ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ค าน า

ชดกจกรรม เรอง การออมและการลงทน รหสวชา ส22101 รายวชา สงคมศกษา3 กลมสาระการเรยนรสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ส าหรบนกเรยนชนมธยมศกษาปท 2 ชดนจดท าขนเพอประกอบการเรยนการสอนสาระท 3 เศรษฐศาสตร กลมสาระการเรยนรสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ซงชดกจกรรมทจดท าขนน ไดก าหนดเนอหาและจดประสงคการเรยนร จ านวน 3 เรอง ไดแก

การออมและการลงทน การผลตสนคาและบรการ การคมครองผบรโภค

ไดจดใหมเนอหาและ วธการเรยนรทเปนระบบ โดยเรยนรจากงายไปหายากและเกดทกษะในการปฏบตตนในชวตประจ าวน และน าไปใชอยางถกตอง ซงผเรยนและผสนใจสามารถศกษาเนอหาและประเมนผลการเรยนรดวยตนเอง ตามขนตอนทก าหนดไวในชดกจกรรม

ผจดท าหวงวาชดกจกรรม เรอง การออมและการลงทน รหสวชา ส22101 รายวชาสงคมศกษา 3 กลมสาระการเรยนรสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ส าหรบนกเรยนชน มธยมศกษาปท 2 คงจะเปนประโยชนแกผเรยนและผสนใจน าไปพฒนาการเรยนรตอไป

1

2 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ค าชแจงการใชชดกจกรรม

ขนตอนการใชชดกจกรรมการเรยนรผเรยนควรปฏบต 1. อานค าชแจงการใชชดกจกรรมการเรยนรใหเขาใจและปฏบต 2. ศกษามาตรฐานการเรยนร ตวชวดสาระการเรยนรและจดประสงคการเรยนรใหเขาใจ 3. ปฏบตกจกรรมดวยความซอสตย มวนยและมความรบผดชอบ 4. ท าแบบทดสอบกอนเรยนจ านวน 10 ขอ 5. ศกษาประเดนความร ท าใบงาน และท าากจกรรมเสรมเตม ชดกจกรรมการเรยนร หากไม

เขาใจใหทบทวนใหมหรอปรกษาครผสอน 6. ท าแบบทดสอบหลงเรยนจ านวน 10 ขอ จากนนน าคะแนน เปรยบเทยบคะแนนจาก

แบบทดสอบกอนเรยน เพอทราบความกาวหนาของตนเองในชดกจกรรมน

ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

การออมและการลงทน

มาตรฐานการ

เรยนร

มาตรฐาน ส 3.1 เขาใจและสามารถบรหารจดการทรพยากรในการผลตและการ

บรโภคการใชทรพยากรทมอยจ ากดไดอยางมประสทธภาพและคมคา รวมทงเขาใจ

หลกการของเศรษฐกจพอเพยงเพอการด ารงชวตอยางมดลยภาพ

3

ตวชวด

ม.2/1 วเคราะหปจจยทมผลตอการลงทนและการออม

สาระการเรยนร

ความหมายและความส าคญของการออมและการลงทน

ปจจยของการออมและการลงทน

4 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

แบบทดสอบกอนเรยน

1. ขอใดคอผลทเกดจากการออม ก. การมศกดศรมากขน ข. การมคนยอมรบนบถอ ค. การมเงนไวใชจายยามฉกเฉน ง. การมเกยรตและเปนหนาเปนตาในสงคม

2. ขอใดทท าใหการออมบรรลผลตามทก าหนดไดดทสด

ก. การฝากธนาคาร ข. การท าบญชรายรบ-รายจาย ค. การก าหนดเปาหมายการออม ง. การมคณธรรมจรยธรรมในการออม

3. ขอใดเปนหลกการออมทถกตองทสด ก. รายไดสง การออมสง ข. รายไดสง การออมต า ค. การบรโภคทสง การออมจะสง ง. การบรโภคทต า การออมจะต า

4. เงนออมทน าฝากธนาคารผออมจะไดผลตอบแทนตามขอใด

ก. ก าไร ข. ดอกเบย ค. เงนปนผล ง. ของสมนาคณ

5. การลงทนเพอการออมในขอใดทไดรบผลตอบแทนทถกตอง

ก. การซอทรพยสน – เงนปนผล ข. การฝากธนาคารพาณชย – ก าไร ค. การซอพนธบตรรฐบาล – ก าไร ง. การซอหนของธรกจ – เงนปนผลและ ดอกเบย

6. ลกษณะในขอใดทสามารถท าใหเกดการออมไดดทสด

ก. รฐสงเสรมการลงทน ข. รฐมการกระตนเศรษฐกจ ค. ประชาชนมรายไดมากกวารายจาย ง. ประชาชนยดมนในหลกความประหยด

7. ขอใดคอปญหาการออมทส าคญในสงคมไทย ก. คนไทยสวนใหญมรายไดต า ข. คนไทยสวนใหญมการศกษาต า ค. คนไทยสวนใหญไมนยมการออม ง. คนไทยสวนใหญขาดความรเรองการออม

8. ผทมความมนคงในชวตและเหนคณคาของการออม คอ บคคลในขอใด

ก. พชร ใชหลกความตระหน ข. อานนท หางานพเศษท าเพอเพมรายได ค. กรกช ไดรบมรดก ดแลทรพยสนอยางด ง. กรวทย เกบเงนคาขนมฝากธนาคารตงแต

เลกจนเปนนสย 9. การลงทนในขอใดทมความเสยงต าทสด

ก. การซอขายหน ข. การซอขายทองค า ค. การซอขายทดน ง. การซอพนธบตรรฐบาล

10. ขอใดเปนปจจยส าคญอนดบแรกของการลงทนในครวเรอน

ก. คาของเงน ข. อายของผลงทน ค. ผลตอบแทนและความเสยง ง. จ านวนทรพยสนทจ าหนายในตลาด

ค ำชแจง ขอสอบแบบปรนย 4 ตวเลอก จ านวน 10 ขอ 10 คะแนน ค าสง ใหนกเรยนเลอกค าตอบทถกตองทสดหรอเหมาะสมทสดเพยงค าตอบเดยว

5 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

เฉลยแบบทดสอบกอนเรยน

1. ค.

2. ค.

3. ก.

4. ข.

5. ง.

6. ค.

7. ก.

8. ข.

9. ง.

10. ค.

6 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ใบความรการออมและการลงทน

การออม คอ รายไดเมอหกรายจายแลวจะมสวนซงเหลออย สวนของรายไดทเหลออยซงไมไดถกใชสอยออกไปนเรยกวา เงนออม Incomes-Expenses=Savings โดยทวไป การออม จะเกดขน กตอเมอบคคลนนมรายไดมากกวาการจายของเขา ทางทจะเพมเงนออมใหแก บคคล อาจท าไดโดย การพยายามหาทางเพมรายไดใหมากขนดวยการท างานมากขน ใชเวลาวางในการหารายไดพเศษ หรอการปรบปรงงาน ทท าอยใหมประสทธภาพมรายไดสงขน เปนตน นอกจากนน การลดรายจาย ลงดวยการรจกใชจาย เทาทจ าเปน และเหมาะสมกจะท าใหมการออมเกดขนไดเหมอน

เงนออมเปนปจจยทจะท าใหเปาหมายซงบคคลก าหนดไวในอนาคตบรรลจดประสงค เชน ก าหนดเปาหมายไววา จะตองมบาน เปนของตนเองในอนาคตใหได เงนออมจะเปนปจจยส าคญทก าหนดเปาหมายทวางไวเปนจรงขนมาได นอกจากนเงนออม ยงใชส าหรบแกไขปญหา ความเดอดรอนทางการเงน ทอาจเกดขนอยางคาดไมถงของบคคลไดดวย ดงนนบคคลจง ควรมการออม อยางสม าเสมอในชวต

การลงทน หมายถง การน าเงนทเกบสะสมไปสรางผลตอบแทนทสงกวาการออมปจจบน ใหไดรบผลตอบแทนจากการใชจายนนในอนาคต ซงผลงทนเชอวา เงนสดหรอผลตอบแทนสวนเพมทจะไดรบคนนน จะสามารถชดเชยระยะเวลา อตราเงนเฟอ และความเสยงทอาจเกดขนไดอยางคมคา หรออาจกลาวไดวา การลงทนเปนการออมเพอใหไดรบผลตอบแทนทมากขน โดยทจะตองยอมรบความเสยงทเพมขนเชนกน ดงนนการตดสนใจลงทน จงตองพจารณาอยางรอบคอบ และศกษาหาขอมลทเกยวของเปนอยางด เพอใหไดรบผลตอบแทนตามทคาดหวงไวและ เพอลดความเสยงทจะเกดขน จากการลงทน

การลงทนถอเปนการเพมคาของเงน ท าใหผลงทนไดรบผลก าไรหรอผลตอบแทนจากการลงทน ท าใหผลงทนเองมรายไดในรปของดอกเบย เงนปนผล รายไดจากคาเชา แตอ านาจเงนในมอเรา กยงคงอย ไมลดลง เนองจากเราไดน าตนไปลงทนจนเกดผลงอกเงยเกน สรางความมงคงไดรวดเรว นอกจากนเงนลงทนยงมความส าคญตอระบบเศรษฐกจโดยรวมของประเทศดวย เพราะเงนทกคนลงทนนนจะหมนเวยนไปยงผขาดแคลนเงนทน เพอพฒนาหรอขยายธรกจทง เชน การสรางโรงงาน การซอเครองจกร การจางแรงงาน เปนตน

างๆ ทางเศรษฐกจ

7 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ใบความรปจจยของการออม

1. ผลตอบแทนทผออมไดรบจากการออม หมายความวาถายงผลตอบแทนในการออมเพมมากขนเทาใด กจะเปนสงดงดดใจใหบคคลมการออมเพมมากขนเทานน เชน ในภาวะทรฐบาล ก าหนดให ธนาคารพาณชย ทกแหงลดอตราดอกเบย เงนฝากประจ า ทกประเภทลง ทงยงเกบดอกเบยภาษเงนฝากอก จงท าใหระดบเงนออมของธนาคารพาณชย มแนวโนมลดลงเปนอยางมาก

2. มลคาของอ านาจซอของเงนในปจจบน ผออมจะตดสนใจท า การออมมากขนภายหลงจาก การพจารณาถง อ านาจซอของเงน ทมอยในปจจบนวา จะมความแตกตางจากมลคาของเงนใน อนาคตมกหมายความวาจ านวนเงน 1 บาท ซอสนคาและบรการ ไดในจ านวนใกลเคยง หรอเทากบการใชเงน 1 บาทซอสนคาหรอบรการในอก 2-3 ปขางหนาหรอมากกวานน ในทางตรงกนขาม ถาทานวาการเกบเงนออมไวโดยไมยอมซอสนคาขณะน ทานอาจจะสญเสยความพอใจ ทควรไดรบจาก การซอสนคา ในปจจบน มากกวาผลตอบแทนทไดรบจาก การออม ทงยงเสยเวลาคอยทจะซอสนคาในอนาคต ทอาจมราคาสงมากกวา อตราผลตอบแทน ทไดรบอกดวย ดงนนถาทานพอใจทจะซอสนคาในวนนมากกวาการหวงผลตอบแทนทจะไดรบเพมขนในอนาคต ทานกจะม การออมลดลง

3. รายไดสวนบคคลสทธ ผทมรายไดคงทแนนอนเปนประจ าทกเดอนในจ านวนทไมสงมากนก เชน ขาราชการ พนกงานรฐวสาหกจ พนกงานบรษทเอกชนระดบต า จ านวนเงนออมทกนไวอาจเปนเพยงจ านวนนอยตามอตราสวนของรายไดทมอย ซงตางจากจ านวนเงนออมของผบรหารระดบสง หรอนกการเมองทจะมเงนเหลอออมไดมากกวา ดงนนในระหวางททานมรายไดมากกวาปกต หรอในขณะททานมความสามารถ หารายไดได อยจงควรจะม การออมไวเพอปองกน ปญหาทางการเงน อนอาจเกดขนไดดงกลาวแลว

4. ความแนนอนของจ านวนรายไดในอนาคตหลงการเกษยรอาย ถาผมรายไดทกคนทราบไดแนนอนวาเมอใดกตามททานไมมความสามารถหารายไดไดอกตอไป ทานกจะไมมปญหาทางการเงน เกดขน หรอถามกไมใชปญหาทรนแรงมากนก เนองจากหนวยงานททานเคยท างานอย มนโยบายชวยเหลอ ทานในวยชราหลง เกษยรอาย หรอภายหลงออกจากงานกอนก าหนด เชน นโยบายการใหบ านาญ บ าเหนจ เงนชดเชย เปนตน ดงนนผออมอาจมการออมลดลง เพอกนเงนไวใชจายมากขนโดยไมท าใหจ านวนเงนรวมในอนาคตกระทบกระเทอนแตประการใด

เงนออมควรเกบรกษาอยางไรจงจะปลอดภย การเกบเงนไวกบตนเองยอมไมปลอดภยและเปนการสญเสยรายไดทควรจะไดรบ ดงนนเงนออมควรเกบรกษาไวในทปลอดภยและมรายไดดวย โดยการฝากสถาบนการเงนบางแหงไว เชน ธนาคารพาณชย ธนาคารออมสน สหกรณออมทรพย หรออาจเกบออมในรปของ

8 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ใบความรปจจยของการลงทน

ปจจยทางเศรษฐกจ ถอเปนปจจยส าคญทสดทสงผลกระทบตอการลงทนในหลกทรพย ปญหาทางเศรษฐกจอาจสงผลกระทบตอปญหาอนๆ ไดอกมากมาย และกอใหเกดผลกระทบทางจตวทยาตอผลงทนไดมากทสด ปจจยทางเศรษฐกจทผลงทนควรค านงถง ไดแก

เมอใดกตามทเกดปญหาสภาพคลองทางการเงน หมายความวาธรกจหรอกจการ

ทงหลายขาดเงนหมนเวยนทจะใชในการด าเนนงาน ยอมกอใหเกดปญหาอนๆ ตามมา

เมอเกดปญหาสภาพคลองทางการเงน อตราดอกเบยจะขยบตวสงขน ท าใหตนทนการผลตของ

กจการหรออตสาหกรรมตางๆ สงขนตามไปดวย ในทางตรงกนขาม หากสภาพคลองทางการเงนมมาก อตราดอกเบยจะลดต าลง ผคนในสงคมจะมก าลงซอมากขน สงผลใหอตสาหกรรมขยายตว ธรกจตางๆ รวมถงการลงทนในหลกทรพยกจะไดรบผลดตามไปดวย

ปญหาอตราแลกเปลยนเงนตราระหวางประเทศจะ

เกดขนเฉพาะอตสาหกรรมทตองพงพาวตถดบจากตางประเทศ หากคาของ เงนบาทออนตวลง ยอมท าใหคาใชจายในการสงสนคาเขามาผลตหรอจ าหนายสงขนตามไปดวย แตส าหรบกจการทสงออกสนคาหรอบรการอาจไดรบผลด อยางไรกตาม ส าหรบประเทศไทยซงอตสาหกรรมสวนใหญตองพงพาการน าเขาวตถดบ

โดยเฉพาะอยางยงภาวะเศรษฐกจของประเทศคคา หากอยในสภาพด ความ

ตองการสนคายอมมมากขน สงผลดตอยอดขายและเมดเงนทกลบเขามาในประเทศไทย ในทางตรงขาม หากเศรษฐกจของประเทศคคาประสบปญหา จะท าใหยอดจ าหนายสนคาและบรการของอตสาหกรรมตางๆ ของประเทศลดนอยลง ซงจะกอใหเกดผลกระทบตอเศรษฐกจของประเทศโดยรวม

เปนปจจยทสงผลกระทบตอราคาหนไดอยางรวดเรวและรนแรง โดยเฉพาะอยางยงปจจย

การเมองในประเทศ เนองจากรฐบาลเปนผก าหนดนโยบายตางๆ ทมผลกระทบโดยตรงตอเศรษฐกจ ไมวาจะเปนการก าหนดอตราภาษ การสงเสรมการลงทน การหาตลาดตางประเทศ เปนตน

9 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

ใบงาน เรอง การออมและการลงทน

ค ำชแจง ใหนกเรยนหาค าตอบทถกตองจากค าถามทก าหนด 1. การออม คออะไร กอใหเกดประโยชนตอครวเรอนและเศรษฐกจของประเทศอยางไร

2. รายได สงผลตอการออมอยางไร - ถาสถาบนทางการเงนเพมอตราดอกเบยเงนฝาก สงผลตอการออมอยางไร

- หากมการคาดวา ในอนาคตคาของเงนหรออ านวจซอของเงนจะลดลง จะมผลตอการออมในปจจบนอยางไร

- นสยสวนบคคลสงผลตอการออม อยางไร

- หากรฐบาลประกาศขนภาษรถยนต จะสงผลตอการออมอยางไร

- ถารฐบาลประกาศวาขาราชการครทเกษยณอายราชการ ในป 2570 จะไมไดเงนบ าเหนจ บ านาญขาราชการจะสงผลตอการออมอยางไร

3. สาเหตทสงคมไทย มปญหาการออม เพราะเหตใด

4. การลงทน คออะไร และมความส าคญอยางไร

5. รฐบาลสามารถท าอยางไรไดบางทจะจงใจใหนกลงทนมาลงทนในประเทศไทย

6. อายกบสภาพครอบครวสงผลตอการออมอยางไร

7. กอนทจะลงทนตองค านงถงสงใดบาง

8. ปจจบนการลงทนสามารถท าไดในรปแบบใดไดบาง

9. การออมและการลงทนมความแตกตางในดานวตถประสงค ผลตอบแทน อยางไร

10. ประเทศไทยมปญหาการลงทนดานใดบาง

10 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

แบบทดสอบหลงเรยน

1. ขอใดคอผลทเกดจากการออม ก. การมศกดศรมากขน ข. การมคนยอมรบนบถอ ค. การมเงนไวใชจายยามฉกเฉน ง. การมเกยรตและเปนหนาเปนตาในสงคม

2. ขอใดทท าใหการออมบรรลผลตามทก าหนดไดดทสด

ก. การฝากธนาคาร ข. การท าบญชรายรบ-รายจาย ค. การก าหนดเปาหมายการออม ง. การมคณธรรมจรยธรรมในการออม

3. ขอใดเปนหลกการออมทถกตองทสด ก. รายไดสง การออมสง ข. รายไดสง การออมต า ค. การบรโภคทสง การออมจะสง ง. การบรโภคทต า การออมจะต า

4. เงนออมทน าฝากธนาคารผออมจะไดผลตอบแทนตามขอใด

ก. ก าไร ข. ดอกเบย ค. เงนปนผล ง. ของสมนาคณ

5. การลงทนเพอการออมในขอใดทไดรบผลตอบแทนทถกตอง

ก. การซอทรพยสน – เงนปนผล ข. การฝากธนาคารพาณชย – ก าไร ค. การซอพนธบตรรฐบาล – ก าไร ง. การซอหนของธรกจ – เงนปนผลและ ดอกเบย

6. ลกษณะในขอใดทสามารถท าใหเกดการออมไดดทสด

ก. รฐสงเสรมการลงทน ข. รฐมการกระตนเศรษฐกจ ค. ประชาชนมรายไดมากกวารายจาย ง. ประชาชนยดมนในหลกความประหยด

7. ขอใดคอปญหาการออมทส าคญในสงคมไทย ก. คนไทยสวนใหญมรายไดต า ข. คนไทยสวนใหญมการศกษาต า ค. คนไทยสวนใหญไมนยมการออม ง. คนไทยสวนใหญขาดความรเรองการออม

8. ผทมความมนคงในชวตและเหนคณคาของการออม คอ บคคลในขอใด

ก. พชร ใชหลกความตระหน ข. อานนท หางานพเศษท าเพอเพมรายได ค. กรกช ไดรบมรดก ดแลทรพยสนอยางด ง. กรวทย เกบเงนคาขนมฝากธนาคารตงแต

เลกจนเปนนสย 9. การลงทนในขอใดทมความเสยงต าทสด

ก. การซอขายหน ข. การซอขายทองค า ค. การซอขายทดน ง. การซอพนธบตรรฐบาล

10. ขอใดเปนปจจยส าคญอนดบแรกของการลงทนในครวเรอน

ก. คาของเงน ข. อายของผลงทน ค. ผลตอบแทนและความเสยง ง. จ านวนทรพยสนทจ าหนายในตลาด

ค ำชแจง ขอสอบแบบปรนย 4 ตวเลอก จ านวน 10 ขอ 10 คะแนน ค าสง ใหนกเรยนเลอกค าตอบทถกตองทสดหรอเหมาะสมทสดเพยงค าตอบเดยว

11 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

เฉลยแบบทดสอบหลงเรยน

1. ค.

2. ค.

3. ก.

4. ข.

5. ง.

6. ค.

7. ก.

8. ข.

9. ง.

10. ค.

12 ชดกจกรรมท 1 การออมและการลงทน

เฉลยละเอยดแบบทดสอบหลงเรยน

ขอท ค ำตอบ อธบำยละเอยด 1

ค. การออมเปรยบเสมอนการมภมคมกนทด เมอมเหตจ าเปนกสามารถน าเงนออมมาใชไดทนทวงท

2 ค.

การก าหนดเปาหมายทชดเจน จะเปนแนวทางและเปนแรงกระตนใหเกดการออม เชน การออมเพอการศกษา การออมเพออนาคตของบตร

3 ก.

ผมรายไดสง เมอหกรายจายทจ าเปนจะมเงนเหลอเพอการออมมากขน ซงการบรโภคไมไดสงขนตามรายไดเสมอไป

4 ข. การน าเงนไปฝากธนาคาร ผฝากจะไดดอกเบยตามทธนาคารก าหนด 5

ง. การซอหนนนเปรยบเสมอนการทเรารวมเปนเจาของในกจการนนซงหากผลประกอบการมก าไรเรากยอมไดรบเงนปนผลและดอกเบยตามอตราทก าหนดไว

6 ค. การออมคอเงนเกบทเหลอจากคาใชจาย 7

ก. คนไทยกวารอยละ 50 ประกอบอาชพเกษตรกรรม เปนผใชแรงงาน รายไดสวนใหญน าไปใชเพอการบรโภคเปนหลก

8 ข. การสรางความมนคงในชวตตองฝกฝนการออมอยางสม าเสมอจนเปนนสย 9

ง. พนธบตรรฐบาล รฐบาลจะเปนผค าประกน ผลงทนตองไดรบเงนลงทนคน เมอตองการ แตมคาตอบแทนต า เพราะมความเสยงต า ถาการลงทนมความเสยงสงคาตอบแทนกจะสงเชนกน

10 ค. การลงทน ผลงทนตองการผลตอบแทนสงสดและมความเสยงต าสด