BANK DAN LEMBAGA

KEUANGAN LAIN

1. MENDESKRIPSIKAN BANK, LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK, BANK SENTRAL DAN OJK 2. MENYAJIKAN PERAN DAN PRODUK BANK, LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK, BANK SENTRAL DAN OTORITAS JASA KEUANGAN

(OJK)

1. PENGERTIAN BANK2. FUNGSI DAN PRINSIP3. JENIS DAN PRODUK BANK4. BANK SENTRAL5. LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA6. OTORITAS JASA KEUANGAN

Menurut Prof. G. M. Verryn Stuart mendefinisikan bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit, baikdengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari orang lain maupun dengan jalan mengedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral

PENGERTIAN

BANK

UU PERBANKAN RI no. 10 tahun 1998, tanggal 10 November 1998 yang

menjelaskan mengenai Perbankan yang dimaksud dengan BANK adalah “badan

usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

dan menyalurkan dana dari masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”

PENGERTIAN

BANK

UMUM

BPR

BANK

ASURANSI

LEASING

BMT

PEGADAIAN

REKSADANA

PASAR MODAL

NON BAN

K

LEMBAGA KEUANGAN

Bank juga berfungsi sebagai perantara pembayaran/ lalu lintas pembayaran antar lembaga, orang per orang

Selain sebagai penghimpun, bank juga sebagai pemberi kredit bagi masyarakat yang memerlukan dana segar untuk usaha mereka baik bisnis lama maupun baru

Dana yang dimiliki oleh bank itu sendiri, berupa setoran modal awal saat bank itu berdiri, dana pinjaman dari bank lain berupa call money, dan dana masyarakat

PenghimpunDana

PenyalurKredit

PenyalurJasa

FUNGSI BANK

Menurut UU Pokok Perbankan Nomor 10 Tahun 1998, jenis bank menurut fungsinya adalah sebagai berikut.1) Bank umum, yaitu bank yang dapat

memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

2) Bank Perkreditan Rakyat, adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Dilihat dari Segi Fungsi

Dilihat dari Segi Kepemilikan

PEMERINTAH

SWASTA NSIONAL

KOPERASI

ASING

CAMPURAN

1) Bank devisaBank devisa merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan, misalnya transfer ke luar negeri, inkaso ke luar negeri, travellers cheque, dan pembayaran L/C. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ditentukan oleh Bank Indonesia.

2) Bank nondevisaBank nondevisa merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi yang berhubungan dengan luar negeri.

Dilihat dari statusnya

1)Bank yang berdasarkan prinsip konvensional (Barat) Hampir semua bank yang ada di Indonesia berdasarkan prinsip kerja konvensional. Bank konvensional mendapatkan keuntungan dengan cara menetapkan bunga sebagai harga

2)Bank yang berdasarkan prinsip syariah (Islam) Perbedaan pokok antara bank konvensional dengan bank syariah terletak pada landasan falsafah yang dianut. Bank syariah tidak melaksanakan sistem bunga, penentuan harga atau pencarian keuntungan didasarkan pada prinsip bagi hasil.

Dilihat dari Segi Operasional

SIMPANAN

UANG GIRAL

KREDIT

KLIRING

INKASO

TRAVELER

CHEQUE

LETTER OF

CREDIT

TRANSFER

PRODUK/

JASA BANK

Bank Sentral merupakan lembaga negara yang mempunyai wewenang untuk mengeluarkan alat pembayaran yang sah di suatu negara, merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, mengatur dan mengawasi perbankan, serta menjalankan fungsi sebagai lender of last resort.

PENGERTIAN BANK SENTRAL

Berdasarkan UU No.23 Th.1999 tentang Bank Indonesia adalah untuk mencapai dan memeliharakestabilan rupiah.Kestabilan rupiah yang diinginkan adalah :

1. Kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa yang dapat diukur dengan atau tercermin dari perkembangan laju inflasi

2. Kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain.

TUJUAN BANK INDONESIA

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum sering juga disebut bank komersial.

BANK UMUM

Adapun aktivitas bank umum yang utama yaitu:a) Menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, dan tabungan.

b) Memberikan kredit.c) Menerbitkan surat pengakuan utang.d) Memindahkan uang untuk kepentingan nasabah

atau untuk kepentingan bank itu sendiri.e) Menerima pembayaran dari tagihan atas surat

berharga dan melakukan perhitungan atau dengan pihak ketiga.

f) Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.

g) Melakukan penempatan dana dari nasabah ke nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.

KEGIATAN BANK UMUM

Bank Syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatannya dengan aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembayaran kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah Islam.

 

Bank Syariah

Kepatuhan terhadap syariah Islam

Memenuhi kepentingan pendanaan dan investasi bagi umat Islam

Memenuhi permintaan individu dan kebutuhan komersial

Menyemangati inovasi keuangan yang sesuai dengan syariah

Tidak mengalami negative spread

PENTINGNYA SISTEM PERBANKAN SYARIAH

1960’s Mit Ghamr Bank1975 Islamic Development Bank Islamic Research and Training

Institute1970-1980 Islamic Bank in some

countries (Malaysia, 1983)1990 The first Islamic Bank in

Indonesia

SEJARAH PERKEMBANGAN

BANK SYARIAH

Perubahan Legal, political dan ekonomi secara internasional

Islamisasi dan reformasi institutional (pakistan iran, sudan, malaysia, indonesia)

Internasionalisasi organisasi-organisasi Islam (OKI, IDB, dll)

Respon internasional untuk memperoleh modal /dana dari negara-negara Islam yang kaya minyak (contoh: citibank, dll).

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERKEMBANGAN SISTEM PERBANKAN

SYARIAH

FUNDING

• WADIAH• MUDHAROBA

H

FINANCING

• EQUITY FINANCING

• DEBT FINANCING

SERVICES

• WAKALAH• KAFALAH• HAWALAH• JUALAH• RAHN

PRODUK BANK

SYARIAH

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Bank Perkreditan Rakyat

Usaha Bank Perkreditan Rakyat, meliputi hal-hal berikut.1) Menghimpun dana dari masyarakat

dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

2) Memberikan kredit.3) Menyediakan pembiayaan bagi

nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai yang ditetapkan dalam peraturan pemerintah.

4) Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito dan atau tabungan pada bank lain.

Kegiatan Utama BPR

KEGIATAN YANG DILARANG DILAKUKAN OLEH BPR

Larangan yang dikenakan pada Bank Perkreditan Rakyat, antara lain sebagai berikut.

1. Menerima simpanan berupa giro dan ikut dalam lalu lintas pembayaran.

2. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.3. Melakukan penyertaan modal.4. Melakukan usaha perasuransian

LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK

Lembaga Keuangan Bukan Bank adalah badan usaha yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, secara langsung ataupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif

ASURANSI

perusahaan yang memberikan jasa-jasa dalam penanggulangan resiko atas kerugian, kehilangan manfaat, dan tanggung jawab hukum pada  pihak  ketiga karena peristiwa ketidakpastian

PEGADAIAN

suatu usaha yang memberikan pinjaman bagi nasabah dengan jaminan barangbergerak

DANAREKSA

Perusahaan yang mengelola kumpulan dana dari para investor yang dikelola secara profesional oleh manajer investasi

LEASING

Badan Usaha sewa guna merupakan badan yang melayani pembelian secara angsuran, namun sebelum angsurannya selesai (lunas), hak barang yang diperjualbelikan masih dimiliki oleh penjual

KOPERASI SIMPAN PINJAM

Koperasi kredit atau koperasi simpan pinjam adalah koperasi yang menerima simpanan dan memberikan pinjaman uang kepada para anggota yang memerlukan dengan syarat-syarat yang mudah dan bunga ringan

PASARMODAL

Pasar modal (capital market) merupakan

pasar untuk berbagai instrumen keuangan jangka panjang yang bisa diperjualbelikan,

baik surat utang (obligasi), ekuiti

(saham), reksa dana, instrumen derivatif maupun instrumen

lainnya.

lembaga negara yang dibentuk berdasarkan UU nomor 21 tahun 2011 yang berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan

OTORITAS JASA KEUANGAN

OJK dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan:1. terselenggara secara teratur, adil,

transparan, dan akuntabel2.mampu mewujudkan sistem keuangan

yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil; dan

3.mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat.

TUJUAN

1. OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap:a) kegiatan jasa keuangan di

sektor perbankan;b) Kegiatan jasa keuangan di

sektor pasar modal; danc) kegiatan jasa keuangan di

sektor perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya

TUGAS DAN WEWENANG

1. menetapkan peraturan pelaksanaan Undang-Undang ini;

2. menetapkan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan;

3. menetapkan peraturan dan keputusan OJK;

4. menetapkan peraturan mengenai pengawasan di sektor jasa keuangan;

5. menetapkan kebijakan mengenai pelaksanaan tugas OJK;

WEWENANG PENGATURAN

6. menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan perintah tertulis terhadap Lembaga Jasa Keuangan dan pihak tertentu;7. menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan pengelola statuter pada Lembaga Jasa Keuangan;8. menetapkan struktur organisasi dan infrastruktur, serta mengelola, memelihara, dan menatausahakan kekayaan dan kewajiban; dan9. menetapkan peraturan mengenai tata cara pengenaan sanksi sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- undangan di sektor jasa keuangan.

1. menetapkan kebijakan operasional pengawasan terhadap kegiatan jasa keuangan;

2. mengawasi pelaksanaan tugas pengawasan yang dilaksanakan oleh Kepala Eksekutif;

3. melakukan pengawasan, pemeriksaan, penyidikan, perlindungan Konsumen, dan tindakan lain terhadap Lembaga Jasa Keuangan, pelaku, dan/atau penunjang kegiatan jasa keuangan sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan;

4. memberikan perintah tertulis kepada Lembaga Jasa Keuangan dan/atau pihak tertentu;

WEWENANG PENGAWASAN

5. melakukan penunjukan pengelola statuter;

6. menetapkan penggunaan pengelola statuter;

7. menetapkan sanksi administratif terhadap pihak yang melakukan pelanggaran terhadap peraturan

8. memberikan dan/atau mencabut: izin usaha; izin orang perseorangan; efektifnya pernyataan pendaftaran; surat tanda terdaftar; persetujuan melakukan kegiatan usaha; pengesahan; persetujuan atau penetapan pembubaran; dan penetapan lain, sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.

WEWENANG PENGAWASAN

KREDITMenurut Mac Leod kredit adalah suatu reputasi yang dimiliki seseorang yang memungkinkan ia bisa memperoleh uang, barang-barang atau tenaga kerja, dengan jalan menukarkannya dengan suatu perjanjian untuk membayarnya disuatu waktu yang akan datang

P E N G E R T I A N

Dalam Undang-Undang No. 10/1998 (pasal 21 ayat 11), kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak yang lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

KREDIT

P E N G E R T I A N

Tujuan dari kredit adalah untuk memenuhi kebutuhan yang beraneka ragam sesuai dengan harkatnya, selalu meningkat. Sedangkan kemampuan manusia mempunyai suatu batasan tertentu, memaksakan seseorang untuk berusaha memperoleh bantuan permodalan untuk pemenuhan hasrat dan cita-citanya guna peningkatan usaha dan peningkatan daya guna sesuatu barang/jasa.

TUJUAN KREDIT

FUNGSI KREDIT

Fungsi kredit secara umum ialah pemenuhan jasa untuk melayani kebutuhan masyarakat (to serve the society) dalam rangka mendorong dan melancarkan perdagangan, produksi, jasa-jasa dan bahkan konsumsi yang kesemuanya itu pada akhirnya ditujukan untuk menaikan taraf hidup rakyat banyak.

CHARACTER

CAPITAL

CAPACITYCOLLATERAL

CONDITION OF

ECONOMIC

SYARAT

KREDIT

SYARAT KREDITa. Character, yaitu sifat atau watak pribadi debitur

untuk memperoleh kredit, misalnya kejujuran, sikap motivasi usaha, dan lain sebagainya.

b. Capital, adalah kemampuan modal yang dimiliki dalam rangka untuk memenuhi kewajiban tepat pada waktunya, terutama dalam hal likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, dan soliditasnya.

c. Capacity, adalah kemampuan debitur untuk melaksanakan kegiatan usaha atau menggunakan dana/kredit dan mengembalikannya.

d. Collateral, adalah jaminan yang harus disediakan sebagai pertanggungjawaban bila debitur tidak dapat melunasi utangnya.

e. Condition of economic, adalah keadaan ekonomi suatu Negara secara keseluruhan yang memengaruhi kebijakan pemerintah di bidang moneter, khususnya berhubungan dengan kredit perbankan.

1) Meningkatkan produksi atau produktivitas.2) Meningkatkan daya guna barang.3) Memajukan perkembangan dunia keuangan.4) Memperlancar pemasaran barang.5) Mempermudah pembayaran di dalam maupun di luar negeri 6) Memajukan lalu lintas peredaran uang.7) Membuka lapangan kerja baru.8) Sebagai salah satu alat untuk menjaga kestabilan ekonomi.

PERAN KREDIT DALAM PEREKONOMIAN

MEMPERLANCAR ARUS

UANG/BARANG

MENINGKATKAN

PRODUKTIFITAS

MEMPERLANCAR

PERDAGANGAN

MEMPERLANCAR KONSUMSI BARANG/JASA

KEBAIKAN KREDIT

KEBURUKAN KREDIT

OVER PRODUCT

ION

INFLASI

KONSUMTIF

SPEKULATIF

BANGKRUT

JENIS KREDIT

KREDIT

PASIF

• Deposito Berjangka• Tabungan• Giro

KREDIT

AKTIF

• Kredit Rekening Koran• Kredit Reumbers (L/C)• Kredit Aksep• Kredit Dokumenter

Sumber :1. Herlan Firmansyah dkk

, Advanced Learning Economic 1, Jakarta, Grafindo Media Pratama, 2013

2. Alam Situmorang, Drs, Ekonomi SMA Kelas X Jakarta, ESIS, Erlangga, 2007

3. http://kabarjateng.com/kabar-jateng/read/10-bank-terbesar-di-indonesia-/

4. http://www.idx.co.id/id-id/beranda/informasi/bagiinvestor/pengantarpasarmodal.aspx

5. http://www.keuangan.kontan.co.id6. http://www.ojk.go.id

Terimakasih untuk Bapak Kasmadi S.Pd