unidades de negocio bif
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EVOLUCIN
DEL NEGOCIO
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03 EVOLUCINDEL NEGOCIO
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EL AO 2011 HA SIDO UN AO CLAVE PARA EL BANCO, UN AO DE EVOLUCIN, UN AO DONDE SEMARCA LA DIFERENCIA Y SE INICIA UNA NUEVA ETAPA. LA EXPANSIN DE NUESTRA RED SIGUE ENCAMINO, FINALIZANDO EL AO CON 66 OFICINAS. HEMOS TENIDO UN CRECIMIENTO POSITIVO QUE HAIMPULSADO A INICIAR OPERACIONES CON SEGUNDAS OFICINAS EN LA MISMA REGIN, LO QUE ES UNGRAN INDICADOR DE NUESTRO CRECIMIENTO.HEMOS ABIERTO OFICINAS EN CHIMBOTE, CHORRILLOS, HUAMANTANGA, JULIACA, SAN JUAN DEMIRAFLORES, SULLANA Y EN LAS NUEVAS TIENDAS DE LA CADENA MAKRO: MAKRO AREQUIPA,CHICLAYO Y SAN JUAN DE LURIGANCHO.
CAMBIO DE IMAGEN
El BIF, Banco Interamericano de Finanzas, es ahora
BanBif. Evolucionamos por dentro y lanzamos nueva
identidad corporativa.
De acuerdo al plan estratgico trazado para el periodo
2009-2011, ampliamos nuestros segmentos de negocio
y con ello nos hemos planteado ambiciosas metas; por
lo cual, para poder cumplirlas, venimos evolucionando
en diferentes aspectos del Banco que se traduce enexcelencia en nuestro servicio, importantes mejoras en
nuestros procesos, as como desarrollo y lanzamientos
de productos y servicios alineados a las necesidades
del mercado, as como una importante expansin de
nuestros canales de atencin. Esta significativa
evolucin, que continuar, deba transmitirse a travs
de nuestra marca, es por ello que nace BanBif.
Nuestra nueva imagen y logo BanBif, responden a una
imagen fresca, moderna, clida, que busca acercarse
an ms a sus clientes actuales y captar nuevossegmentos. Apuntamos a que las personas, pequeas y
medianas empresas nos vean como una opcin atractiva
y diferenciada para sus necesidades bancarias.
CANALES ELECTRNICOS
A nivel de canales electrnicos contamos con 74
cajeros automticos propios, saldomticos en cada una
de nuestras oficinas, manejamos tambin una alianza
con Globalnet que permite a nuestros clientes acceder
a una red de ms de 2,000 cajeros automticos pararealizar consultas y retiros. Finalmente, tenemos el
servicio Banca Mvil, servicio para smartphonescon el
que nuestros clientes pueden realizar consultas y
operaciones en cualquier momento y desde cualquier
lugar sin costo alguno.
SERVICIOS PARA EMPRESAS
En Pago a Proveedores hemos duplicado el stock declientes (con un crecimiento del 102.5% respecto al
stock de clientes del ao anterior: 122 a dic. 2010). En
cuanto al volumen de Pago a Proveedores, hemos
crecido en un 126.5% alcanzando un volumen acumuladoanual de US$ 438.3 millones (US$ 193.5 millones a dic.
2010).
En Pago de Haberes hemos tenido un crecimiento del71.6% en el nmero de clientes respecto al stock de
clientes del ao anterior (327 a dic. 2010). Respecto al
volumen de Pago de Haberes, hemos crecido en un
59.5% alcanzando un volumen acumulado anual de
US$ 117.3 millones (US$ 73.6 millones a dic. 2010).
En Recaudacin hemos tenido un crecimiento del 36%en el nmero de clientes respecto al stock de clientes
del ao anterior (89 a dic. 2010). En cuanto al volumen
de Recaudacin, hemos crecido en un 81% alcanzando
un volumen acumulado anual de US$ 129.5 millones
(US$ 71.4 millones a dic. 2010).
CALIDAD 2011
Completamente comprometidos con nuestra Visin y
Misin, continuamos esforzndonos da a da por brindar
a nuestros clientes el excelente servicio y calidad de
atencin que se merecen; muestra de ello es que lasacciones llevadas a cabo durante los ltimos tres aos,
conjuntamente con el compromiso de todos nuestros
colaboradores, nos han permitido ocupar nuevamente el
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NEGOCIOS INTERNACIONALES
El 2011 ha sido un ao de importante crecimiento del
comercio internacional en el Per, tanto por el lado de
las exportaciones, que superaron los US$ 45,000
millones, como en importaciones, donde se alcanz un
nivel cerca a US$ 38,000 millones.
En este contexto macroeconmico, BanBif ha alcanzado
un volumen de operaciones de US$ 1,474 millones, que
incluyen financiamientos de comercio exterior, servicios,contingentes y cartas fianza. Este volumen es 39%
mayor al obtenido en el 2010.
Los ingresos por comisiones de contingentes, servicios
de comercio exterior y cartas fianza generados alcanzaron
los US$ 12,0 millones, un 37% mayor al obtenido el ao
2010.
primer puesto en el estudio de Evaluacin del Servicio
en Agencias Bancarias Multicliente de IPSOS Apoyo,
realizado en noviembre del 2011 y en donde participan
los 10 principales bancos del sistema; logro que si bien
ya haba sido alcanzado en el ao 2010, hoy representa
la consolidacin de un gran esfuerzo, la reafirmacin de
nuestro compromiso por nuestros clientes y una seal
inequvoca de que vamos por el camino correcto para
ser reconocidos como el Banco lder en calidad de
servicio.
De la misma manera, las distintas Bancas encargadas
de atender nuestros clientes Empresariales y
Corporativos se encuentran inmersas en este
compromiso, siendo preocupacin constante de todos
sus Ejecutivos, brindar altos estndares de atencin a
nuestros clientes, los mismos que son monitoreados de
manera permanente en el marco de nuestro plan de
calidad.
Brindar una excelente calidad de servicio no slo es una
preocupacin constante entre nuestras reas de
atencin, sino tambin entre nuestras reas internas.
Conocedores que el servicio brindado por ellas se ve
reflejado en la satisfaccin de nuestros cliente internos
y externos, se esfuerzan por mejorar da a da los
estndares de servicio que brindan, generando y
compartiendo buenas prcticas de atencin.
El prximo reto que asumimos, es seguir trabajando
para superar las expectativas de nuestros clientes,
optimizando nuestros procesos, reduciendo los tiempos
de atencin, brindando productos y servicios acordes a
sus necesidades y mostrndonos siempre disponibles a
ellos a travs de nuevos y distintos canales de atencin,
todo ello con la misma cordialidad, calidez y espritu de
nuestro gran equipo de colaboradores.
EVOLUCIONARES LLEGARMS LEJOS
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EVOLUCINDEL NEGOCIO
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Respecto a la participacin de mercado, BanBif obtuvo el 5,80% de cuota de mercado en financiamientos de comercio
exterior, que es mayor al 5,20% del ao 2010, mientras que en contingentes y servicios pasamos de 5,5% a 5,9%,
ocupando en ambos rubros la quinta y sexta posicin respectivamente.
En lnea con el objetivo estratgico del Banco de posicionarnos en el segmento de las pequeas y medianas empresas, se
han financiado US$ 42 millones de exportaciones con seguro de crdito Sepymex, seguro pre-embarque que es un
facilitador del acceso al crdito para las pymes, creciendo un 24% frente al ao anterior. Esta es una muestra del
importante crecimiento de la actividad exportadora de este segmento de mercado, especialmente en exportaciones no
tradicionales.
Asimismo, el financiamiento de comercio exterior para BanBif sigue teniendo un peso ponderado importante dentro delportafolio de productos que financia, manteniendo la cuota ms alta dentro del sistema financiero equivalente al 14% del total
de colocaciones directas. Este peso ponderado relativo demuestra la importancia que el financiamiento del comercio exterior
tiene para el Banco.
Con relacin a los dos nuevos productos que se lanzaron a fines del 2010, el 2011 fue el ao del despegue de ambos: en
primer lugar, el Factoring Internacional pas de US$ 0.4 millones a US$ 7.6 millones. Este es un producto an no muy
desarrollado en el mercado peruano pero con mucho potencial de crecimiento. BanBif es uno de los 3 Bancos que lo
ofrecen en el mercado peruano.
LNEAS DE MEDIANO PLAZO
LNEAS DE CRDITO*
2008 2009 2010 2011
350
300
400
450
500
250
200
150
100
50
0
335
380
446
101
201
51 49
496
LNEAS DE CRDITO Y LNEAS DE MEDIANOPLAZO (EN MILLONES DE DLARES)
* Corto + Mediano plazo
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Este es el resultado de la iniciativa de hacernos miembros de la cadena internacional de factoraje Factors Chain
International - FCI, la ms grande y prestigiosa institucin de este rubro en el mundo y que nos permite tener acceso a ms
de 280 miembros en 69 pases.
Por otro lado, en el producto Comex Express tambin se canaliz un volumen de US$ 4,2 millones habiendo empezado a
ofrecerse recin a partir del mes de julio.
Con respecto a las lneas de crdito de bancos internacionales, stas alcanzaron US$ 496 millones, 11% ms que en el
2010. Estas lneas de crdito se utilizan principalmente para comercio exterior, capital de trabajo, cambios y tesorera. Es
importante destacar que el 41% son facilidades crediticias de mediano plazo, las cuales sirven primordialmente para
financiar operaciones de arrendamiento financiero y crditos hipotecarios; estos ltimos crditos se incrementaron en 99%,con respecto a las obtenidas el ao anterior, reflejando la mejora de riesgo-pas del Per y BanBif para los bancos
corresponsales del exterior.
Como parte de la estrategia de trabajar cerca a nuestros bancos corresponsales, en setiembre del 2011 se suscribi un
Contrato llamado Programa Garanta Comprador por US$ 40 millones con el Banco de Comercio Exterior de Mxico
(Bancomext), Banco estatal de segundo piso, que permite cubrir el riesgo de no pago del financiamiento que otorgue BanBif
para la importacin de bienes y servicios de origen mejicano. BanBif ha sido el primer banco peruano y latinoamericano en
tener operativo este acuerdo, habindose realizado la primera operacin por US$ 350 mil a fines del 2011; se estima un
potencial de crecimiento importante para el comercio exterior en el 2012 entre Per y Mxico ya que recientemente, en
enero, se ha firmado el Tratado de Libre Comercio entre nuestros pases.
Tambin se logr concretar un importante incremento de lnea con la Commodity Credit Corporation CCC del Departamento
de Agricultura de Estados Unidos hasta por US$ 28 millones, que permiti originar operaciones de comercio exterior
estructurado para obtener fondeo de mediano plazo para el banco.
Como resultado del crecimiento de la inversin en el Per, principalmente en infraestructura y construccin, el servicio de
emisin de cartas fianza contra-garantizadas por standby de Bancos corresponsales creci de manera significativa
pasando de US$ 5,6 millones en el 2009 a US$ 23,6 millones en el 2011.
Asimismo, BanBif particip en el mes de noviembre en la organizacin de un Evento de Factoring Internacional para clientes
exportadores junto con la cadena internacional de Factoring, Factors Chain International - FCI. Este fue el primer seminario
de promocin de este servicio que se da en el Per con el objetivo de difundir el producto entre los exportadores para que
conozcan sus beneficios y utilicen esta nueva herramienta.
EVOLUCIN DEL VOLUMEN DE NEGOCIOS INTERNACIONALES(EN MILLONES DE DLARES)
Contingentes Directos Servicios TOTAL
1,400,000,000
1,200,000,000
1,000,000,000
800,000,000
600,000,000
400,000,000
200,000,000
0
2009
2010
2011
229.8
367.2
581.7
393.1 419.6506.0
143.4187.9 208.3
766.4
974.7
1296.1
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LEASING
El 2011 ha sido un ao en el que el mercado de Leasing ha presentado un crecimiento de 20%, impulsado principalmente
por el desarrollo de los sectores transporte, construccin y energtico.
BanBif, en el ao 2011, creci en Leasing 10% por encima del mercado, producto de la consolidacin del Leasing Express,
canal que ha permitido desarrollar sostenidamente la cartera de Leasing de la Banca Comercial y la Banca Empresa.
Adicionalmente el crecimiento en Leasing Express ha permitido duplicar el nmero de operaciones en cartera respecto al
2010, atomizando el riesgo, reduciendo el plazo promedio por operacin y mejorando la desconcentracin sectorial. Al
cierre del 2011, las operaciones de Leasing Express representaron el 42% del total de operaciones de Leasing de BanBif.
Este mayor nmero de operaciones de menor tamao ayudaron a incrementar las comisiones y la tasa promedio de la
cartera total manteniendo a Leasing como el producto ms rentable de BanBif.
En el 2010 se lanz el canal Leasing Negocios atendiendo a clientes con un perfil ms emprendedor y con esto se logr
ampliar la oferta comercial del producto. Se espera que en los prximos 3 aos este producto represente al menos un 10%
en la composicin del nmero total de operaciones de la cartera de Leasing.
Para el 2012, la gestin comercial de Leasing de BanBif se descentralizar otorgando un mayor apoyo comercial en la zona
de influencia directa mediante la presencia fsica de Ejecutivos de Negocios especialistas en Leasing. El crecimiento de las
operaciones de Leasing en las oficinas fuera de Lima represent el 19% en el 2011 y para el 2012 se espera que sea
superior al 25% gracias a las alianzas comerciales con proveedores regionales.
Desde el punto de vista operativo, en el 2012, las reas de soporte del producto Leasing estarn todas integradas
fsicamente en la misma unidad de negocio, lo que permitir mejorar los tiempos de respuesta de procesamiento y el
servicio a los clientes.
Composicin de cartera de leasing 2011
Banca corporativa
Banca empresas
Banca comercial
Normalizacin
Recuperaciones
52%
1%
24%
19%
4%
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N de contratos y clientes
dic-10 dic-11
2500
2000
1500
1000
500
0
N de clientes
N de contratos
727
10191326
2036
Fuente: Corvu
EVOLUCIONAR
ES TOMAR
MEJORES
DECISIONES
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CRDITO HIPOTECARIO
Durante el ao 2011 mantuvimos el quinto lugar en el ranking de crditos hipotecarios del sistema financiero nacional con
una participacin de mercado de 3.6%, y un stock de colocaciones de S/. 671.2 millones, lo que signific un incremento
de 12.2% sobre el stock del ao 2010.
La estrategia comercial del ao 2011 conjuntamente con el cambio de imagen del Banco estuvo orientada a financiar
proyectos inmobiliarios de vivienda medianos y grandes dirigidos al Segmento C, con el objetivo de atender un mayor
nmero de clientes que adquieren inmuebles mediante el crdito hipotecario MIVIVIENDA, estrategia que continuar en lossiguientes aos como parte del planeamiento estratgico del Banco.
Crditos hipotecarios, evolucin de saldos de colocacin (en millones de soles)
800.0
700.0
600.0
500.0
400.0 319.6
2,005 2,006 2,007 2,008 2,009 2,010 2,011
342.1382.6
517.6548.0
598.1
671.2
300.0
200.0
100.0
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EVOLUCIONAR
ES ACERCARNOS
A LOS SUEOS
DE LA GENTE
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TARJETA DE CRDITO
Durante el ao 2011, el producto Tarjeta de Crdito
creci en transacciones, cartera de crditos y nmero
de clientes en ms de 40%, constituyendo el avance
ms importante que ha tenido el producto en la historia
del Banco. El mercado tambin se comport
activamente y alcanz un 30% de incremento. Adems,
la Divisin de Tarjetas de Crdito ha logrado consolidarun programa de trabajo, provisto tanto de estrategias
comerciales, como de acciones de back office y de
productos que, adems de asegurar un crecimiento
constante, nos permitir lograr una participacin de
mercado acorde con la posicin del Banco en el
Sistema Financiero Peruano.
El negocio de Tarjeta de Crdito del Banco experiment
un incremento tanto en el segmento de Personas
Naturales como en el de Personas Jurdicas. En este
ltimo segmento, logramos consolidar la Tarjeta NegocioEfectivo y relanzamos las Tarjetas Empresariales y
Corporativas con nuevas funcionalidades y servicios
adicionales. A pesar de ser lanzados a mediados de
ao, logramos duplicar la cantidad de Tarjetas en poder
de nuestros clientes. Para el 2012, esperamos duplicar
nuevamente la cartera y lograr una mayor participacin
de mercado en este segmento, liderado en un 95% por
un slo Banco.
Se ha trabajado con mucho empeo en la segmentacin
de cartera, analizando el comportamiento de compras
de nuestras tarjetahabientes, con la finalidad de lograr
que cada cliente tenga el producto de Tarjeta que ms se
adapte a su estilo de vida, hbitos de consumo y
capacidad de endeudamiento.
A mediados de ao, realizamos el proceso de migracin
de la Tarjeta Signature a Chip. Decidimos migrar en
primera instancia al producto Signature dada su
importancia, perfil, lneas de crdito y consumopromedio, mitigando as los riesgos asociados a la
clonacin de la banda magntica. La migracin del resto
de la cartera de productos se seguir realizando a lo
largo del 2012 y 2013.
2011 fue el ao de la consolidacin de la Fuerza de
Ventas exclusiva para la Tarjeta de Crdito.
Con una dotacin de ms de 20 personas, entre
Ejecutivos, Supervisores y personal de apoyo
administrativo, este equipo fue capaz de traer el 23% de
las Tarjetas de Crdito que se colocaron durante el ao,
con una produccin promedio mensual de 19,1 Tarjetas
por Ejecutivo.
El reto para la Tarjeta de crdito en el 2012 es poder
mantener una mejora continua en nuestros procesos,
desarrollo constante de nuestros productos/servicios y
alta performance de nuestros canales de comercializacin,
adems de mantener un producto atractivo, de alto valor
y diferenciacin frente a un mercado dinmico y competitivo.
EVOLUCIONAR
ES ESTAR
SIEMPRE CERCA
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EVOLUCINDEL NEGOCIO
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PRODUCTOS
En cuanto a Banca Personas, en el 2011 continuamos
creciendo y aprovechando las oportunidades de
mercado, buscando volver ms atractivos nuestros
productos, as como fortaleciendo la fidelizacin de
nuestros clientes con campaas atractivas y dirigidas a
vincular clientes con productos estratgicos para el
Banco.En captaciones, nuestro objetivo se centr en
incrementar el nmero de clientes y asegurar su
permanencia, enfocando nuestros esfuerzos en una
serie de campaas internas, principalmente en Ahorros,
CTS y Programa Sueldo.
El saldo de nuestros productos de ahorro logr un
crecimiento de 27% con respecto al 2010, cerrando el
ao con un saldo de US$ 156.12 millones.
Nuestra campaa de captacin de ahorros logr
superar la meta establecida logrando captar a lo largodel ao US$ 18.7 millones; logrando un crecimiento del
30% con respecto al ao pasado. En CTS, tambin se
logr un incremento sustancial del 30% logrando cerrar
el ao con US$ 55.9 millones superando el presupuesto
establecido en el ao.
De la misma manera, crecimos considerablemente en
nmero de aperturas de cuentas, logrando un
crecimiento del 78% en comparacin al ao pasado.
Sobre el Programa sueldo, los resultados fueron an
ms alentadores, el crecimiento obtenido responde a
una buena campaa interna de captacin de nuevos
clientes y en la consolidacin de una oferta atractiva de
acuerdo a la demanda del mercado. En nmero de
apertura de cuentas crecimos en un 168% y en nmero
de clientes, en 48%; logrando terminar el ao con16,271 clientes Sueldo. De la misma manera, en saldo
promedio del producto, crecimos en 62% cerrando el
ao con US$ 13.8 millones.
En Prstamo Vehicular, se realiz una estrategia de
colocacin de los crditos vehiculares enfocado en
alianzas estratgicas con los principales concesionarios
del medio. Esto nos llevo a lograr un crecimiento de
145% en el stock total de colocaciones culminando el
ao con US$ 2.4 millones. De la misma manera, en
nmero de clientes tuvimos un crecimiento significativo
de 108% con respecto al ao pasado.
Sobre los productos de Persona Jurdica, se tuvo un
especial enfoque en captar nuevos clientes y en disear
productos para la pequea y mediana empresa. Prueba
de ello fue la implementacin de Descuentos Express,
un producto enfocado en captar nuevos clientes a travs
EVOLUCIONAR
ES ESTAR
SIEMPRE
DISPONIBLE
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de un flujo de aprobacin rpido y flexible. Al cierre de
ao logramos un monto utilizado de US$ 1.5 millones en
colocacin correspondiente a 122 clientes nuevos. A su
vez, se trabaj en la implementacin de 3 productos
nuevos para el segmento micro: Prstamo Negocio, para
capital de trabajo, adquisicin o renovacin de equipos o
maquinarias y compra de local comercial. Cuenta
Corriente Negocio y Ahorro Negocio, soluciones prcticas
para satisfacer las necesidades transaccionales denuestros clientes.
En los productos convencionales para empresa, se
logr una colocacin de US$ 76 millones en Descuento
de letras, 26% de variacin con respecto al ao
anterior. En prstamos comerciales cerramos el ao
con una colocacin de US$ 313 millones, 35% de
variacin con respecto al ao pasado, lo que nos
permiti estar por encima del presupuesto asignado a
lo largo del 2011.
La implementacin de campaas, mejoras y nuevos
productos y servicios constituye un trabajo que nos ha
colocado en una posicin competitiva frente a los
dems bancos del medio. Nuestro reto est en seguir
consolidndonos en el mercado como una alternativa
atractiva, cercana y capaz de responder a cualquier
inquietud del cliente.
CRDITOS POR CONVENIO
En el 2011 crecimos a un buen ritmo, logrando un
incremento del 30% en volumen de negocios, dentro del
segmento definido en el Planeamiento Estratgico del
Banco y basado en una estrategia que busca diversificar
la cartera, segmentarla y llevar el producto a diversos
sectores; algo que se viene consiguiendo gracias a las
ventajas competitivas que tenemos.En las empresas donde competimos con otros
operadores, hemos logrado obtener la preferencia de los
clientes quienes nos reconocen por nuestra agilidad y
capacidad de respuesta.
El producto Crdito por Convenio, cada vez tiene mayor
difusin y aceptacin entre las empresas privadas,
destacando el 2011 como el ao en que se superaron los
500 acuerdos financieros suscritos y activos.
Con la finalidad de dotar al acuerdo de mayores ventajas
y que as lo perciban las reas de Recursos Humanos, sehan introducido nuevas alternativas de financiamiento,
lo que ha permitido posicionar el producto como una
herramienta de ayuda en la gestin del talento humano.
El producto est comprometido con un modelo de
gestin integral del Crdito, cuidando la relacin Banco -
Cliente y Cliente - Empleador.
EVOLUCIONAR
ES SABER
ESCUCHAR
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TESORERA
El ao 2011, la Tesorera de BanBif se consolid como
una de las principales reas generadoras de util idades.
Esto se debi al incremento del negocio de compra y
venta de dlares y al desarrollo del negocio de euros y
otras monedas. Para lograr esto, se desarrollaron y
aplicaron las siguientes estrategias: otorgamiento de
un tipo de cambio muy competitivo, atencin gil ypersonalizada.
La Tesorera se caracteriza por tener un claro enfoque
hacia los clientes; se ofrece atencin personalizada,
excelente tipo de cambio y una atencin gil y
eficiente, que es reconocida por los clientes como la
caracterstica ms importante, confirmando la imagen
de la mesa de dinero de BanBif una excelente opcin
para operaciones de compra y venta de moneda
extranjera y depsitos a plazo.
Durante todo el ao 2011, la Tesorera aplic laestrategia de ampliacin y diversificacin de las
fuentes de fondeo: reducir los gastos financieros,
incrementar el plazo de los pasivos, reducir el riesgo de
liquidez del Banco. Esta estrategia dio buenos
resultados, logrando reducir lo distintos riesgos y
generando mayores fuentes de fondeo para el Banco.
En lo que respecta a la estructuracin y colocacin de
emisiones propias, se obtuvo la aprobacin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y de la
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) para el
Primer Programa de Bonos Subordinados hasta por un
monto de US$ 30 millones.
Al 31 de diciembre, hay US$ 30 millones de la Dcima
Emisin de Bonos de Arrendamiento Financiero deBanBif, US$ 50 millones de la Dcima Primera misin de
Bonos de Arrendamiento Financiero de BanBif en
circulacin, US$ 1 milln de la Primera Emisin de
Bonos Hipotecarios, US$ 7.5 millones de la Segunda
Emisin de Bonos Hipotecarios, S/. 45 millones de la
Cuarta Emisin de Bonos Subordinados y US$ 2.2
millones de la Quinta Emisin de Bonos Subordinados.
Las clasificadoras de riesgo Pacific Credit Rating y Class
& Asociados otorgaron a BanBif la Clasificacin de
Fortaleza Financiera A, producto de la favorable
evolucin de los indicadores financieros, el crecimiento
y consolidacin de sus negocios, su conservadora
poltica crediticia, su adecuada estrategia de fondeo y el
slido respaldo que brinda pertenecer a un importante
grupo empresarial espaol, el Grupo IF.
EVOLUCIONAR
ES DEMOSTRAR
QUE PODEMOS
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RECURSOS HUMANOS
REFORZAMOS NUESTRA PROPUESTA DE VALOR A LOS COLABORADORES.
TENEMOS LA FIRME CONVICCIN DE QUE LA CLAVE DE NUESTRO XITO RADICA EN ELEXTRAORDINARIO EQUIPO HUMANO CON EL QUE CONTAMOS, AS QUE PARA ASEGURAR SU BIENESTAR
Y CRECIMIENTO A NIVEL PERSONAL Y PROFESIONAL, ESTE AO IMPLEMENTAMOS UNA ESTRATEGIADE COMPENSACIN TOTAL, QUE ADEMS FORTALECER EL COMPROMISO DE NUESTROS
COLABORADORES. COMO PARTE DE LA MISMA, HEMOS DESARROLLADO ALGUNOS PROGRAMAS QUEDETALLAMOS A CONTINUACIN:
NUEVAS POLTICAS DE PRSTAMOS ACOLABORADORESCon la finalidad de continuar fidelizando a nuestros
colaboradores y brindarles apoyo en caso quieran
cumplir alguna de sus metas personales, se lanzaron
nuevas polticas de crdito hipotecario, vehicular, de
libre disponibilidad y para estudios con condiciones
preferenciales.
PREMIO ESPECIALLa motivacin de todo el equipo es un elemento clave
para lograr las metas de nuestro Banco, por este motivo
se lanz este nuevo incentivo que busca reconocer el
esfuerzo de todos aquellos colaboradores que no
participan en alguno de los programas de remuneracin
variable del Banco (Asistentes y Analistas).
TRIVIANuevo concurso virtual que busca reforzar y reconocer
el conocimiento de nuestros colabores sobre el Banco.
El concurso es mensual y en cada edicin son
premiados 5 colaboradores, sorteados entre los que
obtienen el mayor puntaje.
EVOLUCIONAR
ES COMPARTIR
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TALLERES DE BENEFICIOS YCOMPENSACIONESDesarrollados para compartir con todos nuestros
colaboradores informacin detallada sobre los
beneficios que les ofrece el Banco y los recursos que
ellos suponen, as como una didctica explicacin sobre
la equidad interna y externa conseguida a travs de la
participacin en encuestas salariales, la estructura
salarial del Banco y los rangos definidos en base a la
funcin, complejidad y criticidad de cada posicin.
RECONOCIMIENTOEstamos enfocados en lograr que el reconocimiento sea
un elemento clave de nuestra cultura, pues entendemos
que este es un elemento clave en la gestin de personas
que adems nos va a permitir ampliar los niveles de
satisfaccin y retencin, as como de rentabilidad y
productividad.
En este contexto, durante el 2011 desarrollamos una
matriz de reconocimiento organizacional que nos
permiti inventariar los 16 programas de este tipo con
los que contamos, estando entre los principales:
Por aos de servicio: Este reconocimiento se instaurdurante el 2008 y esta enfocado en reconocer a aquellos
colaboradores que han cumplido 10 o ms aos de
antigedad laboral. En el 2011, en el marco de nuestro
vigsimo aniversario institucional, reconocimos a un
total de 9 colaboradores que cumplieron 20 aosformando parte de nuestro equipo.
Programa de Reconocimiento del rea de Calidad:Orientado a premiar a los colaboradores de la Banca
Comercial (oficinas) que cumplen con los atributos de
calidad del banco. Esta distincin esta alineada a uno de
nuestros objetivos estratgicos, ser lderes en servicio.
Concurso de Oficinas: Competencia semestral entreoficinas de nuestra Banca Comercial desarrollada para
promover el incremento neto de nuestra cartera de
clientes, referido tanto a la incorporacin de nuevos
clientes como a la retencin de los actuales.
Alma BanBif: Este programa fue relanzado en 2011con el objetivo de vincularlo intrnsecamente a nuestra
EVOLUCIONAR
ES ENFRENTARSE
NUEVOS RETOS
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cultura, a travs del reconocimiento de las contribuciones directamente relacionadas a nuestros Valores.
En este contexto se lanz tambin una nueva herramienta de distincin, el Certificado de Reconocimiento, el mismo que
permite a cualquier colaborador reconocer las actitudes y aportes de sus compaeros en el da a da.
INTERS POR TIEs nuestro programa de beneficios flexibles, implementado para establecer planes que se ajusten en forma ms precisa a
las expectativas de bienestar de nuestros colaboradores.
En el 2011 este programa relanz su pgina web, acorde a la nueva imagen visual del Banco, e incorpor el concepto debienestar general en su propuesta. De esta manera, ahora cuenta con secciones dedicadas a nutricin, seguridad, balance
fsico y diversin, habiendo adems reestructurado y reforzado su contenido.
Asimismo, se realiz un chequeo mdico preventivo en nuestras mismas instalaciones para darles mayores facilidades a
nuestros colaboradores.
Por otro lado, dada la gran acogida, continuamos con la cuponera de descuentos en importantes establecimientos,
subvencionados parcialmente por el Banco.
EVOLUCIONAR
ES SENTIRSE
EN FAMILIA
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EVOLUCINDEL NEGOCIO
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PROGRAMA DE DESARROLLO DE LDERESContinuamos con la segunda fase de este programa
orientado a Subgerentes Generales, Gerentes y
Subgerentes desarrollado con el Tecnolgico de
Monterrey, con el objetivo de garantizar una gestin
eficaz y brindar a los lderes los conocimientos,
habilidades y actitudes que les permitan potenciar las
habilidades de sus colaboradores y el desarrollo del
pensamiento sistmico en su gestin integral.
Asimismo, se ha extendido su implementacin a otros
niveles de la organizacin como Gerentes de Oficina,
Jefes de Dpto. y Seccin.
PLAN DE CAPACITACIN 2011En base a las necesidades de capacitacin detectadas
a travs de las entrevistas efectuadas a todas las reas,
las prioridades establecidas de acuerdo a los
imperativos del negocio y los recursos con los quecontamos, como todos los aos se desarroll el plan de
capacitacin anual.
Este ao se trabaj adems en la difusin de este plan,
principalmente entre los lderes, quienes recibieron una
carpeta que incluy el cronograma de implementacin y
el detalle de los cursos a impartirse.
Nuestro Banco, mantiene su compromiso de
capacitacin constante con miras al desarrollo personal
y profesional de sus miembros, que sumaron en total
957 integrantes de la gran familia BanBif. En estemarco, durante el 2011 se llevaron a cabo un total de
55,956 horas lectivas, con una media de 58.47 horas
por empleado.
GESTIN DEL CLIMA LABORALCon la finalidad que el banco siga contando con un
ptimo ambiente basado en una autntica confianza,
aplicamos por sexto ao consecutivo la Encuesta de
Clima Laboral Great Place to Work (GPTW) para
identificar nuestras fortalezas y oportunidades de
mejora.
EVOLUCIONAR
ES COMPARTIR
LO MEJOR DE MI
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Adems, para continuar escuchando la voz de nuestros
colaboradores, hemos implementado un Comit de
Gestin del Clima Laboral conformado por 7
colaboradores, 5 de los cuales fueron elegidos a travs
de una votacin electrnica por todos los colabores y 2
que ingresaron por mritos propios, la Madrina del Ao
2009 y el ganador del Alma BanBif 2009.
Asimismo, con el apoyo de GPTW, se desarroll un
Taller de Planes de Accin con los lderes a fin deprepararlos en el uso de una metodologa que les
permita establecer y monitorear acciones concretas
orientadas a optimizar el clima laboral de sus reas.
Cabe sealar que en base a los resultados del 2010,
nuestro Banco ocup el puesto 31 en el ranking de las
50 mejores empresas nacionales para trabajar en
Amrica Latina 2011.
CELEBRANDO JUNTOSNosotros celebramos de la nica manera que creemosposible: en equipo, dado que es gracias al aporte y al
esfuerzo de todos que conseguimos los xitos. En este
contexto, fomentamos el sentido de equipo, el
compaerismo y la integracin. Por ello, llevamos a
cabo una serie de actividades de cohesin institucional
como por ejemplo la celebracin de nuestro
aniversario, la Fiesta del Nio BanBif, un campeonato
deportivo de fulbito, etc. Este ao se realizaron adems
celebraciones por el da de la Madre y el da del Padre,
donde nuestros colaboradores fueron agasajados conun desayuno en el primer caso y un happy hour en el
segundo caso.
Asimismo, volvimos a integrar en un mismo evento
nuestra noche de talentos dolo 2011 y nuestra Fiesta
de Fin de Ao, lo cual nos permiti contar con la
participacin del 90% de nuestros colaboradores,
incluyendo provincias.
PROGRAMA DE EXTENSIN FAMILIARCon la finalidad de continuar incorporando a las
familias de nuestros colaboradores en nuestras
actividades y lograr su identificacin con el Banco,
realizamos por segunda vez Un da en BanBif, una
visita de los hijos de nuestros colaboradores a nuestra
Oficina Principal. Durante su recorrido ellos conocieron
las reas ms representativas del Banco y luego
pudieron disfrutar de un taller de ecologa en nuestra
cafetera.
EVOLUCIONAR
ES CRECER
JUNTOS
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Tambin realizamos un par de Talleres de Orientacin
Vocacional para los hijos adolescentes de nuestros
colaboradores, que estuvieron a cargo de las
psiclogas Paula Meneses y Luisa Escudero, directoras
del centro especializado Dos Puntos.
Asimismo continuamos con el programa de Paseos,
orientado a integrar a la familia, promoviendo el
conocimiento de la cultura y los atractivos histricos denuestro pas. Como parte de este programa, en 2011 se
realiz una visita nocturna al Cementerio Presbitero
Maestro y otra al centro histrico de la ciudad en el
Mirabus.
Adems, se conformaron nuevamente los equipos de
fulbito femenino y ftbol varones del Banco, quienes
recibieron todo el apoyo (entrenador, uniformes,
canchas, etc) para participar en los Juegos
Interbancarios, donde ambos ocuparon 4 lugar.
PREVINIENDO EL FRAUDEContinuamos con nuestro rol vigilante en la tendencia
de fraudes a nivel global analizando los factores que
permiten su ocurrencia, as como las medidas de
seguridad requeridas para evitarlos.
En el 2011 realizamos una labor de revisin y ajuste de
procesos internos con el objetivo de reforzar la
seguridad y reducir la exposicin a fraudes. Asimismo
continuamos con la implementacin progresiva de
tarjetas con chip y con la labor de educacin a nuestrosclientes en medidas de prevencin.
Uno de los retos cumplidos fue la implementacin del
Concentrador de Fraudes a nivel de bancos a travs de
la Asociacin de Bancos (ASBANC) en la que BanBif
particip activamente, este concentrador permitir a
los bancos reaccionar con mayor rapidez ante la
presencia de puntos de compromiso de informacin o
ante nuevas modalidades de fraudes.
PREVENCIN PARA EL LAVADO DE ACTIVOS YFINANCIAMIENTO DEL TERRORISMOEl lavado de activos es un delito que los pases y sus
instituciones deben combatir con mucha firmeza y
sobretodo eficacia, atrs de ese delito se esconden
crmenes como es el narcotrfico, trata de personas,
secuestros y otros que atentan contra nuestras
sociedades; es en ese sentido que el Per public el ao
2011 el Plan Nacional Contra el Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo, comprometiendo de esta
forma a sus principales instituciones para luchar contra
ese flagelo. En ese aspecto, BanBif se encuentra
alineado con un cumplimiento estricto de las leyes ynormas para evitar que sus productos y servicios
puedan ser utilizados para estos fines; este firme
compromiso se evidencia a travs de intensos
programas de capacitacin a todos los trabajadores y
directores de la institucin, la implementacin de
eficaces sistemas de deteccin de operaciones
inusuales y sospechosas, procedimientos claros y
correctamente difundidos y el sostenimiento a las
revisiones y auditoras de cumplimiento de acuerdo a la
ley y a otras revisiones independientes recomendadas
por nuestro Directorio. De tal manera de garantizar a
nuestros clientes y pblico en general que BanBif
cumple con las leyes y adopta las buenas prcticas
internacionales en la materia.
BUEN GOBIERNO CORPORATIVOSi durante el 2010 avanzamos con la aprobacin del
Cdigo de Gobierno Corporativo adoptando las mejores
prcticas internacionales de gestin, durante el 2011 y
en lnea con lo aprobado, fortalecimos al directorio como
rgano de gobierno al incorporar en su seno a otrodirector independiente de altas calidades personales y
profesionales como lo es don Ismael Benavides
Ferreyros, empresario, banquero, ex ministro de Estado,
gran profesional. Con l son cuatro los directores
independientes que participan de la gestin de un total
de ocho, lo que deja muy en claro el mayor inters por
fortalecer la gestin profesional e independiente. Vale
aadir que en el Comit Ejecutivo del Directorio del
Banco participan tres de tales directores de un total de
cuatro miembros y que igual cosa ocurre en el Comit
de Riesgos del Directorio donde tambin de cuatro
directores, tres son independientes.
A lo largo del ao continuamos adecuando la normativa
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EVOLUCIONAR
ES MARCAR
LA DIFERENCIA
interna a los requerimientos del Cdigo de Gobierno Corporativo aprobado, habindose propuesto la administracin la
elaboracin de un nuevo Reglamento del Comit Ejecutivo del Directorio y un Reglamento del Directorio que complementen
el adecuado marco normativo para fortalecer una gestin profesional, independiente y transparente en la gestin.
Una muy buena noticia para el Banco ocurri durante el ejercicio 2011 pues en el mes de noviembre el Banco
Interamericano de Desarrollo - BID, nos inform que habamos ocupado la ubicacin 16 en el rating de sostenibilidad
ambiental, social y de gobierno corporativo en los intermediarios financieros de Amrica Latina y el Caribe. Esta buena
noticia es resultado de nuestra participacin junto con otros 54 bancos de la regin, en el proyecto de sostenibilidad
anotado promovido por el BID, bajo la metodologa de anlisis creada por la empresa Sustainalytics S.A. El propsito de este
proyecto es que los bancos, adems de impulsar retnabilidad financiera promuevan tambin rentabilidad social y
ambiental.