tecnología de micro finanzas para los pequeños negocios en costa rica
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Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica. Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica. BANCO ESTATAL cobertura nacional y proyección internacional. UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo, institucional, inversiones y desarrollo. Alfabetización financiera - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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Tecnología de Micro FinanzasTecnología de Micro FinanzasPara los Pequeños NegociosPara los Pequeños Negocios
en Costa Ricaen Costa Rica
Experiencia: Banco Nacional de Costa RicaExperiencia: Banco Nacional de Costa Rica
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BANCO ESTATALcobertura nacional
y proyección internacional
UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo,
institucional, inversiones y desarrollo
Alfabetización financiera y cultura de servicios en
todos los segmentos de la población
Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica
Optimizar la rentabilidad de operación
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Historia en Historia en pequeña empresapequeña empresa
Juntas de Crédito Agrícola (1914).
Juntas Rurales de Crédito (1937).
Departamento de Crédito Rural (1959).
Programa de Servicios Financieros para la Micro y Pequeña Empresa (1997-99).
BN-Desarrollo (2000).
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¿ BN DESARROLLO ¿ BN DESARROLLO ??
Dependencia del Banco Nacional orientada a ofrecer servicios financieros a sectores no atendidos prioritariamente por la Banca Tradicional (profundidad).
Asimismo, a promover servicios no financieros para esos sectores, de tal forma que se incremente la probabilidad de éxito de los proyectos en que se participa, estimulando el empresariado en Costa Rica.
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PERSONAL:Calificado y capacitado
Conocedor de su zona y actividadesCon metas de crédito y otros servicios
Salario de acuerdo a resultados
ATENCION PERSONALIZADA:
Atención en la empresa Respuesta inmediata al cliente
Relación permanente y de confianza
RELACION BANCO / COMUNIDAD:
Contacto con instituciones yorganizaciones, locales y regionales,
que trabajan con MYPES
TecnologTecnología de Créditoía de Crédito
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Segmentos Segmentos atendidosatendidos
PROGRAMA # EmpleadosMonto
Préstamo $
Juntas RuralesMicroempresaPequeña EmpresaMediana Empresa
1-51-5
6-3031-100
39.00039.000
125.000500.000
Segmentos Especiales:Segmentos Especiales: Coord. Con instituciones para promover Fideicomisos, fondos de garantía.
Banca de Segundo Piso:Banca de Segundo Piso: Otorgamiento de crédito mediante la intervención
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ROMPIENDO PARADIGMASROMPIENDO PARADIGMAS
PARADIGMAS HECHOS:
No SubsidiosTasas de mercadoCalidad de la carteraGarantíaSostenibleAlfabetización finan.Valor agregadoIndependencia de
genero
Proyectos viables y rentables22.75%Mora 5.37%, mayor a 90 1.76%54% fiduciaria.RentableMás de 24 mil serv. adicionales.Asesoría 30% destinado a mujeres.
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Relaciones con Inst.Relaciones con Inst.
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Algunos proyectosAlgunos proyectosAlianza con el MEIC, centros de diagnóstico PYMES.Capacitación enfocada a Cluster.Promoción de ferias, impacto en comercialización.Banca Ambulante.Profundización en proyectos de Turismo en coordinación con el IICA.Espacio televisivo para clientes.Todo orientado a fortalecer el empresariado.
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EVENTOS ESPECIALESEVENTOS ESPECIALES
PROMOCION Y DIVULGACIÓNPROMOCION Y DIVULGACIÓN
EMPRENDIMIENTOSEMPRENDIMIENTOS
INVESTIGACIONINVESTIGACION
Valor agregadoValor agregado
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Consolidar la atención personalizada Agilizar la prestación de los servicios Incorporar nuevos esquemas de
financiamiento
Centros de Centros de NegociosNegocios
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Acceso del cliente a la capacitación Asesoría en la gestión y desarrollo
empresarial Utilización de banca electrónica Acceso y uso de nuevas tecnologías de
información y comunicación (TIC)
Promoción de las Promoción de las MYPES MYPES
hacia la formalidadhacia la formalidad
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Programa anual de Programa anual de Ferias, Exposiciones, Ferias, Exposiciones,
Eventos locales y Eventos locales y regionalesregionales
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Préstamos a Préstamos a MIPYMESMIPYMES
Millones US$Millones US$
AñoCréditosNuevos
Monto colocado Saldo
19992000200120022003
Abr-04
6.26517.63619.78023.98027.07727.402
21.350.
52.984.395.521.4
44.069.287.7
131.8170.3178.9
Total 122.140 517.51
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ASOFRUPA
BN DESARROLLOBN DESARROLLO(cartera crédito al 30 abril 2004)(cartera crédito al 30 abril 2004)
Programa Saldo Créditos vigentes % Part.
Micro empresaJuntas ruralesPequeñaBanca 2 pisoMediana Especiales
75.930.420.226.922.7
2.8
14.6392.031
4949.847
270121
42.417.011.315.012.71.6
Total 178.9 27.402 100.0Cifras en millones de dólares
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En retrospectivaEn retrospectiva
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
Núm
ero
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
Mill
ones
de
dóla
res
Saldo (Millones $) 44.1 69.2 87.7 131.8 170.3 178.9Operaciones activas 13126 17636 19780 23980 27077 27402
Otros servicios 8259 19302 32630 44666 59666 62908
1999 2000 2001 2002 2003 Abr-04
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Actividades Actividades financiadasfinanciadas
ACTIVIDAD SALDO PORCENTAJE
AGRICULTURA 14.05 7.86%GANADERIA 14.37 8.03%INDUSTRIA 18.52 10.35%COMERCIO 69.11 38.63%SERVICIOS 56.54 31.60%TURISMO 5.27 2.95%OTROS 1.03 0.58%
TOTAL 178.9 100.00%Cifras en millones de dólares
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Calidad Cartera, Abr Calidad Cartera, Abr 0404
Concepto Banco BN Desarrollo
Cartera AtrasadaCartera al díaAtraso > 90Cartera A+B
27.59%92.41%
2.12%90.93%
4.39%95.61%
1.15%98.49%
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Histórico:Histórico: calidad de cartera calidad de cartera
Indicador Abr-04 2003 2002 2001
Mora legalCartera al díaMora > 90Cartera A+B
4.3995.611.1598.5
3.5696.44
1.2998.3
4.7995.211.0598.5
5.1394.87
1.3797.9
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Valor en Riesgo de la cartera crediticia de BN-Desarrollo
1.061.081.1
1.121.141.161.181.2
1.221.24
%
84.9
85
85.1
85.2
85.3
85.4
85.5
%
Valor Riesgo % Probabilidad media de pago %
Valor Riesgo % 1.23 1.12 1.23
Probabilidad media depago %
85.11 85.43 85.23
2002 2003 Abr-04
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Garantías en Micro Garantías en Micro empresa y Junta Rural al empresa y Junta Rural al
30 abril 0430 abril 04Tipo Participaci
ónFIDUCIARIA 54.00%PRENDARIA 1.84%HIPOTECARIA 44.16%
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Servicios Financieros Servicios Financieros adicionales a Crédito al 30 adicionales a Crédito al 30
abril 2004abril 2004Servicio Cantida
dSaldo en
dólares*
Cuentas de ahorros 14.722 2.8
Cuentas corrientes
8.834 10
BN Vital - Fondo de pension
3.888 1.9
Fondo Capitalización Laboral
1,816 0,14 Certificados de Depósito a
Plazo 965 4.4BN Fondos 921 14.01
Total
24,659 33.25*Calculado al tipo de cambio de ¢434
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CREDITO PARA MYPES DE MUJERES
Crecimiento con Crecimiento con equidad de géneroequidad de género
-
5,00
10,00
15,00
20,00
25,00
1999 2001 2003-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
Mill
ones
de
US$
# Operaciones
# Ops.Saldo
Abr 04
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BN DESARROLLO BN DESARROLLO (utilidad anual millones de dólares)(utilidad anual millones de dólares)
20002001
20022003
0,23
2,72
4,51
5,85
0
1
2
3
4
5
6m
illon
es $
$4.06Abril 04
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Impacto del Impacto del ProgramaPrograma
En los últimos tres años PorcentajeAumentaron el empleo 15,7%Aumentaron sus clientes 33,7%Aumentaron sus ventas en términos
reales 44,8%Mejoraron la productividad 64,5%Tienen acceso a un mercado más amplio 51,1%Mejoraron la calidad 39,7%Mejoraron su vivienda 19,2%Mejoraron su vehículo 30,3%Mejoraron en al menos un aspecto
evaluado 80,7%Dedican menos tiempo a trámites 24,4%Clientes que tienen otros servicios
financieros 84,3%
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Productos innovadores
para fomentar losencadenamientos
productivos
Fortalecer lainternacionalización
de las PYMES
Promover y apoyar lamodernización de laspequeñas empresas
rurales
Uso intensivo de latecnología, para
fortalecer la gestión de las PYMES
Retos y OportunidadesRetos y Oportunidades
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““Financiamiento de éxitos y Financiamiento de éxitos y promoción de la formación promoción de la formación empresarial, impulsando la empresarial, impulsando la profundización del Sistema profundización del Sistema Financiero Costarricense”.Financiero Costarricense”.
Introducimos un nuevo esquema:Introducimos un nuevo esquema:
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Tecnología de Micro FinanzasTecnología de Micro FinanzasPara los Pequeños NegociosPara los Pequeños Negocios
en Costa Ricaen Costa Rica
Experiencia: Banco Nacional de Costa RicaExperiencia: Banco Nacional de Costa Rica