98 ธนาคารแหงประเทศไทย

บทบาทของ FinTech กบระบบการเงนของไทยในอนาคต

“เทคโนโลยทางการเงน” (Financial Technology) หรอ “ฟนเทค” (FinTech) เปนหนงในทศทางการพฒนาระบบการเงนท ธปท. ใหความส�าคญ โดยมงใหเกดการน�าเทคโนโลย มาสนบสนนและสงเสรมการพฒนานวตกรรมทางการเงน ทหลากหลาย รวมถงผลกดนใหเกดระบบนเวศ (ecosystem) ทเออตอการประยกตใชเทคโนโลยในการพฒนาบรการทาง การเงนอยางเปนรปธรรมในหลายมต เพอใหสามารถตอบสนองความตองการของผใชบรการไดดขน เพมความสะดวกรวดเรว คาใชจายถกลง ขณะทมความมนคงปลอดภยและมการบรหารความเสยงทเหมาะสม โดยมการด�าเนนการในหลายดาน ไดแก

(1) การสนบสนนการสรางนวตกรรมทางการเงน ผานกลไก Regulatory Sandbox* ทเออใหผ ใหบรการทางการเงนทงสถาบนการเงนและท ไม ใชสถาบนการเงน สามารถพฒนาบรการดวยเทคโนโลยสมยใหมและใหบรการไดรวดเรวขน โดยเรมจากการทดสอบการใหบรการในขอบเขตจ�ากด เพอใหสามารถควบคมความเสยงได และมการตดตาม

ประเมนผลจาก ธปท. อยางใกลชดกอนน�าออกใหบรการในวงกวาง

ตวอย างของเทคโนโลยทมการน�าเข าทดสอบภายใต Regulatory Sandbox ไดแก

- การน�าเทคโนโลย Blockchain มาใชในการโอนเงนทชวยใหการโอนเงนระหวางประเทศรวดเรวมากขน ตนทนต�าลง และใชในการใหบรการหนงสอค�าประกน (Letter of Guarantee) ทชวยใหสถาบนการเงนออกหนงสอค�าประกนใหแกหนวยงานตาง ๆ ดวยเอกสารอเลกทรอนกสครบวงจร ดวยกระบวนการทปลอดภย มกลไกปองกนการปลอมแปลง ชวยใหภาคธรกจประหยดเวลา ลดขนตอนการจดการเอกสาร และมความ เชอมนมากขน

- การน�าเทคโนโลย Biometrics เชน การสแกนหนาหรอลายนวมอ มาใชในการพสจนและยนยนตวตนลกคา เพอเพมความปลอดภยและความเชอมนในการใชบรการทาง การเงน และอ�านวยความสะดวกแกลกคาในการใชบรการผานชองทางออนไลน ผานการพสจนและยนยนตวตนลกคาผานทางอเลกทรอนกส (Electronic-Know Your Customer: e-KYC) โดยไมจ�าเปนตองเดนทางไปทสาขา

*Regulatory Sandbox หมายถง การทดสอบบรการทางการเงน ทน�านวตกรรม FinTech มาใชภายใตสภาพแวดลอมของการประกอบธรกจและการใหบรการทจ�ากด โดยการทดสอบอยภายใตการก�ากบดแลของ ธปท.

รายงานประจ�าป 2561 ธนาคารแหงประเทศไทย

ธนาคารแหงประเทศไทย 99

(2) การสงเสรมความรวมมอในการพฒนานวตกรรมทางการเงน โดยเฉพาะทมลกษณะเปนโครงสรางพนฐานรองรบการพฒนาตอยอดบรการในอนาคตไดอยางรวดเรว ทส�าคญไดแก

- การจดตง Thailand Blockchain Community Initiative ซงเปนความรวมมอของภาคการเงนและภาคธรกจเพอแลกเปลยนองคความรเกยวกบเทคโนโลย Blockchain และสงเสรมการน�า Blockchain มาพฒนาบรการทางการเงนทหลากหลาย และสงเสรมใหเกดการรวมกนใชงานในวงกวางทงในภาคการเงน ภาคธรกจ และภาครฐ

- การพฒนา National Digital Identity (NDID) ซงเปนโครงสรางพนฐานส�าหรบการพสจนและยนยนตวตนในรปแบบ ดจทล โดยใชหลกการตรวจสอบยนยนขอมลกบหนวยงานทเชอถอได หรอผ ใหบรการทเคยรจกตวตนของผขอใชบรการรายนนแลว ผานกระบวนการแลกเปลยนขอมลระหวางหนวยงานทปลอดภยซงจะชวยสนบสนนใหลกคาสามารถท�าธรกรรมทางการเงน เชน การเปดบญชเงนฝาก การสมครใชบรการ การยนขอสนเชอ ฯลฯ ไดสะดวกมากขน โดยไมตองยนเอกสารหลกฐานทงหมดใหแกผ ใหบรการรายใหมทกครงทตองการใชบรการ

- การพฒนาและสงเสรมการใชมาตรฐาน QR Code เพอการช�าระเงน ทชวยเพมทางเลอกในการช�าระเงนใหสามารถท�าไดสะดวกรวดเรวมากขนผานโทรศพทเคลอนท (mobile payment) ซงมการใชงานอยางกวางขวางทวประเทศ รองรบการช�าระเงนไดหลากหลายทงบญชเงนฝากธนาคาร บตรเครดต บตรเดบตและเงนอเลกทรอนกส ชวยใหรานคาขนาดกลางและเลกมชองทางรบช�าระเงนทสะดวก ตนทนต�า สนบสนนการเขาถง บรการทางดจทลในไทยใหแพรหลายมากขนโดยมรานคาทตดตง QR Code แลวกวา 3 ลานรานคา และยงเปดโอกาสในการตอยอดการพฒนาบรการช�าระเงนระหวางประเทศดวยตนทนต�า

- การพฒนาระบบตนแบบของการใชเทคโนโลย Blockchain หรอ Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงน เพอสรางระบบนเวศใหผ เกยวของไดเรยนรเทคโนโลยน ในเชงลกและประเมนความเหมาะสมในการน�าไปใชจรงตอไป ไดแก โครงการอนทนนทททดสอบใช Blockchain ในการโอนเงนระหวางสถาบนการเงน และโครงการ DLT Scripless Bond ทน�าเทคโนโลย Blockchain มาทดสอบใช ในงานจ�าหนายพนธบตรเพอชวยลดความซบซอน ลดขนตอนและเวลา การท�างานของผทเกยวของ

(3) การสงเสรมองคความรดาน FinTech แกผเกยวของ ทงสถาบนการเงน หนวยงานภาครฐ และภาคธรกจ ผานกจกรรมตาง ๆ เชน Bangkok FinTech Fair เพอสงเสรมการพฒนานวตกรรมทางการเงนและเผยแพรความร ดาน FinTech ผานการสมมนาแลกเปลยนความคดเหนของวทยากรผมประสบการณสงจากทงในประเทศและตางประเทศ และ การจดแสดงนวตกรรมทางการเงน การจดงาน Blockchain the Series @ BOT เพอเผยแพรองคความรเกยวกบการประยกตใชเทคโนโลย Blockchain ในบรการทางการเงน และงาน Journey of Biometrics in Financial Services เพอสนบสนนการแลกเปลยนแนวคดและมมมองในการใชเทคโนโลย Biometrics เพอเพมประสทธภาพและความปลอดภยในบรการทางการเงนและการช�าระเงน

การสงเสรมและพฒนา FinTech ตามขางตน ธปท. มงหวง ใหภาคการเงนไทยกาวทนการเปลยนแปลงของเทคโนโลย และใชโอกาสจากความกาวหนาของเทคโนโลย ในการยกระดบบรการทางการเงนและการช�าระเงนทมประสทธภาพ ตอบโจทยความตองการของลกคากล มตาง ๆ และเปน สวนส�าคญในการสนบสนนการใชชวตประจ�าวนของประชาชนและการด�าเนนงานของภาคธรกจและภาครฐ ชวยยกระดบ ความสามารถในการแขงขนของไทยในยคดจทล