF Milliy banki Mirobod filiali ma’lumotlari asosida tayyorlandi
51
imkoniyatlarini quyidagi omillar orqali baholaydi:
a) kuchli tomonlar va imkoniyatlar (Strengths and opportunities):
- uzoq tarixga ega bo’lgan bank tajribasining mavjudligi;
- mamlakat iqtisodiyotining agrar sohasini rivojlantirishda hukumatning
“moliyaviy agenti” vazifasini bajarishi;
- mamlakatning barcha hududlarini geografik jihatdan qamrab olgan
filiallar va minibanklarning mavjudligi;
- Yirik, nufuzli korporativ mijozlarga bank xizmatlarining ko’rsatilishi;
- tashabbuskor va yuqori tajribaga ega bo’lgan kadrlarning mavjudligi;
- xalqaro moliya institutlari bilan doimiy aloqalarning o’rnatilganligi;
- salohiyatli ta’sischilarning mavjudligi va ularning qo’llab-quvvatlashi;
- barqaror o’sib borayotgan kapital bazaning mavjudligi;
- diversifikatsiyalangan keng qamrovli mijozlar bazasining mavjudligi;
- mavjud axborot texnologiyalaridan samarali foydalana olish qobiliyati;
- bank strategiyasi nafaqat o’zining tijorat faoliyatini yuritishga,
shuningdek mamlakat iqtisodiyotining agrar sektorini barqaror rivojlantirishga
hamda respublikamizning ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirish dasturlarini amalga
oshirishga qaratilgan.
b) salbiy tomonlar (weaknesses):
- filiallar va minibanklardan to’laqonli foydalana olmaslik;
- bankning yuridik shaxslarning muddatli depozitlariga hamda baklararo
depozitlarga qaramligi;
- kredit portfelining asosiy qismi qishloq xo’jalik soxasi kreditlarida
jamlanganligi;
- kredit portfelidagi muammoli kreditlar salmog’i;
- filiallar daromadliligining pastligi;
- filiallarda marketingning yaxshi rivojlanmaganligi;
- zamonaviy bank xizmatlarining tezkorlik bilan joriy qilinmasligi;
52
c) xavf-hatar (threats):
- banknnig asosiy vazifalaridan biri qishloq xo’jaligi mahsulotlarini
etishtirishni moliyalash bilan bog’liq bo’lganligi sababli tabiiy ofatlar natijasida
qishloq xo’jaligi mahsulotlariga zarar etkazilishi bo’yicha tavakkalchilikning
mavjudligi;
- mijozlarga ba’zi innovatsion xizmat ko’rsatish sur’atinig pastligi;
- yangi xizmat turlaridan boshqa banklarning birinchilardan bo’lib voqif
bo’lishi hamda amalda qo’llashi;
- tijorat banklari o’rtasidagi raqobat muhitining jadallashishi;
- mamlakatda yuz berishi ehtimoli bo’lgan tabiiy va geografik fors major
holatlari va boshqalar.
2.3. TIF Milliy banki Mirobod filialining strategik boshqaruvidagi mavjud
muammolar va ularni hal qilishning asosiy yo’nalishlari
TIF Milliy banki Mirobod filialida strategiyaga mos yo’nalishni belgilash -
bu asosiy boshqaruv funktsiyalaridir.
TIF Milliy banki Mirobod filiali moliyaviy va strategik maqsadlarni alohida
belgilashi lozim. Moliyaviy maqsadlarning mavjud emasligi, moliyaviy resurslarni
yuqori tavakkalchilik bilan sarflanishiga sabab bo’ladi. Natijada korxonaning
o’sishi va raqobatbardoshligi pasayadi.
TIF Milliy banki Mirobod filiali strategik maqsadlari shuning uchun
muhimki, ular korxona raqobat mavqeini mustahkamlaydi va biznesning
rivojlanish yo’nalishini ko’rsatadi.
Yangi vaziyatlarga katta texnologik yutuqlar, raqobatchilarning bozorga
yangi tovarlarni muvaffaqiyatli kiritishi, yangi qonunlarning paydo bo’lishi, davlat
siyosatining o’zgarishi va iste’molchilarni tovarning yangi xususiyatlarga
qiziqishining ortib borishi va boshqa shu kabilar kiradi. Demak, strategiyani
rejalashtirilgan harakatlar va muhit o’zgarishlariga javob reaktsiyasi majmui deb
qarash maqsadga muvofiqdir.
53
TIF Milliy banki Mirobod filialining amaldagi strategiyasi bu
rejalashtirilgan va muhit o’zgarishiga qarshi xatti-harakatlar majmuidan iborat.
TIF Milliy banki Mirobod filialiga ikki narsa xavf soladi. Birinchisi -
eskirgan strategiyani tanlash. Ikkinchisi - strategik o’zgarishlarni o’z vaqtida
amalga oshirmaslik, o’zgarishlarni orqaga surish, bankning ichki o’zgarishlari
bilangina shug’ullanish.
TIF Milliy banki Mirobod filialining ko’rinishi qanday bo’lishi va qanday
raqobat mavqeiga ega bo’lishi lozimligini aniqlash bu bankning strategik tasviri
yoki ko’rinishi demakdir. Ushbu hol bankning boshqaruv tasviridir. TIF Milliy
banki Mirobod filialining strategik ko’rinishini va uning missiyasini e’lon qilish
bilan birga rahbarlar «maqsadlar his-tuyg’usini» ijrochilarda shakllantirishlari
lozim.
Zamonaviy rahbar o’z kompaniyasining mavqeini va ushbu mavqega ta’sir
etuvchi muhit qanday o’zgarishini tasavvur etishi lozim. U o’z biznesini
shunchalik yaxshi bilishi lozimki, zarurat tug’ilganda muayyan o’zgarishlarni
amalga oshirishni aniq bilishi kerak.
TIF Milliy banki Mirobod filiali tomonidan innovatsion muhitni
rivojlantirishda bankning yangi mahsulotlar yaratish ustida doimiy tarzda
izlanishlar olib borishning zarurligi quyidagi sabablar bilan izohlanadi:
- banklarning mijozlar bilan munosabatini hamkorlik printsiplariga
asoslanganligi natijasida banklar nafaqat mijozlarning kapitalini saqlash, balki uni
ko’paytirishga harakat qiladi. Mijozlarning kapitalini ko’paytirish esa, ularga
banklar tomonidan yangi xizmat turlarini taklif qilish orqali amalga oshiriladi;
- bozor munosabatlari sharoitida banklar o’rtasida kuchli raqobat mavjud
bo’lgan sharoitda banklar bozordagi mavqeini yo’qotib qo’ymaslik maqsadida o’z
faoliyatiga innovatsiyalarni joriy qilishga majbur bo’ladi;
- bahosi yuqori bo’lgan bank texnologiyalarining rivojlanish innovatsion
mahsulotlarni banklar tomonidan yaratilishiga sabab bo’lmoqda;
- iqtisodiy adabiyotda yangi bank xizmatlarining yig’indisi bank
innovatsiyasi sifatida talqin etiladi va bank innovatsiyasi tijorat bankiga
54
qo’shimcha daromad keltirish bilan birga, mijozlarning oladigan daromadlari
miqdorining oshishiga olib keladi.
O'tgan davr mobaynida o'tkazilgan tahlil natijalari shuni ko'rsatmoqdaki,
ko'pchilik tijorat bank rahbarlari hamda Markaziy bankning hududiy Bosh
boshqarmalari boshliqlarining byudjet va boshqa xo'jalik hisobidagi korxona,
tashkilotlar xodimlari ish haqlari hamda ijtimoiy nafaqa, pensiya va stipendiyalar
o'z vaqtida berib borilishi masalasiga hali ham jiddiy e'tibor qaratmayotganliklari
mavjud muammolarning biridir.
Achinarli tomoni shundaki, ko'pchilik bank rahbarlari hanuzgacha eski
tushuncha bilan ish ko'rib, bu sohada amalga oshirilayotgan islohotlarni, ayniqsa
Yurtboshimiz tomonidan bank tizimi oldiga qo'yilgan vazifalarni bajarilishi
qanchalik dolzarb ekanini to'liq anglab yetmayaptilar.
Bank tizimi oldida turgan muhim masalalardan yana biri bank tizimida
islohotlarni yanada takomillashtirish va bank faoliyatini rivojlantirishdan
iboratdir.
Biroq ayrim tijorat banklarining kreditlarni qaytarish bo'yicha bugungi
kunda olib borayotgan ishlarini qoniqarli deb bo'lmaydi.
Masalan, mavjud muammoli kreditlar asosan investitsion loyihalarni
moliyalashtirish uchun ajratilgan kreditlar hissasiga to'g'ri kelib, ular yaxshi tahlil
va ekspertiza qilinmasdan berilishi natijasida yuzaga kelgan.
Shuningdek, TIF Milliy banki Mirobod filialining kapitallashuv darajasini
oshirish borasida tijorat banklari tomonidan olib borilayotgan ishlar, ayniqsa
ularning o'z mablag'larini ko'paytirish borasida amalga oshirayotgan tadbirlari
ijobiy bo'lsa-da, bu borada o'z imkoniyatlarini to'liq ishga solmayotganligi ham
mavjud muammolardan biridir.
Kichik biznesni rivojlantirishni qo'llab-quvvatlash, xususiy tarmoqni jadal
rivojlantirish va qishloq joylarda mikrokreditlash borasida banklar tomonidan olib
borilayotgan ishlarning hali yetarli darajada emasligi ham mavjud muammolardan
biridir.
55
Shuningdek tijorat banklarida bo'sh o'rinlarni malakali xodimlar bilan
to'ldirish, bank filiallariga rahbar va bosh buxgalterlarni tanlash, ularni tayyorlash
va bo'sh o'rinlarni butlash bo'yicha olib borilayotgan ishlar talab darjasida
emasligi ham mavjud muammolardan biridir.
Yuqorida ko'rsatib o'tilgan kamchiliklarni bartaraf etish maqsadida
Markaziy bank Boshqaruvi tomonidan 2006 yilda bank tizimida islohotlarni
amalga oshirish bo'yicha quyidagi ustuvor yo'nalishlar belgilab olingan.
Birinchidan, Markaziy bank oldida turgan asosiy ustuvor vazifa - milliy
valyuta barqarorligini ta'minlashga yo'naltirilgan monetar siyosatni davom
ettirgan holda pul agregatlarini boshqarishning zamonaviy bozor vositalaridan
keng foydalanib boriladi.
Ikkinchidan, pul muomalasini mustahkamlash, naqd pullarning bankdan
tashqari aylanmasini keskin qisqartirish, naqd va naqd bo'lmagan pul muomalasini
to'liq unifikatsiya qilish hisobiga aholi va xo'jalik sub'ektlarining bank tizimiga
bo'lgan ishonchini yanada mustahkamlash maqsadida o'z mijozlarining depozit
hisob-raqamlaridagi mavjud mablag'lar doirasida naqd pul bilan hech qanday
cheklovlarsiz berilishini ta'minlash uchun barcha kuch va imkoniyatlar safarbar
etiladi.
Uchinchidan, pullarning banklarning kapitallashuv va moliyaviy
barqarorligini oshirish, ularning resurs bazasini ko'paytirish maqsadida aholi va
xo'jalik sub'ektlarining bo'sh pul mablag'larini banklardagi muddatli omonatlarga
jalb qilish bo'yicha aniq chora-tadbirlar ko'rib boriladi.
To'rtinchidan, pul muomalasini mustahkamlash, naqd pulsiz hisob-kitoblar
tizimini yanada takomillashtirish maqsadida chakana savdo va xizmat ko'rsatish
sohasida terminallar orqali plastik kartochkalar bilan hisob-kitoblar amalga
oshirilishi keng joriy etiladi.
Beshinchidan, “Mikromoliyalash to'g'risida”gi qonun qabul qilinishi bilan
kichik biznes va xususiy tadbirkorlik sub'ektlariga mikrokreditlash va mikrolizing
bo'yicha turli xizmatlar ko'rsatish uchun yangi ixtisoslashgan bank tashkil etiladi
va u orqali imtiyozli kreditlar berib borilishi yo'lga qo'yiladi.
56
Oltinchidan, kichik biznes, fermer va dehqon xo'jaliklarini rivojlantirishga
qaratilgan ishlarni izchil davom ettirish va bu sohada mikrokreditlash hamda
mikrolizing mexanizmlari va hajmini keng rivojlantirishga alohida e'tibor
qaratiladi.
Yettinchidan, mahalliy ishlab chiqarishni rivojlantirish va aholining
turmush darajasini yanada yaxshilash maqsadida tijorat banklari tomonidan
nafaqat engil avtomobil xarid qilishni kreditlashga, balki respublikamizda ishlab
chiqarilgan uzoq muddatga foydalaniladigan mebel, televizor, sovutgich, kir
yuvish mashinalari va boshqa elektrotexnikalarni xarid qilish uchun
mikrokreditlar berish amaliyotga keng tadbiq etib boriladi.
Sakkizinchidan, eksportni har tomonlama rag'batlantirish va valyuta
zahiralarini tejash, ulardan oqilona va samarali foydalanish maqsadida valyuta
zahiralari, birinchi navbatda, ishlab chiqarishni texnik qayta jihozlash, yangilash
hamda modernizatsiya qilishga va shu asosda korxonalarning eksport salohiyatini
yuksaltirishga yo'naltiriladi.
Shuningdek, tijorat banklari faoliyatida, xususan TIF Milliy banki Mirobod
filialidagi mavjud muammolar bo’yicha mamlakatimizning yetakchi mutaxassis-
lari ham o’z fikrlarini bildirib o’tgan. Iqtisodchi Yuliy Yusupov xalqaro
maydondagi raqobatbardoshlik xususida o’z fikrlarini izhor qilgan. Uning
so’zlariga ko’ra, O’zbekiston xalqaro mehnatni taqsimlash jarayonida va
qo’shimcha qiymatli mahsulotlar ishlab chiqarish bo’yicha global zanjirda faolroq
ishtirok etishi darkor. Bundan tashqari, valyuta bozorini liberallashtirish va erkin
konvertatsiyani joriy qilishi lozim.
Yuliy Yusupovning aytishicha, «mamlakatdagi tijorat banklari o’zlarining
asosiy vazifasi — jamg’armalarni jalb etish va bu mablag’larni sarmoyaga aylan-
tirish vazifasini bajara olmayapti». Chunki, ular Markaziy bank ko’rsatmalarini
bajarishdan nariga o’ta olmayapti.27
Iqtisodchi, shuningdek, mamlakatdagi to’lov turlari — naqd, naqdsiz va
27
“Tadbirkorlikka g’ov bo’layotgan muammolar: konvertatsiya, naqd pul muammosi...” nomli
maqola. 2017 yil 12 yanvar. www.google.co.uz
57
korxonalar hisobidagi mablag’larning o’ziga xosliklari xususida ham fikr
bildirgan. U, bu boradagi muammolarni hal etish uchun naqd pullarni berishda
ma’muriy to’siqlarni olib tashlash zarur, degan fikrni bildirgan.
TIF Milliy banki Mirobod filialida ham yuqoridagi kabi kamchiliklar
mavjud, albatta. Ammo mavjud kamchiliklarni o’z vaqtida aniqlab, bartaraf etish
bo’yicha bankda maxsus ishchi guruhi tashkil qilingan bo’lib, ularning vazifasi
strategik reja asosida amalga oshirilishi lozim bo’lgan ishlarning qay darajada
tog’ri bajarilayotganini nazorat va tahlil qilishdir. Buning samrasi o’laroq, Filialda
aholining bo’sh turgan pul mablag’larini bank omonatlariga jalb qilish buyicha
2017 yil 1 yanvar holatiga reja 17 199,0 mln.so’m belgilangan bo’lib, haqiqatda bu
ko’rsatgich 17 344,0 mln.so’mni tashkil etdi, rejani 101%ga bajarildi.
Ushbu ko’rsatgich o’tgan yilning shu davriga nisbatan esa 2 861 mln.
so’mga o’sgan, ya’ni 119% ga ko’paygan. Omonat quyilmalari ko’payishining
asosiy sababi aholiga yuqori foizli muddatli omonatlarning taklif etilganligi va ish
haqi loyihalari asosida plastik kartochkalarga o’tkazilgan mablag’larning
ko’payayot-ganligidir.
TIF Milliy banki o‘z strategiyasiga tayangan holda erishayotgan ijobiy
ishlari hamda yutuqlarini uning faoliyatiga baho berayotgan reyting kompaniyalari
xulosalarida ham ko‘rish mumkin. Ushbu hulosalarni Moody’s va Standard &
Poor’s xalqaro reyting kompaniyalari tasdiqlab bankka istiqboli “Barqaror”
reytingini berganlar. Rossiyaning “RIA Reyting” agentligi tomonidan e’lon
qilingan “MDH mamlakatlarning 200 ta eng yirik tijorat banklari ro‘yxati”da – TIF
Milliy banki ham o‘rin oldi.
Bugungi kunga kelib Filiali mavjud kamchiliklarni o’z vaqtida aniqlab ularni
bartaraf etish bo’yicha aniq va maqsadli chora-tadbirlar to’plamini ishlab chiqqan
bo’lib, unga asosan, har bir ishchi-xodim o’ziga biriktirilgan funksional vazifalar
doirasida aniq va ma’suliyat bilan yondashadi. Natijada boshqaruv jarayonida turli
tushunmovchiliklar va chigalliklar yuzaga kelish holatlari sezilarli darajada
kamayadi.
58
2-bob bo’yicha xulosa
TIF Milliy bank Mirobod filiali keng doirada yuritayotgan faoliyat ichki va
xalqaro bank operatsiyalarining amalda barcha sohalarini qamrab olgan. Endi u
xalqaro andozalar darajasida bank xizmatlari ko‘rsatish imkonini beruvchi
zamonaviy bank texnologiyalarini rivojlantirmoqda. Bank xalqaro moliya
tashkilotlari, xorijiy banklar va eksport-import agentliklari ajratayotgan kredit
yo‘nalishlaridan foydalanish maqsadida korporativ xizmatlar ko‘rsatib, ular bilan
aloqalarni kengaytirish hamda mustahkamlash borasida aniq maqsadli strategik
boshqaruv siyosatini yuritmoqda. TIF Milliy bank Mirobod filiali tuzilishida keng
ma’nodagi investitsiya bankini rivojlantirish eng muhim vazifalardan biri
hisoblanadi. Bank investitsiyalaridan ko‘zlangan maqsad, hozirgi kunda ham, uzoq
muddatli istiqbolda ham bankning tijorat manfaatlari iqtisodiyotni rivojlantirish-
ning ustuvor yo‘nalishlari, mijozlar manfaatlari bilan eng maqbul darajada
uyg‘unlashuviga erishishdan, aktivlarni diversifikatsiyalash, xatarni minimallash-
tirish hamda resurslar samaradorligini oshirishdan iboratdir.
2018 yil 1 yanvar holatiga yuqoridagi prognoz 2017 yil davomida
grafiklarga asosan qariyb 4 000,00 mln. so’m miqdorida kreditlar so’ndirilishi
belgilanganligini e’tiborga olsak yil oxiriga kredit portfeli 56 000,00 mln. so’m
miqdorida bo’lishi prognozi belgilandi.
2016 yil mobaynida filial tomonidan pul muomalasiga doir ishlarni tashkil
etish borasida bir qator ishlar amalga oshirildi. 2016 yil davomida bank kassasiga
jami: 66 666,0 mln so’m miqdorida naqd pul mablag’lari kirim qilingan. Ushbu
ko’rsatkich o’tgan 2015 yil 74 640,3 mln so’mni tashkil etgan bo’lib, o’tgan yilga
nisbatan joriy yil bajarilishi 7 974,3 mln so’mga kamaygan, ya’ni bajarilish 89 %ni
tashkil etgan. Bunga sabab, bir qancha yirik naqd pul tushumiga ega korxona va
tashkilotlar faoliyatini to’xtatishi va mijozlarning boshqa banklarga o’tib ketishi va
savdo, pullik xizmat tushumlarini savdo terminallari orqali amalga oshirish
rivojlanib bormoqda. TIF Milliy banki o‘z strategiyasiga tayangan holda
erishayotgan ijobiy ishlari hamda yutuqlarini uning faoliyatiga baho berayotgan
reyting kompaniyalari xulosalarida ham ko‘rish mumkin.
59
3 - TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI STRATEGIK BOSHQARISHNI
TAKOMILLASHTIRISH
3.1. Tijorat banklari faoliyatida samarali strategik boshqaruvni amalga
oshirish yo’llari
Strategik menejment fanining asoschilaridan biri bo’lgan I. Ansoff strategik
boshqaruvning mohiyatini: “tashkilot maqsadlari va vazifalarining qo’yilishi, o’z
maqsadlariga erishish imkoniyatini beruvchi va ichki imkoniyatlarga mos holda
tashqi talablarga sezuvchanlikni ta’minlovchi tashkilot va tashqi muhit o’rtasidagi
bir qator munosabatlarni qo’llab-quvatlash bilan bog’liq strategik boshqaruv
bo’yicha faoliyat”28
sifatida aniqlab bergan.
Fikrimizcha, mazkur talqinni asos sifatida olinishi tashkilot missiyasi, ya’ni
u nima uchun va qanday maqsadda tashkil etilganligi, shuningdek, tashqi muhit
talablari hamma vaqt ham ichki imkoniyatlarga mos kelmasligi va bunday holatda
davlat yoki uning ma’lum tarkibiy tuzilmasi o’z ixtiyorida mavjud bo’lgan
mablag’larni tashkilot faoliyatining strategik yo’nalishlarini moliyalashtirishga
yo’naltirishi mumkinligi e’tibordan chetda qoladi. Bundan tashqari, ko’plab
rivojlangan mamlakatlarda xalq xo’jaligining strategik yo’nalishlari bevosita
davlatning moliyaviy yordami asosidagina rivojlanishi mumkin. Shu bilan bir
qatorda, istalgan faoliyatning uzoq muddatli rivojlanishi inson omiliga bog’liq.
Shunisi xususiyatliki, tijorat banklari faoliyatida samarali strategik
boshqaruvni amalga oshirish yo’llari, missiya va strategik vazifalarni aniqlash,
xodimlarni tayyorlash va motivatsiyalash funktsiyalari bank menejmenti
funktsiyalari tarkibiga kiritilmasdan qolgan. Demak, bank xodimlarining mijozlar
bilan bevosita yoki bilvosita aloqadorligi, shuningdek, bank faoliyatining o’ziga
xos xususiyatlarini hisobga olgan holda bank menejmenti tushunchasiga ma’lum
aniqliklar kiritilishi zarur.
D.I.Traktovenko tomonidan tayyorlangan “Bank sohasida strategik
rejalashtirish va boshqarish” nomli monografiyasida tijorat banklari faoliyatida
28
Ансофф И. Стратегическое управление: Сокр. пер. с англ. // Науч. ред. и авт. предисл.
Л.И. Евенко. – М.: Экономика, 2012.
60
samarali strategik boshqaruvni amalga oshirish yo’llari batafsil bayon qilingan
bo’lib, eng muhimi bu masala bank strategik menejmenti elementlarini aniqlash
nuqtai nazaridan o’rganilgan va ushbu ishda strategik rejani amalga oshirish
dasturini shakllantirish bosqichi alohida qayd qilingan. “Amalga oshirish – rejalar
va strategiyalarni natijalarga transformatsiyalash jarayonidir. Strategik boshqarish-
ning ushbu fazasida… bank resurslari bank missiyasi, maqsadlari va vazifalarini
bajarishga yo’naltiriladi”29
.
Ma’lumki, Prezidentimiz Shavkat Mirziyoevning 2017 yil 7 fevraldagi
«O’zbekiston Respublikasini yanada rivojlantirish bo’yicha Harakatlar strategiyasi
to’g’risida»gi Farmoni ijrosi doirasida amalga oshiriladigan ishlar, yaqin 5 yilga
mo’ljallangan Strategiyada iqtisodiyotni rivojlantirish va liberallashtirishning
ustuvor yo’nalishlari sifatida makroiqtisodiy barqarorlikni yanada mustahkamlash,
iqtisodiy o’sish sur’atlarini saqlab qolish, uning raqobatdoshligini oshirish,
iqtisodiyotda davlat ishtirokini kamaytirish bo’yicha institutsional va tarkibiy
islohotlarni davom ettirish, tashqi iqtisodiy aloqalarni yanada kengaytirish, qishloq
xo’jaligi, xususiy mulk huquqini himoya qilish va uning mavqeini yanada
kuchaytirish, kichik biznes va xususiy tadbirkorlik rivojini rag’batlantirish, etakchi
ishlab chiqarish tarmoqlarini modernizatsiya va faol diversifikatsiya qilish,
hududlarlarni kompleks va mutanosib holda ijtimoiy-iqtisodiy taraqqiy ettirish,
turizm sohasini yangi bosqichga ko’tarish vazifalari o’rin olgan. Ularni izchillikda
amalga oshirish uchun esa, bank-moliya, soliq, bojxona, sug’urta, lizing kabi qator
institutlar faoliyati isloh qilinmoqda.
Bank tizimida ishning ratsional tashkil etilishi, yaratilgan samarali
infratuzilma, xizmat ko’rsatishning turli instrumentlari, usullari qo’llanilishi bozor
mexanizmlarining samarali ishlashiga xizmat qilmoqda. Natijada barqaror,
moslashuvchan bank tizimi mamlakat iqtisodiyotining samaradorligiga sezilarli
ijobiy ta’sir ko’rsatmoqda. Bir so’z bilan aytganda, bank sohasida sodir
bo’layotgan o’zgarishlar muayyan shaklda butun iqtisodiyotda o’z aksini
29
Трактовенко Д.И. Стратегическое планирование и управление в банковской сфере. –
СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ, 2006. 214 с.
61
topmoqda.
Shubhasiz, tijorat banklarida strategik menejment tizimini shakllantirish
paytida hisobga olinishi zarur bo’lgan samarali strategik boshqaruvni amalga
oshirish yo’llari mavjud. Ularning jumlasiga quyidagilarni kiritish mumkin:
bank faoliyati bevosita mijozlar talabini qondirishga yo’naltiriladi,
shuningdek, ular bilan tegishli muloqot o’rnatilishini taqozo qiladi. Bank
xizmatlarini yig’ib borish mumkin emas. Hatto Internet - bankingdan foydalanish
ham bank mutaxassisi va mijozning ma’lum shakldagi muloqotini nazarda tutadi;
bank faoliyatidagi konservatizm: xizmat ko’rsatish texnik vositalarining
o’zgarishi bank operatsiyalari mohiyatini o’zgartirmaydi. Bu faqat bank
mutaxassislaridagi professional ko’nikmalarning muhimligini birinchi o’ringa
chiqaradi. Bank xizmatlari assortimentida tub o’zgarishlar kam uchraydi va ular
asosan xizmat ko’rsatish vositalariga aloqador;
an’anaviy bank xizmatlarining saqlab qolinishi bilan bir qatorda yangi
xizmat turlarining kengayishi. Bu yangi mutaxassislarning jalb etishi va texnik
bazaning doimiy ravishda yangilab borishni taqozo qiladi;
ko’rsatilayotgan xizmatlarning kompleksliligi, bu esa mijozlarga taklif
qilinayotgan barcha xizmatlarning yuqori sifatini talab qiladi;
banklar o’z zimmasiga mijozlar, moliyaviy instrumentlar hamda faoliyat
olib boruvchi barcha moliya bozorlarida vujudga keladigan risklarni olishi;
bankning obro’-e’tibori va ijtimoiy rivojlanish maqsadlarini amalga
oshirishda jamiyat va davlatga nisbatan bank missiyasining katta ahamiyat kasb
qilishi;
global moliya bozorlarining yuqori darajadagi beqarorligi, mijozlar xatti-
harakatlarida tahlikaning yuqori darajaliligi, global moliya bozorlarida spekulyativ
strategiyalarning mavjudligi.
Muxtasar qilib aytganda, respublikamiz bank sektori oldidagi asosiy
vazifalardan kelib chiqqan holda bank strategik menejmenti mohiyatining talqin
qilinishi bank faoliyatining strategik samaradorligini ta’minlashda o’ta muhim
62
ahamiyat kasb etadi. Ayni paytda, bank faoliyatini tashkil qilish, olib borish va
boshqarishning o’ziga xos xususiyatlarini aniqlash bank missiyasi va strategiyasini
shakllantirish metodologiyasini ishlab chiqishning zaruriy sharti hisoblanadi. Shu
bilan bir qatorda bank strategik menejmenti tizimini shakllantirish xususiyatlarini
doimiy ravishda o’rganish, amaliy faoliyatga joriy qilinayotgan strategiyalarning
muvaffaqiyatli amalga oshirilishini ta’minlab beruvchi asosiy omillardan biridir.
Tijorat banklari faoliyatida samarali strategik boshqaruvni amalga
oshirishning ustuvor yo’nalishlari sifatida quyidagilar hisoblanadi:
1. Kadrlar siyosatini kuchaytirish, zahira tarkibiga kiritilgan mutaxassislarni
rotatsiya qilish ishlarini davom ettirish, xodimlarni chet el moliya institutlari
hamda ta’lim muassasalarida o’qitishni faollashtirish, investitsiya faoliyati
masalalari bilan shug’ullanuvchi mutaxassislarni qayta tayyorlash, bank sohasida
kadrlar tayyorlash usullarini muntazam takomillashtirib borish.
2. Iqtisodiyotga uzoq muddatli kredit qo’yilmalari ulushini ichki manbalar
hisobiga yanada oshirish, ishlab chiqarishni modernizatsiyalash, texnik va
texnologik yangilash, innovatsion texnologiyalarni joriy etish asosida
raqobatbardosh xizmat turlari va mahsulot ishlab chiqarilishini tashkil etishga
yo’naltirilgan bankning investitsiyaviy faolligini kuchaytirish.
3. Tarmoqlarda ishlab chiqarishni zamonaviylashtirishga ko’maklashish,
texnik va texnologik yangilash, ilg’or chet el texnologiyalari hamda uskunalarini
jalb etishga yo’naltirilgan faol investitsiya siyosatini amalga oshirish, shu asosda
yuqori sifatli, ichki va tashqi bozorlarda raqobatbardosh xizmat turlarini ishlab
chiqishni ta’minlash, ichki xizmatlar bozorini mahalliy xizmat turlari bilan
to’ldirish.
4. Bazel qo’mitasining xalqaro standartlari talablariga muvofiq institutsional
jihatdan yanada rivojlanish, jumladan bankning kapitallashuv darajasini oshirish,
resurs bazasini ko’paytirish, aktivlar sifatini yaxshilash, bank tavakkalchiligining
boshqarilishini takomillashtirish orqali uning moliyaviy barqarorligi va
likvidliligini oshirish.
5. Kapitallashuv darajasini, shu jumladan Ustav kapitalini o’stirish hisobiga
63
oshirish, aktsiyalarni chiqarish va fond bozorida joylashtirish orqali keyingi yilda
jami kapitalning hajmini o’sishini ta’minlash.
6. Barqaror resurs bazasi va likvidliligini mustahkamlash maqsadida omonat
hamda depozitlarning yangi jozibali turlarini joriy etish, ko’rsatilayotgan bank
xizmatlari doirasini kengaytirish, jumladan muomalaga chiqarilgan depozit
sertifikatlarini joylashtirish yo’li bilan aholi va xo’jalik yurituvchi sub’ektlarning
bo’sh pul mablag’larini bank aylanmasiga keng jalb qilish bo’yicha tizimli chora-
tadbirlarni qabul qilish.
7. Bankning investitsion faolligini kuchaytirish, investitsiya loyihalarini
moliyalashtirishda bankning ishtirokini yanada kengaytirish, loyihalarni
ekspertizadan o’tkazish va xatarlarni baholash tizimini takomillashtirish, kreditlar
bo’yicha muammoli qarzdorlik yuzaga kelishining oldini olish chora-tadbirlarini
amalga oshirish yo’li bilan kredit portfeli hajmini doimiy o’sishi hamda sifati
yaxshilanib borishini ta’minlash.
8. Kichik biznes va xususiy tadbirkorlik sub’ektlarini kreditlash hajmlarini
kengaytirish, shuningdek kichik biznes hamda xususiy tadbirkorlik sub’ektlari
loyihalarini moliyalashtirishni kengaytirish maqsadida xalqaro moliyaviy
institutlarining kredit liniyalarini o’zlashtirish va jalb qilinishini faollashtirish;
9. Kichik biznes va xususiy tadbirkorlik rivojlanishini moliyalash, aholi
bandligi hamda farovonligini oshirishning eng muhim vositasi sifatida bankning
mikromoliyalash xizmatini kengaytirish.
10. Chet el moliya institutlari bilan hamkorlikni yanada kengaytirish va
xorijiy kredit liniyalarini keng jalb qilish yuzasidan yangi imkoniyatlarni ochish,
nufuzli xalqaro reyting kompaniyalaridan bankka barqaror prognozli reytinglar
muntazam olinishini ta’minlash, jumladan “Fitch ratings”, “Moodys”
kompaniyalari reyting baholarining muntazam ravishda yangilanib borilishini
ta’minlash.
11. Korporativ boshqaruv tizimini takomillashtirish va bank
tavakkalchiliklarini samarali boshqarish yuzasidan keng doiradagi chora-
tadbirlarni amalga oshirish.
64
12. Naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimini yanada rivojlantirish, plastik
kartochkalar bilan hisob-kitob qilish ko’lamini va sifatini oshirish bilan bog’liq
ishlarni davom ettirish, aholining plastik kartochkalar orqali muomala qiladigan
depozitlari sonining oshishini rag’batlantirish.
13. Bank tizimi bo’yicha umumlashgan telekommunikatsiya tizimini
yaratish, hisob raqamlar xavfsizligini boshqarish imkonini beruvchi zamonaviy
texnologiyalarni joriy etish va ma’lumotlarni qayta ishlash tizimini rivojlantirish,
nazorat hamda qayta ishlash tartibini xalqaro tajribaga muvofiqlashtirish yo’li
bilan to’lovlar va pul o’tkazmalarini amalga oshirish qoidalarini takomillashtirish.
3.2. Tijorat banklari faoliyatini strategik boshqarishni takomillashtirishning
xorij mamlakatlari tajribasi
Bank faoliyatini strategik boshqarishda davlat tomonidan tijorat banklar
faoliyati ustidan nazorat qilinishi va tartibga solinishi, ular faoliyatida muayyan
cheklashlarni o’rnatilishi banklar iqtisodiy erkinligini cheklashga intilish,
raqobatning rivojlanishiga хalaqit beradigan omil sifatida qaralishi mumkin.
Ammo dunyodagi ko’pgina rivojlangan davlatlarda banklar, shuningdek
boshqa moliya tashkilotlarining strategik faoliyatlari turli darajada amalga
oshiriladi. Rivojlangan bozor iqtisodiyoti sharoitidagi mamlakatlarda ham bank-
moliya sektori jiddiy ravishda davlat tomonidan tartibga solinadi. Bu yerda,
banklarni strategik boshqarish va tartibga solish yuzasidan jahonda umumiy qabul
qilingan tamoyillar va qoidalar har bir mamlakatda aniq vaziyat tahlilini hisobga
olgan holda qo’llaniladi.
AQSHda bankning strategik boshqaruvi asosan ikki bo’g’inda olib boriladi:
1) Milliy banklar tizimi Federal Hukumatga, ya’ni Pul muomalasi
nazoratchisiga bo’ysunishi orqali;
2) Shtatlar banklari tizimi ayrim shtatlarga bo’ysunishi orqali.
Federal darajada bankning strategik faoliyati va nazorati asosan 3 ta
tashkilot: Pul muomalasi nazoratchisi, Federal rezerv tizimi (FRT) va 98 foiz
banklar a’zo bo’lgan Sug’urta jamg’armalari Federal Korporatsiyasi (SJFK)
65
tomonidan amalga oshiriladi. Pul muomalasi nazoratchisi Moliya vazirligining
Хazina organi bo’lib, uning nazorat funksiyasiga quyidagilar kiradi:
- milliy banklarni tashkil etilishida ruhsatnoma berish;
- davriy nazorat va taftish tekshiruvlarini o’tkazish;
- bank bo’limlari ochilishi va qo’shilishini nazorat qilish.30
Yuqorida keltirib o’tilgan organlardan tashqari AQShda banklar strategik
faoliyati ustidan nazorat qiluvchi shtatlarning bank departamentlari mavjud bo’lib,
ularning vazifasi bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun shtat banklariga
ruhsatnomalar berish (charter), yo’riqnomalar ishlab chiqish, banklarda
tekshiruvlarni o’tkazish va hokazolardan iborat.
AQShdagi banklar strategic boshqaruv faoliyatini amalga oshirishda ikki
tomonga bo’ysinadilar. Buning ma'nosi shundaki, tijorat banklarining bir qismi
Federal xukumat tomonidan lisenziyalanadi, nazorat qilinadi va tergab turiladi.
Boshqa bir qismi esa ayrim shtatlarning hokimiyatiga bo’yin egadi. Bularning
birinchisi FRB a'zolaridir, ikkinchilari esa FRBga a'zo emas.
Ayni paytda banklar Federal hokimiyatga bo’ysinishni ham yoki shtatlar
hokimiyatiga bo’ysunishni ham o’zlari tanlab olishadi.
AQSh Adliya vazirligi esa banklarning qo’shilishi va bank хoldinglarini
tuzilishi yuzasidan nazoratni amalga oshiradi. Bundan tashqari bank nazorati
bo’yicha nodavlat nazorat organlari ham mavjuddir. Ular jumlasiga Amerika
banklar assotsiatsiyasi, Mustaqil banklar assotsiatsiyasi, turli shaharlarning Kliring
palatalari komiteti va boshqalar kiradi. Mazkur nodavlat nazorat organlarining
strategik vazifasi - mijozlarga хizmat ko’rsatish bo’yicha standartlar ishlab chiqish,
bank operatsiyalarini amalga oshirishning teхnik masalalarini hal etish, Kongress
va matbuot bilan aloqalar olib borish kabilar hisoblanadi.
Germaniyada kredit institutlari ustidan nazorat Bank nazorati bo’yicha
Federal boshqarma hamda Nemis Federal banki (Bundesbank) tomonidan amalga
oshiriladi. Bank nazorati bo’yicha Federal boshqarmaning asosiy strategik vazifasi
quyidagilardan iborat:
30
Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи. Юнити, 2013. – с. 83.
66
- yangidan ochilayotgan banklar faoliyatiga litsenziyalar berish;
- kredit institutlari uchun majburiy rezerv talablarini belgilash;
- kredit va pul muomalasi sohasiga tegishli qonun va me’yoriy hujjatlarga
amal qilinishini nazorat qilish;
- banklar faoliyatini rejadan tashqari tekshiruvdan o’tkazish;
- banklar rahbarlarini lavozimidan ozod etish va hokazo.
Mamlakatdagi barcha kredit institutlari Bank strategik boshqaruvi bo’yicha
Federal boshqarmaga o’z faoliyatlaridagi barcha o’zgarishlar to’g’risida,
shuningdek, oylik hamda yillik hisobotlarni taqdim etadilar. Banklar ustidan
nazoratni amalga oshiruvchi Federal boshqarma Bundesbank bilan kelishilgan
holda kredit institutlari strategik faoliyati uchun majburiy iqtisodiy me’yorlar
o’rnatib boradi. Ushbu o’rnatilgan iqtisodiy me’yorlarga quyidagilar kiradi:
- tijorat banklari riskka tortilgan aktivlarining miqdori aksionerlik
kapitalining 18 barobaridan ko’p bo’lmasligi lozim;
- har operatsiya kunining chet el valutasi bo’yicha yopilmagan qismi
aksiyadorlik kapitalining 30 foizdan oshmasligi lozim;
- moliya fyuchers va optsionlari bo’yicha kunlik ochiq pozitsiya bank
aksiyadorlik kapitali summasining 20 foizidan oshmasligi lozim;
- bank sarmoyasining 15% idan yuqori bo’lgan bir qarz oluvchiga berilgan
“yirik” kreditlar to’g’risida ma’lumotlar zudlik bilan Bundesbankka taqdim etish,
mazkur kreditlarning umumiy summasi bank sarmosining 8 barobaridan
oshmasligi lozim.
Yevropa Ittifoqi mamlakatlarda banklarni strategik boshqaruv faoliyatini
nazorat qilish organlarini ko’rib chiqadigan bo’lsak, 3 хil yo’nalishni ko’rishimiz
mumkin. Birinchi yo’nalish bank nazorati funksiyalarining faqat Markaziy bankda
jamlanishini, ikkinchi yo’nalish nazorat funksiyalarining alohida davlat nazorat
organlari tomonidan, uchinchi yo’nalish nazorat vazifalarini bir nechta organlar
birgalikda amalga oshirishni ko’zda tutuvchi yo’nalish hisoblanadi.
Yuqorida qayd etilganidek Markaziy bank tomonidan tijorat banklarining
strategik boshqaruv faoliyatini tartibga solish ikkita usul bo’yicha amalga
67
oshirilishi ko’rsatib o’tilgan:
1) Pul-kredit instrumentlari vositasida;
2) Iqtisodiy me’yorlar o’rnatish yo’li bilan.
Ushbu tijorat banklari strategik boshqaruv faoliyatini tartibga solish
usullarini quyida alohida ko’rib chiqamiz.
1) Markaziy bank davlat banki sifatida mamlakatning pul-kredit siyosatini
yuritar ekan, pul-kredit dastaklari orqali tijorat banklarining likvidliligiga, to’lov
qobiliyatiga bevosita ta’sir ko’rsatadi. Pul-kredit dastaklariga: qayta
moliyalashtirish siyosati, hisob siyosati, majburiy zahira siyosati va ochiq bozor
operatsiyalari kiradi.
- qayta moliyalashtirish siyosatida qayta moliyalashtirish stavkasini
o’zgartirish orqali tijorat banklari kreditlarining foiz stavkasining umumiy va
bozor darajasining o’zgartirish tushuniladi. Markaziy bank tomonidan qayta
moliyalash stavkasi oshirilsa, tijorat banklari tomonidan taklif etilayotgan
kreditlarning ham foiz stavkasi oshadi. Bu esa, o’z navbatida, kreditlarning
qimmatlashuviga, kredit oluvchilar sonining kamayishiga va shu asosida, kreditlar
multiplikatori qisqarishiga sabab bo’ladi. Aksincha, Markaziy bank qayta
moliyalash stavkasini pasaytirish yo’li bilan mamlakatda bank kreditlari foiz
stavkasini pasaytirishga erishadi, natijada investitsion jarayonlarni moliyalashtirish
rag’batlantiriladi;
- majburiy zahiralar siyosatida Markaziy bank tijorat banklarining depozitlar
va majburiyatlar summasiga nisbatan majburiy zahira siyosatini qo’llaydi. Bunda
asosan ikki maqsad, banklar kredit ekspansiyasini jilovlash va bank likvidligini
ta’minlash ko’zlanadi;
- hisob siyosatida Markaziy bank tijorat banklarning veksellarini qayta
hisobga olish orqali banklarning likvidliligiga ta’sir etishni belgilaydi. Shuni
ta’kidlash kerakki, diskontli kreditlar berish meхanizmi mamlakatlarda bir-biridan
keskin farq qiladi. Masalan, Germaniya Markaziy banki va AQShning Federal
rezerv tizimi diskont stavkalarini bozor stavkalaridan sezilarli darajada past qilib
belgilaydilar. Shu sababli diskontli kreditlarga bo’lgan talabni ular ma’muriy yo’l
68
bilan cheklaydilar. Ayrim Markaziy banklar diskont stavkalaridan pul bozoridagi
vaziyatni boshqarishning asosiy instrumenti sifatida foydalanadilar;
- ochiq bozor siyosatida Markaziy bank qimmatli qog’ozlarni ikkilamchi
bozordan sotib olish yoki sotish operatsiyalarini amalga oshiradi. Shunisi
хarakterliki, rivojlangan хorijiy davlatlarda, хususan AQSh, Yaponiya va
Germaniyada Markaziy bankning qimmatli qog’ozlarni bevosita emitentning
o’zidan birlamchi bozorda sotib olishi ochiq bozor operatsiyasi hisoblanmaydi,
balki kredit operatsiyasi hisoblanadi. Demak rivojlangan хorijiy davlatlarda ochiq
bozor operatsiyalari deganda qimmatli qog’ozlarning ikkilamchi bozorlarda
sotilishi yoki sotib olinishi bilan bog’liq operatsiyalar tushuniladi. Bu yerda
Markaziy bank tomonidan qimmatli qog’ozlarni sotib olinishi tijorat banklarining
likvidliligini oshishiga va aksincha, qimmatli qog’ozlarni sotilishi ularning
likvidliligini pasayishiga sabab bo’ladi.
Tijorat banklarini strategik boshqaruv faoliyatida ilmiy-texnik rivojlanishni
davlat tomonidan qo’llab-quvvatlash bo’yicha chora-tadbirlar tizimi innovatsion
jarayonlarni rag’batlantirishning o’ziga xos usul va yo’nalishlari bilan to’ldirilgan,
iqtisodiyotni kengaytirilgan takror ishlab chiqarish usullari va tadbirlari majmuini
tashkil etadi. Masalan, Yaponiyada ta’sir ko’rsatishning an’naviy iqtisodiy va
ma’muriy usullaridan tashqari yana bir qator usul va vositalardan, masalan,
eksportni imtiyozli kreditlash va sug’urta qilish, eksport qiluvchilarni turli to’lov-
lardan qisman ozod etish, to’g’ridan-to’g’ri subsidiyalash, eksport qiluvchilarga
davlat tomonidan kompleks yordam ko’rsatish, ularning ijtimoiy faoliyatini
qo’llab-quvvatlash va boshqa shu kabilardan foydalaniladi.
Хulosa qilib aytganda, rivojlangan davlatlar amaliy tajribasiga ko’ra, bank
tizimining samarali va erkin strategik faoliyat ko’rsatishi uchun Markaziy bank
tomonidan tijorat banklari faoliyatini tartibga solishda yuqorida qayd etilgan pul-
kredit hamda iqtisodiy me’yorlar usullaridan o’zaro aloqadorlikda samarali
foydalanish talab etiladi.
69
3-bob bo’yicha xulosa
Bank tizimida ishning ratsional tashkil etilishi, yaratilgan samarali
infratuzilma, xizmat ko’rsatishning turli instrumentlari, usullari qo’llanilishi bozor
mexanizmlarining samarali ishlashiga xizmat qilmoqda. Natijada barqaror,
moslashuvchan bank tizimi mamlakat iqtisodiyotining samaradorligiga sezilarli
ijobiy ta’sir ko’rsatmoqda. Bir so’z bilan aytganda, bank sohasida sodir
bo’layotgan o’zgarishlar muayyan shaklda butun iqtisodiyotda o’z aksini
topmoqda.
Mamlakatimiz bank sektori oldidagi asosiy vazifalardan kelib chiqqan holda
bank strategik menejmenti mohiyatining talqin qilinishi bank faoliyatining
strategik samaradorligini ta’minlashda o’ta muhim ahamiyat kasb etadi. Ayni
paytda, bank faoliyatini tashkil qilish, olib borish va boshqarishning o’ziga xos
xususiyatlarini aniqlash bank missiyasi va strategiyasini shakllantirish
metodologiyasini ishlab chiqishning zaruriy sharti hisoblanadi. Shu bilan bir
qatorda bank strategik menejmenti tizimini shakllantirish xususiyatlarini doimiy
ravishda o’rganish, amaliy faoliyatga joriy qilinayotgan strategiyalarning
muvaffaqiyatli amalga oshirilishini ta’minlab beruvchi asosiy omillardan biridir.
Rivojlangan davlatlar amaliy tajribasidan kelib chiqqan holda, bank
tizimining samarali va erkin strategik faoliyat ko’rsatishi uchun Markaziy bank
tomonidan tijorat banklari faoliyatini tartibga solishda bir qator pul-kredit hamda
iqtisodiy me’yorlar usullaridan o’zaro aloqadorlikda samarali foydalanish talab
etiladi.
Dunyodagi ko’pgina rivojlangan davlatlarda banklar, shuningdek boshqa
moliya tashkilotlarining strategik faoliyatlari turli darajada amalga oshiriladi.
Rivojlangan bozor iqtisodiyoti sharoitidagi mamlakatlarda ham bank-moliya
sektori jiddiy ravishda davlat tomonidan tartibga solinadi. Bu yerda, banklarni
strategik boshqarish va tartibga solish yuzasidan jahonda umumiy qabul qilingan
tamoyillar va qoidalar har bir mamlakatda aniq vaziyat tahlilini hisobga olgan
holda qo’llaniladi.
70
XULOSA VA TAKLIFLAR
Moliya muassasalarining, xususan tijorat banklarining foliyati qanday
bo’lishi va qanday raqobat mavqeiga ega bo’lishi lozimligini aniqlash bu
banklarning strategik tasviri yoki ko’rinishi demakdir.
Tijorat banklarida strategik menejment tizimini tadqiq etish, avvalambor,
strategik menejmentning mohiyati, uning tarkibiy elementlari va o’ziga xos
bo’lgan xususiyatlarni aniqlab olishni taqozo qiladi.
Moliya munosabatlarining ajralmas qismi hisoblanadigan banklar uchun
bugungi kunda ayniqsa bozor munosabatlari sharoitida xo’jalik yuritishning
yuksak daromadlarga erishilishini ta'minlovchi samarali strategiya va uslublarini
izlash alohida ahamiyat kasb etmoqda. Bank tizimida yuzaga kelayotgan holatlar,
bugungi kunda bank menejmenti va marketingini yanada rivojlantirishni talab
qilmoqda. Banklar sonini ko’payishi bu raqobatning kuchayishidir. Bu esa
bankning strategik boshqaruvida yangi yangi vazifalar belgilaydi.
O’zbekiston uchun maqbul shart-sharoitlarda ushbu masalaga e’tibor berish,
milliy tijorat banklari faoliyatida qo’llash ularning raqobatbardoshligi, barqarorligi
va reytingini oshiradi, bank mijozlariga ko’rsatilayotgan xizmatlarning miqdori va
sifatining oshirilishini ta’minlaydi.
Mamlakatimiz tijorat banklari o’z strategik faoliyatlari davomida qator
muammolarga duch keladilar, ularni xal qilish esa iqtisodiyotimizning kelajakdagi
taraqqiyoti uchun muhim hayotiy masaladir. Bu muammoni birinchi navbatda,
ko’pchilik bank mijozlarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli keltirib chiqaradi. Sir
emaski, qachonlardir o’z bank tizimlarini isloh qilgan mamlakatlarning qariyb
barchasi u yoki bu darajada strategik muammoni xal qilish zarurati bilan
to’qnashganlar.
Bitiruv malakaviy ishini yozishda o’lingan ma’lumotlar hamda o’rganilgan
ishlar yuzasidan quyidagi xulosalarga kelindi:
- Iqtisodiyotni modernizatsiyalashda mamlakatimiz moliya sohasida,
ayniqsa bank tizimida amalga oshirilayotgan islohotlarning samarali borishida,
moliya institutlarining, xususan tijorat banklarining faoliyatidagi to’g’ri va oqilona
71
strategik boshqaruv jarayoni yotadi. Boshqacha aytganda, tijorat banklarining
resurslardan oqilona foydalanish hamda boshqarishda bank strategik
menejmentining hamda unda faoliyat olib boruvchi menejerlarning o’rni va
ahamiyati kattadir.
- Tijorat banklari faoliyatini samarali boshqarishda nafaqat samarali bank
menejmenti balki bank strategiyasi ham muhim rol o’ynaydi. Bank strategiyasi
bank resurslarini boshqarishni takomillashtirishda aholiga, aniqrog’i mijozlarga
ularning ehtiyojlarini qondiruvchi yangi va qulay xizmat turlarini ishlab chiqish
hamda yetkazib berish faoliyati bilan bevosita bog’liq chora-tadbirlar to’plamidir.
- Bank tizimida yuzaga kеlayotgan holatlar, bugungi kunda bank
mеnеjmеnti va bank strategiyasini yanada rivojlantirishni talab qilmoqda. Tijorat
banklarining strategik boshqaruvi o’z ichiga boshqaruv jarayonini amalga oshirib,
moliyaviy, moddiy, tashkiliy, huquqiy, ma'naviy psixologik shart-sharoitlarni
yaratish, boshqaruv vazifalarini bеvosita ijro etilishi, bilan bog’liq jarayonlarni
oladi.
- Naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimini yanada rivojlantirish, plastik
kartochkalar bilan hisob-kitob qilish ko’lamini va sifatini oshirish bilan bog’liq
ishlarni davom ettirish, aholining plastik kartochkalar orqali muomala qiladigan
depozitlari sonining oshishini rag’batlantirish bankning uzoq muddatli smarali
strategik faoliyatini ta’minlab beruvchi omil bo’ladi.
- Tijorat banklari resurslari tarkibiga kiruvchi bank aktivlari va passivlari,
likvidlik, depozitlar, kreditlar bilan birga yana shunday bir asosiy resurs borki, biz
uni inson resurslari deb ataymiz. Bank personalini samarali boshqarish bilan
bog’liq jarayonlar, usullarni ham aynan bankning boshqaruv strategiyasi amalga
oshiradi.
- Tijorat banklarini strategik boshqarish orqali faoliyatning davomiyligini
ta’minlash hamda raqobatda ustunlikka erishishda qator strategik tahlil usullaridan,
xususan SWOT, PIMS yoki TOWS kabilardan samarali foydalanish lozim. Bu esa
bankning ichki va tashqi imkoniyatlarini baholashga yordam beradi, albatta.
72
Yuqoridagi xulosalardan kelib chiqgan holda tijorat banklari, xususan TIF
Milliy banki Mirobod filialida samarali strategik boshqarishda quyidagi vazifalar
yanada rivojlantirilsa maqsadga muvofiq bo’lar edi deb o’ylaymiz:
1. Tijorat banklari resurslarini samarali boshqarishda banklarda yangi
innovatsion xizmat turlarini hamda boshqaruv (menejment) usullarini joriy etish
lozim. Masalan, xodimning salohiyatini va imkoniyatlarini aniqlash asosida, uning
xizmatdagi o’sishini rеjalashtirish asosida kadrlar tarkibidan oqilona foydalanishni
tashkil qilish. Yoki mijozlarga qulaylik yaratib beruvchi “Over draft” xizmat
turini yanada takomillashtirish.
2. TIF Milliy banki Mirobod filialida bankning asosiy resurslaridan biri
hisoblangan kredit va kredit siyosatini samarali boshqarishda yangi xizmat turini
joriy etish. Masalan, mijozlarga qulaylik yaratish maqsadida, ular olgan kredit
mablag’larini infokyoskalar yoki bankomatlar orqali masofadan turib so’ndirish.
Bunda bank va mijoz o’rtasidagi munosabat ancha soddalashadi va vaqtdan
yutiladi.
3. TIF Milliy banki Mirobod filiali aksiya, obligatsiya va boshqa qimmatli
qog`ozlarni chiqarish kabi pul mablag`larini o`zlashtirish usullaridan kengroq
foydalanish lozim. Masalan, Repo-kontraktlar va ular bilan bog’liq operatsiyalarni
ko’paytirish va takomillashtirish.
4. Tijorat banklarida, xususan TIF Milliy banki Mirobod filialida taktik reja
va usullardan oqilona foydalanish hamda ularni samarali boshqarishda bank
menejmentida tavakkalchilik darajasini, ya’ni risklarni kamaytirish usullaridan
unumli foydalanish lozim. Masalan, diversifikatsiya siyosatini o‘tkazish, banklar
tomonidan umumiy va maxsus rezerv fondlarini tashkil qilish,bank mijozini
moliyaviy ahvolini muntazam nazorat qilish kabi usullar.
73
FOYDALANILGAN ADABIYOTLAR RO‘YXATI
1. Normativ-huquqiy hujjatlar:
1. O’zbekiston Respublikasi Konstitutsiyasi. T.: «Adolat», 2014y.
2. O‘zbekiston Respublikasining “O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki
to‘g‘risida”gi qonun, T.: “O‘zbekiston”, 1995 y.
3. O‘zbekiston Respublikasining “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi
qonun, T.: “O‘zbekiston”, 1996 y.
4. O‘zbekiston Respublikasining “Valyutani tartibga solish to‘g‘risida”gi
qonuni, 11.12. 2003 y.
5. O‘zbekiston Respublikasining «Fuqarolarning banklardagi omonatlarini
himoyalash kafolatlari to‘g‘risida»gi qonuni. 04.04. 2002 y.
6. O‘zbekiston Respublikasi Birinchi Prezidentining 22.01.2009 yildagi
1045-sonli Inqirozga qarshi dastur va boshqa qo‘shimcha choralar to‘g‘risida”gi
2008 yil 5 apreldagi Farmoni.
7. “Banklarning kapitallashuvini yanada oshirish va iqtisodiyotni
modernizatsiyalashdagi investitsiya jarayonlarida ularning ishtirokini faollashtirish
chora-tadbirlari to‘g‘risida”gi qarori. Toshkent. 2007 y. 12 iyul.
8. “Qimmatli qog‘ozlar bozori faoliyatini yanada takomillashtirish chora-
tadbirlari to‘g‘risida”gi qarori. Toshkent. 2008 y. 27 sentyabr.
9. «Bozor islohatlarini chuqurlashtirish va iqtisodiyotni yanada
erkinlashtirish sohasidagi ustuvor yo‘nalishlar amalga oshirilishini jadallashtirish
chora-tadbirlari to‘g‘risida»gi O‘zbekiston Respublikasi Birinchi Prezidentining
Farmoni. Toshkent. 14.06.2005.
10. O‘zbekiston Respublikasi Birinchi Prezidentining 2005 yil 15 apreldagi
«Bank tizimini yanada islox qilish va erkinlashtirish chora-tadbirlari to‘g‘risida»gi
Qarori. «Xalq so‘zi» 16.04.2005.
11. «To‘g‘ridan-to‘g‘ri xususiy xorijiy investitsiyalarni jalb etishni
rag‘batlantirish borasidagi qo‘shimcha chora tadbirlari to‘g‘risida»gi O‘zbekiston
Respublikasi Birinchi Prezidentining Farmoni. «Xalq so‘zi» 12.01.2005.
74
12. O‘zbekiston Respublikasi Birinchi Prezidentining 2010 yil 29 dekabrda
“O‘zbekiston Respublikasining 2011 yilga mo‘ljallangan investision dasturi
to‘g‘risida”gi 1455-sonli Qarori.
13. «Pul mablag‘larini bankdan tashqari muomalasini yanada qisqartirish
chora-tadbirlari to‘g‘risida»gi O‘zbekiston Respublikasining Vazirlar
Mahkamasining Qarori. 05.08.2002 y.
14. «Pul-kredit ko‘rsatkichlarni tartibga solish mexanizmini takomillash-
tirish chora-tadbirlari to‘g‘risida»gi O‘zbekiston Respublikasining Vazirlar
Mahkamasining Qarori. 04.02.2003 y.
2. O’zbekistob respublikasi Prezidenti asarlari va ma’ruzalari:
15. O’zbekiston Respublikasi birinchi Prezidenti Islom Karimovning
mamlakatimizni 2015 yilda ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirish yakunlari va 2016 yilga
mo’ljallangan iqtisodiy dasturning eng muhim ustuvor yo’nalishlariga
bag’ishlangan Vazirlar Mahkamasi majlisidagi ma’ruzasi. 2016 yil 18 yanvar.
“Xalq so’zi”.
16. Karimov I.A. “Jahon moliyaviy-iqtisodiy inqirozi, O’zbekiston
sharoitida uni bartaraf etishning yo’llari va choralari”.T.:Iqtisodiyot, 2009. – 120 b.
17. Karimov I.A. Vatanimizning bosqichma-bosqich va barqaror
rivojlanishini ta’minlash - bizning oliy maqsadimiz. 17- Jild. – T.: O’zbekiston,
NMIU 2009. – 280 bet.
18. O’zbekiston Respublikasi Prezidenti Shavkat Mirziyoyevning
mamlakatimizni 2016 yilda ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirishning asosiy yakunlari
va 2017 yilga mo’ljallangan iqtisodiy dasturning eng muhim ustuvor
yo’nalishlariga bag’ishlangan Vazirlar Mahkamasining kengaytirilgan majlisidagi
ma’ruzasi.2017 yil 14 yanvar.
19. O’zbekiston Respublikasi prezidenti Sh.Mirziyoyev tomonidan ishlab
chiqilgan 2017-2021 yillarda O’zbekiston Respublikasini rivojlantirishning beshta
ustuvor yo’nalishlari bo’yicha harakatlar strategiyasi. 2017 yil 7 fevral.
75
3. Darslik va o’quv adabiyotlari:
20. Abdullaeva Sh.Z. Bank ishi. Darslik. T.: “Moliya” 2012 y, 315 b.
21. O.A.Ortiqov, I.Ya. Qulliyev “Bank menejmenti va marketing” O‘quv
qo‘llanma. Toshkent. ”Iqtisod-Moliya” nashriyoti 2015 y, 206 b.
22. Лапигин Ю.Н. Стратегический менеджмент. Учебное пособие. - M.:
Эксмо, 2014. ст.12
23. N.Q. Yo’ldоshev. Strаtegik menejment. O’quv qo’llаnmа. – Tоshkent,
TDIU, 2012 y. 8- b.
24. Yo`ldoshev N.Q., Xodjamuratova G.Yu. Strategik menejment-
2.Darslik.T.:TDIU 2013. 16-b.
25. Баринов В.А., Харченко В.Л. Стратегический менеджмент: Учебное
пособие.- М.: ИНФРА-М, 2008. стр.15.
26. Круглова Н. Ю., Круглов М. И. Стратегический менеджмент.
Учебник. М.: РДЛ, 2006.-стр. 124.
27. Грант Р.М. Современный стратегический анализ. Учебное пособие.
Питер, 2013.- стр. 56-60.
28. Маленьков Ю.А. Стратегический менеджмент. Учебник.- M.:
Проспект, 2009. - 22-29 c.
29. Деньги, кредит, банки / Лаврушин О.И., Ямпольский М.М.,
Савинский Ю.П., Панова Г.С.-М.: Финансы и статистика, 2003. с. 64
30. Peter R. “Bank Management & Financial Services” 9 th Edition, 2015, 188 p.
31. Tolga T. “Digital banking tips” 2015, June 22, 214 p.
32. Raxmatov X. Tijorat banklari menejmentida aktivlarni boshqarish:
Muammolari va yechimlari. T “YANGI NASHR” 2012 yil, 178 b.
33. Innovatsion menejment. S.Soliyeva. O‘quv qo‘llanma. “Iqtisod-moliya”
nashriyoti.T.: 2012 y, 197 bet.
34. Ткачук Л.Т. под. ред. М.И.Шадова. Менеджмент. Роcтов-на Дону.
Феникс. 2012 г, 318 c.
35. Raximova D.N. va boshq. Zamonaviy menejment: nazariya va amaliyot.
O‘quv qo‘llanma – T.:G‘.G‘ulom 2009 y, 217 b.
76
36. Qosimova D.Menejment nazariyasi: O‘quv qo‘llanma– T.: “Tafakkur-
bo‘stoni”, 2011 y, 343 b
37. Rashidov O.Y. va boshqalar. Pul, kredit va banklar. Darslik. T.: TDIU,
2010 y, 368 b.
38. Жарковская Е.П. Банковское дело. Учебник. М., ОМЕГА-Л, 2013, 440 c
39. Omonov A.A. “Tijorat banklarining moliyaviy resurslarini boshqarish”.
T.: “Fan va texnologiya” nashriyoti, Monografiya, 2011 yil, 248 b.
40. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. - М., Финанси и кредит.,
2012 г, 654 c.
41. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка.
– М.: Финстатинформ, 2015. – с. 27.
42. Ансофф И. Стратегическое управление: Сокр. пер. с англ. // Науч.
ред. и авт. предисл. Л.И. Евенко. – М.: Экономика, 2012.
43. Трактовенко Д.И. Стратегическое планирование и управление в
банковской сфере. – СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ, 2006. 214 с.
4. Davriy nashrlar (gazeta va jurnallar):
44. O’zbekiston Respublikasi prezidenti Sh.Mirziyoyev tomonidan ishlab
chiqilgan 2017-2021 yillarda O’zbekiston Respublikasini rivojlantirishning beshta
ustuvor yo’nalishlari bo’yicha harakatlar strategiyasi. 2017 yil 7 fevral.
45. O’zbekiston Respublikasi TIF Milliy banki Toshkent shaxar Bosh
boshqarmasi Mirobod filialining 2017 yilda moliyaviy holatini yanada yaxshilash
bo’yicha istiqbolli rejasi.
46. O’zbekiston Iqtisodiy axborotnomasi. /№ 3/2014 y.
47. “Tadbirkorlikka g’ov bo’layotgan muammolar: konvertatsiya, naqd pul
muammosi...” nomli maqola. 2017 yil 12 yanvar. www.google.co.uz
5. Internet saytlari:
48. http://www. stat.uz (Davlat Statistika Qo’mitasi)
49. http://www.lex.uz (O’zbekiston Qonunchiligi)
77
50. http://www. ziyonet.uz (Ta’lim portali)
51. http://www.google.co.uz (Ma’lumotlar qidiruv portali)
52. http://www.cb.uz (O’zbekiston respublikasi Markaziy banki)
53. http://www.nbu.uz (O’zbekiston respublikasi Milliy banki)
54. http://www.bank.uz (Banklar faoliyati yangiliklari)
55. http://www.wikipedia.ru (Erkin ensiklopediya)