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SERVIZI DI INVESTIMENTO E DI DEPOSITO DELLE

DISPONIBILITà LIQUIDE E DEGLI STRUMENTI FINANZIARI:

CONDIZIONI GENERALI

Edizione 06/2012

INDICE

Sezione I - I principi generali che guidano il nostro rapporto

Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca! 2

Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca! 3

Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca! 3

Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente 3

Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca! 4

Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca! 5

Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti 6

Sezione II - Le norme che regolano i servizi di collocamento e distribuzione, ricezione e trasmissione

ordini e consulenza

Servizio di collocamento e distribuzione 6

Servizio di ricezione e trasmissione ordini 6

Servizio di consulenza 7

Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza 7

Rendicontazione 8

Sezione III - Le norme che regolano il servizio di deposito delle disponibiltà liquide e degli strumenti

finanziari

Caratteristiche del servizio 8

Sezione III. A - Deposito delle disponibilità liquide 8

Sezione III. B - Deposito degli strumenti finanziari 10

Sezione IV - Le norme che regolano i servizi in caso di conclusione del contratto tramite un intermediario

convenzionato con CheBanca!

Operatività mediante intermediari convenzionati 11

Prestazione del servizio di ricezione e trasmissione ordini tramite intermediari convenzionati 11

INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI 11

COMUNICAZIONE DI DATI IDENTIFICATIVI DEGLI AZIONISTI DI SOCIETà QUOTATE 12

CheBanca! S.p.A. - Indirizzo di Corrispondenza: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Sede Legale: Via Aldo Manuzio 7, 20124 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A

Il contratto tra il cliente e CheBanca! è costituito da tre elementi:

• il Foglio Informativo contenente le condizioni economiche (frontespizio del contratto)• il modulo di richiesta• queste Condizioni Generalied è valido dal momento in cui il cliente riceve l’accettazione da parte di CheBanca!.

Queste pagine descrivono le condizioni che regolano i rapporti tra il cliente e CheBanca! in relazione: a) ai Servizi di Investimento: collocamento e distribuzione, ricezione e trasmissione ordini, consulenza (Sezione II);b) al deposito delle disponibilità liquide e degli strumenti finanziari (Sezione III).La Sezione IV descrive le particolari disposizioni applicabili qualora la conclusione del contratto avvenga per il tramite di un intermediario distributore incaricato da CheBanca!

Il cliente può richiedere in qualsiasi momento copia del contratto e del Foglio Informativo con le condizioni economiche in vigore.

SEZIONE I - I PRINCIPI GENERALI CHE GUIDANO IL NOSTRO RAPPORTO

Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca!

Verifica della clientelaQuando compila il modulo di richiesta, e poi durante l’intero rapporto, il cliente è tenuto a fornire tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire a CheBanca! di adempiere agli obblighi di verifica della clientela, come previsto dalla normativa antiriciclaggio.

Il cliente è tenuto inoltre a comunicare al Servizio Clienti di CheBanca!, tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni (con la consegna del modulo Form W-9), l’eventuale acquisizione della qualifica di US person. In mancanza di comunicazione, CheBanca!, qualora venisse a conoscenza dell’acquisizione della qualifica di US person, si intende sin d’ora autorizzata dal cliente a vendere le attività finanziarie presenti sul deposito del cliente che possano generare “reportable payments” (per esempio: cedole, dividendi e corrispettivi lordi di vendita di titoli statunitensi), secondo la normale prassi commerciale e senza preavviso, deducendo e versando alle autorità fiscali statunitensi la ritenuta alla fonte nella misura vigente secondo quanto previsto dalla normativa statunitense. Il cliente rinuncia espressamente e senza riserve, a qualsiasi pretesa di risarcimento danni nei confronti di CheBanca! e si impegna ad indennizzarla per qualsiasi perdita connessa alla vendita dei valori patrimoniali statunitensi.US person è la persona in possesso della cittadinanza statunitense, ovvero in possesso della “green card” statunitense, ovvero che ha soggiornato negli Stati Uniti d’America 183 giorni nell’anno di riferimento e nei due precedenti (calcolati computando i giorni di presenza nell’anno di riferimento, che devono essere almeno 31, un terzo dei giorni di presenza dell’anno precedente, un sesto dei giorni di presenza del secondo anno precedente) ovvero per altre ragioni fiscalmente residente negli Stati Uniti d’America.

Conclusione del contrattoCon la firma del modulo di richiesta, il cliente accetta le presenti Condizioni Generali ed economiche che regolano i rapporti con CheBanca! ed attiva il deposito delle disponibilità liquide e degli strumenti finanziari ed i Servizi di Investimento.CheBanca! accetta la richiesta di attivazione dopo:• aver ricevuto copia del modulo di richiesta compilato e firmato dal cliente;• aver ricevuto copia del documento di riconoscimento e del codice fiscale del cliente;• aver provveduto all’adeguata verifica del cliente in base alla normativa antiriciclaggio;• aver ricevuto il primo versamento o trasferimento titoli.

Diritto di recesso e tempi di chiusuraIl contratto ha durata indeterminata. Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza l’applicazione di penali o spese e senza dover indicare il motivo con semplice comunicazione scritta a CheBanca!, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di rapporto cointestato. Il recesso è efficace nel momento in cui CheBanca! ne riceve comunicazione. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese successivo. I canoni pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.

La stessa facoltà spetta a CheBanca!, che invece deve darne comunicazione scritta al cliente con un preavviso di almeno 2 mesi, tranne in caso di giustificato motivo (esempio: inadempienza, sospetta frode, ecc.): in questo caso il recesso ha effetto immediato dal momento in cui il cliente ne riceve comunicazione. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese in cui il recesso ha efficacia. I canoni pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.

Resta impregiudicata l’esecuzione degli ordini impartiti dal cliente anteriormente alla data di efficacia della comunicazione di recesso e non espressamente revocati in tempo utile. CheBanca! avrà in ogni caso la facoltà di sospendere l’esecuzione degli ordini, procedere alla liquidazione anticipata delle operazioni in corso e comunque di adottare ogni iniziativa ritenuta più idonea per la tutela dei propri crediti.

I tempi massimi di chiusura del rapporto sono pari a 60 giorni.

Le somme o gli strumenti finanziari verranno messi a disposizione del cliente nei tempi tecnici necessari, tenuto conto dell’eventuale necessità di ricevere gli strumenti finanziari stessi dai subdepositari e, comunque, solo dopo che saranno stati soddisfatti – anche mediante compensazione – gli eventuali crediti di CheBanca!

Modifiche unilaterali delle condizioniCheBanca! può modificare unilateralmente queste condizioni generali e le condizioni economiche indicate nel Foglio Informativo, previa comunicazione scritta al cliente, da inviare anche tramite e-mail, con un preavviso non inferiore a 15 giorni per i sevizi di cui alla Sezione II e IV e con un preavviso non inferiore a 2 mesi per il servizio di cui alla Sezione III.

Le modifiche si intendono approvate ove il cliente non receda dal contratto entro la data prevista per la loro applicazione. Il recesso non comporta spese.

Legge applicabile e foro competenteIl contratto è concluso in lingua italiana. Tutte le comunicazioni tra il cliente e CheBanca! avvengono in lingua italiana. Il contratto è disciplinato dalla legge italiana (in particolare Codice Civile, Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, Codice del Consumo, normativa sui servizi di pagamento, Testo Unico dell’intermediazione finanziaria). La violazione delle disposizioni di legge applicabili ai servizi comporta l’applicazione di sanzioni amministrative a carico di CheBanca!

Il foro competente è quello della località di residenza del cliente o del suo domicilio eletto.

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ReclamiIl cliente può contestare eventuali comportamenti o omissioni di CheBanca! rivolgendosi prima all’Ufficio Reclami di CheBanca! all’indirizzo di Milano, Viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158 o all’indirizzo e-mail: [email protected] e successivamente:• in relazione ai servizi di cui alle Sezioni II e IV, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 90 giorni, alternativamente:

- alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob- al Conciliatore Bancario Finanziario (www.conciliatorebancario.it)- all’Ombudsman - Giurì Bancario, nei limiti e alle condizioni previsti dal relativo Regolamento disponibile sul sito della Banca o sul sito www.conciliatorebancario.it

• in relazione al servizio di cui alla Sezione III, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), utilizzando la modulistica disponibile su www.arbitrobancariofinanziario.it o presso le filiali della Banca d’Italia. Per maggiori informazioni, il cliente può consultare la Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul sito www.chebanca.it o presso le filiali di CheBanca!

Resta in ogni caso fermo il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia o, fatto salvo quanto descritto nel successivo paragrafo “Tentativo di conciliazione”, rivolgersi all’Autorità Giudiziaria.

Tentativo di conciliazione Il cliente e CheBanca! prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria tentano la conciliazione come previsto dalla vigente normativa sulla mediazione.

Il cliente ha anche la facoltà di attivare i procedimenti presso l’Arbitro Bancario Finanziario o la Camera di Conciliazione ed Arbitrato presso la Consob.

Il cliente e CheBanca! concordano di tentare la conciliazione davanti al Conciliatore Bancario Finanziario, organismo diffuso sul territorio nazionale ed in possesso di esperienza in materia bancaria e finanziaria. Per maggiori informazioni sulle modalità di attivazione del Conciliatore Bancario Finanziario consulta il sito www.conciliatorebancario.it.

Il cliente e CheBanca! possono, anche successivamente alla conclusione del contratto, concordare per iscritto di rivolgersi ad altro soggetto purché registrato nell’apposito albo tenuto dal Ministero della Giustizia.

Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca!

Canali disponibili: le filiali, il sito internet, il telefonoFatto salvo quanto diversamente previsto nella Sezione IV, il cliente può effettuare operazioni e interrogazioni e impartire le proprie istruzioni attraverso questi canali: le filiali di CheBanca! presenti sul territorio italiano, il sito www.chebanca.it, il Servizio Telefonico di CheBanca!.

Per lo svolgimento del Servizio Telefonico, CheBanca! può avvalersi di servizi resi da primari operatori specializzati.

Codici di Identificazione e firma depositataPer accedere ai servizi ed impartire ordini, il cliente utilizza i codici forniti da CheBanca!: Codice Cliente, Codice di Accesso e Codici Dispositivi. Il Codice Cliente e i Codici Dispositivi sono stampati sulla Tessera Personale inviata al cliente separatamente dal Codice di Accesso.

In caso di cointestazione, i Codici di Identificazione saranno trasmessi all’indirizzo di corrispondenza di ciascun intestatario.

Il cliente può accedere ai servizi ed impartire ordini anche esibendo un documento di identità in corso di validità e apponendo sul modulo di disposizione la propria firma autografa corrispondente alla firma depositata nel modulo di richiesta.

Per motivi di sicurezza, CheBanca! può richiedere la firma autografa, in aggiunta ai Codici di Identificazione, anche se il cliente usa il canale internet o il Servizio Telefonico.

L’uso dei Codici di Identificazione o la firma autografa unitamente al documento di identità costituiscono prova dell’avvenuta identificazione del cliente ed autenticazione degli ordini. CheBanca! può modificare i sistemi di identificazione del cliente e quelli di sicurezza, dandone preventiva comunicazione al cliente.

Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca!

Il cliente a CheBanca!Il cliente invia le proprie comunicazioni a CheBanca! all’indirizzo di Milano, viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158.

CheBanca! al cliente

Comunicazioni periodicheIl cliente riceve da CheBanca! periodicamente le rendicontazioni previste nelle successive Sezioni in relazione a ciascun servizio. Con un messaggio e-mail il cliente viene avvisato che le rendicontazioni sono disponibili mediante accesso all’area riservata del sito www.chebanca.it, stampabili e salvabili su file: se il cliente non presenta una contestazione scritta, le rendicontazioni si intendono approvate dopo 60 giorni da quello in cui le stesse sono messe a disposizione del cliente nella sua pagina personale.

Altre comunicazioniIl cliente riceve le altre comunicazioni di CheBanca!:• all’indirizzo di corrispondenza, per tutte le comunicazioni che per contratto o legge devono essere inviate per iscritto. In caso di cointestazione, queste

comunicazioni sono inviate all’indirizzo del primo intestatario (salvo diverse istruzioni scritte) e sono efficaci anche nei confronti dell'altro intestatario;• all’indirizzo e-mail di ciascuno degli altri intestatari, per tutte le altre comunicazioni.

Il cliente può chiedere a CheBanca! l’invio su supporto cartaceo di tutte le comunicazioni previste nel contratto: i relativi costi sono indicati nelle condizioni economiche. Se il cliente richiede la trasmissione di informazioni ulteriori o con strumenti o frequenza diversi, CheBanca! si riserva il diritto di addebitare le relative spese.

Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente

DiligenzaNei rapporti con il cliente, CheBanca! opera con la dovuta diligenza, ossia con il grado di attenzione e prudenza richiesto dalla professionalità di un buon banchiere.

CheBanca! non presta al cliente alcuna garanzia che il valore degli investimenti effettuati ai sensi del presente contratto rimanga invariato.

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Impossibilità a operare per cause non imputabili a CheBanca!CheBanca! informerà immediatamente il cliente dell’impossibilità di eseguire gli ordini e, salvo che il cliente non li abbia tempestivamente revocati, procederà alla loro esecuzione entro il giorno di ripresa della normale operatività.

In caso di guasti ai sistemi telematici o telefonici, gli ordini potranno essere conferiti con le altre forme consentite.

CheBanca! non è responsabile della mancata o ritardata ricezione, trasmissione o esecuzione degli ordini dovuta a impossibilità ad operare derivante da caso fortuito o cause ad essa non imputabili (esempio: malfunzionamenti del mercato, mancata o irregolare trasmissione delle informazioni, ritardi o cadute di linea del sistema), nonché da ogni impedimento od ostacolo che non possa essere superato con l’ordinaria diligenza.

Sospensione dei serviziCheBanca! può sospendere i servizi in qualsiasi momento per ragioni di efficienza e di sicurezza, preavvisando il cliente, quando possibile.

Blocco dei Codici di IdentificazioneCheBanca! può bloccare i Codici di Identificazione al ricorrere di giustificati motivi legati a:• sicurezza dei Codici;• sospetto di utilizzo fraudolento o non autorizzato;• violazione delle norme che regolano l’utilizzo dei Codici.

CheBanca! informa il cliente del blocco e delle ragioni che lo giustificano, laddove possibile prima o al più tardi immediatamente dopo il blocco. In ogni caso, al venir meno delle ragioni che hanno giustificato il blocco, CheBanca! riattiva i Codici.

Conflitti di interesseCheBanca! si è dotata di una procedura che identifica, anche in considerazione dell’appartenenza al Gruppo Bancario Mediobanca, le tipologie di conflitti di interesse che possono insorgere con o tra i suoi clienti.

La procedura definisce inoltre i presidi e le misure adottate al fine di gestire i conflitti ed escludere il rischio di nuocere agli interessi del cliente. Laddove le misure adottate non siano sufficienti ad escludere questo rischio, CheBanca!, prima di agire per conto del cliente, lo informa specificamente sulla natura e fonti dei conflitti di interesse, per consentire una decisione consapevole.

Il cliente ha il diritto di chiedere a CheBanca! maggiori dettagli in merito alla politica di gestione dei conflitti.

Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca!

Limiti operativiNell’impartire disposizioni, il cliente è tenuto a rispettare le disposizioni del presente contratto e, in particolare, a operare entro i limiti indicati nelle condizioni economiche, a fronte del saldo disponibile.

Custodia dei Codici di Identificazione e responsabilitàIl Codice Cliente è conosciuto da CheBanca!, mentre il Codice di Accesso e i Codici Dispositivi sono conosciuti solo dal cliente, che deve mantenerli segreti e custodirli senza consentirne l’accesso a nessuno. In particolare, il Codice di Accesso non deve essere scritto sulla Tessera Personale, né conservato insieme alla Tessera stessa.

Dal momento in cui riceve i Codici il cliente è tenuto a:• adottare le misure idonee per la loro sicurezza;• utilizzarli come previsto dal contratto;• comunicare senza indugio a CheBanca! il loro smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato non appena ne viene a conoscenza.

La comunicazione deve essere effettuata telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando le informazioni indispensabili per procedere al blocco dei Codici; nei successivi due giorni lavorativi, il cliente dovrà confermare l’avvenuta segnalazione di blocco a CheBanca! personalmente o con lettera raccomandata, telegramma o fax, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica sicurezza e indicando il numero di blocco.

Il cliente rimane pienamente responsabile di eventuali utilizzi impropri o fraudolenti effettuati prima del blocco. Tuttavia, per le Operazioni di pagamento (come definite nella Sezione III.A) disposte prima della comunicazione di blocco, il cliente è responsabile per un importo comunque non superiore a 150 Euro. Tale limite di importo non si applica se il cliente ha agito con dolo o colpa grave o non ha adottato le misure idonee a garantire la sicurezza dei Codici.

Dopo la comunicazione di blocco, il cliente non sopporta alcuna perdita derivante dall’eventuale utilizzo dei Codici, salvo che abbia agito in modo fraudolento.

Rapporti cointestatiIl rapporto con CheBanca! può essere intestato a due persone. In tal caso l’operatività si considera a firme disgiunte.

Ogni cointestatario ha facoltà di impartire ordini con piena liberazione di CheBanca! nei confronti dell’altro intestatario, anche sui titoli nominativi comunque intestati, nonché di procedere all’estinzione del rapporto. Con la sottoscrizione del modulo di richiesta, i cointestatari si conferiscono reciproca procura ad effettuare tutte le operazioni, anche in nome e per conto dell'altro intestatario.CheBanca! è libera da ogni responsabilità nei confronti di entrambi i cointestatari qualora abbia operato in base a istruzioni fornite anche da uno solo di essi.

CheBanca! effettua la valutazione di adeguatezza e/o appropriatezza dell’operazione di cui alle successive Sezioni II e IV sulla base delle informazioni riferite al cointestatario che, di volta in volta, risulti aver conferito l’ordine.

Se muore uno dei cointestatari, l'altro conserva il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo acquistano lo stesso diritto anche gli eredi del defunto, che lo eserciteranno congiuntamente.

Se uno dei cointestatari diviene incapace di agire, l'altro conserva il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo lo acquista anche il legale rappresentante dell’incapace.

CheBanca! richiede il concorso di tutte le persone legittimate a disporre del rapporto quando una di esse si oppone con lettera raccomandata alle disposizioni impartite dall’altra, prima che le stesse abbiano avuto esecuzione.

Ogni cointestatario – ed i relativi aventi causa, anche a titolo successorio – risponde in solido per la totalità degli obblighi assunti dall’altro cointestatario, nei confronti di CheBanca!

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Condizioni economiche ed incentiviIl Foglio Informativo (frontespizio del contratto) riporta le condizioni economiche applicabili alla prestazione dei servizi.

CheBanca! può, nei limiti consentiti dalla vigente normativa, versare o percepire compensi o commissioni ovvero fornire o ricevere prestazioni non monetarie (“incentivi”) da soggetti terzi o da chi agisca per conto dei medesimi soggetti o del cliente. Natura ed importo di eventuali incentivi, o qualora l’importo non possa essere accertato il metodo di calcolo di tale importo, verranno comunicati al cliente prima della prestazione dei servizi.

CheBanca! è sin d’ora autorizzata ad addebitare sul Deposito il pagamento dei compensi, delle commissioni, delle spese e degli oneri previsti dal contratto. Qualora la liquidità presente sul Deposito non dovesse essere sufficiente al pagamento di quanto dovuto, CheBanca! avverte il cliente con lettera raccomandata, accordandogli un termine di 15 giorni, decorrenti dal momento della ricezione da parte del cliente della comunicazione. Se il cliente non provvede al pagamento entro tale termine, CheBanca! può soddisfare il proprio credito vendendo gli strumenti finanziari e gli altri valori di pertinenza del cliente. A tale fine, con la sottoscrizione di questo contratto, il cliente conferisce a CheBanca! mandato irrevocabile, a favore e nell’interesse della stessa, a liquidare in tutto o in parte gli strumenti finanziari e gli altri valori del cliente medesimo, e ad utilizzare il relativo ricavo per l’estinzione o la decurtazione dei propri crediti.

Diritto di garanziaCon la sottoscrizione di questo contratto CheBanca! acquista diritto di pegno e di ritenzione sugli strumenti, prodotti finanziari o altri valori di pertinenza del cliente presenti sul Deposito (anche se pervenuti successivamente alla firma del contratto) a garanzia di qualunque suo credito nei confronti del cliente – anche se non liquido ed esigibile ed anche se assistito da altra garanzia reale o personale – derivante dal presente contratto, nonché di ogni altro credito già in essere o che dovesse sorgere verso il cliente, rappresentato da saldo passivo di conto corrente e/o dipendente da qualunque operazione bancaria. Sono inclusi: finanziamenti di qualsiasi tipo, aperture di credito, anticipi su crediti, sconto o negoziazione di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi cauzionali, compravendita titoli e cambi, operazioni di intermediazione o prestazioni di servizi.

In caso di cointestazione del rapporto, CheBanca! ha facoltà di valersi del diritto di pegno e ritenzione sino alla concorrenza dell’intero suo credito, anche nei confronti di conti o rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei cointestatari.

CheBanca! è autorizzata ad agire per l’intero suo credito in via principale e non sussidiaria sui beni principali di ciascuno dei coniugi cointestatari.

CompensazioneIn caso di insolvenza del cliente, di diminuzione delle eventuali garanzie prestate o di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del cliente in maniera tale da porre in pericolo il recupero dei propri crediti, CheBanca! ha il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti non siano liquidi ed esigibili, e ciò in qualunque momento senza obbligo di preavviso o formalità, fermo restando che dell’avvenuta compensazione CheBanca! darà comunicazione scritta al cliente.

In caso di cointestazione del rapporto, CheBanca! ha facoltà di valersi del diritto di compensazione sino alla concorrenza dell’intero suo credito, anche nei confronti di conti o rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei cointestatari.

Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca!

Modalità di esecuzioneCheBanca! esegue le operazioni del cliente secondo le modalità descritte nel contratto. CheBanca! può però rifiutarsi di assumere l’incarico richiesto, non trasmettere o non eseguire l’ordine conferito, se esiste un giustificato motivo (ad esempio perché CheBanca! ritenga che l’ordine sia contrario alla normativa applicabile o alle prassi di mercato ammesse di tempo in tempo in vigore) o comunque se non sono rispettate le condizioni indicate nel contratto (esempio: mancanza di fondi, consenso non prestato correttamente). Al cliente sarà fornita tempestiva comunicazione anche via e-mail o Servizio Telefonico.

Ricezione delle disposizioni, tempi di esecuzione e valutaSalvo quanto specificamente previsto nelle successive Sezioni III e IV in relazione ai singoli servizi, le disposizioni del cliente sono ricevute da CheBanca!:• per i canali internet e Servizio Telefonico, nel momento in cui il sistema informativo di CheBanca! prende in carico la disposizione del cliente autorizzata

con l’inserimento dei Codici di Identificazione;• in filiale, nel momento in cui viene consegnata al cliente copia, siglata da CheBanca!, del modulo cartaceo contenente la disposizione sottoscritta dal cliente;• per gli altri canali, nel momento in cui CheBanca! comunica al cliente di aver preso in carico la disposizione cartacea autorizzata dallo stesso.

CheBanca! non sarà, in ogni caso, responsabile per l’improprio, indebito o fraudolento utilizzo di tali mezzi di comunicazione ad opera di soggetti terzi non autorizzati, comunque avvenuto, qualora tale improprio, indebito o fraudolento utilizzo non sia conosciuto o comunque conoscibile da parte di CheBanca! con l’ordinaria diligenza.

I tempi massimi di esecuzione delle disposizioni e delle Operazioni di pagamento (come definite nella Sezione III.A) disposte sul Deposito, nonché la data valuta applicata sono indicati nelle condizioni economiche.

Indipendentemente dal canale utilizzato, i termini temporali si calcolano tenendo conto delle sole giornate operative di CheBanca!: giorni feriali escluso il sabato. Le disposizioni ricevute dopo l’orario di chiusura della giornata operativa di CheBanca! sono considerate ricevute il primo giorno operativo successivo.

CheBanca! non sarà responsabile in caso di danni derivanti al cliente dovuti a incompletezza, indeterminatezza o mancanza di chiarezza di una disposizione impartita dal medesimo.

Revoca delle disposizioniIl cliente non può revocare un’Operazione di pagamento dal momento in cui è stata ricevuta da CheBanca! salvo quanto previsto nella Sezione III.A (“Revoca di un’Operazione di pagamento”). Gli ordini relativi ai Servizi di Investimento, una volta impartiti, possono essere revocati solo se non ancora eseguiti o trasmessi agli intermediari che vi danno esecuzione.

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Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti

Registrazione delle telefonateCheBanca! registra tutte le conversazioni telefoniche e i contatti tramite rete telematica, o strumenti informatici in genere, intrattenuti con il cliente.

Prova degli incarichi eseguitiCheBanca! e il cliente si danno reciprocamente atto che la prova delle disposizioni impartite dal cliente, di quelle eseguite, e delle comunicazioni effettuate sarà validamente fornita per mezzo delle scritture contabili di CheBanca!, delle registrazioni telefoniche e di quelle effettuate su supporto informatico.

SEZIONE II - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI COLLOCAMENTO E DISTRIBUZIONE, RICEZIONE E TRASSIMIONE ORDINI E CONSULENZA

Servizio di collocamento e distribuzione

Caratteristiche del servizio Il servizio di collocamento e distribuzione consiste nella promozione ed offerta da parte di CheBanca! di strumenti finanziari, nonché di prodotti finanziari emessi da banche ed imprese di assicurazione.

Il servizio di collocamento e distribuzione presuppone l’esistenza fra CheBanca! e l’emittente di apposite convenzioni di collocamento/distribuzione.

Nell’ambito del servizio di collocamento, CheBanca! può assumere su di sé il rischio del mancato collocamento degli strumenti o prodotti finanziari, secondo due diverse modalità: • assume l’impegno di acquisire, al termine dell’offerta, gli strumenti o prodotti finanziari non collocati (c.d. collocamento con assunzione di garanzia);• acquisisce immediatamente gli strumenti o prodotti finanziari oggetto del collocamento, impegnandosi ad offrirli a soggetti terzi (c.d. collocamento con

assunzione a fermo).

Svolgimento del servizioCheBanca! provvede a raccogliere le adesioni dei clienti interessati alla sottoscrizione, secondo le disposizioni dettate dall’emittente, inoltre fornisce e/o tiene a disposizione la documentazione di offerta in conformità a quanto previsto dalla normativa vigente.

Nella fase successiva alla sottoscrizione o all’acquisto da parte dei clienti degli strumenti e dei prodotti finanziari collocati, CheBanca! presta un’attività di assistenza continuativa, che consiste:• nel supportare il cliente in relazione alle modalità di smobilizzo degli strumenti o prodotti finanziari collocati;• nel ricevere ed inoltrare eventuali disposizioni del cliente attinenti agli strumenti o prodotti finanziari collocati (quali ordini di rimborso e/o conversione), in

conformità alla convenzione stipulata con il soggetto emittente;• nel fornire, mediante il sito internet e/o i rendiconti periodici forniti al cliente, informazioni circa la valorizzazione degli strumenti e dei prodotti finanziari collocati;• nello svolgere le eventuali ulteriori attività previste dalle convenzioni stipulate con i soggetti emittenti.

Il servizio di collocamento e distribuzione è prestato da CheBanca! sempre in abbinamento al servizio di consulenza.

Servizio di ricezione e trasmissione ordini

Caratteristiche del servizioIl servizio di ricezione e trasmissione di ordini consiste nella ricezione da parte di CheBanca!, attraverso uno dei canali indicati nella Sezione I, al Principio 2, degli ordini di acquisto e di vendita di strumenti o prodotti finanziari impartiti dal cliente e nella tempestiva trasmissione a soggetti autorizzati alla esecuzione degli ordini stessi.

L’elenco delle tipologie di strumenti o prodotti finanziari negoziabili è contenuto nella “Strategia di trasmissione degli ordini”. Il servizio di ricezione e trasmissione ordini è prestato da CheBanca! in abbinamento al servizio di consulenza quando svolto attraverso filiali e Servizio Telefonico.

CheBanca! non potrà essere ritenuta responsabile per eventuali perdite in conseguenza della variazione delle condizioni di mercato che dovessero verificarsi tra la ricezione dell’ordine e la sua esecuzione.

Trasmissione degli ordiniCheBanca! procede all’invio degli ordini al soggetto negoziatore ponendo in essere tutte le misure ragionevoli per ottenere il miglior risultato possibile per il cliente, tenuto conto dei fattori e dei criteri identificati nella “Strategia di trasmissione degli ordini” adottata.

CheBanca!, qualora il cliente impartisca istruzioni specifiche, si attiene alle stesse, limitatamente agli elementi oggetto delle indicazioni ricevute. In tal caso, CheBanca! non garantisce il miglior risultato possibile per il cliente.

Gli ordini del cliente possono, in alcuni casi, essere eseguiti al di fuori di un mercato regolamentato o di un sistema multilaterale di negoziazione, a condizione che il cliente abbia preventivamente prestato il proprio consenso. Il cliente esprime il consenso generale con la sottoscrizione del modulo di richiesta.

Gestione degli ordiniNell’eseguire gli ordini, CheBanca! applica misure che assicurano la trattazione rapida, corretta ed efficiente degli ordini impartiti dal cliente:a) registra ed assegna prontamente ed accuratamente gli ordini eseguiti per conto del cliente;b) tratta gli ordini del cliente che siano equivalenti a quelli di altri clienti, in successione e con prontezza, a meno che le caratteristiche dell’ordine o le

condizioni di mercato prevalenti lo rendano impossibile o gli interessi del cliente richiedano di procedere diversamente;c) informa il cliente circa eventuali difficoltà rilevanti che potrebbero influire sulla corretta esecuzione degli ordini non appena viene a conoscenza di tali difficoltà;d) registra prontamente e correttamente sul Deposito del cliente gli strumenti finanziari o le somme di denaro, di pertinenza del cliente, ricevuti a

regolamento dell’ordine eseguito;

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e) aggrega, ove necessario ed in conformità alla strategia di assegnazione degli ordini adottata, gli ordini del cliente con ordini di altri clienti. L’aggregazione è effettuata minimizzando il rischio che la stessa vada a discapito del cliente e assicurando che la assegnazione sia effettuata in modo corretto e non dannoso per il cliente stesso.

Titoli in valuta esteraNel caso di ordini aventi ad oggetto strumenti finanziari il cui valore è espresso in una valuta diversa dall’euro CheBanca! applica il tasso di cambio fissato nella giornata di esecuzione dell’ordine.

Operazioni con passività potenzialiNel caso di operatività che possa determinare passività effettive o potenziali superiori al costo di acquisto degli strumenti finanziari, CheBanca! comunica al cliente le perdite qualora venga superata la soglia convenuta tra CheBanca! ed il cliente medesimo nell’ambito del documento integrativo che disciplina l’operatività. CheBanca! provvede alla comunicazione delle perdite non più tardi della fine del giorno lavorativo nel quale la soglia è superata o, qualora tale soglia sia superata in un giorno non lavorativo, dalla fine del giorno lavorativo successivo.

Garanzie relative alle operazioni richiesteL’esecuzione degli ordini impartiti dal cliente è subordinata alla contestuale costituzione da parte dello stesso dei fondi e delle eventuali garanzie indicate da CheBanca!, comunque non inferiori ai limiti previsti dalla normativa vigente. In difetto, CheBanca! non darà corso all’esecuzione degli ordini ovvero procederà alla chiusura delle operazioni eventualmente avviate, utilizzando a copertura le somme e gli strumenti finanziari depositati dal cliente.

Servizio di consulenza

Caratteristiche del servizioIl servizio di consulenza in materia di investimenti consiste nella prestazione, su richiesta del cliente o per iniziativa di CheBanca!, di raccomandazioni personalizzate riguardo una o più operazioni relative ad un determinato strumento o prodotto finanziario. La raccomandazione è personalizzata in quanto è basata su una valutazione delle caratteristiche del cliente stesso.

CheBanca! presta il servizio di consulenza in materia di investimenti in abbinamento al servizio di collocamento e distribuzione ed al servizio di ricezione e trasmissione ordini quando quest’ultimo sia svolto mediante filiali e Servizio Telefonico.

CheBanca! fornisce raccomandazioni personalizzate in relazione ad operazioni concernenti strumenti/prodotti finanziari dalla medesima collocati/distribuiti. Pertanto, CheBanca! non consiglierà al cliente scelte d’investimento che abbiano ad oggetto altri strumenti/prodotti finanziari.

Con riferimento alla consulenza prestata in abbinamento al servizio di ricezione e trasmissione ordini, l’attività svolta da CheBanca! consiste esclusivamente nel verificare - in conformità a quanto descritto nel successivo paragrafo “Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza” – se le operazioni richieste dal cliente risultino adeguate e nel comunicare al cliente stesso la propria raccomandazione in funzione di tale valutazione. Nel caso in cui l’operazione risulti non adeguata CheBanca! non procederà alla relativa esecuzione.

CheBanca! non presta alcuna attività di consulenza ulteriore rispetto a quelle precedentemente descritte. In particolare, CheBanca! non assume alcun obbligo di monitorare l’andamento delle operazioni effettuate anche a seguito delle raccomandazioni personalizzate fornite, né di rivedere, aggiornare o modificare le proprie raccomandazioni personalizzate, salvo espressa richiesta del cliente.

Il Servizio di Consulenza non riguarda l'esercizio o meno di qualsiasi diritto conferito da un determinato strumento finanziario a comprare, vendere, sottoscrivere, cambiare o riscattare uno strumento finanziario.

In ogni caso, CheBanca! non garantisce alcun risultato in merito alle raccomandazioni fornite e non assume alcuna responsabilità in ordine all’esito delle operazioni oggetto di tali raccomandazioni.

Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza

CheBanca! nel modulo di richiesta chiede al cliente alcune informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di investimenti, alla sua situazione finanziaria e ai suoi obiettivi di investimento.

Quando presta il servizio di consulenza CheBanca! utilizza queste informazioni per valutare l’adeguatezza degli strumenti o prodotti finanziari offerti al cliente o dallo stesso richiesti di propria iniziativa. Il rifiuto da parte del cliente di fornire, in tutto o in parte, le menzionate informazioni comporta l’impossibilità per CheBanca! di procedere all’esecuzione dell’operazione.

CheBanca! non fornisce al cliente raccomandazioni con riferimento a operazioni che, tenuto conto delle informazioni fornite, nonché della natura e delle caratteristiche del servizio prestato, risultino non adeguate. Inoltre non procede all’esecuzione di operazioni richieste ad iniziativa del cliente qualora risultino non adeguate.

Quando non presta il servizio di consulenza (ricezione e trasmissione ordini attraverso internet) CheBanca! non procede alla valutazione di adeguatezza dell’operazione, ma si limita a verificarne l’appropriatezza rispetto alla conoscenza ed esperienza del cliente nel settore d’investimento rilevante.

Qualora CheBanca!, sulla base delle informazioni rilasciate dal cliente, verifichi che un’operazione richiesta ad iniziativa del cliente risulti non appropriata al suo profilo finanziario, ne dà immediata comunicazione al cliente, il quale potrà dare corso all’operazione solo previo rilascio di apposita dichiarazione in tal senso.Per la valutazione di adeguatezza ed appropriatezza CheBanca! fa legittimo affidamento sulle informazioni rese dal cliente, che si assume, conseguentemente, ogni responsabilità in merito alla relativa completezza, congruità e veridicità. È onere del cliente informare CheBanca! di ogni variazione delle informazioni rese.

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Rendicontazione

Per ogni ordine CheBanca! invia al cliente un avviso che ne confermi l’esecuzione. L’avviso è inviato al più tardi il primo giorno lavorativo successivo all’esecuzione o, nel caso in cui CheBanca! debba ricevere conferma dell’avvenuta esecuzione da parte di un terzo soggetto, entro il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma dal terzo medesimo. In tale ipotesi, ove la conferma dell’avvenuta esecuzione debba essere necessariamente inviata da un terzo soggetto, CheBanca! è esonerata dall’obbligo di comunicazione.

Le informazioni su ordini relativi a quote o azioni di OICR da eseguirsi periodicamente, possono essere fornite ogni sei mesi.

Il cliente può chiedere in qualsiasi momento informazioni circa lo stato del suo ordine.

SEZIONE III - LE NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI DEPOSITO DELLE DISPONIBILITÁ LIQUIDE E DEGLI STRUMENTI FINANZIARI

Caratteristiche del servizio

Con la sottoscrizione del modulo di richiesta, il cliente attiva il Deposito, destinato in via esclusiva all’iscrizione delle disponibilità liquide e degli strumenti finanziari, nonché al regolamento delle operazioni e dei flussi monetari connessi all’esecuzione del contratto, ivi inclusi quelli relativi all’accredito di cedole, dividendi e titoli estratti o scaduti, nonché all’addebito di spese e diritti di custodia.

Non è consentito il deposito di titoli o strumenti finanziari cartacei.

Per gli strumenti finanziari dematerializzati o comunque immessi in un sistema di gestione accentrata, il servizio si espleta attraverso appositi conti. La registrazione contabile degli strumenti finanziari a nome del cliente su tali conti sostituisce la consegna dei medesimi. Il trasferimento, il ritiro o la costituzione di vincoli relativi agli strumenti finanziari potranno trovare attuazione attraverso apposite iscrizioni contabili, secondo le modalità e per gli effetti di cui alla vigente normativa, restando esclusa ogni possibilità di rilascio di certificati in forma cartacea o di ritiro dei medesimi.

CheBanca! non può utilizzare gli strumenti finanziari del cliente in assenza di apposito consenso scritto, ferma la possibilità di concedere finanziamento tramite titoli ove ciò sia necessario per il compimento dell’operazione.

CheBanca! ha facoltà di custodire il Deposito ove essa ritiene più opportuno in rapporto alle sue esigenze e altresì di trasferirlo, dandone comunicazione al cliente nel primo estratto conto utile.

CheBanca! istituisce e conserva, separatamente per ogni cliente, apposite evidenze contabili degli strumenti finanziari e delle disponibilità liquide di pertinenza del cliente, suddivise per tipologia di servizio e attività prestata al medesimo.

CheBanca! provvede, su base regolare e tenendo conto della frequenza e del volume delle transazioni giornaliere, alla riconciliazione delle proprie evidenze contabili con gli strumenti finanziari e le disponibilità liquide di pertinenza del cliente.

SEZIONE III.A – DEPOSITO DELLE DISPONIBILITÁ LIQUIDE

Il cliente può effettuare prelevamenti o versamenti (le “Operazioni di pagamento”) a valere sul Deposito, come indicato nei paragrafi che seguono.

PrelevamentiEntro il limite del saldo liquido e disponibile, il cliente può prelevare denaro mediante trasferimento su un “conto di appoggio”, ossia un conto corrente di cui sia titolare o contitolare presso CheBanca! o in altre banche.

Il trasferimento delle somme sul conto di appoggio può avvenire mediante:• giroconto, se disposto tra conti CheBanca!;• bonifico ordinario, in caso di conto d’appoggio presso una banca dell’Area Euro;• bonifico di importo rilevante (BIR): per importi superiori 500.000 Euro.

Il cliente indica nel modulo di richiesta il conto di appoggio che utilizzerà; nel corso del rapporto potrà modificarlo o aggiungerne altri fino a un massimo di cinque, oltre i conti aperti presso CheBanca! i quali saranno considerati automaticamente conti di appoggio, salvo diversa manifestazione di volontà del cliente.

Prelevamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca!. Non sono ammessi prelevamenti di contante per corrispondenza.

Su richiesta del cliente, CheBanca! fornisce informazioni relative alle operazioni già contabilizzate.

VersamentiIl cliente può effettuare versamenti sul Deposito in diversi modi: bonifico o giroconto, assegno bancario o circolare, “servizio di alimentazione”.

Versamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca!. Non sono ammessi versamenti di contante per corrispondenza.

Sulle somme in giacenza maturano gli interessi indicati nel Foglio Informativo.

Versamenti con assegnoL’importo di assegni bancari e circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine, ed è disponibile nei termini indicati nelle condizioni economiche.

CheBanca! potrà prorogare questi termini solo per cause di forza maggiore, informandone subito il cliente anche tramite tecniche di comunicazione a distanza.

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Versamenti con assegno per corrispondenzaL’invio degli assegni per corrispondenza, tramite i servizi postali, è a rischio e spese del cliente. Il cliente invia gli assegni a CheBanca! allegando la distinta di presentazione, datata e firmata, dalla quale risulta il dettaglio dei valori contenuti, il numero e l’esatta intestazione del Deposito.

Gli assegni devono avere la clausola “non trasferibile” ed essere girati dal cliente a “CheBanca! S.p.A.” con valuta per l’incasso.

La presentazione dei titoli si considera avvenuta solo quando essi pervengono materialmente alla sede di CheBanca!, come risulterà dal timbro di ricezione apposto sul plico. Il versamento è effettuato entro il primo giorno lavorativo seguente.

Il cliente riceve notizia dell’accreditamento dei valori sul Deposito tramite internet, nella pagina riservata del sito o e-mail, e tramite le comunicazioni periodiche. In caso di irregolarità nei titoli, o discordanza tra le indicazioni della distinta di presentazione e l’accertata consistenza dei valori, CheBanca! procede alla registrazione del versamento per il solo importo accertato e regolare, informandone il cliente anche via internet o e-mail.

Versamento tramite “servizio di alimentazione”Il servizio consente di trasferire somme sul Deposito da altri conti di cui il cliente è titolare (conti d’appoggio), intrattenuti presso CheBanca! o altre banche.

Il cliente autorizza CheBanca! ad attivare il servizio sottoscrivendo il modulo di richiesta. Gli addebiti diretti sono poi eseguiti da CheBanca! su specifica autorizzazione del cliente in base alla periodicità prescelta.

Sarà premura del cliente verificare eventuali commissioni applicate al “servizio di alimentazione” dalla banca in cui è aperto il conto di appoggio.

Limiti di giacenzaCheBanca! si riserva la facoltà di limitare il deposito massimo per singolo rapporto e/o cliente, come indicato nelle condizioni economiche.

Autorizzazione ed esecuzione delle Operazioni di pagamentoCheBanca! esegue le Operazioni di pagamento in presenza dell’autorizzazione del cliente, che deve esprimere il suo consenso:• per i canali internet e Servizio Telefonico, utilizzando i Codici di Identificazione;• in filiale e per gli altri canali disponibili, apponendo la firma autografa sul modulo di disposizione ed esibendo un documento di identità.

In mancanza del consenso, l’Operazione di pagamento è considerata non autorizzata e non viene eseguita.

Per la corretta esecuzione dei Prelevamenti:• deve esserci piena disponibilità dei fondi sul conto del cliente da addebitare;• devono essere indicati i dati necessari per identificare il conto da addebitare;• in caso di Prelevamenti mediante bonifico deve essere specificato l’Identificativo Unico che individua il conto da accreditare, come di seguito indicato:

Servizio Codice Identificativo Unico

Prelevamenti con bonifici IBAN

Prelevamenti con bonifici esteri in Euro IBAN + BIC

Il cliente può disporre che l’Operazione di pagamento sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo. In tal caso, l’ordine si considera ricevuto nel giorno convenuto. Se il giorno convenuto non cade in una giornata operativa per CheBanca!, l’ordine è considerato ricevuto nella giornata operativa successiva.

CheBanca! non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione del Prelevamento mediante bonifico ove il cliente abbia indicato un Identificativo Unico incompleto o inesatto, anche se il cliente ha fornito informazioni ulteriori rispetto all’identificativo stesso.

Revoca di un’Operazione di pagamentoIl cliente può revocare il consenso all’esecuzione di un’Operazione di pagamento con le stesse modalità attraverso cui è stato conferito, finché la relativa disposizione non sia stata ricevuta da CheBanca! ai sensi del Principio 6, paragrafo “Ricezione delle disposizioni, tempi di esecuzione e valuta”.

Dal momento in cui CheBanca! riceve la revoca del consenso, le Operazioni di pagamento eseguite successivamente non possono essere considerate autorizzate.

Se il cliente dispone che l’Operazione di pagamento sia eseguita in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo, la revoca dell’Operazione di pagamento dovrà pervenire a CheBanca! entro la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato.

Decorsi i termini entro cui il cliente può revocare l’Operazione di pagamento, la disposizione può essere revocata solo con il consenso di CheBanca!. In tali casi, CheBanca! si riserva di addebitare al cliente le spese connesse alla revoca.

Rifiuto all’esecuzione di un’Operazione di pagamentoCheBanca! può rifiutare di eseguire un’Operazione di pagamento autorizzata se:• l’Operazione di pagamento non soddisfa tutte le condizioni di cui alla presente Sezione III.A o se, in caso di Prelevamento, sul Deposito non sono

disponibili i fondi necessari;• l’esecuzione è contraria a norme nazionali o comunitarie (come ad esempio i casi in cui CheBanca! è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della

pubblica autorità);• sia impossibile procedere all’esecuzione dell’Operazione per errore materiale del cliente nel conferimento della relativa disposizione.

In caso di rifiuto, CheBanca! informa il cliente, entro i termini per l’esecuzione dell’Operazione di pagamento, che l’Operazione di pagamento non è stata eseguita e, ove possibile, indica le ragioni a sostegno del rifiuto all’esecuzione e la procedura per correggere gli eventuali errori materiali che hanno determinato il rifiuto dell’Operazione di pagamento.

Un’Operazione di pagamento di cui sia stata legittimamente rifiutata l’esecuzione si considera come non ricevuta.

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Operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesattoSe il cliente viene a conoscenza dell’esecuzione di un’Operazione di pagamento da lui non autorizzata o non conforme all’ordine o alle istruzioni impartite, deve rivolgersi al Servizio Clienti tempestivamente e comunque entro 13 mesi dalla data di accredito o addebito dell’operazione, richiedendo la rettifica dell’Operazione. In ogni caso, tale termine non opera se il cliente non ha ricevuto l’informativa prevista al successivo paragrafo “Informativa periodica”.

CheBanca! rimborsa al cliente l’importo dell’Operazione di pagamento non autorizzata, non eseguita o eseguita non correttamente, ripristinando la situazione del Deposito come se l’Operazione di pagamento non avesse avuto luogo. In alternativa, il cliente può scegliere di non ottenere il rimborso, mantenendo l’esecuzione dell’Operazione di pagamento.

In caso di motivato sospetto di frode, CheBanca! può sospendere il rimborso di cui ai precedenti capoversi, dandone immediata comunicazione al cliente.

CheBanca! può, in ogni caso, ottenere la restituzione dell’importo rimborsato qualora sia successivamente dimostrato che il pagamento era stato autorizzato.CheBanca! non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione dell’Operazione di pagamento se il cliente, all’atto del conferimento della relativa disposizione, ha erroneamente fornito le indicazioni necessarie all’esecuzione dell’Operazione di pagamento o, in caso di Prelevamenti, se la banca presso cui è aperto il conto da accreditare ha ricevuto l’importo nei tempi di esecuzione concordati. CheBanca!, in ogni caso, compirà ogni ragionevole sforzo per recuperare i fondi oggetto dell’operazione di pagamento, riservandosi di addebitare al cliente le spese relative.

Informativa periodicaCheBanca! fornisce una volta al mese un’informativa dettagliata su tutte le Operazioni di pagamento eseguite. L’informativa è fornita mediante tecniche di comunicazione a distanza. Qualora ciò non sia possibile è resa disponibile nelle filiali.

Dal momento in cui è fornita o resa disponibile l’informativa, il cliente può presentare eventuali contestazioni in merito agli incarichi eseguiti da CheBanca!

SEZIONE III.B – DEPOSITO DEGLI STRUMENTI FINANZIARI

Svolgimento del servizioCheBanca! mantiene la registrazione contabile degli strumenti finanziari, amministra e riscuote gli interessi e i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del cliente ed il rinnovo del foglio cedole, rilascia le certificazioni eventualmente necessarie per l’esercizio dei diritti relativi agli strumenti finanziari e in generale provvede alla normale tutela dei diritti inerenti gli strumenti finanziari stessi.Per poter provvedere in tempo utile all’incasso degli interessi e dei dividendi, CheBanca! ha facoltà di procedere alle operazioni definite di “stacco cedole” degli strumenti finanziari con congruo anticipo rispetto alla scadenza, in conformità alla normativa vigente. È fatta salva, in ogni caso, la facoltà di CheBanca! di riaddebitare al cliente gli importi delle cedole, interessi e dividendi eventualmente non corrisposti dall’emittente.

Nel caso di esercizio del diritto di opzione o di conversione dei titoli, CheBanca! chiede istruzioni al cliente e provvede all’esecuzione dell’operazione soltanto a seguito di ordine scritto e previo versamento dei fondi occorrenti. In mancanza di istruzioni in tempo utile, CheBanca! cura la vendita dei diritti per conto del cliente.

Per gli strumenti non quotati nei mercati regolamentati o negoziati in sistemi multilaterali di negoziazione, il cliente è tenuto a dare a CheBanca! tempestivamente le opportune istruzioni, in mancanza delle quali essa non può essere tenuta a compiere alcuna operazione.

CheBanca! è autorizzata a non comunicare al cliente le notizie sulla convocazione delle assemblee ordinarie o straordinarie indette dalle società emittenti le azioni amministrate o quelle riservate agli obbligazionisti ed a non provvedere ad alcuna formalità per la partecipazione alle citate assemblee. Il cliente ha comunque facoltà di chiedere a CheBanca! di fornire le predette comunicazioni, facendone espressa richiesta scritta.

Ritiro degli strumenti finanziariFatte salve le vigenti previsioni in tema di strumenti finanziari in regime di dematerializzazione, il cliente può richiedere, in qualunque momento, il parziale o totale ritiro degli strumenti finanziari immessi in deposito, ovvero il trasferimento dei medesimi su altro conto.

A tal fine, il cliente deve far pervenire apposita richiesta scritta a CheBanca! con un preavviso di almeno 15 giorni lavorativi. CheBanca! provvede al trasferimento, nei tempi tecnici necessari, tenuto conto anche della necessità di ricevere gli strumenti finanziari stessi dagli eventuali subdepositari e comunque entro cinque giorni lavorativi dalla data di consegna da parte dei subdepositari medesimi. In caso di mancato ritiro nel giorno fissato, la richiesta del cliente deve essere rinnovata. Il trasferimento o il ritiro degli strumenti finanziari non comporta l’addebito di alcuna penalità.

Subdeposito degli strumenti finanziariCheBanca! indica al cliente i depositari abilitati presso i quali sono subdepositati gli strumenti finanziari, nonché l’eventuale appartenenza degli stessi al gruppo di CheBanca! e la loro nazionalità. I subdepositari potranno a loro volta avvalersi di altri subdepositari.

Ai fini di cui al precedente capoverso, CheBanca! può subdepositare gli strumenti finanziari presso soggetti insediati in Paesi stranieri alle seguenti condizioni:• ove l’ordinamento di tale Paese disciplini la detenzione e custodia di strumenti finanziari e preveda forme di vigilanza dei soggetti che prestano tale attività,

CheBanca! è tenuta a subdepositare gli strumenti finanziari presso soggetti regolamentati e vigilati;• il subdeposito degli strumenti finanziari presso soggetti insediati in un Paese il cui ordinamento non preveda forme di vigilanza per i soggetti che svolgono

attività di custodia e amministrazione di strumenti finanziari è ammesso solo qualora la natura degli strumenti finanziari ovvero dei servizi o attività di investimento connessi agli stessi impone che essi siano depositati presso un determinato soggetto.

Fatte salve le disposizioni vigenti in materia di strumenti finanziari dematerializzati, gli strumenti finanziari del cliente depositati presso terzi sono rubricati presso i subdepositari in conti intestati a CheBanca!, separati dai conti relativi agli strumenti finanziari di proprietà di quest’ultima, con espressa indicazione che trattasi di beni di terzi.Qualora gli strumenti finanziari presentino caratteristiche di fungibilità o quando altrimenti possibile - ferma restando la responsabilità in ordine alla regolarità dei titoli – CheBanca! è altresì autorizzata a procedere al loro raggruppamento ovvero a consentirne il raggruppamento da parte degli organismi subdepositari. Il cliente accetta sin d’ora di ricevere in restituzione altrettanti strumenti finanziari della stessa specie e qualità. Resta comunque inteso che, anche relativamente ai titoli subdepositati, CheBanca! rimane responsabile nei confronti del cliente a norma del contratto.

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RendicontazioneCheBanca! invia al cliente, almeno una volta l’anno, con le modalità indicate nella Sezione I, al Principio 3, il rendiconto relativo agli strumenti finanziari e alle disponibilità liquide di pertinenza del cliente detenuti dalla medesima.

SEZIONE IV - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI IN CASO DI CONCLUSIONE DEL CONTRATTO TRAMITE UN INTERMEDIARIO CONVENZIONATO CON CHEBANCA!

Operatività mediante intermediari convenzionati

CheBanca! distribuisce questo contratto anche tramite promotori finanziari operanti per conto di altri intermediari convenzionati. Qualora la conclusione del contratto avvenga per il tramite di uno di tali intermediari si applicano le seguenti disposizioni.

Prestazione del servizio di ricezione e trasmissione ordini tramite intermediari convenzionati

Per la prestazione del servizio di ricezione e trasmissione di ordini CheBanca! si avvale della rete di promotori finanziari dell’intermediario che ha promosso la conclusione del contratto. Pertanto, qualora il cliente abbia stipulato il contratto tramite un intermediario convenzionato, gli ordini di acquisto e di vendita di strumenti o prodotti finanziari possono essere trasmessi dal cliente, oltre i canali ordinari di CheBanca!, tramite i promotori finanziari che operano per conto di tale intermediario. Ricevuti gli ordini, CheBanca! li trasmette tempestivamente a soggetti autorizzati all’esecuzione degli ordini stessi.

Ai fini del rispetto dell’obbligo di priorità di esecuzione, gli ordini trasmessi tramite promotori finanziari si intendono conferiti a CheBanca! nel momento in cui pervengono a quest’ultima.

I promotori finanziari possono ricevere esclusivamente: i) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati a CheBanca!, muniti di clausola di non trasferibilità; ii) ordini di bonifico e documenti similari che abbiano quale beneficiario CheBanca!. Il promotore non può ricevere dal cliente alcuna forma di compenso, né può conoscere e utilizzare i Codici di Identificazione rilasciati al cliente.

Nel caso di inosservanza da parte del cliente di quanto previsto nel precedente capoverso, CheBanca! non risponde dei disguidi eventualmente conseguenti, ivi compresi ritardi, smarrimenti o sottrazioni.

Servizio di consulenzaIn caso di ordini trasmessi tramite i promotori finanziari di un intermediario convenzionato in conformità al precedente paragrafo, CheBanca! non presta il servizio di consulenza in materia di investimenti e, dunque, non procede alla valutazione di adeguatezza delle operazioni, ma si limita a verificarne l’appropriatezza rispetto alla conoscenza ed esperienza del cliente nel settore d’investimento rilevante, secondo quanto previsto nella precedente Sezione II, al paragrafo “Valutazione di adeguatezza ed appropriatezza”.

INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

CheBanca! S.p.A. è tenuta a fornirle precise informazioni sul trattamento dei suoi dati personali e sui diritti a lei spettanti, come previsto dall’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003 “Codice in materia di protezione dei dati personali”. La invitiamo a leggere attentamente le informazioni che seguono per poter poi consapevolmente esprimere la sua volontà in merito al trattamento dei suoi dati.

Titolare del trattamento (ossia la persona cui competono le decisioni in ordine alle finalità, alle modalità del trattamento di dati personali e agli strumenti utilizzati) è “CheBanca! S.p.A.”, con sede legale in Milano via A. Manuzio 7, CAP 20124.

Finalità del trattamento. I dati personali dell’Interessato (ossia i suoi dati) sono forniti a CheBanca! da lei, da terzi o ricavati da elenchi pubblici e sono trattati per:a) adempiere agli obblighi previsti dalla legge, da regolamenti, dalla normativa comunitaria (es. legge antiriciclaggio). Il conferimento dei dati personali per tali

finalità è obbligatorio ed il relativo trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” di seguito indicati, non richiede il consenso degli interessati;

b) finalità strettamente connesse e strumentali alla gestione dei rapporti con la clientela (es. acquisizioni di informazioni preliminari alla conclusione di un contratto, verifiche e valutazioni sulle risultanze e sull’andamento dei rapporti, nonché sui rischi ad essi connessi). Il conferimento dei dati personali per tali finalità non è obbligatorio e il relativo trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” indicati di seguito, non richiede il consenso degli interessati in quanto necessario per l’esecuzione di obblighi derivanti dal contratto;

c) altre attività funzionali a CheBanca! quali:• ricerche di mercato e verifiche del grado di soddisfazione dei prodotti e servizi di CheBanca! e del Gruppo Mediobanca, svolte direttamente o da società terze;• promozione e collocamento di prodotti/servizi di CheBanca! delle società del Gruppo Mediobanca e di società terze, svolte direttamente o da società terze;• attività di pubbliche relazioni.

Il conferimento dei dati personali per tali finalità non è obbligatorio ed il relativo trattamento richiede il consenso degli interessati.In mancanza dei dati dell’Interessato, necessari a perseguire le finalità indicate sopra alle lettere a) e b), CheBanca! non potrà instaurare con lei un rapporto continuativo.

Dati sensibili. I prodotti da lei richiesti non comportano il trattamento di dati sensibili (ossia dati personali idonei a rivelare, tra l’altro, l’origine razziale ed etnica, le convinzioni religiose, le opinioni politiche, nonché lo stato di salute e la vita sessuale). Qualora tale categoria di dati fosse da Lei fornita o venisse a conoscenza della Banca la stessa provvederà a richiederLe specifica manifestazione di consenso scritto al trattamento.

Modalità del trattamento. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici, anche automatizzati (quali posta elettronica e, per la sola finalità di cui alla precedente lettera b, MMS Multimedia Messaging Service e SMS Short Message Service), con logiche strettamente correlate alle finalità ed in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi (con particolare riguardo al caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza).

La informiamo, inoltre, che per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad esempio un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche operazioni in ambito nazionale richieste dalla clientela, CheBanca! ha necessità di utilizzare un servizio di messaggistica internazionale, gestito dalla “Society for

Worldwide Interbank Financial Telecommunication” (SWIFT) con sede legale in Belgio (per l’informativa privacy: http://www.swift.com). CheBanca! comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e la somma) e necessari per eseguirle. Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le operazioni richieste dalla clientela senza utilizzare questa rete interbancaria e senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. A tale riguardo la informiamo inoltre che:a) tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire (tutte) le predette transazioni finanziarie attualmente vengono - per motivi di sicurezza operativa - duplicati,

trasmessi e conservati temporaneamente in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America;b) i dati memorizzati in tale server sono utilizzabili negli USA in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento

del Tesoro) possono accedervi sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.

“Categorie di soggetti” ai quali i dati possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o Incaricati. Per il perseguimento delle finalità sopra descritte i suoi dati personali possono essere comunicati in Italia e all’estero, a soggetti terzi, appartenenti alle seguenti categorie (oltre a quelle individuate per legge):• soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari ed assicurativi;• società del Gruppo Mediobanca o comunque società controllanti, controllate o collegate anche con riferimento ad informazioni relative ad operazioni poste

in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio;• soggetti che effettuano servizi necessari per l’esecuzione delle disposizioni della clientela;• soggetti che forniscono servizi per la gestione del sistema informativo della banca e delle reti di telecomunicazioni;• soggetti che svolgono attività di lavorazione di comunicazione alla/dalla clientela (es. imbustamento, gestione della posta elettronica);• soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione e data entry;• soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (es. call center);• società di gestione di sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi;• centrali rischi private;• società di recupero crediti e consulenti;• soggetti che effettuano ricerche di mercato volte a rilevare il grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi e sull’attività svolta dalla banca e soggetti che svolgono attività di promozione e vendita di prodotti/servizi della Banca e delle altre società del Gruppo Mediobanca;• soggetti che svolgono adempimenti di controllo, revisione e certificazione delle attività poste in essere dalla Banca anche nell’interesse della clientela;• soggetti che effettuano il servizio di “Corporate Banking Interbancario”.

I soggetti appartenenti alle categorie sopra riportate operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento o in qualità di Responsabile o Incaricato all’uopo nominato da CheBanca! il cui elenco costantemente aggiornato è disponibile presso CheBanca! stessa.

I suoi dati personali potranno inoltre essere conosciuti dai dipendenti di CheBanca! i quali sono stati appositamente nominati Responsabili o Incaricati del trattamento.

I dati trattati da CheBanca! non sono oggetto di diffusione.

Diritti dell’Interessato. La informiamo che la legge le attribuisce specifici diritti, tra i quali quello di conoscere dell’esistenza o meno di dati che la riguardano e come vengono utilizzati; quello di chiederne la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, quando vi ha interesse, l’integrazione dei dati e di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. Può inoltre opporsi al trattamento di dati personali ai fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato. Le richieste di cui al presente paragrafo possono essere presentate per iscritto o mediante messaggio di posta elettronica inviata all’indirizzo [email protected].

Il Responsabile preposto per il riscontro all’Interessato è il Dirigente responsabile della Direzione Operations e Mercati, domiciliato presso la sede operativa di CheBanca! in Milano, viale Bodio 37, Palazzo 4, CAP 20158. L’elenco costantemente aggiornato dei Responsabili del trattamento è disponibile presso la sede della banca nonché sul sito www.chebanca.it

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COMUNICAZIONE DI DATI IDENTIFICATIVI DEGLI AZIONISTI DI SOCIETà QUOTATE

CheBanca! è tenuta a comunicare alle società quotate che ne facciano richiesta, i dati identificativi degli azionisti unitamente al numero di azioni registrate sui depositi ad essi intestati. È tenuta altresì a comunicare ai promotori di sollecitazione di deleghe di voto, che ne facciano richiesta, i medesimi dati relativamente ai soggetti cui spetta il diritto di voto, se diversi dagli intestatari delle azioni.

Qualora il cliente non desideri che la Banca comunichi i suoi dati identificativi può inviare una comunicazione scritta a CheBanca! negando il consenso, con l’avvertenza che in caso di deposito titoli cointestato, la comunicazione di diniego dovrà essere sottoscritta da tutti i cointestatari, a pena di inefficacia.

È fatta salva la possibilità di revocare successivamente il diniego espresso.

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