ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №1 (117) 2019

ТРЕН ДЫБАНКОВСКО ГОРЫНКА

10 СТР.

ЭКСПЕРТНЫЙПРОГНОЗ

ЧТО ЖДЕТ РОССИЙСКУЮ ЭКОНОМИКУВ НЫНЕШНЕМ ГОДУ

20 СТР.

НОВЫЙ ПОДХОДК РАБОТЕ

С КЛИЕНТАМИСПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

ДЛЯ КАЖДОГО

28 СТР.

МЕТОДЫ АНАЛИЗА ДАННЫХЧТО ТАКОЕ ПЕРСОНАЛИЗИРОВАННЫЙ

МАРКЕТИНГ И КАК ОН РАБОТАЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

66 СТР.

ЕЛЕНА ИЩЕЕВА В ЧЕМ СЕКРЕТ

ПОПУЛЯРНОСТИ ПОРТАЛА «БАНКИ.РУ» 14 СТР.

Рекл

ама

2

4   Б # $ % & ' - % ( ) ( ' * # Премия «За эффективное обновление бизнес- модели»

1 0 А % , - # * # . , В сложных внешних условиях Как отразятся на экономике России внешние риски

1 4 Г - , ) % , 0 * & 1 , Банк в стиле диджитал Преимущества банковских онлайн-технологий для бизнеса

2 0 Развиваясь вместе с клиентами Векторы работы розничного продуктового подразделения

2 4 Экономика и санкции Как реагирует фондовый рынок на внешнее давление

2 8 Точное попадание Современный маркетинг в банковской отрасли

28

3 2 Система быстрых платежей Инфраструктурный проект национального значения

3 4 Рынок факторинга: тенденции и перспективы Что способствует увеличению объема сделок

3 6 На острие технологий Как меняется рынок страхования в цифровую эпоху

4 0 Л # $ # % 3 Программы, которые помогут бизнесуЛизинговые продукты для предпринимателей

48

54

3# 1 ( 2 0 1 9 )

4 2 Б " # $ % & - & ' ( % ) * Три самых горячих digital-тренда Как привлечь внимание потребителя за 8 минут

4 4 Что такое клиенто-ориентированность Всегда ли нужно говорить клиенту «Да»?

4 8 К ' , ' $ - . H R Идеальный руководитель Психограмма успешного топ-менеджера

5 4 Р % 0 " ' $ *Столетье славного пути История одного из старейших клиентов банка «УРАЛСИБ»

6 0 «Семейный» сыр: сделано с любовью Секреты качества продукции сыроваров из Башкортостана

6 6 Г ' & ) " $ . 2 Елена Ищеева: «Я до сих пор бегу за счастьем…» Где взять силы, энергию и вдохновение, чтобы успешно развивать серьезный проект

7 2 И & ) ' 4 " 2 Деньги Смутного времени Кризис русского денежного обращения начала XVII века

Издание: «УРАЛСИБ» №1 (117) 2019Адрес редакции: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8Тел.: +7 (495) 785-12-12, доб. 8942

© Служба внешних коммуникаций банка «УРАЛСИБ»Над номером работали: Александр Войтюк, Гузель Дорожкина, Наталья Дубинина, Юлия Карыхалина, Нана Коваль, Ксения Толстова, Ирина Храмцова, Ксения Черкасова-Серебрянская

111116, г. Москва, ул. Энергетическая, д. 16, корп. 2, этаж 1, пом. 67, комн. 1 Тел.: +7 (495) 988-18-06 | vashagazeta.com E-mail: ask@vashagazeta.comГенеральный директор: Владимир ЗмеющенкоРедактор проекта: Елена Окорокова Ответственный редактор: Вилорика ИвановаДизайнер: Юлия Голубкова Директор по производству: Олег Мерочкин Фото: архив банка «УРАЛСИБ», Getty Images, ТАСС, РИА «Новости», AKG Images,ShutterstockОтпечатано в типографии: ООО «Юнион Принт», 603022, г. Нижний Новгород, ул. Окский Съезд, д. 2Любое использование материалов без согласия редакции запрещено.Аудитория: 16+

66

60

4 -

Банк «УРАЛСИБ» подтвердил со-ответствие новой версии стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS версии 3.2. Это основной стандарт в области безопасности данных, разработан-ный международными платежными системами для защиты операций, совершаемых с использованием платежных карт, и данных самих платежных карт.

Актуальность защиты обеспе-чивается непрерывным монито-рингом и регулярным аудитом в соответствии с установлен-ными процедурами. Согласно требованиям стандарта версии 3.2 реализована двухфакторная аутен тификация сотрудников бан-ка для доступа в среду обработки данных платежных карт, внедрены процессы для повышения степени защищенности систем банка,

дважды в год проводится тести-рование на проникновение для проверки используемых способов защиты.

УРАЛСИБ является одним из лидеров российского рынка бан-ковских карт и одним из крупней-ших эквайреров России, обслужи-вая по спонсорским программам более 60 банков в российских и международных платежных си-стемах. Банк предлагает клиентам передовые технологии в области платежных карт: возможность ис-пользования платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и защиту интернет-операций с использованием технологии 3D-Secure на базе процессингово-го решения банка. Также в 2018 году банк внедрил новые системы защиты банкоматов и банковских платежных терминалов.

Б

П УРАЛСИБ стал лауреатом премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2018. Награда в номи-нации «За эффективное обновление бизнес-моде-ли» была вручена Председателю Правления банка Константину Боброву.

Награждение состоялось на сцене театра Et Cetera. В 2018 году на юбилейной церемонии были подведе-ны также итоги десятилетия развития индустрии.

SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2018 – профессиональная премия для лучших представителей частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных отраслей. Вручается с 2009 года.

ВРЕМЯ СМЕНИТЬ АВТО

В банке запущена новая программа «Кредит на автомобиль с остаточным платежом». В числе плюсов – сниженный ежемесячный платеж по кредиту и возможность погашения части основного долга (остаточного платежа) в конце срока кредитного договора. При этом размер остаточного платежа может составлять до 45% от стоимости автомобиля.

ФО

ТО: I

VAN

KU

RMYS

HO

V/SH

UTT

ERST

OCK

# 1 ( 2 0 1 9 ) 5

БЕСКОНТАКТНО С «МИРОМ»

УРАЛСИБ реализовал поддержку мобильного платежного сервиса Samsung Pay для карт «Мир», выпущенных банком. Клиенты могут оплачивать товары и услуги с помощью смартфонов серии Samsung Galaxy везде, где при-нимаются банковские карты по бесконтактной технологии или магнитной полосе. В Samsung Pay реализована трехуровневая защи-та, которая обеспечивает высокий уровень безопасности платежных операций по карте.

В обновленный интер-нет-банк «УРАЛСИБ бизнес-online» интегри-рован конструктор доку-ментов FreshDoc. Новый сервис позволяет юри-дическим лицам и инди-видуальным предприни-мателям самостоятельно создавать документы. За счет интеграции сервиса в «УРАЛСИБ бизнес- online» конструктор сам формирует необходимый пакет документов на

основе данных, ранее предоставленных клиен-том в банк . Все необ-ходимые приложения к документам создаются автоматически. В резуль-тате сроки подготовки документов сокращаются до 3–5 минут.

Конструктор докумен-тов FreshDoc доступен в двух тарифах: «Основ-ной», куда входят базовые услуги, и «Профессио-нал» – с расширенными

функциями. В обоих вариантах можно форми-ровать более 1400 раз-личных типов документов для бизнеса и персо-нальных нужд. Все они соответствуют россий-скому законодательству и содержат ссылки на нормативно-правовую базу. Если потребуется окончательная настройка документа, профессио-нальные юристы окажут бесплатную помощь.

К

С-В обновленный интернет-банк «УРАЛСИБ бизнес- online» интегрирован небанковский сервис срав-нительного анализа бизнеса MYCIE от компании Evabeta.

Теперь юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оплатить сервис и перейти в личный кабинет поставщика услуг, не выходя из интернет-банка «УРАЛСИБ бизнес-online».

MYCIE помогает предпринимателям получить развернутый сравнительный анализ собственного бизнеса по структуре и финансовым показателям с наиболее успешными представителями по своему направлению деятельности в конкретном регионе.

УРАЛСИБ расширил продук-товую линейку, предложив клиентам два продукта, кото-рые теперь можно оформить в долларах США: дебетовую накопительную карту «Копил-ка» и накопительный счет. Мак-симальная процентная ставка по карте «Копилка», открытой в долларах США , составляет 0,7% годовых . Также в долларах США можно оформить нако-пительный счет, открываемый в составе пакетов услуг «Тур-бо», «Приоритет», «Статус» и «Прайвет». Максимальная ставка по счету в долларах США – 1% годовых .

НАКОПИТЬ В ДОЛЛАРАХ

ФО

ТО: A

NTO

NIO

GU

ILLE

M/S

HU

TTER

STO

CK

6 -

«ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ» ДЛЯ АПАРТАМЕНТОВ

Теперь воспользоваться программой «Ипотечные каникулы» от УРАЛСИБа могут покупатели апартаментов на первичном рынке недвижимости. Она действует в Мо-скве и Московской области, Санкт-Петер-бурге и Ленинградской области. Купить квартиру в многоквартирном доме или та-унхаусе с использованием этой програм-мы по-прежнему можно в любом регионе присутствия банка.

СТРАХОВКА ЗА ГОНКУ

СК «УРАЛСИБ Страхование» выступает офи-циальным страховым партнером гонки Adidas x Alpindustria Elbrus Race, которая состоится 2–3 августа 2019 года на склонах Эльбруса. Всем участникам будет предоставлено страхование ВЗР со страховой суммой 2 млн руб. Организатор ме-роприятия – группа компаний «АльпИндустрия». Ежегодно гонка собирает более 700 участников. Среди них есть как профессиональные спортсме-ны, так и любители с разной степенью подготовки.

Ч В интернет-банке для бизнеса УРАЛСИБ запустил чат поддержки клиентов – юридических лиц и индивиду-альных предпринимателей. Консультанты предоставят представителям бизнеса персональные консультации по следующим вопросам: обслуживание расчетного счета, состояние счета и платежа, подключение новых продуктов и услуг, информация о тарифах и продуктах банка «УРАЛСИБ».

«ТУРБО»НАКОПЛЕНИЕ

Накопительный счет «Турбо» в УРАЛСИБе теперь можно открыть и без оформления пакета услуг. Выпуск дебетовой карты к действующему накопительному счету не предусмотрен. Счет «Турбо» открывается в рублях или долларах США. Проценты начисляются ежемесячно на минимальную сумму остатка средств.

В Сезонный срочный вклад «Журавли» в банке «УРАЛСИБ» может быть размещен на сроки 100, 200, 400 или 700 дней. Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Процентная ставка в зависимости от суммы и срочности вклада составляет от 6,4 до 8% годовых.

Весенний вклад можно открыть в любом офисе банка, в интернет-банке и мобильном банке.

УРАЛСИБ запустил новую ак-цию «Приведи друга». Ее участ-ники – действующие клиенты банка и их знакомые, открывшие карту в банке «УРАЛСИБ» по ре-комендации, – получат денежные вознаграждения. Чтобы принять участие в акции, нужно зайти на

страницу акции на сайте банка, создать ссылку и отправить ее другу. Тому, в свою очередь, также нужно зарегистрироваться для участия в акции. Для получения вознаграждения необходимо совершить любую операцию по оформленной карте.

П

ФО

ТО: G

AU

DIL

AB/

SHU

TTER

STO

CK

- 8

Н AIDA

УРАЛСИБ получил награду IT’S ALIVE! за достиже-ния в области развития искусственного интеллекта за проект AIDA (Artificial Intelligence and Data Analytics Office). Кроме того, персональным дипломом отмечен руководитель дирекции искусственного интеллек-та и анализа данных , старший вице-президент банка «УРАЛСИБ» Юрий Сирота.

Команда банка «УРАЛСИБ» получила награду в номина-ции «Лучшая аналитика по рынку облигаций». Диплом за 2-е место в рамках ежегод-ной премии Cbonds Awards 2018 был вручен руково-дителю дирекции анализа

долговых инструментов Ольге Стериной. Награда является признанием высокого каче-ства работы всех сотрудников управления аналитических ис-следований банка «УРАЛСИБ» (руководитель – Константин Чернышев).

В -5

По объему кредитов, выданных субъек-там малого и среднего бизнеса в 2018 году. Исследование подготовлено рейтинговым агент-ством «Эксперт РА».

Всего в прошлом году УРАЛСИБ выдал клиентам из сегмента МСБ кредитов на сумму 87,3 млрд руб.

ЗА ЛУЧШУЮ АНАЛИТИКУ

К Рекламная кампания ипотечного кре-дитования банка «УРАЛСИБ» стала победителем ХII ежегодной премии Retail Finance Awards в номинации «Креатив года». Проект банка «В сво-ем доме можно все» был признан лучшей рекламной кампанией. В ее рамках УРАЛСИБ запустил четыре видеоролика, в которых обыгрывают-ся различные ситуации из жизни мо-лодой пары в съемной квартире. Роль хозяйки квартиры исполнила актриса театра и кино Юлия Сулес, задей-ствованная в рейтинговых молодеж-ных комедийных сериалах и шоу. Смотрите видеоролики «В своем доме можно все» на YouTube-канале банка «УРАЛСИБ».

В -10

Самых выгодных тарифов для малого бизнесаСогласно ежеквартальному исследованию Business Banking Fees Monitoring 2018, УРАЛСИБ предлагает выгодные тарифы на обслуживание индивидуальных предпринимателей-фрилансе-ров и сервисных компаний в Москве и Санкт-Пе-тербурге. Рейтинг подготовлен консалтинговым агентством Markswebb в декабре 2018 года.

Пакет услуг «Платежный» вошел в топ-5 наиболее выгодных тарифов для сервисных компаний в Санкт-Петербурге. Пакет услуг для бизнеса «Начни с нуля» оказался в шестерке самых выгодных банковских предложений с бес-платным годовым обслуживанием для индивиду-альных предпринимателей-фрилансеров Москвы и Санкт-Петербурга.

По объему ипотечного кредитования в 2018 году в рейтинге «Высшая ипотечная лига» УРАЛСИБ занял 10-е место. Исследование подготовлено экспертами аналитического центра портала «Русипотека». В 2018 году банк выдал более 14 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 30 млрд руб. Это на 12,7% больше, чем в 2017 году.

Рекл

ама

10

В СЛОЖНЫХ ВНЕШНИХ УСЛОВИЯХ

Чего ждать российской экономике в нынешнем году и как на нее влияет внешнеэкономическая ситуация? Рассказывает Алексей Девятов, главный

экономист банка «УРАЛСИБ».

1 США: риски за благополучным фасадом

После ощутимого замедления в начале прошлого года в III квартале 2018 года темпы роста ВВП Соединенных Штатов увеличились до 3,5% квартал к кварталу (в годовом выражении). Несмотря на откровенно слабую динамику рознич-ных продаж, рост частного потребления в июле – сентябре ускорился до 4% квар-тал к кварталу и, таким образом, оказался одним из основных факторов экономи-ческого роста. При этом опережающую динамику показывало потребление товаров длительного пользования и ряда потребительских товаров (таких как одежда и обувь, продукты питания и напитки). На этом фоне в III квартале 2018 года было зафиксировано сокра-щение капитальных инвестиций на 0,3% квартал к кварталу и одновременно

Несмотря на максимальные за последние шесть лет темпы роста ВВП по итогам прошлого года, мы полагаем, что в 2019 году российская экономика замедлится до 0,7%. Ос-новной причиной станет набирающее силу торможение роста в ЕС и Китае. Негативное влияние на экономику продолжит оказывать и ослабление потребительского спроса вслед-ствие снижения реальных доходов населения из-за ускорения инфля-ции, которое, в свою очередь, явля-ется результатом увеличения НДС и индексации регулируемых тарифов с 1 января 2019 года.

резкое увеличение запасов материаль-ных оборотных средств. Значительное негативное влияние на темпы роста американской экономики в III квартале оказало падение экспорта товаров на 7% квартал к кварталу (по сравнению с ро-стом на 13,5% в II квартале текущего года). При этом рост импорта составил 10,3% после сокращения на 0,4% кварталом ранее.

На наш взгляд, описанная картина сви-детельствует о том, что за внешне относи-тельно благополучным фасадом скрывают-ся серьезные риски: усиление политики протекционизма может привести к суще-ственному замедлению мировой эконо-мики. Взрывной рост импорта в сочетании с резким увеличением запасов говорит об ожидании значительного роста издержек, связанных с дальнейшим нарастанием внешнеторговых ограничений. Опасения по поводу углубления торговых проти-

2018П 2019П Старый Новый Офиц.

ВВП, % год к году 2,3 1,3 0,7 1,3Промпроизводство, % год к году 2,9 1,5 1,1 2,4Капинвестиции, % год к году 3,6 2,1 0,2 3,1Розничная торговля, % год к году 2,6 1,7 1,2 1,7Реальные доходы, % год к году (0,2) 1,3 (0,8) 1,0ИПЦ, % год к году 4,3 4,0 5,1 4,3Экспорт, млрд долл. 443,4 415,1 421,6 437,0Импорт, млрд долл. 249,0 243,5 229,5 271,7Счет тек. операций, млрд долл. 114,9 50,5 74,3 72,4Профицит фед. бюджета, % ВВП 2,7 0,3 2,4 1,8Средний курс руб./долл. 62,8 68,2 70,8 63,9Средняя цена Brent, долл./барр. 71,7 66,5 69,0 66,7

Источники: Минэкономразвития, оценка УРАЛСИБа

МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ ПРОГНОЗ ДЛЯ РОССИИ. КЛЮЧЕВЫЕ ИНДИКАТОРЫ

ОСНОВНЫЕ ВНЕШНИЕ РИСКИ

1086420246

ВВП

Част

ное

потр

ебле

ние

Госу

дарс

твен

ное

потр

ебле

ние

Капи

нвес

тици

и

Эксп

орт

Имп

орт

ЧАСТНОЕ ПОТРЕБЛЕНИЕ ГЛАВНЫЙ ФАКТОР РОСТА АМЕРИКАНСКОЙ ЭКОНОМИКИВВП США ПО СЧЕТУ ПОТРЕБЛЕНИЯ В III КВ. 2018 ГОДА, % КВАРТАЛ К КВАРТАЛУ

Источник: Bloomberg

2,00,0

(2,0)(4,0)

(6,0)

4,06,08,0

10,0

# 1 ( 2 0 1 9 ) 11

США

II кв. 2018 III кв. 2018

Еврозона Китай

РОСТ В СТРАНАХ ОСНОВНЫХ ПАРТНЕРАХ США ОЩУТИМО ЗАМЕДЛИЛСЯ ВВП В КРУПНЕЙШИХ ЭКОНОМИКАХ МИРА В 2018 ГОДУ,% ГОД К ГОДУ

Источник: Bloomberg

воречий усиливают неопределенность в отношении среднесрочных перспектив американской экономики. Это находит свое отражение в ухудшении динамики ка-питальных инвестиций. Введение пошлин, основной целью которых было улучшение американского платежного баланса, напро-тив, привело лишь к увеличению дефицита внешней торговли.

Поскольку американская администра-ция не намерена отказываться от политики протекционизма, мы полагаем, что в бли-жайшие два-три года увеличение внеш-неторговых барьеров окажет негативное влияние на темпы роста крупнейших эко-номик мира, включая сами Соединенные Штаты. Кроме того, позитивный эффект от налоговой реформы президента Трампа постепенно сходит на нет. Это в сочетании с отложенным эффектом от повыше-ния ставок и серьезными негативными последствия ми самой длительной в исто-рии США остановки работы правитель-ства в конце прошлого и начале текущего года станет дополнительным фактором снижения среднесрочных темпов роста американской экономики.

2 ЕС: ситуация ухудшаетсяВ отличие от Соединенных

Штатов, экономика которых в настоящее время все еще находится на подъеме, торговые войны, серьезные политические проблемы и высокие цены на энергоно-сители крайне негативно отразились на экономическом положении крупнейших европейских государств. В частности, в III квартале 2018 года темпы роста экономики Германии упали до 1,1% год к году с 2,3% кварталом ранее. Основны-ми факторами замедления стали слабая динамика экспорта и недостаточно дина-мичное увеличение расходов на конеч-ное потребление. При этом инвестиции в основной капитал и увеличение запасов материальных оборотных средств оказали значительную поддержку германской экономике в июле – сентябре 2018 года. Несмотря на замедление в III квартале прошлого года, инвестиционная актив-ность продолжает оставаться ключевым

фактором роста и в других крупных евро-пейских странах (в частности, во Франции, Италии и Испании).

Это позволяет надеяться на умерен-ное увеличение среднесрочных темпов роста в странах Старого Света. Тем не менее публикация индексов PMI за по-следние несколько месяцев подтвержда-ет тенденцию к замедлению деловой активности. Таким образом, в краткосроч-ной перспективе темпы роста экономики крупнейших стран региона, по всей види-мости, продолжат снижаться.

3 Китай: высока вероятность кризиса

Разногласия с Соединенными Штатами в торговой сфере оказали заметное не-гативное влияние на китайскую эконо-мику, темпы роста которой в IV квартале

2018 года снизились до 6,4% год к году. Несмотря на ослабление юаня, введе-ние американских пошлин на факти-чески половину китайского экспорта в США привело к сокращению сальдо торгового баланса. При этом ответные пошлины на американские товары и относительная слабость национальной валюты вызвали существенное удорожа-ние импорта, что негативно повлияло на потребительскую активность населения. В этих условиях наблюдавшееся с конца 2016 года замедление оттока капитала приостановилось, а международные ре-зервы страны снова начали сокращаться.

На фоне значительных долговых проблем в финансовом секторе дальней-шее торможение китайской экономики повышает вероятность полномасштабного финансового кризиса в Поднебесной. С целью поддержки экономики китайское правительство предоставило налоговые льготы экспортерам и уменьшило импорт-ные пошлины, снизило нормативы резер-вирования для банков и обнародовало план уменьшения налоговой нагрузки посредством предоставления дополни-тельных налоговых вычетов населению.

Если предотвратить кризис все же не удастся, то, поскольку КНР является крупным потребителем сырья, это спро-воцирует падение цен, что негативно скажется на экономике России.

0,01,02,03,04,05,06,07,08,0

янва

рь’14

май’

15

май’

16

май’

17

май’

18

май’

14

авгу

ст’14

авгу

ст’15

авгу

ст’16

авгу

ст’17

авгу

ст’18

ноя

брь’1

4

нояб

рь’15

нояб

рь’16

нояб

рь’17

нояб

рь’18

февр

аль’1

5

февр

аль’1

6

февр

аль’1

7

февр

аль’1

8

(100,0)

(80,0)

(60,0)

(40,0)

(20,0)

0

20,0

40,0

ТОРГОВАЯ ВОЙНА С США ПОРОДИЛА СОМНЕНИЯ В ПЕРСПЕКТИВАХ ЭКОНОМИКИ КНР ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ КИТАЯ В 20142018 ГОДАХ, 12МЕСЯЧНОЕ СКОЛЬЗЯЩЕЕ СРЕДНЕЕ, МЛРД ДОЛЛ.

Источник: Bloomberg

12

Замедление мировой экономики негативно отразится на среднесрочных темпах роста в РФ.

ВВП: темпы роста снизятсяСогласно данным Росстата, в 2018 году ВВП России вырос на 2,3% по сравне-нию с плюс 1,6% годом ранее. Наибо-лее высокие темпы роста наблюдались в финансовой и страховой сферах, деятельности гостиниц и предприя-тий общественного питания, строи-тельстве и секторе добычи полезных ископаемых. При этом обрабатывающая промышленность выросла на доволь-но скромные 1,5%. Сильные данные по темпам роста ВВП в значительной степени стали результатом пересмотра статистики по объемам строительства в 2017–2018 годах, что, в свою очередь, было связано с реализацией ряда

крупных инфраструктурных проектов. Рост в добывающем секторе заметно ускорился благодаря внушительному увеличению объемов добычи угля и газа, финансовый сектор показал высокий результат за счет бурного роста ипотечного, необеспеченно-го и автомобильного кредитования, а увеличение объемов в транспортном секторе связано с ростом перевозок по железной дороге и объемов трубопро-водного транспорта.

Несмотря на сильные показатели по итогам прошлого года, экономи-ка ощутимо замедлилась в начале 2019 года. Мы полагаем, что в текущем году темпы роста российского ВВП снизятся до 0,7% в результате тор-можения роста в ЕС и Китае. Допол-нительным фактором замедления деловой активности станет ослабле-ние потребительского спроса вслед-

ствие дальнейшего падения реальных доходов населения, вызванного резким ростом инфляции после повышения НДС и индексации регулируемых тарифов.

Таким образом, в 2019 году мы прогнозируем ощутимое снижение темпов роста в обрабатывающей промышленности, розничной торговле и секторе услуг. Ситуация в строитель-ной отрасли также может ухудшиться из-за дальнейшего снижения объемов жилищного строительства и тормо-жения инвестиционной активности частного бизнеса. При этом мы ожи-даем сохранения умеренных темпов роста в добывающей промышленности и транспортной отрасли. В случае близких к климатической норме по-годных условий этим летом мы также ждем умеренного повышения темпов роста в сельском хозяйстве.

Рубль: остается под давлениемОдной из основных причин обвального падения курса российской валюты в про-шлом году стал резкий рост турбулент-ности на валютном рынке, вызванный значительным снижением интереса нерезидентов к рублевым активам в ре-зультате усиления санкционной ритори-ки в отношении нашей страны. Согласно данным ЦБ РФ, с 1 апреля 2018 года по 1 января текущего года доля нерезиден-тов на рынке ОФЗ сократилась с 34,5 до 24,4%. При этом отток капитала по итогам прошлого года увеличился до 67,5 млрд долл. с 25,2 млрд долл. в 2017 году. Другим фактором роста курса

доллара стало глобальное укрепление позиций американской валюты в резуль-тате повышения базовой ставки Федре-зерва, торговых войн (в первую очередь между США и КНР) и политических про-блем в Европе (наиболее болезненной из которых в настоящее время является выход Великобритании из ЕС). При этом, с нашей точки зрения, временный мора-торий ЦБ на покупку валюты на рынке в интересах Минфина оказал заметную поддержку рублю в сентябре – декабре прошлого года.

Мы полагаем, что, несмотря на значительное смягчение риторики Федрезерва в начале этого года (регу-лятор может взять продолжительную

паузу или даже завершить текущий цикл повышения ставки), в ближайшие месяцы рубль продолжит оставаться под давлением в результате действия указанных выше факторов. Основ-ным риском для российской валюты остается дальнейшее усиление санк-ционного давления на нашу страну, в том числе возможное введение санкций в отношении российского долга и крупнейших финансовых институтов. Учитывая ожидаемое нами умеренное снижение средней цены на нефть в 2019 году, мы считаем, что, несмотря на отдельные периоды роста, тенденция к снижению курса рубля будет превалировать.

ЧТО БУДЕТ С ЭКОНОМИКОЙ РОССИИ  Ф

инан

сы

2017 год 2018 год

(3,0)(2,0)(1,0)0,01,02,03,04,05,06,07,0

  Стр

оите

льст

во

Про

чие

услу

ги

  Гос

упра

влен

ие

    Тр

ансп

орт

    Чи

стые

нал

оги

ВВП

 

  Тор

говл

я

  Инф

орма

ция и

свя

зь

  Обр

азов

ание

  Вод

осна

бжен

ие

 Эле

ктри

чест

во, г

аз, п

ар 

  Кул

ьтур

а, сп

орт 

  Нед

вижи

мост

ь

  Здр

авоо

хран

ение

 

  Сел

ьско

е хо

зяйс

тво 

Гост

иниц

ы и

рес

тора

ны

 Доб

ыча п

олез

ных

иско

паем

ых

Адми

нист

рати

вная

деят

ельн

ость

  Обр

абат

ываю

щие

пр

оизв

одст

ва

  Нау

чно-

техн

ичес

кая

деят

ельн

ость

ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР, СТРОИТЕЛЬСТВО И ДОБЫВАЮЩАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬ ВНЕСЛИ ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД В РОСТ ВВПТЕМПЫ РОСТА РЕАЛЬНОГО ВВП В 20172018 ГОДАХ В РАЗБИВКЕ ПО СЕКТОРАМ, % ГОД К ГОДУ

Источник: Росстат

# 1 ( 2 0 1 9 ) 13

В умеренном темпе После замедления в текущем году темпы роста российского ВВП в 2020–2024 годах будут увеличивать-ся в результате адаптации населения и бизнеса к принятым с начала нынеш-него года решениям в области эконо-мической политики, а в дальнейшем – благодаря постепенному улучшению ситуации в мировой экономике. Таким образом, с течением времени эконо-мика страны выйдет на потенциальные долгосрочные темпы роста, которые с учетом ожидаемых относительно высоких цен на топливно-энергети-ческие товары составляют 1,4–1,5% в год. При этом наш прогноз является гораздо более консервативным по сравнению с текущими оценками правительства, которое прогнозирует увеличение темпов экономического роста до 3,1–3,3% в 2021–2024 годах. образом, в прошлом году бюджет получил

значительную выгоду в результате роста мировых цен на нефть и относительной слабости российской валюты. Комбинация этих факторов привела к резкому повы-шению рублевых цен на топливно-энерге-тические товары, что и в настоящее время способствует увеличению нефтегазовых доходов бюджета. Кроме того, значитель-ную прибавку в бюджет обеспечивает повышение ставки НДС и дальнейшее улучшение администрирования ключевых налогов и сборов.

Мы ожидаем, что в текущем году доходы бюджета вырастут до 20,71 трлн руб., в 2020 году – до 22,34 трлн руб., а в 2021 году – до 23,98 трлн руб. Если правительство будет придерживаться своих текущих планов по расходам, то ожидаемый нами внушительный рост доходов в текущем году обеспечит профицит федерального бюджета в раз-мере 2,4% ВВП, в 2020 году – 2,9% ВВП, а в 2021 году – 3,3% ВВП.

Согласно нашему прогнозу, в текущем году средний курс доллара США составит 70,8 руб./долл. по сравнению с 62,8 руб./долл. в 2018-м. Существенное ослабление российской валюты приведет к замет-ному сокращению импорта в 2019 году (до 229,5 млрд долл. после 249 млрд долл. в текущем году) на фоне умеренного снижения экспорта. Полагаем, что профи-цит счета текущих операций сократится до 74,3 млрд долл. (с 114,9 млрд долл. в 2018 году) за счет ухудшения баланса услуг и баланса инвестиционных доходов.

Инфляция: достигнет пика веснойПосле снижения в I полугодии 2018 года до рекордно низких за всю постсовет-скую историю значений потребительская инфляция резко ускорилась и в конце января 2019 года достигла 5% год к году, что заметно выше целевого уровня Банка России. Одной из основных причин уве-личения темпов роста потребительских цен стал скромный урожай прошлого года (производство сельхозпродукции сократилось на 0,6% по сравнению с 2017 годом). Другими факторами роста цен стали повышение НДС и индексация регулируемых тарифов, которая при-вела к заметному скачку цен на услуги ЖКХ. Большинство остальных платных услуг населению подорожало довольно умеренно. Это в сочетании с относи-

тельно невысокими темпами инфляции в секторе непродовольственных товаров говорит о наличии существенных огра-ничений со стороны потребительского спроса.

Однако мы полагаем, что, несмотря на слабый спрос, на горизонте в несколько месяцев повышение НДС приведет к со-размерному увеличению цен на большин-ство потребительских товаров. Согласно нашим расчетам, годовая инфляция в марте – апреле достигнет локального максимума в 5,5–5,8%, а по итогам теку-щего года цены вырастут на 5,1%.

Бюджет: продолжает наполнятьсяПо данным Министерства финансов РФ, по итогам прошлого года профицит федераль-ного бюджета составил 2,75 трлн руб. (или 2,7% ВВП). При этом нефтегазовые доходы выросли на 51% год к году, в то время как ненефтегазовые доходы увеличились лишь на 14,5% по сравнению с 2017 годом. Таким

2018 2019 2020 2021 2022

ВВП, % год к году 2,3 0,7 1,1 1,2 1,3Промпроизводство, % год к году 2,9 1,1 1,3 1,3 1,3

Розничная торговля, % год к году 2,6 1,2 1,6 1,8 1,8Реальные доходы, % год к году (0,2) (0,8) (0,2) 0,5 0,7Индекс потребительских цен, % год к году 4,3 5,1 4,1 3,8 4,3Профицит федерального бюджета, % ВВП 2,7 2,4 2,9 3,3 3,4Средний курс руб./долл. 62,8 70,8 76,2 81,5 85,6Средняя цена Brent, долл./барр. 71,7 69,0 70,0 71,4 72,8

ТЕМПЫ РОСТА РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ ОСТАНУТСЯ НЕВЫСОКИМИ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПРОГНОЗЫ, % ГОД К ГОДУ

Источник: оценка УРАЛСИБа

янва

рь’18

янва

рь’19

февр

аль’1

8

февр

аль’1

9

март

’18

март

’19

апре

ль’18

апре

ль’19

май’

18

май’

19

июнь

’18

июнь

’19

июль

’18

июль

’19

авгу

ст’18

авгу

ст’19

сент

ябрь

’18

сент

ябрь

’19

октя

брь’1

8

октя

брь’1

9

нояб

рь’18

нояб

рь’19

дека

брь’1

8

дека

брь’1

9

(0,2)

2,01,00,0(1,0)

0,0

3,00,2

4,00,45,00,66,00,87,01,0 8,01,2 9,0

Месяц к месяцу (лев. шк.) Год к году (прав. шк.)

ТЕМПЫ РОСТА ЦЕН РЕЗКО УСКОРЯТСЯ В НАЧАЛЕ БУДУЩЕГО ГОДАПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ ИНФЛЯЦИЯ В 20182019П, % МЕСЯЦ К МЕСЯЦУ И ГОД К ГОДУ

Источники: Росстат, оценка УРАЛСИБа

14

БАНК В СТИЛЕ ДИДЖИТАЛ

Модное слово «диджитал» сегодня у всех на устах, оно все активнее внедряется в сферу банковского обслуживания и финансов. Новые

цифровые сервисы, доступные каждому интернет-ресурсы, сетевой консалтинг – все это особенно актуально для сегмента малого и среднего

бизнеса. Что нового предлагает клиентам банк «УРАЛСИБ» и как предприниматели уже оценили преимущества онлайн-технологий?

Рассказывают руководитель департамента развития и продаж малого бизнеса Егор Былинкин, начальник управления дистанционных

продаж Олег Глушаков и руководитель дирекции развития электронных сервисов Андрей Щенников.

14

# 1 ( 2 0 1 9 ) 15

Сокращаем затраты и времяОбщий тренд банковского рынка – диджи-тализация и поиск своего контрагента, ко-торый позволяет легко и быстро получать набор необходимых сервисов удаленно. Почему это востребовано? Потому что очень удобно: не нужно тратить время на походы в офис. По принципу удаленного доступа сегодня развивается взаимодей-ствие во всех сферах жизни, достаточ-но вспомнить весьма обширное меню портала «Госуслуги». Банк давно перестал быть исключительно банком и предлагает все больше небанковских сервисов, по сути, становится единой точкой коммуни-кации, благодаря которой клиент решает все свои задачи, связанные с бизнесом. В идеа ле каждый предприниматель должен быть занят исключительно своим делом, все остальные вопросы за него решает банк – от идеи создания бизнеса до его возможного закрытия.

На каждом этапе банк предлагает бизнесу самый широкий набор продуктов и услуг. Так, на сайте УРАЛСИБа можно подать заявку на регистрацию юридиче-ского лица или индивидуального пред-принимателя, клиенту достаточно собрать минимальный пакет документов – всю

остальную работу банк возьмет на себя. Когда бизнес только зарегистрирован, но активная деятельность еще не началась, он также нуждается в поддержке. Поэтому для бизнеса возрастом до трех месяцев банк подготовил пакет услуг «Начни с нуля» с годом бесплатного обслуживания.

Для других видов бизнеса предусмотрены другие пакеты услуг –в каждый включены бесплатное открытие счета, подключение интернет-банка, выпуск и месяц обслужи-вания бизнес-карты.

Среди предпринимателей также востребована online-платформа Business-place – магазин решений для бизнеса. На площадке можно дистанционно заказать услуги и сервисы, необходимые для веде-ния и развития бизнеса: сайты, CRM-систе-мы, онлайн-бухгалтерия, компьютерный ма-стер для бизнеса и многое другое. А совсем недавно запущена в эксплуатацию новая платформа интернет- и мобильного банка для бизнеса – «УРАЛСИБ бизнес-online» с простым и понятным интерфейсом, под-ключением за один визит в банк, с подпи-санием документов с помощью СМС-кода и другими преимуществами.

Из дистанционных сервисов можно выделить также бесплатный образова-тельный проект для предпринимателей – Университет бизнеса банка «УРАЛСИБ», где успешные бизнесмены и профес-сиональные коучи проводят семинары, посвященные различным нюансам веде-ния бизнеса. Онлайн-формат позволяет участвовать в семинарах практически из любой точки мира, где есть Интернет.

УНИВЕРСИТЕТ БИЗНЕСА

свыше

130 семинаров

более

120 тыс. человек

посетили раздел

Университета

более

100 семинаров

прошли в онлайн-формате

44 тыс. просмотров

лекций на YouTube

ФО

ТО: S

YDA

PRO

DU

CTIO

NS/

SHU

TTER

STO

CK

16

А уникальный сервис Call-to-visit обеспечит бесплатную доставку кли-ента в ближайший офис для открытия расчетного счета. У внушительного списка новых услуг и сервисов банка одна общая цель – сэкономить время клиента и оптимизировать все его затраты.

Партнер для бизнесаУРАЛСИБ позиционирует себя как банк для бизнеса. За три года сотруд-ники постарались создать максимально комфортную экосистему для пред-

принимателей: разработали новые пакеты услуг, обновили интернет-банк, запустили онлайн-платформу Business-place и организовали бесплатный образовательный проект «Университет бизнеса». Банк создает все условия, чтобы стать основным для клиента: комплексный сервис отвечает на любые запросы предпринимателей на всех этапах развития бизнеса. В иде-альной, но вполне достижимой модели банк будет полноценным партнером для бизнеса, который квалифициро-ванно помогает запустить и развивать

свое дело. В режиме одного окна предприниматели смогут получить весь комплекс услуг и продуктов: расчет-но-кассовое обслуживание, кредиты, финансовые и нефинансовые сервисы, бесплатное обучение и выбор про-грамм господдержки. Усилия банка уже оправдались, количество новых клиентов и спрос на услуги в сегменте малого бизнеса растут с каждым годом. Сегодня УРАЛСИБ входит в топ-5 российских банков по объему креди-тования малого и среднего бизнеса и в топ-10 – по размеру кредитного портфеля для предпринимателей.

НОВЫЕ СЕРВИСЫ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

РЕГИСТРАЦИЯ БИЗНЕСАНа сайте банка можно подать заявку на регистра-цию, получить электрон-ную цифровую подпись, оформить все документы в электронном виде.

ПАКЕТ УСЛУГ «НАЧНИ С НУЛЯ»Открытие счета, подключение интер-нет-банка, необходимые платежи, бесплат-ное обслуживание в течение года.

СЧЕТ CASHBACK ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ По сути, «бизнес-копилка» на разные цели: выплата з/п сотрудникам, аренда офисов и помещений, коммунальные услуги, Интернет и телефонная связь, маркетинг, транспортные услуги, оплата налогов. Продукт позволяет откладывать средства на регулярные бизнес-платежи на счета Cash-Back и получать доходы на остатки по этим счетам до 4% годовых.

ОНЛАЙНПЛАТФОРМА BUSINESSPLACE Услуги и сервисы, необходимые для развития бизнеса: онлайн-бухгалтерия, конструктор документов, юридические услуги, интернет-сайты, CRM-системы, компьютерный мастер для бизнеса, сервис оплаты штрафов и многое другое.

ПАКЕТ УСЛУГ «ВЕСЬ МИР ВЭД»В помощь предпринимателям, связанным с внешнеэкономи-ческой деятельностью.НАБОР СЕРВИСОВ

ДЛЯ КАЖДОГО ВИДА БИЗНЕСАБесплатное открытие счета, подключение интернет-банка, выпуск и месяц обслуживания бизнес-карты.

ВЫЕЗДНОЙ СЕРВИС CALLTOVISIT Бесплатная доставка клиента в офис для открытия счета или выезд менеджера к клиенту. Сейчас услуга доступна во всех отделениях Москвы и Санкт-Петербурга. В 2019 году сервис распространится и на другие города присутствия банка.

КРЕДИТЫ «БИЗНЕСЦЕЛЬ»«БИЗНЕСФЕРМЕР»«БИЗНЕСФРАНШИЗА»

УНИВЕРСИТЕТ БИЗНЕСА БАНКА «УРАЛСИБ»Образовательный проект позволяет предпринимателям БЕСПЛАТНО получать знания для старта и развития бизнеса.

ЕГОР БЫЛИНКИН,руководитель департамента развития и продаж малого бизнеса:Мы выстроили очень эффективное взаимодей-ствие с клиентом в офисе с предоставлением полного набора услуг. Но у банка очень серь-езный потенциал в развитии дистанционных каналов обслуживания и привлечения новых клиентов. Мы планируем активно развивать удаленные каналы обслуживания, однако при этом всегда оставаться банком «с человече-ским лицом». Любой вопрос можно решить в офисе совместно с сотрудником банка: задачи у бизнеса, как правило, индивидуальные и требуют индивидуального подхода.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 17

Банкинг в мобильном телефонеЭксперты рынка разделяют современные банки на три сегмента: одна группа эффек-тивно работает только офлайн, другая со-четает режимы офлайн и онлайн, а третья существует исключительно в онлайн-про-странстве, без сети офисов. УРАЛСИБ – из разряда универсальных банков. Здесь очень внимательны к клиентам при обслу-живании в офисе, но при этом прекрасно

общаются удаленно, запуская все новые интернет-сервисы. Сформировалось целое поколение бизнесменов, которые все вопросы привыкли решать в мобильном телефоне, в крайнем случае – с помощью планшета или ноутбука. И это поколение диктует свои условия и задает вектор раз-вития во всех отраслях. Банк «УРАЛСИБ» разработал и запустил новое технологиче-ское решение интернет-банка для бизнеса «УРАЛСИБ бизнес-online». Этот ресурс уже вошел в десятку лучших на рынке согласно рейтингу агентства Markswebb, оценивающего, насколько банковские приложения удобны для клиента и эффек-тивны для решения коммерческих задач.

Новый интернет-банк для бизнеса «УРАЛСИБ бизнес-online» занял 8-е ме-сто в рейтинге лучших интернет-банков для компаний, ведущих внешнеэконо-мическую деятельность и 10-е место в рейтинге для торгово-сервисных пред-

приятий. Рейтинги представлены агентством Markswebb в рамках

исследования Business Internet Banking Rank 2018.

30 услуг от лидеровУ любого бизнеса есть не-сколько стадий жизненного цикла. Для каждого банк предусмотрел внушительный набор финансовых и нефи-нансовых услуг, в том числе в онлайн-режиме. Дистан-ционно УРАЛСИБ предла-

гает не только свои услуги, но и сервисы компаний-пар-

тнеров: онлайн-бухгалтерию, консультацию юриста, финансо-

вую аналитику для собственников бизнеса. Сегодня на online-платфор-

ме Business-place клиенты могут найти более 30 нефинансовых услуг, которые позволяют решать насущные вопросы, не отвлекаясь от основного бизнеса.

Клиенты доверяют свои деньги банку, а значит, и рекомендации по ведению

АНДРЕЙ ЩЕННИКОВ, руководитель дирекции развития электронных сервисов:Благодаря электронным сервисам банк, по сути, снимает всю «головную боль» кли-ента по поводу услуг и документов. Наша глобальная задача – дать возможность как можно больше времени потратить на свой бизнес, а не на контакты с банком или другими официальными структурами. Мы закрываем все ключевые потребности бизнеса, а значит, высвобождаем время для его развития. Банк должен стать инструментом, желательно незаметным, который будет помогать бизнесу именно тогда, когда эта помощь действитель-но необходима.

КОЛИЧЕСТВО НОВЫХ КЛИЕНТОВ МБ

38 190

41 3242017

2018

ФО

ТО: K

ASP

ARS

GRI

NVA

LDS/

SHU

TTER

STO

CK

18

бизнеса должны быть исключительно профессиональными и вызывать доверие потребителей.

В качестве партнеров для дополни-тельных услуг банк выбирает крупнейших игроков из тройки лидеров рынка. Еще один критерий – федеральная распростра-ненность: филиалы компании-партнера должны работать во всех регио нах РФ. И, конечно, потенциальный парт нер УРАЛСИБа умеет и готов эффективно взаимодействовать с клиентом в форма-те онлайн. Но, пожалуй, самое главное

в выборе – то, насколько услуги компании востребованы клиентами, насколько соответствуют сегодняшним запросам малого и среднего бизнеса. В то же время при полном соответствии потребностям клиентов и идеальном соотношении цены и качества услуг банк сделает ставку толь-ко на партнеров с безупречным имиджем в своем сегменте. Клиенты подсознатель-но воспринимают банк как продавца всех предлагаемых продуктов и услуг, а значит, от статуса компаний-партнеров во многом зависит и репутация самого банка.

Школа бизнеса под брендом «УРАЛСИБ»Известно, что самым сложным для мало-го бизнеса зачастую становится первый год жизни. Многие стартапы после удачного дебюта просто не в состоянии закрепиться на конкурентном рынке. УРАЛСИБ решил взять на себя благо-родную задачу помочь новичкам и за-пустил бесплатный образовательный проект «Университет бизнеса». Сейчас уже не только начинающие бизнесмены, но и предприниматели со стажем, в том числе клиенты банка, охотно обмени-ваются опытом на выездных семинарах, подключаются к онлайн-трансляциям и просматривают тренинги на сайте.

Проект стал визитной карточкой бан-ка, предприниматели и бизнес-тренеры очень охотно откликаются на предложе-ние сотрудничать с Университетом.

Преподаватели Университета – профессиональные коучи и успешные бизнесмены. На сегодняшний день в ко-

Банк предлагает бизнесу широкий набор

продуктов и услугФ

ОТО

: DM

ITRY

KA

LIN

OVS

KY/S

HU

TTER

STO

CK

19

пилке Университета бизнеса уже свыше 130 семинаров, более 100 из которых прошли в онлайн-формате. С момента запуска проекта более 120 тыс. человек посетили раздел Университета, а число просмотров лекций на YouTube вплот-ную приблизилось к 44 тыс.

Высокий уровень минимального контактаВ перспективе команда УРАЛСИБа поставила задачу создать максимальный набор необходимых услуг и сервисов для каждого клиента как в онлайн, так и в офлайн-режиме. Банк планирует раз-виваться в двух направлениях одновре-менно, и возможности для этого сегодня безграничны. Однако, соответствуя статусу лидера по качеству и наполне-нию онлайн-услуг, УРАЛСИБ выбирает, казалось бы, парадоксальную модель, предусматри вающую минимум коммуни-каций с клиентом. В банке уверены, что каждый новый сервис должен помочь предпринимателю как можно меньше контактировать с финансовой структурой и сконцентрировать усилия на бизнесе. Причем новые банковские сервисы в рас-поряжении клиента должны появляться «за секунду» до того, когда он о них подумал. Задача – предугадать желания и потребности потребителя.

Банк должен высвобождать время и силы своих клиентов для эффективно-го построения бизнеса. И эта свобода и уверенность в партнере станет одним из основных критериев выбора банка в будущем.

ОЛЕГ ГЛУШАКОВ, начальник управления дистанционных продаж:У нас более 100 тыс. активных клиентов-пред-принимателей и юридических лиц. Наши услуги и сервисы помогают не только запустить начинающий проект, но и вырастить и раз-вить бизнес на всех этапах жизненного цикла. Например, услуги от компании-партнера банка Seeneco позволят грамотно управлять финан-сами: предвидеть кассовые разрывы, вовремя расплачиваться с поставщиками, понять главные статьи расходов и доходов, построить основные финансовые отчеты ДДС и ОПиУ, оценить рентабельность проектов и на основании этого принять верное управленческое решение. Еще один наш партнер – компания Evabeta – пред-ставляет сервис сравнительного анализа биз-неса MYCIE, который позволяет предпринима-телям оперативно и качественно производить анализ своего бизнеса в разрезе с конкурента-ми в отрасли. Также сервис идеально подойдет для построения бизнес-плана начинающему предпринимателю: поможет ответить на во-просы о необходимых инвестициях, количестве персонала, торговых площадях, оборудовании и т. д. А от сотрудничества с недобросовестными партнерами наших клиентов убережет сервис по проверке контрагентов. Данный сервис закроет риски компании при расчете с постав-щиками услуг или другими контрагентами.Все сервисы можно найти на сайте банка: www.uralsib.ru в разделе «Малому бизне-су», а также в обновленном интернет-банке «УРАЛСИБ бизнес-online» в разделе «Маркетплейс».

ПОКАЗАТЕЛИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ПО

КЛИЕНТАМ МБ, МЛН РУБ

КОЛИЧЕСТВО ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ ПРОДУКТОВ НА 1 КЛИЕНТА МБ, ШТ.

СРОЧНОЕ ПРИВЛЕЧЕНИЕ

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВСЕГО МБ

1 янв. 2017

1 янв. 2017

1 янв. 2017

1 янв. 2018

1 янв. 2018

1 янв. 2018

1 янв. 2019

1 янв. 2019

1 янв. 2019

13 264,9

26 991,8

40 256,8 46 665,5

54 076,5

1,72

I кв. 17 I кв. 18II кв. 17 II кв. 18III кв. 17 III кв. 18IV кв. 17 IV кв. 18

1,78 1,952,14

2,60 2,59 2,77 2,79

30 129,2 35 015,7

16 536,3 19 060,8

# 1 ( 2 0 1 9 )

20

РАЗВИВАЯСЬ ВМЕСТЕ

С КЛИЕНТАМИО ключевых векторах работы розничного продуктового подразделения банка «УРАЛСИБ» и переменах, которые ждут клиентов, рассказывает

Сергей Ситин, руководитель департамента розничных продуктов.

Как будет развиваться продуктовое направление в разрезе общей страте-гии банка?Сегодня банковские стратегии достаточ-но типичны, все на рынке культивируют единую ценность – технологичность. При этом упускается из вида тот факт, что переход в цифровые каналы – это необходимость, продиктованная рынком, а не конкурентная стратегия.

Именно поиск конкурентных преи-муществ, которые мы положили в основу новой стратегии УРАЛСИБа, заставляет нас думать о развороте банка и роз-ничного продуктового подразде-ления от продуктоцентричной модели к клиентоцентричной. Мы рассматриваем клиенто-центричность не как сервис или способ продажи основной линейки продуктов. Для нас клиентоцентричность – это и есть продукт, только ком-плексный, пользуясь которым клиент получает дополнитель-ные преференции от банка.

А что дает такой подход?Мы стремимся к долгосрочным отношениям с клиентом, когда вы-годы уступают место удовлетворению его потребностей. Мы развиваем все продукты, становясь универсальным

банком для жизни. Важно, чтобы у кли-ента сформировался позитивный опыт взаимодействия с УРАЛСИБом. Если он доволен нашими продуктами и об-служиванием, то не только останется с нами надолго, но и порекомендует банк своим знакомым. А в качестве до-полнительного бонуса мы его стимули-руем. Например, именно для этого мы

запустили кампанию «Приведи друга». Суть ее в том, что и клиент, пореко-мендовавший банк своим знакомым, и его друзья получают денежные вознаграждения.

На чем вы будете делать упор в клиен-тоцентричной модели?Мы сфокусированы на привлечении новых клиентов и сотрудничестве с уже действующими, а также на дальнейшем развитии отношений с ними. Для этого

используем разные способы, в том числе развиваем локомотивные про-

дукты и взаимодействуем через вовлечение в процессы банка

(к примеру, коммуникации через игровые механики).

Наши комплексные предложения доступны для всех клиентских сегментов: как стандартных клиентов, так и премиальных клиентов Частного банка. Развиваясь вместе с банком, на каждом

следующем этапе клиент по-лучает еще больше преферен-

ций: дополнительные надбавки по вкладам, сниженные ставки по

кредитным продуктам или повышен-ные начисления по картам. Мы готовы

растить своих клиентов и расти вместе с ними.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 21

Все наши продукты и бонусы от их использования доступны и сотрудни-кам банка – внутренним клиентам. Они, кстати, зачастую выступают фокусной группой для получения быстрейшей обратной связи по новым продуктам и технологиям.

А как вы рассчитываете привлекать новых клиентов?Через маркетинговые активности, через карточные продукты, в том числе и мас-сово, с помощью зарплатных проектов и партнерских программ. Большое внимание мы уделим продуктам соци-альной направленности, так как это одна из сильных сторон банка. Наш проект в Башкортостане – «Социальная карта», реализованный при поддержке прави-тельства республики, имеет большой потенциал. Планируем развивать это направление и наполнять продукт, чтобы им пользовалось еще больше льготных категорий граждан. После перезапуска социальной карты будем рассматривать возможность внедрения аналогичных продуктов и в других регионах.

Вы сказали, что намерены выстраивать долгосрочные отношения с клиентом. Какими будут конкретные шаги в этом направлении?Мы будем формировать релевант-ные офферы и специализирован-ные предложения, которыми клиент сможет воспользоваться во всех каналах банка: офисах, мобильном банке, интернет-банке, терминальной и банкоматной сети. Здесь главное, что предложение подобрано именно для него, оно целевое и своевременное. Плюс мы планируем развивать нашу технологию формирования продук-тов, интересных клиенту. Уже сегодня

мы рефинансируем разные кредиты (ипотечные, потребительские, авто, кредитные карты), взятые в сторонних банках, с возможностью объединить их в один по выгодной процентной ставке. А в перспективе планируем вывести на рынок продукт, в котором клиент мог бы объединить вообще все кредиты, полу-ченные как в УРАЛСИБе, так и в других банках. И ипотечные продукты, в рам-

ках которых, помимо недвижимости, клиент сможет получить дополнитель-ные средства наличными. В основу продуктов мы также закладываем клиентоцентричную модель. Когда кли-ент пользуется, например, банковской картой и ему предоставляются специ-альные условия по потребительскому

Наши комплексные предложения доступны

для всех клиентских сегментов

Сергей Ситин

22

ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ

34РАЗА

на столько вырос интерес

к программе лояльности

после запуска «УРАЛСИБ Бонус»

СЕРТИФИКАТЫ ПО ТИПАМ

44% – Ozon12% – «М.Видео»12% – «Детский мир»8% – Ozon travel8% – «Спорт мастер»

7% – «Яндекс.Такси»5% – «Перекресток» 3% – «Евросеть»2% – Mobicard1% – Parter

ТЫС. количество участников

15050%

клиентов чаще всего тратят баллы

на сертификаты, на втором месте –

кэшбэк

ПРОНИКНОВЕНИЕ В БАЗУ АКТИВНЫХ КАРТ100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%старая линейка новая линейка

7696,9

16%

70%

тыс. карт

потенциал роста 2018

всего активных картпроникновение программы лояльности

тыс. карт

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ТИПАМ

50%

34%

12%

4%сертификаты

кэшбэк 1%

кэшбэк max

благотворительность

-шают обмен баллов.

-

в новые карты в процентном соотношении в 5 раз больше, чем в старые.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 23

кредиту или вкладу или, наоборот, при использовании депозита – дополни-тельные преференции при получении ипотечного кредита.

А благодаря расширению наших дис-танционных каналов взаимодействие клиента с банком станет еще проще. Совсем скоро профиль единого личного кабинета будет идентичным в любом из каналов, будь то банкомат, интер-нет-банк или мобильный банк. Клиент сможет подать заявки на новые продук-ты, отслеживать статус реализации и по-лучать их также дистанционно (кредит наличными на карту, карту с курьерской доставкой либо виртуальную карту без физического носителя), закрыть сделку по ипотеке и т. п. Мы будем заводить для клиента шаблоны документов, собирать всю информацию по платежам, задол-женностям, коммунальным начисле-ниям и информировать о дате платежа, который можно осуществить нажатием одной кнопки.

Будут ли использоваться нестандарт-ные способы взаимодействия с кли-ентами?Упор будет сделан на увеличение транзакционной активности по картам через геймификацию – игровые зада-ния клиентам, в рамках которых нужно выполнить определенные действия. В прошлом году мы уже опробовали механику игрового квеста для кли-ентов. Он показал огромную заинте-ресованность с их стороны, а также значительное увеличение транзакци-онной активности. Будем масштабиро-вать этот опыт.

В середине прошлого года была запуще-на новая программа лояльности банка «УРАЛСИБ Бонус». Как она будет раз-виваться исходя из выбранной модели клиентоцентричности?К настоящему моменту реализован первый этап программы «УРАЛСИБ Бонус» – в рамках карточных продуктов.

Мы планируем развивать нашу технологию

формирования продуктов, интересных клиенту

Сейчас получать и использовать бонусы могут только владельцы наших банков-ских карт.

Но уже в ближайшей перспек-тиве стартует следующий большой кросс-продуктовый блок программы лояльности: любой клиент, каким бы продуктом или сервисом УРАЛСИба он ни воспользовался, сможет стать ее участником.

По сути, мы создаем экосисте-му для клиентов. Наш клиент равно участник программы лояльности. Если он нам доверяет, пользуется наши-ми продуктами, то банк благодарит его и поощряет баллами за каждое действие.

Баллы можно менять на кэшбэк до 5%, до 100 тыс. руб. (это уникальные условия на рынке), менять на сертифи-каты с номиналом от партнеров банка, оплачивать ими авиа- и ж/д билеты или тратить на благотворительность. Мы расширим сферу применения баллов. Например, если сейчас опла-

тить баллами можно только авиа- или ж/д билеты, то в дальнейшем можно будет приобрести полный комплекс туристических услуг, формируя свое путешествие (как на тревел-агрега-торе). Дополнительные преференции клиент может получать не только от банка, но и от партнеров, в том числе кэшбэк до 40% за счет интернет-по-купок на кэшбэк-сервисе УРАЛСИБа, а также ежемесячные предложения скидок .

Если подводить итоги, то что самое главное в отношениях с клиентом?Взаимодействие с клиентом – это процесс постоянный, и мелочей в нем не бывает. Повторюсь, что мы стре-мимся к долгосрочным отношениям. А потому будем делать все возможное для того, чтобы наши продукты были интересными и выгодными, сервисы – удобными и полезными, а обслужи-вание – качественным и комфортным для клиентов.

ФО

ТО: F

OTO

INFO

T/SH

UTT

ERST

OCK

24

ЭКОНОМИКА И САНКЦИИ

В конце 2018 года экспертная оценка состояния российского фондового рынка и экономики страны в целом имела преимущественно

нейтрально-позитивный характер. С начала 2019 года ситуация изменилась, взгляд аналитиков сменился на нейтрально-негативный. Почему это произошло и чего ждать в ближайшие годы? Рассказывает

начальник управления консультирования Наталья Ларина.

Н есмотря на то что в России отмечаются профицит бюджета и положительный торговый баланс, а значения фондовых индек-сов близки к максимальным уровням, сегодня эксперты осторожны в своих прогнозах .

На оценку текущей рыночной ситуа ции оказывают влияние как мак-роэкономические, так и политические факторы. К числу фундаментальных мож-но отнести стагнирующий рост реальных доходов населения РФ и не слишком оптимистичную динамику по розничным продажам. Но, пожалуй, ключевой фактор для нашего рынка в настоящее время – это санкционное давление.

Заявления о вероятном введении нового пакета санкций со стороны США и ЕС привели к усилению опасе-ний со стороны зарубежных инвесто-ров. В начале этого года мы наблюдали серьезный отток иностранных инве-стиций из российских инструментов.

Результат влияния санкций на эконо-мику и на фондовый рынок РФ сложно

спрогнозировать с высокой точно-стью, но мы полагаем, что актуальность санкционного давления сохранится как минимум в среднесрочной перспективе (ближайшие два-три года).

Как составляется прогнозОценка экономической ситуации – задача непростая. Для этого требуется тщательно изучить и проанализировать целый ряд различных показателей. Вот лишь некоторые из них.

Опережающие индикаторы. – Опросы менеджеров по закупкам

в различных отраслях, позволяющие определить настроения руководите-лей компаний, их взгляд на перспек-тивы развития бизнеса.

– Количество новых обращений за пособиями по безработице.

– Количество выданных разрешений на строительство.

Монетарная политика. С 2018 года США активно проводят сдерживающую монетарную политику. Однако в этом году рынок ожидает не более одного повышения от Центро-банка США. Европейский Центробанк, который ранее стимулировал эконо-мику региона низкими процентными

ставками, с высокой долей вероятности решится на первый подъем ставки не ранее конца 2019 года.

Поведение инвесторов. Позиционирование портфелей ин-весторов, то есть их предпочтения по размещению средств, свидетельствуют либо об опасениях войти в рынок, либо о готовности к активным инвестициям.

Палитра дополнительных макроин-дикаторов для оценки экономической ситуации и состояния фондового рынка очень велика: от роста ВВП и компонен-тов этого роста до розничных продаж, показателей инфляции, роста промыш-ленного производства, динамики рынка труда и пр.

Наталья Ларина

# 1 ( 2 0 1 9 ) 25

Что важно для банковМакроиндикаторы фондового рынка в зна-чительной степени влияют на состояние российской банковской сферы. Традици-онно для банковской индустрии важны такие показатели, как уровень инф ляции и реальная положительная ставка.

В текущем году по сравнению с серединой 2018-го можно отметить рост инвестиционного давления при сохранении реальной положительной ставки и сохранение уровня ставки Центробанка РФ выше уровня инфля-ции. Такие тренды являются позитив-ными для финансовой системы в целом и для банковской сферы в частности. Что касается банков, представленных на фондовом рынке, то на них в первую очередь влияют не столько макрофак-торы, сколько уже упомянутое санкци-онное давление. Ситуация усугубляется тем, что в сценарии новых возможных санкций в отношении РФ заложе-

ны и меры по отношению к банкам, как государственным, так и частным. В существующей дивергенции доход-ности нефтяного, металлургического и банковского секторов на фондовом рынке мы очевидно видим это давление на крупные банки и их отставание от других игроков фондового рынка.

Если говорить о мировой эконо-мике, то здесь на данный момент также сильны тренды геополитиче-ского характера. В первую очередь речь идет о риске развития торго-вого конфликта между КНР и США, а также об обострении ситуации в Европе, связанной с выходом Великобритании из ЕС (брекзит). Эти опасения вносят значитель-ную неопределенность в ожидания инвесторов относительно дальней-шего развития экономики. Кроме того, на всех ключевых рынках (США, Европа, Китай) наблюдается замедление темпов роста ВВП.

Несмотря на то что ситуация пока не выглядит откровенно нега-тивной и опережающие индикато-ры все еще сильные, по совокупно-сти факторов можно сделать вывод, что мировая экономика находится в поздней стадии своего цикла. Таким образом, риск рецессии стал более ощутимым: в перспек-тиве ближайших двух-трех лет ее вероятность составляет более 60%, по оценке крупнейших мировых инвестбанков.

Глобальные тренды

ФО

ТО: W

ILLI

AM

PO

TTER

/SH

UTT

ERST

OCK

26

Два сценарияСанкции представляют собой значитель-ную проблему для экономики в целом и банковской сферы в частности. Более того, ситуация неопределенности с даль-нейшим санкционным сценарием сама по себе негативна и плохо сказывается на инвестиционном климате. Иностран-ные фонды обходят российский рынок стороной, хотя фундаментально он очень привлекателен и по ряду показателей дешевле западных аналогов. Но из-за неопределенности инвесторы не уверены, что не столкнутся с проблемой ликвидно-сти вложений. Это не только сдерживает приток зарубежных денег, но и вызывает массовый отток иностранных инвесторов. Так, с апреля 2018 года по февраль 2019-го доля зарубежных инвесторов в рублевых гособлигациях снизилась с 34,5 до 25%.

Однако сегодня фондовый рынок рассматривает наиболее негативный сце-нарий санкций как маловероятный. Если он все же будет реализован, то потенци-альная просадка рынка может быть очень серьезной. Такая ситуация затронет и национальную банковскую индустрию.

К наиболее негативным мерам, спо-собным нанести наибольший урон, мож-но отнести отключение России от меж-

дународных платежных систем и санкции на инвестиции в госдолг РФ. Особенно болезненными стали бы санкционные ограничения не на новые, а на ранее вы-пущенные гособлигации (ОФЗ). Учитывая небольшую зависимость российской экономики от внешнего долга (одна из самых низких в мире), текущие гособли-гации можно рефинансировать за счет других источников и отказаться от новых займов. Тогда как рефинансирование старых выпусков окажет существенное влияние и сильное давление на рынок.

Но вероятность реализации этого сце-нария достаточно низкая. Дело в том, что к числу держателей российского госдолга относятся крупнейшие институциональные

инвесторы ряда государств, в том числе США. Поэтому данный сценарий может за-тронуть интересы американских участни-ков экономических отношений и привести к негативным последствиям для них.

В случае мягкого сценария санкций можно с высокой долей вероятности про-гнозировать определенную коррекцию на фондовом рынке. Но, скорее всего, это будет незначительная просадка, которую рынок сумеет отыграть уже на средне-срочном горизонте. Если же новые санк-ции со стороны США не будут вводиться, то у российской экономики есть шансы на дополнительный рост и улучшение инве-стиционного климата, а также на приток иностранного капитала.

Санкции представляют собой проблему

и для экономики в целом, и для банков в частности

ФО

ТО: I

MA

GO

STO

CK&

PEO

PLE/

ТАСС

28

ТОЧНОЕ ПОПАДАНИЕ

В наш высокотехнологичный век выигрывают компании, которые не только предоставляют своим клиентам качественные услуги и продукты,

но делают это быстро и точно. О том, что такое персонализированный маркетинг и как он работает в банковской сфере, рассказал начальник

управления кросс-продаж банка «УРАЛСИБ» Михаил Шебалков.

ФО

ТО: M

ETA

MO

RWO

RKS/

SHU

TTER

STO

CK

# 1 ( 2 0 1 9 ) 29

Общение активное и пассивноеВ фильме «День сурка» главный герой проживал один и тот же день много раз. Вскоре он понял, что этот дар помога-ет ему получать ценную информацию. А информация, в свою очередь, помогла покорить девушку, которая испытывала к нему антипатию. Вначале герой узнал ее любимый напиток, важные момен-ты из прошлого. Затем проверил свои гипотезы о ее ожиданиях и предпочте-ниях, отбрасывал в сторону ошибочные предположения и, наоборот, воплощал в жизнь верные. И в итоге добился-таки расположения барышни. При этом для нее самой сбор данных прошел совер-шенно незаметно.

По принципу личных отношений стро-ится и персонализированный маркетинг. Только эти отношения выстроены не меж-ду людьми, а между компанией и клиентом. Такой маркетинг мотивирует людей совер-шить полезное действие за счет использо-вания их персональной информации: пола, возраста, социального статуса, личных интересов и предпочтений.

Персонализация нужна для любых типов взаимодействий с клиентом – как активных, так и пассивных. Пассивные коммуникации – это ненавязчивый баннер при входе клиента на сайт банка, в мо-бильное приложение или интернет-банк, уведомление в банкомате, пока идет обра-ботка банковской карты. Взаимодействие активное – исходящие коммуникации со стороны банка: отправка SMS-сообщений и push-уведомлений, email-рассылка, теле-фонные звонки. Вне зависимости от типов коммуникаций с клиентом банк должен предоставлять качественный контент на сайте, в приложении, в SMS-сообщениях и других видах рассылок.

Каждому по потребностямДля банка во главе угла стоят клиент и его потребности. Именно с учетом этих потребностей строится персона-лизированный маркетинг. Математика здесь тесно переплетается с психоло-гией. С одной стороны, банк может дей-

ствовать чисто математически, выбирая различные форматы коммуникаций с клиентом, с другой – дополнять комму-никации психометрическим профилем пользователя и исходить именно из этих данных, чтобы понимать, какие именно предложения делать, а какие не стоит.

Классический пример чистой «матема-тики» – анализ поведения клиента на сайте или в мобильном приложении. Специаль-ные программы в бэк-офисных системах банка занимаются сбором данных с разре-шения клиента и автоматически анализи-руют, в какие разделы сайта заходил клиент, сколько он провел там времени, какие продукты его заинтересовали. Это самый простой и достаточно эффективный метод сбора информации, который успешно работает уже не один год. Клиента интере-суют кредиты? Значит, нужно предложить ему релевантные банковские продукты, которые ему действительно необходимы.

Михаил Шебалков

ФО

ТО: S

TOCK

RO

CKET

/SH

UTT

ERST

OCK

30

Сбор данных, основанный на психо-метрических характеристиках клиента, – более сложный метод. У любого чело-века есть индивидуальные особенности, которые отображают его поведение: есть, например, любители количественной информации, а есть те, кто количеству предпочитает качество. Изучив психотипы таких клиентов, можно понять, какого рода информацию им стоит донести. Первым, предлагая кредитные карты, следует сообщить о длительности грейс-периода в днях, процентную годовую ставку, сумму кредитного лимита. При общении со вторым психотипом стоит сделать упор на эксклюзивность или привилегирован-ность продукта, раскрыть опции и бонусы, которые дает конкретная кредитная карта: кэшбэк, возможность использования ее за рубежом и другие преимущества.

Чем более доступные данные берутся за основу при определении психотипа клиента, тем эффективнее его масштаби-рование. Многие клиенты не горят жела-нием оставлять о себе много информации на сайте или в приложении. Значит, при определении психотипов нужно исполь-зовать минимум информации (естествен-но, не нарушая закона о персональных данных), например, пол, возраст, регион.

Стандартизация и автоматизация сбо-ра данных исключает участие в этом про-цессе человека. Это делает, напомним, специальное программное обеспечение. Программы собирают и обрабатывают данные из множества источников. Таким образом, информация о клиенте поддер-живается всегда в актуальном состоянии. Ручной же способ сбора и актуализации базы данных во всех смыслах дорог: и по времени, и по финансам.

Подстроиться под клиентаВ процессе сбора и анализа данных может быть откорректирован любой банковский продукт в ту или иную сто-рону. Далее под потребности клиентов адаптируют всю продуктовую линейку банка. Для конкретной группы клиентов могут снизиться, например, ставки по кредитам, поменяться условия лимитов.

Многие банковские продукты включают в себя набор параметров, которые можно варьировать в разумных

пределах: процентная ставка, стоимость обслуживания, комиссии, лимиты, бонус-ные программы…

Банк заинтересован в том, чтобы предоставлять клиентам как можно больше денег. Но работает это далеко не всегда. Большие суммы кредитов, которые предлагает банк, наоборот, могут отпугнуть некоторых заемщиков. Предложение мень-шей суммы иногда гораздо эффективнее, поскольку более комфортно для клиента.

То же самое касается и условий кредитования. Бывает, что клиент нечув-ствителен к высокой ставке (например, пользователь кредитной карты, который активно пользуется деньгами банка в рамках грейс-периода). Для такого клиента имеет значение лимит средств на карте и длительность льготного периода. Другие категории заемщиков предпочитают потребительские креди-ты, и для них как раз может быть важна величина процентной ставки. Задача банка в этом случае – найти идеальный баланс и сделать клиентам лучшее пред-ложение, основанное на сборе и анали-зе персональной информации.

Современные тренды в банковской деятельности нацелены не столько на взрывной рост продаж в короткой перспективе, сколько на сохране-ние текущей эффективности бизнеса и повышение лояльности клиента. Для банка, который намерен долго работать на рынке, важнее, сколько денег клиент принесет в целом, чем сиюминутная выгода здесь и сейчас. Цель уважающего себя банка – предоставлять самые ком-фортные условия обслуживания, делать наилучшие предложения, чтобы клиенты оставались с ним как можно дольше.

Система персонализации сайта по продаже товаров для женщин однажды «вычислила» беремен-ность девушки-тинейджера, и де-вушка начала получать на почту и телефон предложения о покупке товаров для молодых мам еще до того момента, когда отец узнал, что она беременна. Вокруг этого случая разгорелся скандал. Поэтому, какой бы совершенной ни была система автоматического сбора и анализа данных, важно всегда учитывать человеческий фактор и этическую сторону вопроса.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР

ЦИФРЫ

19%

79%

65%

на столько в среднем возрастают продажи компаний, использующих персонализированный маркетинг по отношению к клиентам.

покупателей в США предпочитают иметь дело с компаниями, использу-ющими их личные данные для предло-жения интересных товаров и услуг.

клиентов, по статистике, предпочи-тают персонализированную форму общения с компаниями. Однако им важно знать, как используются их персональные данные.

ФО

ТО: M

ARV

ENT/

SHU

TTER

STO

CK

# 1 ( 2 0 1 9 ) 31

1

4

2

5

3СБОР МАКСИМАЛЬНОГО ОБЪЕМА ДАННЫХ

СОЗДАНИЕ ПЕРСОНАЛИЗИРО-ВАННОГО КОНТЕНТА

СОЗДАНИЕ ПЕРСОНЫ КЛИЕНТОВ

ПЕРСОНАЛИЗАЦИЯ ВСЕГО ОПЫТА

СОСТАВЛЕНИЕ КАРТЫ КОНТЕНТА

При сборе информации можно определить особенности поведе-ния клиентов, привычки, ожидания. На основе этой информации банк создает более актуальный контент и рекламные объявления. Отличная площадка для первоначального сбора данных – соцсети. Здесь хорошо видно, какие бренды людям нравятся, где и как они совершают покупки, когда бывают онлайн и какие устройства используют. Однако данный способ в автоматиче-ском режиме усложняется получением согласия клиента. Зачастую банки возвращаются к более доступным источникам, например банковским транзакциям, которые также могут рассказать о клиенте: любовь к бренду, путешествиям, ночной жизни.

Использовать персонализированный контент банк может начать с email-мар-кетинга. По данным Jupiter Research, актуальные сообщения по электрон-ной почте генерируют в 18 раз больше дохода, чем общие почтовые рассылки. С помощью данных о поведении поль-зователя такие письма можно сделать максимально персонализированными.

Собрав большой объем данных, банки сегментируют свою аудиторию на основе таких факторов, как пол, возраст, социальный статус, доход, местоположение, интересы, поку-пательские привычки и реакция на предложения различных банковских услуг. После этого банк переходит к созданию персонализированных посланий для новых и существующих клиентов.

Персонализация опыта предполага-ет оптимизацию присутствия в Сети, оптимизацию мобильных приложений и всех каналов взаимодействия под поведение пользователей. Изменение опыта использования сайта – абсолют-но новый уровень персонализации. В этом случае разные клиенты видят различный контент, предложения и бо-нусы. Такая форма общения с клиентами позволяет сделать наиболее актуальные предложения и ведет к увеличению показателей конверсии.

Актуальный контент всегда привязан к интересам и потребностям каждой персоны. Поэтому банк создает карту контента на основе уникальных инте-ресов каждой персоны. Если же контент не привязан к определенным интересам и нуждам каждой персоны, он не будет актуальным.

5 СЕКРЕТОВ ПЕРСОНАЛИЗАЦИИ

ФО

ТО: E

VERY

THIN

G P

OSS

IBLE

/SH

UTT

ERST

OCK

32

СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

В последнее время все больше платежных операций совершаются нами со смартфонов: оплата покупок на кассе, обращение в банк, онлайн-

покупки и т.п. Одной из наиболее популярных операций в последние два года стал перевод средств с карты на карту – как между клиентами одного банка, так и на карту стороннего банка. Однако это не всегда происходит

так быстро, как хотелось бы. В конце января Банк России представил рынку абсолютно новую Систему быстрых платежей.

К  лючевая цель СБП – предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого переве-сти деньги на счет в другом банке по простому идентификатору – номеру мобильного телефона. Причем пере-вести деньги можно между любыми счетами вне зависимости от того, привязана к счету банковская карта или нет. Система позволит выполнять перевод не только на счет другого пользователя, но и между своими сче-тами в разных банках . При этом кли-енту ничего, кроме номера телефона получателя и названия банка, куда должны отправиться деньги, указывать не придется. Только номер телефона, сумма перевода и банк , куда он будет направлен.

Еще одно важное преимущество – быстрота перевода. С момента отправ-ления и до поступления денег на счет будет проходить не более 15 секунд. Как правило, сейчас перевод средств между разными банками может осу-ществляться от нескольких часов до

нескольких дней. Причем при каждой операции моментально происходит не только изменение остатков на счетах физических лиц, но и реальное движе-ние средств между банками, в которых эти счета открыты.

И это абсолютно не похоже на все то, что сегодня происходит в карточном бизнесе.

СБП построена на базе совре-менных международных стандартов обмена финансовой информацией, созданных специально для выполне-ния платежей в масштабе реального времени, и будет доступна 24 часа в сутки в любой день недели, включая выходные и праздники.

Банки будут предоставлять своим клиентам доступ к Системе быстрых платежей через каналы ДБО (дистан-

ционного банковского обслуживания), главным из них станет мобильный банк. В последние годы количество смарт-фонов и выполняемых с их помощью платежных и других финансовых операций через различные приложения стремительно растет, и это учитывалось при разработке сервисов СБП. Клиент-ский опыт переводов через систему не будет отличаться для потребителя от аналогичного опыта внутрибанковских переводов, выполнить операцию в СБП будет так же просто. Отправителю нуж-но будет только выбрать счет списания, ввести мобильный номер получателя средств, сумму перевода и прове-рить корректность введенной суммы и маскированных Ф. И. О. получателя (имя, отчество и первая буква фамилии), а затем подтвердить перевод.

В процессеВ нашей стране Система быстрых плате-жей была запущена 28 января 2019 года для ограниченного круга клиентов первых банков-участников. В настоящее время их 12: ВТБ, Альфа-Банк, Газпром-банк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, «АК БАРС», КИВИ Банк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 февраля сервисы СБП доступны широкому кругу клиентов этих банков.

Система быстрых платежей (СБП) – важнейший инфраструк-турный проект национального значения, который призван улуч-шить качество платежных услуг, повысить доступность финансо-вых технологий и содействовать конкуренции на российском платежном рынке.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 33

К системе готовы присоединиться более 100 банков, и их количество по-стоянно растет.

В конце года появится возмож-ность проводить С2В-платежи, то есть расплачиваться через СБП за товары и услуги в онлайн- и офлайн-магази-нах . Будут реализованы сразу не-сколько сценариев, удобных как для торговых точек , так и для клиентов. Одним из них станет оплата с ис-пользованием QR-кода: покупатель, находясь на кассе магазина, сможет отсканировать QR-код при помощи приложения мобильного банка и под-твердить платеж , который моменталь-но будет исполнен.

Кто есть кто?Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. Как оператор Банк России определяет тарифы для банков-участников.

НСПК – операционный платежный и клиринговый центр СБП. Ключевые задачи НСПК в этом качестве: разра-ботка стандартов Системы быстрых платежей, предоставление участникам инфраструктуры для совершения опера-ций и обработка этих операций.

Необходимо также отметить и роль ассоциации «ФинТех» как площадки для диалога между участниками финансово-го рынка и регулятором.

Важная роль в СБП отводится и са-мим банкам-участникам. Именно банки будут предоставлять своим клиентам возможность совершения платежей через СБП и устанавливать тарифы для клиентов за пользование сервисами системы. Для этого они добавят в свои каналы взаимодействия с клиентами, например в мобильный банкинг, новую возможность – отправлять и получать деньги через СБП и получать инфор-мацию о результатах совершения

операций. Также банки модернизируют свои информационные системы, чтобы в формате 24x7 взаимодействовать с НСПК в роли ОПКЦ по стандартам СБП, обеспечивая выполнение опера-ций в установленное время (до 15 се-кунд).

Непростой задачей для ряда банков является поддержка режима 24x7 с онлайн-расчетами, но в этом заключается еще один значимый эффект СБП – повышение устойчиво-сти и бесперебойности банковской экосистемы в целом.

Запуск СБП создаст условия для изменения платежного ландшафта страны, приведет к снижению издер-жек участников финансовой экосисте-мы и заложит основы для формиро-вания новых моделей работы банков с клиентами.

В конце года появится возможность

проводить С2В-платежи

МИРОВОЙ ОПЫТСегодня в мире функционируют более 30 подобных систем. И еще примерно 20 – на стадии проекти-рования или запуска.

Среди уже действующих: – с 2012 года;

– с 2008 года;

– с 2018 года; – с 2010 года;

– с 2018 года.Пользователи этих систем совер-шают более 2 млрд транзакций в течение года.

Еще один интересный пример –

Она дает пользователям возможность выполнять переводы как внутри страны, так и трансграничные, между физическими и юридическими ли-цами на сумму не более 15 тыс. евро. Переводы могут осуществляться в 34 странах Единой зоны платежей

# 1 ( 2 0 1 9 )

ФО

ТО: T

YLER

OLS

ON

/SH

UTT

ERST

OCK

34

РЫНОК ФАКТОРИНГА: ТЕНДЕНЦИИ

И ПЕРСПЕКТИВЫНесколько лет стагнации вследствие общемирового экономического кризиса остались позади, рынок факторинга восстановился и начал

демонстрировать уверенные темпы роста. Среди причин позитивных изменений можно отметить увеличение доли государственного капитала

в обеспечении сделок, а также популяризацию этого продукта в таких отраслях промышленности, как нефтегазовая, электроэнергетическая,

машиностроительная и др. При этом интерес к факторингу проявляет все больше компаний, чья деятельность связана с отсрочкой платежа.

Эксперты отмечают, что все больше факторов готовы брать на себя кредитные риски и увеличивать объ-емы финансирования. Согласно сведени-ям Ассоциации факторинговых компаний России, в первой половине 2018 года этот показатель увеличился на 39% по сравне-нию с аналогичным периодом прошлого года. Какие предпосылки способствовали увеличению объема сделок?

1 УВЕЛИЧЕНИЕ МАСШТАБОВ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПРОДУКТА

Факторинг стали применять предприя-тия, ранее его не использовавшие. Как было сказано выше, это энергетическая и нефтегазовая отрасли, а также лесная и пищевая промышленности, сфера услуг, логистика, оптовая торговля. Укреплению этой тенденции способствует то, что

факторинговые компании нередко идут на уступки новым клиентам и разрабатывают индивидуальные условия сотрудничества.

2 РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА

С 2018 года факторинговые компании стали активно тестировать и внедрять но-вые технические решения, учитывающие специфику данной сферы деятельности. К началу 2019 года крупнейшие факто-ры подключили к специализированным электронным системам свыше 90% своих контрагентов. Статистика показала, что за прошедший год суммы сделок на этих пло-щадках превысили отметку 100 млрд руб.

3 РОСТ СРОКОВ ОТСРОЧКИ ПЛАТЕЖА

Эта тенденция связана с благоприятной экономической ситуацией и стрем-лением игроков-факторов увеличить спрос на свои услуги. Вместе с тем этот же пункт является сдерживающим для компаний, которые только начинают сотрудничество и не готовы идти на риски, предоставляя друг другу подоб-ные условия. Отсрочку платежа в основ-

ном применяют предприятия, которые успешно сотрудничали до привлечения фактора.

4 СИСТЕМАТИЗАЦИЯ РЫНКА

Факторинг уже давно не ассоциируется с банковским кредитованием, это самостоя-тельный рынок, который предлагает уникаль-ные финансовые продукты. Потребители эту разницу видят, понимают и начинают все активнее пользоваться новыми возможностя-ми. Вместе с тем факторинг остается одним из наиболее дорогих видов беззалогового финансирования, доступных преимуще-ственно крупному и среднему бизнесу.

5 РАЗВИТИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

В 2017 году был принят №212-ФЗ вместе с поправками к «факторинговой» главе 43 ГК РФ. Изменения вступили в силу в июне 2018 года, после чего понятия «факторинг», «договор факторинга» и «фактор» стали официальными. Благодаря этому стороны сделки могут детально определить в дого-воре свои права и обязанности, а дебитор не сможет избежать диалога с фактором.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 35

ЧТО ВПЕРЕДИ?В ближайшие 3–5 лет обозна-ченные тенденции должны привести к тому, что количество клиентов факторинговых компа-ний значительно возрастет. С од-ной стороны, это обусловлено расширением сфер применения продукта, а с другой – активной рекламой услуги беззалогового финансирования в регионах РФ. Развитие электронных техно-логий постепенно приведет к максимальной прозрачности всех этапов сотрудничества по договору факторинга. Также стоит отметить, что показате-ли роста этого рынка к началу 2019 года уже достигли докри-зисных значений. Все это позво-ляет утверждать, что факторинг постепенно станет абсолютно самостоятельной нишей, объе-диняющей компании, заинтере-сованные в заключении сделок с отсрочкой платежа.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 35

ФО

ТО: K

HA

KIM

ULL

IN A

LEKS

AN

DR/

SHU

TTER

STO

CK

36

НА ОСТРИЕ ТЕХНОЛОГИЙ

Буквально за последние пару лет финансовые компании очень сильно изменили свой подход к работе с клиентами, разработке продуктов

и сервисов. Миром правит всеобщая диджитализация. Страховой рынок не отстает от мирового тренда, вступая в цифровую

эпоху семимильными шагами.

36

ФО

ТО: V

ALE

X/SH

UTT

ERST

OCK

# 1 ( 2 0 1 9 ) 37

В обилии различных инноваций все же можно выделить несколько ключевых трендов, к которым рано или поздно придут все страховые компании и к которым уже сегодня стоит быть готовым клиентам.

1 ОФИС В КАРМАНЕ, ИЛИ «ВСЕ В ОДНОМ»

Тренд на сокращение количества офисов или полный отказ от филиальной сети среди страховых компаний в ближайшее время будет все заметнее. Страхование постепенно станет переходить в он-лайн, в агрегаторы либо в продажи через посредников (это могут быть как агенты, так и сети, например банковские или крупный ретейл). Тем не менее домини-рующим каналом продаж будут так назы-ваемые маркетплейсы. Еще в 2016 году на долю 18 крупнейших из них пришлось примерно 45% от мирового объема онлайн-продаж! То есть потенциал таких «магазинов» очень высок. При этом каждый канал продаж будет требовать совершенно разных продуктовых реше-ний от страховых компаний.

Для онлайн-площадок необходимо проработать максимально простые, готовые решения, которые можно легко сравнить с услугами конкурентов. А для продаж в сетях посредников могут использоваться сложные продукты, тре-бующие очной консультации клиента.

2 ПЕРСОНАЛИЗАЦИЯ ПРОДУКТОВ

Персональные тарифы на страхование – это не миф и не долгосрочное будущее. Уже сейчас многие клиенты хорошо

знакомы с таким понятием, как «теле-матика», когда стоимость полиса каско определяется стилем вождения. Это только первый шаг на пути к индивиду-альным страховым продуктам. Как они будут создаваться?

Существует много источников данных – их страховые компании могли бы использовать для более детального скоринга клиента, проработки продук-

тового предложения или нового сервиса, который пришелся бы по вкусу клиентам. Например, данные с гаджетов, мобиль-ных приложений, систем «умный дом». Популярность таких девайсов растет с каждым годом.

По прогнозам компании Gather, рынок носимых устройств в 2019 году достигнет 42 млрд долл. , его объем увеличится по сравнению с 2018 годом практически на четверть! В России же рынок таких устройств («умные» часы, фитнес-браслеты) за последний год вырос вдвое, а количество проданных за 2018 год гаджетов достигло 2,5 млн экземпляров.

3 ФОРМИРОВАНИЕ ОБРАЗА ЖИЗНИ

Использование данных о клиенте дает дополнительную возможность косвенно влиять на его образ жизни и формировать привычки, «выгодные» как для него, так и для страховой компании. Например, в Европе уже давно наметился тренд на особую программу лояльности со стороны страховых компаний. Ведь чем более здоровый образ жизни ведет клиент, тем менее убыточен он для компании. Именно поэтому в программы стра-хования включаются целые модули по Wellness-услугам (дни здоровья, от-слеживание трекера движения и спор-тивной активности, акции по борьбе с курением и др.). Такие программы не

Основным каналом продаж будут так называемые

маркетплейсы

ФО

ТО: D

AXI

AO

PRO

DU

CTIO

NS/

SHU

TTER

STO

CK

38

только вовлекают клиентов в задан-ные компанией игры, но и повышают их осознанность.

Например, компания Oscar Health внедрила кэшбэк за достижение спор-тивных целей. Если клиент пройдет нужное количество шагов (которые считает фитнес-трекер), то он получит на свой счет 1 долл. Сумма небольшая, но приятная, особенно если учесть, что клиент может получать ее каждый день, то есть стимул к ЗОЖ работает на постоянной основе.

4 СТРАХОВАНИЕ ПО ТРЕБОВАНИЮ (ONDEMAND)

Годовой полис совсем скоро потеря-ет свою актуальность, потому что на смену придут так называемые страхов-ки on-demand, то есть по требованию клиента. Например, вы используете автомобиль только по выходным или только летом. В этом случае годовой полис каско для вас – это излишние траты. Куда удобнее было бы платить за каско только в тот период, когда вы действительно пользуетесь своим авто. Это же касается и страхова-ния имущества, например на время отпуска или отъезда за город. В прин-ципе, страховые компании могут не ограничиваться такими решениями и предложить клиентам моментальное страхование различных гаджетов или иных ценных вещей в моменте, то есть именно тогда, когда это требуется.

В мире несколько компаний пред-лагают такие услуги. Например, англий-ская Trov завоевала рынок благодаря моментальному страхованию.

5 УДАЛЕННОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ

Когда говорят про онлайн-страхование, то имеют в виду не только онлайн-продажи, но и оказание полного цикла услуг кли-енту, включая удаленное урегулирование убытков. Сейчас, к слову, по некоторым видам страхования действует механизм, который напоминает удаленное уре-гулирование, но на самом деле назвать этот процесс бесшовным невозможно. Во-первых, клиенту все равно приходит-ся иметь дело с бумажными версиями документов. Во-вторых, осмотр помеще-ния, например на предмет размера убытка, тоже происходит с участием представи-теля страховой компании. Тем не менее многие игроки всерьез задумываются о том, как максимально упростить процесс урегулирования именно для клиентов. Например, в «УРАЛСИБ Страхование» в скором времени можно будет на сайте в онлайн-режиме заполнить специальные формы заявлений, для того чтобы заявить об убытке. В свою очередь, страховая компания, изучив заявления и фотогра-фии документов, сможет клиенту дать предварительное решение по выплате. Кроме того, в работе проект со стартапом ViewApp, благодаря которому можно будет осматривать застрахованное иму-щество (пока только юридических лиц) удаленно. При этом само приложение за-щищает страховую компанию от фрода, не давая возможности редактировать видео и фото с поврежденным имуществом.

В среднесрочной перспективе рынок ждет полный отказ от бумажных форм и переход в онлайн-коммуни-кации с клиентом в момент убытка. А пока это проблематично, компании пошагово упрощают для своих клиен-тов процедуру урегулирования.

6 Я  РОБОТ. С КЕМ ВЫ НА САМОМ ДЕЛЕ ГОВОРИТЕ?

Еще один массовый тренд – это ис-пользование чат-ботов и роботов для общения с клиентами. Причем речь идет не только о входящих звонках/обраще-ниях, но и об исходящих. Такие чат-боты уже активно используются несколькими крупными банками, а вслед за ними подтягиваются и страховые компании. Конечно, роботы не заменят в один мо-мент всех операторов кол-центров, но простые и рутинные вопросы эти маши-ны решить точно способны. Ключевыми преимуществами использования ботов является то, что бот никогда не скажет того, чему его не обучили. Кроме того, робот может быть доступен 24\7\365. Тем не менее прогресс не стоит на месте и с каждым годом боты становятся все умнее. Так что не за горами то время, когда любой вопрос клиента будет ре-шать не живой человек, а робот.

Согласно отчету Gather, к 2020 году порядка 85% всех коммуникаций с кли-ентами будут роботизированы.

Наталья Васекина

у р а л с и б40 л и з и н г

Программы, которые Помогут

бизнесуВ 2019 году ГК «Интерлизинг» исполняется 20 лет. Все эти годы компания

успешно развивалась, внедряла новые продукты, улучшала качество работы. Руководитель Уральского дивизиона ГК «Интерлизинг»

Руслан Моллаев рассказывает об эффективных программах, которые используются в регионе.

у р а л с и б40

# 1 ( 2 0 1 9 ) 41

Программа №1«Экспресс»Позволяет клиенту в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом до-кументов получить одобрение сделки на сумму, не превышающую 30 млн руб. наших инвестиций. Уникальность программы в том, что она помогает принять индивидуальное решение практически по любому предмету лизинга – от легкового автомобиля до металлообрабатывающего обору-дования. Ориентирована она как на клиентов с устойчивым финансовым положением, существующих на рынке уже более одного года, так и на пред-ставителей малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Наши сотрудники для любого клиента подберут подходящее предложение.

По данным Федеральной налого-вой службы, в Уральском федеральном округе (УФО), Ханты-Мансийском (ХМАО) и Ямало-Ненецком (ЯНАО) автономных округах, на территории которых работает Уральский дивизион ГК «Интерлизинг», зарегистрировано более 300 тыс. индивидуальных пред-

принимателей. Благодаря программе «Экспресс» все они являются нашими потенциальными клиентами, и мы с радостью предложим индивидуальное решение каждому.

Программа №2«Стандарт»Рассчитана на юридических лиц, находящихся на общей системе нало-гообложения, у которых есть потреб-ность в технике стоимостью более 30 млн руб.

Этой программой активно поль-зуются крупные клиенты Уральского дивизиона и всей компании в целом. Она позволяет получить одобрение на финансирование до 300 млн руб. Также по программе «Стандарт» мы можем предоставить клиенту денежный лимит, который он будет использовать частями в течение определенного промежутка времени.

Ни для кого не секрет, что в УФО, ХМАО и ЯНАО развита добыча полезных ископаемых, газа и нефти. Здесь работают такие крупнейшие компании, как Роснефть, «Газпром», ЛУКОЙЛ и др. Соответственно, нашими клиентами являются подрядчики этих гигантов. Как правило, в контрактах четко прописывается количество единиц рабочей техники, которые ежедневно должны выполнять тот или иной объем работ на месторождениях. За нарушение этого пункта предусмо-трены штрафные санкции. На объектах повышенной сложности, с тяжелыми климатическими условиями, техника имеет свойство ломаться, и клиенту необходимо в кратчайшие сроки про-извести ее замену. Сделать это как раз и помогает лимит, который заблаговре-менно открыл предприниматель.

Еще одно преимущество лими-та – возможность участия в тендерах даже при недостатке собственной техники. Подрядные работы чаще всего ведутся по договорам с государственными органи-зациями, а заключить их можно только по итогам тендера. Чтобы подать заявку, участнику необходимо иметь в наличии определенное количество техники. Если ее нет, клиент предоставляет информацию о том, что у него открыт лимит на приобре-тение необходимого оборудования.

Таким образом, программы ГК «Ин-терлизинг» позволяют любому клиенту использовать лизинговые инструменты для развития своего бизнеса.

Фото предоставлено ГК «Интерлизинг»

В ГК «Интерлизинг» предлагают

индивидуальное решение каждому клиенту

Руслан Моллаев

42 -

ТРИ САМЫХ ГОРЯЧИХ

DIGITALТРЕНДАМы живем в потрясающее время. Нас захлестывает поток информации, и самым ценным для нас становится время. А вы знаете, что сейчас мы

можем сохранять концентрацию внимания только в течение восьми секунд? Потом мы отвлекаемся и начинаем заниматься чем-то другим.

Удивительно, но именно дефицит времени во многом повлиял на появление главных трендов. В чем их суть, рассказывает преподаватель Университета бизнеса «УРАЛСИБ», директор по маркетингу платформы

«GetResponse Россия», руководитель направления инновационных проектов предпринимательского сообщества «Сколково» Юлия Ракова.

1 Тренд №1Видеомаркетинг

Видео – единственный формат, который может поразить и вовлечь нас c первых секунд. Предлагаю вам пять идей для бизнес-видео.1. Ролики в YouTube о вашем бизнесе и продукте.2. Видеоотзыв ваших клиентов о том, как они использовали ваш продукт и каких результатов достигли.3. Интервью с лидерами мнений в вашей индустрии, которые сформируют ваш

имидж эксперта и привлекут внимание к бренду.4. Видеотрансляции и прямые эфиры для привлечения внимания и рассказа о вас в соцсетях.

-

-

Факты о видео-контентеЮлия Ракова

# 1 ( 2 0 1 9 ) 43

5. Вебинары – бизнес-формат, который становится все более востребованным. С помощью вебинаров можно продавать, обучать и собирать обратную связь от клиентов. Проводя вебинар, вы можете показывать презентацию, отвечать на вопросы, призывать зрителей сделать покупки и постить в чате ссылки. Люди будут переходить по ссылкам, например на ваш сайт, и покупать товар. Настроить вебинары легко и просто, а после транс-ляции доступна запись, которую можно разослать тем, кто записался, но не смог участвовать. Кстати, конверсия продаж с вебинара может достигать от 5 до 30% от зрителей.

2 Тренд №2 Хакерство роста

(growth hacking)Этот тренд придумали стартапы Силико-новой долины. Жизнь стартапа – счи-таные месяцы: если за это время его команда не сможет привлечь пользова-телей и показать рост, инвестиции не поступят и бизнес прогорит. Хакерство роста – любимое направление предпри-

нимателей, так как оно не требует знания маркетинга и основано на применении быстрых и малобюджетных digital-прак-тик. Хакеры роста любят креатив, кото-рый помогает им выделиться, и исполь-зуют автоматизацию маркетинга для экономии времени и денег.

Многие известные компании, будучи стартапами, начинали с хакерства роста. Например, PayPal, вместо того чтобы привлекать пользователей за большие деньги, решил раздать деньги людям. Они давали 10 долл. каждому новому пользователю при открытии аккаунта. Если пользователь рекомендовал PayPal знакомому и тот открывал аккаунт, каж-дый получал по 10 долл. Результат: рост пользователей от 7 до 10% ежедневно! Затем eBay купил PayPal за 1,5 млрд долл.

2 Тренд №3 Автоматизация

маркетингаВо многом благодаря хакерству роста и развитию технологий автоматизация стала доступна малому и среднему бизне-су по стоимости и по легкости настройки и использования. Согласно исследованиям Kapost, Aberdeen и Statista, компании, при-меняющие автоматизацию, отметили, что:

-

в платящего клиента увеличивается на 53%.

Исследование Asсend2 and Research Partners показало, что чаще всего компании автоматизируют свой email-

-ры русскоязычных клиентов платформы интернет- и email-маркетинга Get Response показывают, что, автоматизи-руя рассылки, возможно:

-

-писчиков в 10 раз за 2 года.

С помощью Get Response можно делать и автоматизировать email-рассылки, проводить вебинары и создавать лендин-ги. Если ваша база контактов превышает 10 000 email-адресов, вам подойдет сервис Get Response Enterprise с расширенным функционалом и персональной поддержкой.

-

--

-

-

Примеры процессов и сервисов

Топ-3 приема хакерства роста

ФО

ТО: J

ACO

B LU

ND

/SH

UTT

ERST

OCK

44

ЧТО ТАКОЕ КЛИЕНТО

ОРИЕНТИРОВАННОСТЬ Отрывок из книги «Отчаянные аккаунт-менеджеры: как работать

с клиентами без стресса и проблем». Автор – Борис Шпирт, преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ».

– 44

# 1 ( 2 0 1 9 ) 45

У клиентоориентированности много определений. Я запутался при-мерно на пятнадцатом. Поэтому не буду мучить вас цитатами, попробую сформу-лировать сам.

Клиентоориентированность – это способность выявлять реальные потреб-ности клиента плюс желание и способ-ность их удовлетворять.

Но есть ментальная ловушка, связан-ная с пониманием этого термина.

В книге К. Сьюэлла и П. Брауна «Клиенты на всю жизнь» есть одна мысль, которая, если понимать ее буквально, превратит вашу работу в кошмар. Вот цитата, вынесенная прямо в описание книги: «Всегда говори ДА. Обслуживание клиентов – это работа 24 часа в сутки. Во всяком случае, она должна быть такой. Во-первых, клиенты иногда могут попросить вас сделать что-то после 17:00 или в воскресенье. Вы можете приехать только в девять, а мы закрываемся в восемь? Не проблема. Мы подождем».

А теперь смотрите.Предположим, ваш клиент не

может приехать до восьми и приезжает в девять. Он думает: «Какие классные ребята!» «Он оценит, что мы такие гибкие и клиентоориентированные», – думаете вы.

Отлично!Вы ждете сначала до восьми, а потом

еще час, сообщив жене, что поход в кино придется отложить на другой день, хотя вы его запланировали неделю назад. Ведь клиент – это святое!

Что произойдет в следующий раз?Клиент снова приедет к девяти

вместо восьми (опять задержится на работе, заедет к маме или еще что-то), но уже не станет вас предупреждать. Вы узнаете об этом в четверть девято-го, когда позвоните ему сами. «А что такого? – подумает клиент. – Они же сказали, что это не проблема. Подождут, куда денутся».

Ну а в третий раз вы с большой до-лей вероятности можете рассчитывать, что он опоздает на два часа. Потому что если ему надо задержаться и он уверен, что вы подождете, то, конечно, он так и сделает!

Почувствуйте разницуТе экстрауслуги (а работа в нерабочее время – это экстрауслуга, то есть услуга сверх обещанного), которые вы оказы-ваете со словами «НЕ ПРОБЛЕМА. МЫ ПОДОЖДЕМ», едва ли будут оценены клиентом, если вы не покажете, что это исключение из правил, которое делаете РАДИ клиента, потому что очень его любите.

Такова уж человеческая природа. Мы редко ценим доброе отношение к нам, если принимаем его как долж-ное. И либо вы говорите, что работаете

24 х 7, и клиент выбирает вас как раз за это, либо, работая в неурочное вре-мя, «продаете» это клиенту как свое особенное к нему отношение (только для вас!).

В такой ситуации правильно отве-тить не так, как советуют в книге: «Не проблема. Мы подождем», а примерно так: «Это, конечно, создаст для нас некоторые сложности, но мы подо-ждем, чтобы вас обслужить (вам помочь, решить вашу проблему)».

Чувствуете разницу?В первом случае вы «прогибаетесь»

под клиента, но «прогиб», скорее всего, засчитан не будет. Если для вас подо-ждать не проблема, то и говорить не о чем. Правда ведь?

Во втором случае вы, проявляя кли-ентоориентированный подход, повыша-ете свою ценность в глазах клиента.

Другими словами, не все прояв-ления клиентоориентированности одинаково полезны. А только те, что увеличивают лояльность клиента. По- этому аккуратно «продавайте» клиенту все свои клиентоориентированные уступки и «прогибы». Ни в коем случае не совершайте их незаметно для него! Извлекайте из них пользу, повышая

Иногда пожелания клиента бывают

губительны и для рабочего процесса, и для результата

Борис Шпирт

ФО

ТО: M

ILLE

S ST

UD

IO/S

HU

TTER

STO

CK

– 46

свое реноме в глазах клиента. Иначе вы просто теряете деньги или время (либо и то и другое) и показываете, что вам клиент нужнее, чем вы ему. А это не лучшая основа для партнерских отношений. Но мы же именно их хотим строить?

Точно так же все работает и в других ситуациях. «Клиент всегда прав», «Же-лание клиента – закон» – мы все знаем эти выражения. И в них есть большая доля правды. Конечно, кто платит, тот и заказывает музыку. Пуговицы к пиджа-ку должен выбирать клиент. Да и фасон с тканью тоже. Наша работа действи-тельно вращается вокруг клиента и ре-шения его задач.

+100 500 правокНо иногда пожелания клиента бывают губительны и для рабочего процесса, и для результата. Приведу в качестве примера еще одну историю.

У меня была лояльная клиентка из одной розничной сети. Наше агентство в моем лице сотрудничало с ее компа-нией года три. И вот они заказали у нас дизайн интернет-магазина. Мы с энтузи-азмом приступили к проекту и через ка-кое-то время показали первые варианты.

Получили от клиентки много правок. Внесли. Показали.

Еще +100 500 правок . Сначала я пытался спорить, защищать наши решения, но клиентка была глуха к логике (не знаю, какой петух ее тог-да клюнул, раньше ничего подобного не наблюдалось). Так повторялось много раз.

В конце концов я плюнул, и мы пере-шли в ручной режим «получили правки – внесли правки».

Я просто боялся недовольства клиентки поступал так , как должен

поступать клиентоориентированный менеджер. Если клиент просит доработать, я же не могу отказать, правда?

Этот ужас продолжался месяц. Было сделано, наверное, больше полусотни вариантов. Мне кажется, что дизайнеры из ненависти тайно слепили мои и клиентки восковые куклы и втыкали в них иголки прямо за рабочими местами. По иголке за каждую новую правку.

Наконец клиентка сказала: «Ну вроде сейчас все о’кей. Покажу нашему руководству».

А на следующий день она перезво-нила: «Что за халтуру сделали ваши дизайнеры? Директору категорически не понравилось!»

Я от возмущения просто потерял дар речи. Мало того что она явно не понимала, рисуя нашими руками, что нужно ее руководству, так и еще на нас свалила вину!

И это был тот самый случай, когда я не выдержал. Я цензурно, но очень

Если все время говорить клиенту «да», он

привыкает к этому, как избалованный ребенок

# 1 ( 2 0 1 9 ) 47

эмоционально высказал ей все, что думал о ней в тот момент. После чего передал клиента другому менеджеру, и по сдаче проекта отношения с этим клиентом завершились.

Сегодня, вспоминая ту ситуацию, я спрашиваю себя: «Как нужно было тогда поступить?»

Не соглашаться на ручной режим работы, не говорить постоянно «да-да». Не работать как «обслуга». Управлять отношениями, а не отдать все в руки клиентки.

Ведь смотрите, что получается. Если все время говорить клиенту «да», тот, как избалованный ребенок, к этому привыкает. И когда аккаунт пытает-ся робко проблеять свое «не-е-ет», клиент бывает поражен. Неприятно удивлен. Как же так? Почему до этого всегда было ДА и только ДА, а сейчас вдруг НЕТ?

Менеджер сдается, а клиент, при-выкший к безропотному «послушанию» подрядчика, еще и винит его во всех смертных грехах.

Как продавать клиенту «плюшки»Друзья, если вы (или ваши коллеги) что-либо сделали для клиента сверх уст-ной или письменной договоренности либо бесплатно, работали внеурочно, в чем-то пошли ему навстречу (тем бо-лее в ущерб интересам вашей компании), короче говоря, если клиент получил от вас «плюшку», то вы просто обязаны с выгодой для себя это ему «продать». Иначе получится, что вы просто «про-гнулись» под клиента.

Рассчитывать на то, что он сам все правильно поймет, не стоит, и вот почему.

Во-первых, он может этого не по-нять, так как не знает вашего рабочего процесса, реалий рынка, сути услуги или продукта и считает, что сделанное вами одолжение ничего вам не стоило.

Во-вторых, клиент может все пони-мать, но не показывать вида, играя «под дурачка». Ну, как-то так, например: «Вы мне не говорите, что это сложная работа, это любой курьер может сделать, если ему раз объяснить».

В-третьих, он может все понимать, но считать «плюшку» само собой разу-меющейся. И здесь надо зафиксировать и акцентировать факт «плюшки».

Как же продавать «плюшки»?Если вы сделали работу бесплатно,

то назовите ее прайсовую стоимость, чтобы клиент понимал, сколько денег вы ему сэкономили.

Если вы сделали работу быстрее обычного, обязательно подчеркните не только то, что вместо пяти дней сделали за три, но и то, что для этого работы других клиентов были отложе-ны. Если клиент не понимает, поче-му это делается пять дней, а не три, расскажите ему про бизнес-процесс компании.

Если команда работала сверхурочно, в выходные или ночью, чтобы успеть к нужному для клиента дню (и не по сво-ей вине), обязательно подчеркните это.

Вариантов может быть много, но в целом примерно так.

Итак, ничего не делайте для клиента из чистого и скромного альтруизма. Ваш альтруизм должен быть хорошо просчи-тан и «продан» клиенту.

Мы же в бизнесе, ребята!

Про неравнодушиеКлиентоориентирован-ность – это точно не про «всегда говорите ДА». Простите, уважаемые классики. Это про нерав-нодушие, живое участие в проблемах клиента и умение его понимать. Это про внутренний настрой на помощь клиенту.

Как научиться такому неравнодушию?

Тут не скажешь лучше, чем в Евангелии: посту-пайте с другими так, как хотите, чтобы поступали с вами. Просто поставьте себя на место клиен-та. Подумайте, какого отношения к себе вы

хотели бы? И старайтесь поступать так.

Например, когда у вас личные проблемы и плохое настроение, помните: вы менеджер по работе с клиентами. Вы здесь ради клиента. Ваши трудности надо оставить за порогом офиса.

Ведь вам же не нравится, когда к вам равнодушен или с вами невежлив продавец в магазине или при-емщик в прачечной? И то, что у них есть свои личные проблемы, не оправдывает их, не правда ли?

Если же желания помочь клиенту у вас никогда не было и сейчас не наблюдается, то вот вам мой совет: срочно меняйте профессию! Вам просто не надо работать с клиентами.

А если желание было, но исчезло, то это другое дело. Это выгорание. Оно случается почти у всех, кто работает с людьми.

Как с ним бороть-ся – тема многих статей и книг, появляющихся чуть ли не каждый день. Разным людям помогает разное: отпуск, смена де-ятельности, хобби, спорт и т.д. «Гугл» и социальные сети вам в помощь!

ФО

ТО: F

IZKE

S/SH

UTT

ERST

OCK

у р а л с и б48 к о л о н к а h r

Идеальный руководИтельСовременный руководитель в России должен обладать качествами

и компетенциями предпринимателя, считает Александр Князев, преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ», психолог, доктор педагогических наук, руководитель-методолог экспертно-аналитического

объединения «Проф-Диалог».

у р а л с и б48

# 1 ( 2 0 1 9 ) 49

Главная задача руководителя заключается в том, чтобы добиться ста-бильной и четкой работы компании или какого-либо подразделения, используя любые доступные ресурсы, в число ко-торых, несомненно, входят и сотрудники. И здесь на первый план выходит спо-собность эффективно управлять персо-налом. В идеале нужно стать лидером, то есть авторитетным руководителем.

Один из самых влиятельных тео-ретиков менеджмента Питер Друкер

выделяет пять основных качеств руко-водителя, необходимых для успешной работы:

и долгосрочные), определять их содер-жание и маршруты достижения.

образных действий, принятие решений и построение отношений, классифи-

подчиненных, построение организа-

и контроля выполнения ими постав-ленных задач.

-ных и выстраивать эффективную комму-

задача по созданию из множества людей единомышленников на основе подбора кадров, разработки системы стимулиро-вания за результаты труда и построения продуктивных отношений).

и критерии, отражающие эффектив-ность выполнения работы отдельными сотрудниками, подразделениями и ор-

-вать и грамотно представлять.

-

профессионального совершенствова-ния, раскрытия способностей, форми-

Можно принять данную модель качеств как универсальную. Вместе

с тем проведенные нами исследования и полученные данные о качествах, ком-

различных компаний России показыва-ют некоторые их особенности.

Интеллект + креативЧто же особенного мы с высокой долей вероятности обнаруживаем у успешных российских руководителей?

Прежде всего это выраженные ин-теллектуальные способности, которые проявляются в быстроте и обоснован-

современного бизнеса и управленче--

необходимостью быстро анализировать

обстоятельства деятельности.Особое значение обретает и способ-

ность оригинального видения возмож-

креативность в построении бизнес-про-

Мужчины-руководите-ли могут быть как нор-мативно маскулинны, так и феминны. Среди общего количества изученных нами муж-чин обнаруживаются обе группы. Руководи-тели производства – это, как правило, люди с ярко выраженной мужественностью. А среди руководителей

научных, творческих и преимущественно женских коллективов преобладают фемин-ные мужчины.

Большинство успешных руково-дителей-женщин маскулинны, что делает их более конку-рентными, самодоста-точными и готовыми выстраивать выгод-

ные и необходимые партнерские отноше-ния с мужчинами.

Вне зависимости от гендера, руководители в большинстве своем общительны. Однако женщины отличаются большей гибкостью и выраженными мани-пулятивными способ-ностями в бизнес-ком-муникациях.

Феминность и маскулинность

Александр Князев

ФО

ТО: E

ZRA

BA

ILEY

/SH

UTT

ERST

OCK

50

цессов. Это особенно важно, когда речь идет об управленческих решениях в области инноваций. Руководитель не может наметить курс или провести изме-нения, опираясь лишь на опыт прошлого, взятый из учебной литературы. Только компании-монополисты могут позволить себе какое-то время не беспокоиться о новациях. Но и они в итоге проиграют на внешнем рынке, если не включатся в поиск талантливых сотрудников. Таковы условия конкурентной бизнес-среды.

Надо отметить, что большинство успешных руководителей – это люди с высокой нервно-психической устой-чивостью, которые готовы брать на себя ответственность и за организацию бизнес-процессов, и за результаты дея-тельности организации или подразделе-ния. Также их отличают наступательное поведение и готовность к обоснованно-му риску. Если они попадают в сложные и даже критические ситуации, то делают соответствующие выводы и вновь вклю-чаются в активную деятельность.

Часть руководителей, прошедших диагностику, характеризуются выражен-ной демонстративностью. Это делает их заметными, привлекательными,

а в перспективе – широко известными. Продолжительное наблюдение за про-фессиональной деятельностью таких руководителей, обладающих к тому же и высоким интеллектом, позволяет нам констатировать их продуктивный карьерный рост.

Что касается целей, то их наличие имеет важное значение в деятельности руководителя, но не является абсолют-ным критерием успешности. Наблю-дается устойчивая закономерность: выраженная приверженность цели свой-ственна более консервативным людям. В определенных ситуациях это может пойти во вред, так как человеку сложно принять необходимые изменения. Он

может проиграть в конкурентной борьбе, упустив новые возможности. В то время как менее консервативный руководи-тель проявляет гибкость и открыт для внедрения инноваций.

Итоги диагностикиИзучив полученные нами в результате диагностики психологические порт-реты успешных руководителей, мы можем сделать вывод, что они обладают следующими качествами:

– высокий или выше среднего;

-живать нервно-психическое напряже-ние высокого уровня;

на себя ответственность за процессы и результат деятельности, обоснован-но рисковать;

-цессов, быстрота принятия решений;

КАЧЕСТВА,КОТОРЫЕПРЕПЯТСТВУЮТ УСПЕХУОсторожным и менее активным руководителя делают нервно-психи-ческое напряжение, эмоционально- энергетическое выгорание. Иногда нарастающая тревожность и упадок жизненных сил приводят к потере руководящей должности (увольне-нию или добровольному уходу).

Нет шансов добиться успеха у крайне чувствительного челове-ка со слабой психикой, ранимого и в определенной степени ведо-мого. Побывав в роли руководите-ля, он достаточно быстро пони-мает, что эта работа не для него. У таких людей обычно отмечается проблемная заниженная само-оценка.

Крайняя степень индивидуа-листичности, замкнутости также не позволит успешно руководить людьми, даже при наличии высо-чайшей мотивации.

Большинство успешных руководителей – это люди

с высокой психической устойчивостью

# 1 ( 2 0 1 9 ) 51

-

-

-

-

-

-

-

--

-

-

--

-

Как провести диагностику

-

-

-

-

-

-

ФО

ТО: M

ATE

J KA

STEL

IC/S

HU

TTER

STO

CK

52

Все эти этапы психологического изучения потенциальных руководи-телей могут осуществляться онлайн, дистанционно с помощью диагно-стической платформы без участия менеджеров по персоналу. Такой подход позволяет сэкономить время и избежать субъективизма при отборе кадров.

Впрочем, вы можете уже сейчас набросать умозрительную психограм-му руководителя. Для этого опреде-лите самостоятельно (а еще лучше с помощью компетентных знакомых) степень выраженности приведенных на графике показателей у идеального руководителя. Чем больше экспертов вы привлечете, тем надежнее будет результат. Усредненное значение всех показателей по каждой шкале или собственный выбор обозначьте точ-ками, а затем соедините точки между собой. Вы получите простую психо-грамму качеств руководителя.

Если вы затем сфотографируете полученный график и пришлете его нам на адрес электронной почты: info@prof-dialog.com, мы будем край-не признательны и сможем исполь-зовать его в оценке и отборе кадров. Таким образом, вы станете нашим партнером.

Руководитель – ключевая фигура в любой организации, а значит, и подхо-дить к отбору надо ответственно. Если компания ориентирована на развитие и конкурентное преимущество, то ей нужны эффективные управленцы.

Тревожность (Т) – состояние, прояв-ляющееся в осторожности и снижении жизненных сил по мере нарастания.Демонстративность (Д) – способность к са-мопрезентации и манипуляции в общении.Наступательность (Н) – недоверчивость в сочетании с контролем.Маскулинность (М) – феминность: маску-линность – при нарастании показателей; феминность – при снижении (отдельно показать параметры для мужчин и женщин).Целеустремленность (Ц) – привержен-ность цели (консерватизм при нарастании).Чувствительность (Ч) – ранимость, неуве-ренность в себе.Креативность (К) – способность мыслить оригинально, нестандартно.Активность (А) – активность, подвижность психических процессов, наличие жизнен-ных сил.Общительность (О) – потребность в об-щении.

Роджер Мартин – про-фессор и декан Рот-манской школы управ-ления, один из авторов книг Getting Beyond Better и Playing to Win – справедливо отмечает: «Трудно рас-считывать на прорыв в бизнесе, если руково-дитель рассчитывает на то же, что предпо-лагает большинство других руководителей

(например, на понят-ные и устойчивые по-требности клиентов). Но поистине великие инновации как раз меняют привычки лю-дей. Стив Джобс, Стив Возняк и другие креа-тивные руководители создавали устройства, совершившие револю-цию в способах работы и общения. Железная дорога, автомобиль

и телефон повлек-ли поведенческие и социальные сдвиги, которые не помог бы предсказать анализ данных, имевшихся на момент их изо-бретения. Граница между возможным и неизбежным весьма зыбкая. Руководите-ли-новаторы всегда бу-дут сдвигать ее, бросая вызов невозможному».

Бросая вызов невозможному

ВЫРАЖЕННОСТЬ ПОКАЗАТЕЛИ

КРАЙНЕ ВЫСОКАЯ 80100

ВЫСОКАЯ 6080

НОРМАЛЬНАЯ 4060

НИЗКАЯ 2040

КРАЙНЕ НИЗКАЯ 020

НАЗВАНИЕ ШКАЛ ГРАФИКА Т Д Н М Ц Ч К А О

ТАБЛИЦА ДЛЯ СОСТАВЛЕНИЯ ПСИХОГРАММЫ РУКОВОДИТЕЛЯ

В нашей стране в непростых условиях бизнес-среды успешные руководители должны быть заинтересованными, ак-тивными предпринимателями, обеспе-чивающими жизнеспособность компа-ний и их продуктивную работу.

Компании, нацеленной на развитие, нужны

эффективные управленцы

у р а л с и б54 р е г и о н ы

Столетье Славного пути

Совхозу имени Ленина в ноябре 2018 года исполнилось 100 лет. За это время на смену плугу, деревянной бороне и десятку коров пришли мощные

тракторы и комбайны, роботизированная ферма и передовые технологии.

Новая история совхоза началась в 1995 году, когда было зарегистрировано закрытое акционер-ное общество «Совхоз имени Ленина». В уставный фонд вошло все имущество коллективного сельскохозяйственно-го предприятия, все работники стали акционерами. На собрании акционеров было принято решение, что дивиденды выплачиваться никогда не будут, вся прибыль направляется на развитие хозяйства, улучшение материального благосостояния работников и пенсио-неров, развитие инфраструктуры. Это обезопасило хозяйство от попыток рейдерских захватов. Ведь земли совхоза расположены сразу за кольцевой автодорогой, стоят очень дорого, на них нашлось бы немало охотников.

Впрочем, часть этой земли продали девелоперам, же-лающим построить торговые центры. Для совхоза это было спасением по двум причинам: появились деньги, к тому же эту землю нельзя было использовать в сельскохозяйственных целях, так как в растениях, растущих в 200-мет ровой зоне от МКАД, накапливаются тяжелые

металлы. Выращенную там траву нельзя пустить на корм скоту. Даже в совет-ское время ее косили и утилизиро-вали. Рыночная экономика таких трат не позволяет. Полученные средства направили на строительство новых ферм и овощехранилищ. Были выпла-чены все долги, возвращено имущество, незаконно переданное третьим лицам. Обновлен машинный парк, стали ис-пользовать новые технологии выращи-вания культур.

В 1995 году руководство совхоза имени Ленина, оценив риски и про-анализировав состояние разных банков, приняло решение хранить деньги пред-

приятия в банке «УРАЛСИБ». На выбор повлияла уверенность в том, что здесь средства не пропадут, а приумножатся.

В дальнейшем руководство совхо-за, топ-менеджеры стали клиентами УРАЛСИБ Private Bank, специального подразделения банка «УРАЛСИБ», которое работает с состоятельными лицами и предлагает услуги по управ-лению частным капиталом. Высокий уровень профессионализма команды УРАЛСИБ Private Bank, нацеленность на решение задач и потребностей клиента позволили выстроить дове-рительные отношения с руководством совхоза имени Ленина. Неудивительно, что взаи мовыгодное сотрудничество продолжается до сих пор, открывая все новые перспективы.

Развитие совхоза после 1995 года продолжилось уже на другом уровне,

и результаты не заставили себя долго ждать. В 1998 году урожайность яблок выросла до 29,1 ц/га. Увели-чились посадки земляники до 85 га, ее урожайность тоже повыси-лась – до 64,9 ц/га.

На ферме поголовье скота довели до 807 голов, стали расти надои – 3637 л на одну корову.

Хозяйство сдавало в аренду неиспользуемые производственные

помещения и земли, а получаемые средства направлялись на увеличение

зарплаты и социальное развитие. Но было понятно, что необходимо диверсифици-ровать бизнес.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 55

Имени Ленина10 НОЯБРЯ 1918. Московский областной земельный отдел зарегистри-ровал совхоз «Орешковский хутор», созданный на бывших монастырских землях в числе первых советских хо-зяйств после принятия Декрета о земле. Первоначально у совхоза было очень скромное хозяйство: 4 плуга, 2 сохи, се-ялка, культиватор, косилка, соломорезка и молотилка.

По воспоминаниям старожилов, Владимир Ильич Ленин довольно часто проезжал на автомобиле мимо поля близ Каширского шоссе. Однажды машина остановилась, Ильич вышел и долго любовался колосившейся совхозной рожью. Это так вдохновило рабочих, что они решили переимено-вать свое хозяйство.

1919. Совхоз получил имя Ленина. Впрочем, современное название «Совхоз имени Ленина» окончательно закрепи-лось только в 1928 году. В документах предыдущих лет фигурируют названия «Хутор Ленина» и совхоз «Ленино».

1920-е. В совхозе было 92 га пашни, 16 га садов, 9 лошадей, 10 коров, 13 сви-ней, 18 кур. Основными «орудиями» труда были соха и лошадь. К концу десятилетия появились два трактора «Фордзон» и два грузовика АМО.

1930-е. Совхоз стал развиваться как садоводческое хозяйство. В 1936 году был создан и первый земляничный севооборот. Появился первый двух-этажный щитовой дом на 16 квартир.

1941–1945. К началу Великой Оте-чественной войны таких домов было уже пять. Построены зернохранилище, контора совхоза, гараж, механические мастерские, пожарное депо, баня, сто-

ловая-клуб, детский сад-ясли и началь-ная школа. Совхоз полностью электри-фицирован и радиофицирован.

Война забрала всех трудоспособных мужчин, женщины строили укрепления на подступах к Москве. Эвакуированы скот, тракторы. Однако здесь продол-жали выращивать картофель и овощи, регулярно поставляя их на фронт.

1946–1950-е. Многое пришлось восстанавливать. Совхоз укрупнялся за счет присоединения других хозяйств. Сюда подвели газопровод. Осваивались новые техники садоводства.

Эталон социализма1960-е. Сейчас мало кто знает, что в советское время создавались круп-ные эталонные хозяйства. 2 февраля 1963 года приказом Минсельхозпро-дуктов такое хозяйство-эталон было создано и на базе плодопитомного

совхоза имени Ленина. Возведен экс-периментальный молочный комплекс на 500 коров.

1970-е. Начали работать завод по пере-работке плодов и ягод, три фруктохранили-ща с искусственным охлаждением. Строил-ся совхозный поселок, где проживало 80% всех работающих – 924 семьи. Появились Дом культуры, дом быта, ясли-сад, поликли-ника, столовая, магазин. Обрабатывалось уже 177 га земляничных плантаций.

1980-е. Совхоз стал одним из крупнейших хозяйств страны, которое специализировалось на садовых культу-рах: яблоках, грушах, ягодах.

На этом советская история хозяй-ства заканчивается.

В рыночной стихииВ то время, которое принято называть пе-рестройкой, государство бросило крупные хозяйства на произвол судьбы и они вы-нуждены были выживать самостоятельно.

1980-е. Подразделения хозяйства перешли на самоуправление, самофи-нансирование и коллективный подряд.

1990-е. Совхоз реорганизован в коллективное сельскохозяйственное предприятие. Однако состояние эконо-мики страны было катастрофическим, долги предприятия росли, в том числе и по зарплате, работники стали уходить в поис-ках лучшей доли. Общая площадь земель составляла 2241 га, площадь сельскохозяй-ственных угодий – 1874 га. Сады занимали 113 га, а ягодники – 145 га. Под земляникой осталось 35 га, причем урожай был низким (всего 16 ц/га). В этой ситуации коллектив хозяйства принял решение изменить структуру предприятия и акционироваться.

Справка1 января 1978 года в совхозе было:

2631 га сельскохозяйственных угодий, из которых:1212 га пашни, 1047 га много-летних насаждений;92 трактора; 86 грузовых автомобилей; 700 человек, работающих в производственной сфере;164 специалиста, в том числе 114 с высшим образованием, 6 кандидатов наук.

55

56

С начала 2000-х в совхозе имени Ленина активно осваиваются новые технологии, используется лучшая евро-пейская техника, внедряются передовые направления сельскохозяйственного производства.

Среднемесячная зарплата работ-ников в 2017 году составила 78 222 руб. (без учета доходов главных специали-стов хозяйства).

Капризное «золото»Предприятие славится своей земляни-кой. Ее называют «золотом» совхоза: она действительно быстро дает отдачу. Но эта культура очень трудоемка для

возделывания в зоне рискованного зем-леделия средней полосы России и мо-жет преподнести неприятный сюрприз. Два-три холодных дня в мае – и недо-считаешься солидной части урожая. Эту ягоду любят не только люди, у нее много вредителей и болезней. К тому же реа-лизовать спелую продукцию надо очень быстро, в течение одного дня. Тем не менее земляника по-прежнему остается основной культурой.

Для получения гарантированного урожая важен подходящий сорт. В совхо-зе используют землянику собственной селекции.

Кроме того, у предприятия есть садовый центр и питомник, где выра-щивают посадочный материал пло-дово-ягодных культур, декоративных кустарников и деревьев. Совместно со специалистами Тимирязевской акаде-мии на опытном производстве прово-

ПАВЕЛ ГРУДИНИН,глава совхоза имени Ленина:С УРАЛСИБ Private Bank я знаком давно. Частный банк для меня – это прежде всего люди, которые здесь работают. Коллектив дружный, сплочен-ный и позитивный. С каким бы вопросом вы ни обратились, можете быть уверены, что решат его не только оперативно и грамотно, но и с улыбкой на лице. Многие сотрудники работают в банке больше 10–15 лет. Это роднит Частный банк с совхозом им. Ленина: у нас также практически отсутствует текучка. Более того, есть целые дина-стии – семьи, которые работают в совхозе поколе-ниями и которыми мы гордимся. Хочу также отметить, что за время нашей совместной работы с УРАЛСИБ Private Bank приходилось обращаться с непростыми ситуациями, которые требовали вдумчивой, кропотливой работы и нестандартного подхода к решению. И каждый раз я убеждался в высоком уровне профессионализма команды Частного банка, надежности и преданности свое-му делу. Это здорово и дорогого стоит!

ГОРДОСТЬ СОВХОЗА

Звание Героя Социалистическо-го Труда присвоено тракторист-ке Прасковье Ковардак, органи-затору стахановского движения.Орденом Ленина награждены слесарь Николай Чернов, трак-торист Иван Гришуков, звень-евая Мария Кадина, бывший директор совхоза Павел Павлов.Ордена Трудового Красного Знамени удостоены бригадиры Виктор Сидоров и Надежда Раскутина. А Екатерина Кузне-цова, более двух десятков лет возглавлявшая агрономическую службу в совхозе, этим орденом была награждена дважды.

Почета ВДНХ СССР и другими дипломами выставки. Екатерина Кузнецова была удостоена зо-лотых, серебряных и бронзовых медалей ВДНХ; ее работы по повышению урожайности садов и земляничных плантаций много раз демонстрировались на выс-тавке. Золотыми и бронзовыми медалями ВДНХ отмечены и до-стижения Прасковьи Ковардак.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 57

дятся сортоиспытания, которые помога-ют расширять и улучшать ассортимент растений. Садоводы Подмосковья уже знают, куда нужно ехать за качественным посадочным материалом, чтобы получать высокие урожаи.

Экономно и современноДобиться рентабельности совхозу помогают новые технологии. Например, здесь внедрена система капельного орошения: вместе с водой к корню растения поставляются удобрения. Это экономит воду, удобрения и затраты тру-да. Для того чтобы заложить 1 га земля-ники с капельным орошением, требуется 350–450 тыс. руб.

Чтобы ягоды не пачкались и не боле-ли, между рядами раскладывают солому. Раньше это делали вручную, а теперь в хозяйстве работают четыре машины, которые размельчают тюк соломы и укла-

дывают ее в междурядья. С приходом холодов всю землянику укрывают акри-лом – это позволяет сохранить растения даже в бесснежную морозную зиму. Такие меры позволили добиться высокой урожайности – до 60 т в день. Сейчас этой сладкой ягодой занято около 110 га.

Помимо земляники, в совхозе выра-щивают жимолость, голубику, красную и черную смородину, малину, черешню, вишню, крыжовник. Большой урожай приносят яблоневые и грушевые сады. На 5,6 га посажен суперсовременный яблоневый сад на шпалерах с капельным орошением. Такая технология позволяет получать яблоки стандартного размера, а урожайность – 40 т/га (обычный сад дает 6–8 т/га).

Еще одна статья дохода – овощевод-ство, которое начали возрождать в конце 1990-х. Цех овощеводства выращивает картофель, морковь, капусту, лук, свеклу. Все процессы максимально механизи-рованы, что требует больших затрат на закупку техники, однако это выгодно (к примеру, механизация уборки капусты сократила время работ почти в пять раз). Осенью, когда в любой день могут прийти заморозки или полить дожди, это очень ценно. Перемещение капусты по полю тоже происходит не вручную, а с помо-щью транспортера «Карусель» – так кочан меньше травмируется. Соответственно, там, где раньше работали 300 человек, теперь справляются 50–60. После уборки овощи закладывают на хранение.

В совхозе гордятся и высокотехно-логичной фермой, которую обслуживает всего несколько сотрудников. Основную работу выполняют восемь роботов.

Здесь содержится 1059 голов скота, из которых 435 – дойное стадо. В июле 2018 года удой на 1 корову составил 38 л молока в день. Ферма полностью обеспечивается кормами собственного

производства. Молоко для производства детского питания закупает постоян-ный и уже давний партнер – компания «Эрманн».

С 2018 года совхоз активно сотруд-ничает с сыроделами Москвы и обла-сти, а 9 ноября открыл и собственное сырное производство.

Комбинат по переработке плодов и ягод выпускает 16 видов натуральных соков, нектаров и узваров под торговой маркой «Удачный» – всего около 2 млн л напитков в год. Также перерабатывает яблоки, тыкву, кабачок и морковь в пюре. Морковное пюре покупают кондитер-ские фабрики. С 2013 года комбинат разливает питьевую воду «Земляничные поляны» в бутылки с газом и без газа из собственной артезианской скважины. Осенью работники разливают мед из собственной пасеки совхоза, которая существует уже более 70 лет. После окончания полевых работ осенью и зимой производят моченые яблоки, соленые огурцы и капусту.

В советское время рынок сбыта обе-спечивало государство, а после пере-стройки все поняли, что важно не только произвести, но и продать.

В совхозе осваиваются новые технологии

и передовые направления сельхозпроизводства

58

рекордов Гиннесса как самая близкая к Кремлю ферма, расстояние до центра столицы по прямой – 20 км. Но не только географией славно предприятие.

Руководство совхоза проводит активную социальную политику. Все работники получают компенсацию за обеды и доплату к отпуску, бесплатное лечение, снабжаются овощной про-дукцией. Неработающим пенсионерам в дополнение к овощам ежекварталь-но оказывают материальную помощь. Предприятие также платит за горячее питание всех детей поселка (не только совхозных) в школьной столовой.

С 2002 года все семьи работников улучшили свои жилищные условия. Капитально отремонтирован Дом куль-туры поселка, построена и полностью оборудована поликлиника, появилась детская игровая площадка «Коракорд». В 2013 году открыт детский сад «Замок детства» на 120 мест.

В 2017 году построили новую школу на 550 мест и оснастили ее самым сов-ременным оборудованием. Школа была передана в безвозмездное пользование

Каждый год совхоз имени Ленина организует более 80 точек продаж в Москве и области. Как только по-является симпатичный киоск в виде клубники, жители ближайших домов выстраиваются в очередь: продукцию совхоза уже хорошо знают. С октября по май предприятие участвует в ярмарках по продаже сельскохозяйственной про-дукции, ведет оптовую торговлю.

В ближайших планах – оснастить земли для производства всех культур капельным орошением, увеличить производство зем-ляники до 1500 т в год, заложить яблоневые сады по интенсивной технологии на 10 га, посадить новые ягодные культуры, восста-новить производство компотов, джемов и варений, облагородить 33 га леса.

«Сто лет для такого предприятия, как совхоз имени Ленина, – это, без всякого преувеличения, знаменательная дата, – считает директор совхоза Павел Грудинин. – Нам есть чем гордиться: это и уровень заработной платы, и современ-ная техника, и передовые технологии производства, и, конечно же, дружный коллектив! Оглядываясь назад, могу уверенно сказать, что благодаря такому

сплоченному коллективу, преданному своему делу, мы смогли достойно пройти сквозь экономические бури и преодо-леть все преграды. Главное – не останав-ливаться на достигнутом и продолжать развивать столь любимый нами совхоз».

Территория социального оптимизмаУникальность совхоза имени Ленина заключается в географическом положе-нии. Предприятие даже внесено в Книгу

Все работники получают компенсацию за обеды

и доплату к отпуску, бесплатное лечение

# 1 ( 2 0 1 9 ) 59

правительству Москвы. В том же году по индивидуальному проекту построен детский сад на 180 мест.

Огромной популярностью пользуется парк аттракционов по мотивам произве-дений А. С. Пушкина и Н. Н. Носова. Вход бесплатный, в выходные сюда приезжает много семей из Москвы. Для детей здесь раздолье. Посетители называют это место

территорией социального оптимизма. Вто-рой детский парк находится около школы. В планах – разбить в лесу третий парк.

Ведется строительство спортив-но-оздоровительного комплекса с бас-сейном, недавно открыт каток с искус-ственным льдом.

Совхоз имени Ленина – градообра-зующее предприятие, поэтому уделяет

большое внимание благоустройству по-селка. Были очищены три мелиоративных пруда, установлены беседки и мангалы, построена большая детская площадка, открыто кафе для детей и их родителей.

В конце октября 2018 года в посел-ке Совхоза имени Ленина открылся собственный магазин предприятия, где представлен весь ассортимент произво-димой продукции: соки-воды, соленья, мед, овощи и фрукты, молоко, сыры.

Оазис в мегаполисеС 2014 года предприятие развивает агротуристический комплекс «Контакт-ная деревня». Он был создан, чтобы дети могли получить представление о том, как появляются продукты питания, что такое сельский труд, увидели животных и попробовали что-то сделать своими руками. Детям показывают коров, учат их доить, а потом из этого молока они сами сбивают пахталками масло. В избе с настоящей русской печкой родители и дети могут принять участие в ма-стер-классе по изготовлению игрушек из сена. Планируется, что можно будет помолоть зерно и испечь из него лепеш-ку в пекарне, а на сыроварне принять участие в изготовлении сыра.

В «Контактной деревне» есть манеж и лошади, на которых ребята могут покататься верхом. Для городских детей, которые видят в телерекламе сирене-вую корову, деревня с живыми козами, телятами, коровами, птицей – настоя-щее приключение. Не случайно этот проект пользуется такой популярностью. Основной наплыв посетителей – школь-ников и семей с детьми – приходится на весну-лето. Но и зимой здесь скучать не приходится: уже в этом сезоне можно было прокатиться на санях, запряжен-ных парой лошадей.

--

1500 -

-

-

200000

16 -

300-

9 -

Совхоз сегодня

ЮБИЛЕЙНЫЕРЕКОРДЫУрожайность:

Надой на 1 корову:

плодовц/га

л молока

земляникиц/га

овощейц/га

122,3

10 880

97 757,8

у р а л с и б60 р е г и о н ы

«Семейный» Сыр: Сделано

С любовьюВ 2015 году семейная пара Давлетшиных переехала из мегаполиса

в пригород ради мечты о собственном домашнем хозяйстве. Сегодня Валерий и Гюзель производят более 40 сортов сыра по лучшим рецептам

Франции, Испании, Италии и других стран. Попробовав однажды, отказаться от этих сыров уже невозможно. Секрет качества прост:

сделано с любовью.

у р а л с и бр е г и о н ы60

# 1 ( 2 0 1 9 ) 61

Валерий и Гюзель Давлет-шины долгие годы прожили в Уфе,родили и воспитали детей, успешно развивали далекий от сельского хозяй-ства бизнес. Но в 2015 году Валерий предложил сделать шаг к давней мечте: обустроить собственную ферму в при-городе. Гюзель без сомнений согласи-лась с супругом. В этой семье есть такая добрая традиция – всегда и во всем быть друг другу поддержкой и опорой.

Сказано – сделано. Несмотря на первоначальные трудности с оформле-нием земли в собственность и многие другие вопросы, Гюзель и Валерий обустроили собственное домашнее хозяйство. Начали со строительства дома и покупки нескольких козочек зааненской породы. Вот тогда и выясни-лось, насколько сильно отличаются действительно натуральные продукты от того, что занимает большую часть полок в супермаркетах.

– Мы всегда хотели, чтобы наша семья правильно питалась, – вспоминает Гюзель. – Но покупая красивые коробочки с надписью «эко», не понимали истинное значение этой аббревиатуры. Только пе-реехав в пригород и впервые попробовав живое козье молоко, мы поняли, что это значит натуральный и чистый продукт!

Конечно же, начинающие фермеры поделились своим открытием с родными и близкими, угостили их вкуснейшим мо-локом собственного производства. И по комплиментам и отзывам сразу стало понятно, что такой товар обязательно найдет свою аудиторию.

Время шло, козочек, к кото-рым семья Давлетшиных относится с удивительной заботой и любовью, становилось все больше. А вместе с ростом поголовья увеличивалось и количество молока. С ним нужно было что-то делать, ведь рука не под-нимется выбрасывать. С неубывающим оптимизмом супруги принялись за освоение нового дела: производство масла, творога, а затем и сыра. Именно он в итоге так захватил этих увлечен-ных, творческих людей, что вскоре на ферме появилась настоящая домашняя сыроварня.

С миру по сыруК таинственному и непростому миру сыроварения Валерий и Гюзель по-дошли с традиционной для них ответ-ственностью.

– Я очень много училась, – делится секретами успеха Гюзель. – Посещала многочисленные мастер-классы в России. Была и в больших коммерческих сыровар-нях, и в специальных школах с разными подходами, и на домашнем производстве. Общалась с сыроварами, даже нашла таких, кто варил сыр еще в советское время. Очень интересно было изучать разные стандарты качества, рецепты.

Полученные знания обязательно отрабатывались на практике. Больше года

СЕКРЕТ УСПЕХА– Гюзель, что помогает вам поко-рять новые вершины?– Любовь! Любовь к мужу, к детям, к молоку, к сыру, к людям, которые рядом. И еще любовь к жизни. Бро-сить дело, остановиться мне никогда не хотелось. Да, бывали моменты, когда не было сил, ведь работы очень много, а людей мало. Но это мое любимое дело, занимаясь которым я теряю чувство времени. А набраться энергии мне помогает постоян-ный контакт с животными и еще парное молоко. В свободное время я балую себя небольшим хобби: шью и вышиваю, создаю одежду для себя и близких, а также предметы для дома: скатерти, салфетки и прочее.

ГЛАВНОЕ ЧЕСТНОСТЬ– У нас честные, настоящие молоко и сыр. Это семейный продукт для каж-дого: полезный и натуральный. Только уверенность в отменном качестве, отличном вкусе и целебных свойствах наших продуктов позволила нам пред-ставить их широкой публике. Каждым своим сыром, маслом, творогом, которые стоят и на нашем собственном столе, мы гордимся и говорим нашим покупателям: «На здоровье!»

62

К , Д,

фермеры варили сыры дома, буквально в кастрюльках. Чуть позже появилось необходимое оборудование. Ежеднев-ная работа в сочетании с трудолюбием и неподдельным интересом сделала свое дело. Вскоре домашний сыр по вкусу и качеству заметно превосходил «сопер-ников» из магазинов и буквально разле-тался по столам родственников и друзей.

Однако останавливаться на достигнутом не в правилах семьи Давлетшиных. «Ко-зий сыр – это, конечно, хорошо. Но по-чему бы не попробовать варить сыр и из коровьего молока?» – подумали супруги. Так на ферме появилась первая поро-дистая корова.

– Наши коровы дают отменное плот-ное и жирное молоко с пломбирным послевкусием, – улыбаются фермеры. – И сыры из него получаются вкуснейшие.

Казалось бы, можно почивать на лав-рах. Но супруги продолжали постоянное обучение. Они не только проходили мастер-классы у российских сыроваров, но и отправились в поисках лучших рецептов за границу. Валерий и Гюзель посетили Францию, Голландию, Бельгию, Германию, Чехию и, конечно, Италию – учились у местных сыроваров, перени-мали их опыт.

– Я считаю, что лучшее обучение мож-но пройти только на родине продукта. Учить варить сыр должны профессио-налы, которые занимаются этим делом

О ПОДХОДЕ К СЫРОВАРЕНИЮ– Мы согласны с подходом к производству, который вы-работал российский сыровар второй половины XIX века Николай Васильевич Вере-щагин. Он был грамотным специалистом и разрабо-тал идеальный, по нашему мнению, стандарт. Верещагин объединял крестьян, хозяй-ства которых производили молоко, в артели, открывал первые сыроварни.

Главное условие: сыровар обязательно должен был быть членом кооператива, а не человеком со стороны. То есть только тот, кто непосред-ственно поставляет и перера-батывает молоко, может сни-мать сливки с производства.

Таким образом, сыроваре-нием фактически занимались эксперты-практики, отлично разбиравшиеся в сырье, цик-ле производства и готовом продукте. Это обеспечивало высокое качество и стиму-лировало развитие хозяйств и области сыроварения в целом.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 63

постоянно, знают, что такое хорошее молоко, понимают и изучают все аспекты процесса. Истинных знатоков не так много, но они есть. Мне посчастливилось учиться у них в России и за границей. Зарубежные коллеги всегда очень хорошо принимали нас, – рассказывает Гюзель. – Отмечали, как внимательно мы относимся к учебе, насколько заин-тересованы в деле, не боимся работы и задаем много вопросов. С нами охот-но общались и начинающие, и опытные сыровары, представители частных и корпоративных производителей. Мы и после учебы продолжаем обмени-ваться мыслями. Кстати, иностранные сыровары до сих пор удивляются коли-честву людей из России, заинтересован-ных в обучении и постоянном обмене опытом. За последние несколько лет оно заметно выросло.

Гюзель также добавляет, что в каждой стране, которую она уже посетила, есть свои интересные рецепты и особен-ности сыроваренного дела. Но для нее

наиболее близкой и любимой на сегод-няшний день остается Италия.

– Не могу этого объяснить, но когда приезжаю туда, то словно возвращаюсь в свой второй дом, – улыбается Гюзель.

Больше 40 сортовСегодня поголовье фермы дает сотни литров молока. У супругов более 200 коз и 10 коров. На территории хозяйства строится большая сыроварня, а пока ве-дутся работы, сырные шедевры (больше 40 сор тов!) создаются в скромной по размерам, но соответствующей всем требованиям и стандартам домашней мастерской.

– Сегодня мы производим мягкие, свежие рассольные, твердые и полутвер-дые сыры из козьего и коровьего молока. Натуральные и живые, они богаты вита-минами, аминокислотами и ферментами, которые помогают организму. Мы варим десятки сортов по рецептам из самых разных стран: Италии, Голландии, Бельгии, Испании, Франции, Швейцарии, Германии, Норвегии и Кипра. А какой у каждого вкус! Казалось бы, одно и то же молоко, но вкус сыров настолько разнообразен, что не укладывается в привычный для нас диапазон восприятия, сформированный предложениями из городских магазинов. А ведь вкус может быть таким разным: еле

Недавно у нас появились шоколадные конфеты

из натурального бельгийского шоколада

с сырной начинкой

64

Чудо-молоко– Когда в нашем хозяйстве появились козы, мы очень многое узнали о пользе козьего молока. Оно богато витаминами, макро- и микроэлементами, благодаря которым повышается имму-нитет человека. Кроме того, оно может служить прекрасным профилактическим средством при сахарном диабете, аллергии, предупреждать рахит у малышей, а также является укрепляю-щим средством для сердечно-сосудистой и опорно-двигательной систем у взрослых и детей.

Продукция сыроварни Давлет-шиных по достоинству оценена не только потребителями, но и профессионалами сыроваренно-го дела. В конкурсе «Лучший сыр Башкортостана» сыры завоевали две медали: в номинациях «Луч-ший козий сыр» и «Лучший сыр с добавками».

Мы варим десятки сортов сыра родом из самых

разных стран

уловимым, нежным, мягким, насыщенным, резким, острым и ярким. Лидеров по популярности среди наших сыров нет: на ярмарках и по заказам все сорта пользу-ются неизменно высоким спросом.

Когда Гюзель рассказывает о сыре, сделанном своими руками, сразу хочется попробовать и оценить каждый сорт.Настолько теплы и искренни ее слова.

Поэтому неудивительно, что фер-мерское хозяйство так быстро растет и развивается, ведь в любящих руках любое дело ладится. К тому же сегодня супругам на ферме помогают четыре работника. Пусть коллектив неболь-шой, зато, как подчеркивает Гюзель, это настоящая команда.

– Работа у нас очень ответственная, ведь она связана с животными, которые требуют внимания. Здесь невозможно присутствие случайных, ненадежных или ленивых людей. Конечно, такие

тоже приходили, но быстро отсе-ивались. Сейчас у нас серьезная

и сплоченная команда, и каждый сотрудник – трудолюбивый

и порядочный человек на своем месте.

Конфеты с сыромБлагодаря распределению обязанностей и помощи сотрудников Гюзель как главный

творец находит время на новые кулинарные эксперименты. Многие

из них приводят к расширению линейки продуктов.– Кроме сыра и творога, мы

производим йогурты из козьего и коровье го молока. Причем это не

только натуральный, но и настолько вкусный продукт, что после первой пробы наши покупатели признаются: уже не хочется брать никакой дру-гой. Также мы производим и продаем сливки, сливочное масло из козье-го и коровье го молока, плавленый сыр. Недавно у нас появилось новое направление: шоколадные конфеты из натурального бельгийского шоколада с сырной начинкой. Это сногсшиба-тельная продукция, которая абсолютно у всех вызывает невероятный восторг. Конфеты очень вкусные.

Сегодня объем производства сыро-варни составляет от 30 до 50 кг сыра ежедневно. Гюзель отмечает, что по мере развития потребуется увеличи-вать и штат:

– Мы могли бы справляться и такой скромной командой, но для этого нужно очень дорогостоящее оборудо-вание. В Европе именно оно позволяет совсем небольшим фермам и сыровар-ням производить достаточно солид-ные объемы продукции. Пока мы себе такие покупки позволить не можем,

# 1 ( 2 0 1 9 ) 65

поэтому у нас много ручного труда. Но надеемся, что в будущем с помощью УРАЛСИБа удастся автоматизиро-вать производство и выйти на новый уровень.

На годы впередЗаразительного искрящегося задора в этой семье хватит на десять человек! Или же на долгие-долгие годы. В бли-жайших планах Давлетшиных – освое-ние производства новой линейки продуктов: сыра из овечьего молока. Именно для этой цели на ферму пришло пополнение – 20 породистых овечек из Голландии.

С ростом объемов на первый план выходит вопрос о новых возможностях реализации.

– Мы выходим на рынок по мере сил, – признается Гюзель. –Пока еще выбираем название для собственного бренда и строим планы на развитие. На данный момент несколько ресторанов в Уфе уже закупают нашу продукцию.

Сейчас ведем переговоры с небольши-ми продуктовыми розничными сетями в нескольких городах: в Уфе, Перми и Ижевске. Кроме того, приобрести про-дукты можно и напрямую, связавшись с нами, посетив сыроварню или сделав запрос на доставку.

Фото: Рамиль Гизатуллин

– У нас только положи-тельные впечатления от сотрудничества с банком. Мы уже несколько лет явля-емся постоянными клиентами и успе-ли воспользоваться

разными продуктами. Здесь у нас открыт расчетный счет, для приобретения обору-дования и для других задач мы пользовались кредитами и лизингом. Все вопросы решают-

ся быстро. Считаем УРАЛСИБ серьезным и надежным парт-нером, с которым можно планировать постоянное развитие и добиваться постав-ленных целей.

О банке «УРАЛСИБ»

66 66

# 1 ( 2 0 1 9 ) 67

ЕлЕна ищЕЕва: «я до сих пор бЕгу

за счастьЕм...»

«Банки.ру» – информационный портал о банках и банковских услугах», – читаем мы сухие строчки в «Википедии». Однако миллионы

пользователей знают, что это не только серьезный, полезный, честный, но и очень интересный ресурс. Ведь творческую часть проекта реализовывает Елена Ищеева, исполнительный директор ИА «Банки.ру» и руководитель

портала Finparty. Откуда она берет энергию, силы и вдохновение? В чем секрет успеха и небывалой популярности портала как среди

профессионалов, так и среди рядовых пользователей?

Елена, вы добились ошеломляю-щего успеха на телевидении, а потом, как вы сами сказали в одном из интервью, «пересели в другую лодку». И теперь вме-сте с мужем успешно развиваете проект для банковского сообще-ства «Банки.ру». Как вы поделили обязанности? Какая часть работы в проекте ваша?У нас изначально в семье принято: кто идею произнес, тот и реализует. Поэтому 12 лет назад, когда я решила присоединиться к проекту мужа, сама придумала себе работу – это были руб­рика «Звезды в банке», телевизионные программы «Первые лица» и «Част­ное мнение», церемония «Банк года». Сегодня все эти форматы прекрасно известны как банковскому сообществу, так и аудитории «Банки.ру», то есть я изначально отвечала на портале за эмоции, пиар и продвижение бренда. Для интернет­проекта немаловажно, чтобы о нем говорили, с ним было не только полезно проводить время, но и интересно. А игра на интерес – это вообще мое все! Муж же исторически

больше тяготеет к IT, он в Интерне­те живет, а я… в нем исключительно работаю.

Со стороны кажется, что все у вас идет гладко. А на самом деле были сложности? Как их удается преодо-левать, что помогает в этом?Создать с нуля мощный бизнес в России без сложностей и перегрузок невозмож­но. Периоды у нас были разные. Помню, даже уходила из компании из­за управ­ленческих разногласий. Мы не всегда

могли слышать и разумно воспринимать доводы друг друга, а у меня эмоции часто зашкаливают. Это как минус, так и огром­ный мой плюс – в зависимости от вектора энергии. Сплачивал в такие моменты тот факт, что мы прежде всего семья и наш тре­тий ребенок (так я называю «Банки.ру») не должен был союз разрушить. Через мно­гое довелось пройти: надо было вовремя фиксировать и книжку писать. Сейчас память предусмотрительно острые углы стерла… Сегодня бизнес развивается успешно, и мы вступили в полосу сравни­тельного спокойствия, будучи акционера­ми и отчасти удалившись от оперативного управления. Заслужили, все правильно, я так считаю.

Какими принципами вы руковод-ствуетесь в работе? Почему проект «Банки.ру» вызывает такое уваже-ние экспертов, на ваш взгляд?«Вся правда о банках» – это наш девиз, и за годы существования бренда он не изменился. Мы уважаем законы рынка, считаемся с мнением банкиров, но всегда стоим на страже интересов клиентов. В этом наша уникальность.

68

Начав работу в Сети как СМИ, сегодня «Банки.ру» – маркетплейс финансо-вых услуг огромного масштаба – от инвестиций до страховок. При этом жалобы на работу банков по-прежне-му принимаем в «Народном рейтин-ге» и помогаем решать непростые ситуации нашей аудитории. То есть желание докопаться до сути и помочь никуда не делись. Думаю, за это нас и любят – за принципиальность пози-ции, которая не гнется и не ломается в угоду трендам.

Церемония «Банк года», кото-рую проводит «Банки.ру» – одно из самых ярких и масштабных событий в финансовой индустрии. Сложно представить, сколько сил требуется для ее подготовки. Как вам удается каждый раз удивлять публику?Я сама в замешательстве, откуда 12 лет подряд беру креатив для ивента, который из бутикового корпоратива

перерос в масштабный рок-концерт. Как продюсер и автор церемонии, я перепробовала много форматов, снимала лучшие рестораны столицы и даже дворцы! Всегда искала нечто новое и актуальное в подаче вроде бы протокольных номинаций, и каждый раз добавлялось нечто интересное. Я словно обтачивала алмаз, пока не добилась идеальных граней. Идеи ко мне часто приходят во сне – я так и осталась творческим человеком, чему бесконечно рада. Когда в проект вкладываешь душу, он не может быть скучным! Мне всегда помогает делать ивент команда сайта. Да, это огромная дополнительная нагрузка на ребят, но зато отдача от таких шоу неимовер-ная – это уникальный тимбилдинг, если хотите. Ну а рынок нам за праздники благодарен. Вы бы видели, с какими эмоциями и слезами получают награду топ-менеджеры, когда она объективная, заслуженная и столь долгожданная. Вот ради этих моментов ничего не жалко, ни сил, ни нервов. Все отходит на второй план, когда ты даешь индустрии надежду, что любой кризис мы преодо-леем и выстоим вместе.

На ваш портал приходят самые разные посетители. Однако создает-ся впечатление, что там общаются исключительно грамотные и куль-турные люди. Вы как-то отслежи-ваете этот поток, ставите барьеры хамству и оскорбительным ком-ментариям?Да, мы частный ресурс, поэтому у нас есть правила общения на форуме. Оскорбления и мат пресекаются сразу, вплоть до бана. Мы не хотим, чтобы хвост рулил собакой, и предпочита-ем выстраивать те нормы общения, которые близки лично нам, основате-лям сайта. Так повелось исторически, и планку мы держим.

Сегодня «Банки.ру» – маркетплейс финансовых услуг огромного масштаба – от инвестиций до страховок

КТО РАБОТАЕТ В КОМАНДЕ?На сегодняшний день в компа-нии порядка двухсот сотрудни-ков. Преобладают IT-специа-листы и маркетологи, однако велика доля редакторов и жур-налистов контентного направ-ления. Ведь ставки банков по депозитам, кредитам, ипотеке мы набиваем и перепроверяем вручную. Многие пытались этот сегмент механизировать, но без человека собрать и перепрове-рить информацию до сих пор в ряде направлений невозможно. У нас по-прежнему сильней-шая лента новостей на рынке, а статьи-расследования наших корреспондентов могут собрать более 100 тыс. просмотров за день! Мы всегда делаем ставку на профессионалов и людей, небезразличных к своему делу. Без этого частный бизнес не взлетит, а мы уже в полете, и довольно давно. Ежемесячная аудитория «Банки.ру» превыша-ет 8,5 млн пользователей.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 69

70

У вас блестящее образование, вы окончили с красным дипломом самый престижный вуз страны – МГУ, но все-таки это был факультет журналистики. А в «другой лодке» находятся финансисты и бизнесме-ны. Наверное, приходится постоянно заниматься саморазвитием? Или хватает знаний, опыта и жизненной мудрости, чтобы чувствовать себя с ними на равных?Я была и остаюсь прежде всего про-фессиональным журналистом, чему и училась. Моя задача – докопаться до сути любого явления, будь то кадровые перестановки или падения рубля. «Зри в корень» – моя профессия, что позволя-ет делать правильные выводы и про-гнозировать ситуации. Я не оканчивала курсов MBA и не училась в «Сколко-во», руковожу интуитивно, полагаясь

на знание людей и жизненный опыт. К встрече с любым финансистом высо-кого уровня всегда ведь можно хорошо подготовиться, если не будешь лениться и проштудируешь определенный пласт информации. То есть все навыки внутри нас – надо только вовремя их извлекать на поверхность текущей деятельности.

Работая над проектом, вы общаетесь с умными, богатыми людьми, кото-рые знают, откуда берутся деньги и как приумножить их количество. Это общение помогает вам прини-мать правильные решения в отно-шении собственных финансов? Как вообще у вас складываются отноше-ния с деньгами?Долгосрочные инвестиции меня нервируют, мы не подходим друг другу по психотипу. Это выяснилось путем различных проб и оши-бок. Я не умею ждать, поэтому годовой депозит – это для меня самая приемле-мая опция. Мне так удобно и комфортно. Лучшие ставки на рынке всегда под рукой благодаря «Банки.ру». Я активно пользуюсь специаль-ными предложениями от банков именно для ауди-тории нашего сайта и храню сбережения свои и детей в раз-личных кредитных организациях.

На портале Finparty, который расска-зывает о гламурной жизни и раз-влечениях финансовой элиты, вы создали «Бриллиантовый клуб» для своих подруг и активных участниц делового сообщества. Какой была ваша цель, удалось ли ее достичь?Мне просто хотелось дружить и об-щаться с равными, когда все понимают, почем кусок твоего хлеба и что стоит за тем, чего удалось достичь. Женщи-ны из частного бизнеса – они другие, нам некогда тратить время на зависть и сплетни. Мы делимся исключитель-но позитивом и тем самым подпиты-ваем себя после тяжелых трудовых недель. Наше бриллиантовое комью-нити живет уже более трех лет, никто этого не мог предположить в прин-ципе, что мы сроднимся. А мы именно сроднились, регулярно общаемся и скучаем друг по другу. Это очеред-ной проект, который удался потому, что совпали энергетики и посыл был красивым: просто радоваться успехам друг друга и делать ставку на позитив. Вот так все просто:).

Сегодня все больше наших соотече-ственниц занимаются развитием собственного бизнеса. Некоторые банки, в частности УРАЛСИБ, реа-

СОЦСЕТИ ЭТО ЗЛО ИЛИ БЛАГО?Соцсети – это данность. Иногда мне в них комфортно, иногда хочу от них отдохнуть. Для меня это некий инструмент коммуника-ции, информации, продвижения, общения. Если кто-то переходит черту, блокирую сразу. Зачем объ-яснять, если надо объяснять? Этим правилом со мной поделился один олигарх. Оно прекрасно спасает от злобных и завистливых. Тратить на них время мне некогда.

# 1 ( 2 0 1 9 ) 71

лизуют проекты по поддержке женщин-предпринимателей. Вас ведь тоже можно назвать бизнес-ле-ди. Как вы считаете, что нужно таким женщинам, чтобы решиться открыть свое дело? И к чему нужно быть готовым?Нужно быть готовыми терпеть и идти до конца. А еще верить, даже когда все вокруг не верят. Ведь мы строили ком-панию именно так: рядом открывались и закрывались сайты, банки умирали и разорялись, а мы искали новые пути развития и никогда не оглядывались назад. Бежали только вперед!

Какие бизнес-цели вы ставите перед собой сегодня? К чему стремитесь?Мы заработали свой первый миллиард в 2018 году, будем расти и увеличи-вать не только прибыль, но и аудито-рию «Банки.ру». С нами должно быть интересно, именно для этого создаются новые полезные сервисы на нашем портале.

Несмотря на то что вы давно не теле-ведущая, вы по-прежнему остаетесь узнаваемой и известной личностью. Как сегодня вы относитесь к своей популярности?Спокойно. Я вообще люблю, когда меня не узнают. Так честнее и объективнее. Прежде всего во мне должны видеть человека, а не медийную личность. Единственное, мне льстит, когда произ-носят: «О! Это же вы – «Банки.ру». Вот такое узнавание я приветствую, когда твой бренд знают лучше твоего лица. Подобная популярность согревает.

Вы с мужем вместе уже более 20 лет, в последние годы еще и работаете в одной компании. Можете поделить-

ся секретом, как вам удается совме-щать семейные и деловые отношения без ущерба для тех и других?Мы все стараемся строить на вза-имном уважении: без него в долго-жительстве никуда, как в семье, так и в бизнесе.

Каковы ваши главные жизненные принципы?Порядочным людям должно везти. Фил заложил в основу бизнеса очень высоко-нравственные принципы – помочь людям разобраться в финансовой сфере. Это

стало его удачей. Он просто отказался врать, и правда с годами стала приносить прибыль.

Вы можете назвать себя счастливым человеком?Внешне я всегда счастлива, а вот внутри… Счастье для меня – очень мимолетный миг, оно сродни мотыльку: вспорхнуло, улетело. Я все время за ним бегу, ловлю сачком, а оно улетает… Может, поэтому и бегу до сих пор?

Фото предоставлены PR-службой «Банки.ру»

Когда в проект вкладываешь душу, он

не может быть скучным!

72 72

Репродукция картины «Изгнание поляков из Кремля» (1612) работы художника Эрнста Лисснера. Музей истории и реконструкции Москвы

# 1 ( 2 0 1 9 ) 73

Новый выборный царь Василий Иванович Шуйский венчался на царство 1 июля 1606 года. С самого начала правления ему пришлось столкнуться с серьезны-ми проблемами в сфере внутренней и внешней политики. Уже в июле начались народные волнения, которые к осени охватили всю южную часть страны и вылились в первую в рус-ской истории крестьянскую войну, предводителем которой стал Иван Болотников.

К октябрю восставшие осади-ли Москву; крупное поражение правительственных войск в битве у села Троицкого, произошедшее 25 октября, еще более усугубило ситуацию. Осада длилась вплоть до 2 декабря 1606 года, когда на сторону Василия Шуйского перешел отряд рязанских дворян под предводитель-ством Истомы Пашкова. Болотников вынужден был свернуть свой лагерь и отступить с оставшимися войсками к Калуге.

Несмотря на сложную внутриполи-тическую обстановку, ситуация в денеж-ном обращении продолжала оставаться достаточно стабильной. Так как пути внешней торговли оставались свобод-ными, а основные производственные области Русского государства не были затронуты крестьянской войной, в казну продолжало исправно поступать сере-бро, что давало возможность произво-дить активную чеканку монет.

Монетные клады, сокрытые в  1606–1607 годах, показывают, что денежная масса, находившаяся в оборо-те, серьезно возросла. Исследователи связывают этот факт с увеличением количества служилых людей «по прибо-ру» – бывших крестьян и горожан, стано-

вившихся в ряды и правительственных, и антиправительственных войск и полу-чавших за службу денежное жалованье.

Разумеется, в непростой обстановке того времени служилый люд стремился спрятать полученные деньги «до луч-ших времен». Однако очень многие не смогли в дальнейшем воспользоваться своими сбережениями.

Лжедмитрия I сменил на престоле Василий Шуйский, но правление его было недолгим. Начались народные волнения, объявился новый

самозванец, а потом и вовсе престол занял сын польского короля… Смутное время привело русское денежное обращение к очередному кризису.

ДЕНЬГИ СМУТНОГО ВРЕМЕНИ

Копейка московская. Василий Шуйский.Фото: Валерий Жучков/ russian-money.ru

Четырехлетнее царствование Василия Шуйского оставило сотни кладовых комплексов – больше, чем дошло до нас от любого другого правителя. Сложи-лась ситуация, характерная для смут-ных времен любой эпохи и для любой территории: государство стремилось насытить рынок средствами денеж-ного обращения, а население активно тезаврировало полноценную монету, не давая ей поступить в свободный оборот. (Тезаврация, от греч. «сокрови-ще» – изъятие драгоценных металлов, монет и банкнот из обращения с целью накопления. – Прим. ред.)

Четыре года – сотни кладов

74

В изоляции от ЗападаОсенью 1607 года московское прави-тельство столкнулось с еще более се-рьезной угрозой: на западных рубежах объявился новый самозванец – якобы вновь спасшийся «царевич Дмитрий», известный под именем Лжедмитрия II, или Тушинского вора. При прямой поддержке польской стороны он соединился с остатками армии Ивана Болотникова и начал поход на Москву. В июле 1608 года, после разгрома войск Шуйского, самозванец прибли-зился к столице и начал ее планомер-ную осаду, расположив свой главный лагерь в селе Тушине. Начало откры-той польско-литовской интервенции открывает один из самых сложных этапов истории русского денежного обращения.

К концу лета 1608 года страна оказалась под властью двух противо-борствующих правительств: Василия Шуйского в Москве и Лжедмитрия II в Тушине. На сторону тушинцев, по-

мимо южных областей государства, перешли крупнейшие торговые города, расположенные к северу от Москвы: Ростов, Ярославль, Кострома, Вологда, Переславль-Залесский и др. А 2 сен-тября самозванцу присягнул и Псков. Таким образом, Москва оказалась отрезанной от всех опорных пунктов западноевропейской торговли, а следо-вательно, почти полностью прекратил-ся приток серебра, необходимого для чеканки монеты.

Крайние мерыПоиски средств для государевой казны «становятся едва ли не главной забо-той правительства Шуйского начиная с 1608 года». Необходимо было пла-тить жалованье не только оставшемуся верным русскому войску, но и «немцам» (шведским наемникам, пришедшим на помощь Москве по договору с королем Швеции Карлом IX в начале 1609 года). Стараясь раздобыть сырье для денеж-ного производства, Шуйский пошел на крайние меры. Литературные источники той эпохи сообщают, что он «не посты-дился перелить в деньги… отобранные в соборах и святых монастырях по всем городам своего царства священные сосуды, которые даны были прежними царями и их родными на вечное поми-новение в память их душ».

Несмотря на все усилия, объем московской чеканки неуклонно сокра-щался. И на рубеже 1607–1608 годов происходит первое понижение веса серебряной копейки – начало той прак-тики, к которой впоследствии неодно-кратно обращались противоборствую-щие стороны. Правда, сначала копейка потеряла в своей «доброте» совсем немного – около 0,04 г на каждую моне-ту. Однако, учитывая масштабы чеканки, даже такое небольшое уменьшение веса давало казне значительный доход.

Василий IV Шуйский. Миниатюра из «Царского титулярника», 1672 год

Золотая гривна. Василий Шуйский. Фото: russian money

На рубеже 1607–1608 годов происходит первое

понижение веса серебряной копейки

# 1 ( 2 0 1 9 ) 75

Из-за недостатка серебра мо-сковское правительство пошло на беспрецедентный в русском денежном деле шаг: впервые в истории русской денежной системы золотые монеты официально были введены в обращение наряду с традиционными, серебряны-ми деньгами (ранее они играли роль наградных знаков и «пожалований»).

Новгород и ПсковСовершенно иная ситуация сложилась на северо-западе русского государства.

В Великий Новгород, остававший-ся верным правительству Шуйского, в середине 1608 года был направлен М. В. Скопин-Шуйский для сбора войск против тушинцев и поляков.

Энергичному князю удалось нала-дить сбор средств для выплаты жало-ванья военным в Заволжье и Поморье. Причем часть этих средств, вероятно, прямиком попадала на Новгородский денежный двор. Кроме того, новго-родское купечество в период Смуты продолжало активную торговлю с Се-верной Европой, в результате которой в Новгород поступало сырье для чекан-ки монет – ефимки. Нумизматические

источники определенно указывают на то, что по крайней мере до начала 1609 года Новгородский денежный двор продолжал работать в полную силу, хотя позднее производство монет сократилось и здесь.

В Пскове, который с осени 1608 года перешел на сторону Ту-шинского вора, собственная чеканка монеты продолжалась, то есть и здесь торговые связи с сырьевыми источни-ками в Европе продолжали действовать.

Разумеется, псковские серебряные копейки того времени несли на себе имя Дмитрия Ивановича, а не Василия Шуйского. Для их изготовления при-менялись старые штемпели, изготов-ленные еще в период краткосрочного царствования Лжедмитрия I.

Любопытно, что чеканились эти монеты по иной, повышенной весовой норме, в противовес понижению веса копейки в Москве. По мнению специ-алистов, изучающих денежное обра-

Ян Матейко. «Царь Шуйский в Сейме в Варшаве». 1892 год

В мае 1610 года был обнародован указ, согласно которому в обращение вы-пускались золотые копейки и денги; золотая копейка при-равнивалась к десяти, а денга – к пяти се-ребряным копейкам. Возможно, данная эмиссия предназна-чалась для финан-сового обеспечения

похода русских войск к Смоленску, осаж-денному польскими войсками.Хотя чеканка золотых денег и копеек при Василии Шуйском продолжалась очень недолго, они успели оставить след среди памятников денеж-ного обращения той эпохи. Например, в 1994 году в Москве,

на Пятницкой улице, был найден клад, содержавший более 700 серебряных денег и копеек и 21 золотую денежку. Вероятно, сокровище принад-лежало московскому стрельцу или жителю московского посада, только что полу-чившему из казны новые непривычные монеты.

Золото в законе

76

щение этого периода, такая политика в финансовой сфере была достаточно веским аргументом в пользу тушинского правительства. Однако в конце 1608 года из сферы влияния Лжедмитрия II начали выходить города Поволжья и Северной Руси. В самом Пскове постоянно проис-ходили волнения и междоусобицы, пол-ностью парализовавшие торговлю и, как следствие, приток серебра на денежный двор, который полностью прекратил свою работу в 1609 году.

Под властью поляков17 июля 1610 года в Москве начался мятеж, в результате которого Василий Шуйский был свергнут и насильно пострижен в монахи, а власть перешла в руки Боярской думы, прозванной в на-роде Семибоярщиной. Первоначально планировалось созвать Земский собор для выбора нового царя, однако выборы не состоялись: у ворот Москвы стояли два войска – Лжедмитрия II и польского царя Сигизмунда. В условиях кризиса власти дума приняла решение пригла-сить на царский престол сына польского короля Владислава Сигизмундовича. Уже в сентябре 1610 года Москва присягнула Владиславу, польские войска вошли в город и надежно укрепились в Кремле и Китай-городе.

Сразу же началась чеканка монет с именем Владислава, причем она производилась не только на Москов-ском, но и на Новгородском денежных дворах. Правда, в Новгороде власть польского королевича продержалась совсем недолго: в сентябре 1610 года новгородцев привели к присяге новому царю, а уже в январе 1611 года жители Великого Новгорода восстали и установили самоуправление по об-разцу Пскова. Поэтому новгородские копейки с именем Владислава – боль-шая редкость.

При Владиславе понижение веса копейки продолжилось: если в начале его правления она весила около 0,66 г, то к концу этого эфемерного царство-вания средний вес монет понизился до 0,47 г, то есть уменьшился на треть. Разумеется, полякам, захватившим контроль над денежным производ-ством, важно было получить сиюми-нутную прибыль от чеканки монеты, а вопросы стабилизации денежного обращения их волновали в послед-нюю очередь.

В поисках выходаТаким образом, к началу 1612 года едино-го денежного рынка на территории рус-ского государства уже не было, как, соб-ственно, не было и единого государства. В различных регионах, контролируемых сменяющими друг друга властями, обра-щались лишь те новые монеты, которые чеканились на местах, то есть отчетливо выделилось несколько ареалов денеж-ного обращения, в большей или меньшей степени насыщенных монетой не только разного вида, но и разного веса.

Из катастрофического положения, в котором оказались русские финансы к концу правления Владислава, необ-ходимо было искать выход. Эта задача встала перед руководителями нацио-нально-освободительного движения – Земского ополчения, которое в конеч-ном счете возвело на царский престол Михаила Федоровича Романова.

Источник: «История денежного обращения России» в двух томах.

Продолжение в следующем номере

К началу 1612 года единого денежного рынка

на территории русского государства уже не было

А.М. Васнецов. «Базар. XVII век». 1903 год

Рекл

ама

ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №1 (117) 2019

ТРЕН ДЫБАНКОВСКО ГОРЫНКА

10 СТР.

ЭКСПЕРТНЫЙПРОГНОЗ

ЧТО ЖДЕТ РОССИЙСКУЮ ЭКОНОМИКУВ НЫНЕШНЕМ ГОДУ

20 СТР.

НОВЫЙ ПОДХОДК РАБОТЕ

С КЛИЕНТАМИСПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

ДЛЯ КАЖДОГО

28 СТР.

МЕТОДЫ АНАЛИЗА ДАННЫХЧТО ТАКОЕ ПЕРСОНАЛИЗИРОВАННЫЙ

МАРКЕТИНГ И КАК ОН РАБОТАЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

66 СТР.

ЕЛЕНА ИЩЕЕВА В ЧЕМ СЕКРЕТ

ПОПУЛЯРНОСТИ ПОРТАЛА «БАНКИ.РУ» 14 СТР.