slajdovi

ELEKTRONSKO POSLOVANJE

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Šta je to elektronski biznis?

Elektronsko poslovanje se odnosi generalno na sve forme transakcija povezanih sa komercijalnim aktivnostima, uključujući organizacije i pojedince koje su bazirane na procesiranju i transmisiji digitalizovanih podataka, uključujući tekst, zvuk i virtuelne predstave

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Zahvaljujuci cemu se pojavio elektronski biznis?

• Dinamican razvoj IT I usavršavanje telekomunikacija,• integracija IT i telekomunikacija,• svetski procesi globalizacije,• svetski procesi integracije,• praksa međunarodnog poslovanja,• viši kulturni nivo stanovništva,• elektronsko poslovanje malih i srednjih preduzeća,• porast trgovine uslugama,• upotreba engleskog jezika

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Istorijat

1970

1980

1990

EDI(Electronic Data Interchange, EFT(Electronc Funds transfer)

Elektronske komunikacije, ATM, Bankomati

Svi drugi oblici transakcija na Webu

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Istorijat-detaljnije

1990-Doslo do osnivanja Weba1992- knjiga "Trgovina buducnosti"1994-Mozila, Pizza Hut, SSL enkripcija1995 Amazon Com, Net Radio, Dell, Cisco, E-Bay1998-elektronske markice1999-Prve prodaje domena (www.business.com prodat za 7.5 miliona dolara), lansiran Napster2000-Sumrak dot.com-ova2002-2003….Oporavak i uocljivi prvi prihodi na Webu

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Pojmovi uz elektronski biznis?

Neslućen razvoj e-biznisa doveo je do stvaranja novih i modifikacije postojećih institucija i usvajanja i razumevanja specifičih pojmova: e-tržište (engl. e-marketplace), e-marketing (engl. e-marketing), e-bankarstvo (engl. e-banking), e-novac (engl. e-money), e-aukcije (engl. e-auction)...

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Šanse za preduzeća Prednosti za potrošače

Snižavanje troškova po raznim osnovama

Bolji, lakši i brži pristup informacijama na globalnom nivou

Brži stepen prihvatanja od strane kupca

Bolji, lakši i brži pristup proizvodima na globalnom nivou

Unapređena identifikacija ciljnih tržišta i veća mogućnost preduzeća da učestvuje u "nabavci" kupaca

Personalizovanje proizvoda i usluga

Povećana ukupna efikasnost plasmana Niže cene proizvoda i usluga

Mogućnost brže reakcije na zahteve potrošača

Pristup novim proizvodima i uslugama

Nove poslovne mogućnosti Brz odgovor na postavljene zahteve

Kraći lanac snadbevanja Značajne uštede u vremenu

Globalno prisustvo na tržištu Veći (globalni) izbor proizvoda i usluga

Značajne uštede u vremenu... Korišćenje "faktora udobnosti" pri kupovini...

Generalno, preduzeća:

Optimizuju poslovne proceseOptimizuju poslovne procese (Proizvodnja, marketing, prodaja...)

Optimizuju poslovne proceseOptimizuju poslovne procese (Proizvodnja, marketing, prodaja...)

Unapređuju odnose sa javnošćuUnapređuju odnose sa javnošću (Klijenti, zaposleni, poslovni partneri...)

Unapređuju odnose sa javnošćuUnapređuju odnose sa javnošću (Klijenti, zaposleni, poslovni partneri...)

Dobijaju unapređene servise podrškeDobijaju unapređene servise podrške (Banke, advokatske kancelarije, zakonodavstvo, agencije...)

Dobijaju unapređene servise podrškeDobijaju unapređene servise podrške (Banke, advokatske kancelarije, zakonodavstvo, agencije...)

Kome cvetaju ruze u elektronskom okruzenju?

www.southwest.com (31% prihoda, $1.7 mlrd, od on-line prodaje karata, $5 mil. za sajt i $21 mil. za održavanje)

www.amazon.com ($600 mil. kvartalno, 160 zemalja “One-click” pristup)

www.ebay.com (elektronski buvljak, 34 mil. korisnika, $2.3 mlrd kvartalno)

www.dell.com (hardverska “samoposluga”, personalizovana podrška, integracija sa proizvodnjom)

www.priceline.com (kupac nudi koliko hoće da plati, firme se takmiče, milion prodatih karata mesečno)

www.myford.com (intranet podrška za 175.000 zaposlenih širom sveta)

www.cancer.org (customer service; da bi napravili izvrstan sajt, šest web konsultanata živelo je mesecima sa najtežim pacijentima)

http://www.southwest.com/

http://www.amazon.com/

http://www.ebay.com/

http://www.dell.com/

http://www.priceline.com/

http://www.myford.com/

http://www.cancer.org/

Znate li ko je ovo?

Jeff Bezos, “tata” on-line trgovine

www.amazon.com

http://www.amazon.com/

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeSocijalne implikacije

elektronskog poslovanja

"Smrt daljini", prevaziđena »tiranija geografije« i globalni domet pored niza prednosti imaju i svoju (ne)humanu stranu.

U knjizi "Nevidljivi računar" Donald A Norman ističe problem: Uhvaćeni smo u zamku sveta koji je stvoren od ljudi koji se bave tehnikom. Govore nam da je "digitalno" vrlina. Ali nije; ljudi su analogni, a ne digitalni; biološki a ne mehanički. Vreme je za humano-centričnu revoluciju!

lekt

ron

sko p

osl

ovan



Skot Kulup, menadžer zadužen za sigurnost u Microsoftu, objavio je krajem 2002. godine esej na temu publikovanja ranjivosti pod nazivom »Informaciona anarhija«. Skot tvrdi da bi smo svi bili srećniji kada bi istraživači iz oblasti informaciono-telekomunikacione tehnologije detalje svojih otkrića delili samo sa proizvođačima. Nek se sve inovacije zadrže u laboratorijama. Oni neka eksperimentišu. Korisnici će i dalje voleti papir i olovku, jer neće znati za bolje.

lekt

ron

sko p

osl

ovan



Koliko god da smo svesni činjenice da savaki poslovni sektor može biti mnogo konkurentniji zahvaljujući informacionoj tehnologiji, ne smemo se iznenaditi žestinom otpora onih koji ne žele žrtvovati svoja radna mesta u korist tehnologizacije.

Da li je zaista tako?

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeDeset najtraženijih IT poslova u e-biznisu u SAD

Naziv posla Godišnja plata ($)

Opis zadatka

Konsultant za e-trgovinske poduhvate

Do 250 000 Analiza kompletnog biznisa i usmeravanje nastojanja preduzeća

"Razvijač" aplikacija Do 150 000 Razvijanje strukture aplikacije i stvaranje softvera, odnosno alata za on-line biznis

Specijalista za izvršenje

Do 100 000 Dostavljanje proizvoda do klijenata

Konsultant za ponašanje potrošača u e-okruzenju

100 000 Analiza potrošačevih želja, ukusa...(Poželjno predhodno iskustvo u oblasti psihologije, novinarstva...)

Broker Od 200 000 do 1 000 000

Pronalazak novih primera za biznis, ili novih osposobljenih kadrova iz drugih devet kategorija

Specijalista za sigurnost na mreži

100 000 Obezbeđenje kompjuterskih sistema od "tuđih očiju"

Analitičar e-biznisa Od 60 000 do 100 000

Analiza pojedinih aspekata elektronskog poslovanja

Web dizajner 100 000 Osmišljavanje i postavljanje Web sajtova

Proizvodni menadžer 60 000 Obezbeđenje opstanka na Web-u

Programeri Do 100 000 Briga o svakodnevnim zadacima programiranja

lekt

ron

sko p

osl

ovan



Šta kažu sociolozi?•Socijalna epidemija •Iluzija moći i sloboda •Stvorena je kriza granica između stvarnog i virtuelnog poslovanja •diskontinuitet, nasumičnost, mala mogućnost sopstvenog organizovanja, stalna fluidnost, efemernost sadržaja,•»Digitalno iskuljučenje« •»Doživotno učenje«

lekt

ron

sko p

osl

ovan



Sve ovo postaje motiv za tehnološku kontrarevoluciju. Kao što je to Nikolo Makijaveli opisao davno pre Interneta: »Promena stvara neprijatelje od onih koji su imali korist od starog režima, a predstoji joj samo mlaka podrška od onih koji će imati korist od nečeg novog.

lekt

ron

sko p

osl

ovan



Digitalna podelaZavisnost od InternetaZavisnost od svetskih trendovaSocijalna izolacija…

"Koliko god da je covek svoj um naprezao da stvori nova tehnoloska otkrica, on je na drugoj strani iskoristio taj isti um za destruktivna ponasanja I stanja poput asocijativnosti! "

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Kako steći poverenje u bilo koju novu formu elektronskog poslovanja?

Kako resiti problem inercije?

Kako resiti problem nesigurnosti?

Kritična pitanja

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeStepen primene EP u razvijenim privredama

SAD& Evropa

Penetracija Internet & Penetracija EP

Da li svi oblici EP daju isti doprinos razvoju EP?

U kolikoj meri se zaista koristi Internet I za koje svrhe?

Koliki je uticaj Drzave na upotrebu EP u kompanijama?

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

•Elektronska trgovina (engl. e-commerce)•Elektronsko bankarstvo (engl. e-banking)•Elektronsko berzansko poslovanje (engl. e-exchanges)•Elektronske sisteme rezervacije (engl. Computer Reservation System)•Elektronski konsalting (engl. e-consulting)•Elektronski inžinjering (engl. e-engineering)•Elektronsko obrazovanje (engl. e-learning)...

Kako u praksi prepoznati elektronsko poslovanje

Primer

Ele

ktro

nsk

o p

osl

ovan

je

Verujete li i dalje u E-biznis?

Najveći krivac-Internet

Internet-virtuelni svet u kome vladaju zakoni ekonomije

Razvojne faze:

I Skladan brak vojnog i civilnog sektora

II Nastanak “Mreže nad mrežama”

III Internet – opšte dobro za čovečanstvo

IV Internet kao komercijalni prostor

www.hotwired.lycos.com/webmonkey/quides/net/index.html

Dileme u vezi sa rođenjem Interneta???

Kome pripada i u cijoj je vlasti

• Treba li ga regulisti? Zasto?

• Zasto menjati nesto sto je idealno? Da li je idealno?

• Moze li sve jedna insistucija?

• Sta regulisti?

Sta regulisati?

• Inzinjer-Telekom infrastruktura, infrastruktura standarda, standardi aplikacija…

• Pravnik-Pravni mehanizmi, Jurizdikcija, arbitraza, Intelektualna svojina, sajber kriminal, dgitalni potpis, prava radnika, privatnost I zastita podataka…

• Ekonomista-elektronsko poslovanje, zastita potrosaca, porezi I carine, elektronsko placanje…

Učesnici u elektronskom okruženju

1.1.1.1. Sektor proizvođača elementa internetske infrastruktureSektor proizvođača elementa internetske infrastrukture

2.2.2.2.

4.4.4.4.

Sektor provajdera internetskih usluga i aplikacijaSektor provajdera internetskih usluga i aplikacija

Sektor e-trgovacaSektor e-trgovaca

Sektor posrednikaSektor posrednika

....

....

....

5555 Sektor korisnikaSektor korisnika

3.3.3.3.

Svet

Evropa

Internet Danas

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je "Ne razmišljajte šta je Internet, Internet je sve ono što Vi želite da

bude".

Elektronsko poslovanje i Internet

1. Internet kao komunikacioni kanal

2. Internet kao medijski prostor3. Internet kao biznis platforma

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeInternet kao komunikacioni kanal

Tehnološka potpora mreže + informacioni sadržaj = komunikacija

Elektronska pošta ([email protected]što),Dostavne liste,Diskusione grupe,Internetsko daljinsko "čatovanje",Internet telefonija,

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Internet kao medijski prostor


WWW zasnovan na stranama programiranim u

HTML ili XML jeziku …

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je Internet kao biznis platforma (World Wide Web konferenciji između Ženeve i Amsterdama -1994.)


Globalna prisutnost, izuzetna masovnost, jednostavnost upotrebe, dinamičnost i niz drugih prednosti postaće

nezamenljive pretpostavke u poslovnom svetu.

Ekonomika Interneta je disciplina koja se bavi multidimenzionalnim i interdisciplinarnim proučavanjem ekonomskih, društvenih i tehnoloških uticaja računarskih mreža.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeInternet kao informacioni

prostor

Cenzar ili nesto vise?

http://www.ekapija.com/http://www.bizme.co.yu

http://www.paragrafco.co.yu/

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeInternet kao informacioni

prostor

Problem: CENZURA INTERNETA

Paradoks zvani Kina-Kineski vatreni zid:Zlatni stit

Cenzure Islamskih zemalja

Cenzura na Zapadu

OBRASCI E-POSLOVANJA

OBRAZAC E-KANALA

OBRAZAC KOMBINOVANJA STARE I NOVE STRUKTURE

OBRAZAC PORTALA

OBRAZAC GRADITELJA E-TRŽIŠTA

Unapređenje transakcijeSažimanje e-kanala

Širenje e-kanalaInovacija e-kanala

Super portali

Aukcijski portali

Megatransakcioni portali

Proizvođač PotrošačE-transakcija

1. Unapređenje transakcije

2. Sažimanje e-kanala

Proizvođač Potrošač

Proizvođač PotrošačE-transakcija

3. Širenje e-kanala

4. Inoviranje e-kanala

ZAŠTO DA OBRAZAC KOMBINOVANJA STARE I NOVE STRUKTURE

ZAŠTO NE OBRAZAC KOMBINOVANJA STARE I NOVE STRUKTURE

1. Fizički prostor može ponuditi udobnost i ličnu uslugu kakva se ne može meriti sa bilo čim na Webu

2. Garancije, reklamacije, sigurnost…3. Žive trodimenzionalne oglasne table4. Impulsivna trgovina5. Psihologija kupca

1. Loša saradnja osoblja2. Regrutovanje drugorazrednih talenata na Webu3. Nepoštovanje računovodstvenih pravila4. Razdvajanje ponude

AUKCIJSKI PORTALI

MEGATRANSAKCIONI PORTALI

SAKUPLJAČI SVEGA I SVAČEGA

-SUPERPORTALI-

Evolucija kompanije Yahoo

Pretraživač

Portalsadržaja

Nalepljeni sadržaj

Posrednik

Trgovački portal

Medijska mreža

Modeli poslovanja graditelja e-tržišta

Koncepcija Primer iz prakse

"E-pijace"Altra, Paper Exchange, GoFisf.com...

Okrupnjavanje kataloške prodaje PlasticsNet, SciQuest, Testmart...

Aukcije AdAuction, TradeOut.com...

Reverzne aukcije FreeMarkets, DoveBld...

Elektronsko poslovanje

• INTERNET, kao novi koncept u komunikaciji, koristi se za obavljanje različitih poslovnih aktivnosti.

P rik up ljan je in fo rm aci ja

S aradn ja sa d ru gim aP o dr{k a i k o m u n ik ac i jesa isporu ~io c im aK o n k retn a istra`iva n ja

I n tern a k o m u n ik a ci ja

P o d r{k a uslu ga k u pc im a

P u bl ik o van je in fo rm aci ja

N aba vk a pro izvo da i li u sluga

P ro da ja pro izvo da i l i u slu ga

77%

54%

50%

44%

46%

38%

33%

23%

13%

Modeli E-biznisa

• Osnovni: B2B, B2C, C2C

• Izvedeni: B2B2C, B2C2B, C2C2B, C2B2C.B2G, G2B, C2G, G2C….

Modeli E-biznisa

• Osnovni: B2B:– Model prodajne strane 1 ∞(kataloska

prodaja I prodaja putem aukcija– Model kupovne strane 1 ∞(Aukcija unazad,

sistem prikupljanja kataloga, sjedinjeni katalozi od strane trece strane

– Model razmene ∞ ∞

Problem!

Modeli E-biznisa

• Osnovni: B2C:– Direktna prodaja proizvoda I usluga(najcesce

mekih proizvoda)– Prodaja preko elektronskih trznih centara– Kombinacija prethodne dve metode

Modeli E-biznisa

C2C-prodaja od kupca ka kupcu(kursevi, astrologija, poljoprivredni proizvodi,konsalting…

Zarada: Mali procenat od transakcje, trampa, clanarina, reklamiranje….

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Ko je kupac a ko setac?e-metrics


Voajer Pričalica Sveznalica HardverasProfilisani korisnik

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Ko je kupac a ko setac?e-metrics


RFM analiza (Recency, frequency, value analysis)SkorostFrekventnostMonetarna vrednost

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je Prisustvo firme na Internetu


Vidljivost firme na InternetuStvaranje online kredibilitetaOstvarivanje veza sa zainteresovanim korisnicima

ELEKTRONSKI MARKETING

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

Šta je to elektronski marketing?

Elektronski marketing je on-line realizacija marketing strategije I marketing aktivnosti, kako bi proizvođači roba i usluga zadovoljili potrebe svojih kupaca na efikasan način

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

Novi koncept, nove procedura, nova pravila…

ili

Staro vino u novoj boci?

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

Amazon.com-najveci marketinski poduhvat na Webu

…

GOVORITI O E-MARKETINHU NIJE TEŠKO,

USPEŠNO SPROVODITI E-MARKETING NIJE LAKO!

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

• Šanse za marketare:• Istraživačko-analitički;• Komunikativno-promotivni;• Poslovno-komercijalni

• Prednosti za potrošače

Elektronski marketing?

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

Najščešće korišćene tehnike marketinga u online okruženju:•Baneri (statički i dinamički);•Web kuponi-markice•E-mail marketing (dobrovoljni i nedobrovoljni);•Virusni marketing•Publicitet na Interenetu (učestvovanje u kreiranju koncepta Internet prisustva; kreiranje sadržaja koji se predstavljaju on-line; Plasiranje članaka u drugim medijima;Kontakti sa medijima na sopstevnom sajtu);•Marketing na principu slobodnog vremena pri učitavanju web strana (Pop-Up prozori na besplatnom web hostingu)...Sponzorisani linkovi na pretrazivacima

BANER

• Animacije

• Humoristicki elementi

• Provokativna pitanja

• Logo

• Fraze tipa: kliknite ovde

• Besplatne ponude…

http://www.hitbox.com

http://www.webstat.com

http://www.web-stat.com

http://www.netstat.com

VIRUSNI MARKETING

• Obezbediti nesto besplatno

• Obezbedite jednostavan transfer virusa

• Obezbedite resurse za sirenje virusa

*

**

*******

*********

lekt

ron

ski m

ark

eti

ng

Mogući problemi u razvoju marketinga u online okruženju:

•Problem suprotnih stavova informaticara i marketara;•Problem nejednakosti;•Jezičke barijere;•Infrastruktura...

ELEKTRONSKE BERZE


ELEKTRONSKO BANKARSTVO

ELEKTRONSKI SISTEMI REZERVACIJA

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je


Sve banke su “inžinjerske infrastrukture” predvođene ekonomistima!

Elektronsko bankarstvo (e-bankarstvo) je novi vid racionalizacije bankarskih potencijala i definiše se kao skup raznovrsnih načina izvođenja finansijskih transakcija upotrebom informacione i telekomunikacione tehnologije.

Elektronsko bankarstvo je širok pojam i pored Internet bankarstva obuhvata brojne vrste digitalizovanih transakcija koje ne moraju da se baziraju samo na Internet tehnologiji (automatizacija transfera novčanih sredstava, konverzija valuta, uplate, isplate, otplate kredita...).Kako je sve pocelo?

Str

ukt

ura

ele

ktro

nsk

e b

an

ke

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVrste bankarskih usluga elektronskim putem

pristup informacijama, pregled stanja na računima i elektronsko plaćanje računa;obrada, izmena i pružanje korisnih informacija i novi kontakti;višesmerne komunikacije;usluge prenosa struktuiranih podataka;usluge prenosa nestruktuiranih podataka;sistemske usluge;transferi sredstava sa računa na račun;međubankarski transferi;menjački poslovi;elektronska procedura dodele kredita;otplate kredita.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeBenefiti elektronskog

bankarstvaPrednosti i koristi banke:1. stvaranje imidža inovativne banke koja klijentima nudi rešenja

zasnovana na savremenim i bezbednim tehnologijama;2. otvaranje novih tržišnih kanala;3. podržano integrisano elektronsko povezivanje platnih prometa

kako u nacionalnim, tako i u vannacionalnim okvirima;4. lakše pridobijanje klijenata čije banke ne podržavaju

elektronsko poslovanje;5. evidentno smanjenje troškova poslovanja (osnovni motiv

primene elektronskog bankarstva ogleda se u nižim troškovima poslovanja. Praksa razvijenih bankarskih sistema pokazuje da elektronska transakcija banku košta pet centi, a klasična transakcija 1.25 eura, što je 25 puta skuplje).

6. mogućnost racionalizacije bankarskih potencijala;7. lakše dokazivanje svojih konkurentskih mogućnosti;8. kvalitetnija i racionalnija preraspodela poslova unutar banke,

kao i rasterećenje osoblja;9. jednostavnije izvođenje marketinških akcija…

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeBenefiti elektronskog

bankarstva

Prednosti sa stanovišta klijenta:

1. stalan uvid u stanje svih računa;2. 24/7 pristup banci;3. povezivanje korisničkih modula sa postojećim bankarskim

aplikacijama;4. lakše preuzimanje potrebnih datoteka;5. obavljanje poslova u vreme kad to klijentu najviše

odgovara;6. razbijanje geografskih barijera i sl.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVrste elektronskih bankarskih poslova

Elektronski vođeni međubankarski poslovi

Elektronsko vođeno poslovanje sa komitentima i za njihov račun.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeElektronski vođeni međubankarski

poslovi

Elektronski vođeni međubankarski poslovi zahtevaju visok stepen sigurnosti, tajnosti i postojanosti podataka, kao i visok stepen efikasnosti u disponiranju finansijskim aktivama.

Ovakvi zahtevi nameću potrebu korišćenja različitih privatnih računarskih mreža, čija se arhitektura razlikuje od onih javnih, otvorenih i svima dostupnih.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeElektronski vođeni međubankarski

poslovi

Najpoznatiji svetski sistemi ove vrste su:

FEDWIRE (engl. Federal Reserve Wire Transfer System)CHIPS (engl. Clearing House Interbank Payments System)CIS (engl. Swiiss Interbank Clearing System)SWIFT (engl. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)ACH (engl. Automated Clearing House)TARGET (engl. Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer)

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeŠifra banke (Bank Code) – 4 znakaŠifra države konkretne banke ( Country Code) – 2 znakaŠifra uže lokacije ( Location Code) – 2 znakaKod terminala (Logical Terminal Cod) – 1 znakOznaka filijale (Branch Code) - 3 znaka

SWIFTNet…

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeElektronski bankarski sistemi za poslove

sa komitentima

Elektronski vođeni poslovi sa komitentima i za njihov račun realizuju se na četiri načina:

1. upotrebom automatskih samouslužnih šaltera (ATM) i bankomata (CDs):

2. kroz elektronsko bankarstvo na daljinu;3. kroz Internet bankarstvo;4. kroz mobilno bankarstvo (M-bankarstvo).

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeATM

• polaganja novca na račun;• podizanja gotovine sa računa;• prenosa sredstava sa računa na račun i plaćanja sa

različitih računa;• dobijanja izveštaja o stanju na računima;• bezgotovinska plaćanja;• dopuna kredita za mobilne telefone i izdavanje drugih

medijuma;• dobijanje informacija o kursu, kamatama i sl.;• neprekidni konsalting sa osobljem banke putem

videokonferencije;• procesiranje dokumenata (čekova i drugih

transakcionih formulara);• očitavanje bar koda i sl.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeBANKOMATI

Bankomati (CDs) su uređaji za polaganje i podizanje gotovog novca bez fizičkog prisustva bankarskog službenika. Bankomat je elektronski šalter za podizanje gotovine pomoću platnih kartica (kreditnih ili debitnih).

Njegova upotreba pomaže plaćanje gotovinom a ne plastičnim novcem (što ne ide u prilog bezgotovinskim vidovima plaćanja), ali je veoma važna karika u lancu elektronskog plaćanja.

Prave se ili kao floorstand mašine ili se ugrađuju u zid.

Sastoje se iz dva osnovna dela: dela za manipulaciju novcem i dela za manipulaciju podacima vezanim za deponovana sredstva korisnika.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeKUĆNO I OFFICE BANKARSTVO

Kućno bankarstvo se zasniva na kombinovanoj upotrebi programa za lične finansije i programa za elektronska plaćanja.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeINTERNET BANKARSTVO

Dolazak Interneta doveo je do pojave još jedne logične forme naslednice kućnog bankarstva - Internet banakarstva (engl. Internet Banking).Internet bankarstvo (I-bankarstvo) je usmereno ka onim bankarskim proizvodima i uslugama koje se isporučuju elektronskim kanalima, posredstvom Interneta.

Nivoi prisutnosti???

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeMOBILNO BANKARSTVO

Mobilno bankarstvo omogućava izvršavanje transakcija putem prenosnih računara, digitalnih ličnih organizatora i mobilnih telefona.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeNagradno pitanje

Na koji nacin se ostvaruje elektronsko bankarstvo za klijenta ili za njegov racun:1234.

INSTRUMENTI ELEKTRONSKIH PLAĆANJA


lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Platne kartice

Elektronski čekovi

Softverski novac

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

PLATNE KARTICE1914 - Western Union 1950 - Diners predstavio prvu charge karticu; 1958 - Bank of America predstavila prvu bankovnu karticu (Bank Americard); 1965 - Eurocard ustanovljen u Belgiji;1967 - Osnovana Međubankarska organizacija za kartičarstvo (Interbank Card Association) od strane američkih banaka;1968 - Interbank Card Association (ICA) i Eurocard oformili savez; 1974 - osnovan Eurocheque International; 1977 - Bank Americard postala Visa International; 1979 - ICA postaje Mastercard International; 1988 - MasterCard postaje deoničar u Eurocard Interantional & EPSS; 1992 - Eurocard, Eurocheque & EPSS su se spojili u Europay International;2003 - Europay International nestaje u spajanju s MasterCard International i postaje MasterCard International...

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jePLATNE KARTICE - ZAHTEVI

1. kartice mogu da se proizvode samo od strane ovlašćenih proizvođača;

2. svaka kartica mora zadovoljiti određene tehnološke karaktersitike (hardverska baza, softverska baza i sl).

3. treba da bude onemogućena reprodukcija4. obezbeđeni svi nivoi kontrole 5. propratni vidovi kontrole;6. moraju biti definisani uslovi za dobijanje platne kartice;7. za sve tipove kartica struktura i sadržaj podataka

moraju biti propisani ISO 7831 međunarodnim standardom;

8. moraju biti definisanji uslovi, ovlašćenja i obaveze u postupku izdavanja platne kartice.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVRSTE PLATNIH KARTICA

U tehničko tehnološkom pogledu dizajniranja i eksploatacije, postoji nekoliko vrsta platnih kartica: standardne kartice; kartice sa bar kodom; kartice sa magnetnim zapisom; smart kartice;laserske kartice…

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVrste platnih kartica

Po principu funkcionisanja platne kartice se mogu podeliti na:

1. Kreditne kartice; 2. Debitne kartice.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVrste kreditnih platnih

karticaVrste kreditnih kartica:“Charge” kreditne kartice omogućavaju bezgotovinsko kreditno

plaćanje i po dospeću izveštaja po računu kartice (Credit Card Statement), obavezu uplate celokupnog iznosa do tog trenutka iskorišćenog kredita;

“Revolving” kreditne kartice omogućavaju bezgotovinsko kreditno plaćanje i po dospeću izveštaja obavezu uplate samo jednog dela iskorišćenog kredita za dati obračunski period. Banka definiše minimalni iznos uplate (najčešće 20%-35%), a korisnik kredita preostali deo prenosi u sledeći obračunski period. Na taj prenešeni deo obračunava se predviđena kamata i sledeći početni kreditni limit postaje umanjen za taj iznos.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeVRSTE DEBITNIH KARTICA

Direktna debitna kartica – u procesu plaćanja troškovi kupovine istog trenutka se odbijaju sa bankovnog računa;

Odložena debitna kartica – U procesu plaćanja potrošena suma se ne odbija odmah, već na kraju unapred definisanog perioda (često se nazivaju kreditno-debitne kartice).

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeElektronski ček

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jePREDNOSTI

•veća fleksibilnost u upravljanju sa čekom;•sposobnost brze verifikacije dostupnih sredstava;•povećana sigurnost usled korišćenja digitalnog potpisa;•lakša integracija u sistem elektronskih narudžbi i u procese naplate;•laka i brza isporuka korisniku ili putem maila ili putem kodiranog interaktivnog dialoga;•smanjuju se troškovi opreme koja je potrebna za servisiranje papirnih čekova;•smanjuje se manuelni rad koji je potreban za servisiranje papirnih čekova;•povećana brzina transakcija; •smanjuju se poštanski troškovi slanja čekova;•mala osetljivost na eventualne probleme u mreži ili na nekom njenom čvoru;•stvara se tehnološka baza za rad sa drugim finansijskim instrumentima i sl.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeSoftverski novac

Elektronska gotovina

on-line plaćanja i off-line plaćanja.

Mikroplacanja

567435890246

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jePROBLEMI

Elektronska gotovina

• Problem dvostruke potrošnje• Nepogodnost za mala plaćanja • Može biti narušena privatnost kupca• Najveći broj sistema elektronske gotovine ima

epitet interaktivnih sistema• Nemogućnost usitnjavanja elektronske

gotovine• Lakše pranje novca • Neprenosivost elektronske gotovine

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Elektronska trgovina je izraz koji se upotrebljava da opiše trgovinu na Internetu, odnosno trgovinu kroz Internet, uključujući transakcije među preduzećima, elektronsku maloprodaju, digitalizaciju novčanih tokova i transmisiju digitalizovanih podataka.

ELEKTRONSKA TRGOVINA

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeElektronska trgovina

Procesi u elektronskomokruženju

Postojeće tržište

Informacije u elektronskom okruženju okruženu

Odnosi u elektronskom okruženu Elektronske transakcije

Klasifikacija elektronske trgovine moguća je po više osnova.

U zavisnosti od prirode proizvoda koji su predmet elektronske trgovine (meki+tvrdi)

Po kriterijumu učesnika u e-commerce transakcijama, elektronska trgovina se javlja u tri osnovna oblika:

ELEKTRONSKA TRGOVINA

Karakteristike Pojedinac-Pojedinac

Pojedinac-BIZNIS BIZNIS-BIZNIS

Brzina implementacije visoka visoka niska

Troškovi implementacije niska srednja visoka

Pouzdanost niska srednja visoka

Trzišna prihvatljivost visoka srednja niska

Doprinos smanjenju manipulativnih troškova

niska srednja visoka

Prodajni aspekt elektronske trgovine

Prema strategiji ulaska na elektronsko tržište imamo:Početničke firme koje direktno operišu u elektronskom okruženjuKonvencionalne trgovačke firme koje jednim delom migriraju u okruženje elektronske trgovineAko se kao kriterijum klasifikacije uzme stalnost delatnosti postoje:E-firme kojima je elektronska trgovina osnovna delatnostE-firme kojima je elektronska trgovina dopunska delatnostKriterijum regionalnosti doprinosi podeli na:Lokalne e-firmeMeđunarodne e-firme

Modeli elektronske trgovine elektronske trgovine

•Model integralnog off-line - on-line pristupa •Model čisto virtuelne prodavnice •Model korisnički ograničene prodavnice (namenjeni za prodaju proizvoda hendikepiranim, trudnicama, novorođenčadima i sl )•Model prodajnog mesta "po zahtevu “(proizvoda po meri kupca )•Model partnersko i/ili partnersko-dispečerske prodavnice •Konglomerati specijalizovanih prodajnih mesta (virtuelni trgovacki centri)•Prodajna mesta na bazi "afilacionih programa" •Model prodavnice na bazi članskog marketinga •Model aukcijskih prodajnih mesta

ELEKTRONSKE BERZE



ELEKTRONSKI SISTEMI REZERVACIJA

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeELEKTRONSKE BERZE

Oduševljenje na Wall Street-u zbog svega što je u vezi sa Internetom počelo je 1996. godine – "Netscape je konačno stigao na Berzu".

Kako je sve to počelo? EDGAR!

Danas:Berze sve više poprimaju karakter virtuelnih, a ne fizičkih institucija u kojima je pristup informacijama u velikoj meri pojednostavljen i uprošćen. Brokeri ne moraju više da se okupljaju na berzanskom parketu, već sva događanja mogu pomno posmatrati na računarima od kuće, kancelarije ili bilo kog dela sveta, daleko od drugih brokera i samih berzi. Funkcionišu dakle po principu rada na daljinu (engl. Teleworking), prestaju biti ljudi sa "malim tajnama zanata", a tradicionalna znanja zamenjuju znanjima i veštinama rada sa umreženim računarima.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeELEKTRONSKE BERZE

Kada je u pitanju trgovina hartijama od vrednosti, Internet je upotrebljiv na više načina. Uopšeteno govoreći, on je:

• Najnoviji i potencijalno najbolji kanal za plasiranje finansijskih informacija (E*Trade i Pawws Financial

Network, Pc Quote On-line… )

• Najprikladnije sredstvo za pružanje pomoći kod dileme: "Investirati u konkretan posao ili ne?“(Microsoftov Investitor, Informed Investitor … )

• Virtuelni prostor za trgovanje H.O.V.(Charles Schwab )

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeELEKTRONSKE BERZE

Kako se obavlja on-line trgovanje hartijama od vrednosti?

1.2.3....

Sigurnost!!!!!!!!!ocenjivačke kuće ( engl. Independent Evolution House).

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Elektronske rezervacije (engl. Computer Reservation System, CRS) su još jedna od bitnih kategorija elektronskog poslovanja u segmentu biznis-potrošač. Elektronske rezervacije imaju primenu u:TurizmuAvio saobraćajuOstalim delatnostima (sportu, kulturi, obrazovanju...)

KOMPJUTERSKI SISTEMI REZERVACIJAVisekorisnicki sistemi rezervacija

SABRE, AMADEUS, GALILEO...

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

eGovernment podrazumeva upotrebu informaciono-komunikacionih tehnologija u javnoj administraciji - što u kombinaciji sa organizaciionim promenama i novim znanjima - poboljšava javne servise i demokratske procese i jača javne funkcije. eGovernment je način da javna administracija postane otvorenija i transparentnija, više servisno orjentisana i efikasnija.

E-GOVERNMENT

RIZICI KOD ELEKTRONSKOG POSLOVANJA


lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Šta raditii u slučaju nastanka problema?

U slučaju otkrivanja ili sumnje na prevaru, najgore što kupac može učiniti jeste da ne učini ništa!!!

E-trka s preponama: preskakati, izbeći ili zaobići?

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je1. Identitet na Webu-Kradja identiteta

Odustanite od internet adrese, ako ne pocinje sa :http…Zvuci Vam neverovatno, ali Vi ste….

Ne nasedajte na mejl administratora, ISP…

2. Skriveni troskovi

3. Pitanje garancija

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

OBJEKTIVNI+SUBJEKTIVNI RIZICI

Rizk IT infrastrukture:• nedovoljna zaštita;• ranjivost hardvera na fizička oštećenja;• loši planovi za slučaj opasnosti;• loše podešavanje »firewall« sistema;• neadekvatna primena kriptografije.

Aplikacioni rizik• pojava grešaka u aplikacijama;• nekoordinirane programske izmene;• nedostatak kontrole na ulazu i obradi;• neadekvatno obezbeđenje softvera (back up, recovery).

IT rizik poslovnih obrada• nekompletan prenos podataka;• sistem zaštite ne funkcioniše podjednako u svim delovima;• nekorektni mehanizmi kontrole;• kontrola pristupa samo za pojedine aplikacije.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

[1] “Evans data” u analizi rada 750 firmi koje se bave razvojem baza podataka, navodi da je u 2003. godini

provaljeno 31% bankarskih finansijskih baza, što nije čudno ako se ima u vidu činjenica da se: slučajan računar na Internetu skenira nekoliko desetina puta na dan, Windows 98 sa uključenim deljenjem fajlova, provaljen je pet puta u četiri dana, NetBios skeniranja dešavaju se sedamnaest puta na dan, a najkraće vreme do provale u sistem traje petnaest minuta nakon uključenja u mrežu (http://www.sk.co.yu).

Povreda integritetaPovreda poverljivosti podataka

Mogući uzrociMoguće posledice

Mogući uzroci

Moguće posledice

Manipulacija podacima od strane osobe zaposlene u finansijskoj instituciji ili osobe van institucije

Gubitak podataka

Krađa i otkrivanje podataka

Povreda privatnosti

Sabotaža

Prekid rada sistema i troškovi ponovnog uspostavljanja

Špijuniranje pri neovlašćenom pristupu

Prevare, pokušaji iznuđivanja

Prevara

Gubitak poverenja i gubitak klijenata

Osluškivanje komunikacije

Prekid rada sistema i troškovi ponovnog uspostavljanja

Hakerisanje

Narušavanje ugleda finansijske institucije, pad prometa

Hakerisanje

Gubitak poverenja i gubitak klijenata, narušavanje ugleda, pad prometa

VirusiSudski troškovi i kazne...

VirusiSudski troškovi i kazne...

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeKoje »brige brinu« učesnike?

Klijenti – Pitanje tajnosti podataka i transakcija! Koja načela prevencije od obmna i prevara primeniti? Da li je lokacija verodostojna, s obzirom da postoje lokacije koje se bave skupljanjem brojeva kartica?...Finansijske institucije – Budući da su računarske mreže kojim se kreće novac složene, treba računati na sledeće probleme: integritet (celovitost) podataka i u vezi sa tim moguće manifestacije kao što su oštećenja, degradacija, izobličenje ili uništenje podataka; kontrola ispravnosti podataka, kontrola redudanse, zaštita tajnosti, zaštita privatnosti, antivirusna zaštita, zaštita od neovlašćenih korisnika, pravilna procedura identifikacije, autentifikacije i autorizacije, i sl.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeUPRAVLJANJE RIZICIMA

AMERIKA: EVROPA

U kolikoj meri će biti zaštićen sistem elektronskih plaćanja zavisi od više faktora:

• obima i prirode rizika;• stepena tolerancije postojanja rizika od strane finansijske

institucije;• kadrova koji treba da "iznesu" ovaj problem;• finansijskih sredstava potrebnih za obezbeđenje od rizika;• visine štete i prirode problema koje rizik donosi;• stepena poverenja u okruženje i sl.

Preventivne mere:

• razvoj odgovarajuće sigurnosne politike i uticaj na zaposlene kako bi se pridržale sigurnosne procedure.

• integracija svih sigurnosnih funkcija u jedinstvenu kako bi se osigurala celovitost zaštite;

• odstranjivanje »zloćudnih kodove« u postojećim programima i postavljanje sistema zaštite protiv napada istih;

• zaštita tajnosti enkripcionih i autentifikacionih ključeva;• kontrola tipova veza koje se ostvaruju sa okruženjem;• zaštita tajnosti podataka prilikom njihovog prenosa na

daljinu;• zaštita tajnosti podataka na sopstvenim medijumima.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeTEHNOLOGIJE ZASTITE

1. rešenja zasnovana na kriptografiji;

2. rešenja digitalnih potpisa;

3. rešenja digitalnih certifikata;

4. rešenja na bazi biometrijske tehnologije;

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeKRIPTOGRAFIJA

Šta je kriptografija i čemu ona služi?

"Protivnik" poznaje kriptografiju i algoritme koje upotrebljavamo, ali ne i ključeve koji nam osiguravaju sigurnost.

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Kriptografske metode pri elektronskim transferima sredstava obezbeđuju:

1. zaštitu tajnosti podataka (podatke može dekodirati samo izabrana osoba, osoba na koju su podaci naslovljeni i niko drugi);

2. autentičnost izvora podataka (podatke je uistinu poslala za to ovlašćena osoba);

3. verodostojnost podataka (sprečavanje neovlašćene promene i uništenja podataka);

4. nemogućnost negiranja učešća u transakciji (pošiljalac se ne može odreći ili kasnije zatajiti poslate podatke).

KRIPTOGRAFIJA

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

Postupak transmitovanja razumljive poruke – otvorenog teksta u nerazumljiv i nečitljiv oblik naziva se šifrovanje

Originalne poruke koja se šifrira – OPKljuča K1

Da bi osoba kojoj su podaci namenjeni mogla da iskoristi šifrovanu poruku sprovodi se inverzni postupak – dešifrovanje

Šifrovane poruke – ŠPKljuča K2

KRIPTOGRAFIJA

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeKRIPTOGRAFIJA

Princip kriptosistema sa simetričnim ključem

Šifrovanje Dešifrovanje

Običan tekst

Šifrovan tekst

Običan tekst

PROBLEMI!!!

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeKRIPTOGRAFIJA

Princip kriptosistema sa asimetričnim ključem

Šifrovanje Dešifrovanje

Običan tekst Običan tekst

Šifrovan tekst

Javni ključ Tajni ključ

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeDIGITALNI POTPIS

Digitalni potpis nije digitalni ili elektronski zapis običnog potpisa

1. Digitalni potpisi korišćenjem simetrične kriptografije2. Digitalni potpisi korišćenjem asimetrične kriptografije

lekt

ron

sko p

osl

ovan

je

DIGITALNI POTPIS

Slepi digitalni potpis

Grupni digitalni potpis

Posrednički digitalni potpis

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeDIGITALNI CERTIFIKATI

Digitalna potvrda o identitetu koja je izdata od strane za tu delatnost ovlašćene Certifikacione službe (engl. CA-Certifying Autorities)

Najjednostavnije rečeno digitalni certifikat je elektronska identifikacija učesnika na mreži. Digitalni certifikat možemo nazvati i digitalnom ličnom kartom .Digitalni certifikat u cyber prostoru, je sredstvo kojim ćete vi ili osoba sa kojom komunicirate dokazati identitet

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeBIOMETRIKA

Biometrijska tehnologija se zasniva na automatskoj identifikaciji osobe na osnovu neponovljivih ili teško ponovljivih bioloških osobina:

• delova tela (otisci prstiju, otisak ruke, ručna geometrija, snimak mrežnjače, snimak zenice, geometrija lica…);

• bimehaničkih radnji koje daju karakterističan rezultat (snimak glasa, snimak potpisa i sl.).

lekt

ron

sko p

osl

ovan

jeBIOMETRIKA

Prikupljanje biometrijskih podataka

Obrada biometrijskih podataka

Skladištenje biometrijskih podataka i back up

Živi snimak izabrane biometike

Verifikacija

biometrijskih podataka

Skladištenje biometrijskih podataka i back up

aplikacija

Predmet ispitivanja

Ele

ktro

nsk

o p

osl

ovan

je

slajdovi

Documents