uet.vnu.edu.vn - trường Đại học công nghệ, Đhqghn -...

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ - ĐHQGH HN-----------***------------

Báo cáo chuyên đề : SOA Banking Business Pattern

Giảng viên : TS. Võ Đình Hiếu Học viên : Vũ Văn Phúc

Lê Hải Hà Nguyễn Huy Hoàng

of 46

IBM

Martin KeenRashmi Kaushik

Kulvir Singh BhogalAmit Aghara

Scott SimmonsRichard DuLaney

Sunil DubeAdeola Allison

Trong bài báo IBM ® Redpaper ™ công bố một loạt các dịch vụ định hướng kiến trúc (SOA). Các giấy tờ hư cấu, thông tin liên quan đến công ty là JKHL Enterprises (JKHLE). Trong bài báo này, chúng tôi tập trung vào các bộ phận ngân hàng của ngân hàng JKHL. Trọng tâm của bài báo nói về ngành công nghiệp ngân hàng & làm thế nào tô chức có thể sử dụng SOA để xây dựng các giải pháp để cải thiện tốc độ tăng trưởng trên cùng dòng sản phẩm, giảm chi phí, giảm thiếu rủi ro hoạt động và cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Trong đây, chúng tôi đặc biệt tập trung vào Core banking & có cái nhìn sâu sắc về chăm sóc khách hàng.IBM Banking Industry FrameWorkIBM cung cấp một khung thống nhất doanh nghiệp ở diện rộng & nền tảng phần mềm cho các giải pháp sử dụng đầu cuối của ngân hàng. IBM Banking Industry FrameWork là nền tảng MiddleWare chiến lược cho các giải pháp. IBM Banking Industry FrameWork phục vụ miền phần mềm, mở rộng ngành công nghiệp và tốc độ tính toán để giải quyết các bài toán cụ thể trong ngân hàng. Các khoản thanh toán & bảo mật được cung cấp các công cụ giúp đỡ bạn trong

việc thanh toán thuận tiện, linh hoạt và hiệu quả.

of 46

Lĩnh vực quản lý rủi ro tích hợp hỗ trợ một cách tiếp cận toàn diện để quản lý rủi ro về tài chính, hoạt động và rủi ro IT, tội phạm tài chính và sự tuân thủ.

Chăm sóc khách hàng và cho bạn có được cái nhìn sâu sắc giúp bạn xây dựng một nền tảng cho tạo ra một cái nhìn duy nhất của khách hàng & cho phép hiệu quả hơn & hiệu quản từ bán hàng & dịch vụ.

Sự chuyển đổi giá trị cốt lõi cho phép bạn hiện đại hóa ứng dụng như các chức năng hỗ trợ khi muốn thay đổi nhu cầu doanh nghiệp.

Sơ đồ 1: IBM Banking Industry FrameWork

IBM Banking Industry FrameWork sẽ cung cấp một số tiện ích sau: Hiển thị tích hợp của thông tin trên Silo của ngân hàng có thể dẫn đến hiệu quả

nhanh hơn, dịch vụ khách hàng tốt hơn, giảm dữ liệu khách hàng yêu cầu. Sử dụng công nghệ phần mềm để giải quyết các vấn đề khác nhau từ đó cải thiện

dịch vụ khách hàng tới quản lý rủi ro tốt hơn Tối đa việc tái sử dụng phần mềm.

of 46

Cải thiện giải pháp thời gian triển khai, mở rộng phần mềm với nền tảng và module cụ thể

Trong vấn đề nghiên cứu này chúng ta tập trung vào vấn đề chăm sóc khách hàng và tìm hiểu giá trị cốt lõi vấn đề chuyển đổi ngân hàng từ IBM Banking Industry FrameWork.

Ngân hàng JKHL trong công nghiệp ngân hàng.Ngân hàng JKHL là một ngân hàng hư cấu cấp 2 đã mua lại 5 ngân hàng nhỏ để tạo ra một sự hiện diện lớn hơn về mặt địa lý. Ngân hạng JKKHL đã xác định một số ý kiến SOA nhằm cải thiện tăng trưởng, giảm chi phí, giảm thiểu rủi ro hoạt động, và cải thiện lòng tin với khách hàng. Trong bài báo này, chúng tôi mô tả các tác nhân & vai trò chính sau đây: Thomas Arnold, Giám đốc điều hành, Ngân hàng JKHL Sandy Osbourne-Archer, Giám đốc kỹ thuật,Kiến trúc sư, Ngân hàng JKHL Geoffrey Carroll, Kiến trúc sư Công nghiệp Ngân hàng, IBMNgân hàng JKHL xác định mục tiêu kinh doanh và yêu cầu khách hàngTrong một cuộc trò chuyện với Sandy Osbourne-Archer, giám đốc ngân hàng JKHL Thomas Arnold đã phác thảo các mục tiêu công ty và các yêu cầu kinh doanh. Thomas đã đọc một nghiên cứu năm 2008 của Giám đốc ngân hàng thế giới. Chủ đề nghiên cứu mới nổi này là ngành công nghiệp đang bước vào một thời kỳ hỗn loạn. JKHL phải tập trung vào các vấn đề trọng điểm để xác định các mục tiêu dài hạn của mình.Để giải quyết các xu hướng thay đổi trong ngành công nghiệp ngân hàng. Thomas Arnold đã quan sát và đưa ra những điều cần làm sau đây: Những thay đổi đã & đang tác động không phải lúc nào cũng tích cực. Ngân hàng

JKHL cắt giảm chi tiêu trên một số lĩnh vực của doanh nghiệp trong ngắn hạn và tập trung vào đơn giản hóa kinh doanh của mình trong dài hạn. Tận dụng giá trị hiện có, nâng cao giá trị, cốt lõi hệ thống ngân hàng để đạt được tiết kiệm về chi phí, để bắt kịp những thay đổi về kinh doanh và quản lý ngày càng trở nên quan trọng.

Các khách hàng đang ngày càng đòi hỏi ngân hàng JKHL phải tập trung vào dữ liệu khách hàng, hiểu biết sâu sắc, phân tích kỹ lưỡng các dịnh vụ khách hàng sử dụng, từ đó là cơ sở phát triển & gia tăng khách hàng lâu dài.

of 46

Toàn cầu hóa được ví như là một con giao 2 lưỡi, với hoạt động tại sáu quốc gia khác nhau, ngân hàng JKHL phải chỉnh sửa lại sản phẩm của mình và định hình lại danh mục đầu tư bổ sung của mình thông qua việc thêm bớt như là một kết quả thay đổi mới và phù hợp với các yêu cầu mang tính địa phương.

Hơn nữa sự gián đoạn thị trường là không thể tránh khỏi, ngân hàng JKHL phải chủ động hiểu sự rủi ro bắng cách đầu tư vào phân tích toàn diện rủi ro & giám sát. Khả năng hoạt động sẽ dựa trên các thông tin cơ sở và thể hiện nó ra thị trường để điều chỉnh là rất quan trọng.

Đổi mới mô hình kinh doanh là sự cần thiết cho sự thành công lâu dài, ngân hàng JKHL phải thông qua một quy trình nghiệp vụ qua tất cả các kênh, cho phép khách hàng sử dụng nhiều kênh khác nhau để tiền hành kinh doanh với ngân hàng.

Thomas và Sandy đã đưa ra quyết định tuyển dụng Geoffrey Carroll, một kiến trúc sư ngân hàng công nghiệp từ IBM. Họ giao nhiệm vụ Geoffrey phân tích sự các quy trình nghiệp vụ ngân hàng JKHL và đề nghị cung cấp chuyển đổi cho một doanh nghiệp.

Xác định các ý tưởng sáng tạo của ngân hàng JKHLGeoffrey Carroll, kiến trúc sư ngân hàng công nghiệp từ IBM, sẽ gặp một đội thực thi bao gồm Thomas Arnold, thảo luận các ý tưởng sáng tạo cho ngân hàng JKHL. Geoffrey nói ngân hàng JKHL là ngân hàng thứ 2 trong xu hướng quan trọng trong ngành ngân hàng Hiện đại hóa hệ thống Core banking Chăm sóc & hiểu biết khách hàng sâu sắcTại sao sự hiện đại hóa Core Banking lại rất quan trọng đối với ngân hàng JKHLThomas và Geoffrey đồng ý rằng sự hiện đại hóa Core banking là ưu tiên hàng đầu đối với ngân hàng JKHL. Hạ tầng hệ thống lõi phức tạp và không đáp ứng được sự chủ động kinh doanh một cách hiệu quả. Thomas đã đánh dấu một con số của các mối quan tâm: Ngân hàng JKHL phải thích ứng với những điều kiện thay đổi kinh doanh nhanh

chóng. Thời gian thị trường của một giải pháp mới hiện tại là cao. Chi phí để ngân hàng JKHL hỗ trợ các hệ thống cốt lõi là cao. Ngân hàng JKHL không thể đáp ứng hết những chức năng của một ngân hàng đạt

được.

of 46

Có những lo ngại về khả năng của ngân hàng JKHL với những thay đổi điều lệ công nghiệp

Từ những quan điểm về công nghệ, việc hợp nhất hệ thống core banking với những ứng dụng mới rất phức tạp, và tập hợp các kỹ năng là cần thiết để duy trì hệ thống Core banking tìm kiếm ngày càng trở lên khó khăn hơnGeoffrey trích dẫn một ví dụ hiện đại hóa hệ thống core banking:Ngân hàng Egyptian American tăng lợi nhuận lên đến 32%, theo Celent phân tích Bart Narter trong khi tăng gấp đôi hiệu quả trở lại văn phòng của mình và hơn gấp ba lần tỷ lệ hiệu quả khách hàng nếu để nhân viên IT chuyển đổi hệ thống Core bankingTại sao sự quan tâm và sự hiểu biết của khách hàng rất quan trọng đối với ngân hàng JKHLThomas có thể nhìn thấy được giá trị trong việc đầu tư hiệu quả và linh hoạt, trung tâm dịch vụ khách hàng chính là chìa khóa của các quan hệ khách hàng. Ông ấy cũng chỉ ra những sự nhận đánh giá sau đây mà ông ấy tin là áp dụng cho ngân hàng JKHL và nền công nghiệp ngân hàng nói chung: Khách hàng hiện tại thì được thông tin tốt hơn, tinh vi hơn và nhiều phá vỡ hơn

trước đây Ngân hàng JKHL đang bị tụt hậu so với các ngành công nghiệp khác trong đổi mới

để tận dụng xu hướng thị trường. Đổi mới khách hàng trong ngân hàng JKHL sau các ngành công nghiệp khác chẳng

hạn như điện tử tiêu dùng, bán lẻ & viễn thông. Những rủi ro của ngân hàng JKHL đang bị vượt trội hơn bởi những người nổi danh

mà phát triển mối quan hệ khách hàng thông minh hơn.Geoffrey Carroll chia sẻ kinh nghiệm của IBM trong lĩnh vực này:

Kinh nghiệm của chúng tôi cho thấy mức trung bình hàng năm mỗi tài khoản mới có tiền gửi 380$. Nếu 1,5 triệu tài khoản bị mất một năm, hàng năm doanh thu ngân hàng sẽ mất 570 triệu $Xác định những vấn đề mấu chốt tại ngân hàng JKHLVới Geoffrey và giám đốc điều hành của ngân hàng JKHL thỏa thuận là sự hiện đại hóa Core banking và sự quan tâm hiểu biết sâu sắc của khách hàng là những vấn đề quan trọng nhất đối với ngân hàng JKHL để chú ý, họ phải quyết định lĩnh vực nào của kinh doanh để bắt đầu. Sau những cuộc kiểm tra sự phá vỡ của những hoạt động ngân hàng họ nhanh chóng đồng ý với những vấn đề sau:

of 46

Duy trì giao diện giữa các hệ thống riêng biệt là thách thức lớn. Thêm vào đó, việc duy trì nhiều hệ thống mở tài khoản và các ứng dụng thông qua các dòng sản phẩm và các kênh là chi phí thay đổi quan trọng nhất, chiếm 22% tổng chi phí của ngân hàng JKHL.

Quá trình mở tài khoản là vấn đề chính của chi phí, chiếm 20% chi phí cho cả quy trình.

Sự trùng lặp của kết quả và hệ thống tăng chi phí mở tài khoản. Một sự thiếu xót trong mở tài khoản doanh nghiệp là trùng lặp kết quả thông qua các dòng sản phẩm & các kênh.

Để giải quyết các mối lo ngại trước và sau tại văn phòng, Geoffrey và một đội ngân hàng JKHL đồng ý rằng ngân hàng cần chú tâm vào những khả năng sau: Cung cấp các kênh khuyễn mãi – thúc đẩy Cung cấp sản phẩm cá nhân hóa để đáp ứng yêu cầu khách hàng. Tiến hành phân tích rủi ro & giám sát tài chính. Mở rộng các kênh phân phối hiện có và cung cấp các kênh liên lạc mới & cải tiến

nghiệp vụ. Tự động hóa các quá trình tại văn phòng & cải tiến văn phòng.Core banking và sự quan tâm hiểu biết khách hàngTrong phần này, chúng tôi thảo luận về core banking và sự quan tâm hiểu biết khách hàng qua mô hình định hướng nghiệp vụ, phần này được áp dụng cho trường hợp của ngân hàng JKHLNhận xét vấn đề kinh doanh đang tồn tạiGeoffrey Carrolll, kiến trúc sư công nghiệp ngân hàng IBM, thực hiện một loạt các cuộc phỏng vấn với các bên chủ chốt của ngân hàng JKHL để hiểu kinh doanh hiện tại. Những nhân vật chủ chốt này bao gồm: Sandy Osbourne-Archer kiến trúc sư trưởng, chủ tịch hiệp hội thông tin, giám đốc điều hành, các nhà điều hành tiếp thi, phân tích kinh doanh. Thông qua cuộc phỏng vấn, Geoffrey Carroll đã đưa ra những nhận xét sau: Tài khoản: Có rất nhiều cách để mở tài khoản, ví dụ khách hàng có thể gọi đến

trung tâm hỗ trợ khách hàng, đến chi nhánh, hoặc mở tài khoản trực tuyến. Một số kênh này không thỏa mãn các yêu cầu cho việc mở tài khoản. Ví dụ khi mở tài khoản trực tuyến thì bằng chứng về tài sản, thu nhập và những thông tin cá nhân phải được cung cấp tới chi nhánh hoặc trung tâm xử lý. Khách hàng không thể

of 46

cung cấp các thông tin trực tuyến. Thông tin về tài khoản khách hàng sẽ nhân đôi và thông tin tài khoản không nhất quán với hệ thống đa chiều và luồng của nghiệp vụ.

Việc thúc đẩy thông qua các kênh cũng không nhất quán và không cá nhân hóa cho các khách hàng đặc biệt mà đó chính là kết quả của sự bỏ lỡ nhiều cơ hội.

Có giới hạn cho quản lý rủi ro khi mở một tài khoản,rủi ro hiện tại được phân tích dựa trên điểm số tín dụng, xác minh thu thập và thông tin trong các ứng dụng của mình. Có ít hoặc không có mối liên hệ giữa các tài khoản.

Khách hàng: Sẽ không có sự nhất quán thông tin cá nhân qua các kênh phân phối, ví dụ địa chỉ của khách hàng không phù hợp qua các kênh bởi vì các dữ liệu khách hàng được duy trì qua dòng của quy trình nghiệp vụ và chỉ đồng bộ định kỳ. Không có cái nhìn tổng thể dựa trên thời gian thực. Khách hàng sẽ không có thể trao đổi thông tin với ngân hàng bằng cách sử dụng các kênh của họ lựa chọn. Hầu hết các giao dịch của khách hàng và ngân hàng bằng cách sử dụng thư điện tử hoặc chuyển fax, ngược lại nhiều khách hàng lại muốn cung cấp thông tin thay đổi bằng trực tuyến hoặc qua điện thoại. Khách hàng phải cung cấp lại thông tin cá nhân cho ngân hàng với mỗi tài khoản mới mà họ mở. Những thông tin trước đó cho những tài khoản khác không được tái dụng lại. Khách hàng không hiểu tại sao các tài khoản và dịch vụ lại không thích hợp sử dụng giao diện duy nhất.

Hệ thống: Thông tin hỗ trợ ngân hàng JKHL các kênh khác nhau và các dòng quy trình nghiệp vụ tất cả là các hệ thống riêng biệt không có sự tương tác với nhau. Ví dụ ,hệ thống trực tuyến, chi nhánh & trung tâm khách hàng là những hạ tầng khác nhau. Khách hàng và dữ liệu sản phẩm được cung cấp cấp bởi các sản phẩm ứng dụng riêng biệt. Và đó là kết quả sự nhân đôi dữ liệu không nhất quán thông qua dòng của nghiệp vụ. Thêm vào đó, hầu hết hệ thống nắm giữa rất ít thông tin lịch sử của khách hàng. Các hệ thống thông tin có rất nhiều các ứng dụng kế thừa. Các ứng dụng này rất phức tạp để cung cấp và thực sự không hiểu rõ. Chúng ít linh hoạt hơn các công nghệ mới, các ứng dụng phát triển không dễ ràng thích ứng với các tiêu chuẩn mở. Nhiều công nghệ mới hỗ trợ. Một số công nghệ gần lỗi thời, và những người khác muốn sử dụng công nghệ dựa trên nền tảng Web. Sự kết hợp giữa các công nghệ này đặt ra một thách thức và không có mô hình chiến lược định hướng nghiệp vụ để giải quyết các vấn đề.

Dựa vào những nhận xét này, Geoffrey chú ý đến nội dung chính sau:

of 46

Yêu cầu kinh doanh không còn hỗ trợ hiệu quả bởi sự tồn tại của hệ thống và quy trình xử lý. Quá trình xử lý dòng nghiệp vụ chuyên biệt. Không có sự quản lý sản phẩm trên toàn cầu, khách hàng và thông tin sản phẩm không nhất quán. Có sự phụ thuộc vào những sự nỗ lực thủ công.

Gánh nặng duy trì những ứng dụng phức tạp của ngân hàng JKHL tăng lên. Các hệ thống thừa hưởng này có ý nghĩa với mọi người, nếu bỏ chúng đi thì những thông tin này cũng sẽ ra đi theo họ.

Vấn đề mở tài khoản đang làm chúng ta trở lên khó khăn hơn để ứng phó với những thay đổi của thị trường với những yêu cầu mới, cái mà có ý nghĩa trong việc phát triển kinh doanh.

Mô hình quy trình nghiệp vụDựa trên những quan sát và phát hiện chính Geoffrey, ngân hàng JKHL đồng ý phải thay đổi quy trình nghiệp vụ của mình. Thông qua việc tập hợp các cuộc nói chuyện với các bên chủ chốt liên quan của ngân hàng, Geoffrey đưa ra các tài liệu nghiệp quy trình nghiệp vụ và đưa ra kiến nghị cải tiến để quy trình nghiệp vụ hoàn thiện hơn.

Phân tích quy trình nghiệp vụ hiện tại:Trong phần này, chúng tôi mô tả quy hình mở tài khoản hiện tại của ngân hàng JKHL. Chúng tôi thảo luận về từng giai đoạn trong quá trình mở tài khoản và khi kết hợp các giai đoạn với nhau sẽ hình thành quy trình nghiệp vụ hoàn chỉnh.Khởi tạo thông tin khách hàng với ngân hàng Trong giai đoạn này, được minh họa trong hình 2, một khách hàng hiện tại sử dụng một kênh để họ tìm hiểu thông tin về sản phẩm hoặc dịch vụ ngân hàng JKHL, ngân hàng xác định các khách hàng theo những cách khác nhau tùy thuộc vào các kênh khách hàng nhập thông tin. Cung cấp thông tin các chương trình khuyến mãi hiện tại của ngân hàng JKHLChú ý : Trong mỗi sơ đồ quy trình nghiệp vụ, bức tranh ngân hàng JKHL có kinh nghiệm được thể hiện bởi các hoạt động vô.

of 46

Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ hiện tại “Khởi tạo thông tin khách hàng với ngân hàng”

Geoffrey Carroll, kiến trúc sư hệ thống ngân hàng công nghiệp từ IBM, xác định những thách thức trong giai đoạn này: Quy trình khác nhau được sử dụng để xác định thông tin khách hàng khi khách

hàng sử dụng nhiều kênh thông tin khác nhau. Chính sách khuyến mãi không phù với thông tin khách hàng mà kết quả cung cấp

cho khách hàng thường không phù hợp. Khách hàng cũng không hiểu tại sao chương trình khuyến mãi không phù hợp qua các kênh.

Thật khó có thể thực hiện giao dịch bắt đầu trong một kênh & thực hiện giao dịch tiếp theo ở các kênh khác.

Không có toàn bộ danh mục sản phẩm có sẵn.Khách hàng có thể chọn một sản phẩm hoặc dịch vụ.

of 46

Trong giai đoạn này, trong sơ đồ 3. Khách hàng có thể chọn một kiểu của sảm phẩm hoặc một dịch vụ mà khách hàng quan tâm. Khách hàng sẽ cung cấp thông tin cá nhân, danh sách các tài sản & các khoản nợ, các chi tiết khác để mở tài khoản.Ngân hàng JKHL sau đó sẽ giới thiệu các gói chuẩn đến khách hàng.

Sơ đồ 3: Quy trình nghiệp vụ hiện tại : Khách hàng chọn một sản phẩm hoặc dịch vụ

Những khó khăn thách thức giai đoạn này: Khách hàng được yêu cầu nhập lại tất cả thông tin cá nhân của họ vào ứng dụng

mặc dù trước đây nó đã được cung cấp thông tin cho ngân hàng JKHL tài khoản khác.

Chương trình hệ thống hiện tại ngân hàng không thể hiện thực hóa được hết toàn bộ thông tin khách hàng ( không phải tất cả các sản phầm & dịch vụ có thể áp

of 46

dụng được hết đối với các loại khách hàng). Ngân hàng JKHL đã bỏ lỡ các cơ hội nâng cao lợi nhuận khách hàng.

Khách hàng gửi yêu cầu vay, ngân hàng có thể chấp nhận hoặc từ chối.Trong giai đoạn này, được minh họa trong sơ đồ 4. Khách hàng có thể nộp đơn xin vay qua ứng dụng bằng mail, fax, online hoặc đến trực tiếp chi nhánh cho vay. Khách hàng sẽ nhận được một thông báo xác nhận thông tin. Sau đó ngân hàng JKHL sẽ phân tích các thông tin dựa trên khai báo của khách hàng gửi cho ngân hàng. Nếu được phê duyệt ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng một lời đề nghị sắp xếp cho vay.

of 46

Sơ đồ 4: Quy trình nghiệp vụ hiện tại: Khách hàng gửi yêu cầu vay, ngân hàng chấp nhận hoặc không chấp nhận.

Những thách thức & khó khăn trong giai đoạn này: Đối với một số sản phẩm hoặc dịch vụ khách hàng có thể sử dụng ứng dụng trực

tuyến, nhưng sẽ nhận được yêu cầu bổ sung thông tin bằng mail hoặc fax. Sở thích liên lạc với khách hàng không được ghi nhận. Ngân hàng JKHL sử dụng

mail hoặc điện thoại cho hầu hết các thông tin liên lạc với khách hàng. Giám sát hạn chế rủi ro được tiền hành trước khi đề nghị sắp xếp cho vay. Giảm

sát rủi ro này không được đưa vào xem xét phân tích quan hệ, các yếu tố rủi ro xung quanh tình trạng tài chính trong tương lai của khách hàng.

Sắp xếp cho vay được kích hoạtTrong giai đoạn này, khách hàng cũng có thể chấp nhận hoặc từ chối được sắp xếp

cho vay. Khách hàng cũng có thể yêu cầu thay đổi cách sắp xếp cho vay. Nếu đề nghị sửa đổi được quá trình này hoàn thành bằng cách sử dụng mail, fax hoặc là con

người. Nếu được chấp nhận, hệ thống văn phòng tài chính – kế toán sẽ cập nhật lại

of 46

thông tin. Khách hàng được liên lạc kích hoạt cho vay.

Sơ đồ 5: Quy trình nghiệp vụ hiện tại ‘Sắp xếp cho vay được kích hoạt’

Những khó khăn thách thức trong giai đoạn này Kênh thông tin giữa ngân hàng JKHL và các khách hàng chủ yếu thực hiện bằng

cách sử dụng thư hoặc người tham gia. Như vậy làm chậm quá trình kích hoạt cho vay

Kích hoạt thủ tục cho vay thủ công sẽ không hiệu quả, gây ra lỗi, thường xuyên gây sự chậm trễ trong truyền thông đến khách hàng.

of 46

Đề xuất thiết kế quy trình nghiệp vụThomas Arnold, giám đốc điều hành cho ngân hàng JKHL, giải thích các nguyên tắc thiết kế chính mà ngân hàng muốn nhìn thấy trong quá trình thiết kế lại: Ngân hàng JKHL muốn truy cập thông tin khách hàng dễ dàng, sản phẩm và thông

tin tài khoản được bao trùm trên tất cả các hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng muốn tối đa hóa các sáng kiến quan trọng, chẳng hạn bán chéo sản

phẩm & tăng bán chéo, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có cái nhìn sâu sắc về hệ thống và ứng dụng.

Sự chỉ đạo đã được chứng minh đó là dựa trên tài sản công nghiệp & thực thi tốt nhất là cần thiết để cho phép nhanh nhẹn & hiệu quả quá trình khách hàng tập trung. Các quá trình này có thể giải quyết các lĩnh vực tiếp thị, bán hàng, dịch vụ khách hàng & giảm rủi ro.

Ngân hàng JKHL cần một cơ sở hạ tầng hỗ trợ mạnh mẽ, có khả năng mở rộng môi trường hệ thống.

Geoffrey Carroll làm việc với đội ngũ các chuyên gia tư vấn của IBM với ngân hàng JKHL để cải thiện thiết kế quy trình nghiệp vụ. Chúng tôi mô tả quá trình mở tài khoản tại ngân hàng. Mỗi giai đoạn mở tài khoản tại ngân hàng được thảo luận lần lượt. Khi kết hợp các giai đoạn sẽ hình thành quá trình kinh doanh hoàn chỉnh.Khởi tạo thông tin khách hàng với Ngân hàngGeoffrey Carroll khuyến cáo rằng ngân hàng JKHL thực hiện phạm vi kinh doanh và kênh “không thể biết” có thể giúp các ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng của họ tốt hơn. Bằng cách này, khách hàng có thể sử dụng các kênh mà họ lựa chọn để tìm thông tin về sản phẩm và dịch vụ. Một quy trình thống nhất cho phép ngân hàng lấy thông tin khách hàng từ một nguồn duy nhất, phân tích hồ sơ các khách hàng hiện có và thông tin tài khoản, đưa ra các khuyến nghị thích hợp cho các sản phẩm và các dịch vụ khác.Chú ý: Trong mỗi sơ đồ quy trình nghiệp vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ được thể hiện bằng các hoạt động vô hình.

of 46

Sơ đồ 6: Quá trình đề xuất kinh doanh ‘Khởi tạo thông tin khách hàng với Ngân hàng’

Geoffrey xác định những lợi ích được thực hiện trong giai đoạn này: Ngân hàng JKHL bây giờ đã có một cái nhìn, tập trung về khách hàng, sản phẩm

và thông tin tài khoản Khách hàng cũng có thể sử dụng các kênh lựa chọn sản phẩm & dịch vụ của ngân

hàng, mỗi kênh sẽ hiển thị thông tin phù hợp. Khách hàng cũng có thể bắt đầu giao dịch trong một kênh và tiếp tục trong các kênh khác.

Một công ty toàn cầu, danh mục sản phẩm hiện có đã sẵn sàng. Ngân hàng JKHL đã có thể thêm kênh mới nhanh & đơn giản. Ngân hàng JKHL bây giờ đã có cái nhìn rõ ràng cho sự lựa chọn khách hàng & áp

dụng mỗi chính sách ưu đãi cho mỗi cá nhân một cách phù hợp.Khách hàng lựa chọn một sản phẩm hoặc dịch vụTrong suốt quá trình xử lý đơn xin vay tiền, thông tin khách hàng được phổ biến trước dựa trên các thông tin mà khách hàng nộp cho ngân hàng trước đó. Khách hàng chỉ đơn giản là xác nhận thông tin này và làm bản cập nhật cho phù hợp. Ngân hàng

of 46

JKHL trình bày với các cá nhân để cung cấp các gói đi kèm thích hợp (ví dụ, lãi suất cho vay sẽ giảm nếu số dư tài khoản tiết kiệm là trên một giá trị ngưỡng nào đó).Sơ đồ cho thấy khách hàng lựa chọn một sản phẩm hoặc một pha dịch vụ.

Sơ đồ 7: Đề xuất quy trình nghiệp vụ ’Khách hàng lựa chọn một sản phẩm hoặc dịch vụ’

Những lợi ích thực hiện trong giai đoạn này là Quá trình đăng ký tài khoản dễ dàng hơn và nhanh hơn bởi vì khách hàng chỉ cần

thêm thông tin mới, hoặc sửa đổi thông tin hiện có trên ứng dụng của họ(NH). JKHL Ngân hàng cung cấp các gói cho khách hàng chào bán phù hợp cho từng cá

nhân, lợi dụng cơ hội để tăng doanh số.Khách hàng gửi yêu cầu cho vay, ngân hàng quyết định chấp thuận hoặc từ chối.Trong giai đoạn này, được minh họa trong sơ đồ 8, dựa trên sự lựa chọn một gói được cung cấp của khách hàng, Ngân hàng JKHL đưa ra một đề nghị sắp xếp cho vay. Khách hàng phải thu thập các tài liệu cần thiết và nộp đơn xin vay tiền. Khi nhận, Ngân hàng JKHL sẽ gửi xác nhận của đơn.

of 46

Geoffrey Carroll khuyến cáo rằng Ngân hàng JKHL sử dụng quy trình mô hình IBM Information FrameWork được xây dựng sẵn và sự nhanh chóng đã được chứng minh là tài sản tài liệu tham khảo có thể được tùy chỉnh để đẩy nhanh tiến độ dự án, ví dụ: Mô hình quy trình được xây dựng sẵn cung cấp các đề nghị sắp xếp (như thể hiện

trong sơ đồ 8) được thiết kế để phân tích tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng, đánh giá rủi ro, và điều chỉnh đề nghị với một sự sắp xếp đó là thích hợp nhất cho khách hàng.

Việc chăm sóc khách hàng và thông tin chi tiết nhanh chóng đã thúc đẩy sâu vào ngành công nghiệp chuyên môn và dựa vào trải nghiệm của khách hàng để tăng tốc độ thời gian có giá trị cho việc triển khai chiến lược của Ngân hàng JKHL.

Sơ đồ 8: Quy trình kinh doanh được đề xuất ‘Khách hàng nộp yêu cầu, ngân hàng chấp thuận hoặc từ chối’

Những lợi ích khi thực hiện trong giai đoạn này là Sử dụng các thực hành (hành động) tốt nhất trong mô hình IBM Information

FrameWork rút ngắn thời gian thiết kế của mô hình quy trình đề xuất kinh doanh.

of 46

Mô hình IBM Information FrameWork và sự nhanh chóng mang lại cho ngành công nghiệp to lớn từ IBM và làm giảm nguy cơ của việc áp dụng giải pháp này cho Ngân hàng JKHL.

Ngân hàng JKHL có lưu ý sự lựa chọn thông tin liên lạc của khách hàng và làm việc với khách hàng phù hợp, ví dụ như một khách hàng người đã bày tỏ sự ưu tiên cho truyền thông trực tuyến có thể trò chuyện với một đại diện dịch vụ khách hàng bằng cách sử dụng tin nhắn tức thời.

Thỏa thuận cho vay được kích hoạtTrong giai đoạn thỏa thuận khoản vay mới (được minh họa trong sơ đồ 9) sau khi đơn được xử lý, đề nghị về thỏa thuận cho vay được trình bày.Khách hàng chấp nhận hoặc từ chối đề nghị này. Nếu Ngân hàng JKHL làm cho thay đổi một đề nghị thỏa thuận, khách hàng phản ứng với việc thay đổi đề nghị thỏa thuận bằng cách sử dụng các kênh của sự lựa chọn của họ.Nếu đề nghị được chấp nhận, hệ thống văn phòng kế toán được cập nhật và thông tin liên lạc được gửi đến khách hàng về việc kích hoạt cho vay.

of 46

Sơ đồ 9: Đề xuất quy trình nghiệp vụ ‘Thỏa thuận cho vay được kích hoạt’

Những lợi ích khi thực hiện trong giai đoạn này là: Thủ tục kích hoạt khoản vay được tự động bằng cách sử dụng quy trình được xây

dựng trước, đã được chứng minh bởi qui trình IBM Information FrameWork và sự nhanh nhạy làm cho nó nhanh, hiệu quả, và loại bỏ sự dư thừa.

of 46

Khách hàng bây giờ có sự linh hoạt để lựa chọn các kênh thuận tiện nhất để đối phó với các sửa đổi của đề nghị thỏa thuận và nộp các giấy tờ cần thiết.

Ngân hàng JKHL quản lý và lưu trữ tất cả các văn bản quy phạm pháp luật (chẳng hạn như hình thức kiểm tra, các thỏa thuận và hợp đồng) trong một kho lưu trữ tập trung, đó là việc truy cập vào tất cả các ngành nghề kinh doanh, các kênh, và các cơ sở.

Mô hình dịch vụ Sau khi thực hiện mô hình hóa quá trình kinh doanh, công việc tiếp theo là để

phân định các dịch vụ bao gồm việc đề nghị mở tài khoản trong các quá trình kinh doanh. Ngân hàng JKHL cũng muốn để xác định các dịch vụ phải được kích hoạt thông qua đề xuất cơ sở hạ tầng SOA. Geoffrey Carroll khuyên Ngân hàng JKHL sử dụng mô hình hướng dịch vụ và kiến trúc (SOMA) phương pháp tiếp cận của IBM, (được minh họa trong sơ đồ 10) để xác định các dịch vụ.Sự hiểu biết về SOMA

SOMA cung cấp một cách tiếp cận để xây dựng một SOA gắn với mục tiêu kinh doanh các quy trình kinh doanh và quan hệ trực tiếp đến nền tảng cho các ứng dụng thông qua các dịch vụ. Quá trình SOMA bao gồm ba bước chung (sơ đồ 10): Nhận định. Đặc tả kỹ thuật Thực hiện các dịch vụ, các thành phần, và các luồng

of 46

Sơ đồ 10: Mô hình và kiến trúc hướng dịch vụ (SOMA)Geoffrey giải thích làm thế nào để xác định các bước dịch vụ của SOMA bao gồm

ba kỹ thuật có thể giúp Ngân hàng JKHL xác định các dịch vụ cho việc mở Tài khoản trong quá trình kinh doanh: Phân tách miền

Đây là một góc nhìn từ trên xuống của quá trình kinh doanh. Nó bao gồm quá trình phân tách nơi mà quá trình được chia thành các quy trình phụ (con) và các trường hợp sử dụng kinh doanh cấp cao, ví dụ quá trình kinh doanh mở tài khoản có thể được phân tách ra thành khách hàng, sản phẩm, và thông tin liên lạc các quá trình phụ. Trong mỗi quá trình phụ có thể được tiếp tục phân tách, cuối cùng dẫn đến một danh sách các trường hợp sử dụng kinh doanh, ví dụ sản phẩm quá trình phụ có thể được chia ra thành cho vay, thẻ tín dụng, và các tài khoản. Trường hợp doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng có thể áp dụng cho thẻ tín dụng. Những trường hợp sử dụng kinh doanh thông thường là ứng cử viên tốt cho các dịch vụ kinh doanh. Phân tích hệ thống hiện tại

Ngược lại với phân tách miền, đây là một phương pháp tiếp cận từ dưới lên. Hệ thống hiện có được phân tích sao cho phù hợp để đưa vào trong quá trình mở tài khoản kinh doanh, ví dụ Ngân hàng JKHL có thể phân tích các dịch vụ mà làm cho quá trình kích hoạt cho vay (chẳng hạn như xác định lịch trả nợ, và mở tài khoản kinh doanh) để xác định nếu có bất kỳ các dịch vụ đáp ứng nhu cầu của quá trình mở tài khoản mới. Thông thường, tái sử dụng các hệ thống hiện có và tài sản cung cấp một giải pháp chi phí thấp hơn để thực hiện các chức năng dịch vụ tốt hơn so với việc tạo ra các tài sản mới. Mô hình Mục tiêu – dịch vụ

Cách tiếp cận này đáp ứng 1 cách trung lập việc xác nhận các dịch vụ khác không bắt buộc phân tách miền và phương pháp tiếp cận phân tích hệ thống hiện có. Trong giai đoạn này, các dịch vụ kinh doanh được xác định dựa trên các mục tiêu và các số liệu, ví dụ Ngân hàng JKHL có thể xác định một mục tiêu của khách hàng trải nghiệm liền mạch cho quá trình mở tài khoản. Mục tiêu này có thể bao gồm các mục tiêu phụ, chẳng hạn như tăng sự hài lòng của khách hàng, mô hình kinh doanh trung tâm khách hàng, và quản lý sản phẩm toàn cầu. Dịch vụ kinh doanh có thể được xác định và được nhóm lại theo các mục tiêu

of 46

Chú ý: Để biết thêm thông tin về việc áp dụng SOMA, tham khảo các bài viết trên trang: http://www.ibm.com/developerworks/library/ws-soa-design1/Ngân hàng JKHL áp dụng SOMA như thế nào:Để hiểu rõ các bước cần thiết trong việc xác định các dịch vụ, Geoffrey Carroll khuyến cáo rằng nhóm kiến trúc của Ngân hàng JKHL tải về SOMA plug-in để soạn thảo phương thức cho IBM Rational®.Chú ý: SOMA plug-in cho IBM Rational để soạn thảo phương thức là có sẵn để tải về tại:http://www.ibm.com/developerworks/rational/downloads/06/rmc_soma/Để xác định các dịch vụ kinh doanh là cần thiết cho quá trình mở tài khoản kinh doanh, Geoffrey tập hợp một nhóm bao gồm một kiến trúc về IBM SOA, kiến trúc về Ngân hàng kinh doanh IBM, Ngân hàng JKHL phân tích quá trình kinh doanh, và ứng dụng vào hệ thống kiến trúc JKHL hiện tại.Nhóm nghiên cứu thu thập: Các mục tiêu kinh doanh mà Ngân hàng JKHL muốn kích hoạt. Danh sách các hệ thống hiện có hỗ trợ quá trình mở tài khoản kinh doanh. Đề nghị thiết kế mới quá trình mở tài khoản kinh doanh.

Kiến trúc IBM SOA và Kiến trúc Ngân hàng kinh doanh khi đó được áp dụng ba bước xác định dịch vụ của SOMA (phân tách miền, phân tích hệ thống hiện có và mô hình mục tiêu - dịch vụ) để xác định các dịch vụ kinh doanh là cần thiết cho quá trình mở tài khoản kinh doanh.

Nhóm nghiên cứu thấy rằng hầu hết các dịch vụ kinh doanh mà họ cần được xác định trong giai đoạn phân tách miền mà quá trình mở tài khoản được phân tách thành các quá trình con và các trường hợp sử dụng kinh doanh. Hai phương pháp tiếp cận khác (phân tích hệ thống hiện có và mô hình mục tiêu - dịch vụ) cũng mang lại một số dịch vụ kinh doanh.

Với dịch vụ nhận dạng hoàn chỉnh, đội nghiên cứu trao đổi với nhau và nhóm các dịch vụ mà họ đã xác định từ các ứng dụng của SOMA.Trong một số trường hợp, các dịch vụ kinh doanh được xác định trong mỗi bước là khác nhau. Trong nhiều trường hợp khác, ba bước xác định dịch vụ bị lặp lại. Ở giai đoạn này mà nhóm có thể loại bỏ các sự trùng lặp.

of 46

http://www.ibm.com/developerworks/rational/downloads/06/rmc_soma/

http://www.ibm.com/developerworks/library/ws-soa-design1/

Kết quả cuối cùng là một danh mục các dịch vụ kinh doanh được kích hoạt thông qua một kiến trúc hoạt động SOA. Nhóm nghiên cứu Ngân hàng JKHL rất vui mừng để xác định danh mục đầu tư kinh doanh dịch vụ này.Như là kiến trúc

Với mô hình quá trình kinh doanh hiện tại, việc xác định một quá trình kinh doanh được cải thiện, và các dịch vụ kinh doanh được xác định, Geoffrey Carroll cần phải hiểu đầy đủ về kiến trúc kỹ thuật hiện tại trong khu vực, điều này được gọi là như là kiến trúc.

Sandy Osbourne-Archer, Giám đốc kiến trúc kỹ thuật cho Ngân hàng JKHL, mô tả kiến trúc này. Cô nói với Geoffrey rằng kiến trúc hiện nay không xem doanh nghiệp thực sự là một khách hàng. Thông tin bị trùng lặp trong silo, dẫn đến dịch vụ khách hàng và các chương trình khuyến mại qua các kênh không phù hợp. Tương tự như vậy, không có sự quản lý tập trung thông tin sản phẩm. Các sản phẩm của ngân hàng được quản lý ở cấp độ ứng dụng trong silo dòng kinh doanh (line-of-business), tạo ra cho nó khó khăn khi tạo ra các sản phẩm và các gói sản phẩm mới.

Sandy Osbourne-Archer nói rằng các quy trình ngân hàng cốt lõi được hỗ trợ bởi các ứng dụng tùy biến rất cao hoặc các ứng dụng phát triển nội bộ mà nằm trên nhiều nền tảng khác nhau. Các ứng dụng này được kết nối cố định, và các quá trình liên kết chúng có chứa nhiều bước hướng dẫn sử dụng, làm cho nó không thể đáp ứng nhanh chóng với những thách thức mới và những áp lực về sự điều chỉnh ngày càng gia tăng.

Sandy cũng có lo ngại về việc thiếu tổng quát của sự hiểu biết về các hệ thống cốt lõi, chẳng hạn như các ứng dụng ngân hàng máy tính lớn. Điều này tạo sự khó khăn cho việc từng bước thay thế các hệ thống này như là một phần của một chương trình hiện đại hoá. Kiến trúc hiện nay cần phải được cải thiện để tích hợp thông tin tốt hơn, thông qua việc hỗ trợ doanh nghiệp thông minh, phân tích, và báo cáo, để hỗ trợ thắt chặt an ninh và yêu cầu quản lý.

of 46

Sơ đồ 11: Thể hiện như là kiến trúc

Mô hình (mẫu) kiến trúc hướng dịch vụ:Geoffrey Carroll, kiến trúc sư ngành ngân hàng của IBM, nói với Sandy Osbourne-

Archer là cách tốt để xác định một kiến trúc đáp ứng các nhu cầu của Ngân hàng JKHL là phá vỡ các giải pháp xuống thành mô hình (mẫu) SOA đơn giản. Những mô hình (mẫu) SOA đơn giản hóa sự hiểu biết về các giải pháp tổng thể từ một quan điểm SOA.

Áp dụng mô hình SOA và thực hành tốt nhất, làm cho nó dễ dàng hơn để Ngân hàng JKHL hiểu được tác động của mỗi thành phần của giải pháp và giúp Ngân hàng JKHL áp dụng các giải pháp vào các giai đoạn.

Bảng 1 cho thấy các mô hình SOA Geoffrey khuyến cáo Ngân hàng JKHL với điểm vào SOA mà những mô hình(mẫu) có liên quan.

Bảng 1 mẫu SOA được sử dụng để thực hiệnĐầu vào SOA Các mô hình(mẫu) SOA được áp dụngKết nối đầu vào Kết nối đơn giảnThông tin đầu vào Quản lý dữ liệu tổng thể

Quản lý nội dung doanh nghiệp

of 46

Kinh doanh thông minh

Tái sử dụng các đầu vào

Dịch vụ cho phép sử dụng các tài sản hiện có bằng cách tiếp xúc gián tiếpDịch vụ cho phép sử dụng các tài sản hiện có bằng cách tiếp xúc trực tiếp

Tiến trình đầu vào Quản lý quy trình kinh doanh

Đầu vào con ngườiGọi dịch vụ trên chính nóQuy trình cổng thông tinDựa trên các ứng dụng Web dồi dào, phong phú

Geoffrey mô tả các vấn đề kỹ thuật mà mỗi mô hình (mẫu) SOA nhằm mục đích để giải quyết, làm thế nào mỗi mô hình (mẫu) SOA được áp dụng cho Ngân hàng JKHL, và mang lại giá trị kinh doanh khi áp dụng nó.Chú ý: Trong việc "Áp dụng mô hình (mẫu) kết nối đơn giản" trên trang 27, mỗi mô hình (mẫu) SOA mô tả một ví dụ duy nhất của một vấn đề kỹ thuật mà Ngân hàng JKHL đang phải đối mặt và sau đó mô tả làm thế nào các mô hình (mẫu) SOA có thể được áp dụng để giải quyết vấn đề.Trong nhiều trường hợp, các mô hình (mẫu) SOA thực sự có thể giúp giải quyết nhiều vấn đề kỹ thuật (mà có thể không được đề cập trong bài viết này) cho Ngân hàng JKHL.

Những mô hình (mẫu) SOA đại diện cho một lộ trình để thực hiện các giải pháp ngân hàng. Bằng cách áp dụng tất cả các mô hình (mẫu) SOA, Ngân hàng JKHL thông qua một kiến trúc tham chiếu (xem "Để được tham khảo kiến trúc" trên trang 39) mà lợi dụng nhiều khái niệm SOA. Các tổ chức áp dụng các giải pháp tương tự có thể xem xét các mô hình (mẫu) và chọn lựa những mẫu áp dụng cho môi trường cụ thể của họ. Tổng quan là tài liệu tham khảo kiến trúc mà chúng ta thấy trong bài viết này minh họa một trường hợp các ngân hàng thông qua các mô hình (mẫu) trong các giai đoạn và sự áp dụng SOA bây giờ là khá tiên tiến.Áp dụng mô hình (mẫu) kết nối đơn giản

Các mô hình(mẫu) kết nối đơn giản mô tả làm thế nào để nhiều máy khách nội bộ có thể truy cập vào các dịch vụ trong một tổ chức, ví dụ mô hình (mẫu) SOA có thể được sử dụng để mô tả các văn phòng từ xa truy cập vào hệ thống chính của tổ chức bằng cách sử dụng các dịch vụ Web chuẩn.Vấn đề kỹ thuật

of 46

Môi trường của Ngân hàng JKHL rất chặt chẽ và có chứa rất nhiều kết nối điểm - điểm giữa các ứng dụng một số doanh nghiệp, làm cho nó thiếu linh hoạt để thay đổi hệ thống hiện tại và dễ dàng thêm những cái mới. Ngân hàng cần hàng trăm giờ dự án để thực hiện các thay đổi các khối hiện tại của họ, nhà phát triển, và kế thừa các ứng dụng để đáp ứng yêu cầu kinh doanh mới và để theo kịp với các mục tiêu của công ty ngắn hạn và dài hạn trong các lĩnh vực ngân hàng lõi và chăm sóc khách hàng và sự thấu hiểu. Tích hợp các ứng dụng kế thừa với các ứng dụng kết thúc trước cũng là một thách thức. Ngoài ra, vì Ngân hàng JKHL mua lại và sáp nhập với các ngân hàng khác trong những năm qua, các ứng dụng và dữ liệu trở nên tan rã.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

Ngân hàng JKHL đưa thêm Enterprise Service Bus (ESB) vào trung tâm dữ liệu của công ty. ESB cung cấp khớp nối lỏng lẻo, định tuyến cơ bản, và tích hợp nhiều ứng dụng kế thừa, chẳng hạn như các ứng dụng ngân hàng máy tính lớn, và các ứng dụng đóng gói khác.

ESB cung cấp hỗ trợ cho nhiều giao thức và định dạng tin nhắn giữa các ứng dụng tại các kênh và trung tâm dữ liệu doanh nghiệp. IBM Information FrameWork cung cấp dịch vụ thiết kế ban đầu bằng cách sử dụng mô hình Dịch vụ Thiết kế giao diện tài chính (FS-IDM) để cung cấp một ngôn ngữ dịch vụ phổ biến cho các Ngân hàng JKHL.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này, như thể hiện trong sơ đồ 12

of 46

Sơ đồ 12: Mô hình kết nối đơn giản

Giá trị kinh doanh mang lại:ESB cung cấp một giải pháp để phục vụ các yêu cầu mở tài khoản ở một kênh mới

không khả thi, hỗ trợ giao diện người dùng linh hoạt. ESB cũng cung cấp khả năng nhằm hiện đại hóa, mở rộng và tùy chỉnh các ứng dụng core banking và dữ liệu hiện có với giá trị cao mà không cần phải thay thế hoàn toàn các hệ thống này, mà kết quả là gia tăng tiết kiệm chi phí.

Thông tin thêm: Tham khảo các mô hình kết nối nội bộ trong nghiên cứu trường hợp ‘Tình huống kết nối Dịch vụ SOA, REDP-4380’.

Áp dụng mô hình quản lý dữ liệu tổng thểMô hình quản lý dữ liệu tổng thể minh họa việc làm thế nào để dung hòa các dữ

liệu khách hang với một nguồn đơn lẻ, đứt đoạn, tổng thể mà có thể là nguồn tham khảo khi thông tin khách hàng tồn tại ở nhiều nơi khác nhau.Vấn đề kỹ thuật

Thông tin khách hàng, tài khoản và sản phẩm của Ngân hàng được phân phối qua nhiều hệ thống không đồng nhất trong các silo. Các thông tin phân phối tại các nguồn này là không phù hợp và tồn tại trong các định dạng khác nhau. Một số chương trình hàng loạt (theo lô) được yêu cầu định kỳ đồng bộ hóa thông tin này.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

JKHL Ngân hàng kết hợp với một kho dữ liệu quản lý tổng thể tập chung (MDM – master data management), nằm ở trung tâm dữ liệu doanh nghiệp, để lưu trữ một tập hợp thống nhất của các khách hàng, tài khoản, và thông tin sản phẩm.

Kho lưu trữ MDM ban đầu được gắn vào bằng cách sử dụng Extract/Transform/ Load(ETL) mẫu (mô hình). Mô hình đồng bộ dữ liệu này được sử dụng đểáp dụng các thay đổi thời gian gần - thực giữa nguồn và mục tiêu các ứng dụng và sử dụng dịch vụ kho lưu trữ MDM. Thông tin cũng được nạp vào, và chiết xuất từ, các kho lưu trữ MDM bởi một số hệ thống khác, chẳng hạn như các hệ thống tiếp thị và các kho ngân hàng kho dữ liệu.Thông tin này được đồng bộ hóa với các kho lưu trữ MDM, mà loại bỏ được sự thiếu nhất quán dữ liệu.

Các mô hình miền dữ liệu trong các mô hình IBM Information FrameWork được sử dụng như tài sản tài liệu tham khảo cho việc thực hiện giải pháp MDM.

of 46

Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này, như thể hiện trong sơ đồ 13.

Sơ đồ 13: Mô hình quản lý dữ liệu tổng thể (Master data management – MDM)

Giá trị kinh doanh mang lạiBằng việc áp dụng MDM, Ngân hàng JKHL có thể tiết kiệm chi phí bằng cách tránh

sự trùng lặp các khách hàng vào và xử lý khi mở tài khoản mới và duy trì các tài khoản hiện có. Nó cũng có giá trị để tăng sự hài lòng của khách hàng bằng cách cung cấp một danh mục sản phẩm toàn cầu có chứa thông tin, sản phẩm chính xác thời gian thực có thể được truy cập bởi bất kỳ sự lựa chọn kênh nào.

Thông tin thêm: Tham khảo nghiên cứu trường hợp ‘Tình huống các thông tin như là một Dịch vụ SOA, REDP-4382’.Nội dung áp dụng mô hình quản lý doanh nghiệp

of 46

Nội dung mô hình quản lý doanh nghiệp cho biết thêm thông tin nội dung phi cấu trúc như là một tình huống dịch vụ. Nó cho biết làm thế nào để tạo ra nội dung và tích hợp nội dung và cấu trúc dữ liệu có sẵn để các quy trình kinh doanh như là dịch vụ hạng nhất.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JKHL đang đấu tranh có hiệu quả về quản lý nội dung phi cấu trúc đang phát triển theo cấp số nhân (ví dụ bao gồm tài khoản và tài liệu sản phẩm). Mỗi dòng-o-kinh doanh duy trì nội dung của họ bằng cách sử dụng các thủ tục khác nhau. Dữ liệu phi cấu trúc này quản lý kém gây ra việc không xác định rõ ràng do sự tiềm tàng kiện tụng hoặc không tuân thủ chính sách.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

Ngân hàng JKHL thông qua một kho lưu trữ trung tâm duy nhất để duy trì các tài liệu và nội dung cho tất cả các sản phẩm, khách hàng và tài khoản, ví dụ các hình thức điện tử hiện nay có sẵn để sử dụng trong nhiều quy trình kinh doanh trong ngân hàng. Ngoài ra, các loại dữ liệu phi cấu trúc bây giờ có thể được lưu trữ và truy cập từ một kho dữ liệu chung, chẳng hạn văn bản pháp luật, chữ ký điện tử, thông tin khách hàng đến thông qua fax, email, và thư trong quá trình mở tài khoản.

Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này, như thể hiện trong hình 14.

of 46

Sơ đồ 14: Mô hình quản lý nội dung doanh nghiệp

Giá trị kinh doanh mang lạiJKHL Ngân hàng có thể cung cấp những nội dung tích hợp cho nhân viên, khách

hàng, và các đối tác từ một kho lưu trữ duy nhất, chính xác.Ngân hàng có thể truy cập vào đúng các nội dung vào đúng thời điểm một cách nhanh chóng và dễ dàng. Hiểu rõ các tranh chấp từ bên ngoài và tuân thủ quy định quản lý bắt buộc.Giải pháp này làm tăng năng suất tại các ngân hàng, ví dụ, các quy trình nội dung tâm điểm là tự động và tích hợp với các ứng dụng doanh nghiệp khác, và các ứng dụng dòng kinh doanh truy cập vào các kho lưu trữ trung tâm.

Thông tin thêm: Tham khảo trường hợp nghiên cứu ‘Các thông tin như là một kịch bản dịch vụ SOA, REDP-4382’.Áp dụng mô hình kinh doanh thông minh

of 46

Các mô hình kinh doanh thông minh mô tả làm thế nào để sử dụng khách hàng, sản phẩm, và thông tin tài khoản thông qua một doanh nghiệp để thực hiện các quyết định kinh doanh.Áp dụng mô hình kinh doanh thông minh và tận dụng Kho dữ liệu ngân hàng IBM giúp các công ty dịch vụ tài chính thực hiện việc tích hợp toàn doanh nghiệp xem rủi ro trên các bộ phận, các sản phẩm, khu vực địa lý và các lớp có nguy cơ.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JKHL nhận ra rằng nó thiếu chiều sâu về báo cáo thông minh để hiểu mô hình khách hàng mua sắm, xu hướng tài khoản, và lợi nhuận của sản phẩm. Ngân hàng cũng thiếu việc tích hợp toàn doanh nghiệp xem rủi ro trên các bộ phận, sản phẩm và khu vực địa lý.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

Kho dữ liệu Ngân hàng IBM được sử dụng để trích xuất thông tin hiện thời và chính xác từ kho lưu trữ MDM cho các mục đích phân tích và báo cáo thông minh. Ngân hàng JKHL cũng sử dụng các mô hình IBM Information FrameWork để cung cấp các thực hành tốt nhất, định nghĩa, và giám sát các KPIs và các số liệu để hỗ trợ các quy trình ngân hàng chung, chẳng hạn như việc mở tài khoản. Ngân hàng JKHL bây giờ có thể nắm bắt chi tiết tài khoản gặp khó khăn một cách nhanh chóng và dễ dàng. Số liệu được sử dụng để phân tích các tài khoản yêu cầu cơ cấu lại các thoả thuận vay, và số liệu hiệu suất sau cùng đưa ra các chỉ số theo sau cung cấp thông tin về tài khoản bị tính phí hoặc tịch biên.Giá trị kinh doanh mang lại

Ngân hàng JKHL thông qua giải pháp này cho người dùng doanh nghiệp trên các dòng kinh doanh để tạo điều kiện thuận lợi cho các quyết định kinh doanh liền mạch bằng cách sử dụng biểu đồ, báo cáo, và quản lý sự kiện thời gian thực, cung cấp cho các ngân hàng với sự trở lại nhanh chóng về đầu tư bởi vì các biểu đồ và phân tích được tích hợp sẵn vào kho dữ liệu ngân hàng vật lý và các thông tin nổi bật liên quan đến rủi do tổ chức, yếu tố lợi nhuận sản phẩm.Áp dụng các dịch vụ cho phép sử dụng các tài sản hiện có bằng mô hình tiếp xúc trực tiếp

Mô hình này cho biết làm thế nào để đưa ra một ứng dụng văn phòng (chẳng hạn như một ứng dụng đang chạy trong CICS Transaction Server) là một dịch vụ SOA bằng cách truy cập vào hệ thống văn phòng sử dụng trực tiếp công nghệ SOA.

of 46

Vấn đề kỹ thuật Ngân hàng JKHL mong muốn một kiến trúc dịch vụ Web mạnh mẽ bao gồm các

chức năng kinh doanh được tiêu chuẩn hóa để truy cập các ứng dụng văn phòng, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp và thẻ tín dụng, mà nằm trong hệ thống thông tin doanh nghiệp, chẳng hạn như CICS Transaction Server. Truy cập đến các ứng dụng văn phòng lại phải linh hoạt với một chu kỳ triển khai ngắn. Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

Ngân hàng JKHL đưa ra nhiều ứng dụng ngân hàng cho khối doanh nghiệp của họ trong CICS như các dịch vụ Web. Việc tiếp xúc trực tiếp cho phép giao diện dịch vụ để được tiếp xúc theo quy định của các ứng dụng hiện tại (ví dụ như ứng dụng CICS COBOL có thể được tiếp xúc trực tiếp như là các dịch vụ Web). Bất kỳ người sử dụng dịch vụ Web trong doanh nghiệp, bao gồm nhiều ứng dụng dòng kinh doanh có thể truy cập các dịch vụ này. IBM Information FrameWork cung cấp các đặc điểm kỹ thuật dịch vụ ban đầu bằng cách sử dụng FS-IDM.

Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này, như thể hiện trong sơ đồ 15.

of 46

Sơ đồ 15: Dịch vụ cho phép sử dụng các tài sản hiện có

Giá trị kinh doanh mang lạiBằng cách đưa ra các ứng dụng văn phòng như là các dịch vụ, chúng được tạo sẵn

cho các bộ phận khác của doanh nghiệp, do đó, các chức năng văn phòng có thể được tái sử dụng một cách dễ dàng trong toàn doanh nghiệp. Giải pháp đòi hỏi một chu kỳ triển khai ngắn cho các ứng dụng văn phòng để được tiếp cận như là các dịch vụ.

Thông tin thêm: Tham khảo trường hợp nghiên cứu ‘Tình huống tạo dịch vụ SOA, REDP-4377’Áp dụng các dịch vụ cho phép dùng các tài sản hiện có bằng cách sử dụng mô hình tiếp cận gián tiếp.

Mô hình này cho biết làm thế nào để truy cập vào một ứng dụng văn phòng (chẳng hạn như một ứng dụng đang chạy trong CICS Transaction Server) là một dịch vụ SOA thông qua một bộ chuyển đổi.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JKHL mong muốn một kiến trúc dịch vụ Web mạnh mẽ bao gồm các chức năng kinh doanh được tiêu chuẩn hóa để truy cập các ứng dụng văn phòng, như Hệ thống thông tin khách hàng (CIS) và các khoản vay tiêu dùng, mà nằm trong hệ thống thông tin doanh nghiệp, chẳng hạn như IMS và CICS/DB2.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này như thế nào

Ngân hàng JKHL sử dụng một phiên bản cũ của một ứng dụng ngân hàng lõi mà họ đã tùy chỉnh trong những năm qua. Các ứng dụng trong hệ thống này không tự ánh xạ tới các dịch vụ kinh doanh mà họ muốn đưa ra. Vì vậy, bằng cách sử dụng một quá trình từ trên xuống, ngân hàng thực hiện một bộ chuyển đổi Java ™ để đưa ra các chức năng trong hệ thống ngân hàng bán lẻ đến các bộ phận khác của doanh nghiệp. IBM Information FrameWork cung cấp các đặc điểm kỹ thuật dịch vụ ban đầu bằng cách sử dụng FS-IDM.

Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này, như thể hiện trong sơ đồ 15.Giá trị kinh doanh mang lại

Ngân hàng JKHL thu lợi ích từ giao diện dịch vụ được thiết kế tốt cho các hệ cũ, ứng dụng hiện có mà không cần thiết kế lại bản thân các ứng dụng. Các ứng dụng văn phòng có thể dễ dàng thay thế mà không ảnh hưởng đến các ứng dụng trước đó

of 46

– cuối cùng mà có dùng các thông tin (ví dụ, chẳng hạn hệ thống tiền gửi hiện có được thay thế bằng một ứng dụng khác trong tương lai). Ngân hàng JKHL nhận ra rằng các mô hình tiếp cận gián tiếp mang lại lợi ích trong dài hạn cho việc kinh doanh của họ và chiến lược CNTT hơn, mặc dù các mô hình tiếp cận trực tiếp thực hiện nhanh hơn.

Thông tin thêm: Trường hợp nghiên cứu ‘Tình huống tạo dịch vụ SOA, REDP-4377’.Áp dụng mẫu quản lý quy trình kinh doanh.

Mẫu này chuyển tải việc quản lý quy trình nghiệp vụ cho mô hình, tính tự động, giám sát quy trình nghiệp vụ và gửi các sáng kiến quy trình động.Vấn đề kỹ thuật

Các quy trình hiện tại trong ngân hàng là cứng nhắc và bằng tay. Việc lặp lại các quy trình qua các kênh làm giảm hiệu quả chi phí, ví dụ: Quy trình mở tài khoản làm bằng tay và thay đổi qua các kênh, điều này làm khó theo dõi tính hiệu quả của quy trình và cải thiện mô hình của doanh nghiệp.Ngân hàng JKHL ứng dụng mẫu này như thế nào.

Ngân hàng JKHL tự động hóa nhiều quy trình bao gồm việc mở tài khoản. Các quy trình tự động có thể được giám sát và hiệu năng có thể đo được, như số lượng tài khoản được phê duyệt hoặc từ chối, thời gian trung bình để mở một tài khoản. Những thước đo này có thể xem xét để xác định vùng mà hiệu quả quản lý có thể được nâng cao.

Trong quy trình nghiệp vụ các chính sách kinh doanh có thể thay đổi với những vùng địa lý khác nhau ví dụ, tính toán tỉ lệ tiền vay là 1 chính sách kinh doanh có thể biến đổi động. Bằng việc sử dụng các quy trình động , ngân hàng JKHL có thể dễ dàng mở rộng việc quản lý của họ tới những vùng miền mới và có thể giới thiệu các kênh tương tác khách hàng mới với ít công sức hơn. Ví dụ, các điểm biến thiên có thể được thêm vào quy trình của ngân hàng A với các thao tác chuyên biệt về vùng miền.

Mô hình xử lý IBM Information Framework là 1 tập các khóa trong thiết kế và thực hiện quy trình, chẳng hạn như đề nghị sắp xếp các khoản vay và cung cấp sắp xếp cho vay. Ngân hàng JKHL cũng trả phí và cài đặt các phần được xây dựng trước như Tệp thông tin khách hàng (CIF), tổng hợp dịch vụ kinh doanh (CBS) những cái trợ giúp cho cộng đồng người dùng của ngân hàng tương tác với các vấn đề quản lý dữ liệu khách hàng và cập nhật nắm bắt các thông tin cho các khoản vay với. Thành phần

of 46

nghiệp vụ CIF được tái sử dụng qua ngân hàng cùng với các quy trình khác mà phải qua bước thêm hoặc cập nhật thông tin khách hàng.

Ngân hàng JKHL ứng dụng khuôn mẫu như trong sơ đồ 16.

Sơ đồ 16: Mô hình quản lý quy trình kinh doanh

Giá trị kinh doanh của sự lựa chọn.Lợi ích của Ngân hàng JKHL từ sự lựa chọn quản lý quy trình kinh doanh bằng việc

đạt được hiệu quả quản lý, tiết kiệm chi phí, loại bỏ việc làm bằng tay và quá trình không cần thiết, linh hoạt trong việc cải tiến liên tục mô hình nghiệp vụ. Ngân hàng cũng có thể nhanh chóng và dễ dàng thêm các quy trình với các thao tác trong vùng mới và ngang tầm với các đối thủ.Áp dụng mẫu dịch vụ viện dẫn On-the-glass.

Mẫu dịch vụ viện dẫn On-the-glass mô tả cách để cung cấp giao diện người dùng phổ biến và kinh nghiệm truy xuất vào các ứng dụng từ 1 điểm.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng sử dụng đa giao diện và các ứng dụng khác nhau như màn hình xanh 3270 và cổng thông tin cho các đối tượng sử dụng khác nhau trong ngân hàng, kéo theo hàng loạt các vấn đề quản lý và triển khai phần mềm và chi phí cao hơn.Ngân hàng ứng dụng mẫu này như thế nào.

of 46

Ngân hàng chuyển hướng tới 1 giao diện mở phổ biến, cùng các kênh dịch vụ bất khả thi được cung cấp ở ứng dụng ngoài (front end), nó cũng cho phép một giao dịch bắt đầu ở 1 kênh và kết thúc ở 1 kênh khác.

Ngân hàng cung cấp 1 máy tính để bàn có khả năng tích hợp, nó cho phép tất cả các ứng dụng nghiệp vụ riêng biệt trên máy để bàn và tích hợp chúng lại thành một ứng dụng tổng thể. Ví dụ, một ứng dụng tích hợp cho nhân viên giao dịch gồm hệ thống CICS và ứng dụng dựa trên Eclipse, các công cụ cộng tác và tin nhắn, các ứng dụng RSS trên nền web với nhau.Giá trị kinh doanh của sự chọn lựa này.

Ngân hàng làm tăng năng suất cho người dùng cuối thông qua các ứng dụng tổng thể và tích hợp với các ứng dụng sẵn có. Họ có thể hỗ trợ các ứng dụng tích hợp trên máy để bàn dựa trên các kiểu ứng dụng và vai trò bề ngoài không gian công việc của các tác vụ được giao.Áp dụng mô hình quy trình cổng thông tin.

Mô hình quy trình cổng thông tin diễn tả sự cần thiết để thêm một luồng nghiệp vụ vào quy trình hiện tại và chèn thêm các tác vụ của con người vào luồng nghiệp vụ.Vấn đề kỹ thuật

Luồng công việc tại ngân hàng hiện tại làm bằng tay và gián đoạn. Phương thức để tạo ra và tự động hóa luồng công việc bị thiếu và làm khó khăn cho việc cung cấp các quyền thiết lập khả năng trong ngữ cảnh giao diện người dùng.Ngân hàng ứng dụng mẫu này như thế nào.

Ngân hàng thực hiện các quy trình nghiệp vụ động được điều phối thông qua các hệ thống khác nhau, vai trò ngân hàng, đơn vị kinh doanh một cách trực quan, tương tác và tự động. Ngân hàng đang cải tiến quy trình nghiệp vụ thông qua việc lặp đi lặp lại và cải tiến liên tục. Ngân hàng có thể sử dụng các mẫu biểu điện tử như một sự tham gia đầy đủ trong một giải pháp tổng thể. Sử dụng mẫu biểu điện tử người dùng có thể gọi một quy trình nghiệp vụ hoặc tham gia vào quy trình khác khi cần thiết. Mô hình nghiệp vụ của IBM Information FrameWork trợ giúp tích hợp các hành động theo hướng luồng công việc trong giải pháp của hệ thống cuối.

Ngân hàng JKHL áp dụng khuôn mẫu như trong sơ đồ 17

of 46

Sơ đồ 17. Mô hình quy trình cổng thông tin

Giá trị kinh doanh của sự lựa chọn nàyHiện tại ngân hàng đã hiệu chỉnh theo cách một giao diện riêng biệt cho phép

ngân hàng dễ dàng quản lý các sản phẩm, khách hàng và tài khoản thông qua một giao diện cổng thông tin. Ngân hàng cung cấp các vai trò, thời gian thực, kinh nghiệm cộng tác trong ngữ cảnh của một quy trình nghiệp vụ (ví dụ: Sự giao tiếp và trao đổi thông tin trên thời gian thực trong quy trình mở tài khoản).

Thông tin thêm: Trường hợp nghiên cứu ‘ Tương tác và liên kết dịch vụ SOA, REDP-4375’

Áp dụng mẫu ứng dụng Rich Web-base.Mô hình này được minh họa giá trị của các portlet Ajax thông qua các portlet đơn

giản và cơ bản. Những giá trị đó là các lợi ích ở hiệu năng và khả năng đáp ứng.Vấn đề kỹ thuật

of 46

Ngân hàng muốn cung cấp một giao diện người dùng mà thuận lợi cho sự cộng tác và chia sẻ giữa các người dùng đồng thời cũng tăng tốc độ đáp ứng trên giao diện Web.Ngân hàng áp dụng mẫu này như thế nào

Ngân hàng sử dụng giao diện người dùng trên nền Ajax trong quy trình mở tài khoản trên kênh thông tin Web. Những giao diện này được dùng qua ví dụ sau: Tự động nạp nội dung của đơn xin vay đã được điền trước đó. Atom và Rss feeds cá nhân hóa các nội dung cho người dùng cuối. Sự cá nhân hóa thông tin được dùng để phát triển nhanh tình huống áp dụng đường nghiệp vụ cho hiệu suất người dùng trong ngân hàng.Giá trị kinh doanh của của sự lựa chọn

Người dùng cuối (gồm cả khách hàng và nhân viên ngân hàng) có thể làm việc hiệu quả hơn, với thời gian phản hồi qua giao diện người dùng nhanh hơn. Xem xét trên một lượng dữ liệu trong việc mở tài khoản ở ngân hàng thì việc tiết kiệm thời gian là đáng kể.

Thông tin thêm: Trường hợp nghiên ‘ Tương tác và liên kết dịch vụ SOA, REDP-4375’Kiến trúc tham chiếu

Bằng sự áp dụng các mẫu SOA Geoffrey Carroll với nhóm của anh ấy ở đội tư vấn ở IBM và Sandy Osbourne-Archer có thể định nghĩa 1 đề xuất kiến trúc tham khảo cho ngân hàng JKHL.

Sơ đồ 18 Hiển thị tham chiếu kiến trúc.

of 46

Sơ đồ 18: Kiến trúc tham chiếu

Kiến trúc tham chiếu chứa các thành phần sau: Tích hợp các kênh thông tin. Quản lý dữ liệu tổng thể (Master data). Xử lý linh hoạt. Phân tích khách hàng và sự thông minh. Tích hợp và phát triển nhanh. Quản lý tài liệu và biểu mẫu. Tính minh bạch và theo dõi. Hệ thống lõi hiện đại.Tích hợp các kênh thông tin

of 46

Tích hợp các kênh thông tin cung cấp dựa trên nền SOA đa luồng để hỗ trợ cho ngân hàng internet, ATM, nhân viên chi nhánh, trung tâm thoại và các ứng dụng khách hàng khác nhằm mục đích cung cấp các trải nghiệm khách hàng phù hợp.

Các thành phần của IBM lựa chọn trong tích hợp kênh thông tin bao gồm: WebSphere® Portal Lotus ® Expeditor WebSphere Multichannel Bank Transformation Toolkit Sonata® / Banking Industry Components (BIC) WebSphere Application ServerQuản lý dữ liệu tổng thể

Quản lý dữ liệu tổng thể cung cấp truy cập một cách thấu đáo và toàn diện tới khung dữ liệu liên quan đến khách hàng qua toàn bộ hệ thống lõi trong ngân hàng.

Các thành phần quản lý dữ liệu tổng thể trong IBM Banking Industrial Famework bao gồm: InfoSphere™ Master Data Management Server. InfoSphere Information Server (DataStage® and QualityStage). InfoSphere Warehouse.Trí tuệ và phân tích khách hàng

Tích hợp phân tích và khả năng hiểu biết cung cấp sự phân tích thời gian thực và hỗ trợ quyết định dựa trên khách hàng tin cậy và dữ liệu kinh doanh. Những thành phần này hỗ trợ phân chia khách hàng dựa trên các khái niệm chiến lược chẳng hạn như lợi nhuận, rủi ro, tính cách và hành vi.

Các thành phần hiểu biết và phân tích khách hàng trong IBM Banking Industrial Famework bao gồm: Cognos® OmniFind® Analytics OmniFind Discovery Entity Analytics Solutions (Global Name Recognition, and Relationship Resolution)Tích hợp và phát triển nhanh

Tích hợp và phát triển nhanh cung cấp các công cụ để xây dựng giải pháp thấu hiểu và chăm sóc khách hàng có sử dụng các công cụ tích hợp các ứng dụng công nghiệp hàng đầu, các quy trình phổ biến và mô hình dữ liệu. Tận dụng chuyên môn

of 46

sâu trong công nghiệp và kinh nghiệm với khách hàng để làm giảm độ rủi ro của dự án và đẩy nhanh thời gian.

Các thành phần tích hợp và phát triển nhanh trong IBM Banking Industrial Famework bao gồm: Information FrameWork Rational Data Modeler Rational Software Architect WebSphere Business Modeler WebSphere Business Services Tool PackQuản lý tài liệu và biểu mẫu

Quản lý tài liệu và biểu mẫu cung cấp nội dung và dữ liệu cấu trúc cũng như phi cấu trúc trong doanh nghiệp, đồng thời cũng tích hợp các mẫu biểu điện tử tạo nên sự sẵn sàng để sử dụng cho nhiều quy trình nghiệp vụ trong ngân hàng.

Các thành phần quản lý tài liệu và biểu mẫu trong IBM Banking Industrial Famework bao gồm: Enterprise Content Management (IBM FileNet®) Lotus Forms WebSphere Portal WebSphere Application ServerTheo dõi tính minh bạch

Tính minh bạch và theo dõi cung cấp các mức độ giao dịch đăng nhập và theo dõi các thông tin tài khoản, khách hàng, sản phẩm trong khi cải thiện sự tuân thủ các quy định trong công nghiệp. Nó cũng thúc đẩy các kỹ thuật và công cụ trong bảng báo cáo.

Các thành phần theo dõi tính minh bạch trong IBM Banking Industrial Famework bao gồm: Tivoli® Monitoring and Transaction Tools Cognos Reporting WebSphere Business Monitor Business Space powered by WebSphereHiện đại hóa lõi hệ thống

Hiện đại hóa lõi hệ thống là thực hiện và quản lý các dich vụ và tích hợp với hệ thống lõi ngân hàng (core banking) như là ngân hàng cá nhân, thẻ tín dụng, ngân

of 46

hàng doanh nghiệp, nguồn vay và các khoản thanh toán để hỗ trợ mở tài khoản và kích hoạt nguồn vay.

Các thành phần hiện đại hóa lõi hệ thống trong IBM Banking Industry Framework bao gồm: WebSphere Enterprise Service Bus WebSphere Message Broker WebSphere DataPower® SOA Appliances WebSphere Service Registry and Repository WebSphere Adapters CICS Transaction Gateway IMS ConnectLĩnh vực kiến trúc hướng dịch vụ.

Geoffrey Carroll, kiến trúc sư của IBM Banking Industry, nói với Sandy Osbourne-Archer rằng hiện tại mô hình SOA được áp dụng, điều tiếp theo là xem xét là lĩnh vực SOA. Lĩnh vực SOA thêm mạnh mẽ để hướng tới giải pháp SOA tổng thể.

Geoffrey khuyến cáo rằng Ngân hàng JKHL nên xem xét các lĩnh vực SOA sau đây: Service security Service management SOA governance.Áp dụng mô hình bảo mật dịch vụ

Mô hình bảo mật dịch vụ bao phủ các khía cạnh của quản lý an ninh bao trong 2 lĩnh vực: Tính nhất quán của chính sách bảo mật và cấu hình sự cho phép trên một tập hợp

nhiều thiết bị đầu cuối, bảo mật các thông điệp và kiểm soát truy cập. Quản lý các định danh trong môi trường SOA.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JKHL cần tích hợp và quản lý tập trung các chính sách bảo mật SOA trên tất cả các thiết bị đầu cuối qua tương tác yêu cầu và cung cấp dịch vụ. Ngân hàng cần quản lý hiệu quả các định danh và thông tin các dịnh danh này phải sẵn sàng cho các luồng yêu cầu (bao gồm cả truy cập các dịch vụ trên z/OS®). Độ an toàn trong các giao dịch là rất quan trọng với ngân hàng JKHL và họ phải đánh giá việc tuân thủ các chính sách nghiệp vụ của họ.Ngân hàng JKHL áp dụng mẫu này như thế nào

of 46

Ngân hàng JKHL thông qua một khung bảo mật liên kết bao gồm bảo mật máy tính lớn (như ACF2, RACF®), bảo mật Java, bảo mật thông điệp, bảo mật tường lửa và bảo mật dựa trên nền web. Thực thi của việc xác thực được quản lý bởi tổ hợp các module xác thực truy cập máy chủ của ngân hàng JKHL và Tivoli Directory Server.

Ngân hàng JKHL sử dụng Tivoli Federated Identify Manager để hỗ trợ dịch vụ thẻ bảo mật tại đó các bản đồ định danh và thẻ khi chúng theo các yêu cầu thông qua nhà cung cấp dịch vụ ESB. Tivoli Access Manager thực hiện thực thi các chính sách xác thực.Giá trị kinh doanh của sự lựa chọn này

Bằng việc lựa chọn cách tiếp nhận bảo mật liên kết, ngân hàng JKHL có thể bảo mật môi trường từ đầu cuối, các điều khiển truy cập tới hệ thống back-end và tuân thủ các chính sách bảo mật trên tất cả các ứng dụng nghiệp vụ.Ứng dụng mô hình quản lý dịch vụ

Quản lý dịch vụ bao hàm các khía cạnh về giám sát và quản lý SOAs.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JKHL muốn quản lý hiệu quả các ứng dụng tổng hợp trong đó bao gồm: Quản lý vòng đời, quy trình nghiệp vu, các giao dịch, dịch vụ Web và tương tác với các đối tác. Ngân hàng cần giám sát chặt chẽ các giao dịch, bao gồm các dịch vụ trên z/OS. Thông tin theo ngữ cảnh phải có sẵn trong các điểm trọng yếu trong luồng. Ngân hàng cần có khả năng xác định thỏa thuận cấp độ dịch vụ, giám sát và báo cáo chúng.Ngân hàng áp dụng mẫu quản lý dịch vụ như thế nào IBM Tivoli Composite Application Manager cho máy chủ ứng dụng WebSphere

Application Server sử dụng để giám sát cổng, ESB, và thực hiện các quy trình nghiệp vụ.

Tivoli Composite Application Manager để giám sát các yêu cầu dịch vụ SOA đó là các luồng từ máy xử lý hệ thống core banking và kho lưu trữ MDM.

IBM Tivoli Monitoring giám sát các thành phần dịch vụ chống lại SLA. Tivoli Enterprise Console/Omnibus là hệ thống quản lý sự kiện để xác định hỗ trợ

sự cố. Tivoli OMEGAMON ® XE cho giám sát CICS và quản lý các giao dịch CICS và các

tài nguyên trên z/OS.

of 46

Tivoli Change and Configuration Management Database là nền tảng sử dụng để lưu trữ sâu và chuẩn hóa dữ liệu doanh nghiệp.

Giá trị kinh doanh của sự lựa chọn nàyBằng cách thực hiện kỹ thuật để thực hiện các sự kiện tương quan thông qua các

tầng IT. Ngân hàng JKHL đã giảm được thời gian xác định lỗi, ví dụ nếu hệ thống MDM bị lỗi trung tâm thoại có thể mất ít thời gian để tìm kiếm lỗi từ xa thông qua phân tích các sự kiện được đưa ra từ các sự kiện trung gian. Quản lý hệ thống trên z/OS giúp nhanh chóng phát hiện và cô lập các lỗi khi chúng xuất hiện trên các hệ thống CISC phức tạp. Tự động hóa, tích hợp, tối ưu hóa dữ liệu, luồng công việc và các chính sách giúp ngân hàng JKHL sắp xếp quá trình quản lý cơ sở hạ tầng với hoạt động kinh doanh.Ứng dụng mô hình quản trị SOA

Mô hình quản trị SOA bao gồm các luật tạo ra dịch vụ mới, tái sử dụng các dịch vụ nhiều hơn, thực thi các tiêu chuẩn và thực hành tốt nhất, dịch vụ quản trị thay đổi, dịch vụ kiểm soát phiên bản và thực hiện các chính sách SOA.Vấn đề kỹ thuật

Ngân hàng JLHL không có chiến lược quản trị toàn doanh nghiệp. Hiện tại, việc thực hiện quản trị thực hành đang được làm bằng tay nhưng cần hàng cần chủ động thực hành tốt nhất và thi hành. Báo cáo tuân thủ phải được lưu trữ và truy xuất phải qua kiểm tra. Bởi vì ngân hàng hiện đang bắt tay vào con đường SOA. Họ đang phải vật lộn để tìm kiếm những dịch vụ mới và ưu tiên các ứng viên.Ngân hàng JKHL áp dụng mô hình này thế nào

Ngân hàng JKHL lập kế hoạch, phát triển và triển khai chiến lược quản trị mức doanh nghiệp phụ hợp với mục tiêu kinh doanh. Họ thể chế hóa quản trị thực hành tốt nhất với sự tài trợ điều hành và hỗ trợ thông qua đường dây kinh doanh. Hiện vật được xây dựng dự trên thực hành tốt nhất từ quy trình, dữ liệu, và nghiệp vụ của IBM Information FrameWork, những cái hiện đang quản lý như là một phần của vòng đời giải pháp tổng thể.

Hiện tại ngân hàng JKHL tuân thủ với các quy định của chính phủ, ngân hàng và khu vực. Chẳng hạn như ITIL®, SOX và Basel II. Để điều tiết việc tạo các dịch vụ mới với các dự án SOA trong tương lai. Ngân hàng JKHL thực hiện một kho và đăng ký tập trung. Sử dụng tổ hợp Rational Asset Manager, WebSphere Service Registry và Repository, Tivoli Change và Configuration Management Database.

of 46

Giá trị kinh doanh của sự lựa chọn này.Bằng việc áp dụng một chiến lược quản trị doanh nghiệp. Ngân hàng JKHL có lợi từ

việc giảm chi phí vì các tiêu chuẩn thực thi sử dụng các công cụ giám sát, công nghệ, quy trình và báo cáo tuân thủ kiểm toán.

Ngân hàng JKHL hiện nay giảm việc tiếp xúc với kiện tụng và nhân được sự tin tưởng từ khách hàng và đối tác bởi thực hiện theo các quy định của ngân hàng, chính phủ và khu vựcKết luận

Bằng việc áp dụng lộ trình thực hiện SOA bằng cách ứng dụng các mô hình SOA và các lĩnh vực được mô tả trong phần này, ngân hàng JKHL có thể xây dựng một giải pháp để cải thiện tốc độ tăng trưởng hàng đầu, giảm chi phí, giảm thiểu rủi ro hoạt động và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

of 46

uet.vnu.edu.vn - trường Đại học công nghệ, Đhqghn -...

Documents