single euro payments area - compeko.sk · 2 °agenda sepa – základné informácie sepa úhrady...
TRANSCRIPT
SEPASingle Euro Payments Area
(Jednotná platobná oblasť v eurách)
Júl 2013
2
°Agenda
� SEPA – základné informácie� SEPA úhrady (SCT)� SEPA inkasá (SDD)� Formáty importov / exportov v Internet bankingu� Formáty importov / exportov v Multicash� Formáty importov / exportov v Gemini
3
°SEPA – Single Euro Payments AreaJednotná platobná oblas ť v eurách
SEPA je oblasťou, kde budú občania,
podniky a ďalšie ekonomické subjekty
prijímať a vykonávať platby v eurách v rámci Európy (cezhraničné aj
vnútroštátne) za rovnakých základných
podmienok, práv a záväzkov, bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú.
Ide o projekt štátov EÚ, Nórska,
Lichtenštajnska, Islandu, Švajčiarska a
Monaka.
Platby medzi štátmi SEPA oblasti budúpovažované za domáce platby.
SEPA zaručí rovnaké štandardy pre
spracovanie platieb v rámci krajiny aj
medzi krajinami v tejto oblasti.
°SEPA regulácia
„Dňa 14. februára 2012, EP schválil Nariadenie č. 260/2012, ktorým sa ustanovujú technické a obchodné požiadavky pre úhrady a inkasá v eurách a ktorým sa mení a dop ĺňa nariadenie ES č. 924/2009 (tzv. SEPA reguláciu).“
Termín pre zosúladenie domácich a cezhraničných úhrad a inkás v eurách: 1. február 2014 („SEPA Migration End Date“)
- všetky úhrady a inkasá- v mene € realizované v súlade- zasielané v rámci EHP s týmto ariadením
4
5
°Vybrané dopady SEPA regulácie
� Nové polia v prevodných príkazoch a inkasách (dopad na formuláre, zadávanie, spracovanie, zobrazovanie v platobných kanáloch, výpisy), ich povinnépoužívanie zo strany klientov a bánk
� V platobnom styku v rámci SR sa bude používať číslo účtu v tvare IBAN(PO: 2014; FO: platby do SR najneskôr do 2016; platby do krajín EHP: 2014)
� Ak klient posiela prev.príkazy v súboroch, pre SEPA platby povinnosť posielaťich v súlade s XML štandardom pod ľa ISO20022 (XML komunikácia klient ↔ banka)
� Business Identifier Code (BIC) : odstránená povinnosť uvádzať BIC pri zadávaní SEPA-transakcie (domáce platby od 2014, zahraničné platby od 2016)
� Zánik slovenského inkasa (transformácia na SEPA inkaso = SDD)
� Platobný titul: od roku 2014 ho nebude potrebné uvádzať v platobných príkazoch (ani v zahraničných platbách)
� Trvalé príkazy ostanú zachované (banka prekonvertuje na SEPA formát)
6
°SEPA Credit Transfer (SCT) – SEPA úhrada
Aké sú hlavné znaky SEPA úhrad?� Platba v mene EUR realizovaná v rámci SEPA oblasti� IBAN a BIC nahrádzajú národné čísla účtov a kódy bánk
(2612345678/1100 → SK2411000000002612345678; TATRSKBX)� Platobná inštrukcia SHA � Informácia pre príjemcu môže obsahovať až 140 znakov
� Platobné symboly (VS,KS,SS) dnes používané na párovanie platieb ostávajú zachované. Budú prenášané do nového poľa „Referencia platiteľa“.
Čo SEPA úhrady nepokrývajú:� Platby mimo oblasti SEPA
� Platby v inej mene ako EUR
� Urgentné platby
E2E
°Harmonogram prechodu na SCT v SR
� pred 02/2014 – bez dopadu na korporátnych klientov
• pôvodné štruktúry dát, stále platný súčasný formát čísla účtu (BBAN)• banky môžu začať poskytovať SEPA úhrady (TB od 11/2013)
� od 02/2014-02/2016 – „prechodné obdobie“• povinný IBAN (pre PO)
• pre import SEPA platieb v XML formáte uplatnila SR prechodné obdobie do 02/2016. V prípade, ak klient požaduje použitie tohto formátu, banka mu to umožní
� od 02/2016• povinný IBAN aj pre fyzické osoby (FO)
• pre import SEPA platieb je XML formát povinný, možnosť konverzie formátov na XML už iba interne (na strane klienta)
7
8
°SEPA Direct Debit – SEPA inkaso
Aké sú hlavné znaky SEPA inkás?� Inkaso v rámci SEPA krajín (vrátane SR) v mene EUR� Realizované je na základe príkazu od príjemcu platby� Príjemca platby musí mať pridelený identifikátor kreditora - CID
(Creditor Identifier)� Platiteľ dá súhlas (tzv. mandát ) na realizáciu SEPA inkasa príjemcovi� Mandáty a jednotlivé príkazy na inkaso obsahujú nový identifikátor -
jedine čné číslo mandátu UMR (U nique Mandate Reference)
� Doterajšie súhlasy s inkasom evidované v bankách v SR sú z právneho hľadiska platné aj po zavedení SEPA inkasa, t. j. bez potreby uzatvárania nových zmlúv.
� SK Inkaso definitívne zaniká 31.1.2014 - banky preberú od inkasantov výzvy na inkaso podľa súčasného spôsobu s dátumom splatnosti max. 29. január 2014 vrátane.
9
°Priebeh SEPA inkasa
I. Platite ľ� Podpísanie súhlasu - Pri nákupe služby alebo produktu sa platiteľ a príjemca
platby dohodnú a podpíšu, že ako spôsob úhrady využijú SEPA inkaso. � Sprístupnenie ú čtu - Platiteľ vo svojej banke sprístupní svoj účet pre SEPA
inkaso. Tým oprávni príjemcu platby na posielanie príkazu na SEPA inkaso.
II. Príjemca� Oznámenie o úhrade (prenotifikácia) - príjemca inkasa oznámi platiteľovi
dátum a sumu platby najneskôr 14 dní pred dňom zúčtovania. � Výzva na inkaso - Príjemca platby pošle prostredníctvom svojej banky príkaz
na zaplatenie do banky platiteľa.
III. Banky� Odpísanie pe ňazí z účtu - Ak platiteľ sprístupnil svoj účet pre platby SEPA
inkasa, platba je v deň zúčtovania odpísaná z účtu platiteľa. Opakované pokusy počas nasledujúcich dní nie sú možné v prípade neúspešného zúčtovania v tento deň.
� Pripísanie pe ňazí na účet príjemcu - Peniaze sa v rovnaký deň pripíšu na účet príjemcu platby.
Priebeh
10
°XML výpis
� XML výpis predstavuje pre klienta štandardizáciu v komunikácii banka-klient pre Slovensko
� Štandard pripravila pracovná skupina pri Slovenskej bankovej asociácii (formát xml správy: camt.053.001.02)
� Bude obsahovať všetky druhy transakcií a pohybov (nielen SCT a SDD)
° Internet banking
� Import platieb v Internet bankingu� Export pohybov v Internet bankingu� Export výpisov v Internet bankingu
11
12
° Popis štruktúry – import platieb v Internet bankingu 1/2
o Import platobných príkazov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát GEMINI� Formát XML
o Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude
možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať polia označené hviezdičkou:
° Kreditná informácia° Kreditná informácia – pokračovanie
° Debetný variabilný symbol *
° Debetný špecifický symbol * ° Debetná informácia *
° Avízo
prenos_CSV_29_05_2013
prenos_GEMINI_29_05_2013
prenos_XML_29_05_2013
13
° Popis štruktúry – import platieb v Internet bankingu 2/2
Polia označené hviezdičkou v dátovej vete môžu byť zadané, ale neprenesú sa v platobnom príkaze.
V prípade vyplnených polí Kreditná informácia, kreditná informácia pokračovanie a Avízo bude uprednostnená Kreditná informácia a kreditná informácia pokračovanie.
Vyplnené polia kreditná informácia, kreditná informácia pokra čovanie a Avízo, budú zobrazované v i:výpisoch v Informácii pre príjemcu, pri čom kreditná informácia a kreditnáinformácia pokra čovanie budú uprednostnené pred Avízom.
o Import platobných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: pain.001.001.03
import_pain.001.001.03
14
° Popis štruktúry – export pohybov v Internet bankingu
o Export pohybov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát XML� Formát TXT� Formát PDF
o Zmeny v existujúcich formátoch:� Bude doplnené pole „IBAN“� Bude doplnené pole „Referencia platiteľa“� Pole „Informácia pre príjemcu“ bude obsahovať plných 140 znakov
export_PDFexport_CSV export_TXTexport_XML
15
° Popis štruktúry – export výpisov v Internet bankingu 1/2
o Export výpisov v pôvodných formátoch:� Formát AS400 (pre IB)� Formát CLEARING� Formát GEMINI� Formát GPC
o Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude
možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať polia označené hviezdičkou :
° Kreditná informácia
° Kreditná informácia – pokračovanie° Debetný variabilný symbol *
° Debetný špecifický symbol *
° Debetná informácia *° Avízo
export_AS400 export_CLEARING export_GEMINI export_GPC
16
° Popis štruktúry – export výpisov v Internet bankingu 2/2
Polia označené hviezdičkou v dátovej vete môžu byť zadané, ale neprenesú sa v platobnom príkaze.
V prípade vyplnených polí Kreditná informácia, kreditná informácia pokračovanie a Avízo bude uprednostnená Kreditná informácia a kreditná informácia pokračovanie.
Vyplnené polia kreditná informácia, kreditná informácia pokra čovanie a Avízo, budú zobrazované v i:výpisoch v Informácii pre príjemcu, pri čom kreditná informácia a kreditná informácia pokra čovanie budúuprednostnené pred Avízom.
o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: camt.053.001.02
o Popis jednotného národného formátu XML výpisu je možné nájsť na web.stránke Slovenskej Bankovej Asociácie (SBA):
http://www.sbaonline.sk/sk/presscentrum/aktuality/sepa-narodny-format-xml-vypisu.html
°Multicash
� Import platieb v Multicashi� Export pohybov v Multicashi� Export výpisov v Multicashi
17
18
° Popis štruktúry – import platieb v Multicash 1/2
o Import platobných príkazov v pôvodných formátoch:� Formát SKI
o Obmedzenia pri použití existujúceho formátu:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude
možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:
� Debetný variabilný symbol*� Debetný špecifický symbol*� Debetná informácia**� Kreditná informácia***Debetný variabilný symbol a debetný špecifický symbol môžu byť
uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa v platobných príkazoch.**V poliach Kreditná informácia a Debetná informácia sa nachádzajú
údaje (názov a adresa príjemcu / platiteľa), pričom tieto hodnoty budúpremapované do príslušných elementov v XML správe.
import_SKI
19
° Popis štruktúry – import platieb v Multicash 2/2
o Import platobných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy:pain.001.001.02, pain.001.001.03 , pain.001.002.03
o Import inkasných príkazov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy:pain.008.001.01, pain.008.001.02 , pain.008.002.02
Popis poli SCT
Popis poli SDD
SCT
SDD
20
° Popis štruktúry – export pohybov v Multicash
o Export pohybov v pôvodnom formáte:
o V súbore s obratmi bude doplnené:� Popis jednotlivých typov transakcii (domestic, foreign, card)� Informácie v kartových obratoch (miesto výberu, pôvodná
suma+mena ..)� Radenie „?“ polí v súbore (pod sebou)
obraty_MT942
Example
21
° Popis štruktúry – export výpisov v Multicash1/2
o Export výpisov v pôvodnom formáte:� Formát MT940
� Pre zobrazenie v aplikácii vznikne nový MT940 výpis. Oproti pôvodnému formátu bude obsahovať pole Referencia platiteľa (End-to-End Reference) a účet v tvare IBAN.
vypis_MT940
22
° Popis štruktúry – export výpisov v Multicash 2/2
o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022� Typ xml správy: camt.053.001.02
o Popis jednotného národného formátu XML výpisu je možné nájsť na web.stránke Slovenskej Bankovej Asociácie (SBA):
http://www.sbaonline.sk/sk/presscentrum/aktuality/sepa-narodny-format-xml-vypisu.html
°Gemini
� Import platieb v Gemini� Export pohybov v Gemini� Export výpisov v Gemini
23
24
° Popis štruktúry – import platieb v Gemini 1/2
o Import platobných príkazov v pôvodnom formáte:� Formát GEMINI
o Obmedzenia pri použití existujúceho formátu:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude
možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:
� Debetný variabilný symbol� Debetný špecifický symbol� Debetná informácia� Avízo� Kreditná informácia*Pozn.: tieto polia môžu byť uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa
v platobných príkazoch.* Kreditná informácia bude prenesená v platobnom príkaze ako správa
pre príjemcu – Remittance information
import_GEMINI
25
° Popis štruktúry – import platieb v Gemini 2/2
o Import platobných príkazov v novom XML formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini
podporovaný!
o Import inkasných príkazov v novom XML formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini
podporovaný!
26
° Popis štruktúry – export pohybov v Gemini
o Export pohybov v pôvodných formátoch:� Formát CSV� Formát HTML
o Podmienkou správneho zobrazovania platobných symbolov (VS, SS, KS) v týchto exportoch, je dodržanie správnej konvencie pri zadávaníplatby platitelom (/VSxxxxxxxxxx/SSxxxxxxxxxx/KSxxxx)
27
° Popis štruktúry – export výpisov v GEMINI 1/2
o Export výpisov v pôvodných formátoch:
*Obmedzenia pri použití existujúcich formátov:Z dôvodu prechodu národného clearingu na SEPA/XML formát nebude
možné od 11/2013 v domácom platobnom styku prenášať nasledovnépolia:
� Kreditná informácia� Debetná informácia� Debetný variabilný symbol� Debetný špecifický symbolPozn.: tieto polia môžu byť uvedené v dátovej vete, avšak neprenesú sa
v platobných príkazoch.
Názov formátu
Zmena formátu po SEPA
Zmena prenášaných polí
ABO NIE NIE
AS400 ÁNO ÁNO
GEMINI NIE ÁNO*
CLEARING NIE ÁNO*
export_AS400
export_CLEARINGexport_GEMINI
export_ABO
28
° Popis štruktúry – export výpisov v GEMINI 2/2
o Export výpisov v novom formáte:� Formát vychádzajúci z ISO20022 (XML) nebude v Gemini
podporovaný!
29
°Otázky
30
°Užitočné linky
� Tatra banka:http://www.tatrabanka.sk/sk/personal/ucet-platby/platobny-styk/sepa.html
� European Payments Council:www.europeanpaymentscouncil.eu
� SEPA regulácia:http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:SK:PDF
� SCT:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_credit_transfer
� SCT Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sct_2014_rulebook_
� SDD:http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd)
� SDD Rulebook a Implementation Guidelines: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sdd_2014_rulebooks_
� NBS:http://www.nbs.sk/sk/platobne-systemy/sepa