Продукт  «Web-­‐эскроу».  Инновационная  форма  безопасных  расчетов  в  коммерческих  сделках            

     

Казань  Сентябрь,  2015  

Докладчик:    Ильдар  Хасаншин,    Руководитель  центра  развития  бизнеса      ОАО  «Сбербанк  России»  

2  

3  

Что  такое  «эскроу»?  

•  Эскроу  представляет  собой  обязательство,  в  соответствии  с  которым,  денежные   средства  и/или  определенные  вещи  передаются  одним  из  участников   сделки   (должником)   третьему   лицу   (эскроу-­‐агенту),  который  и  обеспечивает  исполнение  обязательств  должника  перед  кредитором   в   соответствии   с   положениями   заключенного   между  должником,  кредитором  и  эскроу-­‐агентом  соглашения.    

 •  Использование   эскроу   призвано   помочь   продавцу   и   покупателю  

обеспечить  исполнение  обязательств  и  минимизировать  свои  риски  по  срыву  сделки  или  возможности  мошенничества  одной  из  ее  сторон.  

Web-­‐Эскроу  –  ИТ-­‐сервис  для  конечного  клиента  МБС,  позволяющий  заключать  безопасные  сделки  в  виде  

упрощенной  формы    онлайн  банковского  аккредитива  на  площадке  Банка    

4  

Мировая  практика  эскроу  

•  Механизм  эскроу  широко  используется  в  Западной  Европе  и  США.  

 

•  В  роли  эскроу-­‐агента,  как  правило,  выступают  банки.    

 •  Чаще  всего  эскроу  применяются  в  торговых  операциях.      

Например,  в  США,  эскроу  широко  используются  в  сделках  с  недвижимостью.  

  Похожие  финансовые  инструменты  –    аккредитив.  

5  

Почему  Эскроу  для  малого  и  микро  бизнеса,  а  не  другие  инструменты?  

Инструмент    Недостатки  

Банковский  аккредитив   1.   Недостаточная   гибкость   со   стороны   банка   при   обсуждении  параметров  соглашения;  2.   Предоставление   стандартизированных   документов   для  осуществления  исполнения  со  стороны  банка;  3.  Формальность  процедуры  проверки  документов  банком.  4.   Неготовность   банка   к   потоковым   сделкам   МСБ   с   малым  средним  чеком  (менее  1  млн.  руб.)  

Pay  Pal    1.  Лимит  совершения  операций  на  сумму  40  000  руб.в  месяц,  2.  Услуги,  домены,  интеллектуальная  собственность,  антиквариат  и  др.  не  попадают  под  защиту  Сервиса.  3.  В  ходе  последних  событий  в  мире,  недостатком  считаем,  что  компания  имеет  штаб-­‐квартиру  в  США.  

Банковский  счет   1.  Проблематичность  блокировки  денежных  средств  на  счете  по  российскому  праву;  

2.  Отсутствие   достаточной   гибкости   банка   при   обсуждении  параметров  соглашения  

 Webmoney.escrow  

1.  Обязанность  покупателя  и  продавца  одновременно  внести  залог  в  размере  100%  до  исполнения  сделки.  

2.  Ограничение  по  сумме  сделки  -­‐  15  000  рублей  максимум.  

Проблема:  МСБ  не  интересен  банкам  для  сделок  аккредитива  из-­‐за  формальности  процедур  и  больших  рутинных  затрат  из-­‐за  

непотоковости  сделок  и  малых  чеков  сделки.  

6  6  

Схема  Эскроу  сделки  

Хочу  продать  

Хочу  купить  

1.  Партнеры  готовы  к  сделке  

2.  Регистрация  сделки  

3.  Создание  условий  сделки  

4.  Подтверждение  условий  сделки  

Передал  товар  

Товар  поступил  в  срок  и  без  повреждений  

•  Каждый  из  участников  сделки  подтверждает  выполнение  условий    

•  Залог  возвращается  покупателю    или  передаётся  продавцу  

7  7  

Объем  рынка  Республики  Татарстан  для  Эскроу  

 *  -­‐  Объем  рынка  рассчитаны  для  Республики  Татарстан    

50  000  92  000  

143  000  

Микро  предприятия  Инд.  Предприниматели  

Субъектов  МСБ  

Количество  МСБ  

Количество  сделок  в  день  

19  000     1900  

По  экспертному  мнению  10%  сделок  попадают  на  неблагонадежных  контрагентов    

Количество  исполнительных    производств   85  000  

3  000  000  

Татарстан  

Россия  

45%  МСБ  

8  

Технологическая  схема  Web-­‐эскроу  

•  Сервис  Web-­‐эскроу  представлен  в  Интернете  как  сайт-­‐площадка                с  каталогом  сделок  

•  Сервис  Web-­‐эскроу  предоставляет  API  магазинам  партнерам              для  доступа  к  площадке  

•  Сервис  Web-­‐эскроу  предоставляется  Банком  через  Клиент-­‐Банк  

API  

Веб-­‐сайт  Эскроу  или  Банк-­‐Клиент  

Платежи  

Web-­‐Эскроу  –  ИТ-­‐сервис  для  конечного  клиента  МБС,  позволяющий  заключать  безопасные  сделки  в  виде  упрощенной  формы    онлайн  банковского  аккредитива  на  электронной  

площадке  Банка    

Выводы  

9  

•  На   сегодняшний   день   существует   потребность   в   простом   механизме  безопасных  сделок  

 

•   Банки  -­‐  наиболее  перспективная  площадка  для  сделок  эскроу:    

•  Гарантированная  надежность    

•  Отсутствие  необходимости    «завоевать»  доверие  клиентов  

•  Необходимые   внутренние   ресурсы   (юристы,   ИТ,   операционисты   и  т.д.)  

•  Эффективная  реализация  Сервиса  «Web-­‐Эскроу»  на  базе  уже  действующего  банк-­‐клиента.  

10  

Текущие  проекты  с  банками-­‐партнерами