ภาพรวมการก ากับดูแล sfis€¦ · ธปท. และ sfis...
TRANSCRIPT
![Page 1: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/1.jpg)
ภาพรวมการก ากบดแล SFIs
ฝายก ากบและตรวจสอบสถาบนการเงนเฉพาะกจ
1-3 พฤศจกายน 2559
![Page 2: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/2.jpg)
หวขอการบรรยาย• สรปการด าเนนงานทผานมา
• ขอบเขตธรกจ : กฎหมายจดตง Vs ประกาศและแนวนโยบาย ธปท.
• หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1 ดานธรรมาภบาล การด ารงเงนกองทน การด ารงสนทรพยสภาพคลอง กระบวนการดานสนเชอ การก ากบลกหนรายใหญ การบญชและการเปดเผยขอมล การก ากบดแลธรกจการเงนตามหลกศาสนาอสลาม
• วนมผลบงคบใช
• ชองทางการตดตอ ธปท.
2
![Page 3: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/3.jpg)
3
สรปการด าเนนงานทผานมา
28 ธ.ค. 58
28 ม.ค. 59
15 ก.พ. 59
16 ก.พ. 59
สศค. จดประชม Hearing ครงท 2 โดยเชญผแทน
ธปท. และ SFIs รวม 4 ครง
ธปท. สงรางหลกเกณฑจ านวน 2 ฉบบ (การใหความเหนชอบแตงตง
คณะกรรมการและผบรหารและ PSA) ให ก.คลง
ธปท. สงรางหลกเกณฑจ านวน 22 ฉบบ
ให ก.คลง
ธปท. สงรางหลกเกณฑทไดปรบแกไขตามความเหนของ สศค. และ สคร. ให
ก.คลง
13-14 ส.ค. 58
ธปท. จด Hearing
SFIs สงความเหน/ประชมรวมกบ ธปท. เกยวกบ
ขอจ ากด/ปญหา ของ SFIs ในการปฎบตตามหลกเกณฑ
ส.ค.–พ.ย. 58
23 พ.ค 59
1 ม.ค. 60
หนงสอจาก ก.คลง เหนชอบประกาศ
13 ก.ย. 59
หลกเกณฑเรมมผลบงคบใช
![Page 4: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/4.jpg)
4
ขอบเขตธรกจตามกฎหมาย
จดตง
ขอบเขตธรกจ : ตามกฎหมายจดตง Vs ประกาศและแนวนโยบาย ธปท.
![Page 5: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/5.jpg)
หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1
หลกเกณฑการก ากบดแล SFIs ระยะท 1 ใน 6 ดานทส าคญ (ประกาศ 19 ฉบบ และ แนวนโยบาย 5 ฉบบ)
• การก ากบ SFIs ทประกอบธรกจฯ ตามหลกศาสนาอสลาม
ธรรมาภบาล เงนกองทนกระบวนการดานสนเชอ
การก ากบลกหนรายใหญ
การบญชและการเปดเผย
ขอมลสภาพคลอง
• ธรรมาภบาล• คณสมบตและ
ลกษณะตองหาม• อ านาจหนาท• การพจารณาให
ความเหนชอบ
• การก ากบดแลเงนกองทน
• องคประกอบของเงนกองทน
• Credit Risk • Market Risk• Operational Risk• ธสน.
• การด ารงสนทรพยสภาพคลอง
• การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง*
• นโยบายสนเชอ*• สอบทานสนเชอ*• ประเมนราคา*• จดชนกนเงน
ส ารอง• ปรบปรง
โครงสรางหน*• บสย.
• SLL • ขอก าหนดในการบนทกบญช
• การจดท าและประกาศงบการเงน
• ธรกรรมนโยบายรฐ(PSA)
* แนวนโยบาย
แนวทางทใกลเคยงกบการก ากบดแล ธพ. โดยปรบบางสวนใหเหมาะสม สอดคลองกบพนธกจ
และไมใหซบซอนจนเกนไป แตยงคงไวซงหลกการเพอความมนคงและความม
เสถยรภาพของ SFIs แตละแหง
เพอให SFIs ซงเปนกลไกส าคญในการด าเนนการดานนโยบายของรฐ ท าหนาทไดอยางตอเนอง มประสทธภาพ ไมกอใหเกดภาระทางการคลงและผลกระทบตอ
เสถยรภาพของระบบการเงน
![Page 6: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/6.jpg)
6
ดานธรรมาภบาล
เพอใหมการก ากบกจการและบรหารงานโดยกรรมการและผบรหารทมความสามารถ (Competency) มความสจรตและระมดระวง (Fiduciary duties)
เหตผลในการก ากบดแล
กรรมการ/กรรมการชดยอย/ผบรหาร ทด ารงต าแหนงอยกอนวนทประกาศมผลบงคบใช ใหยงคงด ารงต าแหนงตอไปไดจนครบวาระ แตหากปรากฏในภายหลงวาบคคลดงกลาวขาดคณสมบตหรอมลกษณะตองหาม SFIs ตองด าเนนการใหมการถอดถอนบคคลดงกลาวออกจากการด ารงต าแหนง
บทเฉพาะกาล
ก าหนดโครงสราง องคประกอบกรรมการและคณะกรรมการชดยอย ก าหนดคณสมบตกรรมการทไมใชกรรมการโดยต าแหนงและผมอ านาจในการจดการตามกฎหมาย
ทเกยวของ เนน 3 เรองทส าคญคอ ความซอสตย ความรความสามารถ และสถานะทางการเงน เพมเตมขอหามการเปนกรรมการ ผจดการ หรอผมอ านาจในการจดการของ SFIs อน รวมทง ธอท. ก าหนดกระบวนการในการใหความเหนชอบกรรมการทไมใชกรรมการโดยต าแหนง ให SFIs ปฏบตตาม
กฎหมายหรอหลกเกณฑทเกยวของในปจจบนจนกวา กฎหมายวาดวยการพฒนาการก ากบดแลและบรหารรฐวสาหกจ กฎหมายอนหรอหลกเกณฑอนทเกยวของ จะมผลบงคบใช
การสรรหาบคคลและดแลการจายคาตอบแทนส าหรบต าแหนงผจดการ ใหเปนไปตามกฎหมายของ ก.คลง ทเกยวของ
![Page 7: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/7.jpg)
7
การด ารงเงนกองทน
เพอใหมเงนกองทนเพยงพอรองรบผลขาดทนทอาจเกดขนในอนาคตและใหสามารถปฏบตตามพนธกจไดอยางมประสทธภาพ มความมนคง และปองกนความเสยงเชงระบบ
เหตผลในการก ากบดแล
- ใหผอนผนให SFIs ทอยระหวางการฟนฟเรมค านวณเงนกองทนตงแต 1 ก.ค. 60 และผอนผน BIS ration จนกวาจะแกไขฐานะเสรจ
- กรณ SFI มเงนลงทนในหนสามญและตราสารทางการเงนของ SFIs อน กอนวนทประกาศมผลบงคบใช ให SFIไมตองหกเงนลงทนดงกลาวออกจากเงนกองทน
บทเฉพาะกาล
> 8.5%
เงนกองทน
สนทรพยเสยงดานเครดต
สนทรพยเสยงดานปฏบตการ
สนทรพยเสยงดานตลาด
ใช Basel II วธการค านวณแบบมาตรฐานและไมซบซอน กรณ SFIs อน : ธปท. มอ านาจผอนผนการหกเงนกองทนของผลงทน
หากเปนการท าเพอแกไขฐานะหรอเสรมสรางความมนคง บตท. : ใหค านวณสนทรพยเสยงดานเครดต และสนทรพยเสยงดาน
ปฏบตการ เสมอนวายงไมไดมการขานสนทรพยทางการเงนออกไป
![Page 8: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/8.jpg)
8
การด ารงสนทรพยสภาพคลอง
เพอใหมสภาพคลองเพยงพอรองรบกระแสเงนสดไหลออกและเพอสรางความเชอมนใหแกประชาชน
เหตผลในการก ากบดแล
สนทรพยสภาพคลอง
เงนฝากทกประเภท≥ 6%
• เงนฝากกระแสรายวนท ธปท. • เงนฝากประจ าท ธปท.• เงนสดท SFIs + เงนสดทศนยเงนสดกลาง ธพ. (ไมเกน 2.5%)• หลกทรพยหรอตราสารซงปราศจากภาระผกพน และ
สามารถโอนเปลยนมอได • ตราสารหน ธปท.• หลกทรพยหรอตราสารแสดงสทธในหน
เกณฑเชงปรมาณ
บรหารควบคมความเสยงใหสอดคลองกบนโยบาย กลยทธ และอยในระดบความเสยงดานสภาพคลองทยอมรบได ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการ SFIs
มระบบงานทสามารถระบ วด ตดตาม และควบคมความเสยงดานสภาพคลองได
การจดท าแบบรายงานแบบรายงานความเสยงดานสภาพคลอง
เกณฑเชงคณภาพ
![Page 9: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/9.jpg)
9
กระบวนการดานสนเชอ
การสอบทานธรกรรม
ดานสนเชอ
การท าธรกรรมดานสนเชอ
การประเมนราคาหลกประกนและ
NPA
สนเชอทค าประกนโดย บสย.
แบบ PGS
การปรบปรงโครงสราง
หน
การจดชนและการกนเงน
ส ารอง
ดานสนเชอ
เหตผลในการก ากบดแล : เพอใหมกระบวนการพจารณาสนเชอทเหมาะสมและรดกมหลกเกณฑ : มนโยบายทผานการอนมตจากคณะกรรมการ แบงแยกหนาทในกระบวนการสนเชอ มเอกสารประกอบการพจารณาสนเชอทเพยงพอ
เหตผลในการก ากบดแล : เพอใหทราบวากระบวนการสนเชอเปนไปตามทก าหนดไวหรอไม รวมทงใหทราบจดออนทเกดขนและแนวทางปรบปรงแกไขจดออนหลกเกณฑ : ก าหนดการสอบทานสนเชอธรกจวงเงนสงและวงเงนต าทแตกตางกนตามลกษณะของลกหน ปรมาณการสอบทานสนเชอองกบผลการประเมนความเสยงภายในของ SFIs ผตรวจสอบ ธปท. สามารถปรบเพมเตมจ านวนการสอบทานได เพอใหการสอบทานสนเชอ
ของ SFIs เนนในเรองคณภาพการสอบทานมากกวาปรมาณ
เหตผลในการก ากบดแล : เพอใหมลคาหลกประกนสะทอนกระแสเงนสดทแทจรงทคาดวาจะไดรบหลกเกณฑ นโยบายการประเมนราคาสนทรพยตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการ อนญาตให SFIs ใชเกณฑภายในในการเลอกใชผประเมนราคาภายในหรอภายนอก ขยายขอบเขตผประเมนราคาภายนอกส าหรบการประเมนมลคาหลกประกนประเภทกจการและ
ทรพยสนทางปญญา
![Page 10: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/10.jpg)
10
กระบวนการดานสนเชอ (ตอ)
การสอบทานธรกรรม
ดานสนเชอ
การท าธรกรรมดานสนเชอ
การประเมนราคาหลกประกนและ
NPA
สนเชอทค าประกนโดย บสย.
แบบ PGS
การปรบปรงโครงสราง
หน
การจดชนและการกนเงน
ส ารอง
ดานสนเชอ
เหตผลในการก ากบดแล : ก าหนดหลกเกณฑการค านวณสนทรพยเสยงดานเครดตและการจดชนและกนส ารองส าหรบลกหนทไดรบการค าประกนโดย บสย.หลกเกณฑ สวนทไดรบการค าประกนใหจดชนเปนปกตและ RW เปนศนย
เหตผลในการก ากบดแล : เพอใหมการก าหนดนโยบายวธการและขนตอนเกยวกบการ TDR ทสามารถสะทอนความสามารถในการช าระหนของลกหนหลกเกณฑ ก าหนดใหจดท านโยบายและขนตอนการปฏบตงานเพอถอปฏบต ให SFIs หารอหากมการโครงการปรบปรงโครงสรางหนในลกษณะกลมหรอลกษณะอน เชน
กรณการใหสนเชอ ช.พ.ค. หรอการปรบโครงสรางหนสนเชอเกษตร
เหตผลในการก ากบดแล : เพอใหมการกนเงนส ารองอยางเพยงพอและสามารถรองรบความเสยหายทอาจเกดขนจากการดอยคาของสนทรพยไดหลกเกณฑ จดชนโดยพจารณาระยะเวลาคางช าระและส าหรบลกหนธรกจใหค านงถงปจจยเสยงอนประกอบ จดชนเปนรายบญช (เวนกรณสนเชอธรกจทตองพจารณาความเกยวของของกระแสเงนของแตละบญชดวย) กรณสนเชอภาคการเกษตร สามารถก าหนดงวดการช าระเงนตามฤดการผลต โดยการจดชนกรณลกหน
ทผานการท า TDR ส าหรบสนเชอเกษตรทมงวดการช าระเงนตามฤดการผลตแตกตางจากสนเชอโดยทวไป ให SFIs หารอ ธปท.
เพมเตมหลกประกนประเภทกจการและทรพยสนทางปญญา ซงสามารถน ามลคามาหกกอนการกนเงนส ารองได
![Page 11: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/11.jpg)
11
การก ากบลกหนรายใหญ
ก าหนดใหนบ SLL กรณสนเชอตอกลมลกหนตามนยามผทเกยวของเทานน โดยไมนบ SLL ตอโครงการส าหรบลกหนทแมจะไมใชกลมเดยวกนแตมความสมพนธทางการเงนอยางใกลชด
PSA : ไมตองนบ SLL
โครงการสนบสนนมาตรการการเงนการคลงแตไมใช PSA : ตองขอผอนผนแตไมตองด ารง Capital add-on
กลมธรกจทเปนประโยชนโดยตรงตอการเพมผลผลตของประเทศในระยะยาว หรอ ทสอดคลองกบพนธกจ : ตองขอผอนผน และ ตองด ารง Capital add-on
SFIsอตราทก าหนด
(แตกตางตามพนธกจ)ธ.ออมสน ธ.ก.ส. ธอส. 15%
ธสน. บตท. 25%ธพว. 500 ลบ.ธอท. 200 ลบ.
เพอไมใหมการกระจกตวของความเสยง (Concentration risk) ตอลกหนรายใดรายหนงมากเกนไปจนอาจสงผลกระทบตอฐานะการเงน
เหตผลในการก ากบดแล
สนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอท าธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกบคคลหนงบคคลใด
≤ อตราทก าหนดเงนกองทนทงสน
- กรณสญญาทมก าหนดอาย (Term loan) ใหสามารถปฏบตตามสญญาทไดอนมตไปแลว- กรณสญญามก าหนดการช าระเงนเมอทวงถามหรอเรยกใหช าระคน (Revolving loan) ใหปฏบตตามสญญาทผกพนไวแลวตอไปไดอก 1 ป
บทเฉพาะกาล
![Page 12: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/12.jpg)
12
การบญชและการเปดเผยขอมล
การบญชและเปดเผยขอมล
เหตผลในการก ากบดแล
เพอใหการจดท าบญชและงบการเงนมมาตรฐานเดยวกน เปรยบเทยบขอมลระหวาง SFIs ได รวมทงเกดความโปรงใสในการเปดเผยขอมล
หลกเกณฑ
จดท างบการเงนทกรอบระยะเวลา 12 เดอน และงบการเงนรายไตรมาส
เผยแพรงบการเงนประจ าปภายใน 4 เดอนนบจากวนสนปบญช และงบสอบทานรายไตรมาสภายใน 3 เดอนนบจากสนไตรมาส
ก าหนดใหการค านวณเงนน าสงเปนรายไดของแผนดนหรอการจายเงนปนผล ถอปฏบตตามหลกเกณฑท ก.คลง ก าหนด
การด าเนนธรกรรมนโยบายรฐ (Public Service Account: PSA)
เหตผลในการก ากบดแล
เพอใหมแนวทางปฏบตทเปนมาตรฐานเดยวกน กอใหเกดความโปรงใส
หลกเกณฑ
นยาม PSA สอดคลองกบท ก.คลง ก าหนด รายการ PSA เฉพาะสวนทมการชดเชยความเสยหาย
ตามมตของ ครม. ใหจดชนปกต ไมตองกนส ารอง และม RW = 0
ก าหนดใหแสดงรายการ PSA ในงบการเงนและเปดเผยขอมลการด าเนนโครงการ PSA ในหมายเหตประกอบงบการเงน
![Page 13: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/13.jpg)
13
การก ากบดแลธรกจการเงนตามหลกศาสนาอสลาม
ใชหลกเกณฑซงสอดคลองกบหลกเกณฑการก ากบดแล SFIs แหงอน
ก าหนดหลกเกณฑเพมเตมบางเรองทสอดคลองกบหลกศาสนาอสลาม ทมรปแบบในการด าเนนธรกจทไมผกพนกบดอกเบย เชน
การก าหนดรปแบบงบการเงนเปนการเฉพาะส าหรบ ธอท.
การก าหนดใหมคณะทปรกษาดานศาสนาอสลาม ซงมหนาท
(1) ใหความเหนเกยวกบการด าเนนงานในสวนทเกยวของกบหลกการของศาสนาอสลาม
(2) เสนอแนะให ธอท. มระบบการก ากบดแลกจการและการตรวจสอบการปฏบตการทเกยวของกบหลกการของศาสนาอสลาม
ทเหมาะสม
(3) กรณพบหรอมขอสงสยวามรายการหรอการกระท าทขดตอหลกการของศาสนาอสลาม ใหรายงานตอคณะกรรมการ ธอท.
(4) ควรจดท ารายงานการก ากบดแลกจการตามหลกการของศาสนาอสลาม
ก าหนดใหสอดคลองกบหลกเกณฑการก ากบดแล SFIs แหงอน
บทเฉพาะกาล
เพอเปนการสงเสรมใหมการด าเนนงานทมประสทธภาพ มความโปรงใส มความนาเชอถอ ตลอดจนมความสอดคลองกบหลกการของศาสนาอสลาม รวมถงเปนสงเสรมความสามารถในการแขงขนและเสรมสรางความมเสถยรภาพในการด าเนนธรกจซงน าไปสความมนคงในระยะยาว
เหตผลในการก ากบดแล
![Page 14: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/14.jpg)
14
วนทมผลบงคบใช
1 มกราคม 2560
• ดานธรรมาภบาล
• การด ารงเงนกองทน (ยกเวนหลกเกณฑการก ากบดแลความเสยงดานตลาดและการค านวณสนทรพยเสยงดานตลาด)
• การด ารงสนทรพยสภาพคลอง (ยกเวนแบบรายงานความเสยงดานสภาพคลอง)
• กระบวนการดานสนเชอ
• การก ากบลกหนรายใหญ
• การบญชและการเปดเผยขอมล
อนๆ
• การก ากบดแลความเสยงดานตลาดและการค านวณสนทรพยเสยงดานตลาด (1 มกราคม 2561)
• แบบรายงานความเสยงดานสภาพคลอง(รายงานงวดสนมกราคม 2561 เปนงวดแรก)
เปนเรองทมความซบซอนและตองใชเวลาในการเตรยมขอมล
![Page 15: ภาพรวมการก ากับดูแล SFIs€¦ · ธปท. และ sfis รวม 4ครั้ง ธปท. ส่งร่างหลกัเกณฑ์](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022042414/5f2e1f8ee3dfa256ac1e1a59/html5/thumbnails/15.jpg)
15
ชองทางการตดตอ ธปท.
ประกาศและแนวนโยบาย ชองทางการตดตอ
• ดานธรรมาภบาล• กระบวนการดานสนเชอ• การก ากบลกหนรายใหญ
ทมก ากบสถาบนการเงนเฉพาะกจผบรหารทม : คณสนย รตนจงกลโทรศพท : 02-283-5815 Email : [email protected]
• การด ารงเงนกองทน • การด ารงสนทรพยสภาพคลอง
ทมเกณฑการก ากบสถาบนการเงนเฉพาะกจผบรหารทม : คณชโนทย ประวทยธนาโทรศพท : 02-283-6373Email : [email protected]
• การบญชและการเปดเผยขอมล ทมวเคราะหและตดตามสถาบนการเงนเฉพาะกจผบรหารทม : คณณรงค เปลยนสกล โทรศพท : 02-283-6953Email : [email protected]