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1 De Agostini © 2013 – De Agostini Scuola – NovaraAutore: Luca Montanari

La bancaDai templi babilonesi all’home banking

Età neo-babilonese

Antica Babilonia

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LE BANCHE BABILONESI Dal II al I millennio a.C.

I cittadini vi affidano le proprie ricchezze (cereali, metalli, oggetti preziosi).

• Ricevono depositi di diversa natura.• Concedono mutui e anticipazioni.• Effettuano contratti per iscritto.• Si avvalgono del lavoro di schiavi.

De Agostini © 2013 – De Agostini Scuola – NovaraAutore: Luca Montanari

Funzioni di cambiavalutecambiavaluteRaccolgono depositi

Il termine “trapezita” deriva dalla parola greca trápeza (tavolo): il banco dietro cui i cambiavalute lavoravano.

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I BANCHIERI GRECI Dal V al I secolo a.C.

TRAPEZITI

Effettuano pagamenti per conto dei depositanti.

Concedono prestiti.

Effettuano pagamenti per conto dei depositanti.

Concedono prestiti.

I contratti sono in genere verbali.

Le operazioni sono registrate in un libro contabile.

I contratti sono in genere verbali.

Le operazioni sono registrate in un libro contabile.

Gli interessi dal16-18% passano al 10% in età ellenistica.

Grecia IV secolo a.C. Tetradrammi dell'epoca di Alessandro Magno (356 a.C.-323 a.C.) .


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I BANCHIERI ROMANI Dal III secolo a.C. al V secolo d.C.

NUMMULARIIControllano l’effettiva qualità

delle monete.

NUMMULARIIControllano l’effettiva qualità

delle monete.

ARGENTARIISvolgono un’attività simile a

quella dei trapeziti greci.

ARGENTARIISvolgono un’attività simile a

quella dei trapeziti greci.

COLLECTARIISi affermano all’epoca di Costantino

(IV sec. d.C.): • svolgono attività creditizia e di cambio;• concedono prestiti garantiti da pegni o ipoteca;• raccolgono depositi di denaro;• concedono accrediti e addebiti per conto dei depositanti.

COLLECTARIISi affermano all’epoca di Costantino

(IV sec. d.C.): • svolgono attività creditizia e di cambio;• concedono prestiti garantiti da pegni o ipoteca;• raccolgono depositi di denaro;• concedono accrediti e addebiti per conto dei depositanti.

Civiltà romana.Frammento di

sarcofagoraffigurante un cambiavalute.


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GLI UFFICI CAMBIAVALUTEE OGGI?E OGGI?

Sono presenti in stazioni, aeroporti e nei luoghi frequentati da turisti.

Permettono di cambiare valute estere nella valuta del luogo.

Seguono le quotazioni di borsa a cui aggiungono un sovrapprezzo per ogni transazione.


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LA CRISI DEL SISTEMA BANCARIO Dal V al X secolo d.C.

Il ricorso al credito è nullo o irrilevante.


Ricompaiono nell’Italia centro-settentrionale, fulcrodel commercio europeo e internazionale.

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LA RIPRESA DOPO IL MILLE Dall’XI al XVsecolo d.C.

Con la ripresa dei traffici commerciali e dell’economia l’attività bancaria è chiamata a ovviare ai problemi legati alla scarsità di moneta e alla sua circolazione.

CAMPSORES(cambiatori)

CAMPSORES(cambiatori)

Cambiano le diverse monete e trattano in cambi esteri.

Accettano depositi per i quali pagano un interesse o una partecipazione agli utili.

Prestano denaro da rimborsare in una data precisa (in caso di ritardo esigono un interesse).

Partecipano a operazioni mercantili oltremare e tra le diverse città italiane ed europee.


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I POTENTI MERCANTI-BANCHIERI Dal XV al XVIIsecolo d.C.


Documento che permetteva ai mercanti di ritirare presso un diverso istituto bancario il denaro precedentemente versato a un altro istituto (in genere situato a grande distanza).

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LETTERA DI CAMBIO e DI CREDITO

CHE COS’È?CHE COS’È?

LETTERA DI CAMBIO

LETTERA DI CREDITO

Documento con cui un banchiere, che aveva ricevuto un versamento da un cliente, ordinava a un altro banchiere, operante su un’altra piazza, di pagare quella somma a un determinato beneficiario.

VANTAGGIO:consentono di evitare i rischi e le spese di trasporto di moneta.

È l’“antenata” della moderna cambiale.


Siccome il Comune non è in grado di far fronte ai debiti accumulati permette a coloro che hanno crediti di rimetterli in vendita sul mercato.

IL CRAC DI BARDI E PERUZZILO SAPEVI LO SAPEVI CHE…CHE…

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Tra XIII e XIV secolo le due

potenti famiglie fiorentine dei Bardi

e dei Peruzzi mettono in piedi un sistema bancario che non ha eguali.

Ma negli anni ’30 del 1300 gli affari improvvisamente

precipitano…

“È peggio di una guerra perduta”

raccontano alcuni cronisti dell’epoca. *


I BANCHI PUBBLICI Dal XVI al XVII secolo d.C.

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FONDAZIONE DEI BANCHI PUBBLICIBANCHI PUBBLICI:

Sono gestiti o controllati dallo Stato. Custodiscono i capitali depositati. Eseguono pagamenti per conto dei clienti. Non concedono crediti.A certificazione dei depositi rilasciano fedi o polizze.I depositi nelle diverse monete sono valutati in base a una “moneta di banca”: equivale a una quantità fissa di oro o argento.


IL MONTE DI PIETÀI I PROTAGONISTI PROTAGONISTI DELLA STORIADELLA STORIA

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È una nuova istituzione bancaria che nasce nella seconda metà del XV secolo per volontà dell’ordine dei Francescani.

L’obiettivo iniziale è operare con fini solidaristici e senza scopo di lucro per combattere l’usura.

Pratica il prestito su pegnoe su piccolo interesse (circa il 5%).

È strettamente legato al territorio: presta denaro solo ai residenti o a chi abita in località vicine indicate negli statuti.

Il Palazzo del Monte di Pietà di Roma in un’immagine storica.


LE BANCHE DI EMISSIONE Dal XIX al XIX secolo d.C.

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Buono da 1 lira della Banca Varesina.11 maggio 1873.


LA BANCA D’INGHILTERRAL’ISTANTANEAL’ISTANTANEA

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Londra XIX secoloLa Great Hall della Banca d’Inghilterra.

La Banca d’Inghilterra è

considerata il primo esempio di banca

d’emissione.

Fu costituita nel 1694 con un

capitale di 1 200 000 sterline, allo scopo

di concedere un prestito di eguale ammontare allo

Stato.


BANCHE E IMPRESE XIX secolo d.C.

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REGNO UNITO

EUROPA CONTINENTALE

Sistema fondato sulla separazioneseparazione tra banche e

imprese.

Sistema fondato sulla connessioneconnessione tra banche e

imprese.

Le impreseimprese utilizzano come fonte di finanziamento a lungo

termine il mercato, grazie all’emissione di azioni e allo

sviluppo della borsa.

Le banchebanche si occupano soprattutto dell’intermediazione di titoli pubblici e investimenti

internazionali.

Le imprese imprese utilizzano come fonte di finanziamento i soldi

investiti dai grandi istituti bancari nazionali.

Le banchebanche si impegnano nel finanziamento a lungo termine delle imprese e favoriscono la

formazione dei cartelli.


Più imprese che operano nello stesso settore si fondono in un’unica grande e potente impresa in grado di monopolizzare il mercato.

Gruppi d’imprese dello stesso ramo di produzione si accordano per sospendere la concorrenza e dunque monopolizzare il mercato.

CARTELLI E TRUSTCHE COS’È?CHE COS’È?

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CARTELLIEuropa continentale

CARTELLIEuropa continentale

TRUSTStati UnitiTRUSTStati Uniti Vignetta satirica di Robert Smithereens sul

monopolio di Standard Oil (1906).

La Standard Oil rappresentò uno dei casi di trust più clamorosi: arrivò a controllare l’85% della produzione di petrolio negli Stati Uniti sul finire del XIX secolo.


NUOVE TIPOLOGIE DI BANCHE Dal XVIII al XXal secolo d.C.

17 De Agostini © 2013 – De Agostini Scuola – NovaraAutore: Luca Montanari

LA BANCA MONDIALE E IL FMI Dal XX al XXIsecolo d.C.

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La Banca Mondiale è stata istituita nel 1944 con il nome di “Banca internazionale per la ricostruzione e lo sviluppo”.

Il suo obiettivo originario era contribuire alla ricostruzione del sistema produttivo europeo dopo la seconda guerra mondiale.

Dalla metà degli anni sessanta ha indirizzato la sua attività al potenziamento delle risorse e al miglioramento delle condizioni di vita nei paesi in via di sviluppo.

Il Fondo Monetario Internazionale (FMI) è stato istituito nel 1944.

Il suo obiettivo originario era promuovere la cooperazione e gli scambi internazionali, assicurando la stabilità dei cambi ed evitando la speculazione sulle valute nazionali.

Oggi si propone di promuovere la cooperazione monetaria internazionale, di facilitare una crescita equilibrata del commercio mondiale e di creare nuovi strumenti finanziari per gestire le singole situazioni di crisi.


LE BANCHE CENTRALI Dal XX al XXIsecolo d.C.

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La facoltà di emettere moneta passa in Europa da una pluralità di

banche (banche di emissione) a un’unica banca a livello nazionale:

Ha il compito di: emettere moneta; elaborare un indirizzo

unitario per la politica monetaria nazionale;

svolgere una funzione di controllo sul sistema

bancario nazionale.


IL SISTEMA AMERICANOLO SAPEVI LO SAPEVI CHE…CHE…

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La sede della Federal Reserve a Washington.

Il sistema bancario degli Stati Uniti fa capo a un’unica banca centrale:

È costituita da diversi organi tra cui:Board of Governors Dirige la politica monetaria e creditizia del sistema. 12 Federal Reserve BanksBanche distrettuali che rappresentano il braccio operativo del sistema bancario centrale statunitense.


LA BANCA CENTRALE EUROPEA Dal XX al XXIsecolo d.C.

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L’Eurotower sede della BCEa Francoforte sul Meno (Germania).

È stata istituita il 1 giugno 19981 giugno 1998

Dal 1 gennaio 1999, data in cui è entrato in vigore l’euro, gestisce la politica monetaria unica nell’Unione Europea.

L’euro è entrato ufficialmente in circolazione nel gennaio 2002

Detiene il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote nell’area euro.

Ha come obiettivi la stabilità dei prezzi e del sistema finanziario; il controllo dell’andamento dell’euro e dell’inflazione; la definizione dei tassi di interesse dei prestiti.


GLI ISTITUTI BANCARI Dal XX al XXIsecolo d.C.

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Agli istituti bancari con valenza nazionale e sovranazionale si affianca in ciascun paese un sistema di banche che devono svolgere due funzioni principali:

FUNZIONE DI DEPOSITO

FUNZIONE DI DEPOSITO

FUNZIONE CREDITIZIAFUNZIONE CREDITIZIA

Il cliente deposita i propri risparmi su cui è riconosciuto un determinato tasso di interesse. I soldi versati possono essere utilizzati in qualsiasi momento tramite:il prelievo del contante;l’impiego di apposite carte;strumenti digitali come il conto corrente on line.

La banca eroga prestiti (per esempio mutui) all’azienda o al cliente privato che siano in grado di dimostrare adeguate coperture finanziarie. Il prestito è soggetto a un tasso di interesse fisso o variabile e viene restituito in un lasso di tempo concordato tra banca e cliente.


LA SPECULAZIONE FINANZIARIA

LA SVOLTALA SVOLTA

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Sul finire del XX secolo i grandi istituti bancari hanno drasticamente aumentato gli investimenti nel mercato finanziariomercato finanziario.

Caratterizzato da una tendenza crescente alla speculazione e da

un pericoloso allontanamento dall’economia reale.

Ingenti capitali sono stati investiti in prodotti finanziari ad alto rendimento ma proprio per questo ad alto rischio.

La crisi finanziaria scoppiata nel 2008 ha portato vicino al collasso l’intero sistema bancario mondiale.


PRO: La completa digitalizzazione dei servizi permette di offrire al cliente costi di gestione e spese più contenuti.

CONTRO: L’assistenza al cliente non sempre è paragonabile a quella della banca tradizionale.

LE BANCHE DIGITALI XXI secolo d.C.

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HOME BANKINGHOME BANKING

BANCA ON LINE

BANCA ON LINE

INTERNET

Servizio via web offerto dalle banche tradizionali che consente di controllare l’estratto conto, effettuare bonifici e pagamenti di utenze varie, gestire gli investimenti in borsa…

Banca che offre i tradizionali servizi bancari esclusivamente per via telematica (e in genere con un supporto telefonico).


FISSIAMO I CONCETTIE ORA…E ORA…

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Nonostante le evidenti differenze e gli oltre duemila anni che li distanziano, ritieni ci sia qualche punto di contatto tra l’attività dei trapeziti greci e delle banche di oggi?

Secondo te quali sono i principali motivi che rendono la diffusione delle banche di emissione uno degli snodi principali nell’evoluzione moderna delle banche?

Prova a immaginarti la banca del futuro. Ritieni che i servizi offerti su pc, tablet e smartphone sostituiranno completamente il tradizionale “sportello bancario”?


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