vÝuka osobnÍch financÍ a finanČnÍho poradenstvÍ na vŠb-tu ostrava
DESCRIPTION
VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA. Ing. Kateřina Kořen á , Ph.D. Katedra financí Ekonomická fakulta VŠB-TU Ostrava. PŘEDMĚTY VYUČOVANÉ NA EkF VŠB-TU OSTRAVA. Rodinné finance U3V – průběžně v kurzech od 2008/2009 - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/1.jpg)
VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA
Ing. Kateřina Kořená, Ph.D.
Katedra financí
Ekonomická fakulta VŠB-TU Ostrava
![Page 2: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/2.jpg)
PŘEDMĚTY VYUČOVANÉ NA EkF VŠB-TU OSTRAVA
Rodinné finance U3V – průběžně v kurzech od
2008/2009 Finanční poradenství – 2009/2010 Základy finančního poradenství – 2010/2011
Personal Finance Erasmus – 2011/2012 Personal Finance – 2013/2014
![Page 3: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/3.jpg)
OBSAH PŘEDNÁŠEK
Finanční gramotnost Finanční investování, investiční proces Finanční plánování, finanční rezervy Finanční nezávislost Pojištění Důchodové spoření a doplňkové penzijní
spoření Bankovní produkty Investování do fondů
![Page 4: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/4.jpg)
OBSAH PŘEDNÁŠEK
Nefinanční investování – reálné investice Finanční poradenství – práce finančního
poradce Psychologie a investování Finanční matematika Tvorba finančního plánu a klientského
portfolia Aktuální situace na finančních trzích
![Page 5: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/5.jpg)
MÝTY O FINANČNÍM PORADENSTVÍ
Finanční poradce je pojišťovací agent Finanční poradenství může dělat každý Finanční poradenství je snadná práce Finanční poradenství je charita Finanční poradenství je bezplatné Finanční poradenství je prodej finančního
produktu
EXISTUJE BEZRIZIKOVÝ VÝNOS
![Page 6: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/6.jpg)
HRANICE BOHATSTVÍ - anketa
Téměř 50% respondentů v České republice pokládá za bohatství majetek ve výši
1- 5 milionů Kč
![Page 7: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/7.jpg)
ZPŮSOB ZBOHATNUTÍ
ZÁLEŽÍ NA VÝŠI ČÁSTKY 100 000 Kč je snazší získat prací Od půl milionu je snazší peníze
vyhrát než získat prací pro 50% respondentů
5 milionů je snazší vyhrát už pro 4/5 respondentů!!!!!
![Page 8: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/8.jpg)
NUTNÉ DOVEDNOSTI V MODERNÍ SPOLEČNOSTI
Základní gramotnost Řidičský průkaz Počítačová gramotnost Jazyková gramotnost
Finanční gramotnost
![Page 9: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/9.jpg)
CÍL NAŠEHO POZNÁNÍ
Umění zacházet s financemi – finanční gramotnost:
Znalost finančních produktů Základy finančního investování Umění myslet (používání
metody „ZSR“)
![Page 10: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/10.jpg)
Zacházení s penězi je stejně důležité jako jejich vydělávání.
J. E. Stowers
![Page 11: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/11.jpg)
OSOBNÍ FINANCE
Osobní finance zahrnují všechny následující finanční činnosti:
- plánování a sestavování rodinného rozpočtu a finančního plánu
- výběr vhodného pojištění- spoření a investování - práci s dluhem
![Page 12: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/12.jpg)
OSOBNÍ FINANCE
Budování majetku závisí na tom, jaký dnes zvolíme poměr mezi spořením/investováním a spotřebou + jakým způsobem budeme svůj majetek spravovat.
![Page 13: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/13.jpg)
NUTNOST INVESTOVÁNÍ
Již nyní je třeba myslet na důchod!
Do budoucna stát nedokáže zajistit stejně vysoké penze jako tomu je v současnosti = PAYG model bude mít vzhledem k vývoji demografické situace velké problémy.
![Page 14: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/14.jpg)
VÝHODA INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH
Zásadní výhodou tohoto věku je
ČAS !!
![Page 15: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/15.jpg)
Příklad - Indiáni
Indiáni prodali Holanďanům ostrov Manhattan v roce 1626 za 24 $. Kdyby Indiáni byli investovali tuto částku, jakou hodnotu by jejich investice měla v současnosti = kdyby tuto hotovost neutratili za ohnivou vodu, ale uložili do banky na úrok 5, 7 nebo 9 % p.a.?Uvažujte a) jednoduché úročení b) složené úročení
24 $ od 1626 (388 let) 5% 7% 9%
jednoduché 489,6 $ 675,84 $ 862,08 $
složené 3,996 mld. $ 6 041 mld. $ 7 974 298 mld. $
![Page 16: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/16.jpg)
Vzorce
Jednorázový vklad nejsou úroky z úroků jednoduché úročení jsou úroky z úroků složené úročení
Pravidelné platby stejné částky (anuity) spoření budoucí hodnota anuity splátky současná hodnota anuity
![Page 17: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/17.jpg)
Jednorázový vklad
jednoduché úročení složené úročení
)**( tiPVPVFV tm
m
iPVFV
*
1*
![Page 18: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/18.jpg)
Pravidelné anuitní platby
budoucí hodnota anuity
současná hodnota anuity
mi
miAFV
tm
/
1)/1(*
* tm
tm
m
i
m
i
m
i
APV *
*
1*
11*
![Page 19: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/19.jpg)
DALŠÍ VÝHODY INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH
Naučíte se včas rozumět finančním produktům a pracovat s nimi
Finanční investice nesou v průběhu času úroky
Můžete investovat i do vlastního rozvoje = investice do vzdělání
Zajistíte si dobré rodinné vztahy
![Page 20: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/20.jpg)
NEPATŘIČNÉ VÝMLUVY - podle INVESTOPEDIA.COM
Nerozumím investování. Nemám dost peněz. Investování je velice rizikové. Investování může počkat, začnu, až
budu starší. Investování je pro „finančníky“. Stát se o mě postará, nepotřebuji
investovat.
![Page 21: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/21.jpg)
Byl jsem chudý a byl jsem bohatý.
Být bohatý je lepší.
Frank Sinatra
![Page 22: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/22.jpg)
Literatura
SYROVÝ, Petr a Tomáš TYL.Osobní finance. 1. vyd. Praha: Grada, 2011. 208 s. 978-80-247-3813-0.
MUSÍLEK, Petr. Trhy cenných papírů. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Ekopress, 2011. 520 s. ISBN 978-80-86929-70-5.
VESELÁ, Jitka. Investování na kapitálových trzích. 2. vyd. Praha: Wolters Kluwer Česká republika, 2011. 792 s. ISBN 978-80-7357-647-9.
![Page 23: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/23.jpg)
Literatura
KAPOOR, Jack.R., DLABAY, Les.R. and HUGHES, Robert.J. Personal Finance. 10th ed. McGraw-Hill/Irwin, 2011. 768 p. ISBN 978-0073530697.
CALLAGHAN, G. ,FRIBBANCE, I., HIGGINSON,M. Personal Finance. 2nd ed. Palgrave Macmillan, 2011. 472 p. ISBN 978-0230348110.
![Page 24: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/24.jpg)
Literatura
KIYOSAKI, Robert T. Rich Dad, Poor Dad. 1st ed. Plata Publishing, 2011. 178 p. ISBN 9781612680002.
MISHKIN, Frederic S. and Stanley G. EAKINS Financial Markets and Institutions. 6th ed. Boston: Pearson Prentice Hall, 2009. xxxix, 675 p. ISBN 978-0-321-37421.
INVESTOPEDIA.COM
![Page 25: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/25.jpg)
Literatura
STOWERS, James.E. Jak dosáhnout finanční nezávislosti. 1. vyd. Praha: Grada, 1996. 312 s. ISBN 80-7169-337-5.
KOHOUT, Pavel. Investiční strategie pro třetí tisíciletí. 6. přeprac. vyd. Praha: Grada, 2010. 292 s. ISBN 97-880-247-3315-9.
SMRČKA, Luboš. Rodinné finance. 1.vyd. Praha: C. H. Beck, 2010. 538 s. ISBN 978-80-7400-199-4.
![Page 26: VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022070404/56813b49550346895da43578/html5/thumbnails/26.jpg)
Literatura
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 474 s. ISBN 80-7179-416-3.
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak chytře investovat. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 381 s. ISBN 80-7179-466-X.
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak se dobře zajistit. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 273 s. ISBN 80-7179-416-3.