العراقي المدفوعات نظام تطوير

الكريم عبد ضحىالمدفوعات مدير قسم

العراقي المركزي البنكبالتكنولوجيا الخاصة الرؤية

العام منذ العراقي المركزي البنك 2004يعملبه الخاصة التكنولوجية التحتية البنية وتكامل لتطوير

اهتمامه : خالل منالتنظيمي • واإلطار القانوني االطاراالتصاالت • شبكةالحديثة • األنظمةالعالمية • المعاييرالقدرات • بناء

بها يحتذى قدوة المضمار هذا في عمله يجعل ممابشكل للتعاون الحكومية المؤسسات بقية في

الحوكمة مكونات لتكامل االطراف بقية مع ملموسااللكترونية.

العراقي المركزي البنكاألهداف

أهداف خمسة لديه العراقي المركزي البنك : وهي رئيسية شاملة

•. الصرف سعر استقرار•. فعال نحو على النقدية السياسة تنفيذ•. األجنبية اإلحتياطات إدارة

• . العملة وادارة اصدار

بنظام • للنهوض المصرفي القطاع تنظيم

. ومستقر تنافسي مالي

العراقي المركزي البنكاالهداف

اجل ال ومن المركزي االساسية اهداف تنفيذ للبنكعاتقه : على اخذ فقد

• . وفعال كفوء مدفوعات نظام إنشاءوتصنيف • والفرز العد بمكننة الخاصة المتطلبات تحقيق

.ة العملالدولي • الدفع تقنيات .SWIFTادخال• : يشمل بما الحديثة التحتية البنية تنفيذ

o الحديثة المصرفية الشبكات و االنظمة على الحصولo ت اجل من المصارف ال طبيقتشجيع حديثةالتكنولوجيا

. االساسية المصرفية واالنظمة

مناهج • وفق المصرفي العمل مسارات بتطوير القيامااللكترونية . الصيرفة مجال في معتمدة عالمية

المصر ف

المصر ف

الزبون الزبون

أنظمة الدفع

العراق في

، األفراد المشاريع

الحكومة ،

، األفراد المشاريع

الحكومة ،

العراقي المركزي البنكالمدفوعات أنظمة فوائد

الدفع توفر الى أنظمة رئيسية فوائد العراق فيواألشخاص والمشاريع :المصارف أهمها

النقد • ادارة عن شاملة معلوماتمخاطر • تقليل و المعلومات سرية على المحافظة

الورقي العملقيمة • ذات معامالت و عالية قيمة ذات معامالت

بشفافية و بأمان و بسرعة معالجتها تتم منخفضةالمصارف • كافة المالية ربط وزارة بالبنك و Yمباشرة

العراقي المركزيالنقد ليتق• على االعتماد لالعراق • في اإلستثمار بيئة تحسن

العراقي المدفوعات نظام

Iraq payment System

العراقي المدفوعات نظام

العراقي مكونات المدفوعات :نظام–: اآلنية اإلجمالية التسويات اإلجمالية نظام التسوية

تتم والتي والمهمة العالية القيمة ذات للمدفوعات اآلنيةالعام – في تنفيذه تم الحقيقي الوقت في 2006تسويتها

–: اآللية المقاصة الدفع نظام ألوامر اآللية المقاصة غرفةالعام - في تنفيذه تم 2008المنخفضة

– : االلكترونية الصكوك مقاصة بين نظام تنفيذه تمعام االهلية الحكومية 2011المصارف المصارف اشراك وتمالعام في بكفاءة 2013فيه

– : المالية األوراق إليداع المركزي تسوية النظام و ايداعووزارة المركزي البنك قبل من الصادرة المالية األوراق

العام – في تنفيذه تم 2008الماليةبالتجزئة )– الدفع حاليا ( - RPSIنظام التنفيذ قيد

المصارف بين ما وتسوية مقاصة

بإستخدام الدفع أنظمة دمج يتمالعامة الرئيسية التحتية البنية تشفير

PKI

التحتية البنيةالرئيسية

العامة المركزي النظام

المالية األوراق إليداعالمقاص ةنظاماآللية

نظام التسويات االجمالية

االنية

بالتجزئة الدفع ألنظمة التحتية البنية إنشاء

الدفع - بأنظمة الخاصة التشريعات إقرار تمااللكتروني

المركزي - للبنك المصرفي النظام تحديث تمالمدفوعات - نظام لتحديث المتطلبات كافة اكمالبالنسخة االنطالقة تتم ايار شهر خالل المؤمل ومن

.المحدثةوإشراك - االلكترونية الصكوك المقاصة نظام تطبيق

في واالهلية الحكومية المصارف فروع جميعمن ابتداءا المحافظات باتمتة والبدء بغداد محافظة

2014نيسان 15 .

العراقي المدفوعات نظام

التسوية • نظام يعتبربين فيما االني االجماليةدعم ركائز من المصارف

المصرفي القطاعالعراق في واالقتصاد

عدد • قلة المخطط يبينالدفوعات حركات

يؤشر ما وهو االلكترونيةاقتصاد ان الى بوضوح

على يعتمد يزال ال العراقالنقد

الدفوعات • زيادة يمكن: طريق عن االلكترونية

o من التحول تشجيعالى الصكوك

االلكترونية الدفوعاتo نظام تنفيذ

بالتجزئة المدفوعاتمتوفرا وجعله

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

80,000

90,000

2011 2012 2013

Transactions per year

Wholesale payment volumes

RTGS

CACH -cheques

CACH -electronicpayments

التسويات نظاماآلنية اإلجمالية

اآللية - المقاصة نظامالصكوك

اآللية - المقاصة نظامالمدفوعات األلكترونية

العراقي المدفوعات نظام المتكامل

Integrated Iraq Payment System

بالتجزئة الدفع ألنظمة التحتية البنية إنشاء

الدفع لنظام التحتية للبنية التجريبية المراحل ستبدأفي العام بالتجزئة هذا : 2014صيف

للدفع – العراقي الوطني المقسمالعراقي : بالتجزئة الوطني المقسم سيدعم

عبر الذكية البطاقات معامالت بالتجزئة للدفعشبكة و البيع نقاط و اآللي الصراف ماكنات

اإلنترنيت عبر – للدفع المتبادل التشغيل نظام

العراق في النقال هذا : الهاتف سيدعمدون النقال الهاتف عبر الدفع عمليات النظام

الحسابات على االعتماد الى الحاجةالمصرفية

له – ستكون التشغيل النظام على القدرةوجود المتبادل إلزامية مع وطنية معايير

في – المعامالت جميع تسوية و مقاصة تتمالعراق

للجميع – متاحا النظام في االشتراك سيكونالتجريبية المراحل بعد

البنية التحتية الرئيسي

ة العامة

نظام التسويات

اآلنية اإلجمالية

نظام المقاصة

اآللية

التسوية صافي

نظام التشغيل المتبادل

عبر للدفعالنقال الهاتف

شبكات النقال الهاتف

المركزي النظامالمالية األوراق إليداع

المقسم الوطنيللدفع بالتجزئة

المصارف المكتسبة

القائمة المعامالتاستخدام على

البطاقات

المصارف المصدرة

و الترخيصالمقاصة

التحتية المصرفية البنية لألنظمةالمشاركين مع والشراكة المجهز دعم

التي • الحكومية المؤسسات أوائل من المركزي البنك يعتبرعلى Y حفاظا مستمرة وبصورة المجهزين خدمات على تعتمد

. انجازه تم ماالعراقية معظم • مصرفية الخاصة المصارف أنظمة اآلن لديها

ا أساسية من ال بالرغم بصدد الحكومية مصارفن تزال ما.تنفيذها

المقدم • الدعم تستخدم العراقية والمصارف المركزي البنكفي الرئيسيين الشركاء انظمة مجال المن مجهزي من التقني

ومعدات أجهزة أو ثالث طرف برامجيات أنظمة أو تنفيذ بغية . وشاملة فاعلة مصرفية وخدمات دفع

الملكية • حقوق باحترام ملتزم العراقي المركزي البنكالبرامجيات تراخيص وتجديد امتالك خالل من الفكرية

المختلفة.المالية • المؤسسات كافة ويشجع يحث المركزي البنك

العالمية للمعايير Y وفقا التقنيات بأمتالك والمصرفيةبما وتطويرها عملها وادامة صيانتها على العمل واستمرار

الشاملة للصيرفة Y وصوال المصرفي العمل تطوير .يضمن

الرئيسين ال مجهزين

التحتية البنية

بالتجزئة الدفع ألنظمة التحتية البنيةاألساسية المصرفية األنظمة

المصرفية • الخدمات تطويرألنظمة التحتية البنية وتنفيذعلى يعتمدان بالتجزئة الدفع

المصرفية االنظمة تنفيذالمصارف قبل من االساسية

العراقية.

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 20130

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

15

911

18 18

26

32

37

43

years

ةمظانهاديليلتفا

ارصمالددع

ةسيسااةفيرصم

بالتجزئة الدفع ألنظمة التحتية البنيةالعراقية المصارف ربط شبكة

خالل • من المصارف ربط شبكة بناء تمالعراقي المركزي البنك بين ما التعاونوهيئة االتصاالت ووزارة الدولي والبنك

واالتصاالت االعالمالـ • العراقية المصارف ربط شبكة تستخدم

Wi-MAX في الحديثة االجيال من وهيلنقل تستخدم التي االتصاالت تكنلوجيا

البيانات كبيرةبسعات المعلومات لتبادلبيانات على والسيطرة المصرفية

عام منذ االخرى . 2008المصارفعدد • ل ان الرئيسية لمصارف الفروع

كانت سنة 25المربوطة في 2008مصرفالى ليصل العدد ارتفع مصرف 48وقد

المالية ) وزارة ايضا تربط الشبكة االن لغايةالعامة والهيئة للضرائب العامة والهيئة

للكمارك(.المخططات • وضع على التعاقد بصدد نحن

المستقبلية المصرفية للشبكة والتصاميمالضوئية االلياف تقنيات ستستخدم والتي

. الالسلكية التقنيات من Y بدال

للبنك المستقبلية الخططالعراقي المركزي

العراقي المركزي البنكالدفع ألنظمة المستقبلي التطور

• ( يرتبط الثانوية السوق لتفعيل المتاجرة نظام إقتناء .) المالية األوراق إليداع المركزي بالنظام

باوامر • الصكوك الستبدال اآللية المقاصة نظام تطوير . والمؤسسات الوزارات بين الدفع

• . العربي اإلقليمي الدفع نظام في المشاركة

العراقي المركزي البنك لدى المعلومات لتكنولوجيا التحتية البنيةالمستقبلية الخطط

– . االئتماني االستعالم ونظام مكتب بناءباستخدام – المالية للتقارير االلكتروني التبليغ نظام ادخال

XBRLتقنية الموحد – الحسابي الرقم IBANاعتمادللصكو – االمنية المواصفات كتوحيدمواقع – بمواقع انشاء الكوارث من تعافي ومواقع إنتاج

العالمية.المعايير ضمن مختلفة االموال – غسل مكافحة مجال في التقني التطور مواكبة

المتعددة والقوائم للمعايير Y وفقا االرهاب تمويل ومنعاالنظمة مع تكاملها على والعمل ،Y عالميا المعتمدة

. ألمتالكها والمخطط العاملة

خالصةال

المصارف • بين فيما الدفع ألنظمة الناجح التنفيذعلى و يضع الحصول األساسية المصرفية االنظمة

الحديثة المصرفية الخدمات نمو و إلدخال األساسالعراق في

بالتجزئة • الدفع لنظام التحتية المنصة البنية ستهيئل و الوطنية للزبائن األلكتروني الدفع خدمات

استخدام من التحول قيادة تتم بذلك و المشاريعاإلقتصادية التنمية توجيه جانب الى .النقد

نقاشمفتوح