secure your future at every stage of life · secure your future with protectsecure, a plan designed...

ProtectSecure

Secure Your FutureAt Every Stage Of Life

A PIDM member Underwritten by:

1 2

Coverage for Death & Total and

Permanent Disability (TPD)

Coverage for 39 Critical

Illnesses

6 Years No Lapse

Guarantee

Coverage Term Options

Available

Enhance Your Coverage with

Attachable Riders

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN6

YEARS

6TAHUN

Enjoy Insurance and Investment Benefits in One Plan

When it comes to planning for your future,

peace of mind matters as much as getting

there. Year after year, you work hard all in

the name of achieving your goals to provide a

better tomorrow for your loved ones. However,

hard work should always be accompanied by

good planning to ensure peace of mind, no

matter what stage of life you are at.

Secure your future with ProtectSecure, a

plan designed to bring together the best of

protection and investment benefits. So even

if unexpected circumstances such as death,

Total and Permanent Disability (TPD) or critical

illnesses happen, rest assured that you and

your loved ones will still be well taken care of.

In addition, you can choose from a wide range

of investment-linked funds according to your

specific needs and preference. Enjoy excellent

value-added protection with coverage term

options of up to age 70, 80 or 100 years (next

birthday).

Take the first step today towards a future of

security and assurance. Get the peace of mind

knowing that tomorrow is a journey worth

looking forward to with ProtectSecure.

Benefits at A Glance:

3 4

Coverage for Death1 & Total and Permanent Disability (TPD) 2

100% of Basic Sum Assured3 and the Account Value4 will be payable upon death or TPD. Upon death of the Life Assured or on the disability commencement date of the approved TPD claim, the policy will terminate and have no further value. Any outstanding debt on the policy at the time of settlement shall be deducted from the proceeds payable under the policy.

However, upon TPD, at your option, the policy could continue to be in force with critical illness and riders (if any) coverage with an amount of Account Value remained in the policy which will be utilised for any insurance charges and other fees and charges deduction. In such case, the TPD Benefit paid to you will be reduced by the amount of Account Value remained in the policy. Any remaining Account Value will be payable upon maturity of the policy or upon death of the Life Assured, whichever is earlier. The full terms and conditions are set out in the policy contract.

Coverage for 39 Critical Illnesses5

100% of Basic Sum Assured will be payable in one lump sum upon the Life Assured being diagnosed with any one of the covered Critical Illnesses of the policy except for Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease, subject to the survival period of 30 days6.

10% of the Basic Sum Assured subject to a maximum amount of RM25,000 per policy will be payable in one lump sum upon the Life Assured being diagnosed with Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease, subject to the survival period of 30 days.

Once 100% of the Critical Illness Benefit has been paid, the critical illness coverage shall cease. The policy remains in force with death, TPD and riders (if any) coverage. The payment of this benefit will not reduce death and TPD coverage. The full terms and conditions are set out in the policy contract.

Any outstanding debt on the policy at the time of settlement shall be deducted from the proceeds payable under the policy.

1 The Death Benefit will be terminated on the policy anniversary immediately preceding the 70th, 80th or 100th birthday of the Life Assured, depending on the coverage term chosen.

2 The TPD Benefit will be terminated on the policy anniversary immediately preceding the 70th birthday of the Life Assured.

3 Basic Sum Assured means the sum assured as stated in the policy schedule or any subsequent endorsement(s) amending it.

4 Account Value means the total value of all the units under the policy calculated based on the unit price at the next valuation date.

5 The Critical Illness Benefit will be terminated on the policy anniversary immediately preceding the 70th, 80th or 100th birthday of the Life Assured, depending on the coverage term chosen.

6 Payment of Critical Illness Benefit is subject to the survival period of 30 days after diagnosis of having a specified critical illness to be able to make a claim.

1 Alzheimer’s Disease / Severe Dementia

2Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease

3 Bacterial Meningitis4 Benign Brain Tumour5 Blindness6 Brain Surgery7 Cancer8 Cardiomyopathy9 Chronic Aplastic Anemia10 Coma11 Coronary Artery By-Pass Surgery12 Deafness13 Encephalitis14 End-Stage Liver Failure15 End-Stage Lung Disease16 Full-blown AIDS17 Fulminant Viral Hepatitis18 Heart Attack19 Heart Valve Surgery20 HIV Infection Due to Blood Transfusion21 Kidney Failure22 Loss of Independent Existence23 Loss of Speech24 Major Head Trauma25 Major Organ / Bone Marrow Transplant26 Medullary Cystic Disease27 Motor Neuron Disease28 Multiple Sclerosis29 Muscular Dystrophy

30Occupationally Acquired Human Immunodeficiency Virus (HIV) Infection

31 Paralysis of Limbs32 Parkinson’s Disease33 Primary Pulmonary Arterial Hypertension34 Serious Coronary Artery Disease35 Stroke36 Surgery to Aorta

37Systemic Lupus Erythematosus With Severe Kidney Complications

38 Terminal Illness39 Third Degree Burns

Note: Please refer to the policy contract for the definition of the Critical Illnesses.

List of covered Critical Illnesses:

5 6

6 Years No Lapse GuaranteeThe policy will not lapse within the first six (6) policy years from the

effective date if the Account Value is less than or equal to zero (0) on the

due date of the monthly policy fee and insurance charge provided that:

a) All premium of the policy due have been paid on each premium due

date or within the grace period of thirty (30) days from the premium

due date; and

b) No partial withdrawal from the Account Value is performed; and

c) There has not been any alteration made by policy owner that results

in the reduction of existing or future Account Value, compared to as

if there had not been any change to the policy.

The full terms and conditions are set out in the policy contract.

Coverage Term Options AvailableThere will be 3 coverage term options for you to choose:

Coverage Term

Up to age 100(next birthday)



Premium payment term will be equal to coverage term.

Attachable RidersYou may enhance your protection with additional coverage that isavailable to strengthen your financial safety net by choosing any of the riders below:

1) Critical Illness39 Rider

2) AmMedic Flexi Plus

3) Comprehensive Accident Indemnity Benefit

4) Deferred Disability Income

5) Dread Disease Waiver of Premium

6) Hospitalisation Benefit

7) Multi Critical Illness Shield

8) Payor Benefit Rider

9) Payor Comprehensive WOP

Find Out More About ProtectSecure Wide Range of Investment-Linked FundsDepending on your risk appetite and financial goals, ProtectSecure

has a variety of Investment-Linked funds for you to choose from. You

are advised to read the Summary of Funds attached for the list of

available Investment-Linked funds and their respective fund objectives

and investment strategies.

You also have the flexibility of switching between the Investment-

Linked funds, subject to terms and conditions.

Partial Withdrawal

You are free to utilise your money from ProtectSecure in times of need, subject to terms and conditions. A partial withdrawal charge of RM50 will be imposed for each withdrawal.

Any withdrawal may cause insufficient Account Value for any insurance charges and other fees and charges deduction. There must be sufficient Account Value at all times to keep your policy in force. Your Account Value needs to be sufficient to ensure continued insurance coverage for the full coverage term.

To entitle for the 6 years no lapse guarantee, there shall be no partial withdrawal from Account Value for the first six (6) policy years from the effective date.

Maturity Benefit

The Account Value (if any) as at maturity/expiry date will be payable when the policy matures and has not been earlier terminated in accordance with the terms and conditions stated in policy contract.

Premium AllocationYour annual premium will be divided into an insurance portion and investment portion. The premium allocation for insurance portion is from 60% to 100%. Premium allocation for investment portion and top-up premium is 95%.

7 8

Table below shows the allocation rate for insurance portion and investment portion:

Policy YearAllocated Premium

Insurance Portion Investment Portion7

1 60% 95%2 60% 95%3 60% 95%4 80% 95%5 80% 95%6 80% 95%7 95% 95%8 95% 95%9 95% 95%10 95% 95%

11 & Above8 100% 95%

The difference between premium paid and total allocated premium is unallocated premium9.

Total Distribution CostTotal distribution cost is borne by you and paid from your premium.Table below shows the total distribution cost (%) for proportion of insurance premium paid:

Year Total Distribution Cost (%)1 30%2 20%3 15%4 5%5 5%6 5%7 5%8 5%9 5%10 5%

11 & Above 0%

Table below shows the total distribution cost (%) for investment premium/top-up premium paid:

Year %

Year 1 onwards 3.75

Note:

Total distribution cost is the amount received by the intermediary for the sale of the policy and services that the intermediary/bank sales representative will provide to you for the duration of the policy. This amount is paid from the charges that are imposed on the policy. This amount also includes the amount that the intermediary may be entitled to for the duration of the policy provided that the intermediary/bank sales representative meets the performance criteria set by AmMetLife Insurance Berhad.

Fees and Charges10

Insurance Charges A monthly insurance charge is deducted from the units for the cost of providing insurance coverage for death, TPD and critical illness. The insurance charge varies by the insurance coverage, attained age, gender, occupation and medical rating status, if applicable. Insurance charges are inclusive of selected riders’ insurance charges. The insurance charge will increase as you grow older.

Policy Fee RM5 per month.

Partial Withdrawal Charge

RM50 per withdrawal.

Surrender Charge RM100 or 10% of the Account Value, whichever is lower, for full surrender of units.

Switching Fee Two (2) free switches per policy year.Subsequent switches will be charged RM50 per switch within same policy year.

Fund Management Fee Maximum 1.5% p.a. of NAV11. (Except for Bond Fund and Tactical Bond Fund in which the maximum is 1.0% p.a. of NAV).

7 Investment portion allocation rate is also applicable to top-up premium.8 Subject to coverage term chosen.9 Unallocated premium is an upfront charge on the premium paid and is used

to meet AmMetLife Insurance Berhad’s expenses and total distribution cost. Total distribution cost is the amount received by the intermediary for the sale of the policy and services that the intermediary/bank sales representative will provide to you for the duration of the policy. This amount is paid from the charges that are imposed on the policy. This amount also includes the amount that the intermediary may be entitled to for the duration of the policy provided that the intermediary/bank sales representative meets the performance criteria set by AmMetLife Insurance Berhad.

10 All the fees and charges are not guaranteed. AmMetLife Insurance Berhad reserves the right to revise the fees and charges by giving you three (3) months written notice prior to your next policy anniversary.

11 NAV = Net Asset Value

9 10

Frequently Asked Questions

Q: What is ProtectSecure?A: ProtectSecure is a Regular Premium Investment-Linked Plan

(ILP) which offers a combination of insurance protection and investment. This plan provides death, Total and Permanent Disability (TPD) and Critical Illness (CI) coverage, subject to its terms and conditions.

This Investment-Linked Plan does not participate in the profits of AmMetLife Insurance Berhad and is not a Shariah-compliant insurance product.

Q: Who is eligible?

A: ProtectSecure is available to individuals aged from 30 days old,

to a maximum entry age as per the table below:

Coverage Term Maximum Entry Age

Up to age 70 (next birthday) Age 50 (next birthday)



Q: How much premium do I have to pay?A: The minimum annual premium is RM2,100. However, it may vary

depending on your coverage and underwriting requirements of AmMetLife Insurance Berhad.

Q: How do I pay my premiums?A: You can pay by credit card, auto-debit, cheque, cash or any other

payment method made available by AmMetLife Insurance Berhad.

Q: How is my premium being invested?A: A portion of your premium is allocated to purchase units from

any of our Investment-Linked funds. The choice of Investment-Linked funds depends on your risk-return profile and investment horizon.

Q: How is my premium allocated?A: For Regular Premium Investment-Linked Plan, the premium paid

will be divided into allocated premium and unallocated premium. The allocated premium will be utilised to purchase units from the selected Investment-Linked funds. Premium allocation for insurance portion is from 60% to 100%. Premium allocation for

investment portion and top-up premium is 95%. Please refer to

the Premium Allocation section (page 6 & page 7) for the details.

Q: What are the partial withdrawal conditions?

A: The minimum withdrawal amount is RM1,000 and the minimum balance Account Value after withdrawal is RM2,000.

You may withdraw a portion of the Investment-Linked fund at anytime. Too many partial withdrawals will result in reduced maturity value and increase the risk of insufficient Account Value to cover monthly policy fee and insurance charge. Your Account Value needs to be sufficient to ensure continued insurance coverage for the full coverage term.

Please refer to the policy contract for full terms and conditions.

Q: What would happen if my Account Value becomes zero or less?

A: The policy will not lapse within the first six (6) policy years from the effective date if the Account Value is less than or equal to zero (0) on the due date of the monthly policy fee and insurance charge provided the no lapse guarantee’s terms and conditions are met. However, the policy will lapse if the terms and conditions are not met. Please refer to 6 Years No Lapse Guarantee section (page 5) for the details.

However, the policy will be terminated after no lapse guarantee

period when the Account Value is less than or equal to zero (0). The policy owner is allowed to reinstate by re-paying the overdue

premium and outstanding debts, owed by the policy owner at the time of reinstatement. The policy owner will be subject to the normal reinstatement rules and procedures applicable at that time.

Q: Should the unfortunate occurrence of TPD happen, can I choose to keep the Account Value in the policy instead?

A: You can have the option to keep the Account Value in the policy and your policy will continue to be in force with Critical Illness Benefit and riders (if any). However, the insurance charges, other fees and charges will continue to be deducted from the Account Value. In addition, the Account Value may rise or fall as the fund performance is not guaranteed. Other factors that may affect the Account Value include outstanding premium, partial withdrawal or policy alteration.

Hence, the sum payable maybe less or more upon maturity of the policy or upon death of the Life Assured, whichever is earlier.

Please refer to the policy contract for full terms and conditions.

11 12

Important Notes a) TPD Benefit is subject to the combined limit of RM8,000,000 under

all the insurance policies covering TPD under the same Life Assured.

b) The total Critical Illness Benefit payable under the policy is subject

to the combined limit of RM4,000,000 under all insurance policies

covering Critical Illness on the same Life Assured.

c) Reduced cover for children is applicable. Please refer to Product

Disclosure Sheet and Product Illustration for further details.

d) Waiting period – Thirty (30) days following the effective date or date

of reinstatement, whichever is later; this thirty (30) days exclusion

period does not apply to any Critical Illness precipitated solely by

accidental means with the exception of the following, which shall

be subjected to a waiting period of sixty (60) days:

i. Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease

ii. Cancer iii. Coronary Artery By-Pass Surgery iv. Heart Attack v. Serious Coronary Artery Disease

e) Survival period - A survival period of thirty (30) days is applied after

the Life Assured is diagnosed with a specified Critical Illness.

f) Buying a Regular Premium Investment-Linked Life Plan is a long-

term commitment. Early termination of the policy involves high cost

and the surrender value is dependent on prevailing market value

of the underlying assets of the Investment-Linked fund. Therefore,

the surrender value may be less than the total premium paid. The

policy may be surrendered anytime. Upon full surrender, the Account

Value is paid and the policy terminates.

g) The fund value may rise or fall as the fund performance is not

guaranteed. The investment risk will be solely borne by the policy

owner.

h) AmMetLife Insurance Berhad may close a fund, cease to allow

allocating funds or cease to allow any switching of units by giving

three (3) months written notice subject to the approval of the

relevant regulatory authorities. You may then redeem the units or

transfer the units to another fund.

i) It is advisable to utilise the top-up facility as a means to maximize

the investment value of the Investment-Linked Plan.

j) The past performance of the Investment-Linked fund is not an

indication of its future performance and the performance of the

fund is not guaranteed.

Q: What are the actual returns of Investment-Linked funds?

A: Please refer to the Fund Fact Sheet, which can be obtained

from ammetlife.com for the past 5 years actual return of each

Investment-Linked fund. Past performance does not guarantee

future results.

Q: How can I track the performance of my funds?

A: You can track the unit prices at ammetlife.com.

Q: What is the risk disclosure?

A: • When you purchase an Investment-Linked Plan, you must be

aware that the value of the fund(s) can go up as well as down

and you may get back less than what you have paid.

• Historical rates of returns and projections are not a guide to

future returns as this will depend on a number of different

factors including but not limited to:

i. The investment performance of the fund(s) you choose to invest in

ii. The charges we charged and any changes to these charges

iii. The amount of money you pay in or take out

• The Investment-Linked funds available to you carry different

levels of risk and potential returns as it is invested in different

types of investments (including the number of units). The

value of some Investment-Linked funds will therefore go up

and down over time more than others.

• Therefore, AmMetLife Insurance Berhad does not guarantee

any profits or losses as a result of your purchase of any

Investment-Linked policies. Similarly, AmMetLife Insurance

Berhad cannot guarantee any profits, losses or income arising

to you in the future.

• Before you buy any Investment-Linked Plan, please consider

your requirements, protection needs, financial objectives, and

your personal risk tolerance.

Q: Will I be entitled to tax benefits?

A: The premiums paid may qualify you for a personal tax relief.

However, tax benefits are subject to the Malaysian Income Tax

Act 1967 and final decision of the Inland Revenue Board.

13 14

k) You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable under this plan is an amount you can afford.

l) Cooling-off period (also known as the “free look period”) – you

may cancel your Investment-Linked Plan by returning the policy to

AmMetLife Insurance Berhad within fifteen (15) days from the date

of receipt of your policy. AmMetLife Insurance Berhad will refund to

you any unallocated premium, the Account Value and any insurance

charges and other fees and charges which have been deducted,

less any expenses which may have been incurred by AmMetLife

Insurance Berhad for any medical examination of the Life Assured.

m) You have thirty (30) days from the premium due date to pay the

premium. If you do not pay your premium within thirty (30) days

of your premium due date, your policy will still continue to be in

force as long as your Account Value is sufficient to pay the insurance

charges and other fees and charges. Your policy will lapse when

your Account Value is insufficient to pay the insurance charges and

other fees and charges.

n) It is also advisable to buy a Single Premium Investment-Linked Plan

if the annual premium paid for an Investment-Linked Plan is above

RM5,000.

o) You are advised to opt for payment via direct crediting of your

banking account for your convenience for all policy benefits. The

Direct Crediting Form is available on our website or call 1300 88

8800 for further information.

p) You are advised to refer to the policy contract for details on

important features of the policy that you have purchased.

q) This brochure is for general information only. It is not a contract of

insurance. You are advised to refer to the Product Disclosure Sheet,

Product Illustration and relevant insuranceinfo booklet for details

of important features, benefits and exclusions of the plan before

purchasing the plan.

This is an insurance product that is tied to the performance

of the underlying assets, and is not a pure investment

product such as unit trust. You must evaluate your options

carefully and satisfy yourself that the Investment-Linked Plan

chosen meets your risk appetite, and that you can afford the

premium throughout the policy duration. To increase investment

value at any time, it is advisable that you pay the additional

premium as “Top-Up”. Return on an Investment-Linked fund

is NOT guaranteed.

Exclusions • This plan shall not cover death from suicide within one year from

the effective date or date of reinstatement, whichever is later.

• TPD shall not cover any disabilities caused directly or indirectly,

wholly or partly by any of the following occurrences:

i. Self-inflicted injury or any attempt thereat while sane or insane; or

ii. War declared or undeclared, participation in riots, strikes or civil commotion; or

iii. While under the influence of drugs or intoxicating liquor while sane or insane; or

iv. Disability sustained prior to the effective date or date of reinstatement, whichever is later.

• This plan shall not cover any Critical Illnesses caused directly or

indirectly, wholly or partly, by any of the following occurrences:

i. Suicide or any attempted suicide or self-inflicted injury or any attempt thereat while sane or insane; or

ii. While under the influence of drugs or intoxicating liquor.

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for

the full exclusions under this plan.

Disclaimer The information, statement and/or descriptions contained herein

are strictly meant to be general information for quick reference and

illustration purposes only and are not to be construed as a contract

of insurance.

If you need further information, you may refer to our bank sales

representative or call us at 1300 88 8800 or visit our website. In the

event of any inconsistencies between the Bahasa Malaysia or other

language versions and the English version of this brochure, the English

wordings shall prevail.

AmMetLife Insurance Berhad is licensed under the Financial Services Act

2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.

To know more about ProtectSecure, kindly talk to our friendly bank

sales representative today.

15 16

Perlindungan untuk Kematian & Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK)

Perlindungan untuk 39 Penyakit Kritikal

6 Tahun Jaminan Tidak

Luput

Pilihan Tempoh

Perlindungan

Perlindungan Diperkukuhkan dengan Rider yang Boleh Dilampirkan6

YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN6

YEARS

6TAHUN

Nikmati Manfaat Insurans dan Pelaburan dalam Satu PelanKetenangan fikiran serta mencapai matlamat yang dituju adalah penting tatkala anda membuat perancangan untuk masa depan. Tahun demi tahun, anda telah berusaha dengan gigih untuk mencapai matlamat anda demi masa depan yang lebih cerah untuk mereka yang tersayang. Namun, kegigihan haruslah sentiasa diiringi dengan perancangan yang rapi agar dapat menjamin ketenangan fikiran, tanpa mengira peringkat hidup anda.

Lindungi masa depan anda dengan ProtectSecure, pelan yang menggabungkan manfaat perlindungan dan pelaburan yang terbaik. Oleh itu, sekiranya berlaku kejadian di luar jangkaan seperti kematian, Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) atau penyakit kritikal, yakinlah bahawa anda dan orang yang tersayang masih akan dijaga dengan baik.

Sebagai tambahan, anda boleh memilih daripada pelbagai dana berkaitan pelaburan yang luas berdasarkan keperluan dan kehendak anda. Nikmati perlindungan nilai tambahan yang hebat dengan pelbagai pilihan tempoh perlindungan sehingga umur 70, 80 atau 100 tahun (hari jadi berikutnya).

Ambillah langkah pertama hari ini ke arah masa depan yang selamat dan terjamin. Peroleh ketenangan fikiran dengan mengetahui hari esok adalah suatu perjalanan yang bernilai dengan ProtectSecure.

Ringkasan Manfaat:

17 18

Perlindungan untuk Kematian1 & Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) 2

100% daripada Jumlah Asas yang Diinsuranskan3 dan Nilai Akaun4

akan dibayar atas kematian atau HUMK. Setelah kematian Diri yang Diinsuranskan atau pada tarikh kehilangan upaya bermula untuk tuntutan HUMK yang diluluskan, polisi akan tamat dan tidak mempunyai nilai selanjutnya. Sebarang hutang tertunggak untuk polisi pada masa penyelesaian akan ditolak daripada hasil yang dibayar di bawah polisi.

Namun begitu, setelah HUMK, atas pilihan anda, polisi boleh terus berkuatkuasa dengan perlindungan penyakit kritikal dan rider (jika ada) dengan satu amaun daripada Nilai Akaun yang dikekalkan dalam polisi akan digunakan untuk penolakan apa-apa caj insurans dan yuran serta caj lain. Dalam keadaan tersebut, amaun Nilai Akaun yang dikekalkan di bawah polisi akan dikurangkan dari Manfaat HUMK yang dibayar kepada anda. Apa-apa baki Nilai Akaun akan dibayar semasa kematangan polisi atau semasa kematian Diri yang Diinsuranskan, yang mana lebih terdahulu. Semua terma dan syarat ada dinyatakan di dalam kontrak polisi.

Perlindungan untuk 39 Penyakit Kritikal5

100% daripada Jumlah Asas yang Diinsuranskan akan dibayar secara sekaligus apabila Diri yang Diinsuranskan didiagnosis dengan mana-mana satu Penyakit Kritikal yang dilindungi dalam polisi kecuali Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari, tertakluk kepada tempoh meneruskan hidup selama tiga puluh (30) hari6.

10% daripada Jumlah Asas yang Diinsuranskan dengan had maksimum RM25,000 setiap polisi akan dibayar secara sekaligus apabila Diri yang Diinsuranskan didiagnosis dengan Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari, tertakluk kepada tempoh meneruskan hidup selama tiga puluh (30) hari.

Sebaik sahaja 100% Manfaat Penyakit Kritikal dibayar, perlindungan penyakit kritikal akan tamat. Polisi akan terus berkuatkuasa dengan perlindungan kematian, HUMK dan rider (jika ada). Pembayaran manfaat ini tidak akan mengurangkan perlindungan kematian dan HUMK. Semua terma dan syarat ada dinyatakan di dalam kontrak polisi.

Sebarang hutang tertunggak untuk polisi pada masa penyelesaian akan ditolak daripada hasil yang dibayar di bawah polisi.

1 Manfaat Kematian akan ditamatkan pada ulang tahun polisi sejurus sebelum hari jadi ke-70, ke-80 atau ke-100 Diri yang Diinsuranskan, tertakluk kepada tempoh perlindungan yang dipilih.

2 Manfaat HUMK akan ditamatkan pada ulang tahun polisi sejurus sebelum hari jadi ke-70 Diri yang Diinsuranskan.

3 Jumlah Asas yang Diinsuranskan bermaksud jumlah diinsuranskan seperti yang dinyatakan di dalam jadual polisi atau sebarang pengendorsan pindaan berikutnya.

4 Nilai Akaun bermaksud jumlah nilai kesemua unit di bawah polisi ini yang dikira berdasarkan harga unit pada tarikh penilaian berikutnya.

5 Manfaat Penyakit Kritikal akan ditamatkan pada ulang tahun polisi sejurus sebelum hari jadi ke-70, ke-80 atau ke-100 Diri yang Diinsuranskan, tertakluk kepada tempoh perlindungan yang dipilih.

6 Pembayaran Manfaat Penyakit Kritikal tertakluk kepada tempoh meneruskan hidup 30 hari selepas diagnosis dengan penyakit kritikal untuk membolehkannya membuat tuntutan.

1 Penyakit Alzheimer / Demensia Teruk

2Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari

3 Meningitis Bakteria4 Tumor Otak Benign5 Buta6 Pembedahan Otak 7 Kanser 8 Kardiomiopati9 Anemia Aplastik Kronik10 Koma 11 Pembedahan Pintasan Arteri Koronari12 Pekak 13 Ensefalitis 14 Kegagalan Hati Tahap Akhir15 Penyakit Paru-Paru Tahap Akhir16 AIDS Dengan Gejala Penuh17 Hepatitis Viral Fulminan18 Serangan Jantung 19 Pembedahan Injap Jantung 20 Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah21 Kegagalan Buah Pinggang 22 Kehilangan Upaya Hidup Sendiri23 Hilang Keupayaan Bertutur24 Trauma Utama Kepala25 Transplan Organ Utama / Sumsum Tulang26 Penyakit Sistik Medular27 Penyakit Neuron Motor28 Sklerosis Multipel29 Distrofi Otot

30Jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Manusia (HIV) Semasa Bekerja

31 Kelumpuhan Anggota 32 Penyakit Parkinson33 Hipertensi Arteri Pulmonari Primer34 Penyakit Arteri Koronari Serius35 Strok/Angin Ahmar36 Pembedahan Aorta

37Lupus Eritematosus Sistemik Dengan Komplikasi Buah Pinggang yang Teruk

38 Penyakit Terminal 39 Kelecuran Kulit Peringkat Ketiga

Nota: Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk definisi Penyakit Kritikal.

Senarai Penyakit Kritikal yang dilindungi:

19 20

6 Tahun Jaminan Tidak LuputPolisi tidak akan luput dalam tempoh enam (6) tahun pertama polisi dari

tarikh berkuatkuasa jika Nilai Akaun kurang daripada atau bersamaan

dengan sifar (0) pada tarikh pembayaran yuran polisi dan caj insurans

bulanan dengan syarat bahawa:

a) Semua premium yang perlu dibayar untuk polisi telah dibayar pada

setiap tarikh pembayaran premium atau dalam tempoh tenggang tiga

puluh (30) hari dari tarikh pembayaran premium; dan

b) Tiada pengeluaran separa daripada Nilai Akaun dibuat; dan

c) Tidak terdapat apa-apa perubahan yang dibuat oleh pemilik polisi

yang menyebabkan pengurangan dalam Nilai Akaun sedia ada atau

masa depan, dibandingkan seperti mana tiada perubahan telah dibuat

kepada polisi ini.

Semua terma dan syarat ada dinyatakan di dalam kontrak polisi.

Pilihan Tempoh Perlindungan Terdapat 3 tempoh perlindungan yang boleh anda pilih:

Tempoh Perlindungan

Sehingga umur 100 tahun (hari jadi

berikutnya)

Sehingga umur 80 tahun

(hari jadi berikutnya)

Sehingga umur 70 tahun

(hari jadi berikutnya)

Tempoh pembayaran premium adalah bersamaan dengan tempoh perlindungan.

Rider yang Boleh DilampirkanAnda boleh mempertingkatkan perlindungan anda dengan perlindungan

tambahan yang boleh didapati untuk mengukuhkan jaringan

keselamatan kewangan anda dengan memilih mana-mana satu daripada

rider di bawah:










Ketahui Lebih Lanjut Tentang ProtectSecure Pilihan Luas Dana Berkaitan PelaburanBergantung kepada kecenderungan risiko dan matlamat kewangan

anda, ProtectSecure mempunyai pelbagai dana Berkaitan Pelaburan

untuk pilihan anda. Anda dinasihatkan supaya membaca Ringkasan

Dana-Dana yang dilampirkan untuk mendapatkan senarai dana

Berkaitan Pelaburan yang disediakan serta objektif dana dan strategi

pelaburan dana masing-masing.

Anda juga bebas membuat penukaran antara dana Berkaitan Pelaburan,

tertakluk kepada terma dan syarat.

Pengeluaran SeparaAnda bebas menggunakan wang anda daripada ProtectSecure jika

perlu, tertakluk kepada terma dan syarat. Caj pengeluaran separa

sebanyak RM50 akan dikenakan untuk setiap pengeluaran.

Sebarang pengeluaran mungkin menyebabkan kekurangan Nilai Akaun

bagi penolakan apa-apa caj insurans dan yuran serta caj lain. Nilai Akaun

hendaklah mencukupi sepanjang masa untuk memastikan polisi anda

terus berkuatkuasa. Nilai Akaun anda hendaklah mencukupi untuk

memastikan perlindungan insurans dapat diteruskan untuk seluruh

tempoh polisi.

Untuk menikmati 6 tahun jaminan tidak luput, pengeluaran separa

daripada Nilai Akaun tidak boleh dilakukan dalam tempoh enam (6)

tahun pertama polisi dari tarikh berkuatkuasa.

Manfaat Kematangan Nilai Akaun (jika ada) pada tarikh matang/tarikh tamat akan dibayar

apabila polisi matang dan tidak ditamatkan lebih awal mengikut terma

dan syarat yang dinyatakan di dalam kontrak polisi.

Peruntukan PremiumPremium tahunan anda akan dibahagikan kepada bahagian insurans

dan bahagian pelaburan. Peruntukan premium untuk bahagian insurans

adalah 60% hingga 100%. Peruntukan premium untuk bahagian

pelaburan dan premium tambahan adalah 95%.

21 22

Jadual di bawah menunjukkan kadar peruntukan bagi bahagian insurans dan bahagian pelaburan:

Tahun Polisi

Peruntukan Premium Bahagian Insurans Bahagian Pelaburan7

1 60% 95%2 60% 95%3 60% 95%4 80% 95%5 80% 95%6 80% 95%7 95% 95%8 95% 95%9 95% 95%10 95% 95%

11 & Ke-atas8 100% 95%

Perbezaan antara premium dibayar dan jumlah premium diperuntukkan ialah premium tidak diperuntukkan9.

Jumlah Kos PengagihanJumlah kos pengagihan ditanggung oleh anda dan dibayar dari premium anda. Jadual di bawah menunjukkan jumlah kos pengagihan premium insurans (%):

Tahun Jumlah Kos Pengagihan (%) 1 30%2 20%3 15%4 5%5 5%6 5%7 5%8 5%9 5%10 5%

11 & Ke-atas 0%

Jadual di bawah menunjukkan jumlah kos pengagihan premium pelaburan/premium tambahan (%):

Tahun %

Tahun pertama dan seterusnya 3.75

Nota: Jumlah kos pengagihan adalah jumlah yang diterima oleh pengantara untuk penjualan polisi tersebut dan perkhidmatan yang akan diberikan oleh pengantara/wakil jualan bank kepada anda sepanjang tempoh polisi. Jumlah ini dibayar daripada caj-caj yang dikenakan atas polisi. Jumlah ini juga termasuk jumlah yang layak diterima oleh pengantara semasa tempoh polisi dengan syarat pengantara/wakil jualan bank memenuhi kriteria prestasi yang ditetapkan oleh AmMetLife Insurance Berhad.

Yuran dan Caj10

Caj Insurans Caj insurans bulanan akan ditolak daripada unit-unit untuk kos perlindungan insurans atas kematian, HUMK dan penyakit kritikal. Caj insurans adalah berlainan mengikut perlindungan insurans, umur dicapai, jantina, pekerjaan dan status kesihatan, jika berkenaan. Caj insurans merangkumi caj insurans rider-rider yang dipilih. Caj insurans akan meningkat apabila anda semakin tua.

Yuran Polisi RM5 setiap bulan.

Caj Pengeluaran Separa RM50 bagi setiap pengeluaran.

Caj Penyerahan RM100 atau 10% daripada Nilai Akaun, yang mana lebih rendah, bagi serahan penuh.

Yuran Penukaran Dua (2) penukaran percuma untuk setiap tahun polisi. Penukaran yang berikutnya akan dikenakan caj sebanyak RM50 setiap penukaran dalam tahun polisi yang sama.

Yuran Dana Pengurusan Maksimum 1.5% setahun daripada NAB11. (Kecuali untuk Dana Bond dan Dana Tactical Bond dengan maksimum 1.0% setahun daripada NAB).

7 Kadar peruntukan bahagian pelaburan juga diguna pakai untuk premium tambahan.

8 Tertakluk kepada tempoh perlindungan yang dipilih.9 Premium tidak diperuntukkan adalah bayaran awal pada premium yang dibayar

dan ia digunakan untuk menampung perbelanjaan AmMetLife Insurance Berhad dan jumlah kos pengagihan.Jumlah kos pengagihan adalah jumlah yang diterima oleh pengantara untuk penjualan polisi tersebut dan perkhidmatan yang akan diberikan oleh pengantara/wakil jualan bank kepada anda sepanjang tempoh polisi. Jumlah ini dibayar daripada caj-caj yang dikenakan atas polisi. Jumlah ini juga termasuk jumlah yang layak diterima oleh pengantara semasa tempoh polisi dengan syarat pengantara/wakil jualan bank memenuhi kriteria prestasi yang ditetapkan oleh AmMetLife Insurance Berhad.

10 Semua yuran dan caj adalah tidak dijamin. AmMetLife Insurance Berhad berhak untuk mengubah yuran dan caj dengan memberi anda notis bertulis tiga (3) bulan bermula dari ulang tahun polisi anda yang berikutnya.

11 NAB = Nilai Aset Bersih

23 24

Soalan-soalan Lazim

S: Apakah itu ProtectSecure? J: ProtectSecure ialah Pelan Berkaitan Pelaburan Premium Tetap

yang menawarkan gabungan perlindungan insurans dan pelaburan. Pelan ini memberi perlindungan terhadap kematian, Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) dan Penyakit Kritikal, tertakluk kepada terma dan syarat.

Pelan Berkaitan Pelaburan ini tidak turut serta dalam keuntungan AmMetLife Insurance Berhad dan bukan produk insurans yang patuh Syariah.

S: Siapakah yang layak?

J: ProtectSecure adalah terhad untuk individu berumur 30 hari,

sehingga umur penyertaan maksimum seperti yang tertera di

jadual di bawah:

Tempoh Perlindungan Umur Penyertaan Maksimum

Sehingga umur 70 tahun (hari jadi berikutnya)

Umur 50 tahun (hari jadi berikutnya)





S: Berapakah jumlah premium yang perlu saya bayar? J: Jumlah minimum premium tahunan ialah RM2,100. Namun, ia

mungkin berlainan dan bergantung kepada perlindungan anda dan keperluan pengunderaitan AmMetLife Insurance Berhad.

S: Bagaimanakah saya membayar premium? J: Anda boleh membayar melalui kad kredit, auto-debit, cek, tunai

atau kaedah pembayaran lain yang disediakan oleh AmMetLife Insurance Berhad.

S: Bagaimanakah premium saya dilaburkan? J: Sebahagian daripada premium anda diperuntukkan untuk

membeli unit daripada mana-mana satu dana Berkaitan Pelaburan kami. Pilihan dana Berkaitan Pelaburan adalah bergantung kepada profil risiko-pulangan dan jangka masa pelaburan anda.

S: Bagaimanakah premium saya diperuntukkan? J: Bagi Pelan Berkaitan Pelaburan Premium Tetap, premium yang

dibayar akan dibahagikan kepada premium diperuntukkan dan premium tidak diperuntukkan. Premium diperuntukkan akan digunakan untuk membeli unit daripada dana Berkaitan Pelaburan yang dipilih. Peruntukan premium untuk bahagian insurans adalah 60% sehingga 100%. Peruntukan premium bagi bahagian pelaburan dan premium tambahan ialah 95%. Sila rujuk kepada seksyen Peruntukan Premium (muka surat 20 & muka surat 21)

untuk butiran lanjut.

S: Apakah syarat-syarat pengeluaran separa?

J: Jumlah pengeluaran minimum ialah RM1,000 dan baki minimum

Nilai Akaun selepas pengeluaran ialah RM2,000.

Anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada dana Berkaitan

Pelaburan pada bila-bila masa. Pengeluaran separa yang terlalu

kerap akan menyebabkan nilai kematangan dikurangkan dan

meningkatkan risiko kekurangan Nilai Akaun untuk membayar

yuran polisi dan caj insurans bulanan. Nilai Akaun anda hendaklah

mencukupi untuk memastikan perlindungan insurans dapat

diteruskan untuk seluruh tempoh perlindungan.

Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma dan syarat menyeluruh.

S: Apakah yang akan berlaku jika Nilai Akaun saya menjadi sifar atau kurang daripada sifar?

J: Polisi tidak akan luput dalam enam (6) tahun pertama polisi

dari tarikh berkuatkuasa jika Nilai Akaun kurang daripada atau

bersamaan dengan sifar (0) pada tarikh yuran polisi dan caj insurans

bulanan perlu dibayar dengan syarat bahawa terma dan syarat

jaminan tidak luput telah dipenuhi. Namun, polisi akan luput

sekiranya terma dan syaratnya tidak dipenuhi. Sila rujuk kepada

seksyen 6 Tahun Jaminan Tidak Luput (muka surat 19) untuk butiran

lanjut.

Walau bagaimanapun, polisi akan ditamatkan selepas tempoh

jaminan tidak luput sekiranya Nilai Akaun kurang daripada atau

bersamaan dengan sifar (0).

Pemilik polisi dibenar mengaktifkan semula polisi dengan membayar

semula premium yang terlewat dan hutang tertunggak, yang

dihutang oleh pemilik polisi pada masa pengembalian semula.

Pemilik polisi akan tertakluk kepada peraturan dan tatacara biasa

pengembalian semula yang berkenaan pada masa itu.

25 26

S: Sekiranya kejadian malang HUMK, bolehkah saya memilih untuk mengekalkan Nilai Akaun dalam polisi?

J: Anda boleh memilih untuk menyimpan Nilai Akaun dalam

polisi dan polisi anda akan terus berkuatkuasa dengan Manfaat

Penyakit Kritikal dan rider (jika ada). Namun, caj insurans dan

yuran serta caj lain akan terus ditolak dari Nilai Akaun. Di samping

itu, Nilai Akaun mungkin naik atau turun kerana prestasi dana

tidak terjamin. Faktor lain yang mungkin mempengaruhi Nilai

Akaun termasuk premium tertunggak, pengeluaran separa atau

pengubahan polisi.

Oleh itu, jumlah yang harus dibayar mungkin kurang atau lebih

semasa kematangan polisi atau semasa kematian Diri yang

Diinsuranskan, yang mana lebih terdahulu.

Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk terma dan syarat

menyeluruh.

S: Apakah pulangan yang telah diperoleh dana-dana Berkaitan Pelaburan?

J: Sila rujuk kepada Lembaran Fakta Dana yang boleh didapati

daripada ammetlife.com untuk pulangan yang telah diperoleh

dalam 5 tahun yang lepas bagi setiap dana Berkaitan Pelaburan.

Prestasi yang lepas tidak menjamin pulangan masa depan.

S: Apakah caranya untuk memantau prestasi dana saya?

J: Anda boleh memantau harga unit di ammetlife.com.

S: Apakah itu pendedahan risiko?

J: • Apabila anda membeli Pelan Berkaitan Pelaburan, anda harus

menyedari bahawa nilai dana (-dana) boleh naik dan juga turun

dan anda mungkin mendapat kurang daripada apa yang telah

anda bayar.

• Kadar pulangan yang lepas dan unjuran pulangan bukannya

petunjuk kepada pulangan masa depan kerana ia bergantung

kepada beberapa faktor berlainan termasuk tetapi tidak terhad

kepada:

i. Prestasi pelaburan dana (-dana) yang anda pilih untuk

pelaburan

ii. Caj-caj yang kami kenakan dan sebarang perubahan

terhadap caj-caj ini

iii. Jumlah amaun yang anda bayar atau yang dikeluarkan

• Dana-dana Berkaitan Pelaburan yang disediakan untuk anda

membawa tahap risiko dan potensi pulangan yang berlainan

kerana ia dilaburkan dalam jenis pelaburan yang berbeza

(termasuk bilangan unit). Justeru itu, nilai sesetengah dana

Berkaitan Pelaburan akan naik dan turun dengan lebih lagi

dalam suatu tempoh berbanding dana lain.

• Justeru itu, AmMetLife Insurance Berhad tidak menjamin

apa-apa keuntungan atau kerugian hasil daripada pembelian

mana-mana polisi Berkaitan Pelaburan anda. Selain itu,

AmMetLife Insurance Berhad juga tidak boleh menjamin apa-

apa keuntungan, kerugian atau pendapatan yang akan anda

lalui pada masa depan.

• Sebelum anda membeli sebarang Pelan Berkaitan Pelaburan,

sila pertimbangkan kehendak, keperluan perlindungan,

objektif kewangan dan toleransi risiko peribadi anda.

S: Adakah saya layak mendapat manfaat cukai?

J: Premium yang dibayar mungkin melayakkan anda untuk

mendapat pelepasan cukai peribadi. Namun, manfaat cukai

adalah tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967

dan keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

27 28

Nota-nota Penting a) Manfaat HUMK adalah tertakluk kepada had gabungan sebanyak

RM8,000,000 di bawah semua polisi insurans yang melindungi

HUMK bagi Diri yang Diinsuranskan yang sama.

b) Jumlah Manfaat Penyakit Kritikal yang dibayar di bawah polisi adalah

tertakluk kepada had gabungan sebanyak RM4,000,000 di bawah

semua polisi insurans yang melindungi Penyakit Kritikal bagi Diri

yang Diinsuranskan yang sama.

c) Pengurangan perlindungan untuk kanak-kanak diterima pakai. Sila

rujuk kepada Helaian Pendedahan Produk dan Ilustrasi Produk untuk

butiran lanjut.

d) Tempoh menunggu – Tiga puluh (30) hari dari tarikh berkuatkuasa

atau tarikh pengembalian semula, mana-mana yang terkemudian;

tempoh pengecualian tiga puluh (30) hari ini tidak termasuk mana-

mana Penyakit Kritikal yang disebabkan oleh kemalangan dengan

pengecualian berikut, yang tertakluk kepada enam puluh (60) hari

tempoh menunggu:

i. Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari

ii. Kanser iii. Pembedahan Pintasan Arteri Koronari iv. Serangan Jantung v. Penyakit Arteri Koronari Serius

e) Tempoh meneruskan hidup – Satu tempoh meneruskan hidup

selama tiga puluh (30) hari adalah diguna pakai selepas Diri yang

Diinsuranskan didiagnosis dengan penyakit kritikal yang dinyatakan.

f) Membeli Pelan Hayat Berkaitan Pelaburan Premium Tetap

merupakan komitmen jangka panjang. Penamatan polisi pada

tahun awal melibatkan kos yang tinggi dan nilai penyerahan akan

bergantung kepada nilai pasaran semasa bagi aset dasaran dana

Berkaitan Pelaburan tersebut. Justeru itu, nilai penyerahan mungkin

kurang daripada jumlah premium yang telah dibayar. Polisi boleh

diserahkan pada bila-bila masa. Atas penyerahan sepenuhnya, Nilai

Akaun akan dibayar dan polisi akan ditamatkan.

g) Nilai dana mungkin naik atau turun kerana prestasi dana tidak

terjamin. Risiko pelaburan akan ditanggung sepenuhnya oleh

pemilik polisi.

h) AmMetLife Insurance Berhad boleh menutup dana, berhenti

daripada membenarkan peruntukan dana atau berhenti daripada

membenarkan sebarang penukaran unit dengan memberi notis

bertulis tiga (3) bulan tertakluk kepada kelulusan pihak berkuasa

kawal selia yang berkaitan. Anda kemudiannya boleh menjual unit-

unit atau menukar unit-unit tersebut ke dana yang lain.

i) Anda dinasihatkan untuk menggunakan kemudahan premium

tambahan sebagai cara untuk memaksimumkan nilai pelaburan

Pelan Berkaitan Pelaburan.

j) Prestasi dana Berkaitan Pelaburan yang lepas bukannya petunjuk

kepada prestasi masa depannya dan prestasi dana tersebut adalah

tidak terjamin.

k) Anda hendaklah memastikan bahawa pelan ini menepati keperluan

anda dan premium yang dibayar di bawah pelan ini merupakan

jumlah yang anda mampu.

l) Tempoh bertenang (juga dikenali sebagai “tempoh percubaan”) –

anda boleh membatalkan Pelan Berkaitan Pelaburan anda dengan

mengembalikan polisi kepada AmMetLife Insurance Berhad dalam

tempoh lima belas (15) hari dari tarikh penerimaan polisi anda.

AmMetLife Insurance Berhad akan mengembalikan kepada anda

sebarang premium tidak diperuntukkan, Nilai Akaun dan sebarang

caj insurans dan yuran serta caj lain yang telah dipotong kepada

anda, ditolak apa-apa perbelanjaan yang mungkin ditanggung

oleh AmMetLife Insurance Berhad untuk sebarang pemeriksaan

perubatan Diri yang Diinsuranskan.

m) Anda mempunyai tiga puluh (30) hari dari tarikh pembayaran

premium untuk membayar premium. Jika anda tidak membayar

premium anda dalam tempoh tiga puluh (30) hari dari tarikh

pembayaran premium, polisi anda akan terus berkuatkuasa selagi

Nilai Akaun anda mencukupi untuk membayar caj insurans dan

yuran serta caj lain. Polisi anda akan luput apabila Nilai Akaun

anda tidak mencukupi untuk membayar caj insurans dan yuran

serta caj lain.

n) Anda juga dinasihatkan supaya membeli Pelan Berkaitan Pelaburan

Premium Tunggal sekiranya premium tahunan yang dibayar untuk

Pelan Berkaitan Pelaburan melebihi RM5,000.

o) Anda dinasihatkan supaya memilih pembayaran untuk semua

manfaat polisi melalui pengkreditan terus ke akaun bank anda untuk

kemudahan anda. Borang Pengkreditan Terus boleh didapati di

laman web kami atau hubungi talian 1300 88 8800 untuk maklumat

lanjut.

29 30

p) Anda dinasihatkan supaya merujuk kepada kontrak polisi yang telah

anda beli untuk butiran berkenaan ciri-ciri penting polisi.

q) Risalah ini adalah maklumat umum sahaja. Ia bukannya satu kontrak

insurans. Anda dinasihatkan supaya merujuk kepada Helaian

Pendedahan Produk, Ilustrasi Produk dan buku insuranceinfo

yang berkaitan untuk butiran mengenai ciri-ciri, manfaat dan

pengecualian penting pelan sebelum membeli pelan ini.

Ini adalah produk insurans yang terikat dengan prestasi

aset-aset pendasar, dan bukan produk pelaburan tulen

seperti unit amanah. Anda mesti menilai pilihan anda dengan

teliti dan memastikan bahawa anda berpuas hati dengan Pelan

Berkaitan Pelaburan dipilih memenuhi selera risiko anda, dan

anda mampu membayar premium sepanjang tempoh polisi.

Untuk meningkatkan nilai pelaburan pada bila-bila masa, adalah

dinasihatkan anda membayar premium tambahan sebagai

‘Penambahan’. Pulangan atas dana Berkaitan Pelaburan adalah

TIDAK terjamin.

Pengecualian • Pelan ini tidak akan melindungi kematian akibat membunuh diri

dalam tempoh satu tahun dari tarikh berkuatkuasa atau tarikh

pengembalian semula, yang mana terkemudian.

• HUMK tidak akan melindungi sebarang kehilangan upaya yang

diakibatkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhannya

atau sebahagiannya oleh mana-mana daripada kejadian berikut:

i. Kecederaan diri yang disengajakan atau sebarang percubaan

berbuat demikian semasa siuman atau tidak siuman; atau

ii. Peperangan yang diisytiharkan atau tidak diisytiharkan,

penyertaan dalam rusuhan, mogok atau kekacauan awam;

atau

iii. Semasa di bawah pengaruh dadah atau minuman keras yang

memabukkan semasa siuman atau tidak siuman; atau

iv. Kehilangan upaya yang berlaku sebelum tarikh berkuatkuasa

atau tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian.

Penafian Maklumat, kenyataan dan/atau keterangan yang terkandung di sini

hanya sebagai maklumat umum untuk rujukan pantas serta ilustrasi

sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai kontrak insurans.

Jika anda perlukan maklumat lanjut, anda boleh merujuk kepada

wakil jualan bank kami atau hubungi kami di talian 1300 88 8800

atau layari laman web kami. Jika terdapat apa-apa percanggahan

antara versi-versi Bahasa Malaysia atau bahasa lain dengan versi

Bahasa Inggeris dalam risalah ini, maka versi Bahasa Inggeris

hendaklah digunakan.

AmMetLife Insurance Berhad dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan

Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

Untuk ketahui lebih lanjut berkenaan ProtectSecure, sila hubungi

wakil jualan bank kami yang ramah hari ini.

• Pelan ini tidak akan melindungi sebarang Penyakit Kritikal yang

diakibatkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhan

atau sebahagiannya, oleh mana-mana satu daripada kejadian

yang berikut:

i. Bunuh diri atau sebarang percubaan berbuat demikian atau kecederaan diri yang disengajakan atau sebarang percubaan berbuat demikian semasa siuman atau tidak siuman; atau

ii. Semasa di bawah pengaruh dadah atau minuman keras yang memabukkan

Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap seluruhnya. Sila rujuk kepada

kontrak polisi untuk senarai pengecualian yang menyeluruh di

bawah pelan ini.

31 32

死亡和完全及永久性残废

保障

39种严重疾病保障

6年不失效保证

保障期限选择

通过附加保单以增强您

的保障

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN

6YEARS

6TAHUN6

YEARS

6TAHUN

一项让您同时享有保障和投资利益的计划

在您规划未来的当儿，能够无后顾之忧的迈向人生旅程是至关重要。年复一年，您为了实现目标努力的工作，为您挚爱的人提供更美好的明天。然而，无论您处于人生的哪一个阶段，在努力工作的同时，您也应确保拥有良好的规划，以确保您的未来安枕无忧。

让 ProtectSecure 保障您的未来，此计划涵盖了最佳的保障和投资利益。若出现预想不到的意外，如死亡，完全及永久性残废或严重疾病等突发情况，您和您挚爱的人仍将得到完善的照顾。

此外，您可以根据您个人的需求和喜好，从众多投资联结基金中作出选择。您也可以享受卓越的增值，保障期限高达70，80或100岁(下一个生日)。

今天就迈向安全和保障未来的第一步。ProtectSecure，让您安心的迈向值得期待的人生旅程，让您无后顾之忧。

利益概述：

33 34

死亡1 和完全及永久性残废2 保障

若发生死亡或完全及永久性残废，100% 的基本保额3 和账户价值4 将被支付。在受保人死亡或已被批准的完全及永久性残废索赔的残废开始日，该保单将被终止并不再有任何价值。保单内的任何未偿还欠款将会在结算时从索赔款额中扣除。

然而，若发生完全及永久性残废，根据您的选择，保单可以继续生效并延续严重疾病和附加保单（若有）的保障，及一定的账户价值数额将被保留于保单以用于扣除任何保险费用和其它费用。在此情况下，支付给您的完全及永久性残废利益将减去保留于保单的账户价值数额。任何被保留的账户价值将在保单期满时或受保人死亡时支付给您，视何者为先。有关详细条款在保单契约内列明。

39种严重疾病5保障

当受保人被确诊罹患任何一种涵盖的严重疾病时，血管成形术及其他冠状动脉疾病之介入性疗法除外，100%的基本保额将一次性支付。惟此受保人必须生存超过三十(30)天6的生存期。

当受保人被确诊罹患血管成形术及其他冠状动脉疾病之介入性疗法，并生存超过三十(30)天的生存期后，10%的基本保额将被支付，并以每份保单最高保额 RM25,000 为限。

一旦支付了100%的严重疾病利益，严重疾病保障将终止。此保单的死亡，完全及永久性残废及附加保单（若有）保障仍然维持有效。支付此项利益将不会减少死亡和完全及永久性残废的保障。有关详细条款在保单契约内列明。

保单内的任何未偿还欠款将会在结算时从索赔款额中扣除。

1 死亡利益将在受保人年届70岁，80岁或100岁生日前的保单周年立即终止，取决于所选的保障期限。

2 完全及永久性残废利益将在受保人年届70岁生日前的保单周年立即终止。

3 基本保额是述写于保单附表内的保额或任何其后更改的批注书里的保额。

4 账户价值是指根据下一个估值日单位价值而计算的所有单位的总价值。

5 严重疾病利益将在受保人年届70岁，80岁或100岁生日前的保单周年立即终止，取决于所选的保障期限。

6 受保人必须在确诊患有特定的严重疾病后生存三十(30)天才能做出索赔。

1 阿尔兹海默氏症 / 严重痴呆2 血管成形术及其他冠状动脉疾病之介入性疗法3 细菌脑膜炎4 良性脑肿瘤5 失明6 脑部手术7 癌症8 心肌病9 慢性再生障碍性贫血10 昏迷11 冠状动脉绕道手术12 失聪13 脑炎14 末期肝脏衰竭15 末期肺病16 全面发作的爱滋病17 暴发性病毒肝炎18 心脏病19 心脏瓣膜手术20 因输血而导致爱滋病21 肾衰竭22 失去独立生活的能力23 失声24 严重头部创伤25 主要器官/骨髓移植26 肾脊的囊肿病症27 运动神经之疾病28 多发性硬化症29 肌肉营养障碍症30 职业引起的爱滋病毒感染31 肢体瘫痪32 帕金森氏病 33 原发性肺动脉循环血压过高34 严重冠状动脉疾病35 中风36 主动脉手术37 全身性红斑狼疮与肾炎狼疮38 末期疾病39 第三级烧伤

备注：请参阅保单契约有关严重疾病的定义。

严重疾病保障列表：

35 36

6 年不失效保证

保单在生效日期后的首六(6)个保单年度内都不会失效，即使账户价值在每月保费及保险费用的到期日前小于或等于零 (0)，前提是:a) 保单的所有保费已在每个保费到期日或在保费到期日起的三十(30)

天的宽限期内支付；及b) 在账户价值中无提出部分提款；及c) 保单持有人无做出任何更动，以导致现有或未来的账户价值下降，

相比完全没有任何更动的保单。

有关详细条款在保单契约内列明。

保障期限选择

您可以自由从3个保障期限选一:

保障期限

高达100岁（下一个生日）



保费缴付期限相等于保障期限。

附加保单

您可以选择我们所提供的额外保障以加强您的财务安全网，您可以添加以下任何一项附加保单：










了解更多有关 ProtectSecure 一系列的投资联结基金

依据您的风险承受度和财务目标，ProtectSecure 拥有多项投资联结基金供您选择。我们建议您参阅附有的基金简介里的投资联结基金名单及其个别的基金目标及投资策略。

您也可以灵活性地转移您的投资联结基金，惟须符合条款与规则。

部分提款

您可以在需要的时候自由地使用 ProtectSecure 的资金，惟须符合条款与规则。每次的部分提款我们将收取 RM50 的提款费用。

任何提款可能会导致账户价值没有足够的数额给于保险费用及其它费用扣除。在任何时候，帐户价值必须要有足够的数额以保持您的保单生效。若要持续受保，您的账户价值必须足够以维持整个保障期限。

在保单生效日期后的首六(6)个保单年度内，没有从账户价值中做出部分提款，才能享有 6 年不失效保证。

期满利益

当保单期满且按照保单契约的条款没有提前终止，期满/到期日的账户价值（若有）将被支付。

配额保费

您的年度保费将分为保险部分和投资部分。保险部分的配额保费将从60% 至 100% 不等。投资部分和加额保费的配额则为 95%。

37 38

以下图表列明保险部分及投资部分就的分配比率：

保单年分配保费

保险部分投资部分7

1 60% 95%2 60% 95%3 60% 95%4 80% 95%5 80% 95%6 80% 95%7 95% 95%8 95% 95%9 95% 95%10 95% 95%

11及以上8 100% 95%

已缴付保费和总分配保费的差额为未分配保费9。

总分销成本

总分销成本由您承担并从您的保费中支付。以下图表列明保费总分销成本（％）

年总分销成本（％）

1 30%2 20%3 15%4 5%5 5%6 5%7 5%8 5%9 5%10 5%

11及以上 0%

以下图表列明投资保费/加额保费总分销成本 (%)

年 %

一年以上 3.75

备注：总分销成本是仲介人/银行销售代表在售出此计划期间为您提供的服务而所得到的数额。这笔数额是根据您的保单收费而支付的。该数额还包括仲介人在您的保单期限内可能享有的数额，惟仲介人/银行销售代表必须符合AmMetLife Insurance Berhad 所制定的业绩标准。

收取费用10

保险费用死亡，完全及永久性残废和严重疾病的每月保险费用将从单位中扣除。保险费用将根据保障涵盖范围，年龄，性别，职业，和医疗评级状况（如适用）而有所不同。保险费用包括所选附加保单的保险费用。随着您年龄的增长，保险费用将相应增加。

保单费用每月RM5。部分提款费用每次提款收取RM50。退保费用至于完全退保单位,将征收 RM100 或账

户价值的 10%，视何者为低。转移费用每一个保单年可做两(2) 次免费费基金转

移。随后如在同一个保单年做出转移，每一次转移我们将收取RM50。

基金管理费用每年最高为NAV11的1.5%。 (Bond Fund和 Tactical Bond Fund 除外，每年最高为NAV的1.0%)

7 投资部分分配率也适用于加额保费。8 取决于所选的保障期限。9 已付保费中未分配的数额将作为预付费用，用于支付AmMetLife

Insurance Berhad的费用和总分销成本。总分销成本是仲介人/银行销售代表在售出此计划期间为您提供的服务而所得到的数额。这笔数额是根据您的保单收费而支付的。该数额还包括仲介人在您的保单期限内可能享有的数额，惟仲介人/银行销售代表必须符合AmMetLife Insurance Berhad 所制定的业绩标准。

10 所有费用及收费均不受保证。AmMetLife Insurance Berhad 保留在下一个保单周年之前通过三 (3)个月的书面通知修改费用的权利。

11 NAV=净资产值

39 40

常问问题 Q: 什么是 ProtectSecure?A: ProtectSecure 是一项同时提供保险保障和投资的定期保费投资

联结计划。此计划提供死亡，完全及永久性残废以及严重疾病保障，受限于条款与规则。

此投资联结计划并无参与AmMetLife Insurance Berhad 的利润分

红及非回教保险产品。

Q: 谁符合投保资格?

A: ProtectSecure 只提供给30天至如下表的最高入保年龄者:保障期限最高入保年龄

高达70岁（下一个生日） 50岁（下一个生日）高达80岁（下一个生日） 60岁（下一个生日）

高达100岁（下一个生日） 70岁（下一个生日）

Q: 我需要支付多少保费?A: 最低年度保费为RM2,100。不过，根据您的保障涵盖范围和

AmMetLife Insurance Berhad 的承保要求而可能会有所不同。

Q: 我该如何缴付保费?

A: 您可以通过信用卡，自动转账，支票，现金或 AmMetLife Insurance

Berhad 可接受的任何其它付款方式来缴付保费。

Q: 我的保费将如何被投资?A: 您保费的一部分将被分配购买我们任何的投资联结基金单位。

投资联结基金的选择取决于您的风险回酬和投资期限。

Q: 我的保费如何被分配?A: 定期保费投资联结计划下已缴付的保费将被区分为分配保费和未

分配保费。分配保费将被用于购买所选的投资联结基金单位。保险部分的配额保费将从60% 至 100% 不等。投资部分和加额保费的配额则为 95%。欲知更多详情，请参阅第36页及第37页的配额保费部分。

Q: 部分提款的条规是什么?

A: 最低提款额为RM1,000，所有账户价值的结余额必须至少有RM2,000。

您可以随时从投资联结基金做出部分提款。惟多次部分提款将导

致保单的期满价值下降，并将增加账户价值不足以支付每月保单费用和保险费用的风险。若要持续受保，您的账户价值必须足够以维持整个保障期限。

请参阅保单契约以获取完整的条款与规则。

Q: 如果我的账户价值变成0或更少会发生什么情况?

A: 如果在每月保费及保险费用的到期日前，账户价值小于或等于零 (0) ,那保单在生效日期的首六 (6) 个保单年度内将不会失效，惟须符合不失效保证的条款与规则。不过，如果不符合不失效保证的条款与规则，那保单将会失效。请参阅第35 页的 6 年不失效保证部分以获取更多详情。

但是，当账户价值在不失效保证期后小于或等于零 (0) 时，该保单将会终止。

保单持有人可以通过重新缴付保单所欠的逾期保费和未偿还债务来使保单复效。保单持有人将受限于当时所适用的正常保单复效规则和程序。

Q: 如果发生完全及永久性残废的不幸事件, 我可以选择将账户价值

保留在保单吗?

A: 您可以选择将帐户价值保留在保单，并且您保单的附加保单(若有)的保障仍然可以持续有效。然而，任何保险费用和其它费用将继续从账户价值中扣除。此外，账户价值可能上涨或下跌，因此基金表现将不受保证。其他可能影响账户价值的因素包括未付保费，部分提款或保单变更。

因此，保单期满时或受保人死亡时，缴付数额可能更少或更多，

视何者为先。请参阅保单契约以获取完整的条款与规则。

Q: 投资联结基金的实际回酬是什么?

A: 可以从 ammetlife.com 获取基金说明书以便获知每个投资联结基金过去 5年的实际回酬。过去的表现不保证未来的成果。

Q: 我如何追查我的基金表现?

A: 单位价格将会刊登在ammetlife.com。

41 42

Q: 什么是风险披露?

A: • 当您购买投资联结计划时，您必须知道，基金的价值可能上涨和下跌，您可能会得到的回酬会比您所支付的少。

• 过去的回酬率和预测未必是未来回酬的指标，因为这将受限于许多不同的因素，包括但不限于以下因素：

i. 您所选择的基金表现 ii. 我们所收取的费用或任何费用的改变 iii. 您所支付或提出的款额

• 投资联结的资金可用于投资于不同类型的投资（包括单位数额），该投资将有不同级别的风险和潜在回酬。因此，一些投资联结基金的价值将会比其他投资联结基金高和低。

• 因此，AmMetLife Insurance Berhad 并不保证您所购买投资

联结保单的任何利润或亏损。同样的，AmMetLife Insurance

Berhad也不能保证将来的利润，亏损或收益。 • 在您购买任何投资联结计划之前，请考虑您的要求，保障需

求，财务目标和个人风险承担能力。

Q: 我是否可享有税务减免利益?

A: 您的已付保费可享有个人税务减免。惟须符合1967年马来西亚所得税法令，并以内陆税收局的最终决定为准。

重要事项 a) 完全及永久性残废利益将受限于同一个受保人所有有提供完全及

永久性残废利益的保单，并以 RM8,000,000 为结合限额。

b) 严重疾病利益将受限于同一个受保人所有有提供严重疾病利益的保单，并以 RM4,000,000 为结合限额。

c) 提供儿童递减保障选项。请参阅产品披露说明书及产品说明以获取更多详情。

d) 等待期 – 在生效日或复效日后三十(30)天起，以较晚者为准；这三十(30)天的排除期不适用于仅以意外方式促成的任何严重疾病，但以下情况除外，受制于六十 (60)天的等待期：

i. 血管成形术及其他冠状动脉疾病之介入性疗法 ii. 癌症 iii. 冠状动脉绕道手术 iv. 心脏病 v. 严重冠状动脉疾病

e) 生存期 - 受保人必须在确诊患有特定的严重疾病后生存三十(30)

天才能做出索赔。

f) 购买定期保费投资联结计划是一项长期承诺。提前终止保单将涉及高成本，退保价值则取决于投资联结基金相关资产的现行市值。因此，退保价值可能会低于总缴付保费。此保单可以随时退保。完全退保后，账户价值将被支付，保单将终止。

g) 由于基金价值可能上涨或下跌，因此基金表现将不受保证。投资风险必须由保单持有人一力承担。

h) AmMetLife Insurance Berhad 可以在有关监管机构批准的情况下，通过给予三(3) 个月的书面通知关闭基金，停止允许分配基金，不允许转移基金单位。之后，您可以兑换基金单位或将之转移至另一个基金单位。

i) 我们建议您使用加额设施以增值您的投资联结计划价值。

j) 投资联结基金的过往表现并不代表其未来的表现，因此基金表现将不受保证。

k) 您应确保此保单能符合您的需求，而所须缴付的保费也是您所能负担的。

43 44

l) “冷静期”（也称为“免费阅览期”），您可以在收到保单日计起的十五 (15)天内，将保单退还给 AmMetLife Insurance Berhad 以取消您的投资联结保单。AmMetLife Insurance Berhad 将从已被扣除的未分配保费，账户价值及保险费用里扣除 AmMetLife Insurance

Berhad 为受保人支付的任何体检费后，余额将会退还给您。

m) 您可以在保费到期日起的三十(30)天内缴付保费。如果您未在保费到期日的三十 (30)天内支付保费，只要您的账户价值足以支付保险费用和其他费用，您的保单仍将继续有效。当您的账户价值不足以支付保险费用及其他费用时，您的保单将失效。

n) 如果投资联结计划的年度保费高于RM5,000，我们建议您购买单一保费投资联结计划。

o) 为了方便您，我们建议您选择将所有保单利益的支付直接存入您的银行户口。您可登入我们的网站获取此直接存入表格，或拨打1300 88 8800 以了解详情。

p) 我们建议您参阅保单契约，以获知您所购买保单的主要特点及详情。

q) 此册子仅为一般资料，并非保单契约。我们建议您在购买此计划之前，先详阅产品披露说明书、产品说明以及相关的 insuranceinfo 小册子以获知此计划的主要特点、利益和不受保事项的详情。

这是一种与资产表现相关的保险产品，并非纯粹的投资产

品，如单位信托。您必须仔细评估您的选择，并确保您所选择的投资联结计划符合您的风险承担以及您有能力负担整个保单期内的保费。我们建议您缴付额外保费以为您的投资价值“增额”。投资联结基金的回酬是不受保证的。

不受保事项• 此计划将不保障在生效日或复效日的一年内因自杀而导致的死

亡，视何者为后。

• 完全及永久性残废将不包括任何由直接或间接，全部或部分，因任何下列情况所造成的伤残:

i. 在神智清醒或精神失常的情况下蓄意自残或做出任何企图威胁自身安全的行为；或

ii. 已宣布或未宣布的战争，参与暴乱，罢工或内战；或iii. 在神智清醒或精神失常的情况下，因使用毒品或烈酒而受到

影响；或iv. 在生效或复效日之前已存在的伤残，视何者为后

• 此计划将不保障严重疾病直接或间接，全部或部分，因任何下列情况所造成的伤残：

i. 神智清醒或精神失常的情况下自杀或试图自杀或蓄意自残或做出任何企图威胁自身安全的行为；或

ii. 滥用毒品或烈酒而受到的影响。

备注：以上所列未尽详尽。请参阅保单契约以了解此计划完整的不受保事项。

45 46

重要声明此册子所包含的资料、声明和/或陈述，纯粹是作为快速参考与说明用途的一般资料，并不能视之为保单契约。

若您需要了解更多详情，请咨询我们的银行销售代表或拨 1300 88

8800 或浏览我们的网站。若本册子中的马来文或其他语言版本与英文版本之间存有任何不一致之处，一概以英文版本为准。

AmMetLife Insurance Berhad 是一家受管制于马来西亚国家银行，并在2013年金融服务法令许可下营业的保险公司。

欲知更多有关ProtectSecure详情，请今天就联系我们的银行销售代表。

For more details, please visit your nearest AmBank branch:Untuk maklumat lanjut, sila kunjungi cawangan AmBank

berdekatan anda:欲知更多详情，请亲临您邻近的AmBank分行查询：

Distributed by/Diedarkan oleh/分销于:AmBank (M) Berhad 196901000166 (8515-D)

A member of the AmBank Group/Ahli Kumpulan AmBank/ AmBank Group 成员之一

Underwritten by/Ditaja jamin oleh/承保者:AmMetLife Insurance Berhad (197301002252)

Head Office/Ibu Pejabat/总行:Level 24, Menara 1 Sentrum,

No.201, Jalan Tun Sambanthan, 50470 Kuala Lumpur

1300 88 8800 | ammetlife.com

Aml/B

anca

/Pro

tect

Secu

re_B

roch

ure/

1220

secure your future at every stage of life · secure your future with protectsecure, a plan designed...

Documents