uw bemiddelaars - wilink · 2019. 1. 25. · uw bemiddelaars co-makelaar klant co-makelaar cie...

UW BEMIDDELAARS

Co-Makelaar Klant Co-Makelaar Cie

Wilink – Verbocht Wilink Insurance nv

Carover bvba Boulevard Baudouin 1er 25

De Borrekenslei 38B 1348 Louvain-la-Neuve

2930 Brasschaat KBO 0403.275.178

KBO 0882.522.826 +32 10 48 01 30

+32 3 344 35 32 www.wilink.be

[email protected] [email protected]

FSMA 068230 A FSMA 12705 A

VERZEKERINGS- EN KREDIETBEMIDDELING IS EEN ENGAGEMENT

Carover biedt diensten van bemiddeling voor verzekeringen aan. Verzekeringsbemiddeling houdt in dat wij

onze klanten adviseren over verzekerings-overeenkomsten, in de takken levensverzekeringen, niet-

levensverzekeringen en diverse risico’s. Dat gaat van het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van

voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer

en de uitvoering ervan.

Hierbij verenigen wij de diversiteit van producten van de verzekerings- en kredietmarkt en selecteren wij de

oplossingen die het best beantwoorden aan de behoeften van onze klanten. Onze filosofie is dat we minstens

één maal per jaar de markt screenen om dat productenaanbod te selecteren dat het meest is aangewezen

bij het invullen van de persoonlijk behoeften van onze klanten.

Om altijd te kunnen genieten van de beste voorwaarden voor haar klanten bij productleveranciers, heeft

Carover ervoor gekozen om samen te werken met Wilink Insurance. Door deze relatie heeft de Co-Makelaar

Klant alle voordelen die de Co-Makelaar Cie. heeft onderhandeld met de verschillende spelers op de

verzekerings- en kredietmarkt in België.

Dankzij Wilink Insurance hebben we ook de mogelijkheid om een studie op maat uit te werken voor klanten

met zeer specifieke behoeften.

Voor klanten, met behoefte aan standaard verzekeringswaarborgen, en met een goede kennis van

verzekeringen, hebben wij eveneens een beperkt productaanbod ontwikkeld dat op afstand onderschreven

en beheerd kan worden door middel van onze online simulatie- en tarificatie-module. Deze producten, in

samenwerking met eersterangs partners, zijn geselecteerd door onze specialisten op basis van hun

prijs/kwaliteit verhouding en zijn eveneens beschikbaar in onze verkooppunten.

De handelingen van verzekeringsbemiddeling worden uitgevoerd door de Co-Makelaar Klant, en het is dus

Carover die zich ertoe verbindt tot het uitvoeren van taken zoals de presentatie van Wilink, de kennisgeving

aan de klant, het analyseren van de behoeften, het vergelijken en aanbevelen van verschillende voorstellen.

Wij rapporteren jaarlijks, en dus minstens 1 keer per jaar, aan onze klanten over de actuele stand van zaken

en, waar relevant, over de evolutie van uw volledig verzekeringsdossier bij Carover. Deze rapportering en

bijhorend overleg gebeuren of schriftelijk of elektronisch of tijdens een persoonlijk gesprek, waarvan wij de

frequentie bij onderling overleg bepalen.

http://www.wilink.be/mailto:[email protected]

Carover is een erkend verzekeringsmakelaar voor de takken 01a, 01b, 02, 03, 07, 08, 09, 10a, 10b, 13, 14, 15,

16, 17, 18, 21, 22, 23, 26 :

Levensverzekeringen

Pensioenverzekeringen

Beleggingsverzekeringen

Spaarverzekeringen

Zaakschadeverzekeringen

Ongevallenverzekeringen

Aansprakelijkheids-

verzekeringen

Diverse Risico verzekeringen

Als verzekerings- en kredietmakelaar staan wij aan de zijde van onze klanten. Dit houdt in dat wij de

belangen van de klant te allen tijde behartigen.

Onze kantoren zijn ingeschreven als verzekerings- en kredietmakelaar in het register van tussenpersonen

bijgehouden door de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, Congresstraat 12-14 in 1000

Brussel).

U kunt de geldigheid van onze registratie op de site te allen tijde controleren :

http://www.fsma.be/nl

VERGOEDINGEN

Voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij in beginsel een vergoeding van de

verzekeringsonderneming, die deel uitmaakt van de premie die u als klant betaalt. Daarnaast is een

vergoeding mogelijk die verbonden is aan de verzekeringsportefeuille van ons kantoor bij de betreffende

verzekeringsonderneming of voor bijkomende taken ingevuld voor rekening van de

verzekeringsmaatschappij. Voor meer informatie raadpleeg ons belangenconflictenbeleid. In sommige

gevallen ontvangen wij voor onze diensten een vergoeding van u als klant, dit zal in alle transparantie

meegedeeld worden voor onderschrijving van een contract.

GESCHILLEN?

Onze doelstellingen zijn : Communicatie, Kwaliteit en Duurzaamheid.

Voor meer specifieke informatie over uw persoonlijk dossier verwijzen we u naar uw contactpersoon bij uw bemiddelaar: Carover bvba De Borrekenslei 38B – 2930 Brasschaat – 03 344 35 32 Voor meer informatie op Co-Makelaar en haar rol, kan je contact met ons opnemen Wilink Insurance nv Boulevard Baudouin 1ier 25 – 1348 Louvain-la-Neuve – 010 47 64 40 Contactformulier op www.wilink.be/insurance Voor al problemen kan u in eerste terecht bij uw bemiddelaar of Wilink Insurance nv. Klachten kunnen ook ingediend worden bij Ombudsdienst Verzekeringen te 1000 Brussels, Meeûssquare 35 – 02 547 58 71 – [email protected] – www.ombudsman.as

http://www.fsma.be/nlhttp://www.wilink.be/insurancemailto:[email protected]://www.ombudsman.as/

WiPartner - Belangenconflictenbeleid en remuneratiebeleid NDLS 2018.10 1

Wilink – Verbocht Wilink Insurance sa



2930 Brasschaat KBO 0403.275.178

KBO 0882.522.826 +32 10 48 01 30

+32 3 344 35 32 www.wilink.be


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BELANGENCONFLICTENBELEID EN REMUNERATIEBELEID

1. Inleiding

Om de belangen van onze klanten te respecteren, hebben Carover en Wilink ervoor gekozen om samen te werken in een co-makelaar

relatie. Carover neemt alleen de volledige relatie met de klant op zich en garandeert zo een op maat gemaakte en lokale service voor

de klant. En dit met gebruikmaking van de marktpositie van Wilink in haar relatie met verzekeringspartners, om optimale

voorwaarden te bieden aan elk van de partners en voldoende kennis te bieden van alle aanbiedingen op de markt.

Het is in het kader van de richtlijn betreffende de markt voor financiële instrumenten (MiFID) dat wij gezamenlijk doeltreffende

administratieve en organisatorische procedures hebben aangenomen en ingevoerd. Deze zijn bedoeld om (redelijkerwijs)

belangenconflicten te identificeren, te vermijden, te controleren en te beheren. Het doel van dit document is om u een overzicht te

geven van deze maatregelen.

Naast de verplichting tot eerlijkheid, redelijkheid en professionalisme in het belang van de klant, is ons belangenconflictbeleid

aanvullend aan de gedragsregels.

2. Ons beleid

Carover en Wilink zijn verzekeringsmakelaars en bieden aan zijn cliënten verzekeringspolissen aan. Dit kunnen zowel

schadeverzekeringen, levensverzekeringen met risicodekkingen als spaar- en beleggingsverzekeringen zijn. Net als voor elke

tussenpersoon is het mogelijk dat belangenconflicten kunnen ontstaan. Bovendien past het aanbod van verzekeringen heel dikwijls

in het kader van financiële planning, waardoor ook met andere aspecten van het vermogen moet rekening gehouden worden.

De bescherming van onze cliënten is ook voor ons belangrijk en daarom is in dit beleid vastgelegd:

✓ hoe wij de omstandigheden in kaart brengen die kunnen leiden tot belangenconflicten, waardoor een aanzienlijk

risico kan ontstaan op schade aan het belang van de cliënt

✓ welke aangewezen technieken, systemen en procedures we hebben ontwikkeld om deze belangenconflicten te

beheersen

✓ hoe wij deze technieken, systemen en procedures onderhouden om schade aan het belang van de klant te voorkomen

3. Belangenconflicten

In elke professionele relatie zijn belangenconflicten mogelijk. Een belangenconflict ontstaat wanneer de verschillende partijen andere

belangen hebben of kunnen hebben bij een transactie. Wat Carover betreft kunnen belangenconflicten ontstaan tussen de volgende

partijen:

✓ Klant

✓ Makelaar, zijn zaakvoerders of personen die zeggenschap hebben over de makelaar

✓ Personeel van de makelaar

✓ Subagent(en) van de makelaar

✓ Verzekeringsmaatschappij

✓ Personeel van de verzekeringsmaatschappij

✓ Andere dienstverleners in het kader van de financiële planning

✓ Wilink

Belangenconflictenrisico’s ?



In dit beleid hebben Carover en Wilink de situaties in kaart gebracht waarin belangenconflicten kunnen ontstaan. Onder « belangenconflicten » verstaan we hierbij conflicterende situaties tussen hoger genoemde partijen waarbij de belangen van één of meerdere cliënten een aanzienlijk risico lopen geschaad te worden.

De volgende situaties kunnen leiden tot belangenconflicten : ✓ situaties waarbij winst gemaakt wordt of verlies geleden wordt ten nadele van de klant

✓ situaties waarbij een van de partijen een ander belang heeft dan de klant

✓ nevenactiviteiten van een betrokken persoon

✓ persoonlijke transacties van betrokken personen of hun familie

✓ situaties met een financiele drijfveer om andere klanten te latenvoorgaan

✓ dezelfde activiteit als de klant wordt uitgeoefend

✓ situaties waarbij een van de co-makelaar of een subagent een voordeel ontvangt van een andere persoon dans de klant voor de geleverde diensten van verzekerings- en kredietbemiddeling, onder de vorm van geld, goederen of diensten, en dat buiten de standaardvergoedingen of -tarieven voor de geleverde dienst

✓ situaties waarbij een keuze moet gemaakt worden tussen de verschillende activiteiten van de co-makelaars

4. Genomen Maatregelen

Wij hebben heel wat maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat het belang van de klant primeert. Het gaat onder meer om : ✓ een interne instructienota en interne procedures

✓ een aangepast verloningsbeleid

✓ een beleid dat erop toezit dat de betrokken personen enkel bemiddelen m.b.t. verzekeringsovereenkomsten waarvan

zij de essentiële kenmerken kennen en in staat zijn om aan de klanten toe te lichten

✓ een beleid dat erop gericht is in elk voorstel rekening te houden met de behoeften van de klant, en voor wat de spaar-

en beleggingsproducten betreft met zijn kennis, ervaring, financiële situatie en beleggingsdoelstellingen

✓ een beleid dat erop toeziet dat alle informatie die onze verbonden personen verstrekken correct, duidelijk en niet

misleidend is

✓ het inbouwen van de nodige informatiebarrières en procedures

✓ een beleid dat het recht voorbehoudt van ons kantoor om bij ontstentenis van een concrete oplossing voor een

specifiek belangenconflict de gevraagde dienstverlening te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de

belangen van de klant

✓ een regeling inzake het ontvangen van voordelen en geschenk

✓ een regeling betreffende de externe activiteiten van onze betrokken personen

✓ het aanleggen vaneen register van belangenconflicten

Type A belangenconflicten De verzekeringstussenpersoon zal waarschijnlijk een financieel gewin realiseren of een financieel verlies vermijden ten koste van de klant.

Voorbeelden Beheersbeleid Beleidsimplementatie

Het plaatsen of verhuizen van een zaak bij een verzekeringsmaatschappij, afhankelijk van de commissie

Inbedrijfstellingbeleid dat rekening houdt met het belang van de klant (garantie/premieverhouding)

Remuneratiebeleid Interne gebruiksaanwijzing

Type B belangenconflicten De verzekeringstussenpersoon heeft een belang bij het resultaat van een aan de klant verleende verzekeringsbemiddelingsdienst of een namens de klant verrichte transactie die afwijkt van het belang van de klant bij dat resultaat


Commissie in functie: - van het volume - de verhouding verlies / premie - van groei

Deelname, direct of indirect, van meer dan 10% van de rechten of het kapitaal: - van ons kantoor naar een verzekeringsmaatschappij - een verzekeringsmaatschappij of de moedermaatschappij van een verzekeringsmaatschappij in ons kantoor

Communicatie aan de klant Vermelding in het formulier - informatieplicht

Type C belangenconflicten


De verzekeringstussenpersoon wordt aangemoedigd om, om financiële of andere redenen, de belangen van een andere klant of groep klanten te bevoordelen ten opzichte van die van de betrokken klant


Betere dienstverlening aan bepaalde klanten

Toepassing van de principes van ethisch gedrag: eerlijk, redelijk en professioneel handelen in het belang van de klant

Remuneratiebeleid Interne gebruiksaanwijzing

Schade tussen 2 kantoorklanten Vertrouwelĳk karakter van de informatie Maatregel die de uitwisseling van informatie tussen beheerders regelt

Interne instructienota Procedures met betrekking tot de toegang tot informatie in schadedossiers waarbij diverse klanten met verschillende belangen betrokken zijn

Type D belangenconflicten De verzekeringstussenpersoon heeft dezelfde beroepsactiviteit als de klant


Uitoefenen van hetzelfde beroep als de klant

Toepassing van de principes van ethisch gedrag: eerlijk, redelijk en professioneel handelen in het belang van de klant

Communicatie aan de klant Interne gebruiksaanwijzing

Het beleid inzake belangenconflicten van ons kantoor wordt regelmatig aangepast, geactualiseerd en geëvalueerd. De « Compliance » Officer zal dit punt ten minst eenmaal per jaar op de agenda van de vergaderingen tussen de co-makelaars plaatsen. Er zal dus actief worden nagedacht over mogelijke nieuwe belangenconflicten die kunnen ontstaan als gevolg van veranderingen in de economische situatie, het op de markt brengen van nieuwe producten of diensten, bedrijfsreorganisatie… Indien er geen andere manier bestaat om een aanwezig of verwacht belangenconflict te beheersen of als de maatregelen het belang

van de cliënt onvoldoende beschermen, zullen wij u de nodige informatie en details omtrent het belangenconflict verschaffen, zodat

u als cliënt een weloverwogen beslissing kan nemen. Deze informatie zal worden meegedeeld vóór het aanbieden van een

product/dienst dat aanleiding kan geven tot een belangenconflict.

5. Vergoedingen

In het kader van het verlenen van diensten in verzekeringsbemiddeling aan zijn cliënten, kunnen wij geldelijke en/of niet- geldelijke,

marktconforme vergoedingen ontvangen van of geven aan derden.

Wij zien er op toe, o.a. door ons beleid op het vlak van vergoedingen, dat deze vergoedingen en voordelen bestemd zijn en

aangewend worden om de kwaliteit van de dienstverlening aan de cliënten te onderhouden en te verbeteren. Wij zien er tevens op

toe dat deze vergoedingen geen afbreuk doen aan de plicht om zich in te zetten voor de belangen van de klant.

De vergoedingen die door Carover ontvangen worden situeren zich op verschillende vlakken, afhankelijk van de aard van de

aangeboden dienst. Daarnaast bestaat de mogelijkheid dat wij als makelaar voordelen ontvangen onder de vorm van opleidingen of

seminaries, en dat wij deze ook verstrekken ten voordele van onze subagenten. Het ontvangen van geschenken met een beperkte

waarde door verbonden personen is onder bepaalde voorwaarden toegestaan en wordt tevens vastgelegd in de hoger genoemde

regeling inzake het ontvangen van voordelen en giften.

Commissies of andere vormen van vergoeding die overmatig zijn en dus niet marktconform zijn, worden afgewezen.

Voor verzekeringen in het algemeen ontvangen wij een deel van de kosten die aangerekend worden op elke storting. Voor

levensverzekeringen met recurrente stortingen kunnen wij in sommige gevallen van de verzekeraar een éénmalige

acquisitievergoeding ontvangen. Wat betreft de geldelijke vergoedingen, zijn deze verschillend naargelang het aangeboden product.

Wat betreft brand-, auto- en alle risico verzekeringen ontvangen wij een deel van de kosten die op iedere storting aangerekend

worden. Wat betreft deze geldelijke vergoedingen, zijn deze verschillend naargelang het aangeboden product.

✓ Tak 01, Ongevallen : tussen 5% en 12%

✓ Tak 02, Ziekte- en hospitalisatieverzekering : tussen 8% en 15%

✓ Tak 03, 04, 05, 06, Casco verzekering voertuigen : tussen 10% en 19%

✓ Tak 07, Vervoerde goederen : tussen 5% en 10%

✓ Tak 08, Brandverzekering : tussen 10% en 29%

✓ Tak 09, Andere schadeverzekeringen : tussen 8% en 20%

✓ Tak 10, 11, 12, 13, Aansprakelijkheidsverzekeringen : tussen 8% en 17%

✓ Tak 17, Rechtsbijstandverzekering : tussen 10% en 22%

✓ Tak 18, Bijstandsverzekeringen : tussen 10% en 27%


Voor de levensverzekeringen van het type tak 21, tak 23 en tak 26 ontvangen wij een deel van de instapkosten die aangerekend

worden op de storting. Wij ontvangen een vergoeding van maximaal 2,5% van de gestorte premie.

Voor de levensverzekeringen van het type tak 21 en tak 26 ontvangen wij een portefeuillevergoeding die zich situeert tussen 0,25%

en 0,40%. Voor de levensverzekeringen van het type tak 23 ontvangen wij een portefeuillevergoeding die zich situeert tussen 0,00%

en 1,25%.

Voor overlijdensverzekeringen ontvangen wij een vergoeding van maximaal 15% op de premies en een eenmalige

acquisitievergoeding die zich situeert tussen 0% en 43%.

Carover betaalt een deel van haar commissie aan Wilink als onderdeel van hun co-makelaar overeenkomst.

Deze vergoedingen zijn marktconform en stellen ons in staat producten te beheren met inbegrip van :

✓ Ontwikkeling van systemen voor opvolging van diensten en klanten

✓ De economische, juridische en administratieve ondersteuning

✓ De rapportering en opvolging naar de klant

✓ De permanente vorming van alle verbonden personen ✓ Commerciële ondersteuning van alle verbonden personen

6. Contact

Om meer informatie op onze belangenconflictenbeleid samen tussen Carover en Wilink te hebben, neemt contact met

Carover bvba De Borrekenslei 38B – 2930 Brasschaat – 03 344 35 32 Wilink Insurance sa Boulevard Baudouin 1ier 25 – 1348 Louvain-la-Neuve – 010 47 64 40 www.wilink.be/insurance

http://www.wilink.be/insurance

VOS INTERMEDIAIRES

Co-Courtier Client Co-Courtier Cie




2930 Brasschaat BCE 0403.275.178

BCE 0882.522.826 +32 10 48 01 30

+32 3 344 35 52 www.wilink.be


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L’INTERMÉDIATION EN ASSURANCES ET CREDIT HYPOTHECAIRE, UN METIER

Carover propose des services d’intermédiation en assurances. Concrètement, cela signifie que nous

conseillons nos clients quant aux contrats d’assurances tant dans les branches vie que dans les branches

risques divers [non-vie]. Ces conseils concernent notamment les offres, les travaux préparatoires, la

souscription de contrats d’assurances, ou encore l’assistance en matière de gestion et de mise en œuvre des

contrats.

Pour cela, nous analysons la diversité des produits disponibles sur le marché des assurances et du crédit, et

sélectionnons les solutions répondant au mieux aux besoins de nos clients. Notre philosophie consiste à

étudier le marché au moins une fois par an en vue de sélectionner l’offre de produits la plus adéquate pour

répondre aux besoins personnels de nos clients.

Afin de pouvoir toujours bénéficier des meilleurs conditions pour ses clients auprès des fournisseurs, Carover

a choisi de travailler en co-courtage avec Wilink Insurance. Par cette relation le Co-Courtier Client dispose de

tous les avantages négociés par le Co-Courtier Cie auprès des différents acteurs sur le marché de l’assurance

en Belgique.

Grâce à Wilink Insurance, au cas où des clients auraient des besoins très spécifiques, nous avons aussi la

possibilité d’élaborer une étude sur mesure.

Pour nos clients qui ont des besoins de couverture standards et une bonne connaissance des assurances,

nous avons également développé une offre limitée de produits qui peuvent être conclus et gérés à distance

par le biais de notre outil de simulation et de tarification en ligne. Ces produits, proposés par des partenaires

de premier plan, ont été choisis par nos équipes sur base de critères basés sur le rapport qualité/prix et sont

également accessibles dans notre bureau.

L’acte d’intermédiation en assurance est posé par le Co-Courtier Client, et c’est donc Carover qui s’engage à

remplir les devoirs de présentation, prise de connaissance de son client, analyse des besoins, comparaison

et recommandation des offres.

Nous dressons des rapports annuels [au minimum une fois par an] pour nos clients sur l’état actuel des

couvertures et [si cela s’avère] sur l’évolution de leur dossier global d’assurances souscrites chez Carover. Ce

rapport et les discussions qui en découlent se font par voie écrite ou électronique ou pendant un entretien

personnel, dont la périodicité est fixée d’un commun accord.


Carover est courtier d’assurances agréé pour les branches 01a, 01b, 02, 03, 07, 08, 09, 10a, 10b, 13, 14, 15,

16, 17, 18, 21, 22, 23, 26 :

Assurances-vie

Assurances de pension

Assurances de placement

Assurance d’épargne

Assurances dégâts aux biens

Assurances contre les accidents

Assurance de responsabilité

Assurances risques divers

En tant que courtier d’assurances, nous sommes du côté de nos clients, c’est-à-dire que nous

défendons à tout moment leurs intérêts.

Nos bureaux sont agréés et inscrits en tant que courtier en assurances dans le registre des

intermédiaires de droit belge par la FSMA (Autorité des Services et Marchés Financiers, Rue du Congrès

12-14 à 1000 Bruxelles)

Vous pouvez à tout moment vérifier la validité de notre inscription sur le site :

http://www.fsma.be/fr

NOTRE REMUNERATION

Pour nos services d’intermédiation en assurances, nos bureaux perçoivent une rémunération via la

compagnie choisie. Cette rémunération fait partie de la prime que vous payez en tant que client dans

le cadre des assurances. En outre, il est également possible que nous percevions une rémunération

liée au portefeuille d’assurances confié par la compagnie d’assurances ou pour des tâches

supplémentaires prises en charge pour le compte de la compagnie d’assurances. Pour de plus amples

informations, veuillez consulter notre politique en matière de conflits d’intérêts. Dans certains autres

cas, vous, en tant que client, payez directement une rémunération pour nos services. Le cas échéant,

ceci vous sera communiqué en toute transparence avant la souscription d’un contrat.

EN CAS DE LITIGE ?

Nous avons comme objectifs : Communication, Qualité et Fiabilité.

Pour des informations plus spécifiques sur votre dossier personnel, nous vous conseillons de contacter votre personne de contact auprès de votre intermédiaire : Carover bvba De Borrekenslei 38B – 2930 Brasschaat – 03 344 35 32 Pour toute information complémentaire sur le Co-Courtier Cie et son rôle, contactez-nous : Wilink Insurance sa Boulevard Baudouin 1ier 25 – 1348 Louvain-la-Neuve – 010 47 64 40 Formulaire de contact sur www.wilink.be/insurance Pour tous problèmes adressez-vous en premier lieu à votre intermédiaire ou à Wilink Insurance sa. Vos plaintes peuvent également être introduites auprès de l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeüs 35 à 1000 Bruxelles – 02 547 58 71 – [email protected] – www.ombudsman.as

http://www.fsma.be/frhttp://www.wilink.be/insurancemailto:[email protected]://www.ombudsman.as/

WiPartner - Gest Conf Int et Rem FR 2018.07 1




2930 Brasschaat BCE 0403.275.178

BCE 0882.522.826 +32 10 48 01 30

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POLITIQUE EN MATIERE DE CONFLITS D’INTERÊTS ET DE REMUNERATIONS

1. Introduction

Dans le but de préserver les intérêts de nos clients, Carover et Wilink ont choisi de travailler ensemble dans une relation de co-

courtage. Carover assumant seul l’ensemble de la relation avec le client et garantissant ainsi une service sur mesure et de proximité

pour les clients. Et ce tout en profitant de la position de Wilink sur le marché dans sa relation avec les partenaires d’assurances et

crédit, afin d’offrir des conditions optimales auprès de chacun des partenaires et offrir une connaissance suffisante de l’ensemble

des offres présentes sur le marché.

C’est dans le cadre de la directive Market in Financial Instruments Directive (MiFID) que nous avons ensemble adopté et mis en place

des procédures administratives et organisationnelles efficaces. Celles-ci visent à (raisonnablement) identifier, éviter, surveiller et gérer

les conflits d’intérêts. Ce document a pour objectif de vous informer dans les grandes lignes sur ces mesures.

Outre l’obligation d’exercer notre métier avec honnêteté, équité et professionnalisme dans l’intérêt du client, notre politique en

matière de conflits d’intérêts est un complément au code de conduite.

2. Notre Politique

Carover et Wilink proposent des polices d’assurance à ses clients : assurances dommages, assurances-épargne et assurances reposant

sur des produits d’investissement. Toute activité d’intermédiation peut donner lieu à des conflits d’intérêts. De plus, l’offre en

assurances s’inscrit très souvent dans le cadre d’une planification financière qui doit aussi prendre d’autres aspects du patrimoine en

considération.

La protection de nos clients nous tient fortement à cœur, raison pour laquelle notre politique reprend les éléments suivants :

✓ la manière dont nous identifions les situations pouvant entraîner des conflits d’intérêts et comportant un risque

important d’atteinte aux intérêts du client

✓ les techniques, systèmes et procédures appropriés que nous avons élaborés afin de gérer ces conflits d’intérêts

✓ la manière dont nous respectons ces techniques, systèmes et procédures pour prévenir les atteintes aux intérêts

du client

3. Conflits d’Intérêts

Toute relation professionnelle comporte un risque de conflit d’intérêts. Il est question de conflit d’intérêts lorsque les différentes

parties ont, ou peuvent avoir, des intérêts contradictoires dans le cadre d’une transaction. En ce qui concerne Carover, les conflits

d’intérêts peuvent surgir entre les parties suivantes :

✓ Client

✓ Courtier, gestionnaires ou personnes qui ont un pouvoir de décision pour le compte du courtier

✓ Personnel du courtier

✓ Sous-agent(s) du courtier

✓ Compagnie d’assurance

✓ Personnel de la compagnie d’assurance

✓ Autres prestataires de services dans le cadre de la planification financière

✓ Wilink

Risques de conflit d’intérêts ?

Carover et Wilink identifient les situations pouvant donner lieu à des conflits d’intérêts. Par « conflit d’intérêts », nous entendons



un conflit qui apparaît lorsque les parties susmentionnées ont des intérêts contradictoires qui pourraient déboucher sur un risque potentiel de perte à l’encontre des intérêts d’un ou plusieurs clients.

Les situations suivantes peuvent entraîner des conflits d’intérêts : ✓ les situations qui engendrent un gain ou une perte aux dépens du client

✓ les situations où l’intérêt d’une des différentes parties diffère de celui du client

✓ les activités secondaires d’une personne concernée

✓ les transactions personnelles des personnes concernées ou de leur famille

✓ les situations qui incitent, pour des raisons financières, à privilégier les intérêts d’autres clients

✓ lorsqu’on exerce la même activité que le client

✓ les situations où l’un des co-courtiers ou de ses sous-agents reçoivent d’une personne autre que le client un avantage en relation avec le service d’intermédiation en crédits et/ou en assurances fourni au client, sous la forme d’argent, de biens ou de services, autre que la commission ou les frais normalement pratiqués pour ce service

✓ les situations où il faut opérer un choix entre les différentes activités des co-courtiers mentionnés

4. Mesures Prises

Nous avons pris de nombreuses mesures afin de privilégier l’intérêt de ses clients. Il s’agit entre autres : ✓ une note d’information interne et une procédure interne

✓ une politique de rémunération adaptée

✓ une politique qui garantit que les personnes concernées n’interviennent que dans le cadre de contrats d’assurance

dont elles connaissent les caractéristiques essentielles et pour lesquels elles sont en mesure de renseigner les clients

✓ une politique qui vise à ce que chaque proposition prenne en considération les besoins du client et, en ce qui concerne

les produits d’épargne et d’investissement, les connaissances, l’expérience du client, sa situation financière ainsi que ses

objectifs d’investissement

✓ une politique qui garantit que toutes les informations dispensées par nos personnes associées sont correctes, claires et

non trompeuses

✓ l’incorporation des pare-feu et procédures utiles

✓ une politique qui nous réserve le droit de refuser le service demandé en absence d’une solution concrète à un conflit

d’intérêts spécifique, et ce dans le but unique de protéger les intérêts du client

✓ un règlement concernant l’acceptation d’avantages et de cadeaux

✓ un règlement concernant les activités externes de nos personnes concernées

✓ l’établissement d’un registre de conflits d’intérêts

Conflits d’Intérêts de Type A L’Intermédiaire d’assurances est susceptible de réaliser un gain financier ou d’éviter une perte financière aux dépens du client

Exemples Politique de Gestion Mise en Œuvre

Placement ou déplacement d’une affaire auprès d’une entreprise d’assurances en fonction de la commission

Politique en matière de commissionnement qui tient compte de l’intérêt du client (rapport garantie/prime)

Politique de rémunération Note d’instruction interne

Conflits d’Intérêts de Type B L’intermédiaire d’assurances a un intérêt dans le résultat d’un service d’intermédiation en assurances fourni au client ou d’une transaction réalisée pour le compte de celui-ci qui est différent de l’intérêt du client dans ce résultat


Commission en fonction : - du volume - du rapport sinistre/prime - de la croissance

Participation, directe ou indirecte, supérieure à 10% des droits de vote ou du capital :

- de notre bureau dans une entreprise d’assurances

- d’une entreprise d’assurances ou de l’entreprise mère d’une entreprise d’assurances dans notre bureau

Communication au client Mention dans la fiche – devoir d’info

Conflits d’Intérêts de Type C L’intermédiaire d’assurances est incité, pour des raisons financières ou autres, à privilégier les intérêts d’un autre client ou groupe


de clients par rapport à ceux du client concerné


Meilleurs prestations de service en faveur de certains clients

Application des principes de conduits éthique : agir d’une manière honnête, équitable et professionnelle qui sert au mieux les intérêts du clients

Politique de rémunération Note d’instruction interne

Sinistre entre 2 clients du bureau Confidentialité des informations Mesure limitant les échanges d’informations entre gestionnaires Politique de communication adaptée

Note d’instruction interne Procédures relatives à l’accès aux informations contenues dans des dossiers de sinistre auxquels plusieurs clients ayant des intérêts distincts sont impliqués

Conflits d’Intérêts de Type D L’intermédiaire d’assurance a la même activité professionnelle que le client


Exercer la même profession que le client Application des principes de conduite éthique : agir d’une manière honnête, équitable et professionnelle qui sert au mieux les intérêts du client

Communication au client Note d’instruction interne

La politique en matière de conflits d’intérêts de notre bureau est adaptée, réactualisée et évaluée de façon régulière. Le responsable « Compliance » placera au moins une fois par an ce point à l’agenda des réunions entre les co-courtiers. Une réflexion active sera ainsi menée sur les nouveaux conflits d’intérêts potentiels qui pourraient se produire en fonction de l’évolution de la conjoncture économique, de la commercialisation de nouveaux produits ou services, de la réorganisation des entreprises… S’il n’est pas possible de gérer autrement un conflit d’intérêts existant ou prévisible, ou si les mesures ne protègent pas suffisamment

les intérêts du client, nous vous informerons des détails utiles concernant le conflit d’intérêts afin qu’en tant que client, vous puissiez

prendre une décision éclairée. Cette information sera communiquée lorsqu’un produit/service qui serait susceptible de mener à un

conflit d’intérêt vous sera proposé.

5. Rémunérations

Dans le cadre de la prestation de services d’intermédiation en assurances pour nos clients, nous pouvons percevoir ou octroyer à des

tiers une rémunération pécuniaire ou non pécuniaire conforme au marché.

Grâce notamment à notre politique en matière de rémunération, nous garantissons que ces rémunérations et ces avantages sont

destinés et utilisés aux fins de maintenir et d’améliorer la qualité du service aux clients. Nous veillons également à ce que ces

rémunérations ne nuisent pas à l’obligation d’agir dans l’intérêt du client.

Les rémunérations perçues par Carover sont diverses et varient en fonction de la nature du service proposé. En outre, en tant que

courtier, il est possible que nous bénéficions d’avantages sous forme de formations ou de séminaires et que nous en dispensions

également à l’attention de nos sous-agents. La réception de cadeaux de valeur limitée de la part de personnes associées est autorisée

sous certaines conditions reprises dans le règlement en matière de réception d’avantages et de cadeaux susmentionnés.

Les commissions ou les autres formes de rémunération qui seraient exagérées et donc non-conformes au marché sont rejetées.

Pour les assurances en général, nous recevons une part des frais mis en compte sur chaque virement. Pour les assurances- vie à

virements récurrents, nous recevons dans certains cas une rémunération d’acquisition unique de la part de l’assureur. Concernant

les rémunérations pécuniaires, celles-ci varient en fonction du produit proposé.

En matière d’Incendie, Automobile et Risques Divers, nous recevons un pourcentage des frais pris en compte sur chaque prime. Ce

pourcentage diffère de type de police d’assurance à type de police d’assurance :

✓ Branche 01, Accident : entre 5% et 12%

✓ Branche 02, Maladie et hospitalisation : entre 8% et 15%

✓ Branches 03, 04, 05, 06, Corps véhicules : entre 10% et 19%

✓ Branche 07, Marchandises transportées : entre 5% et 10%

✓ Branche 08, Incendie : entre 10% et 29%

✓ Branche 09, Autres dommages : entre 8% et 20%

✓ Branches 10, 11, 12, 13, Responsabilités : entre 8% et 17%

✓ Branche 17, Protection juridique : entre 10% et 22%

✓ Branche 18, Assistance : entre 10% et 27%


En ce qui concerne les assurance vie type Branche 21, 23 et 26, nous percevons une partie des frais d’entrée qui sont comptabilisés

sur chaque versement. Nous percevons une rémunération de maximum 2,5% de la prime versée.

En ce qui concerne les assurances vie type Branche 21 et 26, nous percevons une rémunération sur portefeuille qui se situe entre

0,25% et 0,40%. En ce qui concerne les assurances vie type Branche 23, nous percevons une rémunération sur portefeuille qui se

situe entre 0% et 1,25%.

Pour les assurances décès, nous percevons une rémunération de maximum 15% des primes et une rémunération unique qui se situe

entre 0% et 43%.

Carover rétrocède une partie de ses commissions à Wilink dans le cadre de leur convention de co-courtage.

Ces rémunérations sont conformes au marché et nous permettent de gérer les produits avec, notamment : ✓ le développement de systèmes de suivi des services et des clients

✓ un soutien économique, juridique et administratif

✓ un compte-rendu et un suivi à l’attention du client

✓ une formation permanente de toutes les personnes associées

✓ un support commercial de toutes les personnes associées

6. Contact

Pour de plus amples informations à propos de la politique en matière de conflits d’intérêts et des rémunérations commune à Carover

et Wilink, consultez

Carover bvba De Borrekenslei 38B – 2930 Brasschaat – 03 344 35 32 Wilink Insurance sa Boulevard Baudouin 1ier 25 – 1348 Louvain-la-Neuve – 010 47 64 40 Formulaire de contact sur www.wilink.be/insurance
http://www.wilink.be/insurance

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