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A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS
PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
V Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE
Carlos Alberto dos Santos
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS
PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASPARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
V Seminário Banco Central sobre MicrofinançasV Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE
Carlos Alberto dos Santos
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1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
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1.1. Micro e Pequenas Empresas no BrasilMicro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
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Empreendedorismo no MundoEmpreendedorismo no Mundo
PAÍS TAE1º Venezuela 25,0%
2º Tailândia 20,7%
3º Nova Zelândia 17,6%
7º Brasil 11,3%33º Bélgica 3,9%
34º Japão 2,2%
35º Hungria 1,9%
Fonte: GEM/2005
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Fatores condicionantes do Fatores condicionantes do empreendedorismoempreendedorismo
Oportunidade x Necessidade
Brasil 53% x 47%
Dinamarca (melhor relação) 93% x 4%
Hungria (último do Ranking) 58% x 37%
Fonte: GEM/2005
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Desafio: Informalidade
• 4,9 milhões de MPE formais
• 9,1 milhões de empreendimentos informais
• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar
• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais
Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003
Desafio: InformalidadeDesafio: Informalidade
• 4,9 milhões de MPE formais
• 9,1 milhões de empreendimentos informais
• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar
• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais
Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003
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Desafio: Competitividade
• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais
• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano
• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores
Fonte: Sebrae; Funcex
Desafio: CompetitividadeDesafio: Competitividade
• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais
• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano
• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores
Fonte: Sebrae; Funcex
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Desafio: ProdutividadeDesafio: Produtividade
------100%100%TOTAL
82,424233%80%MGE
10,298567%20%MPE
Relação MPE/MGE
PIB/POPOPIB
PO = pessoas ocupadas
Fonte: Pesquisa FIESP
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0
10
20
30
40
50
60
2 Ano 3 Ano 4 Ano
Desafio: Desafio: Mortalidade das EmpresasMortalidade das Empresas
% 49,4
56,4
59,9
Fonte: SEBRAE
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1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2.2. As MPE e o Sistema Financeiro NacionalAs MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
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Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões (mar/06), maior volume desde 1995
2006 / 2005Crédito geral: + 19,6 %
Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões R$ 623,9 bilhões (mar/06)(mar/06), maior volume desde 1995, maior volume desde 1995
2006 / 20052006 / 2005Crédito geral:Crédito geral: + 19,6 %+ 19,6 %
2005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %
Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%
2006: Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)
2005 / 20042005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %
Carteiras de Crédito MPE: + 28,6% Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%
20062006: : Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)
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Crédito / PIB
BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)
Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %
Fonte: Banco Central – março/06
Crédito / PIB
BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)
Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %
Fonte: Banco Central – março/06
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Bancarização (02/06):
Contas correntes simplificadas:
» Qtde: 6.554.124
» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50
Contas poupança simplificadas:
» Qtde: 309.179
» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF
Bancarização (02/06):
Contas correntes simplificadas:
» Qtde: 6.554.124
» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50
Contas poupança simplificadas:
» Qtde: 309.179
» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF
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SERVIÇOS FINANCEIROS PARA MPE
CUSTOS
ACESSO
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Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiro
» Elevada assimetria de informações
» Informalidade
» Percepção elevada de risco
» Ausência de garantias reais
» Elevados custos operacionais
Principais motivos para as dificuldades de Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiroacesso das MPE ao Sistema Financeiro
» Elevada assimetria de informações
» Informalidade
» Percepção elevada de risco
» Ausência de garantias reais
» Elevados custos operacionais
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1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3.3. Ação do Sebrae Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
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Fonte: Sebrae 2005
• 10,4 milhões de atendimentos
• 1,7 milhões de MPE atendidas
• 10,4 milhões de atendimentos
• 1,7 milhões de MPE atendidas
Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005
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29%
24%
42%
21%
53%
25%
56%
26%
56%
30%
0%
30%
60%
Empr. com 1 ano
(fund. em 2003)
Empr. com 2 anos
(fund. em 2002)
Empr. com 3 anos
(fund. em 2001)
Empr. com 4 anos
(fund. em 2000)
Empr. com 5 anos
(fund. em 1999)
empresas JUCESP clientes SEBRAE-SP
Taxa de mortalidade das MPEs Taxa de mortalidade das MPEs em São Paulo (em São Paulo (outout/dez 2004)/dez 2004)
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Papel do Sebrae
“Contribuir para construção de um
amplo e sólido segmento de
microfinanças auto-sustentáveis e
integradas ao sistema financeiro
nacional”
Papel do SebraePapel do Sebrae
“Contribuir para construção de um
amplo e sólido segmento de
microfinanças auto-sustentáveis e
integradas ao sistema financeiro
nacional”
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DESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASIL
» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.
>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF
DESAFIOS DO MICROCRÉDITODESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASILNO BRASIL
» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.
>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF
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• Apoio na obtenção de Funding
• Marco legal e políticas publicas
• Apoio a Redes e Fóruns
• Divulgação e eventos
• Apoio técnico as IMF
PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITO
PROGRAMA SEBRAE PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITODE APOIO AO MICROCRÉDITO
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COMO APOIAR OS CLIENTES DO MICROCRÉDITO?
COMO APOIAR OS CLIENTES COMO APOIAR OS CLIENTES
DO MICROCRÉDITO?DO MICROCRÉDITO?
Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes
de microcrédito (pós-crédito).
Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes
de microcrédito (pós-crédito).
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OBRIGADO PELA ATENÇÃO !
Carlos Alberto dos Santos
Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional
www.uasf.sebrae.com.br
OBRIGADO PELA ATENÇÃO !
Carlos Alberto dos Santos
Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional
www.uasf.sebrae.com.br
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