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Dinâmica de Apresentação
Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 85% das famílias brasileiras gastam mais
do que ganham todos os meses.
Curiosidade...
Gestão do Orçamento Familiar
Gerir o orçamento familiar é uma estratégia para organização das despesas e equilíbrio das finanças.
A administração do orçamento deve ser um hábito familiar.
A Consultoria orienta o trabalhador para a incorporação da gestão do orçamento familiar, em sua rotina, visando à
promoção da qualidade de vida através do consumo sustentável, do equilíbrio no orçamento doméstico e da
melhoria no desempenho profissional e social.
Porque realizar a GESTÃO DO ORÇAMENTO FAMILIAR?
Porque é a partir dele que a família tem uma visão dos negócios familiares e realiza corretamente a utilização das receitas e
aplicação dos recursos.
Benefícios para quem realiza a Gestão do Orçamento Familiar
Ter relação saudável com o dinheiro;
Capacidade de planejar o orçamento junto com a família;
Possibilidade de poupar;
Tomar decisões e fazer escolhas financeiras de forma racional -
consumidor consciente.
DESEJO Não supre a necessidade
básica. Pode ser dispensável.
NECESSIDADE É algo indispensável para viver: alimentação, abrigo,
sono, segurança...
Fatores que impulsionam o consumo
Fatores que impulsionam o consumo
• Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa;
• O indispensável para uns pode ser dispensável para outros;
• A tendência à compra está relacionada com a personalidade de cada pessoa, com suas necessidades, objetivos e desejos.
Para que serve o dinheiro?
“RODADA DE SONHOS”
QUANTO VALE O SEU SONHO????
Encontros
Resgate histórico do consumismo brasileiro / Direitos e deveres do consumidor
A família no orçamento doméstico/Tabela de controle orçamentário Racionalização dos gastos/Consumo sustentável
Você é o novo milionário da Turma
1 MILHÃO DE REAIS
X
ESTAMOS SOZINHOS NO BARCO?
Você acompanha suas receitas e despesas?
Se programa financeiramente para atingir seus objetivos?
Você leva em consideração sua realidade financeira para definir seus objetivos?
EQUILÍBRIO
Existe a participação da família no orçamento?
Como você se comporta na hora das compras?
Devem os filhos participar do
planejamento financeiro familiar?
Esse é um importante passo para prepará-lo para o uso consciente do dinheiro.
A partir dos 3 anos
comece a ensinar
os seus filhos...
... a importância
do dinheiro.
Você se preocupa com o impacto das suas ações?
Está endividado(a)?
O que fazer
Duas palavras de ordem:
Planejamento e Disciplina
SINAL VERMELHO
Nos últimos 3 meses, pagou apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito? Está usando a linha do cheque especial pelo terceiro mês consecutivo?Não têm nenhuma reserva de dinheiro? A soma das suas prestações se aproxima da metade da sua renda?
Consumismo
É o ato de consumir produtos ou serviços, muitas vezes,
sem consciência.
O Capitalismo e a Globalização contribuíram de maneira significativa para a intensificação do consumismo.
EVITAR
competiçãoVizinhos Parentes
COMPARAÇÃO
PROPAGANDAEstimula Desejos
Gera Ilusões
Estimula o Consumismo
OS MALES DO CONSUMISMO
1 - O apelo consumista nos meios de comunicação
É de conhecimento dos profissionais de marketing que a indústria não pode aguardar o cliente sentir a necessidade de algo, ao contrário, ela objetiva criar a necessidade no cliente através da propaganda, gerando assim uma expectativa de consumo antecipada.
2 - O supérfulo acima do essencial
Essencial Supérfulo
AlimentosMoradiaRoupasLazer e Descanso
GulaExagero na decoraçãoGriffe / ModaGastos descontrolados
3 - A compulsão pelas compras
Consumir coisas pelo fato de consumir e não mais pela necessidade do objeto que é consumido.
O comportamento compulsivo pode causar:
Ansiedade
Frustração
Depressão
Mal humor
Desejo reprimido de possuir coisas
QUATRO PONTOS DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA
1º Saber Ganhar
Trabalhando com carteira assinada
Trabalhando como autônomo
Dono de empresa
Investidor
2º Saber Gastar
É preciso ser responsável, fazer boas escolhas financeiras e adotar o planejamento financeiro
3º Saber Poupar
É preciso guardar dinheiro. Poupar de 10% a 20% de suas receitas.
4º Saber Doar
É preciso aprender a doar dinheiro, tempo ou talento.
Período de controleDesconforto emocional
Gastos
Alívio
Remorso
O CICLO DO GASTADOR
O equilíbrio entre estas duas forças, que nos movem ou nos paralisam, nem sempre acontece.
Estamos 100% suscetíveis às emoções.
Por algum desconforto, precisamos de satisfação em curto prazo e acabamos atuando por impulso.
As compras por impulso, por serem 100% emocionais, acabam sendo compras desnecessárias.
Então, quando não aprendemos a identificar nossas emoções, para trazer a razão à tona, entramos no Ciclo do Gastador e comprometemos nosso orçamento.
O ser humano é dotado de Razão e Emoção
Modelos de Planilhas PÁG. 24
Oficina das famílias Família A – Composta por 5 membros, um casal e três filhos (uma menina de 10 anos, um menino de 12 anos e uma adolescente de 16 anos). Receita total mensal da família: R$ 5.000,00. Família B – Composta por 3 membros, a mãe e duas filhas (adolescentes gêmeas de 15 anos). Receita total mensal da família: R$ 2.100,00. Família C – Composta por 4 membros, um casal e dois filhos (uma menina de 3 anos e um menino de 5). Receita total mensal da família: R$ 1.700,00
Quais são seus objetivos e metas?
melhorar sua casa para o conforto de sua família
Viver de renda
Comprar um imóvel
Realizar a viagem dos sonhos
Comprar um automóvel
Garantir o estudo dos filhos
Abrir o negócio próprio
Adquirir bens (segunda casa, casa de praia, sítio, …)
Juntar 1 milhão de Reais.
Sugestão para elaboração de um plano de metas O que queremos e precisamos adquirir e como vamos fazer
O que? Por que? Quem? Quando? Como? Quanto?
Em curto prazo (nos próximos 6 meses)
Geladeira A antiga está quebrada
Esposa 30 de setembro
2011
Parcelando três vezes no cartão
R$ 900,00
Em médio prazo (de 6 meses a 1 ano)
Passar no Vestibular da UFPE em Administ.
Realização pessoal e profissional
José Vestibular 2012
Matriculando em cursinho + estudando 4h/dia
Cursinho R$ 2.000,00
Em longo prazo (nos próximos 2 anos)
Trocar de carro
Está com mais de 8 anos de uso
José Dez/2013 Guardando 350,00/ mês + vendendo o antigo
R$ 12.350,00
Duas palavras de ordem:
Planejamento e Disciplina
Faça seu planejamento mês a mês, anote suas despesas e elabore seu orçamento.
Existem vários tipos de planilhas que podem ser utilizadas no seu planejamento financeiro, escolha aquela que mais se adapta às suas necessidades.
A Planilha é um “retrato” das receitas e despesas de todos os membros da casa. Ela será útil para que você identifique quais são os itens que consomem a maior parte do seu dinheiro, e se isso faz sentido para a sua realidade.
AÇÃO / FAZER / INICIAR
Código de Proteção e Defesa do Consumidor
CONHEÇA SEUS DIREITOS DE CONSUMIDOR
O Código de Defesa do Consumidor garante alguns direitos básicos na hora de comprar ou contratar um serviço. Conheça alguns:
Proteção contra publicidade enganosa e abusiva;
Proteção contratual, em casos onde cláusulas de um contrato não foram cumpridas;
Acesso à justiça, caso seus direitos sejam violados;
Ser indenizado, inclusive por danos morais, quando for prejudicado por quem lhe vendeu um produto ou prestou um serviço;
A prestação de serviços públicos, em geral, com qualidade e eficiência.
Exigir sempre a nota fiscal, recibos e termo de garantia, e guardá-los;
Não pagar pelo serviço antes da execução ou da entrega do produto;
Informar-se sobre a credibilidade dos fornecedores e prestadores de serviços;
Exigir orçamento por escrito, inclusive sobre a forma de pagamento, o tempo de execução do trabalho, o tipo de material usado e detalhes do que será feito;
Verificar a data de validade dos produtos.
Direitos e deveres andam lado a lado. O consumidor além de lutar para garantir seus direitos, precisa ter consciência dos seus deveres e cumpri-los.
DEVERES DO CONSUMIDOR
Saiba como calcular os juros . Pág. 34
RÁDIO – R$ 160,00
3 X = R$ 70,00
SEM ENTRADA = R$ 160,00 – 0 = R$ 160,00
R$ 160,00 : R$ 70,00 = R$ 2,29
3 X = PRESTAÇÕES
NÚMERO MAIS PRÓXIMO = 2,28
JUROS AO MÊS = 15%
Saiba como calcular os juros . Pág. 34
Calcule os juros corretamente. Você se surpreenderá com os resultados!
Teste: Como você administra seu dinheiro
E na hora de pagar?
ATENÇÃO
Cuidado com os elevados juros e taxas!Lembre-se:
Melhor do que comprar a prazo é poupar para comprar à vista!
Analise qual é a melhor forma de pagamento:
À VISTAA PRAZO
(crediário)
Podem-se verificartrês situações:
Comparando...
DESPESAS REAIS
ORÇAMENTO
1ª GANHOS SUPERIORES
AOS GASTOS
Esta situação possibilita ao cidadão dispor de reserva financeira.
2ªGANHOS IGUAIS
AOS GASTOS (EQUILÍBRIO)
Para isso é preciso:
• Pesquisar os melhores preços;• Comparar mercadorias;• Eliminar qualquer desperdício; • Evitar crediários, empréstimos e o cheque especial; • Fazer questão do troco;• Não comprar um produto ou contratar um serviço com preços abusivos ou juros altos;• Combinar o preço antes de autorizar qualquer serviço.
Caso os ganhos sejam iguais aos gastos, não é momento para acomodação.
Para isso é preciso:
• Reduzir as despesas e/ou aumentar a receita;• Fazer controles anotando e relacionando todos os gastos e todas as receitas; • Evitar comparações com outras pessoas;• Concentrar suas compras naquilo que é necessário.
3ª GANHOS INFERIORES
AOS GASTOS
Esta situação não possibilita ao cidadão dispor de reserva financeira.
Duas palavras de ordem:
Planejamento e Disciplina
Como sair do vermelho
Ao perceber que está endividado, não se desespere;
Mantenha a calma e seja racional;
Seja paciente, pois a solução não é imediata;
Analise a situação e estabeleça um plano para corrigi-la;
Fuja dos agiotas;
Renegocie a sua dívida.
Pag.38Pag.38
PORTABILIDADE DE CRÉDITO
O QUE É?
Transporte do saldo devedor para outro banco, que ofereça melhores condições contratuais que o banco original.
COMO FAZER?
Escolhe a nova instituição financeira com a qual irá operar e quita seu saldo devedor junto ao banco original com recursos transferidos eletronicamente pela nova instituição.
QUANTO CUSTA?
O novo banco não poderá repassar nenhuma taxa ou tarifa referente aos custos para quitar a dívida anterior.
PORTABILIDADE DE CRÉDITO
Criada em setembro de 2006
Alimenta a concorrência bancária
Instrumento de negociação para contratar serviços a custos mais baixos.
São poucos os bancos preparados para auxiliar seus clientes
Exerça seu direito e entre em contato com a central de atendimento do Banco Central pelo telefone 0800-9792345 ou por meio do formulário disponível em www.bcb.gov.br/?faleconosco. Ou procure o PROCON.
Limpar o nome
Pág. 44
★ Anote tudo o que está devendo;
★ Liste todos os seus ganhos / receitas;
★ Analise as suas dívidas;
★ Conheça seus credores: bancos, financeiras, etc;
★ Procure diretamente os credores de suas dívidas;
★ Solicite demonstrativo da dívida ao credor e verifique os juros e multas cobrados;
★ Negocie os pagamentos em parcelas dentro de suas possibilidades;
★ Renegocie os juros e multas praticados;
★ Tente trocar uma dívida com taxa de juros elevada por outra com taxa menor.
Passos para uma boa renegociação
Consciente
Alienado
Consumista
Compulsivo
TIPOS DE CONSUMIDORES
Pág. 14
CONSUMO SUSTENTÁVEL
SUSTENTABILIDADE
RECURSOS NATURAIS ESSENCIAIS
ÁGUA – um bem finito ameaçado de extinção
Há muito tempo a quantidade de água existente no planeta é a mesma.
A população mundial aumentou. Somos 7 bilhões de pessoas, atualmente.
A quantidade de água não contaminada está diminuindo.
A água doce do planeta está distribuída desigualmente pela Terra e deve atender toda a população mundial.
Canudo transforma, na hora, água suja em água potável.
Elimina microorganismos causadores de doenças graves como tifóide e cólera, além de
salmonela e outras bactérias. De grande ajuda em locais com
pouco acesso a água de qualidade
75 % da Superfície da Terra é constituída de Água
De cada 100 gotas d’água:De cada 100
gotas d’água:
97 gotas são salgadas
3 gotas são de água doce
2 gotas estão no Pólo Norte e Sul
1 gota serve para 7 bilhões de seres
humanos
JC – 19/03/2009Ciência & Meio Ambiente FÓRUM MUNDIAL DA ÁGUA – ISTAMBUL - TURQUIAÁgua reciclada deixa consumidor inseguro Especialistas alertam que resistência impede reutilização de produto
“As pessoas detestam imaginar que estão bebendo água que pode ter vindo
do esgoto”.
Gerad Payen, membro do Conselho Consultor para a Água e o
Saneamento da Secretaria Geral da ONU.
Três toneladas de lixo são retiradas por mês das 140 Estações Elevatórias de Esgoto mantidas pela Companhia Pernambucana de Saneamento (Compesa) nos municípios do Grande Recife.
O reservatório, feito para coletar apenas água e material sólido, acumula lençol, fronha, garrafa PET, saco plástico, preservativo, presilha de cabelo, brinquedo infantil, sapato entre outros objetos.
Por causa do mau uso, a Compesa gasta R$ 3 milhões ao ano com a limpeza.
“A população é a maior prejudicada, porque a rede entupida leva ao extravasamento de esgoto nas ruas e o valor da limpeza é repassado para o cliente”, diz o assessor da Diretoria de Operações da Compesa ...
Estação de esgoto da Compesa vira depósito de lixoPublicado em 27.08.2010 Jornal do Commercio
http://wwf.org.br/
O QUE UM CONSUMIDOR CONSCIENTE PODE FAZER NO SEU DIA-A-DIA?
Diminuir o tempo de banho
Escovar os dentes com a
torneira fechada
Programar a impressora para
“rascunho rápido”
Evitar mercadorias com muitas embalagens
Praticar / contribuir com a coleta seletiva
Levar a própria sacola para
fazer as compras
Não desperdiçar alimentos
Comprar produtos
ambientalmente corretos Usar os dois
lados de uma folha de papel
Desligar o monitor, luz
e o ar condicionado
Reduzir o uso de copo
descartável
Usar a vassoura, e não
a mangueira, para “varrer” a
calçada
Imprimir apenas quando
necessário
Notificar os desperdícios
Usar a mangueira de água para varrer a calçada - a chamada "vassourinha hidráulica" - é uma atitude irresponsável que
ainda é praticada com freqüência. Em 15 minutos, o desperdício é de 280 litros.
Escovar os dentes, tomar banho ou fazer a barba com a torneira/chuveiro aberta(o), lavar a louça com água limpa
escorrendo na pia é puro desperdício.
Vasos sanitários com caixa acoplada utilizam 6 litros de água por descarga em vez dos mais de 20 litros das válvulas de
parede convencionais. Modelos mais modernos trazem ainda um duplo botão para 3 e 6 litros, que podem ser
acionados de acordo com a necessidade.
Aquela água que sai da máquina depois da lavagem de roupas pode ser reaproveitada para lavar a área de serviço.
Identificar vazamentos em casa não é tarefa difícil. Fechando as torneiras e interrompendo o consumo é possível
observar se os indicadores do hidrômetro continuam girando.
Se estiverem, você está desperdiçando dinheiro e água.
Não deixe que as torneiras fiquem pingando inutilmente, é economia líquida e certa de água e de dinheiro.
Reciclagem de óleo vegetal
Crise dos 2 E’s
Escassez de Água
Excesso de Lixo
O que é lixo?
Lixo é tudo aquilo que não se quer
mais e se joga fora; são coisas
inúteis, velhas e sem valor.
(Dicionário de Aurélio Buarque de
Holanda))
Lixo é tudo aquilo que não se quer
mais e se joga fora; são coisas
inúteis, velhas e sem valor.
(Dicionário de Aurélio Buarque de
Holanda))
Tipo de Lixo • Doméstico
• Industrial
•Agrícola
• Hospitalar
• Materiais Radioativos
• Tecnológicos
• EntulhoO lixo pode ser
Orgânico
Inorgânico
PAPEL LIXO NÃO RECICLÁVEL
VIDROMETALPLÁSTICO
•PAPEL
•PAPELÃO
•JORNAL
•REVISTAS
•CÓPIAS “XEROX”
•FOLHAS DE CADERNO
•GARRAFAS PET
•EMBALAGENS PLÁSTICAS
•SACOS PLÁSTICOS EM
GERAL
•COPOS PLÁSTICOS
•LATINHAS DE REFRIGERANTE
•LATAS DE ÓLEO DE COZINHA
•AÇO
•ALUMÍNIO
•FERRO
•INOX
•EMBALAGEM DE BISCOITO
•COPOS SUJOS DE CAFÉ/REFRIGERANTE
•CANETAS USADAS
•ETIQUETAS ADESIVAS
•CLIPS/GRAMPOS
•LIXO DE VARRIÇÃO
•PONTAS DE CIGARRO
•PAPEL CARBONO /METALIZADO
•TRANSPARÊNCIAS
•EMBALAGENS DE VIDRO
•POTES DE VIDRO
•CACOS DE VIDRO
•GARRAFAS DE VIDRO
•VIDROS DE REMÉDIO
Refresco Guararapes
COLETA SELETIVA DO LIX
Tempo de
decomposição
do lixo
São quase duas mil toneladas de lixo despejadas diariamente
no Aterro da Muribeca.
Cerca de 600 viagens diárias de caminhões descarregando os
resíduos sólidos.
Há centenas de metros de distância pode-se sentir o odor do
chorume.
Custo para construir um aterro moderno – R$ 10 milhões.
Foto: Fernanda Pinho
Foto: Fernanda Pinho
Foto: Fernanda Pinho
Foto: Fernanda Pinho
OLHE EMBAIXO DE SUA CADEIRA
EDUCAÇÃO AMBIENTAL
Processo de mudança de comportamento,
atitudes e hábitos com relação ao Meio Ambiente
Não dá para continuar tratando o planeta como
uma enorme lixeira.
“Há duas maneiras de conseguir o suficiente: uma é ganhar mais.
A outra é gastar menos."
G. K. Chestertor
AÇÃO:
Plano de Metas e Calendário para Eliminar Dívidas
Passeios
Situações que podem ser um risco
Final de Ano
Festas
Presentes
Férias
Situações de risco
13º
SALÁRIO
ATENÇÃO REDOBRADA!
MODERAÇÃO
Compras Presentes Bebidas Festas Viagens
Férias (adicional)+
Salário (antecipação)
Despesas extras
Mudança de rotinas
Retorno ao trabalho
Salário menor / descontos
Situações de risco
JANEIROFEVEREIRO
Pagamento de tributos
Uniforme / material escolar
Matrícula escolar
Situações de risco
• Saldo negativo no cheque especial;• Cheque sem fundo;• Perda de crédito;• Nome no SERASA;• Problemas no trabalho (desatenção,perda de produtividade, acidentes);• Desavenças familiares, no trabalhoe com os amigos;• Vergonha; • Baixa autoestima.
Sintomas de Desequilíbrio
Equilíbrio financeiro da família – pág.21
GR
UP
O D
E G
AS
TO
S
10% poupança
Para ter metas possíveis pense em um modelo de Meta Ideal (em % da receita líquida)
70% gastos correntes
10% lazer
10% previdência complementar
30% moradia
25% alimentação
15% transporte
12% saúde
10% educação
8% diversos
O planejamento financeiro familiar
Diálogo; Organização; Persistência; Disciplina; Controle para que as
metas que foram estabelecidas sejam alcançadas.
Condições para o sucesso do planejamento financeiro:
uma tarefa de toda a famíliaPlanejamento financeiro
Teste: A capacidade do casal de construir riqueza
Aonde você quer chegar? Quais são seus sonhos?
- Anote todas as despesas, até as pequenas;- Relacione os ganhos;
- Analise as despesas de um período e compare o orçado x realizado;
- Afixe o planejamento na porta do refrigerador ou em local visível.
AÇÃO:
Tabela de Controle Orçamentário
(A) Renda Total R$ __________
(B) Despesas
Aluguel
Água
Luz
Gás
Impostos
Telefone (conta ou cartão)
Mensalidades (escolas, convênios)
Alimentação (mercado, feira e padaria)
Transporte
Farmácia
Vestuário
Prestações (crediário, casa própria)
Consertos (manutenção, reparos)
Lazer
Outras despesas:
R$
Mês: _________________
Renda (A) = R$__________
Despesas (B) = R$__________
Saldo: renda (A) – despesa (B) = R$ __________
Tabela de Controle Orçamentário
Resultado = POSITIVO ou NEGATIVO
Dar aulas.
Consultoria;
Fazer bijouterias;
Entrar em uma sociedade;
Fazer tricô, crochê, bordados,
artesanato, doces e salgados;
Cuidar de jardim;
Cultivar produtos orgânicos;
Realizar serviços de pintura, eletricidade e hidráulica;Consertar eletrodomésticos;
Montar um atelier
Dicas para você aumentar a receitaRendas Alternativas:
OFICINA:
Dicas de Economia
A felicidade não depende de quanto ganhamos,
mas sim de como gastamos.
Avaliação: SESI
Valor do Dinheiro / Consultoria
Duas palavras de ordem:
Planejamento e Disciplina
Administre seu Dinheiro de forma Consciente
Arrependimento dói mais do que DISCIPLINA
Núcleo de Responsabilidade Social EmpresarialUnidade de Negócios Eng. Roberto Egydio de Azevedo - Ibura
Fone: (81) [email protected]
OBRIGADA