Независимый ипотечный брокер

ЗАО Ипотечная компания «Мой Дом»

URL: www.moidomipoteka.ru тел.: (495) 540 54 10факс: (495) 540 54 09E-mail: secretary@moidomipoteka.ru

Современное развитие вторичного рынка ипотечного кредитования

В настоящее время общее количество первичных кредиторов, вовлеченных в ипотечное кредитование, является недостаточным, а степень доступности ипотечных продуктов для граждан по-прежнему крайне низкая по всей стране. Основной причиной является отсутствие у большинства российских банков и МФО долгосрочных денежных ресурсов и ограниченная возможность инвестировать в собственную ипотечную инфраструктуру. Повышению доступности ипотечных кредитов для населения и активизации первичных кредиторов способствует создаваемая государством Унифицированная система рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (далее – УСР ИЖК). Оператором в УСР является созданное Правительством ОАО «АИЖК», которое призвано обеспечивать ликвидность первичных кредиторов, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты или займы гражданам, за счет покупки требований по таким кредитам (займам) на средства, привлекаемые Агентством на фондовом рынке. Приобретаемое требование по кредиту (займу) должно быть удостоверено закладной и соответствовать разработанным АИЖК ипотечным Общефедеральным Стандартам. На вторичном ипотечном рынке работают также другие операторы - рефинансирующие кредитные и некредитные организации (преимущественно, с государственным участием или иностранные), некоторые из них распространяют собственные ипотечные стандарты, претендующие на статус отраслевых.

Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)

Ипотечные стандарты –

свод единообразных взаимоувязанных положений, форм документов и требований, предъявляемых к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, построению и оформлению документации и договоров, регулирующих отношения между участниками системы ипотечного жилищного кредитования. Распространенные ипотечные Стандарты:

Общефедеральные Стандарты (ОАО «АИЖК»);

Отраслевые Стандарты – «АТТА Ипотека», «Кит Финанс»;в стадии разработки - Банк УралСиб, IFC;

Первичный и вторичный рынки ипотечных займов • Первичный кредитор выдает

ипотечный займ в соответствии с требованиями одного из отраслевых ипотечных стандартов, («упакованный» ЗАО «Мой дом») и оформляет стандартную закладную.

• ПК продает закладную мелкооптовому посреднику или НАКОПИТЕЛЮ.

• НАКОПИТЕЛЬ формирует стандартные пулы закладных (ипотечное покрытие), дифференцированные по различным процентным ставкам, срокам кредитования, регионам выдачи и т.д.

• НАКОПИТЕЛЬ продает сформированные стандартные пулы закладных ряду покупателей (заказчиков). Средства от перепродажи являются источником финансирования для покупки новых закладных.

• Покупатели формируют ипотечные портфели и/или покрытие для выпуска ипотечных ценных бумаг.

Накопитель

ПКПКПКПК

Оператор вторичного рынка

Покупатель (институциональный инвестор)

Ипотечный брокер –ЗАО «Ипотечная компания «Мой Дом»

ЗАО «Ипотечная компания «Мой дом» является универсальным ипотечным брокером и консультантом.

Статус аккредитованного эксперта и андеррайтера Унифицированной системы рефинансирования, предоставленный ОАО «АИЖК», позволяет Компании оказывать различные услуги, как частным клиентам, так и профессиональным участникам ипотечного рынка.

Основными направлениями деятельности ЗАО «Мой дом» являются:

- оказание экспертных и организационных услуг;- корпоративное экспертное консультирование по вопросам

жилищного финансирования;- ипотечное сопровождение (представительство интересов)

граждан-заемщиков при совершении ипотечной сделки;- информационное обеспечение и осуществление пропаганды

ипотечного кредитования;

Ипотечный накопитель и его основные функцииИпотечный накопитель – компания-партнер ЗАО «Мой

дом»:

•Оказывает услуги по сопровождению (администрированию) закладных для их приобретателей (мастер-сервисинг);

•Формирует под заказ стандартные пулы закладных и организует сделки купли-продажи;

•Осуществляет контроль качества сформированных пулов закладных, в том числе ипотечного покрытия для последующей секьюритизации;

•Совершает спекулятивные сделки купли-продажи закладных;

•Выполняет функцию маркет-мейкера вторичного рынка ипотечного кредитования, обеспечивая ликвидность требований по ипотеке.

«Упаковка» - организация процесса выдачи ипотечного кредита и обеспечение рефинансирования

Ипотечный брокер «Мой дом»

Первичный кредитор

Ипотечный накопитель

Координация процесса совершения сделки•Привлечение клиентов;•Проведение адеррайтинга заемщика и предмета ипотеки;•Подбор варианта квартиры в случае отсутствия;•Формирование кредитного досье в соответствии с требованием Первичного кредитора и рефинансирующей организации.

Стандартная закладная, готовое кредитное досье с гарантией качества

Рефинансирование закладных

•Популяризация ипотечного кредитования среди населения;•принцип «одного окна»;•сокращенные сроки проведения ипотечной сделки;•Увеличение предложения стандартных ипотечных продуктов;

•Возможность развивать собственную ипотечную программу, не имея при этом соответствующего опыта, клиентской базы, многочисленного обученного персонала, офисов розничных продаж и региональной сети;•Формирование качественного (ликвидного) ипотечного портфеля (займов) силами профессионалов;•Участие Первичного кредитора в ипотечной сделке с минимальными издержками и рисками – вся работа фактически выполняется его партнерами;•Надежная гарантия выкупа выданных им стандартных ипотечных займов, упакованных ипотечным брокером «Мой дом».

Преимущества услуги «Упаковки» для Первичного кредитора

СХЕМА СЕКЬЮРИТИЗАЦИИ

Эмитент (Ипотечный агент, кредитная организация)

Учредитель/Гарант (Банк)

Первичный

кредитор

Другие Поставщик

и

Первичный кредитор

Другие поставщики

Накопитель (Кондуит)

закладные закладныезакладныезакладные

Сформированные пулы закладных с гарантией качества

Организованный Рынок ипотечных

ценных бумагВыпуск ипотечных ценных бумаг

Закладные

СХЕМА распределения доходности

ПОСТАВЩИК (ПК)

ИНВЕСТОР

НАКОПИТЕЛЬ

ИЗПИФ

14% средневзвешенная доходность Закладных

1,5% Сервисное обслуживание(включая премию - 1% от номинала = 0,3% годовых)

0,5% экспертиза

0,6%

0,5% мастер-сервисинг11,8% Закладные

10,2%Доходность конечному Инвестору

Экспертная организация

ДЕПОЗИТАРИЙ0,2%

ЗАЕМЩИКИ

ИНВЕСТОРЫ в паи ИЗПИФА

пай

пай

пай

14% Ипотечные кредиты

13% закладные

УК

Спец. Деп., Регистратор, Оценщик, Аудитор

0,5%

ФИНАНСИРОВАНИЕ

Доля нестандартных закладных в общем объеме закладных, прошедших экспертизу

0200400600800

10001200140016001800

май июль сентябрь

общееколичество

Нестандартнаяс устранимымизамечаниямиНестандартная

Доля нестандартных закладных не менее 30 процентов

Услуги ЗАО «Мой Дом» для МФО

Обеспечение рефинансирования сформированных портфелей стандартных ипотечных займов;

Экспертиза закладных, и документов, составляющих кредитное досье Заемщика и приведение их в соответствие со Стандартами (требованиями приобретателя-кредитора);

Организация выдачи стандартных ипотечных займов с последующим рефинансированием.

Генеральный директор А. В. Турченков(495) 540-54-10turchenkov@moidomipoteka.ruwww.moidomipoteka.ruwww.ipobroker.ru

ЗАО «Ипотечная компания «Мой Дом»