คำนำ งานวิจัย 58 -...

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

คานา

การวางแผนการเงนส วนบคคลเป�นเรองทมความสาคญในชวตประจาวน เพราะระบบเศรษฐกจในป&จจบนมความซบซ(อนมากขน ทาให(การจดการทางการเงนมความยากลาบาก ซงหากประชาชนมความร(ความเข(าใจเรองการวางแผนการเงนส วนบคคลเป�นอย างดนน กจะส งผลให(การจดการทางการเงนของแต ละบคคลเป�นไปตามวตถประสงค3ทตงใจไว( จนนาไปส การมอสรภาพทางการเงนดงนนผ(วจยจงมความสนใจในการศกษาทศนคตและป&จจยต อการวางแผนการเงนส วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทอง

ผ(วจยหวงว ารายงานการวจยเล มนจะเป�นประโยชน3และสามารถนาผลในการศกษาเป�นแนวทางในการสร(างการความร(ความเข(าใจ ทศนคตทดต อการวางแผนการเงนส วนบคคลให(มประสทธภาพและเกดประโยชน3สงสดหากพบข(อผดพลาดประการใด ผ(วจยของอภยมา ณ โอกาสนด(วย

ผ(วจย พฤษภาคม2558

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

กตตกรรมประกาศ

ผ�วจยขอขอบคณท�านคณบด รองคณบดฝ�ายวชาการและวจย คณะบรหารธรกจและ

เทคโนโลยสารสนเทศ มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลสวรรณภม ศนย'พระนครศรอยธยา วาสกร ท

ให�การสนบสนนในการทาวจยครงน อกทงบคลากรคร ในจงหวดพระนครศรอยธยาและจงหวด

อ�างทองทกท�านทร�วมให�ข�อมลทเป.นประโยชน'ต�อการทาวจย ขอขอบคณคณาจารย'สาขาวชาการเงน

และเศรษฐศาสตร'มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลสวรรณภม ศนย'พระนครศรอยธยา วาสกร และ

สดท�ายนขอขอบคณครอบครวของผ�วจยในการเป.นกาลงใจให�จนงานวจยเล�มนสาเรจลล�วงไปได�ด�วยด

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทคดย�อ

การวจยครงน ศกษา “ทศนคตและป�จจยต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของคร

มธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง”

การวจยครงนมวตถประสงค,ในการวจยคอ 1) เพอศกษาความร1ความเข1าใจทมต�อการ

วางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวด

อ�างทอง 2) เพอศกษาทศนคตการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนใน

จงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทองและ 3) เพอศกษาป�จจยทมอทธพลต�อการวางแผน

การเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง

การวจยครงนเป4นการศกษาเชงปรมาณด1วยวธการวจยเชงสารวจ (Survey Research) สาหรบกล�ม

ตวอย�างในการศกษาครงนเป4นการส�มตวอย�างแบบกล�ม (Cluster Sampling) เป4นกล�มตวอย�าง

ประชากรแบบทประชากรรวมกนเป4นกล�มๆ (Cluster) โดยแต�ละกล�มมลกษณะภายในกล�มท

หลากหลายหรอมความแตกต�างในทานองเดยวกนระหว�างกล�มมความคล1ายคลงกน ในทนคอ คร

มธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวด

อ�างทองจานวน 150 ตวอย�างข1อมลทรวบรวมได1จากแบบสอบถามจะนามาวเคราะห,โดยใช1หลกทาง

สถตเชงพรรณนา (Descriptive Statistics) ประกอบด1วย ค�าความถ (Frequency) ค�าร1อยละ

(Percentage) ค�าเฉลย (Mean) ค�าเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation) และสถตเชงอนมาน

(Inferential Statistics)โดยใช1การวเคราะห,ความแปรปรวน (one – Way ANOVA)

ผ1ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เป4นเพศหญง มอายมากกว�า 50 ปc มสถานภาพสมรส มระดบ

การศกษาปรญญาตรหรอเทยบเท�า มรายได1ต�อเดอน มากกว�า 30,000 บาท ไม�มรายได1เสรมต�อเดอน

มบตรทมส�วนร�วมในการรบผดชอบค�าใช1จ�าย และเคยอบรมสมมนาในหวข1อทเกยวกบการวางแผน

การเงนส�วนบคคล ผ1ตอบแบบสอบถามมความร1ความเข1าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

พจารณาจากจานวนและร1อยละของผ1ตอบคาถามส�วนใหญ�มความเข1าใจมากทสดการวเคราะห,

ความร1สกและความคดเหนจาแนกตามด1านต�างๆผ1ตอบแบบสอบถามมแสดงความคดเหนด1วย

การวเคราะห,ความแปรปรวน (One – Way ANOVA) เพอทดสอบความแตกต�างของ

การศกษา และรายได1ทมต�อความร1สกและความคดเหนต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลผ1ตอบ

แบบสอบถามมความคดเหนต�อกาวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามการศกษา มความแตกต�าง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

อย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปนการจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด, เงน

เป4นสญลกษณ,แห�งความสาเรจ, เงนเป4นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปgาหมายในชวต, การประกนภย

เป4นการลงทนหลก, การประกนภยเป4นรปแบบของเงนฝากไว1เพอการเกษยณ, การประกนภยเป4น

รปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร1างความมนคงว�าจะมเงนรายได1เข1ามา หากสมาชกใน

ครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต, กรมธรรม,การประกนภยทให1ความค1มครองทเพยงพอ,

ในป�จจบนการลงทนเป4นเรองทสาคญมาก, การลงทนของบคคลเป4นสงทสามารถใช1ชวดความสามารถ

ของบคคลนนๆ, หลงจากเกษยณแล1ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน,

ผ1รบมรดกต1องเสยภาษเมอได1รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด1าน

อตราเงนเฟgอ

ผ1ตอบแบบสอบถามมความคดเหนต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามรายได1 ม

ความแตกต�างอย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปนการใช1จ�ายเงนอย�างระมดระวง, เงนเป4น

สญลกษณ,แห�งความสาเรจ, เงนเป4นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปgาหมายในชวต, การประกนภยเป4น

การลงทนหลก, การประกนภยเป4นรปแบบของเงนฝากไว1เพอการเกษยณ, กรมธรรม,การประกนภยท

ให1ความค1มครองทเพยงพอ, การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป4นเรองยาก, การภมใจในการลงทน

และต1องการให1เพอนๆรบร1,การลงทนของบคคลเป4นสงทสามารถใช1ชวดความสามารถของบคคลนน,

การเกษยณเป4นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง, ผ1รบมรดกต1องเสยภาษ

เมอได1รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด1านอตราเงนเฟgอ

ป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลผ1ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�ม

ความเหนว�าป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลทงหมดมอทธพลปานกลาง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

สารบญ หนา

คานา ก กตตกรรมประกาศ ข บทคดย�อภาษาไทย ค สารบญ ง สารบญตาราง ฉ สารบญภาพ ช บทท 1 บทนา 1 หลกการและเหตผล 1 วตถประสงค* 3 ประโยชน*ทคาดว�าจะได.รบ 3 ขอบเขตการวจย 3 นยามศพท*เฉพาะ 3 บทท 2 แนวคดทฤษฎและงานวจยทเกยวข.อง 5

แนวคดเกยวกบทศนคต 5 แนวคดการบรหารการเงนส�วนบคคล 7 ป4จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลในด.านต�างๆ 8 เอกสารและงานวจยทเกยวข.อง 9

บทท 3 วธดาเนนการวจย 10 ประชากร 10 วธการเกบรวบรวมข.อมล 10 เครองมอทใช.ในการวจย 11 การวเคราะห*ข.อมล 12 สถานทใช.ในการดาเนนการศกษาและรวมรวมข.อมล 14 บทท 4 ผลการวเคราะห*ข.อมล 15 บทท 5 สรปผลการวจยและข.อเสนอแนะ 43 เอกสารอ.างอง 48 ภาคผนวก 49

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

สารบญตาราง ตารางท หนา

1 แสดงเกณฑ*การให.คะแนนของความร.ความเข.าใจ 11 2 แสดงเกณฑ*การประเมนผลคะแนนด.านความคดเหน 5 ระดบ 12 3 แสดงเกณฑ*การประเมลผลคะแนนระดบความมอทธพล 3 ระดบ 12

4 แสดงเกณฑ*การให.นาหนกคะแนนความร.ความเข.าใจ 13 5 แสดงเกณฑ*การแปลความหมายของค�าเฉลยการวดความร.สกและความคดเหน 13 6 แสดงเกณฑ*การแปลความหมายของค�าเฉลยการวดป4จจยทมอทธพลต�อ

การวางแผนการเงนส�วนบคคล 14 7 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามเพศ 15

8 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามอาย 16 9 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามสถานภาพ 16 10 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามการศกษา 17 11 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามรายได.หลกต�อเดอน 17 12 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามรายได.เสรมทได.รบ เปDนประจาต�อเดอนโดยเฉลย 18 13 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามบคคลในครอบครว ทมส�วนร�วมในการรบผดชอบค�าใช.จ�าย 18 14 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามการอบรมสมมนา ในหวข.อทเกยวกบการวางแผนการเงนส�วนบคคล 19 15 จานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามความร.ความเข.าใจ ทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล 20 16 แสดงจานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามผลการวด ความร.ความเข.าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล 22 17 แสดงอนดบคาถามทผ.ตอบแบบสอบถามมความร.ความเข.าใจทมต�อการ วางแผนการเงนส�วนบคคล 24 18 แสดงจานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามทศนคตต�อ การวางแผนด.านการเงน 26 19 แสดงค�าเฉลยและค�า Std.Deviation ของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนก ตามทศนคตต�อการวางแผนด.านการเงน 30 20 การทดสอบสมมตตฐานความแตกต�างทางด.านความร.สก และความคดเหน ของผ.ตอบแบบสอบถามทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลตามการศกษา 33

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท หนา 21 การทดสอบสมมตตฐานความแตกต�างทางด.านความร.สก และความคดเหน ของผ.ตอบแบบสอบถามทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลตามรายได. 36 22 แสดงจานวนและร.อยละของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนกตามป4จจยทส�ง ผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล 38 23 แสดงค�าเฉลยและค�า Std.Deviation ของผ.ตอบแบบสอบถามจาแนก ตามป4จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล 41

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทท 1

บทนา

หลกการและเหตผล

การวางแผนการเงนส�วนบคคลเป�นเรองทมความสาคญในชวตประจาวน เพราะระบบ

เศรษฐกจในป&จจบนมความซบซ(อนมากขน ทาให(การจดการทางการเงนมความยากลาบาก ซงหาก

ประชาชนมความร(ความเข(าใจเรองการวางแผนการเงนส�วนบคคลเป�นอย�างดนน กจะส�งผลให(การ

จดการทางการเงนของแต�ละบคคลเป�นไปตามวตถประสงค3ทตงใจไว( จนนาไปส�การมอสรภาพทาง

การเงน ซงหมายถงการมหลกประกนทางการเงนทมนคงเพยงพอทจะใช(ชวตได(อย�างสขสบายตาม

สมควรแก�อตภาพ (ศนย3ส�งเสรมการพฒนาความร(ตลาดทน, 2554: ออนไลน3) อกทงการวางแผน

การเงนส�วนบคคลยงมส�วนช�วยสนบสนนด(านการลงทนในภาคธรกจ การเพมเงนออมในระบบ

เศรษฐกจของประเทศ ทาให(เศรษฐกจของประเทศมความมงคงและมนคงตามไปด(วย รวมไปถง

มมมองเรองรายได(ประชาชาต ทจะช�วยส�งเสรมให(เกดการกระจายรายได(ภายในประเทศอย�างเป�น

ธรรม (กฤษฎา เสกตระกล, 2553)

การวางแผนการเงนส�วนบคคลครอบคลมถงการจดการการเงนทสาคญของบคคล ได(แก� การ

วางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนการลงทน การ

วางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก ซงการวางแผนในแต�ละด(านนนสามารถสร(างความมง

คง รกษาความมงคง และเพมพนความมงคงให(แก�ผ(วางแผนทางการเงนได(ตลอดจนถงการส�งมอบ

ความมงคงให(แก�ผ(อน (รชนกร วงศ3จนทร3, 2533: 8) การตดสนใจวางแผนการเงนส�วนบคคลนนจะถก

กาหนดโดยลกษณะพนฐานของแต�ละคน เช�น รายได( อาย เพศ และระดบการศกษา

ป&ญหาหนสนในประเทศไทยเกดขนกบประชาชนหลายกล�มอาชพมาเป�นระยะเวลายาวนาน

สร(างความทกข3ยากให(ประชาชนในประเทศ และส�งผลทาให(การพฒนาประเทศไทยต(องใช(เวลา

ยาวนานกว�าประเทศอนทมศกยภาพในระดบเดยวกน เมอเรมใช(แผนพฒนาเศรษฐกจและสงคม

แห�งชาตประเทศไทยและประเทศเกาหลใต(มศกยภาพระดบใกล(เคยงกน แต�ป&จจบนประเทศเกาหลใต(

มการพฒนานาหน(าประเทศไทย สาเหตหนงเนองมาจากประเทศไทยขาดป&จจยการพฒนาทเป�นทน

ภายในประเทศ ซงกคอเงนออมภายในและสาเหตขงการไม�มเงนออมภายในประเทศเพราะประชาชน

เป�นหน รายได(ไม�พอใช(จ�าย ต(องนารายได(ไปใช(หนประกอบกบขาดการวางแผนทางการเงนทาให(เกด

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

วงจรการเป�นหนไม�สนสด จากการสารวจรายได( และค�าใช(จ�ายเฉลยครวเรอนต�อเดอน และหนสน

เฉลยต�อครวเรอนของสานกงานสถตแห�งชาต ในปEพทธศกราช 2542 ประชาชนมหนสนเฉลยจ�อ

ครวเรอน 71,713 บาท ในปEพทธศกราช 2550 ประชาชนมหนสนเฉลยต�อครวเรอน 116,681 บาท

(สานกงานสถตแห�งชาต, 2551: 2) แสดงให(เหนว�าในช�วงระยะเวลา 7 ปE หนสนเฉลยต�อครวเรอนมมล

หนเพมขนเป�นสองเท�า สภาวะหนสนเกดขนในทกสาขาอาชพไม�เว(นแม(แต�อาชพครซงได(รบการยกย�อง

ว�าเป�นบคคลทมส�วนสาคญในการพฒนาเยาวชน การทครเป�นหนย�อมส�งผลกระทบต�อคณภาพ

การศกษา เนองจากต(องอย�ภายใต(ความกดดนจากป&ญหาการทางาน และป&ญหาหนสนส�งผลให(ขาด

ประสทธภาพทาให(กระทบต�อการพฒนาคณภาพของคนในชาตและการพฒนาประเทศในทกๆด(าน

สภาวะหนสนครจากการสารวจจานวนหนสนคร โดยสานกงานคณะกรรมการข(าราชการคร

และบคลากรทางการศกษา (ก.ค.ศ.) สรปได(ดงน ในปEพทธศกราช 2539 ภาระหนสนของข(าราชการ

ครทกกรมในสงกดกระทรวงศกษาธการ พบว�า ข(าราชการครมหนจานวน 507,607 ราย จากแหล�ง

เงนก(ต�างๆ ได(แก� สหกรณ3ออมทรพย3คร ธนาคาร สถาบนทางการเงน รวมทงสวสดการของหน�วยงาน

การสารวจดงกล�าว พบมลหนซงเป�นหนในระบบจานวน 81,162 ล(านบาท ในปEพทธศกราช 2542

พบว�า ข(าราชการครจากทสารวจจานวนทงสน 498,740 ราย มหนจานวน 378,058 ราย มลหนรวม

ทงสน 138,615,500,000 บาท แยกเป�นหนในระบบ 132,019,358,310 บาท หนนอกระบบ

6,597,141,690 บาท (สานกงานคณะกรรมการข(าราชการครและบคลากรทางการศกษา, 2550: 55)

ในปEพทธศกราช 2546 มข(าราชการครแจ(งข(อมลกลบมาจานวน 302,790 ราย ในจานวนน

เป�นลกหนจากแหล�งเงนก(ของธนาคารสถาบนการเงน 109,957 ราย สหกรณ3 108,142 ราย ญาตพ

น(องบคคลภายนอก 51,829 ราย และอนๆ 32,862 ราย ในด(านมลหนของครพบว�า ครมหนจาก

แหล�งเงนก(ต�างๆ คอ ธนาคารสถาบนการเงน 75,471,425,320 บาท สหกรณ3ออมทรพย3คร

63,477,391,958 บาท ญาตพน(องบคคลภายนอก 12,669,335,452 บาท และอนๆ 4,841,785,391

บาท (สานกงานคณะกรรมการข(าราชการครและบคลากรทางการศกษา, 2550: 57)

ป&จจบนผลตภณฑ3ทางการเงนมความหลากหลาย ประชาชนมทางเลอกในการวางแผน

การเงนส�วนบคคล จงเลงเหนว�าองค3ความร(ทเกยวข(องกบการวางแผนการเงนส�วนบคคล ทศนคตทด

ต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลนนมความสาคญอย�างยงต�อประชาชนในสงคม โดยเฉพาะ

ข(าราชการครทมสภาวะหนสนทมากขนเรอยๆ สงเหล�านไม�เพยงส�งผลต�ออตราเงนออมและเงนลงทน

ภายในประเทศเพมสงขน ยงทาให(เศรษฐกจภาพรวมของประเทศมนคงยงขน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ด(วยเหตผลดงกล�าว ผ(ศกษาจงสนใจศกษาทศนคตและป&จจยของครมธยมศกษาจากโรงเรยน

ในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง ต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลเพอทาให(ทราบ

ความร(ความเข(าใจ ความคดเหน และป&จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล เพอเป�น

ข(อมลพนฐานสาหรบส�งเสรมให(ความร(ความเข(าใจแก�ประชาชนจนเกดเป�นทศนคตทดต�อการวางแผน

การเงนส�วนบคคล ดงนนเมอเศรษฐกจภาคครวเรอนดขน กจะส�งผลต�อเศรษฐกจของประเทศดขน

ตามไปด(วย

วตถประสงค�ของการศกษา

1. เพอศกษาความเข(าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจาก

โรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง

2. เพอศกษาทศนคตการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนใน

จงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง

3. เพอศกษาป&จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจาก


ประโยชน�ทได&รบจากการศกษา

1. ทาให(ทราบทศนคตซงหมายถงความร(ความเข(าใจ และความคดเหนของครมธยมศกษา

จากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทองทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

2. ทาให(ทราบป&จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจาก


ขอบเขตของโครงการวจย

1. ขอบเขตเนอหา

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

เนอหาในการศกษาครงนประกอบด(วย ความร(ความเข(าใจของการวางแผนการเงน

ส�วนบคคลตามแนวคดเกยวกบทศนคต รวมทงศกษาป&จจยคณลกษณะทมอทธพลต�อการวางแผน

การเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง

2. ขอบเขตประชากร

ประชากรในการศกษาครงน คอ บคลากรครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวด

พระนครศรอยธยา และบคลากรครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดอ�างทอง

คานยามศพท�เฉพาะ

ทศนคต หมายถง ความเชอ ความร(สก ความคดเหนของกล�มประชากร

การวางแผนการเงนส�วนบคคล หมายถง การบรหารจดการเงนส�วนทได(มาของรายได(และ

ส�วนของการใช(เงน รวมไปถงการวางแผนการลงทน ให(เป�นไปอย�างมประสทธภาพมากทสด จนทาให(

บคคลบรรลเปNาหมายทางการเงนทต(องการ ซงประกอบไปด(วยรปแบบของการวางแผนการเงนส�วน

บคคล ดงต�อไปน การวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพย3 การวางแผนการออมและการลงทน

การวางแผนประกนภย การวางแผนเกษยณ และการวางแผนมรดก

ป&จจยทมอทธพล หมายถง ป&จจยต�างๆทส�งผลกระทบต�อการตดสนใจวางแผนการเงนส�วน

บคคลในด(านการจดการทางการเงน การวางแผนด(านการประกนภย การวางแผนการลงทน การ

วางแผนการเกษยณ และการวางแผนมรดก

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทท 2

แนวคด ทฤษฎ และงานวจยทเกยวข�อง

ในการวจยเรอง“ทศนคตและป�จจยต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง” ผ+วจยได+รวบรวมแนวคด ทฤษฎ เอกสารและงานวจยทเกยวข+อง โดยสามารถแบ�งหวข+อได+ดงน

1. แนวคดเกยวกบทศนคต 2. แนวคดการบรหารการเงนส�วนบคคล (Personal Financial Planning) 3. ป�จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลในด+านต�างๆ 4. เอกสารและงานวจยทเกยวข+อง

ในการศกษาทศนคตและป�จจยของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง ต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลมแนวคดและทฤษฎทเกยวข+อง คอ แนวคดเกยวกบทศนคต แนวคดเกยวกบการบรหารเงนส�วนบคคล และป�จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล ซงมรายละเอยดดงต�อไปน 1. แนวคดเกยวกบทศนคต

John C. Mowen และคณะ (1998: 249 อ+างถงใน อดลยOจาตรงคกล และดลยา จาตรงคกล, 2550: 217) กล�าวว�า ทศนคต คอ แกนกลางของความร+สกชอบ และไม�ชอบบคคลกล�ม สถานการณO สงของรวมทงความคดเหนทเรามองไม�เหน Schiffman and Kauk (1994: 657 อ+างถงใน เสร วงษOมณฑา, 2542: 107) กล�าวว�า ทศนคต คอ ความโน+มเอยงทเรยนร+เพอให+มพฤตกรรมทสอดคล+องกบลกษณะทพงพอใจหรอไม�พงพอใจทมต�อสงใดสงหนง พชรา ตนตประภา (2533: 56-57) กล�าวว�า ทศนคต คอ ผลรวมของความเชอและการประเมนสงใดสงหนงของบคคล ซงนาไปส�แนวโน+มทจะกระทาในวถทางหนงๆ ทศนคต (Attitude) คอ การแสดงความร+สกภายในทสะท+อนว�าบคคลมความโน+มเอยงพอใจหรอไม�ว�าพอใจต�อบางสง โดยทศนคตสามารถแบ�งออกเปdน 2 ลกษณะ คอ

1. ทศนคตเชงบวก (Positive Attitude) ทาให+เกดการปฏบตทางบวก (Act Positively)

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

2. ทศนคตเชงลบ (Negative Attitude) ทาให+เกดการปฏบตทางลบ (Act Negative)

จากความหมายของทศนคตทนกวชาการได+แสดงทศนะไว+ข+างต+น ทาให+สามารถสรปได+ว�า ทศนคต คอ พฤตกรรมของแต�ละบคคลทมความคด ความเชอ ความร+สก การประเมนและการตอบสนองต�อสงใดสงหนง ไม�ว�าจะเปdนบคคล กล�ม สถานการณO สงของ รวมทงความคดเหนทงในด+านดและไม�ด องคOประกอบต�างๆของทศนคต (Components of Attitude) อดลยO จาตรงคกล และดลยา จาตรงคกล (2550: 219-224) กล�าวว�า ทศนคตมองคOประกอบต�างๆอย� 3 ส�วน โดยส�วนทเกดขนก�อนเปdนส�วนของความเข+าใจ (Cognitive Component) ซงแสดงออกมาในรปของความเชอและค�านยม ส�วนของความเข+าใจนจะก�อให+เกดทศนคตในส�วนของความร+สก (Affective Component) ซงแสดงออกมาในรปของความร+สก และเกดผลลพธOเปdนส�วนของพฤตกรรม (Behavioral Component)

1. องคOประกอบด+านความร+ความเข+าใจ (Cognitive Component) ความร+และการรบร+ทบคคลแสวงหามาได+โดยการผสมผสานของประสบการณOโดยตรงกบทศนคตทมต�อวตถทเปdนเปkาหมาย และข�าวสารแหล�งต�างๆ หลายๆแหล�ง ความร+นเปdนผลทาให+เกดการรบร+ซงมกอย�ในรปของความเชอ ซงความเชอเหล�านอาจหมายถง ความคาดหมายต�อวตถเปkาหมาย การรบร+และความคาดหมายมกมความสมพนธOกบความพงพอใจ

2. องคOประกอบด+านความร+สก (Affective Component) เปdนส�วนทเกยวข+องกบความร+สกทางอารมณO เช�น ความร+สกชอบและไม�ชอบ ดและไม�ด มคณค�าและไม�มคณค�า สภาพอารมณOจะสามารถเพมประสบการณOด+านบวกหรอด+านลบ ซงประสบการณOจะมผลกระทบด+านจตใจ วธปฏบตทใช+วดประเมนผล อาศยเกณฑOการให+คะแนนความพงพอใจหรอไม�พอใจ หรอไม�ด เหนด+วยหรอไม�เหนด+วย

3. องคOประกอบของการเกดพฤตกรรม (Behavioral Component) แนวโน+มทบคคลจะก�อปฏกรยาอย�างใดอย�างหนงโดยเฉพาะ หรอประพฤตปฏบตในวถทางใดทางหนง โดยองหลกจากความเชอและความร+สกของบคคล

แหล�งทมอทธพลต�อการก�อตวของทศนคต (อดลยO จาตรงคกล และดลยา จาตรงคกล 2550: 231 – 232)

1. ประสบการณOของบคคล (Personal Experience) ทศนคตเกดขนเนองจากการเรยนร+ของบคคล องคOประกอบหลายประการในประสบการณOของบคคลจะกระทบต�อการก�อตวของทศนคต ดงน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

1.1 ความต+องการและสงจงใจของบคคล 1.2 จานวน ประเภท และความน�าเชอถอของข�าวสารทสะสมมา 1.3 การทจะเลอกรบร+ข�าวสาร และจากประสบการณOส�วนตว 1.4 บคลกภาพทได+พฒนาขนมาด+วยตนเองกระทบต�อทศนคต บางคนม

ความร+สกธรรมดา แต�ในบางคนมความร+สกอ�อนไหวได+ง�าย คณสมบตต�างๆ ทางบคลกภาพของบางคนตดอย�กบทศนคตหนง แต�บางคนอาจผกตดหรอสร+างความสมพนธOกบทศนคตอนๆด+วย

1.5 แนวโน+มทศนคตทสอดคล+องกบความปรารถนาทตนมอย� เช�น บคคลรายได+ตาทต+องการขยบตนเองส�ขนทมรายได+ปานกลาง มแนวโน+มทจะเลยนแบบทศนคตของบคคลรายได+ขนกลางทมรถยนตO บ+านและสไตลOของการแต�งกาย ซงความจรงข+อนกระทบไปถงแบบของการตดสนใจซอของบคคลเหล�านน

2. ผ+มอทธพลจากแหล�งภายนอก (External Authorities) การก�อตวของทศนคตมกจะได+รบอทธพลจากภายนอกรวมทงเพอน นกเรยน ครบาอาจารยO บดามารดา ญาต เพอนร�วมงาน และแหล�งอนๆด+วย แหล�งต�างๆดงกล�าวจะให+ข�าวสารแก�ผ+บรโภคในทานอง “ประสบการณOและความเปdนจรง” ความเปdนจรงทจะก�อให+เกดทศนคต

3. ผลจากวฒนธรรมทมต�อการก�อตวของทศนคต (Cultural Effects on Attitude Formation) สงแวดล+อมทางวฒนธรรมทงในป�จจบน และอดต กระทบต�อการก�อตวของทศนคต อทธพลอนเกดจากวฒนธรรม ขนบธรรมเนยม ประเพณ และการเกยวข+องกบสงคม จะทาให+เกดเปdนทศนคตทมต�อสถานการณOครงใหม�ๆ โดยทศนคตป�จจบนมกพฒนาขนมาจากทศนคตทเกดขนในอดต และเปdนการง�ายกว�ามากสาหรบตวบคคลทจะยอมรบทศนคตทสอดคล+องกบค�านยมทตนเคยมในอดต

2. แนวคดการบรหารการเงนส$วนบคคล (Personal Financial Planning)

การวางแผนการเงนส�วนบคคล โดยคานยามของ The Certified Financial Planner Board of Standards คอ การให+บรรลวตถประสงคOในการดาเนนชวต (Life Goals) ของบคคลโดยผ�านการบรหารและการวางแผนการเงนซงถกออกแบบมาของแต�ละบคคล และเกยวข+องตงแต�การรวบรวมข+อมลทางการเงนของบคคล การกาหนดวตถประสงคO การตรวจสอบฐานะการเงนในป�จจบน การกาหนดกลยทธOและการวางแผนทางการเงน เพอให+บรรลวตถประสงคOในอนาคต การบรหารการเงนส�วนบคคล (รชนกร วงศOจนทรO, 2553: 7-22) เปdนเรองทเกยวข+องกบชวตประจาวนและมความสาคญต�อบคคลทกช�วงอาย การวางแผนทางการเงนจงมบทบาทสาคญททาให+เกดความมนคงทางการเงน ความมนคงในการดาเนนชวต และการมอสรภาพทางการเงนในอนาคต ตลอดจนสามารถตอบสนองเปkาหมายทแต�ละบคคลต+องการได+อนจะนาซงความมนคงของครอบครว สงคมและประเทศชาต

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ขอบเขตของการวางแผนการเงนส�วนบคคล ครอบคลมถงการจดการการเงนทสาคญๆของบคคล ดงต�อไปน

1. การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ (Consumption Planning) คอ การบรหารรายได+และรายจ�ายอย�างมประสทธภาพ เปdนจดเรมต+นของการสร+างความมงคงและมนคงทางการเงนแก�ตนเองและครอบครว

2. การบรหารความเสยงและการวางแผนประกนภย (Insurance Planning) เปdนการสร+างความมนคงให+กบชวตและทรพยOสนของบคคล โดยการบรหารความเสยงของชวตและความเสยหายทอาจเกดขนกบสนทรพยOทอย�ในความครอบครอง

3. การวางแผนภาษ (Tax Planning) คอ การให+การเสยภาษมมลค�าน+อยทสดแต�ไม�ใช�เปdนการหลกเลยงภาษ การลดภาระภาษมหลากหลายวธ เช�น นาเงนสะสมเข+ากองทนสารองเลยงชพ การซอประกนชวต การนาเงนก+ยมเพอทอย�อาศย การลงทนใน LTF หรอ RMF เปdนต+น

4. การวางแผนการลงทน (Investment Planning) เปdนการจดสรรเงนออมไปลงทนในทางเลอกต�างๆทเหมาะสม ให+ได+รบผลตอบแทนตามทคาดหวงและบรรลเปkาหมายทางการเงนภายใต+ความเสยงและเงอนไขการลงทนทยอมรบได+ของแต�ละบคคล ป�จจบนการลงทนมหลายรปแบบ เช�น การลงทนในอสงหารมทรพยO การลงทนในทองคา และการลงทนในตราสารอนพนธO เปdนต+น

5. การวางแผนเพอวยเกษยณ (Retirement Planning) เปdนการเตรยมความพร+อมสาหรบชวตหลงจากเกษยณอาย เพอให+มสนทรพยOทสร+างรายได+จานวนมากพอสาหรบการใช+จ�ายในวยเกษยณ

6. การวางแผนมรดก (Estate Planning) เปdนการวางแผนกระจายความมงคงไปส�ลกหลาน ทายาท หรอวางแผนมอบมรดกเปdนสาธารณะกศล เพอปkองกนป�ญหาความขดแย+งระหว�างผ+มสทธทจะได+รบมรดกภายหลงจากเจ+าของมรดกเสยชวต

3. ป6จจยทมอทธพลต$อการวางแผนการเงนส$วนบคคลในด�านต$างๆ

ป�จจยทมอทธพลต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล (สขใจ นาผด, 2550: 8-10) มองคOประกอบและความสมพนธOเกยวข+องกบหลายสง เช�น อาชพ รายได+ และวถการดาเนนชวตของบคคล การเลอกอาชพ และรายได+ เปdนป�จจยสาคญในการกาหนดวถการดาเนนชวต และเปkาหมายทางการเงนของบคคล การวางแผนการเงนส�วนบคคล การวางแผนการเงนส�วนบคคล สามารถแบ�งได+เปdน 2 รปแบบ คอ แผนระยะสน (Short-term or Current Planning) และแผนระยะยาว (Long-term Planning)

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

การวางแผนระยะสนส�วนใหญ�เกยวข+องกบการบรหารสนทรพยOสภาพคล�อง เช�น เงนสด เงนฝากต�างๆ หรอเครดตอนๆ เปdนต+น การวางแผนระยะยาวส�วนใหญ�เปdนเรองเกยวกบการสร+างฐานะความมนคงให+บคคลในอนาคต เช�น การวางแผนการเงนเพอเกษยณอาย การลงทนในสงหารมทรพยOเพอสะสมไว+ เปdนต+น Reilly and Norton (2006: 114-116) ได+กล�าวไว+ว�า การวางแผนการเงนแต�ละบคคลจะแตกต�างกนไป ซงจะเปลยนแปลงไปตามช�วงอาย สถานะทางการเงน แผนในอนาคต ความต+องการด+านต�างๆ และระดบความเสยงทยอมรบได+ การวางแผนการเงน แบ�งตามช�วงอาย โดยแบ�งออกเปdน 3 ช�วง ได+แก� ช�วงสร+างฐานะ ช�วงฐานะมนคง และช�วงเกษยณอาย

1. ช�วงสร+างฐานะ อาย 21-40 ปz ลงทนในระดบความเสยงปานกลางถงสง - ระยะสน : การวางแผนด+านอสงหารมทรพยO ได+แก� บ+าน ทดน - ระยะยาว : วางแผนการเกษยณ และการวางแผนการศกษาต�อของบตร 2. ช�วงฐานะมนคง อาย 41-50 ปz ลงทนในระดบความเสยงปานกลางถงสง หรอ

ปานกลางถงตา - ระยะสน : การวางแผนการศกษาของบตร - ระยะยาว : การวางแผนการเกษยณ และการวางแผนเพอการออม เนองจากม

รายได+ทมนคง (รายได+มากกว�าหนสน) 3. ช�วงเกษยณอาย อาย 51-60 ปz การลงทนในระดบความเสยงตา - ระยะสน : การวางแผนการเกษยณ และการวางแผนการออม เนองจากได+เงนมา

จากทเคยลงทนไว+ รวมทงเงนบาเหนจ หรอบานาญ - ระยะยาว : การวางแผนมรดก

4. เอกสารและงานวจยทเกยวข+อง Vivien K.G. Lim(2003)ได+ศกษาเรองทศนคตของพนกงานระดบสงของประเทศสงคโปรO จานวน 204 คน ต�อการทางานและการเกษยณ การวางแผนหลงเกษยณ และความตงใจทจะทางานหลงเกษยณต�อไป พบว�างานเปdนส�วนสาคญในชวตของพนกงานในอายตงแต� 40 ปzขนไป กล�มตวอย�างมทศนคตทมความสบสนต�อการเกษยณของตวเอง เช�น ในขณะทพวกเขาไม�มความคดเหนต�อการเกษยณในเชงลบ แต�พวกเขากมความกงวลในการเกษยณ นอกเหนอจากนนกล�มตวอย�างส�วนใหญ�ยงไม�ได+ทาการวางแผนในการเกษยณของตวเอง สาหรบคนทอาย 50 ปzขนไป จะเรมวางแผนในการเกษยณของตวเองมากขนเมอเทยบกบคนทอายตากว�า 50 ปz และผ+ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�แสดงความจานงทจะทางาน หรอถกจ+างต�อภายหลงอายเกษยณ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

Ming Ming Lai (2009) ได+ศกษาเรองทศนคตการวางแผนการเงนส�วนบคคลของประชากรประเทศมาเลเซย พบว�าผ+ตอบแบบสอบถามชาวมาเลเซยมทศนคตทดต�อการลงทน มทศนคตทดต�อการบรหารการเงน คดว�าการลงทนเปdนสงสาคญในการสร+างความมงคงและความมนคง ผ+ตอบแบบสอบถามมความเหนว�าการซอประกนเปdนกลไกปkองกนความเสยงมากกว�าการเปdนเครองมอการลงทน ทงนชาวมาเลเซยมความค+นเคยด+านการวางแผนมรดก พวกเขาเข+าใจว�าสทธการถอครองทรพยOสนต�างๆ และทรพยOสนต�างๆ จะถกส�งมอบให+แก�ทายาทเมอพวกเขาเสยชวต แต�อย�างไรกตามผ+ตอบแบบสอบถามมทศนคตทไม�ดเกยวกบการเกษยณ มความกงวลเกยวกบการเกษยณโดยเฉพาะด+านความยากลาบากในการปรบตวในชวต อรอนงคG ไชยบญเรอง (2552) ได+ศกษาเรองราวการวางแผนการเงนส�วนบคคลของพนกงานธนาคารกรงไทย จากด (มหาชน) สาขาในอาเภอเมองเชยงใหม� จงหวด จานวนทงสน 210 คน รวม 19 สาขา พบว�า ผ+ตอบแบบสอบถามมการวางแผนทางการเงนในด+านหนสนมากทสด รองลงมา ได+แก� การวางแผนการซอหรอครอบครองสนทรพยO การวางแผนภาษ การวางแผนการออมและการลงทน ไม�มการวางแผนใดๆ การวางแผนการเกษยณ และการวางแผนสวสดการทได+รบจากธนาคารกรงไทย ตามลาดบ และเมอศกษาถงรปแบบการวางแผนการเงนส�วนบคคลในแต�ละรปแบบ ส�วนใหญ�ผ+ตอบแบบสอบถามวางแผนเรองการซอหรอครอบครองสนทรพยO โดยเฉพาะด+านสนทรพยOสภาพคล�อง (เงนสด เงนฝาก เงนลงทนในตลาด) การวางแผนด+านหนสน ซงส�วนใหญ�มหนสนทเกดจากสนเชออเนกประสงคO การวางแผนการออมและการลงทน ส�วนใหญ�คอเงนฝากออมทรพยO การวางแผนการเกษยณ ส�วนใหญ�จะนาเงนออมทได+มาจากกองทนสารองเลยงชพมาใช+หลงเกษยณ นอกจากน ผ+ตอบแบบสอบถามมการวางแผนการใช+จ�ายประจาเดอนมากทสด ซงมเหตผลในการวางแผนเพอทาให+เกดความมนคงในชวต มแหล�งข+อมลในการวางแผนการเงนจากอนเตอรOเนต

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทท 3 วธการดาเนนการวจย

วธดาเนนการศกษา งานวจย เรอง ทศนคตและป�จจยทมต อการวางแผนการเงนส วนบคคล

ของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทอง มวตถประสงค, 1) เพอศกษาความเข/าใจทมต อการวางแผนการเงนส วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทอง 2) เพอศกษาทศนคตการวางแผนการเงนส วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทองและ 3) เพอศกษาป�จจยทมอทธพลต อการวางแผนการเงนส วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทอง ประชากร ประชากรในการศกษาครงน คอ ครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดอ างทอง กล มตวอย าง การวจยครงนเป3นการศกษาเชงปรมาณด/วยวธการวจยเชงสารวจ (Survey Research) สาหรบกล มตวอย างในการศกษาครงนเป3นการส มตวอย างแบบกล ม (Cluster Sampling) เป3นกล มตวอย างประชากรแบบทประชากรรวมกนเป3นกล มๆ (Cluster) โดยแต ละกล มมลกษณะภายในกล มทหลากหลายหรอมความแตกต างในทานองเดยวกนระหว างกล มมความคล/ายคลงกน ในทนคอ ครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดอ างทองจานวน 150 ตวอย าง เครองมอทใช%ในการศกษา ข%อมลปฐมภม (Primary Data) แบบสอบถามทาการเกบข/อมลปฐมภมด/วยวธการใช/แบบสอบถาม ซงจะทาการเกบรวบรวมข/อมลจากกล มครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดอ างทองจานวน 150 ตวอย าง ข%อมลทตยภม (Secondary Data) ค/นคว/าและศกษาจาก หนงสอ บทความ ตาราทางวชาการ เอกสารต างๆข/อมลทค/นคว/าจากสงพมพ,อเลกทรอนกส, และงานวจยทเกยวข/อง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

วธการเกบรวบรวมข%อมล เครองมอทใช/ในการรวบรวมข/อมล คอ แบบสอบถาม ทสร/างขนตามวตถประสงค,ของการวจย โดยแบบสอบถามแบ งออกเป3น 4 ส วน คอ ส วนท 1 ข/อมลทวไปของผ/ตอบแบบสอบถาม ส วนท 2 ความร/ความเข/าใจทมต อการวางแผนการเงนส วนบคคล ส วนท 3 ทศนคตต อการวางแผนทางด/านการเงน ส วนท 4 ป�จจยทส งผลกระทบต อการวางแผนการเงนส วนบคคล เครองมอทใช%ในการศกษา เครองมอทใช/ในการเกบรวบรวมข/อมล คอ แบบสอบถาม โดยแบ งออกเป3น 3 ส วน คอ ส วนท 1ข/อมลทวไปเกยวกบผ/ตอบแบบสอบถาม ได/แก เพศ อาย สถานภาพ ระดบการศกษา และรายได/ ส วนท 2ทศนคตทมต อการวางแผนการเงนส วนบคคลของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทอง โดยแบ งออกเป3น 2 ส วน 2.1 ด/านความร/ความเข/าใจต อการวางแผนการเงนส วนบคคล ลกษณะคาถามเป3นปลายปTด เป3นคาถามทมตวเลอกให/เลอกตอบเพยง 1 คาตอบ โดยตวเลอกนน ได/แก ถก ผด ไม ทราบ ตารางท 1 แสดงเกณฑ,การให/คะแนนของความร/ความเข/าใจ

คาตอบ คะแนน ตอบถก 1 ตอบผด 0 ไม ทราบ 0

2.2 ด/านความคดเหนต อการวางแผนการเงนส วนบคคล เป3นลกษณะคาถามเป3น

แบบมาตรวดของลเคร,ท (Likert Scale) จาแนกออกเป3น 5 ระดบ คอ เหนด/วยอย างยง เหนด/วย เฉยๆ ไม เหนด/วย และไม เหนด/วยอย างยง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 2 แสดงเกณฑ,การประเมนผลคะแนนด/านความคดเหน 5 ระดบ ความร%สก/ความคดเหน คะแนน

เหนด/วยอย างยง 5 เหนด/วย 4 เฉยๆ 3 ไม เหนด/วย 2 ไม เหนด/วยอย างยง 1 ส วนท 3ป�จจยทมอทธพลต อการตดสนใจวางแผนการเงนส วนบคคล ลกษณะคาถามเป3นแบบมาตรวดของลเคร,ท (Likert Scale) จาแนกออกเป3น 3 ระดบ คอ มอทธพลอย างมาก มอทธพลปานกลาง และไม มอทธพล ตารางท 3 แสดงเกณฑ,การประเมลผลคะแนนระดบความมอทธพล 3 ระดบ

ระดบความมอทธพล คะแนน มอทธพลอย างมาก 3 มอทธพลปานกลาง 2 ไม มอทธพล 1 การวเคราะหCข%อมล ข/อมลทรวบรวมได/จากแบบสอบถาม จะนามาวเคราะห,โดยใช/สถต ดงน

1. เชงพรรณนา (Descriptive Statistics)ประกอบด/วย ความถ (Frequency) ร/อยละ (Percentage) ค าเฉลย (Mean) และค าเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation)

สาหรบแบบสอบถามส วนท 2 ส วนของความเข/าใจทมต อการวางแผนการเงนส วนบคคล ได/กาหนดเกณฑ,การแบ งระดบความร/ความเข/าใจออกเป3น 5 ระดบ ดงน (ล/วน สายยศ และองคณา สายยศ, 2540)

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตาราง 4 แสดงเกณฑ,การให/นาหนกคะแนนความร/ความเข/าใจ ระดบคะแนน ระดบการแปลผล

80.01 – 100.00 มความเข/าใจมากทสด 60.01 – 80.00 มความเข/าใจมาก 40.01 – 60.00 มความเข/าใจปานกลาง 20.01 – 40.00 มความเข/าใจน/อย 0.01 – 20.00 มความเข/าใจน/อยทสด ทมา: ล/วน สายยศ และองคณา สายยศ. สถตวทยาทางการวจย, 2540. ส วนของความคดเหนของของครมธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ างทองต อการวางแผนการเงนส วนบคคล ได/แบ งระดบความคดเหนออกเป3น 5 ระดบ ตามมาตราส วนประมาณค าตามวธของลเคร,ท (Likert Scale) โดยกาหนดเกณฑ,การให/นาหนกคะแนน ดงน ตารางท 5 แสดงเกณฑ,การแปลความหมายของค าเฉลยการวดความร/สกและความคดเหน

คะแนนค าเฉลย ระดบการแปลผล 4.21 – 5.00 เหนด/วยอย างยง 3.41 – 4.20 เหนด/วย 2.61 – 3.40 เฉยๆ 1.81 – 2.60 ไม เหนด/วย 1.00 – 1.80 ไม เหนด/วยอย างยง ทมา: สรชย พศาลบตร. การวจยตลาด. 2551. ส วนของการวดป�จจยทมอทธพลต อการวางแผนการเงนส วนบคคล ได/แบ งระดบความมอทธพลออกเป3น 3 ระดบ ตามมาตราส วนประมาณค า ตามวธของลเคร,ท (Likert Scale) โดยกาหนดเกณฑ,ทให/นาหนกคะแนน ดงน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 6แสดงเกณฑ,การแปลความหมายของค าเฉลยการวดป�จจยทมอทธพลต อการวางแผนการเงนส วนบคคล

ค าเฉลย ระดบการแปลผล 2.34 – 3.00 มอทธพลอย างมาก 1.67 – 2.33 มอทธพลปานกลาง 1.00 – 1.66 ไม มมอทธพล ทมา: ล/วน สายยศ และองคณา สายยศ. สถตวทยาทางการวจย, 2540. 2. สถตเชงอนมาน (Inferential Statistics) โดยใช/การวเคราะห,ความแปรปรวน(one – Way ANOVA) เพอทดสอบความแตกต างของทศนคต ตามลกษณะประชากร คอ การศกษาและรายได/ ทมต อความร/สกและความคดเหนต อการวางแผนการเงนส วนบคคล สถานทใช%ในการดาเนนการศกษาและรวมรวมข%อมล สถาน ทใช% ในการด า เนนการศกษาและรวมรวมข%อ มล คอ โ รง เรยนในจ งหว ดพระนครศรอยธยา และโรงเรยนในจงหวดอ างทอง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทท 4 ผลการวเคราะห�ข�อมล

การศกษาวจย เรอง “ทศนคตและป�จจยทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลของคร

มธยมศกษาจากโรงเรยนในจงหวดพระนครศรอยธยา และจงหวดอ�างทอง” ในการเกบรวบรวมข-อมลครงน ดาเนนการเกบแบบสอบถามจากครมธยมศกษาในจงหวดพระนครศรอยธยา และครมธยมศกษาในจงหวดอ�างทอง จานวน 150ตวอย�าง ผลการวเคราะห4ข-อมล แบ�งเป5น 4 ส�วน ดงต�อไปน

ส�วนท 1 ข-อมลทวไปของผ-ตอบแบบสอบถาม ส�วนท 2 ความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล ส�วนท 3 ทศนคตต�อการวางแผนทางด-านการเงน ส�วนท 4 ป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล ส�วนท 1 ข�อมลส�วนบคคลของผ�ตอบแบบสอบถาม ตารางท 7จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามเพศ

เพศ จานวน ร�อยละ

ชาย หญง

45 105

30.0 70.0

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เป5นเพศหญง จานวน 105 คน ร-อยละ 70.0 รองลงมาคอเพศชาย จานวน 45 คน ร-อยละ 30.0 ตามลาดบ ตารางท 8จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามอาย

อาย จานวน ร�อยละ

อาย 20 – 30 ปA อาย 31 – 40 ปA

52 14

34.7 9.3

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

อาย 41 – 50 ปA อายมากกว�า 50 ปA

30 54

20.0 36.0

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มอายมากกว�า 50 ปA จานวน 54 คน ร-อยละ 36.0 รองลงมาคออาย 20 – 30 ปA จานวน 52 คน ร-อยละ 34.7 ตามลาดบ ตารางท 9จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามสถานภาพ

สถานภาพ จานวน ร�อยละ

โสด สมรส หย�าร-าง/หม-าย อนๆ

36 102 12 -

24.0 68.0 8.0 -

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มสถานภาพสมรส จานวน102 คน ร-อยละ 68.0 รองลงมาคอ มสถานภาพโสด จานวน 36 คน ร-อยละ 24.0 ตามลาดบ ตารางท 10จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามการศกษา

การศกษา จานวน ร�อยละ

มธยมศกษาตอนปลาย/ปวช. อนปรญญา/ปวส. ปรญญาตรหรอเทยบเท�า ปรญญาโทหรอเทยบเท�า สงกว�าปรญญาโท

- 3

106 41 -

- 2.0 70.7 27.3

- รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มระดบการศกษาปรญญาตรหรอ

เทยบเท�า จานวน 106 คน ร-อยละ 70.7 รองลงมาคอ มระดบการศกษาปรญญาโทหรอเทยบเท�า จานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 11จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามรายได-หลกต�อเดอน

รายได�ต�อเดอน จานวน ร�อยละ

ตากว�า 5,000 บาท 5,000 – 10,000 บาท 10,001 – 15,000 บาท 15,001 – 20,000 บาท 20,001 – 25,000 บาท 25,001 – 30,000 บาท มากกว�า 30,000 บาท

2 5 40 23 9 8 63

1.3 3.3 26.7 15.3 6.0 5.3 42.0

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มรายได-ต�อเดอน มากกว�า 30,000 บาท จานวน 63 คน ร-อยละ 42.0 รองลงมาคอ มรายได-ต�อเดอน 10,001 – 15,000 บาท จานวน 40 คน ร-อยละ 26.7 ตามลาดบ ตารางท 12จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามรายได-เสรมทได-รบเป5นประจาต�อ

เดอนโดยเฉลย รายได�เสรมต�อเดอน จานวน ร�อยละ

ไม�ม ตากว�า 1,000 บาท 1,000 – 5,000 บาท 5,001 – 10,000 บาท มากกว�า 10,000 บาท

65 28 34 10 13

43.3 18.7 22.7 6.7 8.7

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�ไม�มรายได-เสรมต�อเดอน จานวน 65 คน ร-อยละ 43.3 รองลงมาคอ มรายได-เสรมต�อเดอน 1,000 – 5,000 บาทจานวน 34 คน ร-อยละ 22.7 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 13จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามบคคลในครอบครวทมส�วนร�วมใน

การรบผดชอบค�าใช-จ�าย บคคล จานวน ร�อยละ

ไม�ม ค�สมรส บตร บดา/มารดา อนๆ

25 52 55 9 9

16.7 34.7 36.7 6.0 6.0

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มบตรทมส�วนร�วมในการรบผดชอบค�าใช-จ�าย จานวน 55 คน ร-อยละ 36.7 รองลงมาคอ ค�สมรส จานวน 52 คน ร-อยละ 34.7 ตามลาดบ ตารางท 14จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามการอบรมสมมนาในหวข-อท

เกยวกบการวางแผนการเงนส�วนบคคล การอบรม จานวน ร�อยละ

เคย ไม�เคย

76 74

50.7 49.3

รวม 150 100.0

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เคยอบรมสมมนาในหวข-อทเกยวกบการวางแผนการเงนส�วนบคคล จานวน 76 คน ร-อยละ 50.7 รองลงมาคอ ไม�เคยอบรมสมมนาในหวข-อทเกยวกบการวางแผนการเงนส�วนบคคล จานวน 74 คน ร-อยละ 49.3 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ส�วนท 2 ความร�ความเข�าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล

ตารางท 15จานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล

คาถาม ใช� ไม�ใช� ไม�ทราบ คาตอบ

1. การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด-านต�างๆ ดงน การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การวางแผนการลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก

141

(94.0)

9 (6.0)

- ใช�

2. กจกรรมทางการเงน ประกอบด-วย ร-จกหาเงน ร-จกออมเงน ร-จกใช-เงน ร-จกการลงทนและการบรหารด-านหนสน

145 (96.7)

5 (3.3)

- ใช�

3. วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพย4และหนสน

137 (91.3)

13 (8.7)

- ใช�

4. งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล

123 (82.0)

22 (14.7)

5 (3.3)

ใช�

5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต

53 (35.3)

87 (58.0)

10 (6.7)

ใช�

6. สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม 94 (62.7)

56 (37.3)

- ไม�ใช�

7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท

68 (45.3)

41 (27.3)

41 (27.3)

ไม�ใช�

8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน

109 (72.7)

31 (20.7)

10 (6.7)

ไม�ใช�

9. ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ

66 (44.0)

45 (30.0)

39 (26.0)

ใช�

10. ข-อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข-อ คอ อตราเงนเฟRอระยะเวลาตงแต�เกดจนเสยชวต วถชวตและป�ญหาสขภาพ

117 (78.0)

13 (8.7)

20 (13.3)

ใช�

ทมา: จากการสารวจ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

จากการสารวจ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคลดงน 1. การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด-านต�างๆ ดงน การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การวางแผนการลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 141 คน ร-อยละ 94.0 2. กจกรรมทางการเงน ประกอบด-วย ร-จกหาเงน ร-จกออมเงน ร-จกใช-เงน ร-จกการลงทนและการบรหารด-านหนสน ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 145 คน ร-อยละ 96.7 3. วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพย4และหนสน ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 137 คน ร-อยละ 91.3 4. งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 123 คน ร-อยละ 82.0 5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 53 คน ร-อยละ 35.3 6. สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม ซงคาตอบทถกต-องคอ ไม�ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 56 คน ร-อยละ 37.3 7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท ซงคาตอบทถกต-องคอ ไม�ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน ซงคาตอบทถกต-องคอ ไม�ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 31 คน ร-อยละ 20.7 9. ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 66 คน ร-อยละ 44.0 10. ข-อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข-อ คอ อตราเงนเฟRอระยะเวลาตงแต�เกดจนเสยชวต วถชวตและป�ญหาสขภาพ ซงคาตอบทถกต-องคอ ใช� โดยผ-ตอบแบบสอบถามทตอบถกมจานวน 117 คน ร-อยละ 78.0

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 16แสดงจานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามผลการวดความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

ความร�ความเข�าใจ คาตอบทถกต�อง

ผ�ตอบถก แปลความหมาย

จานวน ร�อยละ


ใช� 141 94.0 มความเข-าใจมากทสด





4. งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล


5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต

ใช� 53 35.3 มความเข-าใจน-อย

6. สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม

ไม�ใช� 56 37.3 มความเข-าใจน-อย

7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท


8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน


9. ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ

ใช� 66 44.0 มความเข-าใจปานกลาง


ใช� 117 78.0 มความเข-าใจมาก


สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

จากผลการสารวจ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลพจารณาจากจานวนและร-อยละของผ-ตอบคาถามถกต-อง 1. การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด-านต�างๆ ดงน การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การวางแผนการลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจมากทสด มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 141 คน ร-อยละ 94.0 2. กจกรรมทางการเงน ประกอบด-วย ร-จกหาเงน ร-จกออมเงน ร-จกใช-เงน ร-จกการลงทนและการบรหารด-านหนสน ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจมากทสด มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 145 คน ร-อยละ 96.7 3. วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพย4และหนสน ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจมากทสด มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 137 คน ร-อยละ 91.3 4. งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจมากทสด อนดบท 4 มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 123 คน ร-อยละ 82.0 5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจน-อย มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 53 คน ร-อยละ 35.3 6. สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจน-อย มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 56 คน ร-อยละ 37.3 7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจน-อย มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจน-อย มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน 31 คน ร-อยละ 20.7 9. ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจปานกลาง มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน66คน ร-อยละ 44.0 10. ข-อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข-อ คอ อตราเงนเฟRอระยะเวลาตงแต�เกดจนเสยชวต วถชวตและป�ญหาสขภาพ ผ-ตอบแบบสอบถามมความเข-าใจมาก มผ-ตอบคาถามถกต-อง จานวน117คน ร-อยละ 78.0

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 17แสดงอนดบคาถามทผ-ตอบแบบสอบถามมความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

ความร�ความเข�าใจ อนดบท


2


1


3

4. งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล 4 5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต

8

6. สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม 7 7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท

9

8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน 10 9. ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ

6


5

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมความร-ความเข-าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล เรยงตามลาดบ ดงน อนดบท 1 คอ กจกรรมทางการเงน ประกอบด-วย ร-จกหาเงน ร-จกออมเงน ร-จกใช-เงน ร-จกการลงทนและการบรหารด-านหนสน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

อนดบท 2 คอ การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด-านต�างๆ ดงน การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การวางแผนการลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก อนดบท 3 คอ วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพย4และหนสน อนดบท 4 คอ งบการเงนส�วนบคคลเป5นเครองมอทใช-สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล อนดบท 5 คอ ข-อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข-อ คอ อตราเงนเฟRอระยะเวลาตงแต�เกดจนเสยชวต วถชวตและป�ญหาสขภาพ อนดบท 6 คอ ค�าใช-จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ อนดบท 7 คอ สมการการออมเงน คอ รายได- – รายจ�าย = เงนออม อนดบท 8 คอ หากคณมเงนจานวนเดยวกนในป�จจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต อนดบท 9 คอ สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว- 5 ปA ได-ดอกเบย 3% ต�อปA (ดอกเบยทบต-น) เมอสนปAท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท อนดบท 10 คอ คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได-ป�จจบน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ส�วนท 3 ทศนคตต�อการวางแผนด�านการเงน 3.1 การวเคราะห�ความร�สกและความคดเหนจาแนกตามด�านต�างๆ ตารางท 18แสดงจานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามทศนคตต�อการวางแผนด-านการเงน (5 = เหนด-วยอย�างยง, 4 = เหนด-วย, 3 = เฉยๆ, 2 = ไม�เหนด-วย, 1 = ไม�เหนด-วยอย�างยง)

รายละเอยด ระดบความคดเหน

5 4 3 2 1

ด�านการจดการด�านการเงน 1. ฉนใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง 53

(35.0) 56

(37.3) 32

(21.3) 9

(6.0) -

2. ฉนมการจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด 17 (11.3)

69 (46.0)

50 (33.3)

14 (9.3)

-

3. ฉนคดว�าเงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ 40 (26.7)

55 (36.7)

37 (24.7)

13 (8.7)

5 (3.3)

4. ฉนคดว�าเงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต

40 (26.7)

78 (52.0)

19 (12.7)

13 (8.7)

-

การวางแผนด�านการประกนภย 5. การประกนภยเป5นการลงทนหลกของฉน 13

(8.7) 50

(3.3) 41

(27.3) 31

(20.7) 15

(10.0) 6. การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ

12 (8.0)

92 (61.3)

14 (9.3)

22 (14.7)

10 (6.7)

7. การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต

48 (32.0)

56 (37.3)

28 (18.7)

13 (8.7)

5 (3.3)

8. ฉนมกรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ

4 (2.7)

77 (51.3)

47 (31.3)

13 (8.7)

9 (6.0)

9. ฉนคดว�าการตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก

13 (8.7)

61 (40.7)

44 (29.3)

27 (18.0)

5 (3.3)

การวางแผนเพอการลงทน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

รายละเอยด ระดบความคดเหน

5 4 3 2 1

10. ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก 64 (42.7)

73 (48.7)

13 (8.7)

- -

11. การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาว

73 (48.7)

49 (32.7)

28 (18.7)

- -

12. การลงทนเป5นการสร-างความสาเรจทางการเงนในระยะยาว

72 (48.0)

64 (42.7)

14 (9.3)

- -

13. ฉนภมใจในการลงทนของฉนและต-องการให-เพอนๆรบร-

32 (21.3)

71 (47.3)

38 (25.3)

5 (3.3)

4 (2.7)

14. ฉนเชอว�าการลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

53 (35.3)

74 (49.3)

18 (12.0)

5 (3.3)

-

การวางแผนเพอการเกษยณ 15. การเกษยณเป5นสาเหตหนงททาให-เกดความวตกกงวลในใจ

18 (12.0)

51 (34.0)

58 (38.7)

18 (12.0)

5 (3.3)

16. ฉนกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจากเกษยณ

8 (5.3)

42 (28.0)

61 (40.7)

30 (20.0)

9 (6.0)

17. การเกษยณเป5นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง

4 (2.7)

33 (22.0)

70 (46.7)

30 (20.0)

13 (8.7)

18. หลงจากเกษยณแล-ว ฉนมโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน

27 (18.0)

88 (58.7)

23 (15.3)

12 (8.0)

-

การวางแผนมรดก 19. ฉนร-ว�ารายได-ของครอบครวในอนาคตส�วนหนงมาจากการได-รบมรดก

9 (6.0)

33 (22.0)

50 (33.3)

39 (26.0)

19 (12.7)

20. ฉนเข-าใจว�าผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก 20 (13.3)

70 (46.7)

32 (21.3)

13 (12.00

10 (6.7)

21. การวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ

9 (6.0)

57 (38.0)

58 (38.7)

17 (11.3)

9 (6.0)


สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

จากผลการสารวจ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมทศนคตต�อการวางแผนด-านการเงนพจารณารายด-านได-ดงน 1. ด�านการจดการด�านการเงน

การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความเหนด-วย จานวน 56 คน ร-อยละ 37.3 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 53 คน ร-อยละ 35.0 ตามลาดบ การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความเหนด-วย จานวน 69 คน ร-อยละ 46.0 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 50 คน ร-อยละ 33.3 ตามลาดบ เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 55 คน ร-อยละ 36.7 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 40 คน ร-อยละ 26.7 ตามลาดบ เงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวตผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 78 คน ร-อยละ 52.0 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 40 คน ร-อยละ 26.7 ตามลาดบ 2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย การประกนภยเป5นการลงทนหลก ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 50 คน ร-อยละ 33.3 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 ตามลาดบ การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 92 คน ร-อยละ 61.3 รองลงมาคอ ไม�เหนด-วย จานวน 22 คน ร-อยละ 14.7 ตามลาดบ การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 56 คน ร-อยละ 37.3 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 48 คน ร-อยละ 32.0 ตามลาดบ การมกรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 77 คน ร-อยละ 51.3 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 47 คน ร-อยละ 31.3 ตามลาดบ การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 61 คน ร-อยละ 40.7 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 44 คน ร-อยละ 29.3 ตามลาดบ 3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 73 คน ร-อยละ 48.7 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 64 คน ร-อยละ 42.7 ตามลาดบ การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาวผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วยอย�างยง จานวน 73 คน ร-อยละ 48.7 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 49 คน ร-อยละ 32.7 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

การลงทนเป5นการสร-างความสาเรจทางการเงนในระยะยาว ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วยอย�างยง จานวน 72 คน ร-อยละ 48.0 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 64 คน ร-อยละ 42.7 ตามลาดบ การภมใจในการลงทนและต-องการให-เพอนๆรบร- ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 71 คน ร-อยละ 47.3 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 38 คน ร-อยละ 25.3 ตามลาดบ การลงทนของบคคลเป5นส ง ทสามารถใช-ช วดความสามารถของบคคลนนๆ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 74 คน ร-อยละ 49.3 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 53 คน ร-อยละ 35.3 ตามลาดบ 4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณ การเกษยณเป5นสาเหตหนงททาให-เกดความวตกกงวลในใจ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เฉยๆ จานวน 58 คน ร-อยละ 38.7 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 51 คน ร-อยละ 34.0 ตามลาดบ การกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจากเกษยณ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เฉยๆ จานวน 61 คน ร-อยละ 40.7 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 42 คน ร-อยละ 28.0 ตามลาดบ การเกษยณเป5นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เฉยๆ จานวน 40 คน ร-อยละ 46.7 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 33 คน ร-อยละ 22.0 ตามลาดบ หลงจากเกษยณแล-ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 88 คน ร-อยละ 58.7 รองลงมาคอ เหนด-วยอย�างยง จานวน 27 คน ร-อยละ 18.0 ตามลาดบ 5. การวางแผนมรดก รายได-ของครอบครวในอนาคตส�วนหนงมาจากการได-รบมรดก ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เฉยๆ จานวน 50 คน ร-อยละ 33.3 รองลงมาคอ ไม�เหนด-วย จานวน 39 คน ร-อยละ 26.0 ตามลาดบ ผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เหนด-วย จานวน 70 คน ร-อยละ 46.7 รองลงมาคอ เฉยๆ จานวน 32 คน ร-อยละ 21.3 ตามลาดบ การวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เฉยๆ จานวน 58 คน ร-อยละ 38.7 รองลงมาคอ เหนด-วย จานวน 57 คน ร-อยละ 38.0 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 19แสดงค�าเฉลยและค�า Std.Deviationของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามทศนคตต�อการวางแผนด-านการเงน

รายละเอยด ค�าเฉลย ค�า

Std.Deviation แปล

ความหมาย

ด�านการจดการด�านการเงน

1. การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง 4.020 0.900 เหนด-วย 2. การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด 3.593 0.811 เหนด-วย 3. เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ 3.746 1.050 เหนด-วย 4. เงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต 3.966 0.862 เหนด-วย

ด�านการวางแผนด�านการประกนภย

5. การประกนภยเป5นการลงทนหลก 3.100 1.133 เฉยๆ 6. การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ

3.495 1.053 เหนด-วย

7. การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต

3.860 1.068 เหนด-วย

8. กรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ 3.360 0.906 เฉยๆ 9. การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก 4.633 0.721 เหนด-วยอย�างยง

ด�านการวางแผนเพอการลงทน

10. ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก 4.340 0.632 เหนด-วยอย�างยง 11. การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาว

4.300 0.766 เหนด-วยอย�างยง


4.386 0.653 เหนด-วยอย�างยง

13. การภมใจในการลงทน และต-องการให-เพอนๆรบร- 3.813 0.900 เหนด-วย 14. การลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

4.166 0.763 เหนด-วย

ด�านการวางแผนเพอการเกษยณ

15. การเกษยณเป5นสาเหตหนงททาให-เกดความวตกกงวลในใจ

3.393 0.961 เฉยๆ

16. การกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจาก 3.066 0.967 เฉยๆ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

เกษยณ 17. การเกษยณเป5นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง

2.900 0.932 เฉยๆ

18. หลงจากเกษยณแล-ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน

3.866 0.799 เหนด-วย

ด�านการวางแผนมรดก

19. รายได-ของครอบครวในอนาคตส�วนหนงมาจากการได-รบมรดก

2.826 1.097 เฉยๆ

20. ผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก 3.480 1.078 เหนด-วย 21. การวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ

3.266 0.953 เฉยๆ

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมทศนคตต�อการวางแผนด-านการเงน พจารณาค�าเฉลย, ค�า Std.Deviation และการแปลความหมาย ดงน 1. ด�านการจดการด�านการเงน พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคตต�อการวางแผนด-านการเงนทมความคดเหนด-วยทงหมดในเรอง การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง, การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด, เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ และเงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต

2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการวางแผนด-านการเงนทมความคดเหนด-วยอย�างยงในเรอง การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก มความคดเหนเฉยๆในเรอง การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ และการประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต มความคดเหนด-วยปานกลางในเรอง การประกนภยเป5นการลงทนหลก และกรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ

3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการวางแผนด-านการเงนทมความคดเหนด-วยอย�างยงในเรอง ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก, การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาว และการลงทนเป5นการสร-างความสาเรจทางการเงนในระยะยาว มความคดเหนด-วยในเรอง การภมใจในการลงทน และต-องการให-เพอนๆรบร- และการลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณ พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการวางแผนด-านการเงนทมความคดเหนด-วยอย�างยงในเรอง หลงจากเกษยณแล-ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน มความคดเหนเฉยๆในเรอง การเกษยณเป5นสาเหตหนงททาให-เกดความวตกกงวลในใจ, การกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจากเกษยณ และการเกษยณเป5นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง

5. ด�านการวางแผนมรดก พบว�าผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการวางแผนด-านการเงนทมความคดเหนด-วยอย�างยงในเรอง ผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก มความคดเหนเฉยๆในเรอง รายได-ของครอบครวในอนาคตส�วนหนงมาจากการได-รบมรดก และการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

3.2 การวเคราะห�ความแปรปรวน (One – Way ANOVA) เพอทดสอบความแตกต�างของรายได�ทมต�อความร�สกและความคดเหนต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล ตารางท 20การทดสอบสมมตตฐานความแตกต�างทางด-านความร-สก และความคดเหนของผ-ตอบ

แบบสอบถามทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลตามการศกษา

รายละเอยด F Sig แปลผล


1. การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง 2.617 0.076 ไม�แตกต�าง 2. การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด 8.942 0.000 แตกต�าง 3. เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ 12.789 0.000 แตกต�าง 4. เงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต 8.837 0.000 แตกต�าง


5. การประกนภยเป5นการลงทนหลก 4.201 0.017 แตกต�าง 6. การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ 5.814 0.004 แตกต�าง 7. การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต

4.905 0.009 แตกต�าง

8. กรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ 11.879 0.000 แตกต�าง 9. การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก 2.333 0.101 ไม�แตกต�าง


10. ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก 3.079 0.049 แตกต�าง 11. การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาว

2.632 0.075 ไม�แตกต�าง

12. การลงทนเป5นการสร-างความสาเรจทางการเงนในระยะยาว 3.814 0.024 แตกต�าง 13. การภมใจในการลงทน และต-องการให-เพอนๆรบร- 0.094 0.910 ไม�แตกต�าง 14. การลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

2.296 0.104 ไม�แตกต�าง



0.471 0.625 ไม�แตกต�าง

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม


16. การกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจากเกษยณ

1.892 0.154 ไม�แตกต�าง


0.466 0.629 ไม�แตกต�าง


3.732 0.026 แตกต�าง



2.820 0.063 ไม�แตกต�าง

20. ผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก 4.292 0.015 แตกต�าง 21. การวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ

4.796 0.010 แตกต�าง

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจ พบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามมความคดเหนต�อกาวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามการศกษา มความแตกต�างอย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปน 1. ด�านการจดการด�านการเงน กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด, เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ และเงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต 2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน การประกนภยเป5นการลงทนหลก, การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ, การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต และกรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ 3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก และการลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ 4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณกล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปนหลงจากเกษยณแล-ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

5. ด�านการวางแผนมรดกกล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปนผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ ตารางท 21 การทดสอบสมมตตฐานความแตกต�างทางด-านความร-สก และความคดเหนของผ-ตอบ

แบบสอบถามทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลตามรายได-



1. การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง 3.663 0.002 แตกต�าง 2. การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด 1.415 0.213 ไม�แตกต�าง 3. เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ 2.308 0.034 แตกต�าง 4. เงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต 3.226 0.005 แตกต�าง


5. การประกนภยเป5นการลงทนหลก 3.756 0.002 แตกต�าง 6. การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ 2.710 0.016 แตกต�าง 7. การประกนภยเป5นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร-างความมนคงว�าจะมเงนรายได-เข-ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต

1.299 0.295 ไม�แตกต�าง

8. กรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ 14.106 0.000 แตกต�าง 9. การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก 3.219 0.005 แตกต�าง


10. ในป�จจบนการลงทนเป5นเรองทสาคญมาก 1.450 0.200 ไม�แตกต�าง 11. การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให-บรรลเปRาหมายหรอวตถประสงค4ทางการเงนในระยะยาว

0.937 0.471 ไม�แตกต�าง


1.558 0.164 ไม�แตกต�าง

13. การภมใจในการลงทน และต-องการให-เพอนๆรบร- 8.244 0.000 แตกต�าง 14. การลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

3.202 0.006 แตกต�าง


สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม



0.813 0.562 ไม�แตกต�าง

16. การกลวว�าจะกลายเป5นคนทไม�มประโยชน4หลงจากเกษยณ

0.818 0.558 ไม�แตกต�าง


1.897 0.085 แตกต�าง


0.465 0.833 ไม�แตกต�าง



1.296 0.263 ไม�แตกต�าง

20. ผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดก 4.867 0.000 แตกต�าง 21. การวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ

4.857 0.000 แตกต�าง

ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจ พบว�า ผ-ตอบแบบสอบถามมความคดเหนต�อกาวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามรายได- มความแตกต�างอย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปน 1. ด�านการจดการด�านการเงน กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน การใช-จ�ายเงนอย�างระมดระวง, เงนเป5นสญลกษณ4แห�งความสาเรจ และเงนเป5นสงหนงทแสดงถงการบรรลเปRาหมายในชวต 2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน การประกนภยเป5นการลงทนหลก, การประกนภยเป5นรปแบบของเงนฝากไว-เพอการเกษยณ, กรมธรรม4การประกนภยทให-ความค-มครองทเพยงพอ และการตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป5นเรองยาก 3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน กล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปน การภมใจในการลงทน และต-องการให-เพอนๆรบร- และการลงทนของบคคลเป5นสงทสามารถใช-ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณกล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปนการเกษยณเป5นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง 5. ด�านการวางแผนมรดกกล�มรายได-ต�างกนส�งผลให-ความคดเหนต�างกน ดงข-อความต�อไปนผ-รบมรดกต-องเสยภาษเมอได-รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด-านอตราเงนเฟRอ ส�วนท 4 ปNจจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล ตารางท 22แสดงจานวนและร-อยละของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามป�จจยทส�งผลกระทบต�อการ

วางแผนการเงนส�วนบคคล(3 = มอทธพลอย�างมาก, 2 = มอทธพลปานกลาง, 1 = ไม�มอทธพล)

รายละเอยด ระดบการมอทธพล

1 2 3

การจดการทางด�านการเงน 1. การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในชวตประจาวน 26

(17.3) 56

(37.3) 68

(45.3) 2. การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในยามฉกเฉน 49

(32.7) 32

(21.3) 69

(46.0) 3. การบรหารเงนเพอเป5นการรกษามลค�าไว-ชวคราว 41

(27.3) 84

(56.0) 25

(16.7) การวางแผนด�านการประกนภย

4. ความค-มครองเพอครอบคลมตามนโยบายของกรมธรรม4การประกนภย

35 (23.3)

78 (52.0)

37 (24.7)

5. ผลประโยชน4อนๆทนอกเหนอจากความค-มครองหลกทบรษทเสนอให-กบผ-ถอกรมธรรม4

40 (26.7)

75 (48.7)

37 (24.7)

6. คณภาพการให-บรการของตวแทน 40 (26.7)

74 (47.3)

36 (24.0)

7. ผลตอบแทนทจะคาดหวงทจะได-รบจากการลงทน 40 64 46

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

รายละเอยด ระดบการมอทธพล

1 2 3

(26.7) (42.7) (30.7) 8. อตราการเตบโตของการลงทน 35

(23.3) 73

(48.7) 42

(28.0) 9. สภาพคล�องในการลงทน เช�น สามารถคนหน�วยลงทนให-กลบมาเป5นเงนสดได-ทนทเมอต-องการใช-เงน

52 (34.7)

65 (43.3)

33 (22.0)

การวางแผนการเกษยณ 10. ป�ญหาสขภาพส�วนบคคล 54

(36.0) 33

(22.0) 63

(42.0) 11. ภาระหน-าทในการทางานทมมากเกนไป 39

(26.0) 70

(46.7) 41

(27.3) 12. ความกดดนจากป�จจยภายนอกทนอกเหนอจากททางาน 23

(15.3) 95

(63.3) 32

(21.3) ทมา: จากการสารวจ จากผลการสารวจพบว�าผ-ตอบแบบสอบถามมป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล พจารณารายด-าน ได-ดงน 1. การจดการทางด�านการเงน การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในชวตประจาวน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลอย�างมาก จานวน 68 คน ร-อยละ 45.3 รองลงมาคอ มอทธพลปานกลาง จานวน 56 คน ร-อยละ 37.3 ตามลาดบ การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในยามฉกเฉนผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลอย�างมาก จานวน 69 คน ร-อยละ 46.0 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 49 คน ร-อยละ 32.7 ตามลาดบ การบรหารเงนเพอเป5นการรกษามลค�าไว-ชวคราวผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 84 คน ร-อยละ 56.0 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 ตามลาดบ 2. การวางแผนด�านการประกนภย

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ความค-มครองเพอครอบคลมตามนโยบายของกรมธรรม4การประกนภย ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 78 คน ร-อยละ 52.0 รองลงมาคอ มอทธพลอย�างมาก จานวน 37 คน ร-อยละ 24.7 ตามลาดบ ผลประโยชน4อนๆทนอกเหนอจากความค-มครองหลกทบรษทเสนอให-กบผ-ถอกรมธรรม4 ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 73 คน ร-อยละ 48.7 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 40 คน ร-อยละ 26.7 ตามลาดบ คณภาพการให-บรการของตวแทน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 74 คน ร-อยละ 49.3 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 40 คน ร-อยละ 46.7 ตามลาดบ ผลตอบแทนทจะคาดหวงทจะได-รบจากการลงทน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 64 คน ร-อยละ 42.7 รองลงมาคอ มอทธพลอย�างมาก จานวน 46 คน ร-อยละ 30.7 ตามลาดบ อตราการเตบโตของการลงทน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 73 คน ร-อยละ 48.7 รองลงมาคอ มอทธพลอย�างมาก จานวน 42 คน ร-อยละ 28.0 ตามลาดบ สภาพคล�องในการลงทน เช�น สามารถคนหน�วยลงทนให-กลบมาเป5นเงนสดได-ทนทเมอต-องการใช-เงน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 65 คน ร-อยละ 43.3 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 52 คน ร-อยละ 34.7 ตามลาดบ 3. การวางแผนการเกษยณ ป�ญหาสขภาพส�วนบคคล ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลอย�างมาก จานวน 63 คน ร-อยละ 42.0 รองลงมาคอ ไม�มอทธพล จานวน 54 คน ร-อยละ 36.0 ตามลาดบ ภาระหน-าทในการทางานทมมากเกนไป ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 70 คน ร-อยละ 46.7 รองลงมาคอ มอทธพลอย�างมาก จานวน 41 คน ร-อยละ 27.3 ตามลาดบ ความกดดนจากป�จจยภายนอกทนอกเหนอจากททางาน ผ-ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มความคดเหนว�าป�จจยนมอทธพลปานกลาง จานวน 95 คน ร-อยละ 63.3 รองลงมาคอ มอทธพลอย�างมาก จานวน 32 คน ร-อยละ 21.3 ตามลาดบ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ตารางท 23แสดงค�าเฉลยและค�า Std.Deviationของผ-ตอบแบบสอบถามจาแนกตามป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

รายละเอยด ค�าเฉลย ค�า Std.

Deviation แปลความหมาย

การจดการทางด�านการเงน

1. การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในชวตประจาวน

2.350 0.742 มอทธพลอย�างมาก

2. การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในยามฉกเฉน 2.133 0.879 มอทธพลปานกลาง 3. การบรหารเงนเพอเป5นการรกษามลค�าไว-ชวคราว 1.893 0.656 มอทธพลปานกลาง

การวางแผนด�านการประกนภย

4. ความค-มครองเพอครอบคลมตามนโยบายของกรมธรรม4การประกนภย

2.013 0.695 มอทธพลปานกลาง

5. ผลประโยชน4อนๆทนอกเหนอจากความค-มครองหลกทบรษทเสนอให-กบผ-ถอกรมธรรม4


6. คณภาพการให-บรการของตวแทน 1.973 0.713 มอทธพลปานกลาง 7. ผลตอบแทนทจะคาดหวงทจะได-รบจากการลงทน 2.040 0.758 มอทธพลปานกลาง 8. อตราการเตบโตของการลงทน 2.046 0.717 มอทธพลปานกลาง 9. สภาพคล�องในการลงทน เช�น สามารถคนหน�วยลงทนให-กลบมาเป5นเงนสดได-ทนทเมอต-องการใช-เงน


การวางแผนการเกษยณ

10. ป�ญหาสขภาพส�วนบคคล 2.060 0.884 มอทธพลปานกลาง 11. ภาระหน-าทในการทางานทมมากเกนไป 2.233 1.573 มอทธพลปานกลาง 12. ความกดดนจากป�จจยภายนอกทนอกเหนอจากททางาน



สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

จากผลการสารวจ พบว�าป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลพจารณาตามค�าเฉลย, ค�า Std.Deviation และการแปลความหมาย ดงน 1. ด�านการจดการทางด�านการเงน พบว�าป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลทมอทธพลอย�างมากในเรอง การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในชวตประจาวน มอทธพลปานกลางในเรอง การบรหารเงนเพอให-มเงนสดใช-จ�ายในยามฉกเฉน และการบรหารเงนเพอเป5นการรกษามลค�าไว-ชวคราว 2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย พบว�าป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลทมอทธพลปานกลางทงหมดในเรองความค-มครองเพอครอบคลมตามนโยบายของกรมธรรม4การประกนภย, ผลประโยชน4อนๆทนอกเหนอจากความค-มครองหลกทบรษทเสนอให-กบผ-ถอกรมธรรม4, คณภาพการให-บรการของตวแทน, ผลตอบแทนทจะคาดหวงทจะได-รบจากการลงทน, อตราการเตบโตของการลงทน และสภาพคล�องในการลงทน เช�น สามารถคนหน�วยลงทนให-กลบมาเป5นเงนสดได-ทนทเมอต-องการใช-เงน 3. ด�านการวางแผนการเกษยณ พบว�าป�จจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลทมอทธพลปานกลางทงหมดในเรอง ป�ญหาสขภาพส�วนบคคล, ภาระหน-าทในการทางานทมมากเกนไป และความกดดนจากป�จจยภายนอกทนอกเหนอจากททางาน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

บทท 5 สรปผลการวจย

สรปผลการวจย ส�วนท 1 ข�อมลส�วนบคคลของผ�ตอบแบบสอบถาม

ผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�เป�นเพศหญง จานวน 105 คน ร�อยละ 70 มอายมากกว�า 50 ป(

จานวน 54 คน ร�อยละ 36.0 มสถานภาพสมรส จานวน 102 คน ร�อยละ 68.0 มระดบการศกษา

ปรญญาตรหรอเทยบเท�า จานวน 106 คน ร�อยละ 70.7 มรายได�ต�อเดอน มากกว�า 30,000 บาท

จานวน 63 คน ร�อยละ 42.0 ไม�มรายได�เสรมต�อเดอน จานวน 65 คน ร�อยละ 43.3 มบตรทมส�วน

ร�วมในการรบผดชอบค�าใช�จ�าย จานวน 55 คน ร�อยละ 36.7 และเคยอบรมสมมนาในหวข�อทเกยวกบ

การวางแผนการเงนส�วนบคคล จานวน 76 คน ร�อยละ 50.7

ส�วนท 2 ความร�ความเข�าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล

ผ�ตอบแบบสอบถามมความร�ความเข�าใจทมต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคลพจารณาจาก

จานวนและร�อยละของผ�ตอบคาถามถกต�อง

1. การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด�านต�างๆ ดงน การวางแผน

การบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การวางแผนการ

ลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจมากทสด

มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 141 คน ร�อยละ 94.0

2. กจกรรมทางการเงน ประกอบด�วย ร�จกหาเงน ร�จกออมเงน ร�จกใช�เงน ร�จกการลงทนและ

การบรหารด�านหนสน ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจมากทสด มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 145

คน ร�อยละ 96.7

3. วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพยBและหนสน

ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจมากทสด มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 137 คน ร�อยละ 91.3

4. งบการเงนส�วนบคคลเป�นเครองมอทใช�สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล ผ�ตอบ

แบบสอบถามมความเข�าใจมากทสด อนดบท 4 มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 123 คน ร�อยละ 82.0

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

5. หากคณมเงนจานวนเดยวกนในปCจจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวนเดยวกนในอนาคต

ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจน�อย มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 53 คน ร�อยละ 35.3

6. สมการการออมเงน คอ รายได� – รายจ�าย = เงนออม ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจ

น�อย มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 56 คน ร�อยละ 37.3

7. สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว� 5 ป( ได�ดอกเบย 3% ต�อป( (ดอกเบยทบต�น) เมอสน

ป(ท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจน�อย มผ�ตอบคาถาม

ถกต�อง จานวน 41 คน ร�อยละ 27.3

8. คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได�ปCจจบน ผ�ตอบ

แบบสอบถามมความเข�าใจน�อย มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 31 คน ร�อยละ 20.7

9. ค�าใช�จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการเกษยณ

ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจปานกลาง มผ�ตอบคาถามถกต�อง จานวน 66 คน ร�อยละ 44.0

10. ข�อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข�อ คอ อตราเงนเฟLอระยะเวลาตงแต�เกดจน

เสยชวต วถชวตและปCญหาสขภาพ ผ�ตอบแบบสอบถามมความเข�าใจมาก มผ�ตอบคาถามถกต�อง

จานวน 117 คน ร�อยละ 78.0

และมความร�ความเข�าใจทมต�อการวางแผนทางการเงนส�วนบคคล เรยงตามลาดบ ดงน

อนดบท 1 คอ กจกรรมทางการเงน ประกอบด�วย ร�จกหาเงน ร�จกออมเงน ร�จกใช�เงน ร�จก

การลงทนและการบรหารด�านหนสน

อนดบท 2 คอ การวางแผนการเงนส�วนบคล ครอบคลมถงการจดการการเงนด�านต�างๆ ดงน

การวางแผนการบรโภคและอปโภคทมประสทธภาพ การวางแผนประกนภย การวางแผนภาษ การ

วางแผนการลงทน การวางแผนเพอวยเกษยณ และการวางแผนมรดก

อนดบท 3 คอ วธการวดฐานะทางการเงนทดทสด คอ การวดส�วนต�างๆระหว�างสนทรพยB

และหนสน

อนดบท 4 คอ งบการเงนส�วนบคคลเป�นเครองมอทใช�สาหรบจดทาแผนการเงนส�วนบคคล

อนดบท 5 คอ ข�อควรคานงก�อนการวางแผนเกษยณ ม 4 ข�อ คอ อตราเงนเฟLอระยะเวลา

ตงแต�เกดจนเสยชวต วถชวตและปCญหาสขภาพ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

อนดบท 6 คอ ค�าใช�จ�ายหลงเกษยณอายของคนเราจะประมาณ 70% ของรายจ�ายก�อนการ

เกษยณ

อนดบท 7 คอ สมการการออมเงน คอ รายได� – รายจ�าย = เงนออม

อนดบท 8 คอ หากคณมเงนจานวนเดยวกนในปCจจบนย�อมมมลค�ามากกว�าเงนจานวน

เดยวกนในอนาคต

อนดบท 9 คอ สมมตว�าคณฝากเงน 10,000 บาท ไว� 5 ป( ได�ดอกเบย 3% ต�อป( (ดอกเบยทบ

ต�น) เมอสนป(ท 5 คณจะมเงนออมประมาณ 11,500 บาท

อนดบท 10 คอ คณควรมเงนสารองเผอฉกเฉน ประมาณ 3 – 6 เท�า ของรายได�ปCจจบน

ส�วนท 3 ทศนคตต�อการวางแผนด�านการเงน

3.1 การวเคราะห*ความร�สกและความคดเหนจาแนกตามด�านต�างๆ

1. ด�านการจดการด�านการเงน พบว�าผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคตต�อการวางแผน

ด�านการเงนทมความคดเหนด�วยทงหมดในเรอง การใช�จ�ายเงนอย�างระมดระวง, การจดสรร

งบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด, เงนเป�นสญลกษณBแห�งความสาเรจ และเงนเป�นสงหนงทแสดง

ถงการบรรลเปLาหมายในชวต

2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย พบว�าผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อ

การวางแผนด�านการเงนทมความคดเหนด�วยอย�างยงในเรอง การตดสนใจทจะซอประกนภยนนเป�น

เรองยาก มความคดเหนเฉยๆในเรอง การประกนภยเป�นรปแบบของเงนฝากไว�เพอการเกษยณ และ

การประกนภยเป�นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร�างความมนคงว�าจะมเงนรายได�เข�ามา

หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต มความคดเหนด�วยปานกลางในเรอง การ

ประกนภยเป�นการลงทนหลก และกรมธรรมBการประกนภยทให�ความค�มครองทเพยงพอ

3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน พบว�าผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการ

วางแผนด�านการเงนทมความคดเหนด�วยอย�างยงในเรอง ในปCจจบนการลงทนเป�นเรองทสาคญมาก,

การลงทน คอ การจดสรรเงนทนเพอให�บรรลเปLาหมายหรอวตถประสงคBทางการเงนในระยะยาว และ

การลงทนเป�นการสร�างความสาเรจทางการเงนในระยะยาว มความคดเหนด�วยในเรอง การภมใจใน

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

การลงทน และต�องการให�เพอนๆรบร� และการลงทนของบคคลเป�นสงทสามารถใช�ชวดความสามารถ

ของบคคลนนๆ

4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณ พบว�าผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการ

วางแผนด�านการเงนทมความคดเหนด�วยอย�างยงในเรอง หลงจากเกษยณแล�ว มโอกาสทาบางสง

บางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน มความคดเหนเฉยๆในเรอง การเกษยณเป�นสาเหตหนงททาให�

เกดความวตกกงวลในใจ, การกลวว�าจะกลายเป�นคนทไม�มประโยชนBหลงจากเกษยณ และการเกษยณ

เป�นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง

5. ด�านการวางแผนมรดก พบว�าผ�ตอบแบบสอบถามส�วนใหญ�มทศนคคตต�อการวางแผน

ด�านการเงนทมความคดเหนด�วยอย�างยงในเรอง ผ�รบมรดกต�องเสยภาษเมอได�รบมรดก มความ

คดเหนเฉยๆในเรอง รายได�ของครอบครวในอนาคตส�วนหนงมาจากการได�รบมรดก และการวางแผน

มรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด�านอตราเงนเฟLอ

3.2 การวเคราะห*ความแปรปรวน (One – Way ANOVA) เพอทดสอบความแตกต�างของ

การศกษา และรายได�ทมต�อความร�สกและความคดเหนต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

ผ�ตอบแบบสอบถามมความคดเหนต�อกาวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามการศกษา ม

ความแตกต�างอย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปน

1. ด�านการจดการด�านการเงน กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดงข�อความ

ต�อไปน

การจดสรรงบประมาณรายรบ – รายจ�ายอย�างด, เงนเป�นสญลกษณBแห�งความสาเรจ และเงนเป�นสง

หนงทแสดงถงการบรรลเปLาหมายในชวต

2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปน การประกนภยเป�นการลงทนหลก, การประกนภยเป�นรปแบบของเงนฝากไว�เพอการ

เกษยณ, การประกนภยเป�นรปแบบหนงของการบงคบฝากเงนเพอสร�างความมนคงว�าจะมเงนรายได�

เข�ามา หากสมาชกในครอบครวเสยชวตหรอประสบอบตเหต และกรมธรรมBการประกนภยทให�ความ

ค�มครองทเพยงพอ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปน ในปCจจบนการลงทนเป�นเรองทสาคญมาก และการลงทนของบคคลเป�นสงทสามารถ

ใช�ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณกล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปนหลงจากเกษยณแล�ว มโอกาสทาบางสงบางอย�างทไม�มโอกาสทาในวยทางาน

5. ด�านการวางแผนมรดกกล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดงข�อความต�อไปน

ผ�รบมรดกต�องเสยภาษเมอได�รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด�าน

อตราเงนเฟLอ

ผ�ตอบแบบสอบถามมความคดเหนต�อกาวางแผนการเงนส�วนบคคลจาแนกตามรายได� ม

ความแตกต�างอย�างมนยสาคญทระดบ 0.05 ในเรองต�อไปน

1. ด�านการจดการด�านการเงน กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดงข�อความ

ต�อไปน

การใช�จ�ายเงนอย�างระมดระวง, เงนเป�นสญลกษณBแห�งความสาเรจ และเงนเป�นสงหนงทแสดงถงการ

บรรลเปLาหมายในชวต

2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปน การประกนภยเป�นการลงทนหลก, การประกนภยเป�นรปแบบของเงนฝากไว�เพอการ

เกษยณ, กรมธรรมBการประกนภยทให�ความค�มครองทเพยงพอ และการตดสนใจทจะซอประกนภยนน

เป�นเรองยาก

3. ด�านการวางแผนเพอการลงทน กล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปน การภมใจในการลงทน และต�องการให�เพอนๆรบร� และการลงทนของบคคลเป�นสงท

สามารถใช�ชวดความสามารถของบคคลนนๆ

4. ด�านการวางแผนเพอการเกษยณกล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดง

ข�อความต�อไปนการเกษยณเป�นการปรบตวในรปแบบการดาเนนชวตทยากลาบากอย�างหนง

5. ด�านการวางแผนมรดกกล�มรายได�ต�างกนส�งผลให�ความคดเหนต�างกน ดงข�อความต�อไปน

ผ�รบมรดกต�องเสยภาษเมอได�รบมรดกและการวางแผนมรดกของฉนมการคานงถงผลกระทบด�าน

อตราเงนเฟLอ

สวพ.

มทร.ส

วรรณภ

ม

ส�วนท 4 ปBจจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วนบคคล

1. ด�านการจดการทางด�านการเงน พบว�าปCจจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วน

บคคลทมอทธพลอย�างมากในเรอง การบรหารเงนเพอให�มเงนสดใช�จ�ายในชวตประจาวน มอทธพล

ปานกลางในเรอง การบรหารเงนเพอให�มเงนสดใช�จ�ายในยามฉกเฉน และการบรหารเงนเพอเป�นการ

รกษามลค�าไว�ชวคราว

2. ด�านการวางแผนด�านการประกนภย พบว�าปCจจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงน

ส�วนบคคลทมอทธพลปานกลางทงหมดในเรอง ความค�มครองเพอครอบคลมตามนโยบายของ

กรมธรรมBการประกนภย, ผลประโยชนBอนๆทนอกเหนอจากความค�มครองหลกทบรษทเสนอให�กบผ�

ถอกรมธรรมB, คณภาพการให�บรการของตวแทน, ผลตอบแทนทจะคาดหวงทจะได�รบจากการลงทน,

อตราการเตบโตของการลงทน และสภาพคล�องในการลงทน เช�น สามารถคนหน�วยลงทนให�กลบมา

เป�นเงนสดได�ทนทเมอต�องการใช�เงน

3. ด�านการวางแผนการเกษยณ พบว�าปCจจยทส�งผลกระทบต�อการวางแผนการเงนส�วน

บคคลทมอทธพลปานกลางทงหมดในเรอง ปCญหาสขภาพส�วนบคคล, ภาระหน�าทในการทางานทม

มากเกนไป และความกดดนจากปCจจยภายนอกทนอกเหนอจากททางาน

คำนำ งานวิจัย 58 -...

Documents