กฎหมายลักษณะประกันภัย -...
TRANSCRIPT
![Page 1: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/1.jpg)
วชา กฎหมายลกษณะประกนภย LW 2207 ส านกวชากฎหมาย
มหาวทยาลยราชภฏเชยงราย
LAW OF INSURANCE.
อ.ทศพร มลรตน
![Page 2: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/2.jpg)
จดมงหมายของรายวชา
เพอใหนกศกษาเขาใจถงลกษณะของการประกนภย ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย บรรพ 3 ลกษณะ 20 มาตรา 861 ถงมาตรา 897 โดยการวเคราะหหลกกฎหมาย ทฤษฎและค าพพากษาศาลฎกา เพอใหสามารถใชบทบญญตทางกฎหมายไดในทางปฏบต
![Page 3: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/3.jpg)
บทท 1 บททวไป
![Page 4: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/4.jpg)
เนอหาประจ าบทท 1 บททวไป
1. ความหมายของการประกนภย
2. ลกษณะทวไปของสญญา
ประกนภย
3. ประวตการประกนภย
4. ประโยชนของการประกนภย
![Page 5: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/5.jpg)
การประกนภย
ศาสตราจารยไชยยศ เหมะรชตะ ไดใหความหมายของ
การประกนภย หมายถง “การทบคคลและองคกรจ านวนมากมารวมกนแบงเบารบภาระความเสยหายจากผเคราะหราย โดย
วธการเฉลยภาระการเสยงภยในประเภทหรอลกษณะเดยวกนไป
คนละเลกละนอย การรวมเสยงภยในประเภทเดยวกนน
กอใหเกดความยตธรรมและการชวยเหลอกนและกนในระหวาง
สมาชก”
![Page 6: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/6.jpg)
![Page 7: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/7.jpg)
ประโยชนของการประกนภย
1. ประโยชนในดานธรกจ
2. ประโยชนในดานตวผเอาประกนภย
และครอบครว
3. ประโยชนตอสงคม
![Page 8: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/8.jpg)
ค าถามทายบทท 1
ขอ 1. จงอธบายถงความหมายของการประกนภย
ขอ 2. จงอธบายลกษณะทวไปของสญญาประกนภย
ขอ 3. เหตใดกฎหมายจงมไดก าหนดแบบของสญญาประกนภยไว
ขอ 4. ประวตของการประกนภยในตางประเทศมความเปนมาอยางไร
ขอ 5. ประวตของการประกนภยในประเทศไทยมความเปนมาอยางไร
ขอ 6. จงอธบายถงประโยชนของการประกนภยตอการพฒนาเศรษฐกจ
ของประเทศไทย
![Page 9: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/9.jpg)
บทท 2
กฎหมายประกนภย
![Page 10: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/10.jpg)
เนอหาประจ าบทท 2 กฎหมายประกนภย 1. ลกษณะสญญาประกนภย 2. หลกสวนไดเสยในสญญาประกนภย 3. หลกสจรตอยางยงในสญญาประกนภย 4. กฎหมายประกนภย เรองบทเบดเสรจทวไป ตาม ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ลกษณะท 20 หมวด 1 บทเบดเสรจทวไป ตงแต มาตรา 861 ถงมาตรา 868
![Page 11: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/11.jpg)
ลกษณะของสญญาประกนภย
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 861
บญญตวา
“อนวาสญญาประกนภยนน คอ สญญาซงบคคล
คนหนงตกลงจะใชคาสนไหมทดแทนหรอใชเงน
จ านวนหนงใหในกรณวนาศภยหากมขน หรอในเหต
อยางอนในอนาคตดงไดระบไวในสญญา และใน
การนบคคลอกคนหนงตกลงจะสงเงนซงเรยกวา
เบยประกนภย”
![Page 12: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/12.jpg)
ลกษณะส าคญของสญญาประกนภย มาตรา 861 ดงน 1. สญญาประกนภยเปนสญญาซงมคสญญาสองฝายดวยกน 2. คสญญาฝายหนงตกลงจะใชคาสนไหมทดแทนหรอใชเงนจ านวนหนงให 3. การใชคาสนไหมทดแทนหรอใชเงนจ านวนหนงใหนน จะกระท าเมอวนาศภยเกดขน หรอมเหตอยางใดอยางหนงตามทระบไวในสญญาไดเกดขน 4. คสญญาอกฝายหนงตกลงจะสงเบยประกนภยใหแกคสญญาฝายแรก 5. คสญญาฝายทตกลงจะสงเบยประกนภยนนตองมสวนไดเสยในเหตทเอาประกนภยไว
![Page 13: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/13.jpg)
สญญาประกนภยม 2 ประเภท คอ
1) สญญาประกนวนาศภย (ม.869)
2) สญญาประกนชวต (ม.889)
![Page 14: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/14.jpg)
ผทเกยวของในสญญาประกนภย (ป.พ.พ. มาตรา 862) 1. “ผรบประกนภย” หมายความวา คสญญาฝายซงตกลงจะใชคาสนไหมทดแทน หรอใชเงนจ านวนหนงให
2. “ผเอาประกนภย” หมายความวา คสญญาฝายซงตกลงจะสงเบยประกนภย
3. “ผรบประโยชน” หมายความวา บคคลผจะพงไดรบคาสนไหมทดแทน หรอรบจ านวนเงนใชใหอนงผเอาประกนภย และผรบประโยชนนน จะเปนบคคลคนหนงคนเดยวกนกได”
![Page 15: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/15.jpg)
การประกอบกจการประกนภย
ตามพระราชบญญตประกนวนาศภย พ.ศ.2535 และพระราชบญญตประกนชวต พ.ศ.2535
- ผประกอบกจการประกนภยตองเปนบรษทมหาชน
จ ากดเทานน
- ตวแทนประกนภยของบรษทฯ ตองผานการสอบและ
ไดรบแตงตงใหเปนตวแทน
- อยในการก ากบดแลของกรมการประกนภย กระทรวง
พาณชย
![Page 16: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/16.jpg)
หลกสวนไดเสย ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 863 บญญตวา “อนสญญาประกนภยนน ถาผเอาประกนมไดมสวนไดเสยในเหตทประกนภยไวนนไซร ทานวายอมไมผกพนคสญญาแตอยางหนงอยางใด”
![Page 17: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/17.jpg)
หลกสวนไดเสย (ม.863 )
หมายถง การทบคคลใดตองถกกระทบ
กระเทอนจากเหตทสงใดสงหนงเปลยนแปลงสถานะ
ไปเมอมเหตการณใดเหตการณหนงเกดขน บคคล
นนยอมมสวนไดเสย
![Page 18: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/18.jpg)
บคคลทอยในฐานะถอวามสวนไดเสย
ทอาจเอาประกนภยวนาศภยได
1. เจาของทรพยสน
2. ผทรงสทธตาง ๆ เชน ผรบจ านอง ผรบจ าน า
ผเชาซอ เจาหน ผมบรมสทธยดหนวง
3. ผครอบครองทรพยสน เชน ผเชา ผยม
ผรบฝาก ฯลฯ
![Page 19: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/19.jpg)
บคคลทอยในฐานะถอวามสวนไดเสย
ทอาจเอาประกนภยชวตได
1. คหมน สามภรยา 2. บดามารดา กบ บตร 3. ญาต – พนอง 4. นายจาง - ลกจาง 5. เจาหน – ลกหน 6. หนสวนตอหนสวน
![Page 20: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/20.jpg)
หลกสจรตอยางยง
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 865 บญญตวา “ ถาในเวลาท าสญญาประกนภย ผเอาประกนภยกด หรอในกรณประกนชวต บคคลอนการใชเงนยอมอาศยความทรงชพหรอมรณะของเขานนกด รอยแลวละเวนเสยไมเปดเผยขอความจรงซงอาจจะไดจงใจผรบประกนภยใหเรยกเบยประกนภยสงขนอกหรอใหบอกปดไมยอมท าสญญา หรอวารอยแลวแถลงขอความนนเปนความเทจไซร ทานวาสญญานนเปนโมฆยะ ถามไดใชสทธบอกลางภายในก าหนดเดอนหนงนบแตวนทผรบประกนภยทราบมลอนจะบอกลางไดกดหรอมไดใชสทธนนภายในก าหนดหาปนบแตวนท าสญญากดทานวาสทธนนเปนอนระงบสนไป”
![Page 21: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/21.jpg)
หลกสจรตอยางยง ( ม.865 )
พจารณาเฉพาะเวลาเขาท าสญญาเทานน
ผเอาประกนภย ตองรเหตทปกปด หรอแถลงขอเทจจรง (รวมผถกเอาประกนชวตดวย )
เหตนนตองส าคญถงขนาด ทจงใจใหผรบประกนภยเรยกเบยประกนภยสงขน หรอไมยอมท าสญญาประกนภย
การปกปดขอความจรง เปนผลส าเรจตงแตเมอตอนท าสญญา ( รวมทงเวลาตออายสญญาประกนภยดวย )
ระยะเวลาบอกลางภายใน 1 เดอน นนแตวนทราบเหต หรอภายใน 5 ป นบแตวนท าสญญา (ไมใชอายความดงนน ขยายหรอยนกได )
หมายเหต : หลกสจรต มงหมายในดาน ผเอาประกนภยเทานน
![Page 22: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/22.jpg)
โรคทศาลฎกาเคยวนจฉยวาเปนโรคส าคญ
- มะเรง - ความดนโลหตสง
- กระเพาะอาหารอกเสบ - ตบแขง
- ตบอกเสบ - โรคในล าคอ
- โรคถงลมพองเรอรง - โรคเบาหวาน
- โรคพษสราเรอรง - โรค AIDS
- โรครายแรง อน ๆ
![Page 23: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/23.jpg)
ขอยกเวนหลกสจรตอยางยง 1. มาตรา 866 2. มาตรา 893
![Page 24: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/24.jpg)
หลกฐานของสญญาประกนภย ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 867 บญญตวา
“ อนสญญาประกนภยนน ถามไดมหลกฐานเปนหนงสออยางใดอยางหนงลงลายมอชอฝายทตองรบผดหรอลายมอชอตวแทนของฝายนนเปนส าคญ ทานวาจะฟองรองใหบงคบคดหาไดไม
ใหสงมอบกรมธรรมประกนภยอนมเนอความตองตามสญญานนแกผเอาประกนภยฉบบหนง กรมธรรมประกนภย ตองลงลายมอชอของผรบประกนภย และมรายการดงตอไปน
(1) วตถทเอาประกนภย (2) ภยใดซงผรบประกนภยรบเสยง (3) ราคาแหงมลประกนภย ถาหากไดก าหนดกนไว (4) จ านวนเงนซงเอาประกนภย (5) จ านวนเบยประกนภยและวธสงเบยประกนภย (6) ถาหากสญญาประกนภยมก าหนดเวลา ตองลงเวลาเรมตนและเวลาสนสดไวดวย (7) ชอหรอยหอของผรบประกนภย (8) ชอหรอยหอของผเอาประกนภย (9) ชอของผรบประโยชน ถาจะพงม (10) วนท าสญญาประกนภย (11) สถานทและวนทไดท ากรมธรรมประกนภย
![Page 25: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/25.jpg)
แบบของสญญาประกนภย (มาตรา 867)
หลกสญญาประกนภย ไมมแบบก าหนดตามกฎหมาย
แตหากตองฟองรองกนตองมหลกฐานเปนหนงสอลงลาย
มอชอฝายทตองรบผดมาแสดง
หลกฐานทส าคญของสญญาประกนภย คอ
กรมธรรมประกนภย
![Page 26: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/26.jpg)
สญญาประกนภยทางทะเล
คอ สญญาทฝายผรบประกนภย ตกลงจะใชคาเสยหาย ใหแก
ผเอาประกนภย เพอเกดมความเสยหายทางทะเลขน
ลกษณะส าคญของสญญาประกนภยทางทะเล
1. ถอหลกความสจรตอยางสงสด 2. หลกสวนไดเสย ( ไมจ าเปน ตองมสวนไดเสยใน ขณะท าสญญา เพยงมสวน
ไดเสย ขณะเกดภยกพอ )
3. กรมธรรม เปนเอกสารทโอนกนไดอยางเสร - โอนกนกอนเกดขน
- ผรบโอน ตองมสวนไดเสยในทรพยทเอาประกนขณะเกดภย
- การโอน มตองไดรบความยนยอม เปนหนงสอจาก บรษทประกนภย
![Page 27: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/27.jpg)
4. การชดใชคาสนไหมทดแทน
- ราคาสนคา ขณะเกดภย
- คาระวางเรอ
- คาใชจายอนๆ
- ก าไร (10%ของราคาสนคา)
5. การค านวณเบยประกน
- ถอตามตลาดสากลเปนหลก ไมมอตราทแนนอน
![Page 28: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/28.jpg)
ค าถามทายบทท 2 ขอ 1. จงอธบายถงลกษณะของสญญาประกนภย
ขอ 2. สญญาประกนภยแบงออกเปนกประเภท อยางไร
ขอ 3. จงอธบายถง “หลกสวนไดเสย” ในการประกนภย
ขอ 4. จงอธบายถง “หลกสจรตอยางยง” ในการประกนภย
ขอ 5. กรมธรรมประกนภยคออะไร และกรมธรรมประกนภยตองมรายละเอยดอยางไรบาง
![Page 29: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/29.jpg)
ขอ 6. นายเอกเอาประกนชวตตนเองไวในเหตมรณะไวกบบรษท กรงไทย จ ากด จ านวนเงนทเอาประกนภย 5,000,000 บาท เปนระยะเวลา 10 ป ในสญญาก าหนดใหนางจตใจภรยาของนายเอกเปนผรบประโยชน ปรากฏวาในขณะท าสญญาประกนชวตนายเอกทราบอยแลววาตนเองปวยเปนโรคมะเรงระยะสดทาย แตไมแจงใหบรษทประกนภยทราบ ตอมาอก 2 ป หลงจากท าสญญา นายอเนกถกยงตาย
ดงน บรษท กรงไทย จ ากด ตองชดใชเงนประกนใหนางจตใจตามสญญาประกนภยหรอไม เพราะเหตใด
![Page 30: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/30.jpg)
บทท 3
ประกนวนาศภย
![Page 31: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/31.jpg)
เนอหาประจ าบทท 3 ประกนวนาศภย 1. ลกษณะสญญาประกนวนาศภย
2. ประกนวนาศภย เรองบทเบดเสรจทวไป ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ลกษณะท 20 หมวดท 2 ตงแตมาตรา 869 ถงมาตรา 882
3. ประกนภยค าจน ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ลกษณะท 20 หมวดท 2 ตงแตมาตรา 883 ถงมาตรา 886
4. ประกนภยการรบขน ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ลกษณะท 20 หมวดท 2 ตงแตมาตรา 887 ถงมาตรา 888
![Page 32: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/32.jpg)
ลกษณะของ “วนาศภย”
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 869 บญญตวา
“ อนค าวา “วนาศภย” ในหมวดน ทานหมายรวม
เอาความเสยหายอยางใด ๆ บรรดาซงจะพง
ประมาณเปนเงนได”
![Page 33: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/33.jpg)
การประกนภยหลายราย ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 870 บญญตวา
“ ถาไดท าสญญาประกนภยเปนสองรายหรอกวานนพรอมกนเพอความ
วนาศภยอนเดยวกน และจ านวนเงนซงเอาประกนภยรวมกนทงหมดนนทวม
จ านวนทวนาศจรงไซร ทานวาผรบประโยชนชอบทจะไดรบคาสนไหมทดแทน
เพยงเสมอจ านวนวนาศจรงเทานน ผรบประกนภยแตละคนตองใชเงนจ านวน
วนาศจรงแบงตามสวนมากนอยทตนไดรบประกนภยไว อนสญญาประกนภยทงหลาย ถาลงวนเดยวกน ทานใหถอวาไดท าพรอม
กน ถาไดท าสญญาประกนภยเปนสองรายหรอกวานนสบเนองเปนล าดบกน
ทานวาผรบประกนภยคนแรกจะตองรบผดเพอความวนาศภยกอน ถาและจ านวน
เงนซงผรบประกนภยคนแรกไดใชนนยงไมคมจ านวนวนาศภยไซร ผรบประกนภย
คนถดไปกตองรบผดในสวนทยงขาดอยนนตอ ๆ กนไปจนกวาจะคมวนาศ ”
![Page 34: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/34.jpg)
การประกนภยหลายราย (ม. 870)
มผรบปะกนภยหลายราย
มการประกนภยในทรพยเดยวกน
เปนการประกนภยประเภทเดยวกน
ผเอาประกนคนเดยวกน
เวลาเกดภย สญญาประกนภยตองสามารถบงคบไว
ถาท าสญญาประกนภยพรอมกน (วนเดยวกน) ผรบประกน
ตองรวมกนเฉลยชดใชคาสนไหมทดแทน
ถาท าสญญาประกนภยไมพรอมกน (ตางวนกน)ผรบประกนภย
ตองรบผดชดใชคาสนไหมทดแทนตามล าดบกอนหลงทรบ
ประกนภย
![Page 35: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/35.jpg)
การโอนวตถทเอาประกนภย
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 875 บญญตวา
“ถาวตถอนไดเอาประกนภยไวนน เปลยนมอไปจากผเอาประกนภยโดยพนยกรรมกด หรอโดยบญญตกฎหมายกด ทาน
วาสทธอนมอยในสญญาประกนภยกยอมโอนตามไปดวย
ถาในสญญามไดก าหนดไวเปนอยางอน เมอผเอา
ประกนภยโอนวตถทเอาประกนภยและบอกกลาวการโอนไปยง
ผรบประกนภยไซร ทานวาสทธอนมอยในสญญาประกนภยนน
ยอมโอนตามไปดวย อนงถาในการโอนเชนนชองแหงภย
เปลยนแปลงไปหรอเพมขนหนกไซรทานวาสญญาประกนภยนน
กลายเปนโมฆะ”
![Page 36: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/36.jpg)
การโอนวตถทเอาประกนภย (ม. 875)
1. ตองมการโอนกรรมสทธในวตถทประกนภย
2. ตองโอนกอนเกดวนาศภย
3. ถาเปนการโอนโดยพนยกรรมหรอบทบญญตของกฎหมายไมตองบอกกลาวการ
โอนใหผรบประกนภยทราบ
4. ถาเปนการโอนโดยสญญา ตอบอกกลาวใหผรบประกนทราบ
5. ผเอาประกนตองเปนคสญญาโอน และตองเปนเจาของทรพยในขณะโอนดวย
6. จะบอกกลาวการโอนวธใดกได และจะบอกกลาวกอนหรอหลงเกดภยกได
ยกเวน ถากรมธรรมมเงอนไขใหบอกกลาวเปนหนงสอกตองบอกกลาวเปน
หนงสอ
7. ถาโอนวตถทประกนภยแลว ชองแหงภยเปลยนแปลงไปหรอเพมขนหนก สญญาประกนภยเปนโมฆะ
![Page 37: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/37.jpg)
คาสนไหมทดแทนทผรบประกนภยตองรบผด
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 877 บญญตวา
“ผรบประกนภยจ าตองใชคาสนไหมทดแทนดงจะกลาวตอไปน คอ
(1) เพอจ านวนวนาศภยอนแทจรง
(2) เพอความบบสลายมนเกดแกทรพยสนซงไดเอาประกนภยไวเพราะไดจดการตามสมควรเพอปองปดความวนาศภย
(3) เพอบรรดาคาใชจายอนสมควรซงไดเสยไปเพอรกษาทรพยสนซงเอาประกนภยไวนนมใหวนาศ
อนจ านวนวนาศจรงนน ทานใหตราคา ณ สถานทและในเวลาซงเหต
วนาศภยนนไดเกดขน อนงจ านวนเงนซงไดเอาประกนภยไวนน ทานให
สนนษฐานไวกอนวาเปนหลกประมาณอนถกตองในการตราคาเชนวานน ทานหามมใหคดคาสนไหมทดแทนเกนไปกวาจ านวนเงนซงเอา
ประกนภยไว”
![Page 38: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/38.jpg)
กรณประกนวนาศภย มาตรา 877
กรณประกนชวต มาตรา 889 (จายเตมจ านวนตามสญญา)
หลกคาสนไหมทดแทน
ไมเกนความเสยหายทแทจรง
![Page 39: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/39.jpg)
ขอยกเวนความรบผดของผรบประกนภย
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 879 บญญตวา
“ ผรบประกนภยไมตองรบผดในเมอความวนาศภยหรอเหตอนซงไดระบไวในสญญานนไดเกดขนเพราะ
ความทจรต หรอความประมาทเลนเลออยางรายแรงของ
ผเอาประกนภยหรอผรบประโยชน
ผรบประกนภยไมตองรบผดในความวนาศภยอนเปน
ผลโดยตรงมาแตความไมสมประกอบในเนอแหงวตถท
เอาประกนภย เวนแตจะไดตกลงกนเปนอยางอน ”
![Page 40: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/40.jpg)
ขอยกเวนความรบผดของผรบประกนภย (ม. 879)
1. เพราะความทจรต หรอ ความประมาทเลนเลออยางรายแรงของผ
เอาประกนภยหรอผรบประกนภย
1.1 ตองเกดจากการกระท าของผเอาประกนภย หรอ ของ
ผรบประโยชน เทานน
1.2 ม. 879 ว1. เปนบทบญญตเกยวกบความสงบ
เรยบรอยของประชาชน ไมสามรถตกลงยกเวนความรบผดได
1.3 ถาผเอาประกนภย หรอ ผรบประโยชนเปนนตบคคลให
พจารณาจากการกระท าของผแทนนตบคคล
2. เพราะความไมสมประกอบในเนอแหงวตถทเอาประกนภย
2.1 เปนผลโดยตรงจากความไมสมประกอบในเนอวตถ
2.2 ตกลงยกเวนใหผรบประกนภยรบผดได
![Page 41: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/41.jpg)
การรบชวงสทธของผรบประกนภย
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 880 บญญตวา
“ถาความวนาศภยนนไดเกดขนเพราะการกระท าของมาตรานเปน
เรองสทธของผรบประกนภยในทนทจะเรยกรองตอบคคลภายนอก ผท า
ความเสยหาย โดยวธอาศยสทธของผเอาประกนภยหรอผรบประโยชน
บงคบเอากบบคคลภายนอกเพยงนน
ถาผรบประกนภยไดใชคาสนไหมทดแทนไปแตเพยงบางสวนไซร
ทานหามมใหผรบประกนภยนนใชสทธของตนใหเสอมเสยสทธของผเอา
ประกนภย หรอผรบประโยชน ในการทเขาจะเรยกรองเอาคาสนไหม
ทดแทนจากบคคลภายนอกเพอเศษแหงจ านวนวนาศนน”
![Page 42: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/42.jpg)
หลกการรบชวงสทธ (ม.880)
ผรบประกนภย จะเขารบชวงสทธไดตอเมอไดชดใชคาสนไหม
ทดแทนแลว
ผรบประกนภย ชดใชคาสนไหมทดแทนไปเพยงบางสวน ผเอา
ประกนภย ยงมสทธเรยกรองเอาสวนทขาดจากบคคลภายนอกไดอก
บคคลภายนอก ตองเปนผรบผดตอผเอาประกนภย
ผรบประกนภย มสทธคดดอกเบย ส าหรบจ านวนคาสนไหมทดแทนท
จายใหแกผเอาประกนภย จากผท าละเมด นบแตวนทไดจายเงน
จ านวนนนไป
![Page 43: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/43.jpg)
อายความ
กรณประกนวนาศภย มาตรา 882
กรณประกนชวต มาตรา 193/30
(อายความทวไป)
![Page 44: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/44.jpg)
ค าถามทายบทท 3
ขอ 1. จงอธบายถง “วนาศภย” ทน ามาประกนภยไดตองมลกษณะอยางไร
ขอ 2. การประกนวนาศภยหลายรายตามมาตรา 870 มลกษณะอยางไร
ขอ 3. จงอธบายถง “หลกรบชวงสทธ” ตามาตรา 880 มลกษณะอยางไร
ขอ 4. ประกนวนาศภยจะใชคาสนไหมทดแทนในความเสยหายกรณใดบาง
ขอ 5. ประกนภยค าจนมลกษณะอยางไร
![Page 45: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/45.jpg)
ขอ 6. นายเอกน าบานของตนไปประกนอคคภยกบบรษท 333 ประกนภย จ ากด และบรษท 999 ประกนภย จ ากด ในวนเดยวกน ในวงเงนบรษทละ 10 ลานบาท ตอมาอก 2 วนไดน าบานหลงเดยวกนไปประกนอคคภยกบบรษท ABC ประกนภย จ ากด ในวงเงน 15 ลานบาท ภายหลงบานหลงนถกไฟไหมเสยหายบางสวนคดเปนเงน 26 ลานบาท
ดงน นายเอกจะไดรบ เงนประกนจากบรษทประกนภยรายใดบาง และรายละเทาไร
![Page 46: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/46.jpg)
ขอ 7. นายสยาม มรถอย 2 คน ไดน ารถยนตทง 2 คนไปท าประกนโจรภยกบบรษทประกนภย AA จ ากด จ านวนเงนประกนคนละ 400,000 บาท สญญามก าหนด 3 ป โดยระบใหตนเองเปนผรบประโยชน ตอมาอก 1 ป นายสยามไดขายรถยนตคนหนงใหกบนายเสนอ และนายเสนอไดน ารถยนตทซอมานไปดดแปลงเปนรถแขง เพอแขงขนกบเพอน ๆ ตอมาอก 2 ป นายสยามถงแกความตายดวยโรคมะเรง นายเสนาะซงเปนบตรชายจงไดรบมรดกรถยนตทเอาประกนภยไวอกคนหนง โดยภายหลงนายเสนาะไดใหนายสนนเชาไปเปนรถแทกซรบสงคนโดยสาร ภายในก าหนดอายสญญาประกนภย รถยนตทง 2 คน ถกขโมยไป ดงน บรษทประกนภย AA จ ากด ตองรบผดชดใชเงนประกนใหกบใคร หรอไม อยางไร
![Page 47: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/47.jpg)
บทท 4
ประกนชวต
![Page 48: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/48.jpg)
เนอหาประจ าบทท 4 ประกนชวต
1. ลกษณะสญญาประกนชวต
2. กฎหมายประกนภยตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย ลกษณะท 20 หมวดท 3 เรองประกนชวต ตงแตมาตรา 889 ถงมาตรา 897
3. ขอแตกตางระหวางสญญาประกนวนาศภยกบสญญาประกนชวต
![Page 49: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/49.jpg)
ลกษณะสญญาประกนชวต
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 889 บญญตวา “ในสญญาประกนชวตนน การใชจ านวนเงนยอมอาศยความทรงชพ หรอมรณะของบคคลคนหนง”
![Page 50: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/50.jpg)
ประเภทของสญญาประกนชวต แบงไดเปน 2 ประเภท คอ
1. สญญาประกนชวตทการใชเงนอาศยความทรงชพ
2. สญญาประกนชวตทการใชเงนอาศยเหตมรณะ
![Page 51: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/51.jpg)
การโอนประโยชนแหงสญญาประกนชวต
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 891 บญญตวา “ แมในกรณทผเอาประกนภยมไดเปนผรบประโยชนเองกด ผเอาประกนภยยอมมสทธทจะโอนประโยชนแหงสญญานนใหแกบคคลอกคนหนงได เวนแตจะไดสงมอบกรมธรรมประกนภยใหแกผรบประโยชนแลว และผรบประโยชนไดบอกกลาวเปน หนงสอไปยงผรบประกนภยแลววาตนจ านงจะถอเอาประโยชนแหงสญญานน
ถากรมธรรมประกนภยไดท าเปนรปใหใชเงนตามเขาสงแลว ทานใหน าบทบญญตมาตรา 309 มาใชบงคบ ”
![Page 52: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/52.jpg)
การแถลงอายของผเอาประกนภยคลาดเคลอน
ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 893 บญญตวา “ การใชเงนอนอาศยเหตความทรงชพ หรอมรณะของบคคล ผไดแมไดแถลงอายของบคคลผนนไวคลาดเคลอนไมถกตอง เปน เหตใหไดก าหนดจ านวนเบยประกนภยไขต าไซร ทานใหลดจ านวนเงนอนผรบประกนภยจะพงตองใชนนลงตามสวน แตถาผรบประกนภยพสจนวา ในขณะทท าสญญานนอายทถกตองแทจรงอยนอกจ ากดอตราตามทางคาปกตของเขาแลว ทานวาสญญานนเปนโมฆยะ”
![Page 53: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/53.jpg)
ขอยกเวนความรบผดของผรบประกนชวต ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 895 บญญตวา “เมอใดจะตองใชจ านวนเงนในเหตมรณะของบคคลหนงคนใดทานวาผรบประกนภยจ าตองใชเงนนนในเมอมรณภยอนนนเกดขน เวนแต (1) บคคลผนนไดกระท าอตวนบาตดวยใจสมครภายในปหนงนบแตวนท าสญญา หรอ (2) บคคลผนนถกผรบประโยชนฆาตายโดยเจตนา ในกรณท 2 น ทานวาผรบประกนภย จ าตองใชเงนคาไถถอนกรมธรรมใหแกผเอาประกนภย หรอใหแกทายาทของผนน”
![Page 54: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/54.jpg)
กรณมรณภยเกดขนเพราะความผด ของบคคลภายนอก ประมวลกฎหมายแพงและพาณชย มาตรา 896 บญญตวา “ ถามรณภยเกดขนเพราะความผดของบคคลภายนอก ผรบประกนภยหาอาจจะเรยกเอาคาสนไหมทดแทนจากบคคลภายนอกนนไดไม แตสทธของฝายทายาทแหงผมรณะในอนจะไดคาสนไหมทดแทนจากบคคลภายนอกนนหาสญสนไปดวยไม แมทงจ านวนเงนอนจะพงใหตามสญญาประกนชวตนนจะหวนกลบมาไดแกตนดวย ”
![Page 55: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/55.jpg)
ค าถามทายบทท 4 ขอ 1. จงอธบายถงลกษณะของสญญาประกนชวต
ขอ 2. จงอธบายถงขอยกเวนความรบผดของ
ผรบประกนชวต
ขอ 3. จงอธบายขอแตกตางระหวางสญญาประกนวนาศภยกบสญญาประกนชวต
![Page 56: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/56.jpg)
ขอ 4. นายองคารท าสญญาประกนชวตแบบมรณะกบบรษทประกนชวต 999 จ ากด ในวงเงน 5 ลานบาท โดยใหนางพธเปนผรบประโยชนตามสญญาประกนชวตดงกลาว ซงนางพธไดรบมอบกรมธรรมประกนชวตไวแลวและไดโทรศพทแจงใหบรษทประกนชวตทราบวาตนเองประสงครบประโยชนจากสญญาประกนชวตของนายองคาร หลงจากนนอก 3 เดอน นายองคารอยากจะเปลยนผรบประโยชนจากนางพธเปนนายเสารบตรชาย ดงน นายองคารสามารถเปลยนผรบประโยชนตามสญญาประกนชวตของตนไดหรอไม อยางไร
![Page 57: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/57.jpg)
ขอ 5. เมอวนท 11 มนาคม 2551 นายแกวไดท าสญญาประกนชวตประเภทมรณะกบบรษทไทยประกนภย จ ากด ในวงเงน 1 ลานบาท โดยมนายไกบตรของนายแกวเปนผรบประโยชน ตอมาหลงท าสญญาไปแลว 11 เดอนกวา นายแกวไดใชปนยงตวตายโดยเจตนา แตไมตายในทนท นายไกจงไดพาสงโรงพยาบาล และนายแกวถงแกความตายในวนท 20 มนาคม 2552 ดงน บรษทไทยประกนภย จ ากด จะปฏเสธไมจายเงนประกนตามสญญาประกนชวตใหแกนายไกไดหรอไม อยางไร
![Page 58: กฎหมายลักษณะประกันภัย - CRRUlaw.crru.ac.th/attachments/article/84/Data3.pdfจ ดม งหมายของรายว ชา เพ อให](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022041510/5e274a3936befa398e2517b7/html5/thumbnails/58.jpg)
ขอใหทกทาน....โชคด