Union poisťovňa a.s.

Union Flexi úsek predaja maklérmi

Charakteristika

•Celoživotný produkt, založený na hlavných princípoch investičného poistenia, pričom popri investíciách do podielových fondov správcovských spoločností je možné investovať aj na účet s garantovaným zhodnotením.

V čom je sila produktu Union Flexi?

•Garancia•Flexibilita

plus

•Permanentná poistná ochrana•Variabilita•Komplexnosť

Klient si sám určuje: výšku poistného krytia

aj

výšku plateného poistného

...a tým určuje charakter svojho poistenia, ktoré môže ľubovoľne meniť podľa potrieb ktoré sa menia v čase.

rizikové

sporivésporivé

Meniace sa potreby v

priebehu života

15 rokov

70 rokov

sporivé

rizikové

Prispôsobenie sa v čase

Variabilnosť

• Široká škála pripoistení:smrť úrazom (SNU)trvalé následky úrazom s progresiou 450% (TNU)čas nevyhnutného liečenia - ČNLPN po úraze DN denná náhradahospitalizácia po úraze DO denné odškodnéhospitalizácia v dôsledku úrazu alebo choroby DK denná

kompenzáciakompenzácia za chirurgický zákrok (individuálne zdrav. prip.)oslobodenie od plateniakritické chorobyDeti – 3 riziká (smrť, TNÚ 450%, ČNL)

• Na jednej zmluve je možnosť poistiť neobmedzený počet osôb

• Možnosť zhodnocovať voľné finančné prostriedky

Princíp investovania odkup / čiastočný odkup

Účet bežného poistného rizikové poistné Bežné poistné Fond 1 Fond 2 poplatky za správu ... poistenia Garantovaný účet prevod v rámci účtu bežného poistného Účet mimoriadneho poistného Mimoriadne Fond 1 prevod v rámci účtu poistné Fond 2 mimoriadneho poistného ... Garantovaný účet

odkup / čiastočný odkup

Poplatky a bonus:

1) Investovateľné poistné (alokačná miera)2) Odkupné poplatky 3) Poplatky za správu poistenia4) Za správu finančných fondov 5) Bid-offer (rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou)

Investovateľné poistné

Rok Bežne platené Mimoriadne

poistné garantovaný

účet

Mimoriadne

poistné

ostatné fondy

1 40 % 98 % 100 %

2 60 % 98 % 100 %

3 70 % 98 % 100 %

4+ 100 % 98 % 100 %

1) Investovateľné poistné:

Poplatky:

Poistný rok

Odkupný poplatok

Poistný rok

Odkupný poplatok

1. 100% 6. 40%

2. 100% 7. 30%

3. 70% 8. 20%

4. 60% 9. 10%

5. 50% 10. a viac 0%

• Odkupný poplatok pri mimoriadnom poistnom je 0,5% z hodnoty odkupu počas celej doby poistenia.

2) Odkupné poplatky:

Poplatky:

3) Poplatky za správu poistenia

Mesačný administratívny poplatok v prípade:• plateného poistného, prerušenie platenia:

-bez pripoistení alebo s jedným pripoistením: 1,90 EUR,-s dvoma pripoisteniami: 1,60 EUR,-s troma alebo viac pripoisteniami: 1,30 EUR

• splateného stavu = 0,66 EURPoplatok sa ročne zvyšuje o 3% z predchádzajúcej hodnoty, maximálne do výšky 3,32 EUR ( v splatenom stave 1,99 EUR)

4) Za správu finančných fondovBez poplatkov

5) Bid-offer

Maximálne 5% z nákupnej ceny

BONUS (okrem garantovaného účtu)

Poistné zaplatené za rok v EUR 

BONUS

Do 799,99 € 0%

800€ - 999,99€ 1%

Od 1.000€ 2%

Príklad:

Ak klient ročne zaplatí 1000 EUR tak v prípade 100% alokácie bude mať nakúpenépodielové jednotky v hodnote 1020 EUR.

Poistná udalosť

• dožitiev prípade dožitia je klientovi vyplatená hodnota účtu

poistenia• smrťpoistná suma alebo hodnota účtu (to čo je vyššie)Hodnota mimoriadneho účtnu je vyplatená „nezávislo“ bez ohľadu na poistnú sumu či hodnotu účtu

90 000

75 000

60 000

45 000

30 000

15 000

Poistná doba

•Poistenie sa uzatvára na dobu určitú, najviac do 70 rokov veku poisteného.

•Mimoriadna možnosť predĺžiť až o 5 rokov (nenútime klienta „zrealizovať stratu“ v prípade prudkého poklesu hodnoty fondov pred koncom poistnej doby).

Klient má po 9. roku bezpoplatkový prístup ku svojmu bežnému účtu poistenia, sám sa rozhoduje dokedy bude platiť poistné, uvedie produkt do splateného stavu, preruší platenie či zrealizuje odkup.

Modalita platenia

Minimálne poistné:

Mesačne min. 20 EUR

Štvrťročne min. 50 EUR

Polročne min. 100 EUR

Ročne min. 200 EUR

Bez extra poplatkov za področnosť

Poistná suma

Minimálna 3.500 EUR

Maximálna podľa kalkulačky

Zníženie poistnej sumy po 1.roku

Zvýšenie poistnej sumy kedykoľvek

Poistné

Zvýšenie poistného kedykoľvek

Zníženie poistného po 1. roku

Maximálna výška poistného neobmedzená

Realizácia zmien poistného vždy k dátumu splatnosti

Mimoriadne poistnéRýchly a pohodlný spôsob iba s použitím var. symbolu

80xxxxxxxx - Európsky Dlhopisový fond81xxxxxxxx - Indexový fond Európske akcie 5082xxxxxxxx - Akciový fond USA 83xxxxxxxx - Akciový fond Stredná a Východná Európa 284xxxxxxxx - Akciový fond Európa85xxxxxxxx - Akciový fond Ázia86xxxxxxxx - Akciový fond BRICK87xxxxxxxx - Svetový fond Quam 1588xxxxxxxx - Garantovaný účet poistníka

Kde xxxxxxxx je číslo poistnej zmluvy ktoré bude zaslané klientovi v poistnej zmluve. Číslo návrhu a poistnej zmluvy nie je totožné! Postup a číselné označenie fondov je uvedené v návrhu.

Príklad: číslo PZ je 00178100 , potom vs. Pre platbu do fondu „Svetový fond Quam 15“ bude 8700178100.

• Možnosť požiadať už po 3 rokoch• Individuálne posúdenie a výpočet maximálnej doby• Poplatok za prerušenie platenia je iba 5 Eur • Možnosť kedykoľvek predčasne zrušiť prerušenie (nutnosť informovať Union)• Vykonané pri najbližšej dobe splatnosti (nesmie byt v omeškaní)

Klient je naďalej poistený a v budúcnosti nemusí prejsť opätovne ocenením (vo vyššom veku to môže byť problematickejšie alebo drahšie)

Počas prerušenia nie je možné vykonávať odkupy, zmeny fondov, presuny medzi fondmi a zmeny ktoré majú vplyv na výšku poistného – dĺžka prerušenia je vypočítaná na základe situácie pred „zafixovaním“

Prerušenie platenia

Garantovaný účet poistníka

Počas prvého poistného roka je garantovaný účet úročený začiatočným úrokom, ktorý je aktuálne vyhlásený pre nové poistné zmluvy. Hodnota začiatočného úroku na rok 2010 je 3,8%.

Po uplynutí prvého roku sa garantovaný účet úročí garantovaným úrokom aktuálnym v danom roku.

Výška začiatočného úroku uvedená v poistnej zmluve platí na prvý poistný rok bez ohľadu na to, aký je garantovaný úrok vyhlásený na daný kalendárny rok, do ktorého spadá deň začiatku poistenia.

Fondy

• Európsky dlhopisový fond• Indexový fond Európske akcie 50• Akciový fond USA• Akciový fond Stredná a Východná Európa 2• Akciový fond Európa• Akciový fond Ázia• Akciový fond BRIC • Svetový fond QUAM 15• Garantovaný účet poistníka

Správcovské spoločnosti

Franklin Templeton Investments: je spoločnosť tvorená 4 spoločnosťami, z ktorých ma každá minimálne 50 ročnú skúsenosť s investovaním na globálnych finančných trhoch. Franklin Templeton Investment je jedným z najväčších a najúspešnejších investičných manažérov na svete.

BNP Paribas Asset Management:Francúzska banka BNP Paribas je podľa trhovej kapitalizácie jednou z najväčších bánk eurozóny a jednou zo 6 najsilnejších bánk na svete podľa hodnotenia agentúry Standard &Poor’s.

Fortis Investments:Je členom belgicko-holandskej fin. skupiny Fortis group. Zameriava sa na investície po celom svete a ponúka široké spektrum otvorených podielových fondov.

Na záver

•Možnosť zvoliť si preferovanú kombináciu rizika a zisku•Investovať do Indexový fond Európske akcie 50 – bez poplatkov !!!•Investovať na účet s garantovaným zhodnotením•Široká škála pripoistení•Meniť investičnú stratégiu alebo presúvať prostriedky z fondu do fondu•Meniť výšku poistného a poistného krytia•Jednoducho vkladať mimoriadne poistné•Výber prostriedkov cez čiastočné odkupy•Neuplatňujeme poplatok za vedenie účtu „management fee“•Možnosť úhrady bežného poistného z účtu mimoriadneho poistného (na žiadosť)

EXTRA:

•Bonus v závislosti od výšky poistného•Možnosť prerušiť platenie na dohodnuté obdobie•Možnosť predĺžiť dobu poistenia

Ďakujem za pozornosť