Голова правління, Іван...

Голова правління,

Іван Вишневський

Правові засади діяльності УОКС

2005 – створення на базі Львівської обласної асоціації

2010 рік – реорганізація в всеукраїнську організацію

Наявність діючих ліцензій:

На залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки

На надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки

2

• Лобіювання

• Навчання

• Інформаційна політика

• Діалог з обласними асоціаціями кредитних спілок

• Підтримка ліквідності

• Пошук ресурсів

• Перерозподіл фінансових ресурсів

ПЗВ

• Виїзний моніторинг

• Аналіз фінансового стану

• Консультування

Система організацій ІІ рівня кредитних спілок України

Виборні органи управління УОКС 4

Склад спостережної ради:

Сидоровський Володимир Михайлович — ЦКС «Анісія» — голова,

Сюма Марія Йосипівна — КС «Вигода» — заступник голови,

Прядко Лариса Валентинівна — КС «Профспілкова скарбниця» — секретар,

Башкатов Олександр Володимирович — КС «Азовська кредитна компанія»,

Шатирко Галина Григорівна — КС «Станіславська».

5

Склад ревізійної комісії

Казарінов Володимир Олександрович — КС «Кредит – Союз»

Вінтоняк Оксана Степанівна — КС «Єднання»

Луцишин Олег Орестович – КС «Калина»

6

Склад кредитного комітету

Світлана Романенко — голова

Лариса Прядко — КС «Профспілкова скарбниця» — член кредитного комітету

Іван Вишневський — член кредитного комітету

7

Склад Правління

Вишневський Іван – голова правління

Романенко Світлана – заступник голови правління

Соломчак Оксана – фінансовий директор

8

Завдання УОКС

Управління ліквідністю кредитних спілок

Залучення фінансових ресурсів в систему кредитної кооперації від фінансових та нефінансових установ

Розробка та провадження нових фінансових інструментів та продуктів

9

Порядок набуття членства в УОКС 10

Умови членства в УОКС

Обов’язкове членство у Всеукраїнській асоціації кредитних спілок

Визнання статуту та рішень органів управління УОКС:

Сплата внесків:

Вступний (незворотний) – 300 грн

Обов’язковий пайовий (зворотний) – 300 грн.

Додатковий пайовий (зворотний ) – 0,5% активів кредитної спілки – члена УОКС

11

Фінансові дані

31.12.2011 Кількість КС

Активи (млн грн)

Кредити (млн грн)

Депозити (млн грн)

Капітал (млн грн)

Кількість членів

(тис осіб)

Всі кредитні спілки*

610 2432 2282 1204 958 1121

Кредитні спілки –

члени ВАКС 153 853 795 573 220 578

Кредитні спілки –

члени УОКС 45 435 403 276 120 325

Українська об'єднана кредитна

спілка

45 5,5 4,4 2,9 2,3

Динаміка основних показників 14

Структура активів 16

Структура пасивів 17

Структура капіталу 18

Обороти кредитного та депозитного портфелів 19

Динаміка членства 20

Структура доходів (за період) 22

Структура витрат (за період) 23

Достатність капіталу, % до зобов’язань

24

Резервний капітал до активів, зважених на ризик, % 25

Фінансові послуги УОКС 26

Фінансові послуги членам УОКС

Залучення внесків (вкладів) на депозитні рахунки

Надання кредитів

Надання поручительств по виконанню зобов’язань перед третіми особами

27

Показники розміру кредитного портфеля

Протягом 2011 року розмір кредитного портфеля збільшився на 3 092 тис. в станом на 31.12.2011 р. склав 4 365 тис. грн.

Приріст розміру кредитного портфеля станом на 31.12.2011 р. року в порівнянні із станом на 31.12.2010 р. склав 242,8%

Питома вага кредитного портфеля в складі активів станом на 31.12.2011 р. збільшилась на 34,9 пунктів і склала 78,7%

28

Динаміка кредитного портфелю (2011- квітень 2012)

29

Обсяги кредитування (2011)

23 кредитні спілки скористалися кредитами УОКС;

Укладено 41 кредитний договір на загальну суму 9 620,0 тис. грн.;

Надано кредитів на загальну суму 9 230,0 тис. грн., що на 215,5% більше ніж в 2010 р.;

Повернуто кредитів на загальну суму 6 138,1 тис. грн. (66,5% від суми наданих кредитів);

Середній розмір кредиту склав 225,1 тис. грн.

30

Переважно кредити надавались строком на 12-ть місяців

Цільове призначення кредитів - надання кредитів членам кредитних спілок

Всі кредити достроково погашались

31

Кредитування в 2011 році (факти)

Види забезпечення:

порука членів органів управління кредитних спілок

застава майнових прав на кредити надані членам кредитних спілок

застава майнових прав на внесок (вклад) на депозитний рахунок в УОКС

32



Процентні ставки:

19,5% річних на кредит оформлений в формі строкового договору;

21% річних на кредит оформлений у вигляді відновлювальної кредитної лінії;

+3% річних до ставки за договором залучення внеску (вкладу) на депозитний рахунок за умови оформлення кредиту під заставу майнових прав на внесок (вклад) на депозитний рахунок.

33

Запровадження гнучкої кредитної лінії для позичальників, які мають позитивну кредитну історію;

Вільне користування кредитною лінією для позичальників, які не мають кредитної історії після повернення першого траншу в строк, що не перевищує 6 місяців;

Спрощення процедури оформлення кредиту

34


Умови кредиту члену УОКС

Строк – до 12 місяців

Щомісячна сплата основної суми та відсотків (за заявою може бути відстрочено сплату основної суми на 3 місяці)

Ставка 19,5%

Можливість вільного дострокового погашення

Обов’язкове забезпечення – порука не менше двох членів органів управління

35

Умови кредитної лінії (звичайної)

Строк дії договору до 12 місяців

Ставка 21%

Видача коштів одноразово або частинами

Щомісячна сплата основної суми та відсотків

Обов'язковість погашення протягом 6 місяців з дня видачі коштів



36

Умови кредитної лінії (гнучкої)

Наявність кредитної історії

Ставка 21%

Строк дії договору до 24 місяців

Видача коштів одноразово або частинами

Щомісячна сплата основної суми та відсотків

Обов'язковість погашення протягом 12 місяців з дня видачі коштів



37

Строк – не довше дії депозитного договору

Процентна ставка +3% до ставки за договором залучення внеску (вкладу);

Спрощена процедура оформлення (лише заява на отримання кредиту);

Можливість повернення основної суми в кінці строку дії договору.

38

Кредит під заставу депозиту

Оцінка позичальників

Прогнозу руху коштів;

Результатів виїзного моніторингу або аудиту;

Аналізу Звітних даних складених за попередній рік та за період з початку поточного року до останньої звітної дати, місця що передує даті подання заяви про надання кредиту.

39

Перелік документів, необхідних для отримання кредиту

Заява, складена за формою встановленою Спостережної ради;

Прогноз руху коштів, складений за формою встановленою Спостережною радою на строк дії договору + 3 місяці;

Звітні дані за попередній звітний рік та за період з початку року;

Рішення Спостережної ради кредитної спілки – позичальника про отримання кредиту в УОКС (за необхідності).

40

Обсяги кредитування в 2012 році

Укладено 27 кредитних договори суму 7 250,0 тис. грн.;

Надано кредитів на загальну суму 8 034,0 тис. грн., в тому числі 5 кредитів під заставу майнових прав на внесок (вклад) члена УОКС на депозитний рахунок на загальну суму 1 500 тис. грн.

41

Депозитна політика УОКС

До запитання 1 м 2 м 3 м 6 м 9 м 12 м

Без довнесення та зняття

Щомісячна виплата %

5,0%

10,0% 10,5% 12,0% 14,0% 15,0% 16,0%

Виплата % в кінці дії договору

14,5% 15,5% 16,5%

42

Стратегічні фінансові цілі УОКС

Показник 2012 рік 2013 рік 2014 рік

Активи 7 000 000,00 8 750 000,00 10 937 000,00

Кредити надані членам кредитної спілки 4 3750 000 6 125 000 7 660 000

Внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки

2 800 000 3 920 000 5 488 000

Проценти сплачені за кредитами наданими членам кредитної спілки

768 000 1 024 000 1 344 000

Проценти сплачені за внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки

240 000 336 000 564 000

Пайовий капітал 2 000 000 1 854 000 1 736 000

Додатковий капітал 0,00 0,00 0,00

Резервний капітал 476 000 743 000 1 000 022

43

Стратегічні нефінансові цілі УОКС на 2012-2014 р.

Співпраця з Всеукраїнською асоціацією кредитних спілок та обласними асоціаціями кредитних спілок в частині поширення інформації щодо інструментів управління ліквідністю кредитних спілок

Розробка нових та стандартизація існуючих кредитних та депозитних продуктів кредитних спілок – членів УОКС

Відпрацювання механізмів роботи з внутрішньодержавними платіжними системами

44

Стратегічні нефінансові цілі УОКС на 2012-2014 р.

Співпраця з проектами технічної допомоги в частині розробки нових механізмів співпраці з фізичними особами – підприємцями та малими і середніми сільськогосподарськими товаровиробниками.

Дослідження питання впровадження єдиного програмного забезпечення, для надання фінансових послуг членами УОКС, яке забезпечуватиме обов’язкове використання СУБД, єдиний центр реєстрацій операцій та прийняття рішень, щоденний моніторинг операцій у режимі реального часу та закриття операційного дня для кредитних спілок, які мають відокремлені підрозділи

Співпраця з фінансовими кооперативами ІІ рівня інших держав з метою обміну досвідом та впровадження кращих міжнародних практик в діяльності УОКС

45

Партнери УОКС

Всеукраїнська асоціація кредитних спілок

Об’єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів»

Аудиторська фірма «АВС – Центр»

46

Фінансові партнери УОКС

Соціально – екуменічний кооператив «Ойкокредит» / фінансова компанія «Ойкокредит – Україна»

Кредитування УОКС

Кредитування членів УОКС

Валюта кредитів: гривня, долар, євро

Строк – до 36 месяців

Забезпечення: застава кредитів, поручительство

47

Фінансові партнери УОКС

«Фольксбанк»

Спеціальний тариф на обслуговування кредитних спілок (20 кредитних спілок ведуть свої рахунки)

Гнучкі депозитні плани

Кредитування під заставу депозиту

48

Координати УОКС

Місцезнаходження (адреса ):

79008, м. Львів, площа Ринок, 9, кв.12

код ЄДРПОУ 33665584

E-mail: [email protected]

http://www.oks.vaks.org.ua

Контакти голови Правління Вишневського І.

тел. +380-44-498-59-56; +380-67-230-41-42 skype: ivanvyshnevskiy

49

mailto:[email protected]





http://www.oks.vaks.org.ua/












Голова правління, Іван...

Documents