Catre : Banca Comerciala Romana S.A.

In attn. d-lui Director Executiv

Directia Credite Retail

Stimate Domnule Director ,

Subsemnata Dirnea Roxana – Marina , cu domiciliul in Braila Cal. Calarasilor nr.71 bl.16 sc.1

ap.13 Braila , 810237 , CNP 2790113090072 , avand in vedere sesizarea scrisa cu nr. 504 /

3.08.2015 depusa la Banca Comerciala Romana Sucursala Judeteana Braila , Agentia Calarasilor

referitoare la suma totala a soldului creditului nr. 2008497856/17.07.2008 in suma de 25.000

euro din care 24390,24 euro reprezentand Maxicredit cu ipoteca cu dobanda fixa pe 1 an pentru

nevoi personale , pe o perioada de 300 luni solicit inca o data recalcularea soldului datorita

intentiei de rambursare anticipata integrala pe baza faptului precizeazat în art. 66 al OUG nr.

50/2010 in care se stipuleaza ca clienţii trebuie să beneficieze de reducerea echitabilă costurilor

în cazul în care rambursează integral creditul .

In acest sens va mentionez urmatoarele nereguli din contractul de credit mai sus mentionat care

trebuiesc luate in calcul pentru recalcularea soldului creditului in vederea platii sale integrale

anticipate :

1. Dobanda . Art. 5 al contractului de credit mentionat prevede ca dobanda este de 7,4% pe

an si este fixa in primele 12 luni si variabila ulterior . Dupa cele 12 luni , dobanda curenta

este formata din dobanda de referinta variabila , care se afiseaza la sediile BCR , la care

se adauga 1,50 – nefiind specificat ce reprezinta acest 1,50 si intelegand ca este vorba de

1,50 euro . Referitor la aceste prevederi contractuale doresc sa va invederez ca prin aceste

dispozitii contractuale , dvs ca si banca aveti dreptul sa modificati dobanda unilateral ,

fara vreun motiv intemeiat si / sau specificat in contract , fara a indica elemente sau

criterii obiective in functie de care sa se opereze aceasta modificare , ceea ce conduce la

ideea ca decizia dvs ca si banca este dupa bunul plac si imposibil de controlat de catre

mine in calitate de client si partener al acestui contract de credit . Ma gasesc in situatia

prevazuta de pct.1 , lit.a din Anexa la Legea nr.193/2000 avand in vedere si dispozitiile

OG21/1992 in virtutea carora in contractele de credit cu dobanda variabila „variatia ratei

dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicile financiare ,

raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili , mentionati in contract , sau la

modificarile legislative care impun acest lucru .

Dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii

financiare , cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele destinate

persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa nu fie majorata peste

un anumit nivel , stabilit prin contract ;

Formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in mod expres

in contract , cu precizarea pediocitatii si/sau a conditiilor in care survine

modificarea dobanzii , atat in sensul majorarii , cat si al reducerii acesteia .

De fiecare data Banca marit abuziv dobanda contractului fara mi se comunice acest lucru, cu

motivarea ca indicele LIBOR/EURIBOR a crescut, ceea ce nu este adevarat, acest indice scazand

constant in ultimii ani si chiar in anii dupa acordarea creditului conform graficului de mai jos ,

pana astazi . Iar dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile BCR nu este definita

nicaieri in contract, nu este o valoare cunoscuta si transparenta, ea tine de confidentialitatea

datelor Bancii si pe cale de consecinta este abuziva si nu poate fi opozabila .

Fiind evident ca dvs ca si Banca , prevedeti in contract posibilitatea de modificare dobanzii

curente si a marjei de apreciere potrivit deciziei dvs , unilateral dispozitiile art. 5 din contractul

de credit sunt abuzive si solicit recalcularea soldului avand in vedere si ratele platite pana in

acest moment in vederea achitarii integrale a acestuia la o valoare reala si onesta a dobanzii

conform mediei pietii fara adaugarea de 1,5 , nefiind specificat in contract ce inseamna acest

lucru .

2 . Comisionul de administrare de 2,5% , comisionul de acordare credit de 0.05% din valoarea

creditului , comisionul de transformare , comisionul de rambursare anticipata in cazul meu de

2.5% nu au specificatia la ce suma se aplica si au de asemena un puternic caracter abuziv fiind

impuse unilateral si prinse in contract fara o calculatie sau data exacta .

Comisionul de administrare , calculat si perceput lunar , disimuleaza de fapt un procent

consistent din dobanda , marind artificial costul efectiv al creditului si in plus , creeaza un

avantaj concurential contrar uzantelor cinstite fata de celelalte banci . Acest comision nu este

altceva decat o dobanda mascata care , pe langa faptul ca lezeaza interesele mele economice ca si

imprumutat , aduce atingere mediului concurential al bancii , prezentand initial aparent pana la

semnarea unui contract de credit dobanzi mai mici cand de fapt , disimuleaza un spor de dobanda

sub denumirea de comision . Observ in plus , ca acest comision este calculat si perceput la

valoarea initiala a creditului , si nu la soldul acestuia si daca observ scadentarul creditului in

cazul in care ajung sa platesc acest credit in decurs de 300 de luni , doibanda va fi sensibil egala

cu valoarea acestuia . Disimularea unei parti a dobanzii sub denumirea de comision este dovada

irefutabila a relei dvs credinte in calitate de Banca deorece introduceti in mod deliberat clientii in

eroare cand in realitate adaugarea acestuia la DAE ingreuneaza situatia financiara a mea . Solicit

astfel , scoaterea acestui comision din calculul initial fiind abuziv si nejustificat si mascand de

fapt o dobanda ascunsa intentionat de catre Banca .

Comisionul de acordare credit nu a fost negociat niciodata de mine in calitate de client impreuna

cu dvs ca si Banca si a produs reale prejudicii fiind nejustificat de mare in comparatie cu munca

depusa de banca pentru intocmirea dosarului de credit . Stiu ca in fapt acest comision nu este

unul fix pentru toata lumea ci creste odata cu suma imprumutatat nefiind nici o diferenta intre

comisionul pentru un credit ipotecar fata de unul de consum . Mai mult , nu este justificat

cunatumul sumelor stabilite cu acest titlu , in conditiile in care nu exista nici macar un singur

criteriu pentru a se verifica modul de calcul al acestui comision . Daca acesta reprezinta

acoperirea cheltuielilor aferente intocmirii documentatiei de credit , nu inteleg de ce cunatumul

acestuia este invariabil procentual , indiferent de tipul de contract de creditare si este raportat la

marimea sumei imprumutate si nu la volumul , complexitatea actelor ce formeaza documentatia

de accordare a creditului , in conditiile in care majoritatea documentatiei este formularistica sau

preformulata pentru fiecare tip de credit .

Comisionul de transformare avand in vedere directiva 0541/2013 care obliga bancile sa accepte

fara alte formalitati conversia este de asemenea abuziv .

Comisionul de rambursare anticipata este deja legislativ declarat abuziv si solicit scoaterea lui

din calcului soldului .

Toate aceste dispozitii legale au fost incalcate si ignorate de catre banca , in mod intentionat si

solicit in acest sens repararea acestor prejudicii prin recalcularea soldului in conditiile stipulate in

contract pentru perioada de 84 de luni . Cuprinderea acestor clauze in contractul intre dvs ca

Banca si mine ca si client creeaza un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile

partilor iar nulitatea absoluta a acestor clauze abuzive valabile in aceasta ipoteza poate fi

demostrata cu ususrita pe care legala .

Astfel solicit recalcularea nivelului dobanzii pentru credit din momentul initial tinand cont de

returanarea celor 1,5 procente percepute abuziv fara sa aiba vreo specificatie in acest sens in

contractul de credit pentru platile deja efectuate catre dvs in fapt , ratele platite tinand cont si de

rambursarea integral a comisionului de accordare perceput si a comisionului de administrare .

Va solicit transmiterea soldului corect si onest calculat avand in vedere ca indicia de referinta

sunt la minimele ultimilor ani si solicitand in fapt sa transparentizatiu relaţia contractual dintre

dvs si mine , dorind in mod real sa achit acest credit integral la nivelul corect al dobanzilor si la

un cost corelat cu piata bancara fara a necesita depunerea plangerilor la ANPC sau catre

instantele competente .

Astept un raspuns cu o propunere ferma si justificata de stingere a acestui creditsi incheierea in

conditii optime a relatiei cu Banca .

Cu stima ,

Roxana Marina Dirnea

Roxana.dirnea@gmail.com 4.08.2015

0726-895740