21346040 nghiep-vu-ngan-hang-thuongmai

www.thmemgallery.comwww.thmemgallery.com Company LogoCompany Logo

NGÂN HÀNG CSXH

NGÂN HÀNG HỢP TÁC

CÔNG TY TÀI CHÍNH

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG


CHUYÊN ĐỀ 3: GIỚI THIỆU

HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN:LÊ LONG HẬU

NHÓM THỰC HIỆN:

1. LÊ ĐỨC TÂN 40612112. NGUYỄN HỮU NGHI 40611913. KHỔNG THIÊN LÝ 40740934. NGÔ THỊ KIM LIÊN 40740835. NGUYỄN T. H. NGỌC 40741046. TRƯƠNG T. P. NGA 40740997. LỮ MINH TUẤN 40741658. NGUYỄN TH. THẢO 4074136


NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ

1

2

3

4

KHÁI NIỆM CỦA NHTM

CHỨC NĂNG CỦA NHTM

PHÂN LOẠI NHTM

HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM

5 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN

QUA NHTM

6QUY ĐỊNH VỀ NHTM

7 CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ


KHÁI NIỆM NHTM

Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941: “Ngân hàng là một xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền của dân chúng dưới hình thức kí thác hay dưới hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính”

Năm 1942, tại Anh: “Ngân hàng bắt đầu bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo những ràng buộc đã được chi tiết hóa theo luật. Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi có yêu cầu hoặc khi đến hạn”

Có nhiều quan điểm khác nhau khi định nghĩa về NHTM


KHÁI NIỆM NHTM

Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.


BB

EE

CC

DD

AA

CHỨC NĂNG

NHTM

TẠO TIỀN

TRUNG GIAN TÍN DỤNG

TRUNG GIAN THANH TOÁN

CUNG CẤP DỊCH VỤ TCNH

TÀI TRỢ

NGOẠI THƯƠNG

CHỨC NĂNG NHTM


Bút tệ chỉ được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các ngân hàng.

Quá trình tạo ra tiền của ngân hàng thương mại được thực hiện nhờ vào hoạt động tín dụng và nhờ vào việc các ngân hàng thương mại hoạt động trong cùng một hệ thống.

Tiền ở đây chính là bút tệ.

CHỨC NĂNG NHTMA. NHTM TẠO RA TIỀN


NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%, NHTM A nhận được 100 triệu đồng từ một khách hàng.


VÍ DỤ:


TÀI SẢN NGUỒN VỐN

Thiết lập dự trữ: 10

Tín dụng: 90

Tiền gửi của khách hàng: 100


VÍ DỤ:



Thiết lập dự trữ: 9

Tín dụng: 81



Ngân hàng thương mại A cho ngân hàng thương mại B vay hết 90 triệu đồng



Thiết lập dự trữ: 8,1

Tín dụng: 72,9



Ngân hàng thương mại B cho ngân hàng thương mại C vay hết 81 triệu đồng



Có thể tổng hợp các quá trình tạo ra sự mở rộng tiền gửi của ví dụ trên bảng sau:

CÁC NGÂN HÀNG THIẾT LẬP DỰ TRỮ

A

B

C

D

E

F

Tổng cộng

100

90

81

72,9

65,61

59,05

1000



Tổng số bút tệ được tạo raTiền gửi ban đầu của khách hàng

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc=

Kết luận:


CHỨC NĂNG NHTMB. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG

Bước 1Bước 1

Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi

Bước 2Bước 2

Cho vay nguồn vốn này để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế

Kết quảKết quả

Điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu


Text

Text

NHTW

NHTM

CÁ NHÂN

TỔ CHỨC

DOANH NGHIỆP

NHTM

HỘ GĐ

CÁ NHÂN

TỔ CHỨC

DOANH NGHIỆP

NHTM

NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay hay nói cách khác nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay => Góp phần thúc đẩy tái sản xuất, kích thích quá trình luân chuyển vốn của toàn xã hội.

CHỨC NĂNG NHTMB. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG


CHỨC NĂNG NHTMC. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN

Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của doanh nghiệp đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, giảm được rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí lưu thông


CHỨC NĂNG NHTMC. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN

Text

CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN

Tạo ra công cụ lưu thông tín dụng

Séc

Ủy n

hiệ

m c

hi

Ủy n

hiệ

m t

hu

Ngân

phiế

u


CHỨC NĂNG NHTMD. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng và ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi về kho quỹ, thông tin quan hệ rộng rãi với các doanh nghiệp

Thực hiện một số dịch vụ khác kèm theo


CHỨC NĂNG NHTMD. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Tư vấn tài chính đầu tư

Giữ hộ giấy tờ

Cung cấp dịch vụ chứng khoán

Làm đại lí phát hành cổ phiếu, …

MỘT SỐ DỊCH VỤ TIÊU BIỂU


CHỨC NĂNG NHTME. NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG – MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

Đây là chức năng quan trọng, tài trợ xuất nhập khẩu và nền thương mại giữa các quốc gia

Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu kinh doanh với nước ngoài


CƠ CẤU NHTM

HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG


CƠ CẤU NHTM

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ


CƠ CẤU NHTM

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH


PHÂN LOẠI NHTM

CÓ CÁC CÁCH PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

CĂN CỨ VÀO CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG


PHÂN LOẠI NHTMCĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

BB

EE

CC

DD

AA

NHTM NHÀ NƯỚC

NHTM CỔ PHẦN

CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN

NH LIÊN DOANH

NH 100% VỐN NƯỚC NGOÀI


PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

NHTM

NHÀ NƯỚC

NHTM NHÀ NƯỚC

NH NGOẠI THƯƠNG

NH ĐT & PT VN

NH CÔNG THƯƠNG VN

NH NN & PTNT

NH PT NHÀ ĐBSCL

NH CSXH VN



NHTM cổ phần bao gồm NHTM cổ phần nông nghiệp và NHTM cổ phần đô thị

Hiện nay ở Việt Nam có 38 NHTM cổ phần.

NHTM CỔ PHẦN



Hiện nay tại Việt Nam có 42 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN



Hiện nay tại Việt Nam có 5 Ngân hàng liên doanh: Indovina, NH Việt-Nga, Vid Public,…

NGÂN HÀNG LIÊN DOANH


PHÂN LOẠI NHTMCĂN CỨ CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG

TỔNG HỢP

NHTM

NHÀ NƯỚC

CHUYÊN DOANH

NGHIỆP VỤ LĨNH VỰC NGÀNH NGHỀ KINH TẾ


CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

NHTW

NGHIỆP VỤ THỊ TRƯỜNG MỞ

LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU

DỰ TRỮ BẮT BUỘC

TÁI CẤP VỐN

TỶ GIÁ HỐI ĐOÁI

CÁC MỨC HẠN TÍN DỤNG


QUY ĐỊNH VỀ NHTM

NHTM cần tuân theo các quy định cơ bản sau

1. VỐN PHÁP ĐỊNH

2. DỰ TRỮ BẮT BUỘC

3. LÃI SUẤT

4. CHO VAY



Vốn pháp định là vốn riêng của ngân hàng do các chủ sở hữu đóng góp nếu là ngân hàng quốc doanh thì chủ sở hữu vốn là nhà nước, nếu là ngân hàng cổ phần thì chính là các cổ đông đóng góp

VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA NHTM

Vốn pháp định của ngân hàng được ghi trong giấy phép hoạt động và điều lệ của ngân hàng, nó phải lớn hơn mức tối thiểu của nhà nước quy định



1 Ngân hàng thương mại 2008

a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

b Ngân hàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

c Ngân hàng liên doanh 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD

2 Ngân hàng chính sách 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng

3 Ngân hàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

4 Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng

5 Ngân hàng hợp tác 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

2010

DANH MỤCMức vốn pháp định của Ngân hàng

(Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CPngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ)



Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

Ví dụ tỉ lệ DTBB đối với tiền gửi VND không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% và hiện là 10%/tổng số dư tiền gửi phải DTBB

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC



Theo văn bản 3158/QĐ-NHNN và 379/QĐ-NHNN AD TỪ 01/03/09

LoạiTCTD

Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ

Không kỳ hạn và dưới 12 tháng

Từ 12 tháng trở lên

Không kỳ hạnvà dưới 12 tháng

Từ 12 tháng trở lên

1 3% 1% 7% 3%

2 1% 1% 6% 2%

3 1% 1% 6% 2%

4

(1) Các NHTM Nhà nước (không bao gồm NHNo & PTNT), NHTMCP đô thị, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính

(2) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

(3) NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương

(4) TCTD có số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc dưới 500 triệu đồng, QTĐN cơ sở, Ngân hàng Chính sách xã hội

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC



LÃI SUẤT

Loại Lãi suất Giá trị Văn bản quyết định Ngày áp dụng

Lãi suất cơ bản 7% 378/QĐ-NHNN 1/3/2009

Lãi suất tái cấp vốn

8% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009

Lãi suất dự trữ bắt buộc

3.6% 174/QĐ-NHNN 1/2/2009

Lãi suất chiết khấu

6% 173/QĐ-NHNN 1/2/2009



QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY

Không được cho vay đối với: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc,…

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có

Được quyền cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhưng phải có hợp đồng tín dụng


NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

Việc nghiên cứu các nghiệp vụ tổng quát của NHTM thực chất là xác định nội dung các khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản của ngân hàng, bao gồm tài sản nợ và tài sản có



Nhiều nước trên thế giới đã xác định:

Tài sản có – Tài sản nợ = Vốn thuần

Ở Việt Nam vốn của NH được coi là một khoản mục thuộc tài sản nợ.

Tài sản có = Tài sản nợ



Nội dung của bảng tổng kết tài sản

TÀI SẢN CÓ TÀI SẢN NỢ

•Các khoản mục về ngân quỹ

•Tín dụng

•Đầu tư hoặc chứng khoán

• Tiền gửi

• Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng• Vốn

CÂN SỐ CÂN SỐ



1. Giấy bạc ngân hàng và tiền đúc

2. Tiền gửi ở NHTW

3. Tiền gửi các ngân hàng khác

4. Các khoản ngân quỹ trong quá trình thu nhận

Các khoản mục về ngân quỹ bao gồm:

TÀI SẢN CÓ



1. Tín dụng công nghiệp và thương mại

2. Tín dụng nông ngiệp

3. Tín dụng tiêu dùng

4. Tín dụng trung và dài hạn

Tín dụng bao gồm:

5. Các loại khác

TÀI SẢN CÓ



1. Chứng khoán chính phủ

2. Chứng khoán các công ty

3. Hùn vốn dưới hình thức khác

4. Tài sản có khác

Đầu tư (hoặc chứng khoán) bao gồm:

TÀI SẢN CÓ



Tiền gởi bao gồm:

Tiền gởi thanh toán

Tiền gởi có kì hạn

Tiền gởi tiết kiệm

Các hình thức huy động khác

TÀI SẢN NỢ



Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng bao gồm:

TÀI SẢN NỢ

Vay NHTW

Vay các ngân hàng khác



Vốn bao gồm:

TÀI SẢN NỢ

Vốn pháp định

Các quỹ dự trữ

Các loại vốn khác


SỰ NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ

Khi một nền kinh tế đang ở trong một hoàn cảnh thuận lợi, sưc mua cao, xuất khẩu dễ dàng cho phép các ngân hàng thương mại mở rộng tín dụng và ngược lại.

NH là một lĩnh vực nhạy cảm với nền kinh tế bởi nó liên quan tới dòng tiền chảy trong nền kinh tế, nó là trung gian giữa nguời có tiền và nhà đầu tư vay vốn

Ví dụ: Cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ vừa qua phản ánh lên sự nhạy cảm của ngân hàng thương mại đến nền kinh tế.


TÀI LIỆU THAM KHẢO

11TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

PGS.TS LÊ VĂN TỀ-TS LÊ ĐÌNH VIÊN

22GIÁO TRÌNH KT HỌC TIỀN TỆ

NGÂN HÀNG

TRỊNH THỊ HOA MAI (CHỦ BIÊN)

33LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ

TRẦN ÁI KẾT (CHỦ BIÊN)

21346040 nghiep-vu-ngan-hang-thuongmai

Education