vergroot je kans op bedrijfsfinanciering - almere...• samenwerking almere, dronten,...
TRANSCRIPT
Welkom bij de workshop
“Vergroot je kans op
bedrijfsfinanciering”
18-06-2018
Programma 17.00 – 17.05 uur Welkom en toelichting programma 17.05 - 17.30 uur Hoe kijkt een bank naar een financieringsaanvraag? Michael Keckeis, Relatiemanager ABN AMRO 17.30 – 17.50 uur Wat is het belang van een ondernemersplan? Robin Ras, Directeur MKB Flevoland Countus
Programma 17.50 – 18.20 uur Hoe ziet een financieel plan eruit? Mirjam van Duijn, bedrijfsadviseur Qredits Microfinanciering Nederland 18.20 – 18.30 uur Maak kennis met De Flevolandse Zaak Jan van Meeteren 18.30 - 19.30 uur Netwerkborrel Gelegenheid tot het stellen van vragen en netwerken
Welkom
Toelichting programma door het Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering Almere
Hoe kijkt een bank naar een
financieringsaanvraag?
Michael Keckeis Relatiemanager ABN AMRO
Welkom!
Workshop: Financiering = Plan
Computer says “No”……
7
Stelling: “Banken verstrekken makkelijk krediet”
8
• Ik heb recentelijk krediet aangevraagd
• Ik ben voornemens om krediet aan te vragen
• Ik ga geen krediet aanvragen want banken verstrekken geen krediet meer
9
Financiering = Plan Wat hoort in een ondernemersplan te staan?
• Ondernemer
• Marketing
• Financieel
• ?
• Van “Wat?” naar “Hoe!”
1
0
Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse?
• Focus op uitwinscenario (dekking)
• Focus op sales dient het belang van de bank
• Beoordeling van afzonderlijke delen
• Business en cijfers naast elkaar
• Hoe was de performance in het verleden
• Beoordeling van voor de bank belangrijke ratio’s
• Toepassing van regels en vaste normen
• Statisch: uitkomsten van berekeningen beoordelen
OUD
Wat is er veranderd aan de aanpak kredietrisico analyse?
• Focus op going concern (cashflow)
• Focus op inzicht dient gezamenlijk belang klant en bank
• Integrale analyse
• Cijfers illustreren de business
• Operationele kasstroom in de toekomst
• Bancaire cijferanalyse in de taal van de klant
• Toepassing van richtlijnen o.b.v. inzicht
• Dynamisch: achtergrond van trends analyseren
11
NIEUW
Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering
Een gestructureerde aanpak :
Stap 1: Kredietnemer/ Afhankelijkheid andere partijen
Stap 2: Ondernemingsanalyse & Ondernemingsrisico’s
Stap 3: Financierings- en kredietbehoefte
Stap 4: Financiële analyse & financiële risico’s.
12
Gezamenlijk vertrekpunt naar een verantwoorde financiering
De 4 pijlers:
1.Toegevoegde Waarde (V&W)
2. Inzet Activa (Balans)
3. Inzet Financiering (Balans)
4.Kasstromen (5 cashdrivers)
13
Bepaal ondernemingsrisico’s
Leveranciers
Productie
Afnemers
Markt
Overig
14
Ondernemer /
management
Risicovragen over de balans
Inzet Activa
– In staat duurzame winst te genereren?
– Duurzame waarde onafhankelijk van de resultaten van het
bedrijf?
– Kunnen snel zonder verlies liquide worden gemaakt?
Inzet Passiva
– Risico kapitaalbuffer voor onverwachte verliezen (geen cash, zie
solvabiliteit), vandaar risicodragend vermogen
– Toegang tot schuld en het looptijdenprofiel van schuld vs. het
cash genererend vermogen van de activa
Verplichtingen buiten de balans
15
Wat is een balans?
Een momentopname tot stand gekomen aan de
hand van accounting regels en
waarderingsgrondslagen
16
Het toont:
– De kosten van de bezittingen (activa), minus
afschrijvingen of plus winstmarge
– Hoe de activa gefinancierd zijn; met passiva
– Het laat toekomstige cash in (activa +) en cash
out (passiva) zien
– Het laat zien aan welke passiva verplichtingen
zitten (schulden) en aan welke passiva niet
(eigen vermogen)
17
Een balans geeft geen inzicht in ...
– De waarde van een onderneming of de waarde
van de activa
– Verliesrisico voor de bank
– Terugbetalingscapaciteit
18
Ondernemings- en ondernemingsrisico-analyse
Belangrijkste vragen:
Wat / wie zijn activiteiten, producten,
(eind)afnemers?
Is informatie per segment nodig? Uitsplitsing
EBIT(DA)
Wat is het achterliggende bedrijfsmodel en
exploitatiecyclus?
Wat zijn de ondernemingsrisico’s: door welke
factoren kan het cash genererend vermogen
onder druk komen te staan? 19
Succesvol ondernemen én bankieren
Toegevoegde
waarde W&V
Inzet
activa Balans activazijde
= Operationele kasstroom
Inzet
financiering
Balans passivazijde
= Financieringslasten
= Kasstroom na financieringslasten
21
Pijlers Cashdrivers Financiële rapportage
Cash uit Winst
ACC
Investeringen
Dividend
Schuld
Vroegtijdig signaleren helpt
“Blijf in contact met je
bank”
22
Meer info? Nuttige links?
Kamer van Koophandel
https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/bedrijf-starten-of-overnemen/
Financieringswijzer ABN AMRO
https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/lenen/index.html
Collega Ondernemers
www.vraaghetaaneencollegaondernemer!
Kenniscentrum Bedrijfsfinanciering
www.ondernemersplein.almere.nl/bedrijfsfinanciering
23
24
EINDE
Dank voor uw aandacht
Wat is het belang van een
ondernemersplan?
Robin Ras, Directeur MKB Flevoland
Countus
26
Wat is het belang van een
ondernemingsplan?
Countus Accountants + Adviseurs
R. (Robin) Ras AA directeur MKB Flevoland
Monitorweg 55
3) Onderkennen beren op de weg (haalbaarheid)
2) Diepgang, kwaliteit
1) Reflectie (passie?!)
Wat is het belang?
4) Bij financiering: noodzaak
5) Leidraad voor nà de start
6) Doel en focus
Waarom schrijft u zo’n plan eigenlijk?
U heeft een plan voor een eigen onderneming
(waar u geheid succes mee krijgt) …
… en u wilt dat anderen dat plan ook prachtig
vinden …
… en dus denkt u na. En u schrijft op:
Doelen
(mogelijke)
klanten
Kansen
Wat heb
ik nodig?
Risico’
s
Geld
Product en
concurrentie
Even
voorstelle
n
Locatie promotie
Prijs Personeel
… maar dan liever met een tikkie meer
structuur …
dus: gebruik een
template, bijvoorbeeld van
Qredits. En gebruik:
Business Model Canvas
Voor wie schrijft u zo’n plan eigenlijk?
1) Voor uzelf!
2) Voor investeerders /
financier(s)
3) Voor andere
‘belanghebbenden’
Cruciaal : diepgang.
Vooral voor u zelf!
Verdieping
juridische en
fiscale
aspecten
Reflectie (o.a. uw vaardigheden,
omgevingsfactoren,
concurrentie, etc.)
Uitwerking
van het idee (“kun je het uitleggen?”)
Commercieel Is jouw plan ‘verkoopbaar’?
Planning Realistisch tijdspad?
Financiele planning?
Structuur Dwingt tot nadenken,
marktonderzoek,
offertes, etc.
SMART
Doortimmerd
financieel
plan
Daag jezelf uit bij het
schrijven van het
plan!
Team 017 | Flevoland
Hoe ziet een financieel plan eruit?
Mirjam van Duijn, Bedrijfsadviseur
Qredits Mircofinanciering Nederland
Samen meer
bereiken
ON-K-0517
Samen
meer
bereike
n
ON-K-
0517
Even voorstellen
Mirjam van Duijn Bedrijfsadviseur Qredits Microfinancieringen
Wat is jouw
belangrijkste vraag
vandaag over het
Financieel Plan
?
4 belangrijkste
thema’s in een
financieel plan
Financieringsplan
Privébegrotin
g
Liquiditeits-
prognose
Investeringspl
an
Investeringsplan
•Wat heb ik al om te kunnen starten?
•Wat heb ik nog nodig om te kunnen starten?
•Wanneer heb ik het nodig?
Financieringsplan
•Hoe wordt het investeringsplan gefinancierd?
Een voorbeeld van een
startende kapsalon
Liquiditeitsbegroting
• Wanneer ontvang je de omzet?
• Wanneer betaal je de kosten?
• Wat zijn de omzetgerelateerde kosten?
• Wat zijn de indirecte / vaste kosten ?
Prive begroting
• Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding nu?
• Welke vaste inkomsten zijn er in de huishouding na de start van jouw bedrijf?
• Welke kosten zijn er in de huishouding?
Een voorbeeld:
2. Ondernemingsplan
oplossingen
Sjabloon
Gratis
basis-plan
template
E-
learning
Bouw
stapsgewijs
jouw plan
Coachin
g
Persoonlijk
klankbord
op je plan
Eigen
Baas
Avond-
school
Klassikaal
je plan
schrijven
&A
“Wat is het belang van een financieel
plan?”
“Hoe bepaal ik de looptijd van een
lening?”
“Wat moet ik doen als ik interesse
heb?”
Wie heeft er nog
een andere vraag?
Goede
zaken!
qredits.nl
De Flevolandse Zaak
Jan van Meeteren Zelfstandigenloket Lelystad
Het ZLF
• Gemeentelijk loket voor alle ondernemers die wonen in Flevoland
• Samenwerking Almere, Dronten, Noordoostpolder, Urk, Zeewolde en Lelystad sinds 2003
• Bbz 2004, IOAZ, Flevolandse Zaak (FLZ), schuldhulpverlening, kwijtschelding gem. belastingen (Zeewolde + Lelystad), workshop ‘Schrijven Ondernemingsplan’ en coaching ondernemers
Het ZLF
Doelstellingen ZLF
• Start van een bedrijf mogelijk maken
• Voorkomen van bedrijfsbeëindigingen (gevestigde
ondernemers in tijdelijk ‘zwaar weer’)
Bbz 2004 / IOAZ
• Krediet gevestigde tot max € 200.000,00
• Krediet starter tot max € 36,000,00
• Uitkering
Het ZLF Doelgroep
• Woont in de provincie Flevoland
• Van 18 tot pensioengerechtigde leeftijd
• Het (gezamenlijk) inkomen lager dan bijstandsnorm
• Onvoldoende direct beschikbaar vermogen
• Rechtmatig gevestigd/vestigen
• Voldoen aan urencriterium zelfstandigen
• Geen ‘voorliggende’ voorziening
Adres • Stadhuis Lelystad
• Ondernemersplein Almere
• Ondernemersplein Lelystad
Flevolandse Zaak
(FLZ)
Ontstaan uit De Rotterdamse zaak
Samenwerkingsverband sinds 2016 tussen:
• ZLF
• Ondernemersklankbord (OKB) - 2 personen
• Hogeschool Windesheim Flevoland (HWF) - 4 studenten
bedrijfseconomie
• ROC Lelystad - 2 studenten bedrijfsadministratie
Flevolandse Zaak
(FLZ)
Doelstelling FLZ
• Oplossen van acute, financiële problemen van de
ondernemer zodat deze uiteindelijk met
toekomstperspectief weer gezond op eigen benen kan
staan
• Opstellen jaarrekening(en) van ex-ondernemers met één of
meerdere zakelijke schulden t.b.v. saneringstraject.
Flevolandse Zaak
(FLZ)
Doelgroep
• Woont in de provincie Flevoland
• Het (gezamenlijk)inkomen lager dan bijstandsnorm
• Doelgroep ‘gevestigde zelfstandige’ o.b.v. Bbz 2004 of
• Ex-ondernemer met zakelijke schulden en de financiële
administratie is niet op orde t.b.v. saneringstraject
Flevolandse Zaak
(FLZ)
Traject FLZ
• Aanmelden ‘Intakeformulier’ op
www.zelfstandigenloketflevoland.nl
• Controle doelgroep (ZLF)
• Intake (OKB en Student) in ontvangst nemen stukken
• Tekenen verklaring inspanningsverplichting
• Coaching door OKB
• Registreren bonnen, facturen, etc.
• Max 6 mnd
• Eindcontrole door accountant OKB
• Geen belastingaangifte
Flevolandse Zaak
(FLZ)
Resultaten FLZ
• Tot nu toe behaalde resultaten: 50 zaken waarvan 80% ex-
ondernemers t.b.v. schuldsaneringstraject
• Vanuit Bbz-aanvraag en Zuidweg en Okkerse
Vragen?
website : www.zelfstandigenloketflevoland.nl
e-mailadres : [email protected]
locatie : ondernemersplein Almere
telefoonnr. : 0320 - 278111
Vragen
Vragen?
Hartelijk dank voor uw komst!