studi kasus : pt bank bni syariah malang
TRANSCRIPT
![Page 1: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/1.jpg)
Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang
Oleh :Maulida Luthfiyah
2508 100 067
![Page 2: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/2.jpg)
![Page 3: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/3.jpg)
UU No. 10 Tahun 1998
Bank adalah Badan usaha yang menghimpun
dana dan menyalurkan pada masyarakat dalam
bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya
dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak
Konvensional = Sistem Bunga
![Page 4: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/4.jpg)
Bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-
prinsip syariah islam, yaitu bank yang tata
cara beroperasinya mengacu pada ketentuan-
ketentuan Al Quran dan Hadits (Antonio, 2001)
Syariah = Bagi Hasil
![Page 5: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/5.jpg)
BUNGA BAGI HASIL
Akad Asumsi usaha akan selalu
menghasilkan
keuntungan.
Berpedoman pada
kemungkinan untung-rugi.
Besarnya rasio Berdasar pada jumlah
dana/modal yang
dipinjamkan.
Berdasar pada jumlah
keuntungan yang
diperoleh.
Perubahan rasio Berubah-ubah sesuai
kondisi ekonomi.
Tetap ,kecuali diubah atas
kesepakatan bersama.
Risiko kerugian Hanya ditanggung
debitur
Ditanggung bersama
(Bank dan Debitur).
Pandangan
Agama
Diragukan oleh semua
agama.
Tidak ada yang
meragukan keabsahan
bagi hasil.
(Ascarya,2008)
![Page 6: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/6.jpg)
Perspektif perekonomian makro (BI, 2010)
Islamic banking : Money for Goods and
services
Conventional : Money for Money
Merekatkansektor
keuangandengan
sektor riil
Mengurangitransaksispekulatif
Mendukungstabilitaskeuangan
secarakeseluruhan
![Page 7: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/7.jpg)
0
500000
1000000
1500000
2000000
2500000
3000000
3500000
Perbandingan Jumlah Aset Bank
Konvensional dan Bank Syariah di
Indonesia
Bank Konvensional
Bank Syariah
(BI,2011a)
1. Perbandingan Keuntungan Produk
Istishna’ dan Musyarakah
(Fajarningtyas,2009)
2. Keuntungan Produk Mudharabah
(Wardhani, 2011)
![Page 8: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/8.jpg)
Bank Syariah
Bagi hasil Margin Sewa
Mudharabah
Musyarakah
(Ascaraya, 2011)
![Page 9: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/9.jpg)
MITRA USAHAAKAD MUSYARAKAH
MITRA USAHA
KEGIATAN USAHA
KEUNTUNGAN
MODAL
Bagian Keuntungan X Bagian Keuntungan Y
MODAL DAN
SKILL
MODAL DAN
SKILL
![Page 10: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/10.jpg)
SEKTOR USAHAWardhani (2011) dan Fajarningtyas
(2009)
Analisis perbandingan pembiayaan bank konvensional danmusyarakah bank syariah untuk berbagai sektor usaha
Sektor Lain ??
![Page 11: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/11.jpg)
1
• Bagaimana perbandinganperilaku keuntunganantara sistem bagi hasilproduk musyarakah bank syariah dan sistem bungapada bank konvensionaluntuk pembiayaanberbagi sektor usaha
2
• Berapa persentase nisbahbagi hasil yang ekuivalendengan keuntungan bank konvensional denganmempertimbangkan risikoyang ada.
![Page 12: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/12.jpg)
• Penentuan bagi hasil dan suku bunga tidakmempertimbangkan inflasi
• Suku bunga bank konvensional yang dijadikanperbandingan adalah suku bunga kredit usaha.
• Sektor usaha yang diteliti dalam penelitian inimerupakan sektor usaha yang dibiayai oleh objekpenelitian.
Batasan
• Pembayaran pokok nasabah pembiayaan disetorkanpada bank dalam jumlah yang sama setiap bulanselama masa pembiayaan.
• Nasabah gagal usaha yang dimaksud adalah nasabahyang tidak mampu membayar pokok maupun bunga
Asumsi
![Page 13: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/13.jpg)
1
• Mengetahui perbandingan pola keuntungan yang akan diperoleh bank syariah dan bank konvensional untuk berbagai sektor usaha
2
• Menentukan persentase bagi hasil (nisbah) produkmusyarakah bank syariah yang ekuivalen dengankeuntungan bank konvensional untuk masing-masing sektor usaha
3• Mengetahui dampak risiko gagal pembiayaan
terhadap nisbah bagi hasil bank syariah
![Page 14: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/14.jpg)
1
•Memberikan pengetahuanmengenai sistem bank syariahyang diterapkan di Indonesia
2
•Memberikan alternatif produkpembiayaan yang lebihmenguntungkan bagi pengusaha
![Page 15: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/15.jpg)
Bank Syariah dan Bank Konvensional
Studi Literatur Observasi
• Sistem bagi hasil bank syariah
menurut hukum islam
•Sistem bunga bank konvensional
•Perbedaan bunga dan bagi hasil
•Perbedaan bank konvensional dan
bank syariah
• Sistem bagi hasil bank syariah
menurut hukum islam
•Sistem bunga bank konvensional
•Perbedaan bunga dan bagi hasil
•Perbedaan bank konvensional
dan bank syariah
Perumusan Masalah
![Page 16: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/16.jpg)
A
• Penyusunan stock and flow maps
• Penyusunan time horizon
Penyusunan model simulasi
B
Penyusunan model konseptual
• Sistem bagi hasil produk musyarakah bank syariah
• Sistem pembiayaan bank konvensional
Formulasi model simulasi
C
![Page 17: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/17.jpg)
Verifikasi dan Validasi
Model
Valid
B
E
Ya
TidakC
Simulasi Model Eksisting
Simulasi skenario tingkat kegagalan
![Page 18: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/18.jpg)
E
Analisis dan Interpretasi Hasil
Analisis pola keuntungan bank konvensional dan bank syariah
Analisis persentase nisbah bagi hasilyang ekuivalen dengan
bunga bank konvensional
Analisis pengaruh tingkat risiko kegagalan usaha
Kesimpulan dan saran
![Page 19: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/19.jpg)
Pembiayaan
• Bagi Hasil
Prinsip bagi hasil
• Gross-profit sharing
Risiko gagal pembiayaan
• Nasabah Agunan
Sektor usaha
• Koperasi, Industri, dan Perdagangan
![Page 20: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/20.jpg)
BMT (Koperasi)
• 81%
• 36 bulan
• 1 M – 7 M
Industri
• 28%
• 36 bulan
• 1 M – 7 M
Perdagangan
• 75%
• 12 bulan
• 300 JT – 1M
![Page 21: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/21.jpg)
Bagi Hasil = Nisbah (%) x Laba
kotor x % Sisa pokok
% Sisa pokok = Sisa pokok /
Jumlah pembiayaan
![Page 22: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/22.jpg)
Dasar dalam pembuatan sub model yang
sesuai dengan variabel terkait.
![Page 23: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/23.jpg)
1.Sektor
Perdagangan
2.Sektor
Industri
3.Sektor Baitul
Mal Tanwil
(Koperasi)
![Page 24: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/24.jpg)
Bank Syariah =
Bank Konvensional
![Page 25: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/25.jpg)
Penggambaran sistem penghimpunan DPK Porsi pembiayaan Musyarakah
![Page 26: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/26.jpg)
Keuntungan Nasabah dan Bank
Syariah
![Page 27: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/27.jpg)
Keuntungan
Nasabah
Keuntungan Bank
Konvensional
![Page 28: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/28.jpg)
Sebagian Formulasi
Model Simulasi
![Page 29: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/29.jpg)
Check
Units
![Page 30: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/30.jpg)
Model
Verification
![Page 31: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/31.jpg)
Uji Perilaku Model (Barlas, 1996)
E = [S-A]/A
A = Data aktual
S = Data hasil simulasi
E = Variansi Error
E<0,1 Sehingga hasil simulasi dikatakan
VALID
![Page 32: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/32.jpg)
![Page 33: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/33.jpg)
0
2
4
6
8
10
12
14
0 10 20 30 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Perbandingan Keuntungan Nasabah dan Bank Syariah
Sektor Perdagangan
Nasabah Syariah Bank Syariah
Perdagangan
![Page 34: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/34.jpg)
Rp-
Rp10
Rp20
Rp30
Rp40
Rp50
Rp60
Rp70
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Perbandingan Keuntungan Nasabah dan
Bank Syariah Sektor Industri
Nasabah Syariah Bank Syariah
Rp-
Rp10
Rp20
Rp30
Rp40
Rp50
Rp60
Rp70
Rp80
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Perbandingan Keuntungan Nasabah dan
Bank Syariah Sektor BMT
Nasabah Syariah Bank Syariah
![Page 35: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/35.jpg)
Rp-
Rp5
Rp10
Rp15
Rp20
0 10 20 30 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Keuntungan Bank Konvensional
Perdagangan Industri BMT
Rp-
Rp10
Rp20
Rp30
Rp40
Rp50
Rp60
Rp70
Rp80
Rp90
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Keuntungan Nasabah Bank Konvensional
Perdagangan Industri BMT
![Page 36: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/36.jpg)
Rp-
Rp2
Rp4
Rp6
Rp8
Rp10
Rp12
Rp14
Rp16
0 10 20 30 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-Nasabah Syariah Nasabah Konvensional
Rp-
Rp10
Rp20
Rp30
Rp40
Rp50
Rp60
Rp70
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-
Nasabah Syariah Nasabah Konvensional
Dagang
![Page 37: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/37.jpg)
Rp-
Rp10
Rp20
Rp30
Rp40
Rp50
Rp60
Rp70
Rp80
Rp90
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ju
ta (
Rp
)
Bulan ke-Nasabah Syariah Nasabah Konvensional
BMT
SEKTOR GAP (Juta)
Dagang Rp 117
Industri Rp (10)
BMT Rp 540 Bank Konvensional > Bank Syariah
Bank Konvensional < Bank Syariah
![Page 38: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/38.jpg)
![Page 39: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/39.jpg)
Keuntungan nasabah bank syariah = Keuntungan
nasabah bank konvensional
Bank BNI Syariah
Nasabah
Bank SyariahMurni
Bank
Bank Konvensional
Nasabah
![Page 40: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/40.jpg)
Rate
Gag
al
Nis
bah
Keuntungan BNI
Syariah (Juta)
Keuntungan Syariah
Murni (Juta)
Keuntungan BK
(Juta)
Bank Pengusaha Bank Pengusaha Bank Nasabah
0% 81% Rp916 Rp1.141 Rp916 Rp1.141 Rp348 Rp1.686
33% Rp516 Rp1.692 Rp516 Rp1.692 Rp348 Rp1.686
10% 81% Rp832 Rp459 Rp357 Rp934 Rp336 Rp956
79% Rp812 Rp480 Rp337 Rp955 Rp336 Rp956
20% 81% Rp767 -Rp191 -Rp163 Rp739 Rp329 Rp247
100
% Rp947 -Rp371 Rp17 Rp559 Rp329 Rp247
Perdagangan
33%
79%
>100%
![Page 41: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/41.jpg)
Industri
Rate
Gagal
Nisb
ah
Keuntungan BNI
Syariah (Juta)
Keuntungan
Syariah Murni (Juta)
Keuntungan BK
(Juta)
Bank Pengusaha Bank Pengusaha Bank Nasabah
0% 28% Rp912 Rp3.982 Rp912 Rp3.982 Rp870 Rp4.029
27% Rp879 Rp4.015 Rp879 Rp4.015 Rp870 Rp4.029
10% 28% Rp849 Rp2.654 Rp307 Rp3.196 Rp870 Rp2.633
46% Rp1.395 Rp2.108 Rp853 Rp2.650 Rp870 Rp2.633
20% 28% Rp669 Rp1.333 -Rp349 Rp2.351 Rp870 Rp1.237
74% Rp1.768 Rp235 Rp750 Rp1.252 Rp870 Rp1.237
27%
46%
74%
![Page 42: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/42.jpg)
BMT atau Koperasi
Rate
Gagal
Nisb
ah
Keuntungan BNI
Syariah (Juta)
Keuntungan Syariah
Murni (Juta)
Keuntungan BK
(Juta)
BankPengusa
haBank Pengusaha Bank Nasabah
0% 75% Rp3.214 Rp3.759 Rp3.214 Rp3.759 Rp1.153 Rp5.856
28% Rp578 Rp5.862 Rp578 Rp5.862 Rp1.153 Rp5.856
10% 75% Rp2.811 Rp1.983 Rp1.997 Rp2.797 Rp1.071 Rp4.537
30% Rp1.125 Rp3.670 Rp310 Rp4.484 Rp1.071 Rp4.537
20% 75% Rp2.213 Rp218 Rp604 Rp2.446 Rp1.012 Rp1.419
89% Rp.2.626 -Rp.195 Rp.1.017 Rp.1.414 Rp1.012 Rp1.419
28%
30%
89%
![Page 43: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/43.jpg)
• Pola keuntungan nasabah dan bank syariah bergeraksecara dinamis dari waktu ke waktu sesuai denganlaba kotor yang diterima oleh nasabah, sedangkanbank konvensional menurun secara linier sesuaidengan penurunan pokok yang tersisa.
1
• Nisbah bagi hasil yang ekuivalen untuk sektorperdagangan ketika risiko 0% yaitu 33:77, risiko 10% yaitu 79:21, sedangkan risiko 20% yaitu 100:0
2
![Page 44: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/44.jpg)
• Nisbah bagi hasil yang ekuivalen untuk sektorindustri ketika risiko 0% yaitu 27:78, risiko 10% yaitu 46:54, sedangkan risiko 20% yaitu 74:26
3
• Nisbah bagi hasil yang ekuivalen untuk sektorkoperasi (BMT) ketika risiko 0% yaitu28:77, risiko 10% yaitu 30:70, sedangkan risiko20% yaitu 89:11
4
![Page 45: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/45.jpg)
• Model dapatdikembangkan denganmenambahkan pengaruhperkembangan usahasetiap sektor yang dibiayai terhadap nisbahyang dibebankan padanasabah.
1
• Model dikembangkan dengan mempertimbangkan biaya-biaya operasional untuk mendapatkan keuntungan bersih antar kedua bank.
2
![Page 46: Studi Kasus : PT Bank BNI Syariah Malang](https://reader030.vdocuments.site/reader030/viewer/2022012620/61a12ff4f5e340149402e1fc/html5/thumbnails/46.jpg)