ubezpieczenie na Życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitaŁowym ze skŁadkĄ jednorazowĄ
DESCRIPTION
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ MULTIASPEKT.Invest IFK 7. MULTIASPEKT.Invest. Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie? Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne Niska składka początkowa – 5.000 zł - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
111
UBEZPIECZENIE UBEZPIECZENIE
NA ŻYCIE NA ŻYCIE
Z UBEZPIECZENIOWYM Z UBEZPIECZENIOWYM
FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ
MULTIASPEKT.InvestMULTIASPEKT.InvestIFK 7
222
MULTIASPEKT.Invest
Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie?
• Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne
• Niska składka początkowa – 5.000zł• Niskie opłaty – naliczane w większości od składki -
malejące w czasie • Bezpłatna konwersja• Zyski można wycofać bez opłat likwidacyjnych• Indywidualna obsługa rachunku przez Internet
333
MULTIASPEKT.Invest
ŚWIADCZENIA
• 101 % wartości polisy w przypadku śmierci ubezpieczonego
• 102% wartości polisy w przypadku śmierci ubezpieczonego w skutek nieszczęśliwego wypadku. Suma ubezpieczenia wynosi 2 % wartości polisy - nie mniej niż 2.500 zł
444
MULTIASPEKT.Invest
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA
• umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która ukończyła 18 rok życia
• umowę zawarta jest na czas nieokreślony
555
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
TRZY WARIANTY UBEZPIECZENIA
SilverSilver
GoldGold
PlatinumPlatinum
666
MULTIASPEKT.Invest
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach:
• Silver – 5.000 zł• Gold – 20.000 zł• Platinum – 100.000 zł
• Wpłata dodatkowa – 1.000 zł
777
MULTIASPEKT.Invest
ALOKACJA SKŁADKI
• min. 96% - składka jednorazowa
• 99% - wpłata dodatkowa
888
MULTIASPEKT.Invest
ZMIANA UBEZPIECZAJĄCEGO
• w trakcie trwania umowy możliwa jest zmiana ubezpieczającego
• w przypadku śmierci ubezpieczającego, spadkobiercy na podstawie prawomocnego postanowienia sądu, mają prawo wyznaczyć nowego ubezpieczającego
999
MULTIASPEKT.Invest
OPŁATY
• Za ochronę ubezpieczeniową – 0,02083% wartości polisy - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów
• Administracyjna – za obsługę umowy ubezpieczenia:
Silver – 9,90 złGold – 4,90 zł
Platinum – 0,00 zł naliczana co miesiąc i zależna od
wariantu ubezpieczenia
101010
MULTIASPEKT.Invest
OPŁATY (cd.)
• Manipulacyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym kontem JU:
Silver – 0,06250 %Gold – 0,04167 %Platinum - 0,04167 %
naliczana każdego miesiąca od wartości polisy
111111
MULTIASPEKT.Invest
OPŁATY (cd.)
• Za zawarcie umowy ubezpieczenia:Rok polisowy Silver Gold Platinum 1, 2, 3 0,090833% 0,090833% 0,090833% 4 0,090833% 0,090833% 0,041667% 5 i kolejne 0,041667% 0,041667% 0,041667%
naliczana każdego miesiąca od wartości wpłat zrealizowanych w wysokości zależnej od wariantu ubezpieczenia
121212
MULTIASPEKT.Invest
PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE
KAPITAŁOWE (UFK)
• ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK
• 12 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego
• Za każdą dodatkową konwersję TU
pobierze opłatę w wysokości 25zł
• 1.000zł - minimalna konwersja
131313
MULTIASPEKT.Invest
• z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Zestawienie Limitów)
• z ostatnim dniem okresu wypowiedzenia
• w dniu śmierci ubezpieczonego
ROZWIĄZANIE UMOWY
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia: • w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od
umowy przez ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia)
• gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu
141414
MULTIASPEKT.Invest
OPŁATA LIKWIDACYJNA
• Przy wypłacie wartości wykupu oraz wypłacie częściowej – pobierana jest opłata likwidacyjna:
Rok polisowy Silver Gold Platinum
1 3,5% 3,5% 3,5% 2 3,0% 3,0% 2,5% 3 2,0% 2,0% 1,5% 4 1,0% 1,0% 0,0% 5 i kolejne 0,0% 0,0% 0,0%
naliczana od wartości wpłaty wycofanej, a zależy od wariantu ubezpieczenia i czasu trwania umowy
151515
MULTIASPEKT.Invest
OPŁATA LIKWIDACYJNA (cd.)
Opłata likwidacyjna nie jest pobierana gdy kwota częściowej wartości wykupu jest mniejsza lub równa od zysku polisy (zysk = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconej składki)
0
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
140 000
160 000
180 000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Wzrost IKJU
Wpłacona składka
Zysk
161616
MULTIASPEKT.Invest
WYKUPWYKUP
• od dnia zawarcia umowy, od dnia zawarcia umowy, ubezpieczającemu przysługuje ubezpieczającemu przysługuje prawo do wartości wykupuprawo do wartości wykupu
• 2.000zł - minimalna kwota 2.000zł - minimalna kwota częściowej wartości wykupuczęściowej wartości wykupu
• 1.000 zł - minimalna wartość 1.000 zł - minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowej polisy po dokonaniu częściowej wartości wykupuwartości wykupu
171717
MULTIASPEKT.Invest
ZASADY FUNKCJONOWANIA ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCHUBEZPIECZENIOWYCH
FUNDUSZY KAPITAŁOWYCHFUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
181818
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA
• Dzień Wyceny Funduszu - każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych,
• Cena Umorzenia Jednostki - wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu,
• Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.
191919
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
KONWERSJA ŚRODKÓW
• zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w innym funduszu
• konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (12 razy bezpłatnie)
• od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i nabycia
jednostek uczestnictwa (dotyczy większości UFK)
202020
MULTIASPEKT.InvestMULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
7272
Fundusze Fundusze
do wyboru !!!do wyboru !!!
212121
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - SKARBIEC
Aspecta - TOP Funduszy Akcji S01 0
Aspecta - TOP Funduszy Stabilnych S02 0
Aspecta – Skarbiec Akcja S03 0
Aspecta – Skarbiec Waga S04 0
Aspecta – Skarbiec III Filar S05 0
Aspecta – Skarbiec Obligacja S06 0
Aspecta – Skarbiec Depozytowy S07 0
Aspecta – Skarbiec Kasa S08 0
Aspecta – Skarbiec Gotówkowy S09 0
Aspecta - SKARBIEC-EURO OBLIGACJA FIO Zagranicznych Instrumentów Dłużnych (PLN)
S10 0
Aspecta - SKARBIEC-DOLAROWA OBLIGACJA FIO Zagranicznych Instrumentów Dłużnych (PLN)
S11 0
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
222222
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - DWSNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK
CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – DWS Płynna Lokata D01 0
Aspecta – DWS Zabezpieczenia Emerytalnego D02 2,5*
Aspecta – DWS Akcji Plus D03 5*
Aspecta – DWS Akcji D04 5*
Aspecta – DWS Zrównoważony D05 4*
Aspecta – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych D06 0,5*
Aspecta – DWS Płynna Lokata Plus D07 0
Aspecta – DWS Top 50 Europa (PLN i EURO), D08 5*
Aspecta – DWS Euroobligacji (PLN i EURO), D09 0,5*
Aspecta – DWS Konwergencji D10 0,5*
Aspecta – DWS Top 25 Małych Spółek D11 5*
Aspecta – DWS USD Obligacji (PLN) D12 0,5*
Aspecta – DWS Top 50 Małych i Średnich Spółek Plus D13 0
* Od 01.08.2006 Współczynnik ceny nabycia jednostek wynosi „0”
232323
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA - PIONEERNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK
CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Pioneer Pieniężny FIO P01 0
Aspecta – Pioneer Ochrony Kapitału FIO P02 0
Aspecta – Pioneer Obligacji Skarbowych FIO P03 0
Aspecta – Pioneer Obligacji Plus FIO P04 0
Aspecta – Pioneer Obligacji FIO P05 0
Aspecta – Pioneer Stabilnego Wzrostu FIO P06 0
Aspecta – Pioneer Zrównoważony FIO P07 0
Aspecta – Pioneer Akcji Polskich FIO P08 0
Aspecta – Pioneer Dochodu MIX 20 P09 0
Aspecta – Pioneer Wsrostu i Dochodu MIX 40 P10 0
Aspecta – Pioneer Wzrostu MIX 60 P11 0
242424
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – UNION INVESTMENT
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Union Investment UniKorona Pieniężny FIO U01 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Obligacje FIO U02 0
Aspecta – Union Investment Unidolar Obligacje FIO (w PLN) U03 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Zrównoważony FIO U04 0
Aspecta – Union Investment UniKorona Akcje FIO U05 0
Aspecta – Union Investment UniStoProcent Plus FIO U06 0
Aspecta – Union Investment UniGlobal FIO (PLN) U07 0
Aspecta – UniAktywna Alokacja (95%) FIO U08 0
Aspecta – UniAkcja Nowa Europa FIO U09 0
252525
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – Legg Mason
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Legg Mason Pieniężny FIOC01 0
Aspecta – Legg Mason Senior FIOC02 0
Aspecta – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski FIO (w PLN)
C03 0
Aspecta – Legg Mason Akcji FIOC04 0
262626
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – Millennium
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Millennium FIO AkcjiM01 0
Aspecta – Millennium FIO ZrównoważonyM02 0
Aspecta – Millennium FIO Stabilnego WzrostuM03 0
Aspecta – Millennium FIO PieniężnyM04 0
272727
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – PKO/Credit Suisse
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – PKO/Credit Suisse Obligacji - fioCS1 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Stabilnego Wzrostu - fioCS2 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Zrównoważony - fioCS3 0
Aspecta – PKO/Credit Suisse Akcji - fioCS4 0
282828
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – SEB
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – SEB 1 Zrównoważonego Wzrostu FIOSE1 0
Aspecta – SEB 2 Obligacji i Bonów Skarbowych FIOSE2 0
Aspecta – SEB 3 Akcji FIOSE3 0
Aspecta – SEB 2 Stabilnego Wzrostu FIOSE4 0
292929
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – BPH
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – BPH FIO Akcji B01 0
Aspecta – BPH FIO Akcji Dynamicznych Spółek B02 0
Aspecta – BPH FIO Akcji Europy Wschodzącej B03 0
Aspecta – BPH FIO Aktywnego Zarządzania B04 0
Aspecta – BPH FIO Obligacji 2 B05 0
Aspecta – BPH FIO Stabilnego Wzrostu B06 0
303030
MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK
WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
ASPECTA – BZ WBK Arka
NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %
Aspecta – Arka BZ WBK Akcji FIO A01 0
Aspecta – Arka BZ WBK Zrównoważony FIO A02 0
Aspecta – Arka BZ WBK Obligacji FIO A03 0
Aspecta – Arka BZ WBK Ochrony Kapiatału FIO A04 0
Aspecta – Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy FIO
A05 0
Aspecta – Arka BZ WBK Funduszy Akcji Zagranicznych FIO A06 0
313131
MULTIASPEKT.Invest
KORZYŚCI:Elastyczność
• Decydujesz o sposobie lokowania• Zmiany dokonasz przez Internet• Wycofasz zyski bez opłat
Renomowane fundusze inwestycyjne• Niskie opłaty bieżące• Darmowa Konwersja • Codzienne wyceny funduszy• Poszerzanie oferty UFK – obecnie 72 fundusze !!!
Wniosek• Łatwa obsługa• Podgląd swojego konta przez Internet,
323232
MULTIASPEKT.Invest