strong and sustainable growth - panin.co.id · jaringan atm bersama, atm alto, jutaan atm cirrus di...

LAPORAN TAHUNAN 2012 ANNUAL REPORT

Strong and SustainableGrowth

Strong and SustainableGrowth

Daftar IsiContents

265 Data PerusahaanCorporate Data

306Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Statement of the Board of Commissioners and the Board of Directors

307Laporan Keuangan Konsolidasiandan Informasi Tambahan

Consolidated Financial Statementsand Supplementary Information

256 Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

88 Analisa & Pembahasan ManajemenManagement Discussion & Analysis

134 Laporan Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance Report

42 Laporan Bisnis dan OperasionalBusiness and Operations Report

1 PembukaOpening1 Misi, Stategi Mission, Strategy

10 Sekilas Panin Bank Panin Bank at a Glance

12 Nilai Perusahaan Corporate Value

13 Penghargaan Awards

14 Tonggak Sejarah Milestones

16 Peristiwa Penting 2012 2012 Event Highlights

20 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

22 Ikhtisar Saham Stocks Highlights

24 Obligasi PaninBank PaninBank Bonds

26 Jaringan Distribusi Distribution Network

28Laporan Dewan

KomisarisReport of the Board of Commissioner

34 Laporan Direksi Report of the Board of Directors

266 Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

270 Profil Direksi Profile of the Board of Directors

281 Profil Komite-Komite Profile of Committees

283 Profil Internal Audit & Sekretaris PerusahaanProfile of Audit Internal & Corporate Secretary

284 Struktur Organisasi Organization Structure

285 Manajemen Management

286 Manajemen Senior Senior Management

288 Produk dan Layanan Product and Services

291Jaringan Operasional

CabangOperations and Branch Network

305 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal

Capital Market Institutions and Supporting Professions

44 Perbankan Ritel Retail Banking54 Perbankan Komersial Commercial Banking58 Perbankan Korporasi Corporate Banking62 Perbankan Internasional International Banking66 Tresuri Treasury70 Sumber Daya Manusia Human Resources78 Teknologi Informasi Information Technology82 Entitas Anak Subsidiaries

136 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance209 Manajemen Risiko Risk Management

90 Analisa dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

258 Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

MisiMission

Mentransformasi PaninBank menjadi salah satu bank konsumer dan bisnis terkemuka di Indonesia

To Transform PaninBank into the one of Indonesias

leading consumer and business banks.

StrategiStrategy

Nasabah Fokus pada nasabah, memahami kebutuhan mereka

dan memberikan value chain services.

Produk Mengembangkan dan menawarkan produk-produk

unggulan guna mendukung bisnis nasabah

SaluranDistribusi Membangun kemampuan distribusi melalui berbagai

saluran (multi-channel distribution) untuk menjangkau nasabah di seluruh Indonesia dan turut mendukung pertumbuhan ekonomi nasional.

Efisiensi Mengembangkan proses pelayanan untuk

mempercepat transaksi nasabah dan memberikan biaya yang efisien dan kompetitif melalui pengembangan teknologi.

SumberDayaManusia Menanamkan dan meningkatkan budaya perusahaan

dalam rangka menghargai sepenuhnya prestasi individu dan terus memotivasi personil untuk meningkatkan produktivitas dan pelayanan kepada nasabah.

PemegangSaham Mengkapitalisasi kekuatan bisnis dan franchise value

yang dimiliki untuk mencapai kinerja yang unggul yang akan membawa manfaat bagi para pemangku kepentingan, termasuk pemegang saham.

Customers Be customer focused, understanding their needs and

delivering value chain services.

Products Develop and distribute leading edge products to

support our customers business goal.

Distribution Build multi-channel distribution capabilities to reach

customer nation-wide and to support regional economic growth.

Efficiency Re-engineering our service processes to speed

up customers transaction and deliver on efficient and competitive pricing through technology developments.

Staff Embrace and enhance corporate culture to fully

recognize individual achievements and continue motivating our staff towards better customer service and higher productivity.

Shareholders Capitalizing on our core business strength and

franchise values to achieve superior performance that will bring benefits to stakeholders.

PembukaOpening

Bisnis & OperasionalBusiness & Operations

2 Laporan Tahunan 2012

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance

Analisa dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Data PerusahaanCorporate Data

3 2012 Annual Report

MenjalinKemitraanyangSalingMenguntungkanNurturingMutuallyBeneficialPartnership

Dengan senantiasa mengutamakan terciptanya hubungan jangka panjang yang saling menguntungkan dengan nasabah dan mitra kerja, PaninBank membangun dasar yang kokoh bagi keberlanjutan bisnisnya ke masa mendatang.

By prioritizing the nurturing of mutually beneficial, long-term relationships with customers and business partners, PaninBank has built a solid base to sustain business growth into the future.

27%Peningkatan rata-rata kredit dalam 5 tahun terakhir.

5 years CAGR of Loans.

27%Peningkatan rata-rata DPK dalam 5 tahun terakhir

5 years CAGR of Third Party Fund.

PembukaOpening








GrowingOurDistributionNetworkGrowingOurDistributionNetwork

PaninBank terus mendekatkan diri kepada para nasabahnya melalui jaringan kantor cabang yang kini telah menjangkau seluruh kota besar di Indonesia, dan memberikan semakin banyak kemudahan akses melalui platform jalur distribusi elektronik yang lengkap.

PaninBank continues to get closer to customers through an expanding branch network that now covers all the major cities in Indonesia, as well as providing greater convenience and access through comprehensive electronic banking channels.

2011 : 731

2012 : 898

2011 : 445

2012 : 496

JumlahATMNumber of ATMs

JumlahKantorCabangNumber of Branch Office

PembukaOpening








Menyadari pentingnya teknologi bagi operasional sebuah bank modern saat ini, PaninBank terus berinvestasi pada sistem dan aplikasi teknologi informasi terkini yang memampukan Bank untuk menyediakan layanan yang jauh lebih baik bagi nasabahnya.

Realizing the importance of technology in the operations of a modern bank today, PaninBank has continued to invest in the latest information technology systems and applications that allows the Bank to deliver much better services to its customers.

MeningkatkanKapabilitasTeknologiEnhancingOurTechnologyCapability

Pengoperasian Sistem Core Banking yang baru

New Core Banking System in Operation

Best Core Banking Implementation for Small Sized Banks

TheAsianBanker,Singapore

PembukaOpening








Meningkatkan keterlibaan karyawan merupakan prioritas PaninBank dalam upayanya untuk mengembangkan karyawan yang berkemampuan dan berdedikasi serta fokus pada melakukan yang terbaik bagi terciptanya kepuasan nasabah.

Improving employee engagement have been a priority to PaninBank in order to develop capable and motivated professionals who are focused on delivering the best for the Banks customers.

MembangunKeterlibatanKaryawanImprovingOurEmployeeEngagement

15.700Karyawan mengikuti pelatihan dan pengembangan kompetensi dan keterampilan.

Number of employees participating in skill and competence development training.

79% Karyawan dengan pendidikan S1.

Percentage of employees with Bachelor degree

PembukaOpening



Didirikan pada tahun 1971 di Jakarta, PaninBank merupakan hasil merger dari 3 (tiga) bank: Bank Kemakmuran, Bank Industri Djaja Indonesia dan Bank Industri & Dagang Indonesia. Setahun kemudian, pada April 1972, PaninBank memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia untuk menjadi bank devisa. Pada tahun 1982, PaninBank mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta (sekarang Bursa Efek Indonesia), dan menjadi bank pertama yang go public di Indonesia.

Dengan struktur permodalan yang kuat dan rasio kecukupan modal yang tinggi, PaninBank termasuk dalam bank kategori A yang tidak harus direkapitalisasi oleh Pemerintah pasca kriris ekonomi tahun 1998.

Established in 1971 in Jakarta, PaninBank is a merger of 3 (three) banks: Bank Kemakmuran, Bank Industri Djaja Indonesia and Bank Industri & Dagang Indonesia. A year later, in April 1972, PaninBank had an approval to be a licensed foreign exchange bank. In 1982, PaninBank listed its shares on the Jakarta Stock Exchange (now the Indonesia Stock Exchange), making it the first bank to go public in Indonesia.

With strong capital structure and high capital adequacy ratios, PaninBank was classified as an A-category bank that did not have to be recapitalized by the government after the economic crisis in 1998.

SekilasPaninBankPanin Bank at a Glance






Transformasi menyeluruh di dalam organisasi memungkinkan PaninBank mencatat pertumbuhan yang pesat sejak tahun 2003. Di akhir tahun 2012, aset PaninBank secara konsolidasi tercatat sebesar Rp148,7 triliun dan aset tersendiri Bank sebesar Rp141,5 triliun, menempatkan PaninBank di posisi ke enam dalam hal aset di industri perbankan Indonesia.

Saat ini, pemegang saham PaninBank adalah PT Panin Financial Tbk (45,94%), Votraint No. 1103 Pty Ltd (38,82%), dan publik domestik maupun internasional (15,24%).

PaninBank saat ini memiliki 3 entitas anak, yakni PT Clipan Finance Indonesia Tbk, PT Bank Panin Syariah, dan PT Verena Multi Finance Tbk.

Pada akhir tahun 2012, PaninBank memiliki jaringan usaha lebih dari 495 kantor di berbagai kota besar di Indonesia, lebih dari 898 ATM Panin, tergabung dengan jaringan ATM Bersama, ATM ALTO, jutaan ATM Cirrus di seluruh dunia. PaninBank juga menyediakan layanan Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking dan Call Center serta Debit Card yang bekerja sama dengan MasterCard dan Maestro yang dapat diakses secara internasional.

Melalui layanan produk yang inovatif, jaringan distribusi nasional dan pengetahuan pasar yang mendalam, PaninBank akan terus memperluas pangsa pasarnya dan turut aktif dalam membangun perekonomian nasional.

Overall transformation in the organization allows PaninBank to record a rapid growth since 2003. At the end of 2012, consolidated total assets of PaninBank amounted to Rp148.7 trillion, meanwhile the Bank total assets amounted to Rp141.5 trillion, which ranked PaninBank at the sixth position in terms of assets in Indonesian banking industry.

Currently, PaninBanks shareholders are PT Panin Financial (45.94%), Votraint No. 1103 Pty Ltd (38.82%), and domestic and international publics (15.24%).

PaninBank currently has 3 subsidiaries, namely PT Clipan Finance Indonesia Tbk, PT Bank Panin Syariah, and PT Verena Multi Finance Tbk.

At the end of 2012, PaninBank had a business network of more than 495 branch offices in various cities in Indonesia, more than 898 Panin ATMs, connected with ATM Bersama, ALTO ATMs, and Cirrus ATMs network worldwide. PaninBank also provides Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Call Center services, and an internationally accessible Debit Card in collaboration with MasterCard and Maestro.

Through our innovative products, national distribution network and in-depth market knowledge, PaninBank is ready to continue to expand its market shares and participate in improving the function of financial intermediation to support national economic growth.

PembukaOpening



NilaiPerusahaanCorporate Value

ICAREINTEGrITyJujur, dapat dipercaya, beretika, terbuka dan bertindak sesuai dengan etos kerja yang baik.

Honest, accountable, ethical, open and acts according to good working ethics.

COllABOrATIONBerlaku sebagai satu Panin, kerja sama sebagai satu tim, berbagi visi, nilai dan tujuan, agar dapat meraih bersama hasil yang terbaik.

Acting as one organization, working as a team, sharing vision, value and purpose to achieve the best results. Acting as one organization, working as a team, sharing vision, value and purpose to achieve the best results.

ACCOuNTABIlITyBerhubungan dengan rasa memiliki, tanggung jawab dan bertindak sesuai peraturan.

Acting as one organization, working as a team, sharing vision, value and purpose to achieve the best results.

rESPECTMenghargai dan mendengarkan pendapat orang lain.

To respect and value other peoples opinions

EXCEllENCEPerforma yang baik, inovasi, belajar, hasrat, percaya diri dan berani, serta keinginan untuk menjadi yang terbaik.

Excellent performance, innovation, learning ability, confidence and courage, as well as the desire to be the best.






PenghargaanAwards

AsianBankerAward Best Improved Retail Bank

in Asia pacific, Central Asia, Africa and the Gulf Region

Best Core Banking Implementation for Small Sized Banks

TheAsianBanker,Singapore

SEPuTArINDONESIA-CSrAWArDSCSR Award Harian Seputar Indonesia sebagai bentuk kepedulian kepada perusahaan-perusahaan yang melakukan kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) untuk masyarakat.SeputarIndonesia

STPAwardIn Recognition of your Outstanding Payment Formatting and Straight Through Rate 2011BankofNewyorkMellon

2011QualityrecognitionAwardUS Dollar Clearing MT 103JPMorgan

2011STPAwardHighest STP rate for Euro Denominated Commercial Payments in Indonesia for 2011INGBank

InfoBankAward Bank yang berpredikat

Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011

Golden Award Bank Dengan Kinerja Keuangan Sangat Bagus 2006 2011

MajalahInfoBank

BankingEfficiencyAward2011Bank Swasta Terbaik Tahun 2011BisnisIndonesia

retailBankingAwards2011Best Environmental Initiative Indonesia.AsianBanking&FinanceMagazine,Singapore

AnnualreportAward2012Perusahaan dengan rata-rata kenaikan nilai terbaik ketigaBapepam,IkatanAkuntanIndonesia,DirjenPajak,BankIndonesia,BursaEfekIndonesia

BisnisIndonesiaAward2012Bank Swasta Terbaik Tahun 2011BisnisIndonesia

PembukaOpening



1990

1996

1991

1989

1988

ERA BARUDALAM PERBANKAN MODERNA NEW ERA IN MODERN BANKING

1971

Didirikan 17 Agustus 1971.Bank hasil merger Pertama di Indonesia antara PT Bank Kemakmuran, PT Bank Industri Djaja Indonesia, PT Bank Industri & Dagang Indonesia.

Established on August 17, 1971. The first merger Bank in Indonesia of PT Bank Kemakmuran, PT Bank Industri Djaja Indonesia, PT Bank Industri & Dagang Indonesia.

1973

Berpartisipasi dalam pembentukan 2 institusi Keuangan Non Bank Private Development Finance

Company of Indonesia Ltd. Mutual International Finance

Corporation Ltd.

Participated in the form of 2 Non-Bank Financial institutions Private Development Finance

Company of Indonesia Ltd. Mutual International Finance

Corporation Ltd.

Merger ke tiga dengan PT Bank Lingga Harta.

The third merger with PT Bank Lingga Harta.

1974

1972

Panin Bank tumbuh menjadi Bank Umum terbesar di Indonesia.

Memperoleh izin sebagai bank devisa.

Panin Bank grew to become the largest commercial banks in Indonesia.

Obtained a license as a foreign exchange bank.

1980

1978

1982

Mendirikan CLIPAN Leasing bekerja sama dengan Credit Lyonnais & Overseas Trust Bank.

Established CLIPAN Leasing in cooperation with Credit Lyonnais & Overseas Trust Bank.

Bantuan teknis dengan Credit Lyonnais, Perancis.

Technical assistance with Credit Lyonnais, France.

Kantor Pusat baru Senayan Jakarta.

New Headquarter Senayan Jakarta.

FONDASI YANG KUATMELALUI KONSOLIDASIA STRONG FOUNDATION THROUGH CONSOLIDATION

1975Melakukan merger ke empat dan ke lima dengan Bank Pembangun Ekonomi & Bank Pembangunan Sulawesi.

The fourth and fifth mergers with Bank Pembangun Ekonomi & Bank Pembangunan Sulawesi.

1986

Co Branding dengan AMEX Gold Card.

Co Branding with AMEX Gold Card.

Program Komputerisasi

Computerized Program

Pendanaan luar negeri pertama dengan Asean Finance Corporation Limited.

The first foreign funding by Asean Finance Corporation Limited.

Mendirikan Westpac Panin Bank sebagai perusahaan patungan dengan Westpac Banking Corporation Australia.

Established Westpac Panin Bank as a joint venture company with Westpac Banking Corporation Australia.

Dipercaya sebagai salah satu bank penyalur pinjaman Bank Dunia untuk AFP.

PaninBank menerima fasilitas kredit bergulir senilai US$32 juta dari Singapura.

Trusted as one of the World Banks lending banks for AFP.

PaninBank received a revolving credit facility of US$32 million from Singapore.

Panin Bank merayakan HUT Perak dan mendapat penghargaan dari: Moodys Investors Service, Standard & Poors,Thomson BankWatch & Capital Intelligence.

Panin Bank celebrated Silver Anniversary and received an award from:Moodys Investors Service, Standard & Poors,Thomson BankWatch and Capital Intelligence.

TonggakSejarahMilestones






2011

2012

Meraih predikat Best Improved Retail Bank in Asia Pacific, Central Asia, Africa and the Gulf Region dan Best Core Banking Implementation for Small Sized Banks dari The Asian Banker, Singapore

Achieved Best Improved Retail Bank in Asia Pacific, Central Asia, Africa and the Gulf Region and Best Core Banking Implementation for Small Sized Banks from The Asian Banker, Singapore

TETAP KUAT MELEWATI KRISIS MONETER

REMAINED STRONG THROUGH THE MONETARY CRISIS

LOMPATAN KE DEPAN

LEAP INTO THE FUTURE

1998

Dalam krisis moneter, PaninBank adalah satu-satunya bank yang masuk kategori A diantara 10 bank swasta terbesar.

Tidak mengikuti program rekapitalisasi oleh Pemerintah.

Bank Domestik terbaik di Indonesia oleh The Global Finance Magazine.

In a monetary crisis, PaninBank was one of the banks in A category among the 10 largest private banks.

PaninBank did not follow the Government recapitalization program.

Best Domestic Bank in Indonesia by the Global Finance Magazine.

2001

86 ATM baru terpasang

Meluncurkan: Produk baru investasi ritel

(Dalink). National Call Center dan

Automated Telephone Banking. Promosi KPM & KPR.

Bank peringkat terbaik di industri perbankan setelah krisis dari Moodys Investor Services.

Bank Swasta Indonesia terbesar (bukan milik BPPN).

Kantor Cabang dengan tampilan baru dan modern.

Installed 86 new ATMs

Launched: New retail investment products (Dalink).

2003

Bank Publik terbaik(Markplus & SWA).

Best Public Bank(MarkPlus & SWA).

Mencapai posisi terkemuka di perbankan konsumer dan jasa.

Achieved a leading position in consumer banking and services.

2002

2004

Meluncurkan Panin Peduli.

Peringkat 7 bank swasta terbesar di Indonesia192 ATM, 180 kantor cabang.

Launched Panin Peduli.

Seventh largest private bank in Indonesia with 192 ATMs, 180 branches.

2006

Bank Terbaik untuk Forex Transaction (Asia Money).

259 Kantor Cabang

Best Bank for Forex Transaction (Asia Money).

259 Branches.

2009

389 Kantor cabang, 527 ATM.

389 branches, 527 ATMs.

2010

Dengan layanan PaninOne, pelanggan perorangan dan bisnis memiliki akses 24/7 di seluruh dunia untuk fasilitas perbankan melalui 18.500 ATM di Indonesia.

Meluncurkan I Care.Meluncurkan Core Banking dengan sistem Baru.

With PaninOne service, individual and corporate customers have access 24/7 through 18,500 ATMs in Indonesia for banking facilities all over the world.

Launched I Care.Launched new Core Banking system.

Menghutankan kembali Indonesia.

Reforestation in Indonesia.

Implementasi CBS Teller System.

CBS ImplementationTeller System.

National Call Center and Automated Telephone Banking.

Autoloans & mortgages campaign.

Best ranked in the banking industry after the crisis by Moodys Investor Services.

Indonesias largest private bank (non IBRA).

New look and modern of branch offices.

PembukaOpening



PeristiwaPenting20122012 Event Highlights

Januari

April

Februari Maret

SMArTalkSeri pertama SMARTalk, program sharing dari praktisi bisnis yang sukses, yaitu Liliek Oetama pemilik jaringan Hotel Santika dan Amaris, diadakan di Jakarta diikuti 450 personel SMART di cabang-cabang Panin Bank se-Jabodetabek.

rapatumumPemegangSaham2012Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Panin Bank diadakan pada 9 April 2012 di Jakarta dipimpin oleh Johny N. Wiraatmadja selaku Presiden Komisaris. Pada tahun 2012, laba bersih konsolidasi mencapai Rp 2.053 miliar dengan total aset Perseroan sebesar Rp124,8 triliun.

PenandatangananKerjaSamadenganCiputraGroupPanin Bank menandatangani kerja sama pengembangan usaha nasabah komersial dengan Ciputra Group pada 17 April di Jakarta. Panin Bank, menargetkan penyaluran Rp400 miliar setahun untuk nasabah yang ingin membeli properti yang dibangun Ciputra Group.

ThesigningofcooperationwiththeCiputraGroupPanin Bank signed cooperation for commercial customers business development with the Ciputra Group on April 17 in Jakarta. Panin Bank targets disbursement of Rp400 billion a year for customers who want to buy property developed by the Ciputra Group.

AnnualGeneralMeetingoftheShareholders(AGM)Rapat Umum Pemegang Saham AGM of PaninBank was held on April 9, 2012 in Jakarta led by Johny N. Wiraatmadja as the President Commissioner. On 2012, consolidated net profit reached at Rp2,053 billion and total assets recorded at Rp124,8 trillion.

SMArTalkFirst series of SMARTalk, a sharing program with successful businessman, Liliek Oetama, owner of Santika and Amaris Hotel network, was held in Jakarta attended by 450 SMART staffs at all branches in Jakarta and greater Jakarta area.

CommercialBankingWorkshop2012Pada 6-7 Februari 2012 diadakan Commercial Banking Workshop bekerja sama dengan konsultan dari Maestro. Acara yang dihadiri oleh 90 orang Team Leaders dari seluruh cabang PaninBank di Indonesia ini diadakan di Bandung.

rapatKerja2012Pada tanggal 12-13 Maret 2012 di Jakarta diadakan Rapat Kerja 2012 yang dihadiri komisaris, direksi, pemimpin KCU, kepala divisi, biro, dan Panin group. Turut diundang pakar ekonomi Faisal Basri yang memberikan outlook ekonomi untuk tahun 2012.

2012BusinessMeeting2012 Business Meeting was held in Jakarta on March 12-13, 2012, attended by commissioner, directors, head of main branches, division head, department head and Panin group. Faisal Basri, a reputable economist was invited to present 2012 economic outlook.

CommercialBankingWorkshop2012Commercial Banking Workshop was held on February 6-7, 2012 in cooperation with consultant from Maestro. This event which was held in Bandung, was attended by 90 Team Leaders from all branches of PaninBank in Indonesia.






April

Mei Juni

PaninSuperDrawJakartaMalam pengundian Panin Super Draw diadakan pada 4 Mei, sekaligus pengumuman pemenang pengundian Panin Super Bonanza tahap pertama tahun 2012. Acara yang dihadiri 4.000 nasabah dan manajemen ini dimeriahkan artis penyanyi dari Indonesia dan mancanegara.

SuperDrawPadangPanin Bank KCU Padang melangsungkan penarikan undian Panin Super Draw pada 15 Juni dengan hadiah sepeda motor Yamaha Mio Fino varian terbaru di kelasnya untuk memberikan nuansa yang segar agar relasi PaninBank dengan nasabah selalu terasa segar dan baru.

SuperDrawPadangPanin Banks main branch in Padang held Panin Super Draw sweepstakes drawing on June 15 with Yamaha Mio Fino, the latest variant of motorcycle in its class, as the prize to give fresh impression so that the relationship between PaninBank and its customers will always be refreshed and renewed.

PaninAutoShowMakassarUntuk ke-11 kalinya Panin Auto Show hadir di Makassar sebagai ajang pameran mobil terbesar di kawasan Indonesia bagian Timur selama 4 hari pada 17-20 Mei, dengan menghadirkan mobil-mobil terbaru dari dealer-dealer dan showroom terkemuka di Kota Makassar.

PaninAutoShowMakassarFor the eleventh time, Panin Auto Show was held in Makassar as the largest car exhibition in Eastern Indonesia for 4 days on May 17-20, by presenting new cars from leading dealers and showrooms in Makassar.

PaninSuperDrawJakartaThe night of Sweepstakes drawing for Panin Super Draw was held on May 4, together with the announcement of the winner for Panin Super Bonanza first phase sweepstakes 2012. The event which was attended by 4,000 customers and management was entertained by Indonesian and international singers.

PenghargaandariAsianBankerSummit2012Panin Bank menerima penghargaan Best Core Banking Implementation for Small Banks dari Asian Banker Summit yang diselenggarakan pada 27 April di Thailand. Setelah melalui kerja sama intensif selama satu tahun, sistem operasi PaninBank yang lama berhasil diganti yang tercanggih saat ini.

AwardfromAsianBankerSummit2012Panin Bank received Best Core Banking Implementation for Small Banks award from Asian Banker Summit which was held on April 27 in Thailand. After 1 year intensive cooperation, the previous PaninBank operating system has successfully been replaced with the new sophisticated one.

PembukaOpening



Juli

Agustus

September

ArrangerSindikasiPTMerakEnergiIndonesiaPanin Bank menjadi arranger bagi 6 baik lain untuk fasilitas kredit sindikasi PT Merak Energi Indonesia senilai US$80 juta untuk pembangunan Pembangkit Listrik Tenaga Uap (PLTU) 2 x 60 MW di Serang, Banten. Penandatangan kredit sindikasi dilakukan pada 6 Juli di Jakarta.

rapatKerjaSemesterI2012Untuk mendiskusikan hasil kinerja semester I dan strategi pertumbuhan bisnis tahun 2012 diadakan Rapat Kerja Semester I pada 11-23 Juli di Jakarta. Acara juga diisi dengan talkshow dari pembicara tamu Mr. Neal Cross serta pemberian penghargaan 10 cabang terbaik

BusinessMeetingSemesterI2012To discuss the first semester result and strategy for 2012 business growth, First Semester Business Meeting was held on July 11- 23 in Jakarta. This event had a talkshow from a guest speaker Mr. Neal Cross and distributed awards to 10 best branches.

PaninPeduliAmbonSebagai respons atas banjir bandang yang melanda kota Ambon pada 1 Agustus, program Panin Peduli segera bergerak langsung di 4 lokasi pengungsian menyalurkan bantuan berupa bahan makan-minum dan bingkisan Lebaran untuk keluarga yang paling terdampak banjir.

KegiatanOrIDi3KotaPaninBank turut mendukung pembangunan Indonesia dengan memasarkan ORI 009 di kota 3 yaitu Palu pada 21 September, Medan pada 25 September dan Pontianak pada 28 September. Ajakan untuk berinvestasi membangun negeri melalui ORI ini mendapatkan sambutan yang baik dari nasabah PaninBank.

OrIEventin3citiesPaninBank supported the development of Indonesia by marketing ORI 009 to 3 cities, i.e Palu on September 21, Medan on September 25 and Pontianak on September 28. The invitation to invest to develop the country through ORI obtained good response from PaninBank customers.

PaninCaresAmbonAs a response to flood disaster in Ambon on 1 August, Panin Peduli program immediately visited the evacuated location to donate food-beverages and Lebaran gifts for family affected by the flood.

PenghargaandiBisnisIndonesiaAward2012Panin Bank meraih penghargaan sebagai Bank Swasta Terbaik di dalam ajang Bisnis Indonesia Award 2012 yang diterima oleh Rostian Sjamsudin, Presiden Direktur PaninBank pada 13 Juli di Yogyakarta.

AwardduringBisnisIndonesiaAward2012PaninBank received award as the The Best Private Bank during Bisnis Indonesia Award 2012 event, which was received by Rostian Sjamsudin, President Director of PaninBank on July 13 in Yogyakarta.

SyndicationArrangerforPTMerakEnergiIndonesiaPaninBank become arranger of 6 banks for syndication loan facilities for PT Merak Energi Indonesia amounted to US$80 million to support the development of 2 x 60 MW Steam Power Plant in Serang, Banten. The signing of loan syndication was held in Jakarta on July 6.

PeristiwaPenting20122012 Event Highlights






Desember

rapatKerjaSemesterII2012Bertempat di Jakarta pada 11-12 Oktober diselenggarakan Rapat Kerja Semester II, yang dengan acara antara lain diskusi panel mengenai Good Corporate Governance oleh pembicara tamu dari Ernst & Young serta penghargaan kepada 10 KCU dengan penjualan ORI terbaik.

SosialisasiGood Corporate GovernanceUntuk memperoleh pemahaman menyeluruh mekanisme penilaian GCG sesuai ketentuan Bank Indonesia diadakan Sosialiasi GCG dalam 2 batch pada 1 dan 6 November di Jakarta diikuti 72 peserta dari komisaris, anggota komite, direksi, eselon dua serta komisaris dan direksi PaninBank Syariah.

SocializationofGoodCorporateGovernanceTo gain overall understanding on GCG assessment mechanism according to Bank Indonesia regulation, a GCG socialization was conducted for 2 batches on 1 and 6 November in Jakarta, which was attended by 72 participants from Commissioner, member of the Committee, directors, senior managements as well commissioner and director of PaninBank Syariah.

Business GatheringGuna memperluas portfolio kredit SMARTPanin dan membina hubungan erat dengan nasabah, Panin Bank bekerja sama dengan Indah Jaya and Partners, perusahaan tools and industrial equipment, mengadakan Gala Dinner Gathering pada 4 Desember di Jakarta.

BusinessGatheringTo extend credit portfolio of SMARTPanin and to build a strong relationship with customers, Panin Bank in cooperation with Indah Jaya and Partners, industrial tools and industrial equipment held Gala Dinner Gathering on December 4 in Jakarta.

GemerlapPaninSuperAsiavaganzaProgram Panin Super Bonanza 2012 ditutup dengan even istimewa Panin Super Asiavaganza pada 22-24 November di Jakarta. Acara khusus untuk mengapresiasi nasabah ini dimeriahkan aneka pertunjukkan dari Taiwan dan Korea Selatan, serta artis-artis negeri sendiri.

GemerlapPaninSuperAsiavaganzaExclusive Panin Super Asiavaganza2012 Panin Super Bonanza Program was closed with special event Panin Super Asiavaganza on November 22-24 in Jakarta. The special event to appreciate customers was entertained by shows from Taiwan and South Korea as well as other local artists.

Public ExposeDalam rangka penerapan Transparansi pada 22 Desember di Jakarta diselenggarakan Public Expose sebagai pemaparan umum kepada publik untuk menjelaskan mengenai kinerja Panin Bank yang dihadiri oleh analis pasar modal, pers dan masyarakat investor.

PublicExposePaninBank held a Public Expose as a general exposure to the public on December 22 in Jakarta to explain the performance of PaninBank, which was attended by stock market analysts, press and public investor.

SemesterII2012BusinessMeetingSemester II Business Meeting was held on October 11-12 in Jakarta, with panel discussion agenda on Good Corporate Governance by guest speaker from Ernst & Young as well as distribution of award to 10 main branches with the best ORI sales.

SeptemberBiroInternalControl(BIC)WorkshopBiro Internal Control bekerja sama dengan Biro Pengembangan dan Pelatihan mengadakan workshop di Jakarta pada tanggal 27 September dihadiri oleh seluruh supervisor ICU se-Indonesia, serta perwakilan dari BAK dan BNOG.

BiroInternalControl(BIC)WorkshopIn cooperation with Training and Development department, Biro Internal Control held a workshop in Jakarta on 27 September, attended by all ICU supervisors in Indonesia and representative from BAK and BNOG.

Oktober November

PembukaOpening



Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik dalam Laporan Tahunan ini menggunakan notasi bahasa Indonesia

Numerical notations in all tables and graphs in this Annual Report are in Indonesian

(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) (in billion Rupiah, except stated otherwise)

NeracaKonsolidasi 2012 2011 2010 2009 2008 ConsolidatedBalanceSheet

Aset 148.793 124.755 108.995 77.883 64.474 Assets

Kedit (Bersih) 91.652 69.079 55.683 39.967 35.282 Loans (net)

Efek yang Bisa Dijual Kembali (Bruto) 11.722 15.538 20.688 19.086 12.948 Marketable Securities (gross)

Penempatan Antar Bank 7.095 15.969 16.989 8.107 5.294 Interbank Placement

Jumlah Investasi pada Entitas Lain (bersih)

492 419 276 203 169 Investment in Other Entities (net)

Simpanan 102.695 85.749 75.280 56.234 46.044 Deposits

Pinjaman yang diterima 2.555 2.985 3.582 1.632 3.192 Borrowed Funds

Jumlah Kewajiban 131.145 108.857 95.492 66.119 55.578 Total Liabilities

Ekuitas 17.648 15.898 13.503 11.764 8.897 Shareholders Equity

laporanlabarugiKonsolidasi ConsolidatedStatementsofIncome

Pendapatan Bunga 11.499 9.973 8.184 7.376 6.012 Interest Income

Pendapatan Bunga Bersih 5.474 4.990 4.202 3.225 2.560 Net Interest Income

Pendapatan Operasional Lainnya 1.829 2.110 1.361 949 587 Other Operating Income

Penyisihan 842 962 1.217 950 519 Provision for Impairment Losses

Beban Operasional Lainnya 3.495 3.483 2.491 1.822 1.569 Other Operating Expenses

Pendapatan (Beban) Non Opersional 76 81 88 65 32 Non Operating Income (Expenses)

Laba Bersih (sebelum hak minoritas) 2.278 2.053 1.449 1.080 761 Net Income (Before Minority Interest)

Pendapatan (Beban) Komprehensif Lainnya

46 (11) (117) 293 (227)Other Comprehensive Income

(Expense)

Total Laba Komprehensif 2.324 2.042 1.332 1.373 534 Total Comprehensive Income

Laba Bersih per Saham - Dasar (Rp) 87,49 75,99 87,49 75,99 75,99 Earnings per share - Basic (Rp)

rasio-rasioKeuangan(%) Financialratios(%)

Marjin Bunga Bersih 4,19 4,64 4,59 4,76 4,72 Net Interest Margin

Efisiensi Biaya 47,73 51,47 45,97 46,35 47,61 Cost to Income

Laba terhadap Rata-rata Aktiva 1,96 2,02 1,76 1,78 1,75 Return on Average Assets

Laba terhadap Ekuitas 15,37 14,63 11,62 10,40 10,16 Return on Equity

Kredit yang Diberikan terhadap Simpanan Nasabah

88,46 80,36 74,22 73,31 78,93 Loan to Deposit

NPL terhadap Jumlah Kredit yang Diberikan (Bruto)

1,69 3,56 4,37 3,16 4,34Non-Performing Loan to Total Loan

(Gross)

NPL terhadap Jumlah Kredit yang Diberikan (Bersih)

0,48 0,92 0,92 1,60 2,15 Non-Performing Loan to Total Loan

(Net)

Rasio Kecukupan Modal termasuk Risiko Pasar *

14,67 17,45 16,65 21,53 20,31Capital Adequacy Ratio with Market

Risk charge*

Kepatuhan(%) Compliance(%)

Presentase Pelanggaran BMPK 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Percentage of LLL Violation

GWM Rupiah 8,02 8,01 8,11 5,02 5,02 Reserve Requirements in Rupiah

PDN 1,17 0,60 0,31 2,90 6,44 Net Open Position

Informasilainnya(nilaipenuh) OtherInformation(fullamount)

Jumlah Karyawan (Karyawan Tetap)** 6.797 5.772 4.874 4.642 4.261 Number of Employees (Permanent Only)**

Jumlah Kantor 496 445 426 389 364 Number of Offices

Jumlah ATM 898 731 583 519 459 Number of ATMs

* Berdasarkan formula Bank Indonesia** Bank saja

* Based on Bank Indonesia formula** Bank only

IkhtisarKeuanganFinancial Highlights






Simpanan(rpmiliar)Deposits(rpbillion)

2008 2009 2010 2011 2012

102.695

85.749

75.280

56.234

46.044

2008 2009 2010 2011 2012

Ekuitas(rpmiliar)Equity(rpbillion)

17.648

15.898

13.503

11.764

8.897

2008 2009 2010 2011 2012

labaBersih(rpmiliar)NetIncome(rpbillion)

2.278

2.053

1.449

1.080

0.761

2008 2009 2010 2011 2012

PendapatanBungaBersih(rpmiliar)NetInterestIncome(rpbillion)

5.474

4.990

4.202

3.225

0.256

2008 2009 2010 2011 2012

148.793

124.755

108.995

77.883

64.474

Aset(rpmiliar)Assets(rpbillion)

2008 2009 2010 2011 2012

Kredit(rpmiliar)loans(rpbillion)

91.652

69.079

39.967

35.282

55.683

PembukaOpening



IkhtisarSahamStocks Highlights

PerdaganganEfekdiBursaEfekIndonesiaShareTradingattheIndonesiaStockExchange

Tahunyear

TriwulanQuarter

TertinggiHighest

(rp)

Terendahlowest

(rp)

PenutupanClosing

(rp)

VolumeTransaksi(ribuanunit)

TransactionVolume(Thousandunit)

2011

I 1.380 1.050 1.160 199.905

II 1.240 910 910 100.622

III 980 600 650 399.342

IV 810 590 780 149.288

2012

I 890 890 830 174.542

II 980 980 790 278.608

III 810 810 690 446.805

IV 740 740 630 442.650

HargaSaham&VolumeSharePrice&Volume

PemegangSahamShareholders

JumlahSahamNumberofShares

%

PT Panin Financial Tbk 11.065.846.285 45,94

Votraint No 1103 Pty Limited 9.349.793.152 38,82

Lainnya (masing-masing kurang dari 5%)Others (less than 5% each)

3.672.006.561 15,24

KomposisiPemegangSahamper31Desember2012ShareholdersCompositionasatDecember31,2012

00

24200

48400

72600

96800

1.000 120

Jan Feb Mar Apr Mei Jun Juli Agu Sep Okt Nov Des 2012

Rupiah Volume (juta/million)

Harga/Price Volume (juta/million)






Saham PT Bank Pan Indonesia Tbk (Kode PNBN) dicatat dan diperdagangkan pada Bursa Efek Indonesia (BEI).

The Shares of PT Bank Pan Indonesia Tbk (Trading symbol PNBN) are listed and traded on the Indonesia Stock Exchange (IDX).

riwayatPengeluaranSahamTahunyear

JumlahSahamNumberofShares

HistoryofShareIssuance

Penawaran Umum Perdana 1982 1.637.500 Initial Public Offering

Penawaran Umum Kedua 1983 3.162.500 Second IPO

Penawaran Terbatas I 1989 914.655 Rights Issue I

Penawaran Terbatas II 1990 2.614.410 Rights Issue II

Dividen Saham 1990 416.305 Share Dividend

Saham Swap 1992 24.531.000 Share Swap

Partial Listing 1992 26.450.480 Partial Listing

Partial Listing 1992 12.096.000 Partial Listing

Company Listing 1993 168.899.000 Company Listing

Penawaran Umum Terbatas III 1995 60.180.462 Rights Issue III

Pemecahan Nilai Nominal Saham 1997 300.902.312 Stock Split

Penawaran Umum Terbatas IV 1997 300.902.312 Rights Issue IV

Penawaran Umum Terbatas V 1998 702.105.395 Rights Issue V

Penawaran Umum Terbatas VI 1999 1.225.406.221 Rights Issue VI

Pelaksanaan Waran Seri I, II, dan III 1998-2000 147.764.386 Warrant Conversion

Pemecahan Nilai Nominal Saham 1999 2.977.753.764 Stock Split

Pemecahan Nilai Nominal Saham 2002 8.933.605.053 Stock Split

Dividen Saham 2004 1.176.091.818 Share Dividend

Penawaran Umum Terbatas VII 2006 4.016.358.393 Rights Issue VII

Pelaksanaan Waran Seri IV 2007 129.401.418 Warrant Conversion

Pelaksanaan Waran Seri IV 2008 124.107.002 Warrant Conversion

Pelaksanaan Waran Seri IV 2009 3.752.345.612 Warrant Conversion

Jumlah Saham 24.087.645.998 Number of Shares Issued

KronologisPencatatanSahamHistoryofStocklisting

PemegangSahamutamadanPengendaliultimateShareholderandControllingShareholder

Famlee InvescoPublik Lainnya

(

PembukaOpening



NamaObligasiBonds

TotalNominal(rp)

Peringkatratings

TanggalEfektif/

EffectiveDate

TanggalPencatatanlistingDate

SeriSeries

JumlahTotal(rp)

SukuBungaTetap

KuartalanQuarterly

FixedInterest(%p.a)

JatuhTempo

Maturity

OpsiCallCallOption

PenggunaanDanaHasilPenerbitanuseofProceeds

1. Obligasi Bank Panin II tahun 2007

PaninBank Bonds II 2007

Rp. 1.650.000.000.000

Pefindo: AA

07 Juni 2007

20 Juni 2007

A

B

C

50.000.000.000

1.400.000.000.000

200.000.000.000

9,75

10,75

11,00

19 Juni 2010

(Lunas)

19 Juni 2012

(Lunas)

19 Juni 2014

Hasil penerbitan telah digunakan sepenuhnya untuk:The proceeds were used entirely to:

95% pemberian kredit95% used for credit

5% penanaman di surat-surat berharga5% used for investment in marketable securities

2. Obligasi Subordinasi Bank Panin II tahun 2008

PaninBank Subordinated Bonds II 2008

Rp 1.500.000.000.000

Pefindo: AA-

27 Maret 2008

10 April 2008

1.500.000.000.000 11,60 9 April 2018/

9 April 2013

Hasil penerbitan telah digunakan sepenuhnya untuk memperkuat struktur permodalan Bank yang akan digunakan untuk penempatan aktiva produktif khususnya kredit.The proceeds were used entirely to strengthen the Banks capital structure that will be used for the placement of earning assets particularly credit.

3. Obligasi Bank Panin III tahun 2009PaninBank Bonds III 2009

Rp 800.000.000.000

Pefindo: AA

29 September 2009

7 Oktober 2009

800.000.000.000 11,50 6 Oktober 2014

Hasil penerbitan telah digunakan sepenuhnya untuk: 95% pemberian kredit, yaitu KPR, pembiayaan proyek infrastruktur dan kredit investasi lainnya; 5% penanaman di surat-surat berharga.The proceeds were used entirely for 95% for loans, ie. mortgage (KPR), financing infrastructure projects and other investment credit; 5% used for investment in marketable securities.

4. Obligasi Subordinasi Bank Panin III tahun 2010PaninBank Subordinated Bonds 2010

Rp 2.460.000.000.000

Pefindo: AA-

5. Obligasi Bank Panin IV tahun 2010PaninBank Bonds IV 2010

Rp 540.000.000.000

Pefindo: AA

29 Oktober 2010

10 November 2010

29 Oktober 2010

10 November 2010

2.460.000.000.000

540.000.000.000

10,50

9,00

9 November 2017

9 November 2015

Hasil penerbitan telah digunakan sepenuhnya untuk: 95% pemberian kredit, yaitu KPR, pembiayaan proyek infrastruktur dan kredit investasi lainnya.The proceeds were used entirely for 95% for loans, ie. mortgage (KPR), financing infrastructure projects and other investment credit.

5% penanaman di surat-surat berharga. Financial Ratios (%)5% used for investment in marketable securities.

ObligasiPaninBankPaninBank Bonds






NamaObligasiBonds

TotalNominal(rp)

Peringkatratings

TanggalEfektif/

EffectiveDate

TanggalPencatatanlistingDate

SeriSeries

JumlahTotal(rp)

SukuBungaTetap

KuartalanQuarterly

FixedInterest(%p.a)

JatuhTempo

Maturity

OpsiCallCallOption

PenggunaanDanaHasilPenerbitanuseofProceeds

6. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Panin Tahap I Tahun 2012

Subordinated Continuous Bonds I Phase I Bank Panin 2012

Rp 2.000.000.000.000

Pefindo: AA-

7. Obligasi Berkelanjutan I Bank Panin Tahap I Tahun 2012

Continuous Bonds I Phase I Bank Panin 2012

Rp 1.000.000.000.000

Pefindo : AA

12 Desember 2012

21 Desember 2012

12 Desember 2012

21 Desember 2012

2.000.000.000.000,-

1.000.000.000.000,-

9,40

8,15

20 Desember

2019

20 Desember

2017

Sebesar 37% dari hasil penerbitan telah digunakan untuk:- 90% pemberian kredit, yaitu

KPR, pembiayaan proyek infrastruktur dan kredit investasi jangka panjang lainnya.

- 10% penanaman di surat-surat berharga.

Sebesar 63% untuk sementara digunakan untuk reverse repo surat berharga dan penempatan antar bank.

37% of the proceeds were used for:- 90% for loans, ie. mortgage

(KPR), financing infrastructure projects and other investment credit.

- 10% used for investment in marketable securities.

63% temporarily placed in reverse repo transactions and interbank.

PembukaOpening



JaringanDistribusiDistribution Network






SingaporeRep. Off 1

CaymanIslandKCU 1

Keterangan Note:

KCU : Kantor Cabang Utama Branch Office

KCP : Kantor Cabang Pembantu Sub-Branch Office

KK : Kantor Kas Cash Office

ATM : Automatic Teller Machine

Rep. Off : Representative Office

MalukuKCU 12 KCP 54ATM 78 ATM Offsite 37

PapuaKCU 12 KCP 54ATM 78 ATM Offsite 37

SumateraKCU 12 KCP 55KK 8ATM 88 ATM Offsite 44

Jatabek&BantenKCU 11 KCP 161KK 21ATM 248 ATM Offsite 172

JawaKCU 18 KCP 128ATM 9 ATM Offsite 143

Bali&NusaTenggaraKCU 2 KCP 7KK 2ATM 12 ATM Offsite 13

KalimantanKCU 4 KCP 12KK 4ATM 20 ATM Offsite 7

SulawesidanGorontaloKCU 5 KCP 24KK 8ATM 40 ATM Offsite 17

MalukuKCU 1 ATM 2 ATM Offsite 1

PapuaKCU 1 KCP 1ATM 2 ATM Offsite 2

PembukaOpening



laporanDewanKomisarisReport of the Board of Commissioners






TransformasiyangdilakukanBankbertujuanuntuktumbuhsecaraterkendali,memperkuatsisteminternaldantransparansiinformasidiseluruhprosesoperasional.HasilkerjaKomitemenunjukkanbahwapertumbuhanusahayangsemakincepattelahdiikutidenganpengendalianinternalyangsemakinbaik.

Throughout the Banks recent transformation period, the goals have been to grow with control, and to strengthen both internal systems as well as information transparency across all operational processes. The results of Committee work have been to confirm that expanded growth has undeniably been coupled with improved internal control.\

JohnnyN.WiraatmadjaPresiden KomisarisPresident Commissioner

PembukaOpening



Para Pemegang Saham yang Terhormat,

Merupakan suatu kebahagiaan bagi kami dapat melaporkan tahun yang sukses bagi PaninBank. Dalam banyak hal, tahun 2012 merupakan tahun dimana PaninBank mampu menggalang momentum untuk menghasilkan kinerja keuangan yang solid, menjawab tantangan yang sangat kompetitif dan menetapkan tujuan-tujuan strategis sebagai dasar yang kokoh untuk menunjang pertumbuhan.

Di tengah kuatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia dalam beberapa tahun terakhir, bank-bank yang termasuk dalam kelompok sepuluh bank terbesar di Indonesia bersaing ketat mempersiapkan pendanaan guna mendukung investasi bisnis yang terus berkembang dan permintaan atas barang konsumen bernilai tinggi serta menarik dana pihak ketiga yang memadai agar dapat memenuhi permintaan atas kredit berkualitas. Dengan dukungan dari pemegang saham mayoritas, PaninBank berhasil mengembangkan jaringan dan membangun sistem persetujuan kredit dan manajemen risiko yang efektif dalam rangka meningkatkan kualitas kredit dan akses terhadap biaya dana yang murah.

Penghargaan atas pendekatan multi-arahan ini diberikan kepada Direksi yang penuh komitmen dan disiplin dengan dukungan implementasi penuh oleh manajemen dan karyawan. Dewan Komisaris mendukung Direksi dalam upaya strategis untuk menjadikan PaninBank sebagai bank ritel dan bisnis terbaik di Indonesia. Ini merupakan visi yang dapat dicapai, sebagaimana disampaikan oleh Direksi, dengan memastikan bahwa nasabah tetap puas terhadap produk dan layanan PaninBank.

Di tengah sukses yang dicapai PaninBank maupun relatif kuatnya kinerja perekonomian Indonesia, kita harus tetap mewaspadai tantangan dampak yang masih belum pasti dari krisis perekonomian global. Pertumbuhan aset yang menempatkan Bank di posisi 6 tertinggi di tahun 2012 merupakan pencapaian penting yang menggembirakan dan sekaligus menegaskan pentingnya menjaga pertumbuhan yang seimbang.

KinerjaBankPerkembangan eksternal dan internal PaninBank selama tahun 2012 memiliki dampak yang relatif seimbang terhadap kinerja keuangan PaninBank. Kondisi perekonomian Indonesia yang kondusif mendukung pertumbuhan kredit sebesar 33% di tahun tersebut, dengan strategi Bank untuk mengembangkan segmen bisnis ritel memberikan hasil yang positif sebagaimana tercermin pada pertumbuhan sebesar 20% pada total

Dear Esteemed Shareholders,

It is with pleasure that I report on a successful year for PaninBank. In many ways we can think of 2012 as the year that PaninBank gained full momentum to bring financial results solidly to the front, meet competitive challenges and establish its strategic objectives as a firm foundation for growth.

Within the energetic pace of economic growth in Indonesia over the past several years, each of the major and largest 10 banks in Indonesia has been meeting the challenges to provide funding for the steadily increasing business investment and high value consumer durable goods demand and gather adequate deposits to continue meeting demand for quality lending. With the support of the majority shareholder, PaninBank has been able to expand its network and build approval system and risk management effectiveness, to the effect of delivering increased loan quality and better access to low cost funding.

Credit for this multi-directed approach rests with the committed and disciplined approach of the Board of Directors, with full implementation support by management and staff. The Board of Commissioners supported and supports the Board of Directors in this strategic push to become the best retail and business bank in Indonesia, a vision achievable on the premise, as well put by the Board of Directors, of assuring that customers remain fully satisfied with PaninBanks products and service.

The challenge remains however to ensure that uncertain effects of a global economic crisis do not get discounted by the Banks recent success and, indeed, with Indonesias relative strong economic performance. The increase in term of assets to place the Bank in the top 6 in 2012 is both an impressive milestone and prudent reinforcement of the need for balanced growth.

BankPerformancePaninBanks external and internal developments throughout 2012 had a fairly balanced impact on PaninBanks financial performance. Indonesias favourable economic condition supported a 33% loan growth during the year, with the Banks strategy to develop retail business segment bringing positive results as reflected in the 20% growth in total third party deposits






dana pihak ketiga dan perbaikan menyeluruh pada struktur pendanaan. Hal ini menghasilkan pertumbuhan laba bersih sebesar 11% menjadi Rp2,28 triliun pada tahun 2012.

Ekspansi jaringan cabang dan ATM serta diluncurkannya infrastruktur IT core banking yang baru menegaskan komitmen manajemen untuk menempatkan PaninBank dalam posisi siap bersaing di pasar, guna memberikan keuntungan nyata bagi nasabah. Dengan fokus yang lebih besar di tahun 2012 terhadap peningkatan keterampilan dan kompetensi karyawan guna mengimbangi kapabilitas Bank yang kian berkembang, terdapat optimisme bahwa seluruh unsur sukses kini ada di depan mata.

TataKelolaPerusahaanNamun Dewan Komisaris tetap memahami adanya tantangan dalam mempertahankan momentum pertumbuhan ini. Melalui berbagai jalur termasuk melalui Komite Audit dan Komite Pemantauan Risiko serta Komite Nominasi dan Remunerasi, Dewan Komisaris dapat mengevaluasi efektivitas dari sistem yang baru diterapkan dan memperoleh pemahaman terhadap upaya Direksi untuk mempertahankan arah strategis Bank.

Sepanjang periode transformasi yang dilakukan Bank, tujuannya adalah untuk tumbuh secara terkendali, serta memperkuat sistem internal secara menyeluruh yang memungkinkan pertanggungjawaban dan transparansi informasi di seluruh proses pendanaan dan kredit. Hasil dari kerja komite menunjukkan bahwa pertumbuhan usaha yang semakin cepat telah diikuti dengan pengendalian yang juga semakin baik.

Dalam rangka meningkatkan kualitas tata kelola perusahaan, PaninBank telah menunjuk Ernst & Young Advisory Service Indonesia untuk menyusun corporate governance action plan dan menyempurnakan berbagai Pedoman Kebijakan dan Prosedur praktik GCG yang sesuai dengan standar terbaik yang ada. Kerja sama yang dilakukan termasuk penyusunan Piagam Direksi, Piagam Dewan Komisaris serta 12 Pedoman Kebijakan dan Prosedur lainnya yang penting dalam rangka implementasi GCG di PaninBank.

ProspekAda banyak diskusi mengenai kemungkinan Indonesia kembali mempertahankan pertumbuhan PDB di atas 6%, terutama di tengah resesi Eropa serta lambatnya pemulihan di Amerika Serikat, Jepang dan negara maju lainnya. Antisipasi terhadap penurunan harga komoditas di tahun 2012 telah memungkinkan PaninBank untuk

and overall improvement in the funding structure. This led to a 11% growth in net profit to Rp2.28 trillion in 2012.

The expansion of the branch and ATM network and the introduction of a new core banking IT infrastructure both highlight managements commitment to place PaninBank in a market setting position, to the real benefit of customers. With the unusual attention paid in 2012 to upgrade staff skills and competencies to meet the Banks expanded capabilities, there is a real excitement flowing in seeing all the elements of success fall into place.

GovernanceThe Board of Commissioners was, however, keep itself informed of challenges in maintaining this excitement of growth. Through numerous channels including through the Audit Committee and Risk Oversight Committee, as well as the Nomination and Remuneration Committee, the Board was able to assess the effectiveness of newly implemented systems and gain insight into the efforts by Directors to maintain their course.

Throughout the Banks recent transformation period, the goals have been to grow with control, to have a broad-based comprehensive strengthening of internal systems to allow strong accountability and information transparency across the funding and lending processes. The results of committee work have been to confirm that expanded growth has undeniably been coupled with expanded control.

In order to improve good corporate governance, PaninBank has appointed Ernst & Young Advisory Service Indonesia to design corporate governance action plan and improve various policy guidelines and procedure for GCG practises according the best practices. Such cooperation also included the establishment of Board of Director Charter, Board of Commissioner Charter as well as 12 policy guidelines and other important procedures to implement GCG within the bank.

ProspectsMuch has been said of another year of Indonesian GDP growth above the 6% mark, especially in light of the recession in Europe and the sluggish economic recovery in USA, Japan and other advanced economies. Preparedness in the face of the commodity price downturn of 2012 by PaninBank did allow a realigning

PembukaOpening



menyelaraskan kebijakan dan praktik penyaluran kredit secara sektoral, dan sekaligus mendukung nasabahnya di tengah fluktuasi global.

Namun PaninBank tetap yakin, sebagaimana halnya keyakinan pelaku bisnis dan konsumen Indonesia, terhadap masa depan perekonomian Indonesia. Bank siap untuk memenuhi berbagai kebutuhan, di antaranya, kebutuhan nasabah atas rumah dan kendaraan maupun untuk memenuhi rencana pengembangan bisnis melalui fasilitas kredit investasi, trade finance dan modal kerja. Dengan adanya kebijakan yang berimbang oleh Bank Indonesia dan otoritas pemerintah lainnya, perekonomian akan dapat mempertahankan momentum pertumbuhannya disamping juga menghindari asset bubble dan mendukung diversifikasi sektoral dan penguatan industri secara berkelanjutan.

Kecenderungan suku bunga yang rendah diperkirakan memicu permintaan terhadap kredit. Dengan memfokuskan pada pertumbuhan segmen ritel dan konsumen, Bank berkomitmen untuk menjaga basis modal yang kokoh di tengah pertumbuhan kredit yang tinggi. Cadangan modal yang tinggi ini juga dimaksudkan untuk mengantisipasi diterapkannya aturan baru mengenai capital buffer dan counter-cyclical capital buffer sebagaimana ketentuan Basel III.

ApresiasiDewan Komisaris menyampaikan penghargaan kepada Direksi atas kesuksesannya meraih kinerja yang solid. Kami juga hendak menyampaikan penghargaan kepada seluruh karyawan atas kerja kerasnya, kepada para nasabah atas kesetiaannya, serta kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya atas dukungannya. Kami berharap PaninBank dapat terus meningkatkan kinerjanya di tahun-tahun mendatang.

of sectoral lending policy and practice, and did allow PaninBank to help support its customers in the midst of global fluctuations.

PaninBank is nevertheless confident, as are both Indonesian business and consumers, about the future of Indonesias economic future. The Bank is ready to prudently meet the desires, among many others, of customers for homes and vehicles and to meet business plans for investment, trade finance, and working capital. With continued level headed policy manoeuvres by Bank Indonesia and government regulators, the economy can maintain a growth trajectory while both avoiding asset bubbles and supporting continued sectoral diversification and industrial strengthening.

The trend of low interest rates is expected to trigger higher demand for loans. By focusing on growing its retail and consumer business segments, the Bank is committed to maintaining its strong capital base, despite high loans growth. These strong capital reserves are also in anticipation of the enactment of new capital buffer and counter-cyclical capital buffers as stipulated in the Basel III Accord.

AppreciationThe Board of Commissioners expresses our appreciation to the Board of Directors for their success in achieving a solid performance. We also would like to express our appreciation to all employees for their hard work, customers for their loyalty, shareholders and other stakeholders for their support. We hope that PaninBank will continue improving its performance in the years to come.







SuwirjoJosowidjojoKomisarisCommissioner


DrsH.BambangWinarnoWakil Presiden KomisarisVice President Commissioner

Drs.riyantoKomisaris IndependenIndependent Commissioner

Dari kiri ke kanan from left to right:

PembukaOpening



laporanDireksiReport of the Board of Directors






PaninBankmampumembukukanpertumbuhanyangsoliddisetiapaspekoperasionalBank,didukungolehinvestasiyangterarahdanberkesinambunganpadapeningkatankompetensisumberdayamanusia,perluasanjaringancabangdanATM,sertapengembangankapabilitasTeknologiInformasisecaramenyeluruhtermasukpengoperasiansistemcore bankingyangbaru.

PaninBank succeeded in posting solid growth in every areas of its operations, supported by well-directed and continuous investments in human capital competence development, branch and ATM network expansion, and the development of comprehensive IT capabilities including the operation of a new core banking system.

Drs.H.rostianSjamsudin

Presiden Direktur

President Director

PembukaOpening



Para Pemegang Saham yang Terhormat,

Tahun 2012 merupakan salah satu tahun yang penting bagi transformasi PaninBank untuk menjadi bank ritel dan bisnis terkemuka di Indonesia. Bank terus melakukan investasi di bidang sumber daya manusia, produk dan layanan, jaringan distribusi termasuk ATM, e-banking, cabang dan lending center serta menerapkan sistem core banking dan teller yang baru. Kami berhasil memperoleh dua penghargaan dari Asian Banker sebagai The Best Improve Retail Bank in Asia dan The Best Core Banking Implementation in Asia. Di tengah lambatnya pemulihan ekonomi dunia, perekonomian Indonesia tetap mencatat kinerja yang mengesankan dengan pertumbuhan PDB tercatat sebesar 6,2% di tahun 2012 dan inflasi terjaga di level 4,3%. Kebijakan moneter Bank Indonesia dilonggarkan dengan menurunkan suku bunga acuan BI dari 6% di bulan Januari menjadi 5,75% dan selanjutnya stabil di tingkat tersebut. Di tahun 2012 pertumbuhan industri dan komersial cukup menggembirakan, kepercayaan konsumen dan investor cukup baik dan pertumbuhan yang solid dicatat oleh sektor perbankan. Sektor perbankan Indonesia mencatat pertumbuhan kredit sebesar 23% di tahun 2012 dibandingkan dengan 25% di tahun 2011. Likuiditas perbankan tetap sehat dengan rasio Loan to Deposit (LDR) tercatat sebesar 84% ditahun 2012, meningkat dari 79% di tahun 2011. KinerjaKeuangandiTahun2012Selama tahun 2012, PaninBank mampu mengelola sumber dayanya secara efisien guna menghasilkan pertumbuhan yang solid di setiap aspek operasional. PaninBank mencatat pertumbuhan laba bersih sebesar 11% dari tahun 2011 menjadi Rp2,28 triliun. Pertumbuhan laba bersih ini terutama didukung oleh pertumbuhan pendapatan bunga bersih dan pendapatan fee based seiring pertumbuhan bisnis yang kuat dan efisiensi bisnis yang lebih baik. Rasio biaya terhadap pendapatan (cost to income ratio) tercatat sebesar 47,73%, salah satu yang terendah di industri. Pertumbuhan laba bank secara konsisten terjaga dengan baik dalam beberapa tahun terakhir sejalan dengan strategi PaninBank untuk mencapai pertumbuhan yang kuat dan berkelanjutan. Pertumbuhan laba bersih Bank sepanjang tahun 2012 didukung oleh pertumbuhan asset sebesar 19% menjadi Rp148,79 triliun. Di tahun 2012 peringkat Panin Bank di industri perbankan meningkat dari posisi ketujuh dalam hal aset menjadi posisi keenam. Pertumbuhan bank yang berkesinambungan merupakan hasil kerja keras manajemen dan staf kami yang handal. Pertumbuhan aset ini dipicu oleh pertumbuhan kredit sebesar 33% di tahun 2012 dibandingkan dengan 24% di tahun 2011 menjadi Rp91,65 triliun di akhir tahun 2012, yang didukung

Dear Esteemed Shareholders,

2012 was another milestone year in PaninBanks transformation to be a leading retail and business bank in Indonesia. The Bank continued to invest in developing human resources, products and services, the distribution network including ATMs, e-banking, branches and lending centers and implemented a new core banking and teller system. We were pleased to have been given two awards by The Asian Banker for The best improved Retail Bank in Asia and The best core banking implementation in Asia.

Amid the continuing global economic slowdown, the Indonesian economy nevertheless posted strong economic performance in 2012 with GDP growth of 6.2% and well managed inflation at 4.3%. Monetary policy was eased by Bank Indonesia lowering the benchmark interest rate from 6% in January to 5.75% and stabilized at that level. During 2012 there was good industrial and commercial growth, strong consumer and investor confidence and good growth in the Indonesian banking sector.

Within the Indonesian banking sector in 2012, loan growth was 23% in comparison to 25% growth in 2011. Banking liquidity remained sound with a Loan-to-Deposit ratio of 84% in 2012, increasing from 2011s LDR of 79%.

2012FinancialPerformanceDuring 2012, PaninBank was able to efficiently utilize its resources to post solid growth in all operational areas. PaninBank booked a strong net profit growth of 11% from 2011 to Rp2,28 trillion. Profit growth was predominantly from growth in net interest income and fee income driven by sound business growth and greater business efficiency. The Banks cost to income ratio of 47.73% was amongst the lowest in the industry. The Banks profit growth was consistent with previous years in line with PaninBanks underlying strategy of strong and sustainable growth.

The Banks net profit growth over the course of 2012 was supported by asset growth of 19% to Rp148.79 trillion. In 2012 PaninBanks ranking in the banking industry improved from 7th position to 6th position in terms of assets. The Banks continued successful growth is attributed to the exceptional efforts of our talented management and staff.

Asset growth was led by loans growth of 33% in 2012 as compared to 24% in2011 to Rp91.65 trillion at the end of 2012, due to strong growth in both commercial and consumer






oleh pertumbuhan kredit yang tinggi di segmen komersial dan konsumer, yaitu masing-masing sebesar 33% dan 36%. Sementara kredit ke segmen korporasi dan lembaga keuangan hanya tumbuh sebesar 23%. Kredit komersial dan ritel mencakup 71% dari total kredit sementara kredit korporasi dan lembaga keuangan hanya mencakup 29% dari total kredit. Di tahun 2012, dana pihak ketiga, tumbuh sebesar 20% menjadi Rp102,7 triliun. Tabungan mencatat pertumbuhan tertinggi sebesar 49% sehingga meningkatkan porsi Tabungan dan Giro terhadap total dana pihak ketiga menjadi 61,7% di tahun 2012 dari 51,6% di tahun 2011. Likuiditas Bank tetap solid dengan rasio Loan to Deposit (LDR) tercatat sebesar 88%, meningkat dari 80% di tahun 2011, seiring dengan membaiknya pengelolaan neraca bank. Kualitas kredit juga membaik dengan rasio kredit bermasalah (NPL) menurun dari 0,92% di tahun 2011 menjadi 0,48% di tahun 2012. Rasio Capital Adequacy (CAR) tetap solid sebesar 14,67%, lebih besar dari ketentuan minimum BI yang sebesar 8%. MelanjutkanProgressselamaTahun2012Meningkatkan keterlibatan karyawan telah menjadi prioritas PaninBank dalam pengembangan karyawan dan manajemen untuk menjadi profesional yang handal dan bermotivasi tinggi yang berupaya untuk memberikan yang terbaik bagi nasabah Bank. PaninBank berhasil menerapkan Performance Management di seluruh Bank dimana seluruh karyawan memahami tanggung jawabnya, bagaimana mencapainya dan mempunyai rasa memiliki terhadap kinerjanya sebagaimana diukur dalam indikator kinerja yang telah disetujui bersama. Hal ini merupakan proses yang transparan yang didukung oleh sesi coaching (coaching clinic) bagi karyawan yang memerlukan pengembangan lebih lanjut. Karyawan juga dihargai berdasarkan kinerjanya melalui skema insentif yang standar. Program Pelatihan karyawan juga ditingkatkan melalui program Panin Profesional yang diadakan untuk berbagai unit bisnis dan pendukung.

Bank terus memperbaiki produk pendanaan dan kredit serta layanannya sesuai dengan kebutuhan nasabahnya. Bank menyelenggarakan beberapa program pendanaan baik untuk nasabah individu maupun bisnis guna meningkatkan keragaman produk yang ditawarkan demi memenuhi kebutuhan nasabah yang terus berkembang. Di bidang kredit rumah dan mobil, Bank juga mengembangkan hubungannya dengan developer, broker dan dealer mobil sehingga nasabah memperoleh manfaat dari pilihan yang lebih beragam di pasar. Nasabah Kartu kredit juga memperoleh keuntungan dari produk dan layanan yang kian berkembang melalui program benefit yang baru dan tambahan merchant baru yang ditawarkan. Credit card center yang baru dan modern juga dibangun untuk meningkatkan kapasitas pelayanan kepada nasabah serta memungkinkan pertumbuhan di masa datang.

segments of 33% and 36%, respectively. Meanwhile lending to the corporate and financial institutions segments grew by 23%. Commercial and Retail loans accounted for 71% of total loans while corporate and financial institution loans accounted for 29% of total loans.

In 2012, third party deposits grew by 20% to Rp102.7 trillion, Savings accounts posted the largest growth of 49%, increasing the proportion of demand deposits and saving deposits to total deposits to 61.7% in 2012 from 51.6% in 2011.

The Banks liquidity remained strong with Loans-to-Deposits ratio of 88% an increase from 80% in 2011, due to improved leveraging of the balance sheet. Credit quality also improved with non performing loans reducing from 0.92% in 2011 to 0.48% in 2012. Capital adequacy remained strong at 14.67%, which is in excess of the Central Banks minimum requirement of 8%

ContinuingProgressduring2012Improving staff engagement have been a priority for PaninBank to develop staff and management to be capable and motivated professionals who are focused on delivering the best for the Banks customers. PaninBank successfully implemented Performance Management across the entire Bank whereby all employees are clear of their accountabilities, how to achieve and take ownership for their performance as measured by agreed performance indicators. This is a transparent process which is supported by coaching clinics for staff that needs further development. Staff are also rewarded based on their performance by standardized incentive schemes. Staff training programs were also enhanced with Panin Professional Programs established for the various business and support streams.

The Bank continued to improve its funding and lending products and services in line with customers needs. The Bank ran a number of funding programs for personal and business customers so as to enhance the variety of offers to meet growing customers needs. In the case of home loans and car loans the Bank also extended its relationship with developers, brokers and car dealerships so that customers can benefit from a much wider range of choices in the market. The Banks credit card customers have also benefited from the significantly extended benefits and services through new benefit programs and additional new merchant offerings. A new modern Credit Card Centre was also established to enhance customer service capacity and also to enable future growth.

PembukaOpening



Customer access to PaninBanks network has been significantly improved through the installation of 168 new ATMs and the opening of 51 branches across Indonesia. Through its 496 branches and 898 ATMs, PaninBank currently has an established presence in 30 provinces and 125 cities throughout Indonesia. Additionally, through the Panin One Access e-banking channels (Internet Banking, Mobile Banking, Business Internet Banking, Call Centre, Debit Card), customers have 24 hours 365 access to their banking from anywhere in the world.

The Bank continued to invest in enabling technology as a key part of the Banks strategy. 2012 was the first full year of operations for the new Core Banking and Teller System developed in conjunction with US based leading international technology company. The system was implemented as planned across the entire network nationally. PaninBank was awarded the Best Core Banking implementation in Asia by the Asian Banker. Around 5,000 staff received retraining on new processes which were improvements to customer service, efficiency and internal control. The new operating platform will enable the Bank to further develop innovations to improve the Banks service provision to corporate, business and retail customers.

The Bank also implemented a new Credit Card System developed in conjunction with the leading credit card technology provider. This investment is consistent with the Banks commitment to grow the cards business and will enable the Bank to run all credit card operations internally, significantly improve capacity and flexibility for product improvements and MIS.

In addition, PaninBank also developed a leading edge Customer Engagement System (CES) encompassing Customer Relationship Management, Campaign Management, Customer Engagement and Performance Management to be implemented across all branches. This is an innovative development in conjunction with a leading international technology provider. PaninBanks CES system creates a holistic method for Relationship Managers, Personal Bankers and Customer Service Officers to drive customer engagement, maximise cross selling and motivate staff to improve performance.

CorporateGovernanceandCorporateSocialresponsibilityCorporate Governance is the most important priority for PaninBank. The Bank continued to improve its management and transaction processes so as to improve management supervision, transparency and internal control throughout the organization. This required the allocation of significant resources in enhancing the organization management processes, new processes supported by technology developments.

Akses nasabah terhadap jaringan PaninBank juga meningkat secara berarti dengan adanya tambahan 169 ATM baru dan pembukaan 51 cabang di seluruh Indonesia. Melalui 496 cabang dan 898 ATM, PaninBank saat ini hadir di 30 provinsi dan 125 kota seluruh Indonesia. Selain itu, melalui jalur e-channel Panin One Access (Internet Banking, Mobile Banking, Business Internet Banking, Call Center, Debit Card), nasabah memiliki akses selama 24 jam 365 hari ke rekening banknya dari manapun di dunia.

Bank terus melakukan investasi dalam pemanfaatan teknologi sebagai bagian penting dari strategi Bank. Tahun 2012 merupakan tahun pertama penerapan penuh dari Sistem Core Banking dan Teller yang baru yang dikembangkan bekerjasama dengan perusahaan teknologi internasional terkemuka. Sesuai rencana, sistem ini diterapkan di seluruh jaringan secara nasional. PaninBank memperoleh penghargaan Best Core Banking Implementation in Asia dari Asian Banker. Sekitar 5.000 karyawan memperoleh pelatihan kembali untuk proses baru ini yang merupakan perbaikan dalam hal layanan nasabah, efisiensi dan pengendalian internal. Platform operasional baru ini memungkinkan Bank semakin mengembangkan inovasinya untuk meningkatkan layanan kepada nasabah korporasi, bisnis dan ritel.

Bank juga menerapkan satu sistem credit card yang baru yang dikembangkan bekerja sama dengan provider teknologi kartu kredit terkemuka. Investasi ini dilakukan sejalan dengan komitmen Bank untuk mengembangkan bisnis kartunya dan akan memungkinkan Bank melaksanakan seluruh kegiatan operasional untuk kartu kredit secara internal, selain juga meningkatkan kapasitas dan fleksibilitas secara berarti guna perbaikan produk dan MIS.

Di samping itu, PaninBank juga mengembangkan Customer Engagement System terbaik yang mencakup Customer Relationship Management, Campaign Management, Customer Engagement dan Performance Management untuk diterapkan di seluruh cabang. Hal ini merupakan pengembangan yang inovatif bekerjasama dengan provider teknologi internasional terkemuka. Sistem CES PaninBank memiliki metode menyeluruh bagi Relationship Manager, Personal Banker dan Customer Service Officer untuk membangun keterlibatan nasabah, memaksimalkan cross selling dan memotivasi karyawan untuk meningkatkan kinerjanya.

TataKelolaPerusahandanTanggungJawabSosialTata Kelola Perusahaan merupakan prioritas terpenting bagi PaninBank. Bank terus memperbaiki manajemen dan proses transaksinya guna meningkatkan manajemen pengawasan, transparasi dan pengendalian internal di seluruh organisasi. Hal ini membutuhkan alokasi sumber daya yang signifikan dalam meningkatkan proses manajemen organisasi, proses yang baru yang didukung oleh pengembangan teknologi.






As with previous years PaninBank have been active in Corporate Social Responsibility. The Bank continued to show commitment to it Reforest Indonesia program and the team of 54 Panin green Officers have been actively coordinating the planting of trees with numerous green partners across the Banks network in more than 40 cities. The Reforest Indonesia Program resulted in the distribution of 82,814 manual book and 120 million seed of Rain Trees.

Prospectsfor2013We expect that economic growth and business prospects in Indonesia will continue to grow at a consistent level, therefore we see continued growth prospects for PaninBank in 2013. Economic uncertainties in Europe and US are expected to continue through 2013, and we shall be monitoring the global economic situation closely to assess possible impact to the Indonesian economy. In 2013, we will continue investing in human resources, products, services and technology to a leading further enhance the Banks retail and business banking franchises consistent with the Banks strategy of becoming a leading bank in Indonesia, and that customers value PaninBank as their best bank. PaninBank will also continue to further upgrade its Corporate Governance consistent with the requirements of the regulators.

AppreciationFor all the achievements in 2012, we would like to thank our customers and shareholders, regulators and other stakeholders, for their trust and support so that PaninBank can record its strong 2012 performance. Appreciation must also be given to all management and employees for their dedication and hard work. We would also like to thank the Board of Commissioners and shareholders for their continuing support.

Drs.H.rostianSjamsudinPresiden DirekturPresident Director

Sebagaimana di tahun sebelumnya PaninBank juga aktif di bidang tanggung jawab sosial. Bank terus menunjukkan komitmennya di bidang ini. Program Reforest Indonesia dan tim dari 54 Panin Green Officer telah melakukan koordinasi penanaman pohon secara aktif bersama-sama dengan green partner di seluruh jaringan Bank di lebih dari 40 kota. Program Reforest Indonesia telah mendistribusikan 82.814 buku panduan dan 120 juta bibit pohon.

ProspekdiTahun2013Kami berharap pertumbuhan ekonomi dan prospek bisnis di Indonesia akan terus tumbuh pada level yang konsisten karena kami melihat prospek pertumbuhan yang berkesinambungan bagi PaninBank di tahun 2013. Ketidakpastian perekonomian di Eropa dan Amerika Serikat diperkirakan akan terus berlanjut hingga tahun 2013 dan kami akan terus memantau secara ketat kondisi perekonomian global guna mengevaluasi kemungkinan dampaknya terhadap perekonomian Indonesia. Di tahun 2013, kami akan terus melakukan investasi di bidang sumber daya manusia, produk, layanan dan teknologi guna meningkatkan franchise ritel dan bisnis seiring dengan strategi Bank untuk menjadi bank terkemuka di Indonesia dan agar nasabah menilai PaninBank sebagai bank terbaik mereka. PaninBank juga akan terus meningkatkan tata kelola perusahaannya sesuai dengan ketentuan dari regulator.

ApresiasiAtas seluruh pencapaian di tahun 2012, kami hendak mengucapkan terima kasih kepada nasabah dan pemegang saham, regulator dan stakeholder lainnya atas kepercayaan dan dukungannya sehingga PaninBank dapat mencatat kinerja yang solid di tahun 2012. Penghargaan juga diberikan kepada seluruh manajemen dan karyawan atas dedikasi dan kerja kerasnya. Kami juga hendak mengucapkan terima kasih kepada Dewan Komisaris dan pemegang saham atas dukungannya yang tiada henti.

PembukaOpening



DireksiBoard of Directors


Drs.H.rostianSjamsudinPresiden DirekturPresident Director

Chandrar.GunawanWakil Presiden DirekturDeputy President Director

roosniatiSalihinWakil Presiden DirekturDeputy President Director

AntoniusKetutDwiriantoDirektur KepatuhanCompliance Director

HendrawanDanusaputraDirekturDirector

EdyHeryantoDirekturDirector






liontoGunawanDirekturDirector

IswantoTjitradiDirekturDirector

H.AhmadHidayatDirekturDirector

GunawanSantosoDirekturDirector

NgKeanyikDirekturDirector


PembukaOpening








Di tahun 2012, PaninBank terus berinvestasi pada pengembangan sumber daya manusia, produk dan jasa, jaringan distribusi, dan mengoperasikan sistem core banking yang baru, serta berhasil mencatat pertumbuhan yang solid di semua segmen bisnisnya.

In 2012, PaninBank continued to invest in developing human resources, products and services, the distribution networks, and implemented a new core banking system, and succeeded in posting solid growth in all business segments.

Tinjauan Bisnisdan OperasionalBusiness and Operations Report

PembukaOpening



20%Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga

Growth in Third Party Deposits

Perbankan RitelRetail Banking






PaninBank memfokuskan pada pembinaan hubungan yang sangat dekat antara nasabah dengan Bank melalui pengembangan karyawan yang bermotivasi tinggi dan terlatih guna menempatkan PaninBank sebagai bank terbaik di perbankan konsumer dan layanan keuangan. Strategi ini bertujuan untuk meningkatkan kualitas hubungan dengan nasabah yang ada serta menarik nasabah baru. Dalam beberapa tahun terakhir, PaninBank melakukan berbagai upaya untuk memperbaiki produk dan layanan serta memberikan layanan bernilai tambah kepada nasabahnya. Sebagai bukti dari kesuksesan kami di bidang ini, PaninBank memperoleh penghargaan sebagai The Most Improved Retail Bank in Asia dari lembaga internasional, The Asian Banker.

Di tahun 2012, PaninBank menambah 310 Relationship Managers, Personal Bankers and Customer Service Officer untuk lebih memperkuat pendekatan PaninBank yang ramah dan bersifat pribadi kepada nasabahnya.

Selain memahami bahwa kualitas layanan yang baik kepada nasabah sangat bergantung kepada kualitas karyawan, PaninBank juga menyadari pentingnya teknologi dalam mendukung karyawan Bank untuk memberikan layanan terbaik kepada nasabahnya. Terkait dengan hal ini, selama tahun 2012, PaninBank menerapkan sistem Core Banking dan Teller yang baru di 500 jaringan cabangnya. Sistem core banking yang baru, yang dikembangkan oleh perusahaan teknologi internasional terdepan, membuat PaninBank memiliki platform operasional sekelas dunia yang akan memungkinkan Bank meningkatkan kualitas dari proses,

PaninBank emphasizes developing strong relationship between customers and the Bank through developing well-trained and motivated employees in order to position PaninBank as the bank of choice for customers banking and financial services needs. This strategy aims at deepening relationship with existing customers while also attracting new customers to the Bank. Over the past few years, PaninBank made significant strides in product and service improvements and in delivering higher value to customers. In testimony to our successful initiatives in this area, PaninBank in 2012 was recognized as The Most Improved Retail Bank in Asia by an international institution, The Asian Banker.

In 2012, PaninBank added 310 Relationship Managers, Personal Banker and Customer Service Officers to further enhance PaninBanks friendly and personal customer approach.

Whi

strong and sustainable growth - panin.co.id · jaringan atm bersama, atm alto, jutaan atm cirrus di...

Documents