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REPÚBLICA DEL ECUADOR
UNIVERSIDAD CATÓLICA DE CUENCA
UNIDAD ACADÉMICA DE ECONOMÍA,
FINANZAS Y MERCADOTECNIA
FACULTAD DE ECONOMÍA
DETERMINACIÓN DE LA EFICIENCIA EN EL USO DEL CRÉDITO
INDIVIDUAL DE DESARROLLO HUMANO, EN EL CANTÓN CUENCA,
PRIMER SEMESTRE 2013.
Trabajo de Investigación,
previo a la obtención del
Título de Economista
Autor: Andrés Fernando Álvarez Contreras
CUENCA – ECUADOR
2014
I
DEDICATORIA
Para mi Mami, que me ha apoyado en todo el transcurso de mi vida.
II
AGRADECIMIENTO
Mi sincero agradecimiento a la Econ. Blanca López Zamora, mi
directora de tesis, quien ha colaborado y ha hecho posible este
trabajo. A la Universidad Católica de Cuenca y profesores por
compartir sus valiosos conocimientos
III
ÍNDICE
DEDICATORIA ..................................................................................................... I
AGRADECIMIENTO ............................................................................................ II
ÍNDICE ............................................................................................................... III
INTRODUCCIÓN ............................................................................................... VII
CAPÍTULO I
POLÍTICAS Y PROGRAMAS SOCIALES
1.- La Política Social en el Ecuador .............................................................................. 1
1.1.- Inclusión ................................................................................................................ 3
1.2.- Igualdad ................................................................................................................ 4
1.3.- Universalidad ....................................................................................................... 6
1.4.- Integralidad........................................................................................................... 7
2.- Protección Social al Ciclo de Vida .................................................................. 7
2.1.- Política de Protección al Ciclo de Vida y la Familia...................................... 9
2.2.- Política de Atención y Cuidado ....................................................................... 12
2.3.- Política de Protección Especial ....................................................................... 14
CAPÍTULO II
CRÉDITO DE DESARROLLO HUMANO
1.- El Crédito de Desarrollo Humano .......................................................................... 16
1.1.- Objetivo ............................................................................................................... 26
1.2.- Beneficiarios....................................................................................................... 26
1.3.- Tipos de Créditos .............................................................................................. 28
1.4.- Como se Obtiene el Crédito de Desarrollo ................................................... 29
1.5.- Los Montos Asignados para los Usuarios del Crédito de Desarrollo
Humano ....................................................................................................................... 31
2.- Orientación del Crédito de Desarrollo Humano Cifras Históricas .................. 33
2.1.- Antecedentes ..................................................................................................... 33
2.2.- Por Operaciones y Volumen ........................................................................... 34
2.3.- Por su Zona ........................................................................................................ 35
IV
2.4. Según su Actividad Económica ........................................................................ 36
2.5.- Según su Usuario .............................................................................................. 37
2.6.- Según su Género .............................................................................................. 37
2.7.- Según el tipo de Crédito ................................................................................... 38
3.- Finalidad del Crédito de Desarrollo Humano ................................................ 38
CAPÍTULO III
INCLUSIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL DE LOS CIUDADANOS
1.- Protección Social Contra la Pobreza ............................................................ 40
1.1.- Principios de la Política Social ........................................................................ 44
1.2.- Elementos Estratégicos del Piso de Protección Social .............................. 44
1.3.- Pobreza Urbana y Desempleo ........................................................................ 45
1.3.1.- Pobreza Urbana ......................................................................................... 45
1.3.2.- Pobreza Urbana en el Ecuador ............................................................... 48
1.3.3.- Precariedad Urbana .................................................................................. 49
1.3.4.- Desempleo .................................................................................................. 49
1.3.5.- Políticas Contra la Exclusión Social ........................................................ 51
1.3.6.- Políticas contra la Exclusión Social en el Ecuador ............................... 51
2.- Pobreza, Exclusión y Desigualdad ............................................................... 52
2.1.- Conceptuación de Pobreza ............................................................................. 52
2.1.1.- Tipos de Pobreza ....................................................................................... 53
2.1.2.- Factores de la Pobreza ............................................................................. 55
2.2.- Exclusión Social ................................................................................................ 55
2.3.- Movilidad de la Pobreza y Vulnerabilidad ..................................................... 56
3.- Inclusión Económica y Social ...................................................................... 57
3.1.- Inclusión Económica en el Ecuador y sus Programas ............................... 58
3.2.- Política de Inclusión Económica en el Ecuador .......................................... 58
3.3.- Inclusión y Cohesión Social............................................................................ 60
3.4.- La Familia y su Papel en la Superación de la Pobreza............................... 60
3.4.1.- Posibles Estrategias para la Salida de la Pobreza ............................... 61
3.5.- Protección Familiar contra la Pobreza en el Ecuador ................................ 62
4.- Desarrollo Social .......................................................................................... 64
V
4.1.- Objetivos para el Desarrollo Sostenible que Garanticen el Buen Vivir ..... 66
5.- La Economía Social y Solidaria como un Medio de Desarrollo ..................... 66
5.1.- Concepto de Economía Popular, Social y Solidaria .................................... 67
5.2.- La Economía Social como vía de Desarrollo ............................................... 67
5.3.- La Economía Social con Respecto al Estado ............................................... 67
5.4.- La Economía Social y Solidaria y su Relación con los Ciudadanos ......... 68
5.5.- Economía Social Orientada al Trabajo .......................................................... 68
5.6.- Economía Social y Solidaria en el Ecuador .................................................. 69
5.6.1.- Principios Económicos para una Economía Social, Solidaria ............ 70
5.6.2.- Los Actores de la Economía Social y Solidaria..................................... 71
5.6.3.- La Economía Popular y Solidaria, respecto a su ley para el desarrollo
Social ........................................................................................................................ 71
5.6.4.- La Economía Social y Solidaria y su relación con la Política Pública
en el Ecuador .......................................................................................................... 72
6.- Equidad Social ............................................................................................. 74
CAPÍTULOS IV
PARTE PRÁCTICA: RESULTADOS DE LA MEDICIÓN, CRÉDITO DE
DESARROLLO HUMANO EN EL CANTÓN CUENCA EN EL PRIMER
SEMESTRE 2013
1.- Consideraciones para el Crédito de Desarrollo Humano .............................. 76
1.1.- Generalidades del Crédito de Desarrollo en el Cantón Cuenca ................ 77
1.2.- Efectos del Crédito de Desarrollo Humano en sus beneficiaros en el
Cantón Cuenca ........................................................................................................... 78
2.- Entrevista a un Representante del Instituto de Economía Popular Solidaria. 82
2.1.- La función del Instituto de Economía Popular y Solidaria, en la entrega de
los Créditos de Desarrollo Humano, en el Cantón Cuenca. ................................ 83
2.2.- Acerca del propósito del Instituto de Economía Popular y Solidaria, en la
entrega de los Créditos de Desarrollo Humano .................................................... 84
3.- Resultados de las Encuestas Aplicadas a los Beneficiarios del Crédito de
Desarrollo Humano Individual, en el Cantón Cuenca. ........................................ 84
3.1.-¿ Acerca de qué medios se enteró del Crédito de Desarrollo Humano? .. 84
3.2.- ¿Por qué medio recibió el Crédito de Desarrollo Humano? ....................... 85
3.3.- ¿Sobre el destino del Crédito de Desarrollo Humano, y qué actividad
económica desarrolla? .............................................................................................. 86
VI
3.4.- ¿Sobre si continúa con su actividad económica? ........................................ 87
3.5.- ¿Sobre dónde opera su actividad económica y de qué tipo es? ............... 88
3.6.- ¿Por qué medios comercializa sus productos? ............................................ 89
3.7.- ¿Por medio del crédito sus ingresos incrementaron? ................................. 90
3.8.- ¿Sobre la generación de fuentes de empleo? .............................................. 90
3.9.- ¿Sobre la asistencia técnica, y los medios para incrementar su actividad
económica? ................................................................................................................. 91
4.- Análisis de la Situación Actual de los Emprendimientos: FODA ...................... 93
5.- Procesamiento Estadístico de los datos Obtenidos............................................ 94
6.- Análisis y Correlación de Resultados .................................................................. 100
- CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ................................................. 101
-BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................. 104
-ANEXOS ........................................................................................................ 107
VII
INTRODUCCIÓN
Si analizamos la sociedad ecuatoriana a lo largo del tiempo, se observan diversos
problemas sociales y económicos que muchos autores atribuyen al excesivo poder en
manos de grupos neoliberales, los cuales han fomentado en exceso la economía de libre
mercado y han provocado que aquellos grupos que se encuentran en situación de
vulnerabilidad, no puedan salir de la misma.
Desde el año 1999, Ecuador se vio envuelto en una sucesión de crisis políticas,
económicas y sociales las cuales tuvieron como consecuencia que su PIB per cápita
cayera. Estas crisis, influyeron para que aumentara la inflación y el desempleo y
disminuyeran los salarios, lo que provocó una brecha de desigualdad social y económica
en la distribución de la riqueza. Esto a su vez, trajo como consecuencia directa que
muchas personas no pudieran satisfacer sus necesidades básicas, viviendo en
condiciones precarias y de extrema pobreza.
El problema de inequidad social y mala distribución de la riqueza, ha generado
condiciones de pobreza o extrema pobreza en las diferentes regiones del país.
Actualmente la pobreza a nivel urbano nacional se sitúa en el 15.74%, cifra que también
se refleja en el Cantón de Cuenca de la provincia del Azuay.
El Estado ecuatoriano, con el afán de mejorar las condiciones socioeconómicas de las
personas, familias y grupos en vulnerabilidad que se encuentran bajo la línea de la
pobreza, ha implementado mediante el Ministerio de Inclusión Económica y Social, un
programa para los beneficiarios del Bono de Desarrollo y pensiones para adultos
mayores y personas con discapacidad, a través de un crédito que les permite vivir en
condiciones dignas, de tal manera que puedan lograr una inclusión económica y social,
fomentando los emprendimientos productivos.
En tal virtud, es conveniente hacer un análisis para determinar si el Crédito de Desarrollo
Humano, ha beneficiado a los actores involucrados y si se dio un uso adecuado que
garantice un medio de sustento, producción y empleo para las familias, con el fin de
promover la igualdad, la justicia social y económica para las personas que se encuentran
en situación de pobreza o pobreza extrema.
En esta investigación, se han tenido en cuenta las personas que se acogieron a este
programa en el Cantón de Cuenca en el primer semestre 2013.
1
CAPÍTULO I
POLÍTICAS Y PROGRAMAS SOCIALES
1.- La Política Social en el Ecuador
Cuando hablamos de política social, nos referimos a las adecuadas condiciones de vida
de la población; garantizando a los grupos más vulnerables, poder acceder a los
servicios básicos de salud, educación, seguridad social y de poder contar con las
condiciones necesarias que les permitan tener una estabilidad laboral y acceso a una
vivienda digna, de tal manera que se generen condiciones óptimas para alcanzar un
nivel de vida adecuado, permitiendo que la sociedad aislada cuente con estabilidad
social y económica.
Desde la instauración de la República en 1830, la política social del Ecuador, ha sido
realmente cambiante, debido a que los gobernantes no han sabido orientar los beneficios
obtenidos de la producción, en favor de toda la población; como ocurrió en el año de
1960, cuando el país vivió el auge petrolero, en el cual tuvo un crecimiento del Producto
Nacional Bruto (PNB) del 5.5%, pero este incremento no evidenció una distribución
equitativa de los recursos, en todos los sectores del país, por lo que la mayoría de los
ecuatorianos, no pudieron mejorar sus condiciones socioeconómicas, persistiendo así,
una brecha social de desigualdad dentro de la población.
En la década de los noventa, el país sufrió la crisis financiera más grande de su historia,
en donde la mayor parte de la gente perdió su dinero, lo que produjo dentro de la nación
una disminución de las fuentes de trabajo, mendicidad, migración e inestabilidad familiar.
Todas estas consecuencias, provocaron que se acentúe la desigualdad y aumente la
inestabilidad económica.
Por lo mencionado, podemos decir que desde sus inicios, el Ecuador ha sufrido políticas
estatales mal dirigidas, acentuándose la desigualdad social e inestabilidad económica.
El Estado ecuatoriano, ha estado dividido siempre en dos grupos, por un lado los
conservadores, que velan por su interés propio y en donde el Estado, debe ser
autoritario e imponente frente a los grupos más quebrantados y por otro, los liberales,
que buscan la igualdad de derechos y las políticas justas. Ecuador, ha sido
constantemente presidido por gobiernos conservadores, que solamente se preocupaban
de quienes tenían poder económico, este grupo únicamente se preocupaba en atender a
2
los sectores más privilegiados económicamente y nunca estuvieron atendidos los grupos
más pobres y asilado del país que son un pilar fundamental para el desarrollo social.
Tal como se ha mencionado anteriormente, las políticas sociales implementadas en el
territorio ecuatoriano, históricamente se han basado en el aumento del poder de grupos
neoliberales, que buscaban su propio beneficio y no el bien común dando como
consecuencia un aumento de la exclusión y la desigualdad.
Todas las políticas mal dirigidas, generaron desequilibrio e inestabilidad económica y
social dentro de la población, provocando: inflación, desempleo, falta de seguridad
social, mala distribución del gasto público y aumento de la desestabilidad
socioeconómica.
Estas políticas suministradas desde los años 80, relegaron a segundo plano una política
social sustentable en beneficio de los grupos más vulnerables, de pobreza en el país.
Desde el año 2006, con la nueva estructura implementada por el gobierno actual, se
pueden observar cambios profundos dentro de la política social, orientados a la inclusión,
movilidad, seguridad social y salud, entre otros, que garanticen el Buen Vivir, para todos
los ciudadanos.
En la Agenda Social 2009-2011 del Gobierno, se dieron nuevos lineamientos
encaminados a fortalecer las políticas públicas, programas y proyectos elaborados por el
Ministerio de Inclusión Económica Social y sus Secretarias del sector, fortaleciendo la
calidad en los servicios públicos e incentivando la inversión pública, en beneficio de los
más pobres, mediante el acceso a la salud y la educación, propiciando así, la inclusión,
movilidad social y la economía popular y solidaria, con el objetivo de garantizar a las y
los ciudadanos de mejorar las condiciones de vida, que les permitan un Buen Vivir.
Según Coraggio (2000) afirma:
Las políticas sociales, compensadoras de los efectos del proceso de mercado libre, deben
ser transformadas en políticas socioeconómicas, cuyo objetivo sea el desarrollo desde las
bases de la sociedad. El cumplimiento de los derechos humanos el desarrollo de nuevas
estructuras socioeconómicas con dinámica propia, que sean por si misma equitativas y
contra restantes de la restructuración capitalista. (p.13, 14)
Por lo mencionado anteriormente, se puede afirmar que la política social se fundamenta
en la inclusión y movilidad de las personas, mediante el cumplimiento de políticas claras
3
y justas y en favor de la sociedad, con la intención de que las personas logren
desarrollarse para que puedan salir de la pobreza y que consigan mayores
oportunidades.
El enfoque de la política social en la nación, desde el año 2012, parte desde la visión del
Buen Vivir y ésta a su vez se basa en el Plan Nacional para el Buen Vivir, implementado
por el Gobierno actual, que se centra en el desarrollo de las personas como el foco de la
participación pública durante todo el ciclo de la vida, para construir una sociedad justa.
Esta nueva política social, se enfoca en cuatro ejes: la descentralización del bienestar, la
universalidad, la ruptura del vínculo entre el ámbito social y el económico; la
socialización y corresponsabilidad social sobre el bienestar.
La aplicación de esta nueva política social en el país, trata de recuperar la
institucionalidad por parte del Estado, aplicando un nuevo enfoque a lo social, dando
paso a cambios que garanticen la asistencia a la inclusión y promoción, dirigida a la
población en pobreza y extrema pobreza, con el objetivo de alcanzar una equidad dentro
de la sociedad.
1.1.- Inclusión
La inclusión social, consiste en promover la participación igualitaria entre todas las
personas, con el fin de garantizar las mismas oportunidades para todos, permitiendo la
igualdad de condiciones, tanto en el acceso a los servicios básicos, como recursos, ya
sean estos materiales o naturales, que aseguren la equitativa distribución de la riqueza
de manera igualitaria a todos los grupos de la sociedad, promoviendo una adecuada
inclusión tanto social como económica.
Según el Ministerio de Inclusión Económica y Social (2012), para lograr la inclusión de
las familias dentro de la sociedad, se deben afianzar los vínculos que existen entre el
Estado y las personas como se manifiesta a continuación:
Inclusión de las personas, familias y grupos en vulnerabilidad a la sociedad en todos sus
estamentos y actividades. Responde a la creación de capacidades en las personas y
condiciones en el Estado y la sociedad para que se pueda lograr esta inclusión social y
económica. (pp.02)
4
Figura 1. Gasto Social Per Cápita Fuente: Ministerio de Finanzas- SIGEF y Banco Central del Ecuador
En la Figura 1, podemos observar la evolución de la inversión social por persona, que
pasó de 38 dólares en el 2000 a 395 dólares en el año 2011. Este incremento se debe a
un aumento en el gasto social, implementado por el gobierno actual, a través de las
políticas sociales, destinadas a atender los derechos de los ecuatorianos para la
disminución de la pobreza.
1.2.- Igualdad
Este término hace referencia a que todos los individuos de una sociedad, tienen los
mismos derechos, deberes y oportunidades sin discriminación alguna.
El principio de igualdad, tiene como fin evitar la exclusión generalizada y fomentar la
inclusión social, especialmente a los grupos desprotegidos.
En el objetivo dos del Plan Nacional para el Buen Vivir, se expresa la importancia del
trato igualitario y justo de los individuos, tal y como pone de manifiesto la Secretaría
Nacional de Planificación y Desarrollo:
Según Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo - Senplades (2013), afirma:
El reconocimiento igualitario de los derechos de todos los individuos implica la consolidación
de políticas de igualdad que eviten la exclusión y fomenten la convivencia social y política. El
5
desafío es avanzar hacia la igualdad plena en la diversidad, sin exclusión, para lograr una vida
digna, con acceso a salud, educación, protección social, atención especializada y protección
especial. (p.112)
La Constitución 2008 de la República del Ecuador, hace referencia en algunos de sus
artículos a la erradicación de la pobreza, la distribución equitativa de los recursos
naturales y la redistribución de la riqueza fomentando la igualdad entre todos los
ecuatorianos especialmente a los grupos más pobres:
Art.3.- Garantizar sin discriminación alguna el efectivo goce de los derechos
establecidos en la Constitución y en los instrumentos internacionales, en particular la
educación, la salud, la alimentación, la seguridad social y el agua para sus habitantes.
Art. 10.- Las personas, comunidades, pueblos, nacionalidades y colectivos son titulares
y gozarán de los derechos garantizados en la Constitución y en los instrumentos
internacionales.
Dentro de la Constitución 2008 del mencionado país, podemos observar en varios de
sus artículos, que se está enfatizando el respeto a los derechos de integridad física,
moral y sexual, que garanticen la integridad de las personas, de esta manera se estará
generando inclusión social e igualitaria para todas y todos los ciudadanos.
El objetivo del Plan Nacional del Buen Vivir, a través del socialismo del siglo XXI,
consiste en generar una política democrática y transparente en sus diferentes instancias,
en la que el gobierno, pretende conseguir una sociedad igualitaria y equitativa,
generando condiciones para una cohesión social y reduciendo las brechas sociales y
económicas, para proporcionar la igualdad económico-social deseada, que se encuentra
dentro del Plan estratégico para el Buen Vivir.
Dentro de los planes para erradicar la pobreza y propiciar el desarrollo, el Ecuador, con
la intervención de las Naciones Unidas, ha querido disminuir la desigualdad del país,
mediante programas dirigidos al desarrollo, por medio de la consecución de los Objetivos
de Desarrollo del Milenio, que tienen como propósito, el de reducir la pobreza y la
exclusión social, para así poder fomentar la diversidad cultural y el desarrollo.
Este programa de las Naciones Unidas, promueve la revalorización de la cultura y la
educación, con la intención de disminuir las brechas que ocasionan la desigualdad y la
discriminación de los seres humanos, situaciones que inciden para el aumento de la
pobreza.
6
Es importante mencionar que el Objetivo uno, de los Objetivos de Desarrollo del Milenio
(ODM) del Programa de las Naciones Unidas, se hace referencia a la erradicación de la
pobreza extrema y el hambre, el cual consiste en eliminar este mal dentro de la
población.
En el Ecuador y en el resto del mundo, la ejecución de este objetivo, se ha logrado
realizar, gracias a la implementación de las nuevas políticas sociales.
Según los datos del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo, del año 2006 al
2010, la pobreza nacional se ha reducido en 5 puntos porcentuales, la pobreza rural
disminuyó en 8 puntos porcentuales y en lo referente a la pobreza extrema, la cifra cayó
en 4 puntos porcentuales.
Otro de los objetivos que pretende conseguir el Estado ecuatoriano, es el de lograr una
educación básica universal, (Objetivo dos de los ODM), para erradicar la pobreza en el
país, con el fin de que las personas que se encuentran en situación de extrema pobreza,
puedan contar con el acceso a la educación de calidad y gratuita.
En el territorio nacional, la tasa neta de matriculación primaria, se ha logrado incrementar
alrededor de 4 puntos porcentuales, en cuanto a la educación básica se ha logrado un
incremento también de 4 puntos porcentuales.
Estos dos Objetivos del Milenio, son fundamentales para alcanzar la igualdad y la
democracia, al mismo tiempo tienen la intención de reducir las brechas de pobreza y
propiciar el acceso a la educación, con el propósito de disminuir la desigualdad.
1.3.- Universalidad
Es un principio orientado a toda la sociedad, especialmente dirigida a las personas que
se encuentran en situación de pobreza, discriminación y violencia, la universalidad tiene
como fin, garantizar la protección y seguridad en la sociedad.
Según la Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo- Senplades (2013), afirma:
La universalidad solidaria es el principio rector de una estrategia económica y social
igualitaria que utiliza la focalización únicamente por emergencia. Así, la producción y la
distribución de bienes públicos deben ampliar las coberturas y mejorar la calidad en la
prestación de servicios. (p.25)
7
Cuando nos referimos a la universalidad, podemos enmarcar varios factores como son:
Protección social
Seguridad
Educación
Salud
Trabajo
Estos factores entre otros, promueven la igualdad y justicia social de todas las personas,
propiciándoles de condiciones adecuadas para alcanzar un mayor bienestar.
1.4.- Integralidad
El principio de la integralidad se fundamenta en la integración de los individuos, las
familias y el Estado. Este principio reconoce diferentes puntos como: la integración,
protección y la promoción social.
A continuación, se presentan algunos elementos para alcanzar la integración:
La protección y la promoción al ciclo de vida.
Gestión para la generación de servicios.
Protección y promoción de las familias.
Enfoque territorial de la protección y promoción de las distintas entidades a nivel
Estado.
Información consolidada y coordinada del accionar político a nivel del territorio.
Información extraída de la página web del Ministerio de Inclusión Económica y
Social.- Especial.- Política Social.
La política social ecuatoriana, en la actualidad está orientada a fortalecer y desarrollar
las condiciones de vida de las familias y las comunidades, a través de planes y
programas, que tienen como fundamento el principio de solidaridad, igualdad, movilidad,
inclusión social y equidad; con el objetivo de buscar el bien común, garantizando a todos
los ciudadanos, un proceso igualitario e integral, para la salida de la pobreza.
2.- Protección Social al Ciclo de Vida
La protección social en el Ecuador, busca garantizar a los núcleos familiares en
situaciones de vulnerabilidad, inclusión social y económica, que les permita vivir en
8
condiciones dignas, para que de esta forma la población marginada, puedan acceder a
los servicios mínimos de consumo y fuentes de trabajo para así alcanzar el Buen Vivir.
Según el Ministerio de Inclusión Económica y Social (2012), las políticas de inclusión y
movilidad, están direccionadas a otorgar la protección social a las familias que se
encuentran en condiciones de pobreza como se muestra a continuación:
Las políticas de inclusión y movilidad social apuntan a alcanzar el buen vivir de la
población en base a cuatro ejes de ruptura: la des mercantilización del bienestar, la
universalidad, la recuperación del vínculo entre el ámbito social y el económico; la
socialización y corresponsabilidad social sobre el bienestar. (pp.01)
La protección social, debe estar focalizada durante toda la vida, para alcanzar el
bienestar de la sociedad en su conjunto. Esta protección social, se conjuga con la
política de inclusión y movilidad, de forma esencial para conseguir la protección de las
personas, garantizando un trato digno y justo, el acceso a los servicios de calidad para
toda la población tanto en la salud, habitad y seguridad; también se debe enfatizar el
acceso al empleo digno, a los servicios públicos y privados de calidad, que garanticen el
bienestar social y económico dentro de la colectividad.
Dentro de la protección al ciclo de vida, se debe incluir con énfasis la política social y la
política económica, ya que son ejes fundamentales para el adecuado desarrollo social,
de la población, garantizando vivir en condiciones dignas durante todo el transcurso de la
vida.
Política Social: Se refiere a los medios, financieros, humanos y técnicos, que
se requieren dentro de una sociedad, para alcanzar el adecuado bienestar de
las personas, especialmente de los grupos más pobres y en debilidad, para
que se impulsen y proporcionen condiciones de vida dignas, dentro de la
población.
Política Económica: Podría decirse que la política económica se encarga del
capital, busca la forma de generar los medios para alcanzar el aumento de la
producción, para así, hacer frente a las necesidades de los individuos.
Política Social y Económica: Estas dos políticas en la actualidad están estrechamente
vinculadas, ya que ambas tienen consecuencias sociales.
Según Coraggio (2000) afirma:
9
La política Social y Económica están estrechamente vinculadas; es decir no se puede
transformar la política social, sin alterar su política económica; al desvincular la política
económica socialmente activa, el Estado se ve debilitado ya que el mercado es cada vez
más centralizado y difícil de manejar debido a la concentración y monopolización,
viéndose afectados los trabajos, la ciudadanía en si en la sociedad acrecentándose la
desigualdad. Por esta razón es necesario un adecuado funcionamiento y control, de estas
políticas que proporcione un desarrollo socioeconómico sustentable. (p.50)
En consecuencia, es importante recalcar que estas dos políticas son primordiales para el
desarrollo de la vida de todas las personas, ya que la política social comprende la
integración del ser humano dentro del entorno y éste a su vez necesita de los medios
económicos, para poder desarrollarse satisfactoriamente.
Para la Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo, es fundamental la justicia y la
igualdad de derecho, para alcanzar la universalidad social de los individuos y la familia,
de esta manera se lograra afianzar el vínculo para la protección de todas las personas,
garantizándoles estabilidad en el lapso de su vida.
Según Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo- Senplades (2013), afirma:
La justicia social y económica como base del ejercicio de las libertades. En una sociedad
justa, todas y cada una de las personas gozan del mismo acceso a los medios materiales,
sociales y culturales necesarios para llevar una vida satisfactoria. La salud, la educación y
el trabajo son las bases primordiales de la justicia social. Con dichos medios, todos los
hombres y mujeres podrán realizarse como seres humanos y reconocerse como iguales
en sus relaciones sociales. (p. 24)
2.1.- Política de Protección al Ciclo de Vida y la Familia.
Esta política, se encarga de la protección social de los ciudadanos, a través de planes,
programas y políticas justas en todas las etapas de la vida, con el objetivo de garantizar
la igualdad de derechos y la justica, entre todos los ciudadanos.
La base para garantizar la protección social, dentro del ciclo de vida se debe centrar en
atender las necesidades como la salud, nutrición y la educación, especialmente en los
grupos que se encuentran en situación de extrema pobreza, para de esta manera
fortalecer el nivel de vida de las familias, proporcionándoles un Buen Vivir.
En la constitución de la República del Ecuador, se contempla la protección social como
prioridad a personas adultas mayores, mujeres embarazadas, personas con
10
discapacidad y niñas y niños; víctimas de violencia doméstica, sexual y maltrato infantil,
los cuales recibirán atención prioritaria por parte del Estado, a fin de garantizarles una
adecuada protección social dentro del ciclo de vida, para todos los individuos (Art. 35).
La seguridad social es un derecho irrevocable de todas las personas y es un deber del
Estado contemplar la misma para todos como un principio de solidaridad, universalidad,
obligatoriedad y equidad para la atención de las necesidades individuales y colectivas
(Art. 34).
De esta manera se garantiza por parte del Estado la protección social dentro del ciclo de
vida.
Según Ministerio Coordinador de Desarrollo Social (2012-2013) afirma:
La protección social se refiere al conjunto de políticas que permitan una atención básica a
las personas y familias a lo largo del ciclo de vida y reducción de la vulnerabilidad en los
grupos de atención prioritaria. Garantizar el acceso a servicios indispensables para la
dignidad humana. (p.47)
Los programas que están dados por el Ministerio de Inclusión Económica y Social
(2012), están dirigidos al ciclo de vida y la protección social, como se presenta a
continuación:
Ciclo de Vida.- El MIES trabaja para precautelar el desarrollo de los ciudadanos desde su
nacimiento y durante el ciclo de vida, en especial con la población de atención prioritaria.
Entre las acciones más destacadas están: atención familiar ambulatoria, atención a niños
en los Centros Infantiles de Buen Vivir (CIB), mejoramiento de los estándares de
acreditación y control en los centros infantiles privados; participación y empoderamiento
de los jóvenes en distintos espacios, acogida a los adultos mayores en situación de
abandono, en convenio con el IESS.(pp.01)
Protección Especial.- Se refiere a la inclusión y atención a personas con discapacidad,
prevención y protección de derechos de las familias y las comunidades, y a la búsqueda
activa de las personas en riesgo, lo que implica acciones de reinserción, acogimiento
familiar e institucionalización en casos de abandono. (pp.02)
La política de atención al ciclo de vida y a la familia consta de tres elementos: La
protección social y el cuidado, la generación de oportunidades y capacidades y la
ciudadanía.
Información extraída del Informe de Gestión.- MIES (2012).- pg.11.
11
Estos elementos se orientan al cuidado y la protección de los derechos del adulto mayor;
primera infancia, personas con discapacidad y madres con el fin de proporcionar y
asegurar la estabilidad económica, la equidad e igualdad, durante el ciclo de vida, a
través de programas de protección social, encaminados a la educación, salud, y
seguridad en la Figura 2, se presenta los Programas de Protección Social del Ecuador.
Programas de Protección Social implementados en el Ecuador por el Gobierno actual:
Figura 2. Programa de Protección Social Fuente: Ministerio de Coordinación de Desarrollo Social
Según las políticas en el Ecuador, la protección social está orientada a la búsqueda de:
Protección y cuidado a las personas y familias durante todo el ciclo de vida.
Protección especial a personas violentadas en sus derechos o en riesgo de
perderlos.
Aseguramiento universal a las personas que no tienen seguro contributivo.
Promoción y movilidad social, a las personas y grupos que sufren de violación
sistemática de derechos.
Las políticas de protección social, se concentran especialmente en tres grupos que son:
Madres habilitadas al cobro del Bono de Desarrollo Humano.
Adultos y Personas con discapacidades, mayores habilitados al cobro de la
pensión.
Casos atendidos por la Red de Protección Solidaria, ante emergencias
individuales.
Información extraída de la página web del Ministerio de Inclusión Económica y Social.- El
Ministerio.- Protección Social y Movilidad Social.
PROGRAMAS DE PROTECION SOCIAL
(CDH )CRÈDITO DE DESARROLO HUMANO
APOYA EMPRENDIMEINTOS
(BDH)BONO DE
DESARROLLO HUMANO
PROTECION PARA LOS HOGARES EN
SITUACION DE POBREZA
PENSIÒN PARA ADULTOS MAYORES
PENSIÓN PARA PERSONAS CON DISCAPACIDAD
12
Todas estas políticas y programas, están orientadas al desarrollo social del país,
especialmente a los grupos que se encuentran en situación de pobreza y pobreza
extrema, con el objetivo de proporcionarles mejores condiciones de vida, para poder
conseguir el bienestar y la movilidad social para el Buen Vivir.
2.2.- Política de Atención y Cuidado
Esta política, está orientada a brindar servicios de atención y protección, especialmente
a los niños menores y a adultos mayores, con el propósito de generar las condiciones
necesarias para el desarrollo infantil y el cuidado de las familias durante el ciclo de vida.
Según Ministerio de Inclusión Económica y Social (2012) afirma:
El MIES trabaja para asegurar los cuidados desde el nacimiento y durante todo el ciclo de
vida de las personas, con énfasis en la población de atención prioritaria. Así es como
tiene cabida el sistema de cuidados, que es el conjunto de servicios de atención y
protección para el sostenimiento básico de la población infantil hasta 3 años de edad,
personas con discapacidad y población adulta mayor, servicios que están encaminados a
contribuir al: desarrollo infantil integral y cuidado con enfoque familiar. Adicionalmente, se
busca mejorar los estándares de acreditación y control en los centros de cuidados a la
población públicos y privados. (pp.03)
Los programas de protección y cuidado durante todo el ciclo de vida en el Ecuador,
están dirigidos:
La Protección y Atención al Ciclo de Vida:
Desarrollo Infantil Integral
Atención al Adulto Mayor
Atención a Personas con Discapacidad
Protección y Atención Juvenil
Desarrollo Infantil Integral
Está dado a través de entidades como el Ministerio de Inclusión Social, conjuntamente
con el Ministerio de Desarrollo Social, quienes regulan y controlan los centros infantiles
del Buen Vivir para el cuidado de los niños, por medio de estos centros educativos, se
pretende garantizar el desarrollo integral y formativo de los niños entre 0 y 5 años de
13
edad, mediante infraestructura y equipamiento adecuado en los centros formativos, que
permita el desarrollo educativo de los infantes, de esta manera se podrá generar un
vínculo de corresponsabilidad entre la familia y la sociedad, de tal manera que se logre
así la atención y el cuidado para el desarrollo infantil dentro de la colectividad.
Atención al Adulto Mayor
Estas acciones están orientadas a la participación e integración del adulto mayor, con el
objetivo de mejorar su calidad de vida, de tal forma que se asegure el bienestar de este
grupo, a través de la universalización de los derechos para el adulto mayor.
Esta universalización se llevara a cabo mediante:
Terapia ocupacional
Recreación
Actividades cognitivas
Integración familiar
Asociatividad
Incorporación del adulto mayor a los programas del ciclo de vida
Responsabilidad familiar sobre el adulto mayor
Por otra parte, la política de protección y atención al Adulto Mayor se concentra:
Pensiones jubilares para adultos mayores no afiliados
Personas adultas mayores: atendidas en residencias del MIES
Residencias, Centros de día funcionando
Atención a Personas con Discapacidad
Por medio de estas acciones de protección y cuidado, se han implementado programas
de atención a personas con discapacidad, que han sido por muchos años excluidos y
relegados de la sociedad. De esta manera, se les proporciona una igualdad de derechos
y justicia, a fin de garantizarles la inclusión y el bienestar social mediante:
Prestaciones sociales no contributivas a personas con discapacidad
Incorporación de no identificados al registro y servicios para personas con
discapacidad
14
Cumplimiento de políticas de protección a personas con discapacidad en
entidades públicas y privadas
Revisión, certificación, regulación y control, a los servicios públicos y privados
para personas con discapacidad
Equiparación de oportunidades en la educación, trabajo y organizaciones
Atención territorial integral del Estado
Protección y Atención Juvenil
Se refiere a programas de protección social para los jóvenes, garantizando la inclusión
social y el apoyo a éste grupo, para la prevención y el cuidado de las adicciones y
embarazo en los adolescentes.
El objetivo de este programa, es de dar el apoyo al joven para que se integre dentro de
la sociedad, a través de los programas incorporados por parte del Estado, como el
voluntariado y la protección a niños y niñas, adultos mayores y personas con
discapacidad, la creación de centros que socialicen a los jóvenes en actividades de
voluntariado, inducción y capacitación para su formación dentro de la sociedad.
Información extraída de la Agenda Social 2012-2013.- Ministerio Coordinador de
Desarrollo Social.- pg.52-53
2.3.- Política de Protección Especial
En cuanto a esta política, se pretende proporcionar mayor inclusión social, por medio de
los programas de protección social, dirigidos a las personas con discapacidad y se tiene
por objeto lograr una atención personalizada, mediante los centros de atención integral
para las Personas con Discapacidad. De esta manera, se logra la inserción laboral,
accesibilidad a viviendas equipadas para las personas con discapacidad y que se
encuentran en situación de pobreza extrema.
Según Ministerio de Inclusión Económica y Social (2012) afirma:
“Se refiere a la prevención, contención y atención a las personas durante su ciclo de vida
o en condición de discapacidad cuyos derechos han sido vulnerados” (pp.04).
La política de protección especial, está dirigida a los grupos que han sido vulnerados,
afectando su desarrollo social, por diferentes condiciones, como el maltrato, abuso
15
sexual, abandono, trata, tráfico de personas, mendicidad infantil, privación del medio
familiar. Ante estos hechos el Ministerio de Inclusión Económica y Social, ejecuta
acciones como la reinserción de las familias, acogimiento temporal o permanente frente
a casos de abandono, de esta manera se garantiza la estabilidad emocional, física y
socioeconómica, por medio de la aplicación de bases legales propuestas por el Estado.
Otros de los servicios que también están direccionados, a las personas con
discapacidad, es el otorgamiento del Bono, Misión Joaquín Gallegos Lara, entregado a
las personas con discapacidad severa, para que se les permita desarrollarse como
individuos dinámicos dentro de la sociedad y que los infantes puedan contar con las
condiciones necesarias para que sean atendidos en centros especiales para niños con
discapacidad; todos estos beneficios, a fin de garantizarles la protección y el desarrollo
social.
16
CAPÍTULO II
CRÉDITO DE DESARROLLO HUMANO
1.- El Crédito de Desarrollo Humano
El Crédito de Desarrollo Humano se crea en el año 2007, con la coordinación del
Ministerio de Inclusión Económica y Social, a través del Programa de Protección Social,
como una iniciativa para la salida de la pobreza de los grupos más vulnerables del país,
con el objetivo de fomentar la movilidad social y de generar las capacidades y
oportunidades en las personas que reciben el Bono de Desarrollo Humano, pensión
para el Adulto Mayor y Personas con Discapacidades.
El Crédito de Desarrollo Humano, es una transferencia monetaria anticipada del bono y
pensión, a través de un Programa que se basa en el principio de solidaridad, con el
objeto de fomentar los emprendimientos productivos, actividades de producción,
comercio o servicios, que permitan a la población en situación de pobreza extrema
mejorar la calidad de vida, a través de una economía social y solidaria. De esta forma, se
pretende dinamizar la economía de los grupos que se encuentran en situación de
fragilidad, por medio de procesos productivos sustentables, microempresas, que
garanticen las condiciones para el incremento de los ingresos de las familias,
permitiendo así, mejorar sus condiciones de vida.
El Crédito de Desarrollo Humano está articulado principalmente a la realización de los
emprendimientos que conlleven a la movilidad social, con el objeto de garantizar una
mejora de la calidad de vida, de este sector de la sociedad.
Por medio del Ministerio de Inclusión Económica y Social y el Viceministerio de
Aseguramiento No Contributivo y Movilidad Social, se han implementado acciones para
combatir la desigualdad social, a fin de garantizar la salida de la línea de la pobreza, de
los grupos en situación de inseguridad, promoviendo mejores condiciones de vida a las
personas que perciben el Bono de Desarrollo Humano, Pensión Jubilar y de
Discapacidad.
Estas retribuciones monetarias están dirigidas a necesidades como: la alimentación,
salud, educación y vivienda. Es por eso que, mediante el otorgamiento del Crédito de
Desarrollo Humano, se pretende promover la movilidad social, la inclusión y la
disminución de la pobreza de los grupos vulnerables o desprotegidos, a fin de
17
proporcionar mejores condiciones de vida, para alcanzar el Buen Vivir dentro de la
sociedad.
Pasos para la aprobación y supervisión de Proyectos, por parte del Instituto de
Economía Popular y Solidaria para la entrega del Crédito de Desarrollo Humano, se
muestra a continuación en la Figura 3.
Figura 3. Flujo del (CDH) Fuente: Instituto de Economía Popular y Solidaria (IEPS)
Según la información del Viceministerio de Aseguramiento y Movilidad Social, el Crédito
de Desarrollo Humano ha sufrido varios cambios estructurales que mostraremos a
continuación:
DECRETO EJECUTIVO No. 1392 DE 29 DE MARZO DEL 2001, PUBLICADO
EN EL REGISTRO OFICIAL No. 299 DE 4 DE ABRIL DEL 2001, se crea el
Programa Crédito Productivo Solidario, con el objeto de mejorar los niveles
1. Socialización del CDH en territorio.
2. Elaboración y validación de las
propuestas.
3. Análisis, calificación y
aprobación de las propuestas.
4. Determinación de operadoras
calificadas para otorgar el CDH.
5. Ingreso al aplicativo
informático.
6. Solicitud y entrega de turnos
para el CDH.
7. Desembolso. 8. Seguimiento a la
inversión.
18
de vida y de ingresos de los beneficiarios del Bono Solidario y en general
de la población bajo línea de pobreza, por medio del acceso al crédito,
capacitación y asistencia integral especializados.
DECRETO EJECUTIVO No. 2365 DE 21 DE FEBRERO DEL 2002,
PUBLICADO EN EL REGISTRO OFICIAL No. 525 DE 1 DE MARZO DEL 2002
Art.1 .- Sustitúyase el Art. 1 del Decreto Ejecutivo No. 1392, publicado en el
Suplemento del Registro oficial No. 299 de 4 de abril del 2001, por el
siguiente:
Art. 1.- Créase el Programa Crédito Productivo Solidario, con el objeto de
mejorar los niveles de vida y de ingresos de los beneficiarios del Bono
Solidario y en general de la población bajo línea de pobreza , por medio del
acceso al crédito, capacitación y asistencia integral especializada.
ACUERDO MINISTERIAL NO.00182 DE 18 DE FEBRERO DEL 2013, Art.1.- El
Subprograma Crédito Productivo Solidario, otorgará créditos de hasta 24
veces el monto de la transferencia monetaria condicionada y no
condicionada a las personas habilitadas al pago del Bono de Desarrollo
Humano, Pensión para Adultos Mayores y Pensión para Personas con
Discapacidad.
Mediante memorando Nro. MIES.SANC-DANCC-2013-0202-M, de 25 de
mayo de 2013, la Directora de Aseguramiento No Contributivo y
contingencias, remite al Subsecretario de Aseguramiento No Contributivo,
el Informe Técnico No. 004/DANCC/2013, mismo que sustenta el nuevo
modelo de gestión para el Crédito de Desarrollo Humano, con la finalidad
de apoyar a las familias de bajos ingresos y de poca capacidad de
endeudamiento, mediante el acceso al crédito; mejora en sus condiciones
de vida; y, garantizar un piso de consumo y movilidad social.
Norma Técnica para el Modelo de Operación del Crédito de Desarrollo
Humano, que entró en vigencia a partir del 02 de julio de 2.013, la misma
que de acuerdo al marco del nuevo modelo de asignación de crédito y de
acuerdo a la nueva política aplicada desde la Subsecretaría de
Aseguramiento No Contributivo - VAMS, se realiza la segmentación en la
entrega del Crédito de Desarrollo Humano a personas que están en
situación de extrema pobreza, es decir la línea de 0 a 25 puntos en el
Registro Social.
19
En el año 2011, se aprobaron nuevas propuestas para la implementación del Crédito de
Desarrollo Humano (CDH). A esta propuesta se la conoció como el CDH2 y se
fundamenta en la inclusión, asociatividad y sostenibilidad. Existen tres modalidades
establecidas como: Individual, Articulado y Asociativo.
El Crédito de Desarrollo Humano, como se presenta en la Figura 4, se basa en tres ejes
fundamentales que son:
Figura 4. Ejes Fundamentales del CDH Fuente: Instituto de Economía Popular y Solidaria (IEPS)
El Crédito de Desarrollo Humano 2012- 2013.
Según el Ministerio de Inclusión Económica y Social, el crédito es una herramienta
fundamental para la inclusión económica, con la finalidad de apoyar a las familias en
actividades económicas básicas. Desde el 2012 al 2013, se han entregado más de
230.000 Créditos de Desarrollo Humano, como se puede observar en la Figura 5.
Figura 5. Créditos Otorgados 2012 Fuente: Ministerio Crédito de Inclusión Económica y Social
Inclusión:
Generador de autoempleo e ingresos para fomentar el
desarrollo social
Asociatividad:
Trabajo grupal solidario y colectivo
Sostenibildad:
Garatizar la permanecia en el
tiempo de los emprendimientos
20
Créditos Dirigidos:
Representan los créditos de desarrollo, que se dan dentro del país según el tipo de
beneficiario, en lo que corresponden a su zona geográfica, al sexo y el tipo de usuario.
Urbano-Rural: De Enero a Diciembre de 2013, a nivel provincial, se han otorgado según
la distribución geográfica, en la zona urbana un total de 120.490 créditos que
corresponde al 62.38% y en la zona rural un total de 72.635 créditos que representa el
37.61%.
Como podemos observar en la Tabla 1, existe una mayor concentración de los créditos
en el área urbana.
Tabla 1. CDH, Urbano- Rural de Enero a Diciembre 2013
Fuente: MIES Viceministerio de Aseguramiento y Movilidad Social (VAMS) – RIPS
21
Por Tipo: Se refiere a los créditos a los cuales pueden acceder: Madres, Adultos
Mayores y las Personas con Discapacidad. Los beneficiaros que concentran un mayor
porcentajes, son las madres con el 93.75%, seguidos con el crédito al Adulto Mayor con
el 5.25% y en menor porcentaje las personas con Discapacidad con el 1.11%, como se
muestra en la Tabla 2.
Tabla 2. CDH, Por Tipo de Beneficiario de Enero a Diciembre 2013
Fuente: MIES Viceministerio de Aseguramiento y Movilidad Social (VAMS) – RIPS
Por Sexo: Según la base de datos del registro social del MIES, se puede identificar los
créditos dirigidos para hombres y mujeres.
Como podemos observar, el 92.19% de los créditos otorgados al género femenino, es
para emprendimientos en actividades productivas. El número de créditos es mayor para
este colectivo, debido a una mayor atención a las madres que cobran el bono de
Total
# Créditos # Credit. Monto ($) # Credit. Monto($) # Credit. Monto($)
1 AZUAY 3494 2312037.75 3264 2160541.13 165 110924.04 65 40572.58
2 BOLIVAR 7748 5243235.94 7167 4876054.32 495 311549 86 55632.62
3 CAÑAR 4377 2825208.24 4071 2632633.12 263 165322.95 43 27252.17
4 CARCHI 2645 1557702.38 2450 1443666.6 162 94828.06 33 19207.72
5 COTOPAXI 11560 7677453.16 10731 7155330.08 747 472166.83 82 49956.25
6 CHIMBORAZO 11134 7515515.62 9990 6733895.01 992 684283.54 152 97337.07
7 EL ORO 6535 3847974.36 6250 3681521.21 209 122264.15 76 44189
8 ESMERALDAS 9625 6083731.05 9096 5734757.11 426 285222.55 103 63751.39
9 GUAYAS 38135 22950898.16 36309 21859199.62 1510 902737.86 316 188960.68
10 IMBABURA 5324 3276988.43 4962 3052272.13 303 187580.8 59 37135.5
11 LOJA 5598 3718505.86 4877 3254430.2 624 402696.16 97 61379.5
12 LOS RIOS 17821 10880629.33 16986 10365749.61 754 464449.25 81 50430.47
13 MANABI 26665 16917167.14 24902 15762600.15 1424 942496.12 339 212070.87
14 MORONA SANTIAGO 4472 2828148.43 4204 2662383.31 206 128058.44 62 37706.68
15 NAPO 3046 2226101.51 2854 2090450.71 126 90572.19 66 45078.61
16 PASTAZA 2382 1426531.15 2168 1296977.26 156 94690.67 58 34863.22
17 PICHINCHA 7189 4249711.92 6922 4089458.82 200 121288.5 67 38964.6
18 TUNGURAHUA 10073 6600112.76 9410 6155997.42 580 392977.44 83 51137.9
19 ZAMORA CHINCHIPE 2627 1768552.25 2411 1628600.61 154 101705.75 62 38245.89
20 GALAPAGOS 37 21531.56 36 20950.6 1 580.96 0 0
21 SUCUMBIOS 4370 2671546.87 4101 2507005.69 181 110848.02 88 53693.16
22 ORELLANA 3726 2500263.46 3519 2348307.49 151 115509.19 56 36446.78
23 SANTO DOMINGO DE LOS TSACHILAS 2522 1896434.12 2433 1825284.93 64 52182.97 25 18966.22
24 SANTA ELENA 2018 1454436.47 1940 1397477.65 56 39882.41 22 17076.41
90 ZONA NO DELIMITADA 2 1161.92 2 1161.92 0 0 0 0
193125 122451579.84 181055 114736706.7 9949 6394817.85 2121 1320055.29
100 100 93.75 93.7 5.15 5.22 1.1 1.08
PERSONAS CON DISCACIDAD
TOTAL
%
CREDITO DE DESARROLLO HUMANO
POR TIPO DE BENEFICIARIO A NIVEL PROVINCIAL
Enero a Diciembre del 2013
Idrovincia Provincia Total MontoMADRES ADULTOS MAYORES
22
desarrollo humano, para que destinen en actividades productivas, por medio de la
entrega del Crédito de Desarrollo Humano.
Los Créditos de Desarrollo Humano, están dirigidos a las personas que se encuentran
entre los 25 a 32.5 puntos porcentuales de la pobreza, según la base de datos del
Registro Social, del Ministerio Coordinador de Desarrollo Social, si bien esto significa que
existe una mayor demanda del crédito, no todos pueden acceder a este, ya que las
personas que requieren del mismo tienen que situarse dentro de este rango de pobreza,
para poder acceder al crédito.
A continuación, podemos observar en la Figura 6, el índice de pobreza extrema a nivel
nacional por NBI (Necesidades Básicas Insatisfechas).
Figura 6: (NBI) Necesidad Básica Insatisfecha- Pobreza Extrema. Fuente: INEC, Encuesta Nacional de Empleo, Desempleo y Subempleo – ENEMDU
La evolución de pobreza en el país, según las necesidades básicas insatisfechas, desde
el año 2005 al 2012, se debe a cambios estructurales en el entorno social. Esta
disminución de 13.17 puntos porcentuales, se basa a que las nuevas políticas sociales
están orientadas al desarrollo social de los grupos vulnerables del país a fin de
consolidar, la inclusión y movilidad, para la disminución de la pobreza.
AÑO 2005 2008 2009 2010 2011 2012
Nacional 25,85 21,26 19,58 16,64 14,22 12,63
23
La pobreza en el Ecuador, es un fenómeno social aún latente, que afecta a las familias
consideradas como excluidas socialmente, razón por la que se necesitan cambios
estructurales profundos en las políticas sociales del país.
Para poder equilibrar la desigualdad social, es fundamental la implementación de
programas de desarrollo social, como los que se están aplicando a través del Ministerio
de Inclusión Económica y Social, en coordinación con el Instituto de Económica Popular
y Solidaria, para fomentar el desarrollo social y solidario de las personas.
Estos programas consisten en la entrega de subsidios, créditos, capacitaciones y
formación técnica para que las personas y las familias, puedan tener acceso a bienes y
servicios básicos que les permita vivir mejor.
Beneficiarios del Crédito de Desarrollo Humano por rango de Edad
Los beneficiarios del crédito por edad, se concentran en mayor cantidad, en el rango de
18 a 39 años, en porcentaje corresponde al 60% del total de la población que accede al
Crédito de Desarrollo Humano.
A continuación podemos observar en la Figura 7, los beneficiarios por rango de edad:
Figura 7. (CDH) Según Bono y Pensión Fuente: MIES Viceministerio de Aseguramiento y Movilidad Social (VAMS) – RIPS
La Corporación Nacional de Finanzas Populares, a través del programa de créditos,
mantiene una línea dirigida a las necesidades específicas de la población, ajustándose a
las condiciones del sistema Financiero Popular y Solidario, en las que se encuentran
cinco líneas de crédito:
21.472 24.526
1.446
8.304
4.048 1.946 350 24
18 a 29 30 a 39 40 a 49 50 a 59 60 a 69 70 a 79 80 a 89 mas de 90
Beneficiarios del Crédito por Rango de Edad
BENEFICIARIOS DEL CREDITO POR RANGO DEEDAD
24
1. Economía Social y Solidaria
2. Inclusión Social
3. Crédito de Desarrollo Humano
4. Fortalecimiento de Instituciones
5. Vivienda Popular
Colocación de Créditos por el Sistema Financiero
De Mayo a Agosto de 2013, el sector financiero público ha puesto a disposición de los
usuarios, del Crédito de Desarrollo Humano, un total de 121.591 créditos a nivel
nacional, los cuales son entregados por parte del Banco Nacional de Fomento, con un
total de 73.001 créditos correspondientes al 60% de los Créditos de Desarrollo Humano,
por un monto de USD 43.348,047.
Y por otro lado, como indica la Figura 8, la Corporación Nacional de Finanzas Populares
y Solidarias, entrego un total de 48.590 créditos, que corresponde al 40% de los Créditos
de Desarrollo Humano, el monto fue USD 32.078,273.
Figura 8. (CDH) Crédito de Desarrollo Humano Sector Financiero Fuente: Datos de DAD
Colocación de los créditos en la Zona 6, por la Unidad de Aseguramiento y
Movilidad Social.
De Enero a Agosto de 2013, se han concedido 133.625 créditos el 93.4%, en los
hogares perceptores del Bono de Desarrollo Humano, 5.4% Adultos Mayores y el 1.2%
a personas con Discapacidad.
60%
40%
Créditos (CDH) SF Mayo - Agosto 2013
BNF CONAFIPS
25
Créditos Canalizados por Subsidio y Actividad
Se han otorgado de Enero a Agosto de 2013, un total de 133.625 créditos que
concentran el 93.4%, en los hogares perceptores del Bono de Desarrollo Humano, 5.4%
Adultos Mayores y el 1.2% a las personas con Discapacidad, véase la Figura 9.
Figura 9. (CDH) Según Bono y Pensión Fuente: MIES Viceministerio de Aseguramiento y Movilidad Social (VAMS) – RIPS
Por su Actividad Económica
Según su actividad económica, los créditos que se han otorgado de Enero a Agosto de
2013.
Se puede evidenciar una mayor concentración destinada a las actividades de comercio
con el 77%. El 19% corresponde actividades de producción agropecuaria y el 4%
restante a otras actividades.
Figura 10. (CDH) Actividad Económica Fuente: Base de Datos VAMS
0,0% 50,0% 100,0%
MADRES BDH
ADULTO MAYOR
PERSONAS CON DISCAPACIDAD
93,4%
5,4%
1,2%
CDH Por Bono y Pension Enero - Agosto 2013
PORCENTAJE
77%
19%
4%
CDH por Actividad Económica Enero-Agosto 2013
COMERCIO P. AGROPECUARIA OTRAS ACTIVIDADES
26
Podemos observar en la Figura 10, que un número mayor de personas, perceptoras del
Crédito de Desarrollo Humano, destinan el dinero para actividades de comercio.
Crédito por tipo de Actividad de Enero a Diciembre 2013
De Enero a Diciembre de 2013, observamos una mayor concentración del Crédito de
Desarrollo Humano, dirigido a actividades de comercio con alrededor del 80.47%
destinados a esta rama, seguida por la actividad agropecuaria con el 16.49%. Las
actividades restantes muestran porcentaje inferiores al 2%, como en los servicios de
construcción, pesca, fabricación de productos de madera, productos textiles, servicios
personales, entre otros.
1.1.- Objetivo
El objetivo del Crédito de Desarrollo Humano, es mejorar las condiciones de vida de la
población que se encuentra bajo la línea de la pobreza, incentivando los
emprendimientos productivos, con el objeto de favorecer el accionar de la población que
se encuentra en situación de vulnerabilidad, tanto en la parte urbana como en la rural, a
través de un crecimiento sostenible, que genere autoempleo e ingresos.
Podemos decir que el Crédito de Desarrollo Humano, está orientado a dinamizar la
economía de los grupos sensibles y en situaciones de pobreza del país, por medio de la
ejecución de proyectos productivos.
Estos nuevos actores de la economía, formaran procesos productivos sustentables y
micro empresariales, que generen autoempleo y posibiliten el incremento paulatino de
los ingresos a las familias, a fin de afianzar la igualdad y reducir la inequidad
socioeconómica.
1.2.- Beneficiarios
Entre las propuestas para promover la movilidad social y la salida de la pobreza, está el
Crédito de Desarrollo Humano, destinado a las personas que perciben el Bono de
Desarrollo Humano, pensiones para adultos mayores y personas con discapacidad, con
el propósito de generar emprendimientos productivos, a fin de mejorar su calidad de
vida.
27
Tipos de Beneficiarios del Crédito de Desarrollo Humano
Las personas que pueden acceder al Crédito de Desarrollo Humano, son los perceptores
de los siguientes subsidios:
Bono de Desarrollo Humano
Pensión para el Adulto Mayor
Pensión para Personas con Discapacidad
Bono de Desarrollo Humano
Es una transferencia monetaria de 50 USD mensuales, cuyo objetivo fundamental es el
aseguramiento mínimo al piso de consumo, que se entrega a madres y padres, en
situación de pobreza. Estos tienen la responsabilidad social de invertir estos fondos en la
salud, alimentación y educación para sus hijos.
Pensión Adulto Mayor
Es una pensión jubilar de 50 USD mensuales, que se entrega al adulto mayor, que no se
encuentra asegurado y en condición de pobreza.
Pensión Personas con Discapacidad
Es una pensión de 50 USD mensuales, que está destinada a las personas con una
discapacidad superior al 40%, calificadas por el CONADIS y que se encuentran en
situación de pobreza.
Según la Subsecretaria de Aseguramiento no Contributivo, en el primer semestre de
2013, se han entregado a 1.058,119 personas en situación de pobreza el Bono de
Desarrollo Humano (BDH), alrededor de 583.817 pensiones para el adulto mayor y
126.808 pensiones asistenciales para personas con discapacidad.
El total de habilitados en el primer semestre de 2013, fue de 1.768,744 personas
.
En el Figura 11, podemos observar lo anteriormente dicho:
28
Figura 11. Bono y Pensión Población Habilitada Primer Semestre 2013 Fuente: Base de Datos de Población Habilitada, 2013
Personas Habilitadas al Bono y Pensión por Área
Las personas habilitadas a estos dos tipos de subsidios en el primer semestre de 2013, a
nivel nacional, se concentraron el 60% en el área urbana y el 40% corresponden al área
rural del país.
A continuación podemos observar en la Figura 12, la distribución del bono y pensión a
nivel nacional, que corresponde al primer semestre de 2013, según el área geográfica:
Figura 12. Bono y Pensión Población Habilitada a Febrero 2013 Fuente: Base de Datos VAMS
La inversión total por parte del Estado desde Abril de 2012 a Febrero 2013,
correspondiente al Bono de Desarrollo Humano y Pensiones ha sido alrededor de $
713.325,576.
1.3.- Tipos de Créditos
Existen tres modalidades del Crédito de Desarrollo Humano (CDH), bajo los siguientes
parámetros:
1.058,119
60%
583,817
33%
126,808
7%
BENEFICIARIOS
Personas Habilitadas por Tipo de Subsidio
MADRES ADULTO MAYOR PERSONAS CON DISCAPACIDAD
60%
40%
Personas Habilitadas Por Área
Urbano
Rural
29
El Crédito Individual: Son créditos dirigidos a prestatarios, con el objeto de
financiar actividades de producción, comercio o servicios, e inclusive para
atender las necesidades prioritarias, de las personas con altos índices de
pobreza. Están dirigidos especialmente a los receptores del bono de desarrollo
humano, pensiones jubilares, y personas con discapacidad.
El Crédito Articulado: Son créditos que se incorporan para la generación de
actores productivos y se encuentran calificados por el Instituto de Economía
Popular y Solidaria (IEPS), a fin de integrar proyectos productivos que sean
permanentes.
El Crédito Asociativo: Son créditos que se otorgan, de tal forma que sus actores
se asocien en el margen de un proyecto en común. Estos créditos están
calificados por el IEPS con el objetivo de fomentar la asociatividad y
acompañados de capacitación grupal.
Información extraída del Reporte del Viceministerio de Aseguramiento no Contributivo y
Movilidad Social.- Contenidos.- Tipología de Crédito Otorgado.
Según el Viceministerio de Aseguramiento no Contributivo y Movilidad Social, hasta el
mes de Diciembre de 2013, del total de créditos entregados, el 91% se registraron como
créditos individuales (12 meses plazo), mientras el 9%, corresponde a la línea de
créditos asociativos (24 meses plazo) y el porcentaje restante a los articulados (18
meses plazo). Se muestra en la Figura 13 los CDH, de enero a diciembre.
Figura 13. Tipo de Crédito Enero a Diciembre 2013 Fuente: Base de Datos de VAMS
1.4.- Como se Obtiene el Crédito de Desarrollo
Para poder acceder al crédito, las personas que se encuentran en situación de pobreza
tienen que encontrarse registradas dentro de la base del Registro Social. Deben estar
30
cobrado el bono para así, con la coordinación del Ministerio de Inclusión Económica y
Social, las personas en situación de fragilidad puedan acceder al Crédito de Desarrollo
Humano para mejorar sus niveles de vida que les permitan alcanzar un desarrollo social
sustentable.
Crédito Individual
Primero: Para acceder al crédito individual, la persona beneficiaria del bono tiene
que realizar primero una llamada al call center 1800 002 002 para solicitar un
turno; siempre después de haber cobrado el Bono de Desarrollo Humano del
mes en curso. Así, se indicará donde será desembolsado su CDH, ya sea la
Cooperativa o BNF, Banco Nacional de Fomento.
Segundo: El oficial de crédito o funcionario de la institución financiera, consulta
su número de cedula y confirma su aprobación.
Tercero: Firma de documentos legalizados del desembolso. Donde a partir del
día siguiente puede retirar el dinero.
Cuarto: El dinero se debe destinar principalmente a actividades productivas o
emprendimientos.
Crédito Asociativo y Articulado
Articulación de Actores y Organizaciones
Para poder acceder tanto al crédito asociativo, como al articulado, se debe pasar
por previa inspección de los técnicos del Instituto de Economía Popular y
Solidaria, en el cual, se deben identificar a los actores y organizaciones
potenciales con proyectos nuevos, mediante instituciones apoyadas por las
GAD, ONG, Asociaciones.
Propuesta de Emprendimiento
Formulación de Propuesta: La propuesta que se presenta al Instituto de
Economía Popular y Solidaria, debe estar de acuerdo a la guía de formulación de
propuesta de emprendimiento.
31
Presentación de la Propuesta del Emprendimiento: Esta propuesta será
presentada a las respectivas Coordinaciones Zonales o Direcciones Provinciales
del MIES, donde interviene el IEPS Instituto de Economía Popular y Solidaria.
Aprobación de la Propuesta del Emprendimiento
La aprobación y calificación del emprendimiento, la realizará un técnico del
Instituto de Economía Popular y Solidaria. El puntaje mínimo será 70 puntos para
la aprobación del proyecto.
Determinación del operador para el CDH
El Instituto de Economía Popular y Solidaria, notificara al Programa de
Protección Social y a la operadora financiera asignada para el desembolso del
crédito.
Requisitos para el Acceso al Crédito de Desarrollo Humano:
1. Estar al día en el cobro del Bono de Desarrollo Humano, Pensión Adulto
Mayor y Pensión para personas con Discapacidad.
2. Haber cumplido los compromisos de corresponsabilidad.
3. Original y copia de cedula de identidad y papeleta de votación legible.
4. Recibo de pago de un servicio básico.
5. Plan de inversión activos a adquirir proyecto productivo.
1.5.- Los Montos Asignados para los Usuarios del Crédito de Desarrollo
Humano
Se pueden distinguir tres modalidades del Créditos de Desarrollo Humano, que están
destinadas a emprendimientos nuevos o existentes y actividades comerciales, estos son:
el crédito individual, articulado y el asociativo.
Estos Créditos de Desarrollo Humano (CDH), están destinados a fortalecer las
capacidades y oportunidades de las familias, que se encuentran en situación de pobreza
y fragilidad, con el objetivo de disminuir la pobreza y fortalecer la movilidad social.
32
Según el tipo de crédito articulado, asociativo, individual, los montos asignados son:
a) CDH Individual
Es el desembolso de dinero que se hace a las personas perceptoras del bono o
pensión, para consumo o producción y se paga en un plazo de un año (12
meses).
A continuación se presenta en la Figura 14, el CDH Individual:
CDH Individual (12 Meses)
Monto por Persona $ 600,00
Interés
Plazo
Monto Trasferido
5%
12 Meses
$ 565,80
Figura 14. Monto del Crédito Individual 2013 Fuente: Base de Datos de VAMS
b) CDH Articulado
Es una transferencia monetaria que se realiza a las personas perceptoras del
bono y pensión, para invertir solamente en negocios o emprendimientos
productivos nuevos y existentes, como muestra la Figura 15.
CDH Articulado (18 Meses)
Monto por Persona $ 900,00
Interés 5%
Plazo 18 Meses
Monto Trasferido $ 853,74
Figura 15. Monto del Crédito Articulado 2013 Fuente: Base de Datos de VAMS
c) CDH Asociativo
Es la trasferencia monetaria que se hace a las personas perceptoras del bono y
pensión, con el objeto de invertirlo en negocios o emprendimientos productivos.
En la Figura 16, se presenta el CDH Asociativo:
33
CDH Asociativo (24 meses)
Monto por Persona $ 1200,00
Interés 5%
Plazo 24 Meses
Monto Trasferido $ 1138,32
Figura 16. Monto del Crédito Asociativo 2013 Fuente: Base de Datos de VAMS
Dentro de los Créditos de Desarrollo Humano, también existe un crédito con
modalidad de Micro-crédito Empresarial: El mismo, con la finalidad de financiar
actividades de autoempleo o empresas de subsistencia, su monto máximo es de USD $
840, con un plazo de 12 meses y con una tasa de interés del 5%.
2.- Orientación del Crédito de Desarrollo Humano Cifras Históricas
El Crédito de Desarrollo Humano, está encaminado a fomentar la participación de los
grupos que se encuentran en situación de pobreza.
A través de distintas formas, se analizará la participación de madres perceptoras del
Bono de Desarrollo Humano, Pensión Jubilar y Pensión para Personas con Capacidades
Diferentes, para determinar la inclusión, participación y sostenibilidad de los
emprendimientos.
El presente análisis está dado por datos del Instituto de Economía Popular y Solidaria,
en el cual observaremos las fluctuaciones del CDH, a través del tiempo según su
orientación, desde el periodo 2007 al 2012.
Por lo mencionado anteriormente podremos determinar en qué rama o actividad, tiene
mayor fortaleza el Crédito de Desarrollo Humano implementado en el Ecuador, que está
orientado a potencializar las capacidades de los grupos vulnerables del país, para
mejorar su calidad de vida.
2.1.- Antecedentes
El Crédito de Desarrollo Humano nace en el año 2007, como una iniciativa para mejorar
las condiciones de vida de las personas que se encuentran en situación de extrema
pobreza. El mismo, está dirigido a las personas perceptoras del Bono de Desarrollo
Humano, Pensión Jubilar y Personas con Discapacidad, potenciando sus habilidades y
34
destrezas, a fin de generar emprendimientos productivos, autoempleo e ingresos que
permitan la movilidad social.
El CDH, desde su generación impulsó actividades económicas productivas de forma
individual.
En el año 2011, la Presidencia de la Republica implementa dos modalidades nuevas, el
CDH Asociativo y el Articulado, con el objeto de fomentar proyectos y programas, que
generen emprendimientos de articulación para la asociatividad grupal y la salida de la
pobreza.
Es fundamental el acompañamiento del Instituto de Economía Popular y Solidaria, en la
entrega del Crédito de Desarrollo Humano, que se da desde el año 2007, para que, por
medio del asesoramiento técnico se logre el desarrollo productivo del sector de la
población que se encuentra en situación de pobreza.
2.2.- Por Operaciones y Volumen
Desde el año 2007 al 2012, según datos del Instituto de Economía Popular y Solidaria se
realizaron un total de 1.025,348 operaciones del CDH.
En el primer año de colocación del CDH. Se otorgó un monto de alrededor USD 19,19
millones de los cuales 58.421 correspondieron a operaciones.
En el 2008 hay un pequeño incremento en sus operaciones a 82.793, que representa
USD 28,09 millones. Para el año 2009 el monto del crédito ascendió a USD 840 y se
extendió a 24 meses el plazo, lo que implicó un incremento del 42.63% de sus
operaciones, representado en USD 43.92 millones.
El año 2010 fue el de mayor crecimiento de colocaciones del CDH, ya que representaba
el 391% con relación al año 2009, en lo que se refiere al año 2011, su volumen sufrió un
decremento de sus operaciones a niveles inferiores al 2009 y en el periodo 2012
nuevamente se dio una tendencia al alza en sus operaciones.
Podemos ver, que el Crédito de Desarrollo Humano, es un instrumento que está sujeto a
cambios técnicos constantes, en beneficio de sus usuarios para fortalecer las
condiciones económicas, de las personas en situación prioritaria.
35
Esto demuestra que el volumen de créditos otorgados, según sus operaciones son
constantes y crecientes, indicando de esta manera que la población que se encuentra
bajo la línea de la pobreza, accede al Crédito de Desarrollo Humano para generar
emprendimientos y autoempleo con el fin de mejorar sus condiciones de vida.
A continuación se presenta la Figura 17, el volumen de operación del CDH:
Figura 17. Volumen de Colocación del CDH, 2007-2012 Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
2.3.- Por su Zona
Desde el 2007 al 2012, se realizó un total de 746.651 operaciones, en la zona urbana,
que corresponde al 72.8% y en lo que es el área rural se registró alrededor de 278.697
operaciones que representa un 27.2%.
Esto indica que en las zonas urbanas hay una mayor colocación del CDH. Esto se debe
a que los habitantes de las zonas urbanas tienen más información sobre el Crédito de
Desarrollo Humano (CDH).
A continuación en la Figura 18, se muestra el CDH por zonas desde el año 2007 al 2012:
Figura 18. Composición de Numero de Operaciones del CDH, por Zona 2007-2012 Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
36
2.4. Según su Actividad Económica
El Crédito de Desarrollo Humano, según su rama de actividad, se concentra
principalmente en: agricultura, comercio, industria, servicios y construcción. Los
beneficiarios dirigen principalmente el dinero otorgado del (CDH) a estas actividades
económicas primordialmente.
Podemos observar en la Figura 19, la distribución porcentual del CDH, desde el año
2007 al 2012, según su actividad económica:
Figura 19. Destino del CDH por Rama de Actividad Económica 2007-2012 Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
El comercio, representa la rama con mayor afluencia en actividad económica del CDH,
con un 65.1%, seguida por la agricultura con un 31.1% y las demás ramas como la
industria, servicios y la construcción, contienen porcentajes inferiores al 10%.
Los datos representados corresponden a la información del Instituto de Economía
Popular y Solidaria, desde el año 2007 al 2012.
37
2.5.- Según su Usuario
En lo que corresponde al CDH, el volumen de sus operaciones para los distintos tipos de
usuarios desde el 2007 al año 2012, se han entregado un total de 916.646 créditos,
representando el 89.4% a las Madres perceptoras del Bono de Desarrollo Humano, para
las personas Adultas mayores 90.676 correspondiente al 8.8% de los créditos y Pensión
para Personas con Capacidades Diferentes el 1.8% que corresponden a 18.026
operaciones.
Tabla 3. El CDH, por tipo de usuario:
Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
2.6.- Según su Género
En lo que se refiere, al Crédito de Desarrollo Humano según el género de las personas
beneficiarias, la mayor concentración del crédito está orientado a las mujeres, que
solicitaron alrededor de 926.663 CDH, con un 90.4% del total de la participación y el
9.6% restante representa a los hombres, del periodo de seguimiento 2007 al 2012.
Tabla 4. Los créditos otorgados, según su género desde el año 2007 al 2012:
Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
38
2.7.- Según el tipo de Crédito
La colocación del Crédito de Desarrollo Humano, se da en diferentes modalidades: el
Individual, Asociativo, Articulado y el Micro empresarial.
Según el tipo, el que mayor concentración tiene es el crédito individual, con un total de
872.133 operaciones. Seguido por el micro empresarial con un total de 143.283
operaciones y finalmente el asociativo y el articulado, que representan un total 9.932
operaciones.
Tabla 5. El CDH según el tipo de modalidad, referente al año 2007-2012:
Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
La mayor parte de los créditos están orientados a emprendimientos productivos que se
realizaron en el periodo correspondiente al 2007-2012.
3.- Finalidad del Crédito de Desarrollo Humano
El propósito del Crédito de Desarrollo Humano, es fomentar la movilidad humana y la
salida de la pobreza de los grupos más vulnerables, a fin de crear nuevas fuentes de
ingresos, autoempleo, potencializar los negocios y emprendimientos productivos de
manera sostenible, que garanticen mejores condiciones de vida para las familias que se
encuentran en situación de pobreza.
El crédito tiene la finalidad de incluir a la población en situación de pobreza, dentro del
sistema financiero formal con el propósito de que las personas y comunidades, puedan
integrarse dentro del sistema económico popular y solidario, en donde prevalezca el
trabajo por encima del capital, en beneficio de las personas para que puedan
39
desarrollarse y así, alcanzar el Buen Vivir, que les permitan tener mayores
oportunidades.
Otra de las obligaciones que deben cumplir los perceptores del CDH, es que por medio
de esta transferencia anticipada del bono, puedan cubrir sus necesidades básicas de
consumo, para que los hogares que se encuentran bajo la línea de la pobreza mejoren
sus condiciones de vida. Además está asociado a fomentar las iniciativas productivas de
sus usuarios que les permitan cumplir con la responsabilidad social que tienen sobre sus
hijos, en lo que se refiere a brindarles el acceso a la educación, un adecuado control de
la salud y nutrición. De esta manera se lograra fortalecer lo que es la inclusión de la
familia dentro de la sociedad.
40
CAPÍTULO III
INCLUSIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL DE LOS CIUDADANOS
1.- Protección Social Contra la Pobreza
Al referirnos al concepto de protección social, estamos hablando del conjunto de
servicios y transferencias básicas, que deben acceder todos los ciudadanos para
satisfacer sus necesidades en las que se incluyen, el acceso a servicios de salud,
educación, vivienda, trabajo y seguridad social, entre otros, especialmente destinados a
los núcleos familiares en extrema pobreza, personas con discapacidad y al adulto mayor.
Todos estos servicios y transferencias, forman parte de una política social de Estado,
que utilizan formas y mecanismos para disminuir la desigualdad, exclusión y pobreza, a
fin de garantizar las condiciones socioeconómicas, y a su vez generen una redistribución
de los recursos y los ingresos que fomenten la movilidad, el aseguramiento social y la
inclusión, propiciando mayores oportunidades a la población en condición de pobreza.
En nuestro país la política de protección social, tiene como fundamento el combatir la
desigualdad y pobreza, con el propósito de garantizar a los individuos y a las familias
una adecuada protección social, que les proporcione cubrir sus necesidades básicas y
mejorar sus condiciones de vida.
Según el Informe de Gestión del MIES, define a la Protección Social:
El piso de protección social se construye con políticas que potencian el cuidado, la
protección, la garantía y ejercicio de derechos de los ciudadanos, pero de modo particular
busca disminuir las diferencias que, por su origen, tiene una población. Desde este
enfoque, se prioriza la atención a poblaciones en condición de pobreza y situación de alta
vulnerabilidad. (Ministerio de Inclusión Económica y Social, 2012, p.25)
Cuando nos referimos a la Protección Social, estamos partiendo del principio de
pobreza; con el propósito de disuadir este problema, la política de protección social, se
conjuga con la protección laborar y la seguridad social, a fin de reducir la brecha que
existe entre la población que se encuentra bajo los quintiles de pobreza, con el objetivo
de generar la inclusión económica y social de los ciudadanos.
En el Ecuador, es necesario fortalecer el vínculo que existe entre las familias, el Estado e
instituciones públicas y privadas, con el fin de afianzar las relaciones económicas,
sociales, solidarias y comunitarias.
41
Dentro de los procesos productivos, que introduzcan a las familias en situación
vulnerable en los sistemas de integración social, que den como resultado la formación de
asociaciones, unidades económicas pequeñas, en las que se involucren tanto a hombres
como a mujeres, fortaleciendo y mejorando su nivel de vida; por medio de estas
iniciativas de promoción y protección social, se lograra reducir la desigualdad social y se
garantizara procesos de inclusión, para la disminución de la pobreza.
En el siguiente apartado se explicara sobre el objetivo de la protección social y su
influencia dentro de la sociedad, como esta proporciona los medios necesarios para
reducir la pobreza dentro de la población, con el propósito de disminuir la desigualdad
social.
Objetivo de la Protección Social
La protección social, es un medio que garantiza la reducción de la pobreza y la
inseguridad de las personas, facilitándoles el acceso a la nutrición, salud, alimentación,
educación y servicios. Carrasco (2010) afirma: “Es por tanto que la protección social,
tiene como objetivo fundamental reducir la pobreza en la población, con lo que se
convierte en una responsabilidad del Estado” (p.26). Y esta tiene a su vez, como
propósito del aprovechamiento de las capacidades y oportunidades, en las personas con
el fin de generar movilidad social.
Piso de Protección Social en el Ecuador
Este programa denominado piso de protección social, fue impulsado por las Naciones
Unidas en el año 2009, como una iniciativa de reducir la crisis social en el Ecuador. De
las personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad y pobreza, a fin de
garantizar el acceso a bienes y servicios, para un desarrollo sustentable.
Podemos decir que el piso de protección social en el Ecuador, se crea como una
iniciativa para evitar la profundidad y el aumento de la pobreza, por medio de políticas
orientadas a la protección social, a través de subsidios, que están destinados para las
personas receptoras del bono de desarrollo humano, pensión jubilar y pensión para las
personas con discapacidad. Estos subsidios tienen por objeto cubrir el consumo básico
familiar, el brindarles acceso a un ingreso mínimo, cubrir los gastos en seguridad social.
Estas son transferencias monetarias que permitirán a la población, mejorar sus
condiciones de vida.
42
El sistema de protección social, implementado por el Gobierno actual del Ecuador, está
dado por diferentes instancias públicas en las que se involucran planes, proyectos y
programas basadas en el Plan Nacional del Buen Vivir, que promuevan la solidaridad a
través de un desarrollo social sustentable.
El Plan nacional para el Buen Vivir en su objetivo 3, se refiere a mejorar la calidad de
vida de la población. Esto se lograra a través del pleno derecho que tienen los
ciudadanos, para acceder a los servicios que garantiza el Estado como: el acceso al
agua, alimentación, vivienda, salud y educación, de esta forma, se podrán fortalecer las
capacidades y oportunidades de la sociedad, para alcanzar la movilidad social de los
ciudadanos.
El conjunto de programas, políticas y objetivos, que están dados por el Gobierno actual,
se concentran en la construcción de un piso de protección social, que garantice los
derechos para así poder lograr la inclusión económica y social, de las personas en
situación de pobreza con el propósito de alcanzar, condiciones adecuadas para una vida
digna, orientadas al Buen Vivir de la población.
Fundamentos de la Protección Social contra la Pobreza
Estos están dirigidos a proporcionar, asistencia social a las personas que se
encuentran en situación de pobreza, con el propósito de promover la inclusión
tanto social como económica de los individuos por medio de:
1. Incremento del gasto público e inversión social
2. Adecuada distribución monetaria en los hogares en situación de pobreza
3. Servicios de cuidado en atención integral infantil para los hogares
4. Aumento de cobertura a personas en situación de pobreza que no están
aseguradas
5. Disminución de la pobreza y desigualdad por ingresos durante seis años
6. La reducción del trabajo infantil
Información extraída del Informe de Gestión.- Ministerio de Inclusión Económica y
Social.- pg.11.
43
Todos estos fundamentos son necesarios para la consecución de la igualdad e inclusión
de las personas que se encuentran en situación de pobreza y vulnerabilidad, a fin de
mejorar sus condiciones de vida, con el propósito de alcanzar el Buen Vivir.
En la constitución de 2008 de la República del Ecuador, habla sobre los derechos de los
ciudadanos en el art 11.- Todas las personas son iguales y gozaran de los mismos
derechos, deberes y oportunidades. El Estado adoptara medidas de acción afirmativa
que promuevan la igualdad real en favor de los titulares de derecho que se encuentren
en situación de desigualdad.
Programas de Protección Social
Los programas de protección social son un vínculo entre el Estado y las familias, con el
propósito de garantizar mejores condiciones de vida a los grupos sociales familiares, que
se encuentran en situación de debilidad y pobreza.
En el Ecuador existen varios de estos programas que se dan en coordinación con
diferentes instituciones como: el Ministerio de Inclusión Económica y Social, el Instituto
de Economía Popular y Solidaria, y el Ministerio de Desarrollo Social.
Entre los principales programas de protección social en el Ecuador podemos destacar
los siguientes: el Bono de Desarrollo Humano, Pensiones para el Adulto Mayor, Pensión
para Personas con Capacidades Especiales, Seguro no Contributivo contra
Contingentes, Bono de Emergencia y el Bono Joaquín Gallegos Lara.
Todas estas transferencias, se otorgan con la corresponsabilidad de que sus
beneficiarios orienten el dinero de acuerdo a los programas que fueron desarrollados,
para de esta forma garantizar una adecuada inclusión económica y social.
Los programas de protección social que se dan en el país, se orientan a fortalecer la
inclusión social y económica y brindar seguridad frente a contingentes. Este es el caso
del Bono de Desarrollo Humano, que forma parte del programa de protección social.
Dicho bono, se potencializa a través de la entrega del Crédito de Desarrollo Humano,
que está destinado a las personas que reciben el mismo y su propósito es el de
desarrollar las capacidades y oportunidades de los ciudadanos.
Los seguros no contributivos contra contingentes, también forman parte del piso de
protección social en el Ecuador y son transferencias monetarias que se dan a la
44
población cuando ocurren catástrofes o destrucciones. Estos son algunos ejemplos de
los programas que están dirigidos para generar el desarrollo social y sostenible de los
grupos que se encuentran en situación de pobreza.
1.1.- Principios de la Política Social
Los principios de la política social, se basan en prestar una especial protección para las
personas que se encuentran en situación de inseguridad. Estos consisten en garantizar
los derechos de las personas que han sido vulnerados en ellos, la inclusión de las
personas y familias en condición de vulnerabilidad como se detalla a continuación:
1. Garantizar los Derechos de las Personas: Consiste en igualar las condiciones y
oportunidades, entre las personas que se encuentran en situación de pobreza
con el resto de la sociedad.
2. Inclusión de las Personas y Familias Vulnerables: Esto implica la inclusión tanto
económica como social de los ciudadanos, que les permitan tener una adecuada
movilidad social para que las personas que se encuentran en situación de
exclusión y pobreza extrema, puedan mejorar sus condiciones de vida dentro de
la sociedad.
Información extraída del Informe de Gestión.- Ministerio de Inclusión Económica y
Social.- pg.13.
1.2.- Elementos Estratégicos del Piso de Protección Social
Los elementos que conforman el piso de protección social son:
1. Programas de Desarrollo Humano: La principal función de este programa es la
de garantizar un piso de consumo mínimo, el acceso al empleo y el aumento de
los emprendimientos productivos, para el desarrollo social de las personas
garantizando la movilidad social.
2. Servicios Sociales: Estos servicios tienen como finalidad el acceso a la
educación, salud, seguridad social, vivienda y alimentación dentro de las familias
en situación de pobreza.
45
1.3.- Pobreza Urbana y Desempleo
El Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) introduce dos conceptos
pertinentes:
El desarrollo humano, definido como un proceso de ampliación de las opciones
de las personas, incluidas las nociones de libertad, dignidad, respeto a uno
mismo y posición social; la pobreza humana, que significa la privación de
capacidades esenciales tales como la longevidad y la salud, el conocimiento, los
recursos económicos y la participación comunitaria.
Así, desde la perspectiva del desarrollo humano, la pobreza significa denegación
de opciones y oportunidades de vivir una vida tolerable. Su carácter
multidimensional significa que debe enfrentarse en todas sus dimensiones y no
solo al ingreso.
La pobreza es considerada como la falta de acceso a los servicios en: educación, salud y
al deterioro de los medios para conseguir, alimentación, empleo, vivienda y servicios
básicos.
Todos estos elementos combinados, con la ejecución de inadecuadas políticas públicas,
aumentan el fenómeno de la pobreza dentro de las ciudades, es por eso que la pobreza
y el desempleo es un fenómeno social, que se debe combatir y para hacerlo es
necesario que los grupos de poder político, apliquen programas y proyectos dirigidos a
los más pobres y en situación de vulnerabilidad, con el propósito de disminuir la
inequidad socioeconómica, reducir las brechas de desigualdad entre pobres y ricos.
En conclusión, podemos decir que la pobreza está ligada con la desigualdad, inequidad y
el desempleo, componentes fundamentales para el aumento de la pobreza.
1.3.1.- Pobreza Urbana
Para poder referirnos a la pobreza urbana, tenemos que entender este fenómeno social,
que se basa en la exclusión y la inequidad, que se dan dentro de los grupos humanos.
Por diversas causas como es la desigualdad en la distribución de la riqueza, la exclusión
social de los grupos en condiciones de vulnerabilidad, la falta de accesos a los servicios
básicos entre otras. Que genera en un efecto social, conocido como la pobreza.
46
Por esta razón es necesario que en la base de la sociedad, se construyan ciudades
humanas o humanizadas. Con el propósito de lograr un desarrollo social sustentable, en
donde todos los ciudadanos puedan vivir en forma activa y sean sus propios
protagonistas en sus cambios. Es así como se garantizará el futuro de sus urbes a través
de una cohesión social para un Buen Vivir.
Las sociedades humanas a través de las ciudades, son la base para poder referirnos a la
pobreza urbana. Las sociedades pobres, se caracterizan por algunas causas como es: la
falta de planificación familiar, en la educación y la salud, que se dan dentro de la
sociedad y estas se denotan en efectos como: el desempleo, salarios bajos,
delincuencia, sobrepoblación familiar, entre otros, efectos que agudizan la pobreza.
Al referirnos a la pobreza urbana, estamos hablando de la falta de acceso a recursos
como: el empleo y los servicios básicos, agua potable, alcantarillado, electricidad, salud,
educación. El desempleo y el subempleo son también factores que agravan las
condiciones de la pobreza urbana. Estos fenómenos sociales, se deben a la falta de
políticas estatales y leyes, que garanticen un coordinado orden social, económico,
político y cultural entre la sociedad y el Estado, que no permiten la inclusión e igualdad
social de la población que se encuentra en situación de pobreza.
Según Montiel, Moctezuma, Luna, Maldonado & Covarrubias (2002) afirman:
La pobreza urbana debe ser concebida no sólo por una relación matemática de carencia
de ingresos que algunos teóricos definen como esenciales para vivir, sino por la carencia
o disminución de oportunidades y de opción de convivencia o participación, ya que estos
dos elementos son la esencia de las expectativas de quienes viven en una ciudad. (p.100)
Según Jordán & Martínez afirman (2009) afirman:
La pobreza urbana está comprendida en cuatro categorías estas son:
Bajos ingresos: Se refiere a la incapacidad de participar en los mercados de
trabajo y carencia de otras formas de apoyo laboral; sus ingresos son tan bajos
que se sitúan debajo del umbral de la línea de pobreza nominal. (p.23)
Bajo capital humano: Se refiere a la baja educación y una salud precaria. Son los
componentes que utiliza el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) en
su “Índice de Desarrollo Humano”. En efecto, la persistencia de la salud de la persona en
condiciones precarias puede conducir a una pobreza crónica. (p.23)
47
Bajo capital social: Se refiere a la escasez de redes sociales y barriales que sirven de
protección a los hogares durante los períodos de crisis económicas laborales entre otras.
(p.23)
Bajo capital financiero: Se refiere a la pérdida de ventajas y/o capitales productivos que
podrían ser utilizados para generar ingresos o evitar el pago de costos mayores. (p.23)
Como consecuencia de lo anteriormente citado, la pobreza urbana, se da por la falta de
oportunidades para que las personas puedan desarrollarse dentro de la sociedad, es así
que esto conlleva a la disminución de fuentes de trabajo el de no poder acceder a la
educación y los servicios de salud, que permitan a los individuos, que conforman una
comunidad el salir de la pobreza.
La pobreza urbana, se caracteriza por la carencia de un acuerdo social, que resulta en la
exclusión de los grupos marginados, el aislamiento, la falta de seguridad pública, que da
como resultado la disminución de las capacidades y oportunidades. Para un desarrollo
social sustentable.
Se puede enfatizar que la pobreza urbana se acentúa dentro de la sociedad por algunos
motivos como. Di Virgilio, M. Otero, M. & Bonillo P. (2011) afirma: “Cuando no existe
incentivos para la extensión de redes ni políticas que faciliten el acceso efectivo a los
servicios urbanos básicos, las posibilidades de asegurar niveles mínimos de calidad de
vida se tornan inexistentes” (p.12).
Entonces podríamos decir que la pobreza urbana, no solo se basa en la falta de un
ingreso suficiente para las familias, sino también es una consecuencia de la realidad
urbana de las sociedades, dadas por la carencia de oportunidades, que dan como
resultado el no poder contar con los recursos, que permitan potencializar los niveles de
vida de las personas y por la ejecución de políticas inadecuadas, que no proporcionan un
equilibrio dinámico entre el Estado y la sociedad.
Pobreza Rural
La pobreza rural, es un problema complejo y multidimensional, que aqueja a la
sociedad. En donde intervienen las políticas públicas, las que tienen como
responsabilidad social, el de generar un equilibrio que propicie la estabilidad
socioeconómica, en la que se garantice a este sector la extensión de mercados,
inversión en infraestructura física y social, para lograr constituir un crecimiento
sostenido.
48
En la pobreza rural, se debe enfatizar el apoyo por parte del Gobierno, en los
aspectos tales como la educación, la salud, el acceso y manejo de las tierras y al
crédito, que les permitan a las personas que viven en el sector rural, el de poder
fortalecer sus condiciones de vida, para así, evitar la emigración de la población
a la ciudad.
Se puede mencionar que los pobres rurales, son los que depende de la
agricultura, silvicultura y el manejo del ganado.
Los pobres del sector rural, en algunos casos son propietarios de pequeñas
parcelas de tierras, arrendatarios o cultivan las tierras a cambio de un ingreso.
Estos trabajadores rurales son mucho más vulnerables que los de las ciudades,
ya el acceso a servicios públicos, de protección social, se les dificulta por la falta
de preocupación del Estado, siendo más difícil la tenencia de las tierra, el
obtener un ingresos suficiente, el acceder al crédito, con el propósito de mejor su
productividad y su nivel de vida.
1.3.2.- Pobreza Urbana en el Ecuador
El problema de la pobreza también se ve reflejado en nuestro país, debido a causas
como la falta de acceso al trabajo, bajos ingresos y las inadecuadas políticas sociales,
entre otros factores, que generan el fenómeno de la pobreza dentro de la sociedad.
Según datos del (INEC) Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, en el sector rural en
el Ecuador para Septiembre del 2013, existía un 15.74%, de pobreza y 4.08% de
pobreza extrema.
La ciudad que reporta un mayor crecimiento en el índice de pobreza dentro del país, es
Guayaquil con un 13.19%.
En términos de pobreza extrema, también tenemos que mencionar la ciudad de Quito y
Ambato que presentan un incremento con el 2.81% y el 3.83%.
La ciudad con menor incidencia de la pobreza es Cuenca con un 4.15%.
Los datos descritos anteriormente, corresponden al reporte de pobreza por ingreso del
Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, del año 2013. En el que se puede evidenciar
la pobreza y extrema pobreza.
49
Según el reporte del INEC, se puede ver que el nivel de desigualdad y de pobreza dentro
de las ciudades del país es variable. Este muestra mayor incidencia de pobreza, en la
región costa del país.
A continuación explicamos en la siguiente Figura 20, sobre los factores que dan como
resulta la pobreza urbana:
Figura 20. Pobreza Urbana Fuente: Base de Datos CDH-MIES, Enero 2013
1.3.3.- Precariedad Urbana
Cuando hablamos de precariedad urbana, nos referimos a la falta de condiciones
adecuadas para vivir de las personas, esta situación, afecta a las sociedades en general.
La precariedad urbana se ve reflejada en el hacinamiento, la falta al acceso a servicios
básicos, que se consideran factores consecuentes, para la extrema pobreza dentro de
una sociedad.
1.3.4.- Desempleo
El desempleo es un problema social, que se da en todos los países y de manera
acentuada en América Latina.
El desempleo viene como consecuencia de la sobrepoblación, la falta de educación, la
reducción de las fuentes de trabajo y políticas estatales deterioradas, que tienen como
efecto el aumento de la pobreza.
Podríamos definir al desempleo como la falta o ausencia de trabajo, en otras palabras
que las personas que están buscando un empleo y no lo consiguen, debido a que tanto
Pobreza Urbana
Desigualdad en los Ingresos
Desempleo y Subempleo Carencia de
Servicios Basicos
Politicas Sociales
Inadecuadas
Falta de Oportunidades
Precariedad Urbana
50
empleadores como empleados esperan tiempos prudenciales para encontrar las
condiciones necesarias e incorporarse a la fuerza laboral. A este tipo de desempleo se le
conoce como desempleo por fricción.
También está el desempleo cíclico, que consiste en los cambios de las variaciones
económicas, como la depresión que se presenta cuando la economía de un país se ve
deteriorada; a este proceso se le llama ciclo económico; dentro de este tipo de
desempleo, interviene de forma directa la demanda agregada, si esta disminuye se
produce también un incremento del desempleo. Todos estos factores dentro de la
economía ocasionan que en la sociedad haya un incremento en la pobreza.
Fisher (1990) afirma:
La tasa natural de desempleo sin embargo, es aquella tasa a la que los flujos de entrada y
de salida del fondo de desempleados se compensan exactamente y la que las
expectativas de los empresarios y de los trabajadores respecto al comportamiento de los
precios y salarios son los correctos. (p.596)
En el Ecuador, el desempleo también se da, no de manera tan marcada pero es un
fenómeno que afecta a la población, ya que hace que la gente no tenga un ingreso que
le permita satisfacer sus necesidades, para poder subsistir y cubrir sus condiciones de
vida, lo que ocasiona dentro de la sociedad, que se incremente el nivel de pobreza.
En el Ecuador el índice de desempleo es de 4.89%, a nivel nacional. Según la economía
a este porcentaje se le considera como un nivel de desempleo friccional, que surge como
el nivel de desempleo que se da en pleno empleo. Esto quiere decir que los trabajadores
buscan trabajo disponible y las empresas esperan llenar sus plazas de trabajo, según
sus conveniencias por lo que la búsqueda de trabajo, depende de las circunstancias de
la personas desempleadas, sin embargo el subempleo muestra un porcentaje alto por lo
cual es difícil hacer una comparación precisa de la tasa de desempleo.
La pobreza, se dice que es, la falta de empleo y oportunidades, éste fenómeno ocasiona
malestar social, el desempleo se incremente debido a la falta de fuentes de trabajo,
acrecentándose los niveles de pobreza a nivel nacional.
Según Coraggio (2000) afirma:
El deterioro de los niveles de consumo de las mayorías urbanas constituye un aspecto no
menor de la cuestión social, pero en una sociedad que se define como sociedad de
51
mercado, es decir mercantiliza todas las relaciones y capacidades, incluido el trabajo, es
otro el aspecto en que hoy se centra dicha cuestión: la exclusión como productor.(p.25)
Coraggio nos dice, que la centralización del poder en un solo sector, acrecienta los
niveles de pobreza y por ende se produce la exclusión en la sociedad, que dan como
resultado la disminución de las capacidades de las personas.
1.3.5.- Políticas Contra la Exclusión Social
Cuando nos referimos a las políticas contra la exclusión social, estamos hablando de
políticas sociales que tienen por objeto, garantizar el bienestar dentro de la sociedad a
través de programas orientados al desarrollo social, que permitan a la colectividad tener
el acceso a los servicios básicos, para cubrir las necesidades básicas insatisfechas,
como el acceso a trabajo digno y justo. Y garantizar los derechos y la universalidad,
mediante políticas de inclusión social y económica, focalizadas a proporcionar la
igualdad de oportunidades de los ciudadanos que se encuentran en situación de
vulnerabilidad.
Las políticas contra la exclusión social tienen algunos objetivos como:
Un adecuado nivel de Empleo
Protección Social
Generar adecuadas condiciones para una Vida de Calidad
Protección Familiar
La Cohesión Social y Económica
1.3.6.- Políticas contra la Exclusión Social en el Ecuador
Las políticas contra la exclusión social en el Ecuador, están orientadas a garantizar la
movilidad y la protección social contra la pobreza, a fin de establecer sistemas y
estrategias adecuadas para proporcionar mejores condiciones de vida.
En el país, las políticas públicas sociales están dirigidas a garantizar los derechos y la
participación de los ciudadanos, en todos los extractos y condiciones sociales, con
especial atención a los grupos más pobres y vulnerables.
52
Es por eso que a través del Ministerio de Inclusión Económica y Social, el Viceministerio
de Aseguramiento no Contributivo y Movilidad, se proponen programas de protección
social, con el objetivo de erradicar la pobreza y combatir la exclusión social.
2.- Pobreza, Exclusión y Desigualdad
Al referirnos a estos tres términos, estamos hablando de las condiciones que aumentan
la desigualdad y la inequidad social y que dan como resultado la exclusión y la pobreza
de la población.
Estos tres factores, están estrechamente vinculados de la siguiente forma:
Al hablar de pobreza, decimos que es la falta de oportunidades para desarrollar las
capacidades de los individuos, a fin de garantizar un bienestar social. Al referirnos a la
desigualdad, es la inadecuada distribución de los recursos materiales e inmateriales para
las personas.
Estos fenómenos sociales, son los que condicionan y generan el crecimiento de la
pobreza dentro de la sociedad, todos estos componentes traen como consecuencia la
exclusión social, la privación de los derechos, dando como resultado un aumento de la
pobreza.
2.1.- Conceptuación de Pobreza
La pobreza es un fenómeno social, que se da dentro de las sociedades por diversos
factores ya sean estos económicos, sociales, culturales y políticos, dando como
resultado la exclusión, inequidad y desigualdad. Y afectando las condiciones de vida
para desarrollar las capacidades y oportunidades de los ciudadanos.
Según Romero (2002) afirma:
La pobreza es ante todo la privación de las capacidades y derechos de las personas. Es
decir, en palabras de Sen, se trata de la privación de las libertades fundamentales de que
disfruta el individuo “para llevar el tipo de vida que tiene razones para valorar” (Sen,
2000:114). (p.118)
Entonces la pobreza es un problema social, que afecta a los ciudadanos, por la carencia
de oportunidades ya sea por la falta de empleo, ingresos inadecuados, para satisfacer
las necesidades básicas dando como resultado exclusión social.
53
Según Romero (2002) afirma:
No obstante, todo parece apuntar a que la pobreza es una categoría multidimensional y
por lo tanto no se la puede abordar desde un solo ángulo, sino que debe ser planteada
como un problema complejo que involucra factores de índole económica, social, cultural,
moral, política e incluso natural, como es el caso de los desastres naturales, así como
también el desplazamiento forzoso de la población debido a las guerras intestinas, que
anualmente empobrecen a millones en el mundo. En este sentido, las políticas
encaminadas a disminuir la pobreza, deben igualmente ser de carácter integral, centrando
su atención no solo en el mejoramiento material de las personas sino también en el
desarrollo real de sus capacidades, así como en el fortalecimiento de sus
derechos.(p.123)
Podemos decir que la pobreza involucra un sin número de factores relacionado, como la
carencia de protección, políticas públicas inadecuadas, que estas a su vez conllevan a la
falta de capacidades para satisfacer necesidades básicas y en la privación de los
derechos que se involucran: como el no tener el acceso a la educación, salud, vivienda,
trabajo digno, componentes que van acrecentando la desigualdad y esto resulta en un
aumento de la pobreza.
2.1.1.- Tipos de Pobreza
La pobreza se clasifica en:
Pobreza Absoluta
Pobreza Relativa
Pobreza Contextual
Pobreza Crónica
Pobreza Estructural
a) Pobreza Absoluta
La pobreza absoluta se podría decir que es la falta de recursos para cubrir las
necesidades básicas de las personas para la subsistencia. “El concepto de
pobreza absoluta es controversial. Las definiciones varían considerablemente,
pero por lo general domina la idea de la satisfacción de las necesidades
fisiológicas del individuo”. (Spicker, P. Álvarez, S. & Gordon, D., 2009, p.217).
54
b) Pobreza Relativa
La pobreza relativa su conceptuación está orientada a la distribución de los
ingresos que son considerados insuficientes o extremadamente bajos para las
personas, no permitiéndoles cubrir sus necesidades, como el acceso a servicio o
bienes que les proporcione estándares de vida adecuados. “La pobreza relativa
concibe a la pobreza en términos de su relación con estándares existentes en la
sociedad. Esta puede ser entendida, en primer término, vinculada a la
desigualdad". (Spicker, P. Álvarez, S. & Gordon, D., 2009, p.232).
c) Pobreza Contextual
La pobreza contextual podemos definirla como el contexto general de pobreza
en las que intervienen todas las estructuras al referirnos a lo económico, político
y social, que comprende desde lo que es la marginalidad, hasta la exclusión
social.
d) Pobreza Crónica
La pobreza crónica, afecta a la seguridad básica de las personas en el entorno
de su vida sus derechos se ven vulnerados continuamente, limitando sus
oportunidades dentro de la sociedad.
e) Pobreza Estructural
Según Spicker, P. Álvarez, S. & Gordon, D. (2009) afirma:
Las perspectivas estructurales de la pobreza la explican sobre la base de las estructuras
sociales o económicas. Por lo general, se entiende a la pobreza como el resultado de los
patrones de desigualdad (incluyendo clase, raza, género y desigualdades geográficas),
como así también de las estructuras de poder, incluyendo las estructuras económicas,
políticas y de elite. En el marco de la economía global, los países en desarrollo pueden
considerarse en una posición de desventaja estructural, también denominada
dependencia estructural. Es así que la pobreza estructural alude a la pobreza que es
modelada por la estructura social o económica. El concepto da cuenta de situaciones o
condiciones de largo plazo, pero, en momentos en los que la estructura produce
situaciones marginales o precarias, también puede explicar la dinámica y la transitoriedad
de la pobreza. (p.231)
Información extraída de Colección Clacso Pobreza. Un Glosario Internacional.- Glosario
55
2.1.2.- Factores de la Pobreza
La pobreza involucra dos tipos de factores: Internos y externos.
Los factores externos, se refieren a las condiciones internacionales que intervienen para
que se dé la pobreza y los factores internos hacen referencia a las políticas internas que
se dan dentro de un Estado.
Factores Externos
Hace referencia a las políticas internacionales mal dirigidas, que afecta la
producción del país y por ende generan condiciones para que aumente la
pobreza, se relaciona con las políticas fiscales, las políticas financieras y las
políticas comerciales, descritas en el plano internacional. El conjunto de factores
externos que influyen directa o indirectamente en la situación de la pobreza,
impidiendo superar consecuencias como la desigualdad de tipo, ya sea laboral,
de ingresos, limitando las capacidades y oportunidades para el desarrollo social
(Romero, 2002). Todas están condiciones en el plano internacional, afectan la
estructura del desarrollo socioeconómico dentro de la sociedad.
Factores Internos
La pobreza interna, se refiere a condiciones que se dan dentro de un país,
afectando el nivel de desarrollo, las oportunidades de las personas, refiriéndose
a la falta de acceso a servicios básicos como: agua potable, el alcantarillado,
vivienda, salud, educación, que hace que persista la pobreza dentro de la
sociedad. Estos factores internos son de carácter estructural, debido a las
políticas macroeconómicas mal dirigidas en los países que limitan la distribución
del ingreso, acrecentando el desempleo dentro de la sociedad económicamente
activa. (Romero, 2002). Generando que exista una brecha mayor para la
inequidad y la desigualdad entre las personas.
2.2.- Exclusión Social
La exclusión social, es un problema que se debe a la carencia o la falta de acceso a los
recursos, bienes y servicios, que imposibilitan a las personas vivir de manera inclusiva
56
dentro de la sociedad, generando el fenómeno social, conocido como la pobreza, que a
su vez se ve reflejado en la exclusión social.
Entonces podemos decir que la exclusión es un fenómeno social estructural, que se da
por la desigualdad, que existe dentro de una sociedad y se ve manifestado en los
procesos económicos, políticos y culturales, dando como resultado la exclusión. Es por
eso, que la falta de solidaridad, resulta en una separación o segregación de los grupos
sociales entre las elites y los considerados pobres, propiciando las condiciones que
imposibilitan la igualdad y la equidad social.
Otro aspecto que se relaciona con la exclusión, se refiere al Estado y a sus políticas de
inclusión mal direccionadas, en lo referente a lo socioeconómico y cultural, estos son
factores limitantes para el desarrollo de las personas, es decir, que la falta de acceso a
estas política socioeconómicas, resulta en consecuencias como el desempleo, el no
poder acceder a los servicios básicos, que limitan las condiciones dignas de vida,
cuando estas condiciones se ven ausentes el resultado es la exclusión social.
Las exclusiones se dan por diferentes factores que aquejan a la sociedad, ya sea por el
exceso de poder de algunos grupos que busca obtener el mayor beneficio posible
generando desigualdad.
Según Pérez (2006) afirma:
Por consiguiente, de las reflexiones previas hay varias ideas que quisiéramos rescatar
para precisar nuestra concepción de exclusión social. Primero, su origen reside en el
ejercicio de poder de un grupo social contra otro(s). Segundo, como corolario de lo
anterior, la exclusión es una manifestación de producción de desigualdades sociales; de
hecho, es su expresión más extrema. Tercero, este ejercicio de poder genera procesos de
clausura social que no se consumarían sino que tendrían sólo efectos relativos pero de
distinto grado. Cuarto, la exclusión es un fenómeno multidimensional, o sea hay distintos
tipos de exclusiones que pueden interactuar entre ellas reforzando las dinámicas
excluyentes. Y quinto, exclusión sería sinónimo de erosión de ciudadanía social pudiendo
cuestionar así su función arquitectónica de legitimación de desigualdades. (p.29)
2.3.- Movilidad de la Pobreza y Vulnerabilidad
La movilidad de la pobreza, se refiere al proceso que los individuos y las familias, pasan
durante un largo plazo viéndose sus condiciones de vida alteradas, en el aspecto
socioeconómico, esto significa un proceso de cambios relacionados con el nivel de
educación, de los ingresos, de trabajo y de oportunidades.
57
Estas son algunas de las consideraciones, que generan la movilidad social en las
familias, entonces podríamos decir, que la movilidad social para la salida de la pobreza,
se basan en las condiciones socioeconómicas que tienen que atravesar durante un
periodo de tiempo las familias y las mismas dependen de las oportunidades que se den
dentro de una sociedad, si estas son favorables podríamos señalar, que las condiciones
son idóneas para mejorar la calidad de vida de los grupos que se encuentran en
situación de vulnerabilidad, que son los que se encuentran menos protegidos, pudiendo
decir, que el acceso a las oportunidades es más difícil.
Para que estas personas avancen en el tiempo, es necesario que haya mayor igualdad
de oportunidades, tanto sociales como económicas que permitan un desarrollo integral
de todos los individuos, para lograr esto se depende de las políticas, sociales, fiscales y
monetarias, que implementen los Gobiernos, en favor de alcanzar una cohesión social
entre el Estado y las personas. De esta manera se podrá generar una movilidad social
ascendente que permita a la colectividad vivir mejor.
Según Conconi (2007) afirman:
En el marco del estudio de la desigualdad y la pobreza en América Latina, las facetas más
relevantes de la movilidad social son aquellas relacionadas a movimientos de largo plazo,
tanto de un mismo individuo (ya que afecta las percepciones de cambio relativo en el
status socioeconómico a lo largo del ciclo de vida) como en términos de una “dinastía” –
es decir, la relación entre status de progenitores y descendientes, que afecta las
percepciones de igualdad de oportunidades y de avance social intergeneracional. (p.2, 3)
3.- Inclusión Económica y Social
Cuando nos referimos a la inclusión económica, estamos haciendo mención a los medios
de producción equitativos dentro de una sociedad, de tal manera que garanticen un
trabajo digno y justo para las familias y personas en situación de pobreza y
vulnerabilidad.
La inclusión económica y social requiere también el apoyo del Estado, para que a través
de políticas claras entre el trabajador y empresario o capital y fuerza de trabajo, en
conjunto se cree condiciones de equidad, solidaridad, a fin de garantizar la movilidad
social y salida de la pobreza.
58
3.1.- Inclusión Económica en el Ecuador y sus Programas
En el Ecuador en la actualidad se han desarrollado nuevas, políticas y programas de
inclusión tanto económica y social, especialmente para las personas que se encuentran
en situación de pobreza y fragilidad, a través de diferentes organismos y ministerios.
Como es el caso del Ministerio de Inclusión Económica y Social, que tiene como misión
propiciar las condiciones necesarias para la inclusión económica, de los grupos de
atención prioritaria y de aquellos que se encuentran en situación de pobreza.
Entre los grupos de personas que tienen el acceso a estos programas para la inclusión
económica, están los usuarios del Bono de Desarrollo Humano (BDH) y pensionados,
que a su vez también pueden optar por el Crédito de Desarrollo Humano, para la
generación de emprendimientos productivos que les garanticen mayores oportunidades
para poder desarrollar sus capacidades.
Estos programas están vinculados tanto con las instituciones públicas como privadas,
para que se fortalezcan los proyectos que están ligados a la Economía Popular y
Solidaria, proporcionándoles de mayores ingresos y mejores condiciones de vida.
Programas implementados por el Ministerio de Inclusión Económica y
Social:
Centros Infantiles del Buen Vivir (CIBV)
Programa de Alimentación Nutricional Integral
Emprendimientos productivos de los beneficiarios del BDH y Pensión para el
adulto mayor y personas con discapacidad, a través del Instituto de Economía
Popular y Solidaria
3.2.- Política de Inclusión Económica en el Ecuador
La política de inclusión económica, es una propuesta nueva que actualmente se está
implementando en el Ecuador, enfocada en la movilidad social ascendente y salida de la
pobreza.
59
Por medio de la aplicación de esta política que esta destinada a la sociedad, se pretende
dar innovadoras reformas en lo referente, a la movilidad laborar, cambios en la
educación, todas estas orientadas a la inclusión económica de las personas.
Esta política de inclusión a largo plazo, proviene del Gobierno central y se articula por
los diferentes organismos estatales, a fin de promover la sostenibilidad económica, a
través del tiempo. Estos cambios son estructurales y están destinados a la población
pobre y de quienes se encuentran en situación de vulnerabilidad, con el objetivo de
desarrollar las capacidades y de dar mayores oportunidades, que permitan a este sector
de la población, una inserción social, por medio de los programas y proyectos,
implementados por el Ministerio de Inclusión Económica Social, fomentando así, la
Economía Popular para la generación de autoempleo, mejores ingresos y dando como
resultado, mejores condiciones socioeconómicas.
En la Figura 21, se presenta las políticas de Inclusión Económica:
Figura 21. Política de Inclusión Económica Fuente: Viceministerio de Aseguramiento no Contributivo y Movilidad Social
60
La política de Inclusión Económica en el país, está en relación con las políticas
sectoriales, que están ejecutadas tanto por el Ministerio de Inclusión Económica y Social,
el Ministerio de Coordinación de Desarrollo Social, con el objetivo de promover las
condiciones económicas sostenibles que permitan un desarrollo social sustentable, a fin
de garantizar la salida de la pobreza y abordar la movilidad social.
3.3.- Inclusión y Cohesión Social
La inclusión y la cohesión social, están estrechamente relacionadas, ya que a través de
los procesos incluyentes tanto sociales como económicos, se logrará la cohesión social,
la cual, dependerá en gran parte del funcionamiento y las políticas gubernamentales que
permitan la equidad, justicia e igualdad de oportunidades y el fortalecimiento de las
capacidades para la salida de la pobreza.
Cuando nos referimos a la cohesión social, estamos hablando del progreso y el bienestar
tanto individual, como grupal de las personas, por medio de procesos que garanticen la
igualdad de derechos y la democracia.
En la sociología clásica la cohesión social se refiere más a las percepciones de
pertenencia que a los mecanismos de integración social. La cohesión tiene una relación
directa con la intensidad de la interacción social dentro de un grupo determinado, y con
una orientación común respectos del futuro de la sociedad a la que se pertenece.
(Granda, 2008, p.190).
Por consiguiente el objetivo de la cohesión social, es promover la democracia, una
gobernabilidad adecuada.
A través de la inclusión, se pretende dar una mejor inserción a las personas dentro de la
sociedad, es decir, que todas las personas tengan las mismas condiciones para
desarrollar sus capacidades, oportunidades, así se garantizará el acceso a empleo y
educación, todo esto de manera que responda para la construcción de sociedades con
mejores condiciones de vida para un desarrollo social activo.
3.4.- La Familia y su Papel en la Superación de la Pobreza
La pobreza es la falta o la dificultad en el acceso a los medios que permitan una
adecuada vida humana. Al referirnos a la pobreza no estamos solo hablando de no tener
acceso a bienes y recursos materiales, sino que también, hace referencia a los valores y
61
a el afecto a la educación y cultura. Todos estos componentes, son los que permiten una
humanidad digna, para que las familias logren ascender a un nivel de vida digno.
Según Granda (2008) afirma:
Las familias son grupos sociales con cualidades dinámicas. De tal forma, pueden optar
por variados caminos durante su trayectoria, en relación con un grupo o generación de
referencias; aquellas de origen pobre, pueden superar sus condiciones iniciales al
reacomodarse, crecer cualitativamente y generar cambios internos que denotan quiebres,
rupturas, modificación o transformación tanto en su estructura y organización como en su
funcionamiento o, por el contrario, reproducir hechos y formas de pensar, sentir y actuar
que se asocian con la persistencia de condiciones desfavorables y de mantener una vida
familiar carente. (p.142)
Para alcanzar la superación de la pobreza dentro del núcleo familiar, se necesita de
varias condiciones que deben actuar simultáneamente, especialmente dirigidas a los
padres y madres del hogar, para así lograr que las futuras generaciones progresen
dentro de la sociedad. Para ello es necesario que los considerados ejes familiares,
tengan el acceso a un empleo digno que a través de sus ingresos les permitan sustentar
sus necesidades, como la alimentación, educación, salud, vivienda y servicios.
Todo esto depende si los ejes familiares, padres y madres, han tenido acceso a
educación al menos primaria y secundaria, de tal forma que les garanticen romper la
línea de pobreza para sus hijos y estos puedan en posteriores generaciones brindar y
tener mejores condiciones dentro de su entorno familiar para la salida de la pobreza,
proporcionándoles el bienestar anhelado.
En resumen, para que las familias puedan superar las condiciones de pobreza, se deben
mejorar las condiciones que se den dentro del entorno familiar, de tal manera que les
permita alcanzar un estado de bienestar dentro del grupo familiar, relacionado con los
valores, el respeto, el afecto y esencialmente el nivel educativo que se le dé a las futuras
generaciones, esto hará que se garantice un adecuado funcionamiento familiar, en
coordinación con las políticas de Estado, que garanticen la inclusión, económica y social,
para la superación de la pobreza.
3.4.1.- Posibles Estrategias para la Salida de la Pobreza
En este apartado, se hará referencia a algunos principios fundamentales para la salida
de la pobreza de las personas y familias, que se encuentran en situación vulnerable:
62
Según Granda (2008) afirma:
Políticas de familias incluyentes, que asuman el grupo familiar como foco de atención en
variados frentes de vida, con énfasis en el desarrollo humano de sus integrantes y que
demanden la corresponsabilidad familiar e individual en la ejecución y el alcance de las
metas. (p.154)
Investigación de familia que genere conocimiento acerca de la presencia de condiciones
de pobreza, e indague sobre la capacidad de las personas y las familias para asumir el
reto de ser agentes y constructores de vida humanizada. (p.155)
Intervención en las familias para ampliar sus oportunidades y posibilidades en el ejercicio
de derecho y libertades-participación, expresión, elección y acción mediante coordinación
y seguimiento interinstitucional e intersectorial, con carácter integral, compromiso de
exigibilidad y corresponsabilidad individual, familiar e institucional frente a los resultados y,
propósitos explícitos de promover las capacidades y el paso a niveles superiores de vida.
(p.155)
En los anteriores principios, López nos habla sobre los mecanismos para que las familias
pobres puedan mejorar sus condiciones de vida, mediante la intervención estatal
facilitándoles de mayores oportunidades para su desarrollo tanto social como económico.
3.5.- Protección Familiar contra la Pobreza en el Ecuador
Dentro de las estrategias para erradicar la pobreza en el país, está la política de
protección social, dirigida especialmente a las personas en condiciones de
vulnerabilidad, a través de diferentes planes, programas y servicios, para poder suprimir
la pobreza.
En la actualidad en el Ecuador, el Plan Familia 2013, propone atender las necesidades
de las familias en situación de pobreza y debilidad.
El objetivo de este plan es atender las necesidades de las familias en situación de
vulnerabilidad y pobreza, para así, lograr que las personas accedan a los servicios que
brinda el Estado, con la finalidad de eliminar las barreras sociales y económicas. Este
plan se da por medio de profesionales en este caso trabajadores sociales del Ministerio
de Inclusión Económica y Social.
El propósito del Plan Familia es el de conocer y brindar a las mismas, el apoyo necesario
para desarrollar sus capacidades. Mediante este plan implementado por el Gobierno
63
actual, se pretende un modelo que garantice desarrollar a la familia y mejorar su
condición de vida, por medio de apoyo psicosocial y articulación de servicios, para
resolver necesidades básicas y generar inclusión económica.
El Plan Familia en el Ecuador, pretende atender principalmente a las personas que
reciben el BDH y Pensiones, que se encuentran dentro del Registro Social, del Ministerio
Coordinador de Desarrollo Social.
Para la ejecución de dicho plan, se cuenta con el apoyo de diferentes entidades como: el
(MIES) Ministerio de Inclusión Económica y Social, el (BID) Banco Interamericano de
Desarrollo, a través de estas instituciones se pretende el fortalecimiento financiero y
social, a través de asesoramiento técnico que permita lograr la vinculación entre las
familias y el MIES.
Con el propósito de cumplir con corresponsabilidad la inclusión económica, de las
familias dentro de la sociedad. Se pretende que los individuos jefes del núcleo familiar,
perceptores del BDH y pensión, realicen una correcta utilización de esta transferencia
monetaria, en coordinación con organismos estatales, para que se generen cambios en
su estructura, que les propicien a las familias una movilidad social ascendente para la
reducción de la pobreza.
A continuación podemos observar en la Figura 22, las fases del Plan Familia:
Figura 22. Fases del Plan Familia Ecuador 2013 Fuente: (MIES) Informe de Gestión 2013
Como este plan, existen otros proyectos de protección social, en el Ecuador con el
objetivo de disminuir la pobreza y proporcionar mejores condiciones de vida, para
alcanzar el Buen Vivir.
64
Otros planes y proyectos implementados por el (MIES) Ministerio de Inclusión Económica
y Social, para la protección familiar son:
Centros Infantiles del Buen Vivir (CIBV): El propósito de este programa es
atender niños entre 0 y 3 años de edad, provenientes de familias pobres por
medio de un cuidado integral.
Estrategia Nacional de Planificación Familiar y Prevención del Embarazo
Adolecente: El objetivo de este plan, es el acceso a la educación, información,
inclusión, para que los ciudadanos, tomen decisiones libres sobre la sexualidad y
reproducción, con el objeto de prevenir embarazos en los adolescentes.
Programa Alimentación Integral (PANI): Este proyecto tienen por objeto erradicar
la desnutrición infantil, para la prevención de la anemia en los niños y niñas, de 6
meses a 5 años de edad, en las familias en condición de pobreza.
4.- Desarrollo Social
El desarrollo social, no se basa solo en las políticas sociales y económicas, sino que se
trata de buscar los mecanismos para la evolución social y la salida de la pobreza por
medio de la institucionalidad de la sociedad, con el objetivo de garantizar los derechos y
los deberes para así consolidar sociedades con una adecuada inclusión y cohesión
social, a fin de proporcionar un desarrollo social adecuado.
Para la disminución de la pobreza, necesitamos conseguir un desarrollo sostenible
mediante la equiparación de los recursos materiales para satisfacer las necesidades de
las generaciones presentes, que den condiciones de bienestar a las futuras
generaciones.
La Comisión de Brundtland creada por la ONU en el año de 1987, define al desarrollo
sostenible: como aquel que consiste en satisfacer nuestras necesidades actuales sin
comprometer las capacidades de las generaciones futuras para satisfacer sus propias
necesidades", esto consiste en la protección del entorno en el que se vive, con el
propósito de garantizar la permanencia en él del hombre de manera equitativa, viable y
vivible es decir con bienestar social, económico y ambiental hoy y mañana. (Fernández &
Gutiérrez, 2013, p.121).
Para alcanzar un desarrollo social sostenido, se debe partir principalmente de un
enfoque a lo cultural, ambiental y económico.
65
A través de estos tres factores, que son la base para el desarrollo y con las políticas
gubernamentales adecuadas, se lograrán potencializar, las rentas, los recursos naturales
y recursos humanos, que permitan un crecimiento de la productividad del país, viéndose
este reflejado en el fortalecimiento de las políticas macroeconómicas, en el aumento del
Productos Interno Bruto, PIB per cápita, y las rentas nacionales, que determinaran en el
mediano y largo plazo, el aumento de la calidad de vida de las personas.
En el Ecuador, para lograr el desarrollo social, se implementó el Plan Nacional para el
Buen Vivir, que tiene por objeto desarrollar las capacidades, oportunidades y
potencialidades de los individuos, a fin de garantizar una vida digna.
Este plan tiene entre sus objetivos, conseguir un desarrollo sostenible, promoviendo la
distribución y redistribución de la riqueza, a través de procesos económicos y sociales
que tienen que ver con el conocimiento, la innovación social y la tecnológica, el cambio
de las matrices productivas y la sustentabilidad ambiental, con el objetivo de
potencializar las capacidades y oportunidades de los ecuatorianos para conseguir una
sociedad inclusiva, justas e igualitaria, para el Buen Vivir.
En el siguiente Figura 23, se presenta la evolución del Desarrollo Humano (1980-2030):
Figura 23. Índice de Desarrollo Humano Ecuador Fuente: PNUD, 2012
Según el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, podemos ver el aumento
del desarrollo social, tomando como base el año 1980 al año 2030. Esta es una
proyección, que se pretende alcanzar mediante la redistribución del ingreso, la
innovación social, tecnológica, acceso a medios productivos para la población excluida,
con el propósito declinar la tasa poblacional de crecimiento con la inversión social, en los
66
sectores estratégicos del país, para así garantizar mayores oportunidades para el
desarrollo de la sociedad.
El IDH nacional, fue de 0.66 en el año de 1980, en el 2000 alcanzo a un nivel de 0.72 y
para el 2030, se proyecta con un incremento al menos de 0.77.
4.1.- Objetivos para el Desarrollo Sostenible que Garanticen el Buen Vivir
Dentro del Plan Nacional para el Buen Vivir 2013- 2017, el segundo objetivo nos habla
sobre potenciar las capacidades para la inclusión, cohesión y equidad, a fin de
proporcionar el desarrollo social.
Según el objetivo dos de la Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo- Senplades
(2013) afirma:
El reconocimiento igualitario de los derechos de todos los individuos implica la
consolidación de políticas de igualdad que eviten la exclusión y fomenten la convivencia
social y política. El desafío es avanzar hacia la igualdad plena en la diversidad, sin
exclusión, para lograr una vida digna, con acceso a salud, educación, protección social,
atención especializada y protección especial. (p.112)
Este objetivo se enfoca a reducir la exclusión, la desigualdad y cubrir las necesidades
básicas, a fin de garantizar la movilidad social, a través de procesos de inclusión y
cohesión, mediante la ejecución de políticas claras y justas, que garanticen el desarrollo
social de las personas.
5.- La Economía Social y Solidaria como un Medio de Desarrollo
Esta nueva tendencia de economía, se enmarca desde lo social para erradicar la
pobreza, combatir la inequidad y la exclusión, con el interés de facilitar el incremento en
la movilidad social, por medio de procesos solidarios que involucren tanto a grupos de
personas y al Estado, para garantizar el bienestar social.
La economía popular y solidaria, tiene como principio la solidaridad, equidad con la
intención de fortalecer los grupos que se encuentran en condiciones de pobreza y
vulnerabilidad, a través de la socialización, para generar cooperación y que esta a su
vez, propicie condiciones para el desarrollo de emprendimientos, de esta manera se
fortalecerá la movilidad social, como un medio para el desarrollo sustentable.
67
5.1.- Concepto de Economía Popular, Social y Solidaria
Podemos definir a la economía popular social y solidaria, como un medio de cambio para
fortalecer las capacidades de los individuos, a través de procesos que involucran, la
cooperación, la solidaridad y el intercambio, tanto de los actores de la economía popular,
como la vinculación con las empresas públicas y privadas. Estas empresas que a su vez
están relacionadas mediante la intervención del Estado, para generar mayores
oportunidades que permitan el desarrollo e inclusión social de las familias en situación de
pobreza.
“La economía popular y solidaria, es un proyecto de acción colectiva (incluyendo
prácticas estratégicas de transformación y cotidianas de reproducción) dirigido a
contrarrestar las tendencias socialmente negativas del sistema existente, con la
perspectiva –actual o potencial- de construir un sistema económico alternativo”
(Coraggio, 2011, p.381).
5.2.- La Economía Social como vía de Desarrollo
La economía social, como camino para garantizar el desarrollo depende de las políticas
sociales que fortalezcan la democracia y una gobernabilidad adecuada, evitando que los
grupos neoliberales o capitalistas, concentren todo el poder social y económico, de tal
forma que se afiance la economía social como la vía para el desarrollo.
Al referirnos a la economía social, como una forma de desarrollo tanto social, económico
y cultural, tenemos que contemplar que ésta se basa en los principios de solidaridad,
cooperación, equidad, para el desarrollo de las personas y comunidades, en donde se
logren reforzar los vínculos para la producción, cooperación, sin la predominación del
capital, sino más bien que la solidaridad, genere una economía social de mercado, con el
objeto de que sus propios actores sean quienes desarrollen sus condiciones de vida,
mediante la intervención estatal que garantice, los medios para la producción y se
facilite, la entrega de créditos, formación, capacitación, desarrollando las oportunidades
para alcanzar el Buen Vivir.
Esta economía es social porque produce sociedad y no sólo utilidades económicas,
porque genera valores de uso para satisfacer las necesidades de los mismos productores
o de sus comunidades generalmente de base territorial, étnica, social o cultural– y no está
orientada por la ganancia y la acumulación de capital sin límites. (Coraggio, 2011, p.45,
46)
68
5.3.- La Economía Social con Respecto al Estado
La economía social, está íntimamente vinculada con el Estado, ya que ésta se concentra
en lo que es la administración pública y sus políticas, con el objeto de regular los
mercados capitalistas, los salarios y el empleo, para alcanzar los propósito de generar
inclusión, cooperación, igualdad entre las familias, empresas y el Estado de forma
incluyente, que constituya una sociedad participativa y democrática que garantice la
movilidad social.
5.4.- La Economía Social y Solidaria y su Relación con los Ciudadanos
La economía social y solidaria, es una nueva propuesta que se fundamenta en la
solidaridad y la cooperación, con el objetivo de generar mayores oportunidades dentro
de la sociedad para un Buen Vivir, integrando a las personas y las comunidades, para
conseguir el desarrollo productivo, al ser estos sus propios actores para su desarrollo,
tendrán mayores facilidades que les permita obtener, autoempleo, ingresos, nuevas
fuentes de trabajo.
De esta forma, la economía popular, social y solidaria, es una nueva puerta para atender
a los grupos en situación de pobreza, que han sido relegados dentro de la sociedad. Es
por eso que a través de la economía social y solidaria, se podrá atender a este sector de
la población, consolidando un nuevo sistema económico, que logre afianzarse dentro de
la sociedad. El Estado, podrá brindar de mayores oportunidades, a los mencionados
colectivos, con el propósito de que se desarrollen las capacidades de las personas para
mejorar sus condiciones de vida.
5.5.- Economía Social Orientada al Trabajo
La economía de trabajo, se basa en las familias, es decir, en las unidades domesticas
(UD) que son las nuevas alternativas para potencializar el desarrollo colectivo; mediante
la implementación de una economía de trabajo, se pretende que se fortalezcan los
emprendimientos individuales y colectivos, con el propósito de fortalecer las políticas
sociales y económicas en la sociedad.
Desde la perspectiva de la Economía del Trabajo, la unidad básica de análisis y de acción
no es la empresa sino la UD, sus emprendimientos y sus extensiones sociales en sus
múltiples formas. Así, el hogar –y no el individuo– pasa a ser una unidad de sentido de
69
análisis y de agregación económica y sociopolítica en la construcción de alternativas
colectivas. (Coraggio, 2011, p.113)
La economía de trabajo, no se concentra en los sectores más pobres si no que necesita
desarrollarse, a través de programas en conjunto en toda la sociedad, para lograr, la
cooperación, intercambio, capacitación y promoción, entre el Estado y la familia, con el
objetivo de construir una sociedad más cohesiva, que proporcione mayores
oportunidades para las personas.
5.6.- Economía Social y Solidaria en el Ecuador
La economía social y solidaria, en el Ecuador toma fuerza con la Constitución del 2008,
en el que se reconoce al ser humano como sujeto y fin, generando una relación de
equilibrio entre Estado y la sociedad para el Buen Vivir, promoviendo el desarrollo de las
capacidades y oportunidades de los ciudadanos, que les garantice una vida digna.
En la Constitución del 2008 en el art. 283.- El sistema económico es social y solidario;
reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y
equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene por
objetivo garantizar la producción y reproducción de las condiciones materiales e
inmateriales que posibiliten el Buen Vivir.
Las políticas sectoriales en el Ecuador, deben estar direccionadas a garantizar el
desarrollo del sector económico popular y solidario, en diversos ámbitos:
1. La Inclusión Económica y Movilidad Social, para los grupos receptores del Bono
de Desarrollo Humano BDH y Pensiones
2. Participación activa del IEPS, Instituto de Economía Popular y Solidaria, en los
planes de acción en temas de Economía Social y Solidaria o Comunal, con
inclusión productiva y generación de oportunidades para el desarrollo de sus
actores económicos.
3. Participación del IEPS, en conjunto o cooperación con otros ministerios, como el
Ministerio de Desarrollo Social.
4. Acompañamiento por parte del IEPS, en el seguimiento y monitoreo de los
emprendimientos productivos.
70
5. Trabajo en conjunto del IEPS, con el sector público y privado, para capacitación,
orientación y desarrollo de proyectos, para los actores de la economía popular y
solidaria en los emprendimientos.
La economía social y solidaria, es un importante proceso para contribuir al desarrollo
regional, de esta forma las fuerzas endógenas de la misma sociedad, serán las que
contribuyan al desarrollo sostenible y que propicien condiciones adecuadas para
alcanzar la inclusión social y equidad.
Cuando nos referimos a la economía social y solidaria, hablamos de las formas de
organización individual y colectiva, como las cooperativas, cajas comunales,
emprendimientos personales, familiares, artesanales, entre otros, que tienen como
objetivo propiciar condiciones de solidaridad, equidad, inclusión económica y social,
dirigidas al Buen Vivir, en la que predomine la calidad de vida por encima de las
condiciones de lucro.
5.6.1.- Principios Económicos para una Economía Social, Solidaria
Para alcanzar un equilibrio económico solidario según (Coraggio, 2011, p.331).Se deben
aplicar los siguientes principios:
(a) Subsistencia por la propia producción
(b) Reciprocidad
(c) Redistribución
(d) Intercambio
(e) Planificación
En el Ecuador, la economía se desarrolla en tres partes: la economía capitalista, la
pública y la popular, a estas dos últimas se les denomina como economía mixta.
Para poder fortalecer las condiciones socioeconómicas de las personas, se necesita
aplicar la economía popular y solidaria, para que se garanticen mejores escenarios
dentro de la sociedad, en las relaciones de intercambio y cooperación y entre la
colectividad de tal manera que prevalezca el trabajo por encima del capital.
71
5.6.2.- Los Actores de la Economía Social y Solidaria
Según la ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero
Solidario, quienes conforman el sector económico popular social y solidario, son todas
las personas naturales y jurídicas, y algunas formas de organización. Por lo que
podemos referirnos a:
Las entidades públicas productoras de bienes y servicios, que garanticen la
cohesión social para el Buen Vivir y el desarrollo social.
Las cooperativas, asociaciones, unidades comunitarias y domésticas, que
contribuyen al accionar de la economía social y solidaria.
Las asociaciones familiares organizadas, en el desarrollo de emprendimientos
productivos.
5.6.3.- La Economía Popular y Solidaria, respecto a su ley para el desarrollo
Social
La ley de Economía Popular y Solidaria y su reglamento, se crean hace algunos años
con el propósito de promover el accionar económico de los ciudadanos, que favorezca la
inclusión económica y social, a través de leyes que organicen el sistema Económico,
Social y Solidario. Con estas leyes se propicia un mejor manejo de todas las
organizaciones que conforman el sistema económico financiero social.
En la ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria, en su art. 1.- Es la que promueve el
desarrollo económico tanto individual, como colectivo por medio de grupos organizados
económicamente para realizar procesos productivos, intercambios de bienes y servicios
generando ingresos para el desarrollo social que garanticen el Buen Vivir dentro de la
sociedad.
Art. 1.- Para efectos de la presente Ley, se entiende por Economía Popular y Solidaria a
la forma de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente,
organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio, comercialización,
financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer necesidades y generar
ingresos, basadas en relaciones de solidaridad, cooperación y reciprocidad, privilegiando
al trabajo y al ser humano como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir, en
armonía con la naturaleza, por sobre la apropiación, el lucro y la acumulación de capital.
72
El objetivo que se pretende alcanzar mediante la aplicación de esta ley, es el
fortalecimiento del sistema económico social, solidario y financiero, con todos los
sectores de la economía y el Estado, potencializar las practicas económicas populares y
solidarias, de los diferentes grupos, comunidades y pueblos, para alcanzar el Buen Vivir,
a través de la aplicación jurídica que convexa, la Economía Popular y Solidaria, al
Sistema Financiero Popular y Solidario, a fin de ejercer derechos y obligaciones a las
personas y organizaciones que están sujetas a esta ley.
La presente ley de Economía Popular y Solidaria, que involucra a sus actores persigue la
consecución del Buen Vivir, el bien común, un comercio justo y responsable, la equidad
de géneros, una adecuada responsabilidad ambiental y la redistribución equitativa del
excedente, que afiance a la economía solidaria.
En la ley de Economía Popular y Solidaria el art.8.- Nos muestra las formas de
organización que integra la Economía Popular y Solidaria está conformada por Sectores
Comunitarios, Asociativos, Cooperativas y Unidades Económicas Populares.
Todas estas formas de organizaciones de la Economías Populares y Solidarias, tienen
por objeto el desarrollo social, mediante la producción, comercialización, distribución de
bienes y prestación de servicios en forma solidaria, fomentando la asociación y
cooperación, estas están auto gestionadas bajo los principios de la presente ley.
La mencionada ley, tiene como objetivo principal la inclusión, equidad, que propicie la
cohesión social, entre el Estado y sus actores económicos para el Buen Vivir, en el que
predomine la solidaridad, integralidad, universalidad social y económica en la sociedad.
5.6.4.- La Economía Social y Solidaria y su relación con la Política Pública
en el Ecuador
La economía social y solidaria en el Ecuador, forma parte de un nuevo modelo
económico solidario, con responsabilidad social,1 en el que se involucran diferentes
actores institucionales de forma estratégica del sector público y privado, con el objetivo
de capacitar, promocionar, tanto técnicamente y financieramente a los actores de la
economía popular y solidaria, en la ejecución de los emprendimientos individuales y
asociativos.
1 Para FORÉTICA: “la responsabilidad social empresarial (RSE) es un fenómeno que
busca conciliar el crecimiento y la competitividad, integrando al mismo tiempo el
compromiso con el desarrollo social y la mejora del medio ambiente”.
73
A través de esta combinación de los actores, con el sector público y privado, se busca el
fortalecimiento de la economía popular y solidaria, con el sector financiero social
solidario, a fin de consolidar este modelo económico, que permita la movilidad social y el
Buen Vivir.
En el país, el sistema económico social y solidario, está dirigido al desarrollo social,
económico y el Buen Vivir, no solo limitado a las formas de asociaciones populares, sino
que también involucra principios y normativas, como la reciprocidad, acceso a seguro
social, entre otros.
Componentes del Sistema Económico Popular Solidaria:
Institucionalidad de la Economía Popular y Solidaria (EPS)
Difusión y apoyo de los actores de la (EPS)
Fortalecimiento del Sector Financiero Popular y Solidario
Acompañamiento para la comercialización de los actores de la (EPS)
Promoción de los organismos que involucran la (EPS)
La economía social y solidaria a nivel nacional, depende de la consolidación de una base
legal y financiera, que induzcan a la eficiencia y sostenibilidad de los emprendimientos y
de quienes integran la economía popular y solidaria. A través de esta economía, no solo
se busca el beneficio individual por medio del ingreso, sino que se trata de resolver las
necesidades básicas de alimentación, salud, vivienda, educación, entre otras, que
permita a los ciudadanos un desarrollo social sostenible.
Es fundamental para el desarrollo de la economía social popular y solidaria, que las
políticas públicas estén orientadas a contribuir a la mejora de las condiciones de vida de
los hogares, por medio de propuestas claras, que potencien las capacidades y generen
mayores oportunidades en los individuos, con el propósito de formar unidades
económicas populares, que puedan desarrollarse dentro de los mercados y sean
sostenibles, generando inclusión y equidad social.
Se puede observar en la Figura 24, el esquema de la Economía Solidaria en la
Economía Mixta en el Ecuador:
74
Figura 24. Economía Solidaria en la Economía Mixta Ecuador 2011 Fuente: Economía Social y Solidaria
Para lograr una Economía Social, Solidaria, dinámica y sostenible, en el Ecuador, se
necesita de un acompañamiento por parte del Estado, con los nuevos actores
económicos; el objetivo principal de la economía social y solidaria, es promover la
solidaridad, reciprocidad, de esta manera se logrará un adecuado desarrollo
socioeconómico, prevaleciendo el trabajo sobre el capital, que garantice el Buen Vivir, de
todas las familias para alcanzar un incremento en la movilidad social.
6.- Equidad Social
La equidad social, es un principio que se basa en la igualdad de los derechos y de las
oportunidades, que tienen todas las personas y de forma especial, los que se encuentran
en situación de pobreza. Para alcanzar la equidad social, se tiene que romper la brecha
que existe entre unos y otros grupos sociales, que propician que se dé la desigualdad,
discriminación de raza, género, etnia o religión.
75
Este principio, consiste en buscar los medios para alcanzar la equidad, redistribución, de
los recursos e ingresos por parte del Estado, mediante políticas que garanticen la
seguridad social, acceso a la educación y servicios básicos, con el objeto de afianzar la
movilidad social y la salida de la pobreza.
El artículo 85 de la Constitución del Ecuador, nos muestra cuales son las distintas formas
consideradas para alcanzar equidad social:
Art. 85.- La formulación, ejecución, evaluación y control de las políticas públicas y
servicios públicos que garanticen los derechos reconocidos por la Constitución, se
regulará de acuerdo con la siguiente disposición:
En la Constitución del Ecuador, muestra que las políticas públicas, están orientadas al
Buen Vivir; que garanticen la prestación de bienes y servicios públicos sin que estos
vulneren los derechos de los ciudadanos, a través de una distribución equitativa y
solidaria de los recursos e ingresos, que promuevan la equidad social, entre las
personas y comunidades promoviendo el principio de solidaridad y equidad social.
76
CAPÍTULOS IV
PARTE PRÁCTICA: RESULTADOS DE LA MEDICIÓN, CRÉDITO DE
DESARROLLO HUMANO EN EL CANTÓN CUENCA EN EL PRIMER
SEMESTRE 2013
1.- Consideraciones para el Crédito de Desarrollo Humano
Como se ha mencionado anteriormente, el Crédito de Desarrollo Humano, es una
respuesta del Gobierno nacional para las personas y familias que se encuentran en
situación de pobreza, con el fin de potencializar las capacidades y oportunidades, de los
perceptores del Bono de Desarrollo Humano y pensiones, incentivando la microempresa
y el autoempleo.
El CDH, está dirigido a promover programas productivos, a través de proyectos que son
evaluados y aprobados, por el Instituto de Economía Popular y Solidaria para su
ejecución.
Estos créditos son destinados a los beneficiarios del BDH y pensión. Esta transferencia
anticipada por un año del subsidio, permite a un segmento de la población que ha sido
excluida, el potencializar sus oportunidades y de contar con mejores condiciones para
poder acceder con mayor facilidad a los bienes y servicios, para cubrir sus necesidades.
A través de esta iniciativa productiva, se pretende mejorar sus ingresos y sus
condiciones de vida.
La entrega del Crédito de Desarrollo Humano, está destinado a los usuarios del Bono de
Desarrollo Humano y Pensiones, se canaliza por medio de diferentes operadoras
financieras como es el Banco Nacional de Fomento (BNF) y las Cooperativas de Ahorro
y Crédito; hasta el mes de diciembre 2013, la operadora financiera (BNF) concedió el 66
% de los créditos y el 34 % restante, corresponde a la banca privada y las cooperativas
de ahorro y crédito.
Se considera que este programa tiene como propósito, el apoyar a las familias de bajos
ingresos y poca capacidad de endeudamiento.
Mediante el acceso al Crédito de Desarrollo Humano, se pretende mejorar las
condiciones de vida de las personas en situación prioritaria y de garantizarles el tener
77
acceso a un consumo mínimo, que les permita cubrir las necesidades y servicios
básicos, para un Buen Vivir.
En lo que se refiere al Crédito de Desarrollo Humano, el individual es el que mayor
representación tiene, por tener un número de créditos más elevado en porcentajes.
Según el reporte anual 2013, del Viceministerio de Aseguramiento no Contributivo y
Movilidad Social, la mayoría de este tipo de créditos, fue destinado por sus usuarios al
consumo, más que a las actividades productivas, mostrando que la población que se
encuentra bajo la línea de la pobreza, con la trasferencia de dinero, busca cubrir sus
necesidades inmediatas y no destinarlo a las actividades productivas.
Entonces podemos decir que el (CDH), en todas sus modalidades, está destinado a
cubrir las necesidades a fortalecer las capacidades y oportunidades de las personas en
situación de pobreza, a fin de garantizar la inclusión y equidad, que propicie la movilidad
social.
En la siguiente Figura 25, se muestra una propuesta para el otorgamiento de los Créditos
de Desarrollo Humano, elaborado por la Unidad de Aseguramiento no Contributivo y
Movilidad Social, de la zonal 6 de la provincia del Azuay:
PROCESO ACCIONES
Figura 25. Propuesta para el otorgamiento del CDH Fuente: Ministerio de Inclusión Económica y Social
1.1.- Generalidades del Crédito de Desarrollo en el Cantón Cuenca
En el Cantón Cuenca, durante el primer semestre del 2013, se han otorgado 581 créditos
individuales, a las personas perceptoras del Bono de Desarrollo Humano y pensiones,
Entrega del CDH:
Individual
Asociativo y
Articulado
Usuarios llaman
al Call Center
Usuarios se
acercan al IEPS
Call Center entrega
el turno e indica el
requisito de
asistencia al taller
IEPS indica requisito
de asistencia al taller
Usuarios
asisten al taller
impartido por
el IEPS y
Movilidad
Social
Aplicación ficha diagnostico
emprendimiento para
seguimiento y monitoreo
Instituciones
financieras
reciben el
certificado y
otros
requisitos
Crédito
Entregado
78
con el propósito de promover la movilidad social, el crédito pretende que las personas
receptoras de este subsidio, salgan de la pobreza, por medio de la generación de
emprendimientos productivos, que les permita convertirse en actores de su propia
económica y a su vez, les garantice las condiciones socioeconómicas para alcanzar el
Buen Vivir.
En la provincia del Azuay del Cantón Cuenca, a través de la Unidad de Aseguramiento
no Contributivo y Movilidad Social, en coordinación con el Ministerio de Inclusión
Económica y Social, se pretende dar seguimiento, asesoramiento, capacitación y
evaluación, a los beneficiarios del Crédito de Desarrollo Humano, especialmente a las
personas que optaron por la modalidad individual, ya que no existe un seguimiento para
los usuarios de este tipo de crédito. El objetivo de la Unidad de Aseguramiento, es medir
y evaluar la eficiencia en el uso del Crédito de Desarrollo Humano individual con el
propósito de determinar si los emprendimientos son sostenibles en el tiempo y si
contribuyen al desarrollo y movilidad social de las familias, que se encuentran en
situación de pobreza.
El Crédito de Desarrollo Humano en el Cantón Cuenca, esta principalmente direccionado
a actividades de tipo productivo, para que sus beneficiarios destinen estas transferencias
a diferentes actividades económicas como: la agricultura, comercio y servicios que les
permita salir de la línea de la pobreza y cubrir la canasta básica, para de esta forma,
satisfacer necesidades básicas y promover una economía social y solidaria, que les
garantice la inclusión económica y social de sus familias, para así alcanzar el anhelado
desarrollo social.
1.2.- Efectos del Crédito de Desarrollo Humano en sus beneficiaros en el
Cantón Cuenca
Dentro de la población que ha recibido el CDH en el primer periodo 2013, en el Cantón
Cuenca se pudo evidenciar diferentes resultados, que se dieron a través de la entrega de
los créditos, como la sostenibilidad social y económica de las personas.
Lo que permitió a un segmento de la población en situación de pobreza, el de tener
mayores oportunidades para desarrollarse dentro del sector económico del país, el de
contar con un ingreso permanente que les permita tener acceso a servicios y recursos,
así para lograr disminuir la dependencia de subsidios o bonos, por medio de la entrega
del crédito, se pretende mejorar la calidad de vida de los individuos.
79
En el Cantón Cuenca, se puede evidenciar que las personas que recibieron el Crédito de
Desarrollo Humano Individual, destinaron principalmente al desarrollo productivo en favor
de sus núcleos familiares, con el propósito de consolidar un sistema económico popular
y solidario que les garantice desarrollarse ya sea de forma individual o colectiva. De los
beneficiarios del crédito, un 87% dedicado a actividades productivas y tan solo un 13%
destino el dinero a cubrir necesidades inmediatas, como salud, educación, vivienda y
alimentación.
En su mayoría las personas que recibieron el Crédito de Desarrollo Humano en el
Cantón Cuenca, se mantiene con su actividad económica, pero es necesario de
capacitación y fuentes de financiamiento, para poder desarrollarse dentro del sector
productivo del país, que les permitan mejorar sus condiciones de vida y salir de la
pobreza.
Crédito de Desarrollo Humano en el Cantón Cuenca por tipo de
Beneficiario
Según el tipo de beneficiario, en el Cantón Cuenca de enero a noviembre de 2013, se
han otorgado un total de 1684 Créditos de Desarrollo Humano, de los cuales 1594 se
dieron a las madres perceptoras del Bono de Desarrollo Humano, 62 a adultos mayores
y 28 créditos a las personas con discapacidad.
A consecuencia de lo mencionado, podemos afirmar que hay una mayor captación del
crédito por parte de las madres, para lo cual, es necesario que este grupo que accede al
CDH, tenga un mayor asesoramiento por parte del MIES (Ministerio de Inclusión
Económica y Social) y el IEPS (Instituto de Economía Popular y Solidaria) para el
correcto uso del mismo. A continuación presentamos en la Figura 26, los Créditos de
Desarrollo Humano, entregados en el Cantón Cuenca, de enero a noviembre de 2013
según el tipo de beneficiario:
80
Figura 26. (CDH) Por tipo de Beneficiario en el Cantón Cuenca Fuente: Ministerio de Inclusión Económica y Social MIES
El Crédito de Desarrollo Humano, es una herramienta para que las familias y las
personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad, puedan desarrollar sus
capacidades y tengan mayores oportunidades, para la salida de la pobreza, a través de
la elaboración de proyectos productivos con el asesoramiento y la capacitación, del
Ministerio de Inclusión Económica y Social, que les proporcione mejores condiciones de
vida, para alcanzar el Buen Vivir.
En el Cantón Cuenca de la provincia del Azuay, el Ministerio de Inclusión Económica y
Social, por medio de la Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social, ha
implementado un nuevo plan para el seguimiento del Crédito de Desarrollo Humano
individual, con el fin de determinar cuál fue el uso del crédito por parte de los
beneficiarios.
Mediante este seguimiento se pretende medir el desarrollo y la evolución de las familias
y personas vulnerables, con el objetivo de detectar las posibles debilidades en el
otorgamiento del crédito, para de esta manera fortalecer sus debilidades y apoyar a
estos grupos, para una mayor inclusión económica y social.
Crédito de Desarrollo Humano en el Cantón Cuenca, por parroquia,
según el tipo de Beneficiario
El Crédito entregado a las Madres de Enero a Noviembre de 2013
94%
4% 2%
CDH, Por Tipo de Beneficiario en el Cantón Cuenca Enero a Diciembre 2013
Madres
Adultos Mayores
Personas conDiscapacidad
81
Este subsidio, entregado a madres perceptoras de bono de desarrollo humano, tiene
mayor representación en las parroquias de Cuenca con 311 créditos, seguido por
Molleturo con 262 créditos, Quingeo 113, créditos y el Valle 134 créditos.
A continuación representamos en la Figura 27, lo anteriormente propuesto:
Figura 27. (CDH) Perceptores del BDH, en la parroquia de Cuenca Fuente: Ministerio de Inclusión Económica y Social MIES
Estas parroquias representan un número mayor de créditos otorgados debido a que en
las mismas, se ha tenido mayor difusión sobre el acceso al crédito e información sobre
las ventajas de realizar emprendimientos por parte del MIES.
El Crédito entregado al Adulto Mayor en el Cantón Cuenca de Enero
a Noviembre 2013
El Crédito de Desarrollo Humano, que está destinado para el adulto mayor, presenta una
mayor concentración en las siguientes parroquias del Cantón Cuenca:
En la parroquia de Cuenca con 11 personas habilitadas para el cobro, en
Molleturo 15 personas, Quingeo 8 personas y el Valle 6 personas.
Esto se debe a que existe mayor cantidad de población dentro de estas parroquias.
En la parroquia de Cuenca hay mayor difusión sobre el crédito ya que se encuentra
ubicada la subsecretaria del Ministerio de Inclusión Económica y Social y el Instituto de
Economía Popular y Solidaria, quienes son los principales difusores para que las
0
100
200
300
400
Cuenca Molleturo Quingeo El Valle
Cuenca Cuenca Cuenca Cuenca
311 262
113 134
CDH, por Parroquia Cantón Cuenca Madres perceptoras del BDH Enero a Noviembre 2013
Parroquia
82
personas que se encuentran en situación de pobreza, puedan acceder al Crédito del
Desarrollo Humano, en el Cantón Cuenca.
A continuación presentamos la Figura 28, los créditos entregados al adulto mayor de
enero a noviembre 2013, en las parroquias con mayor representación de créditos del
Cantón Cuenca:
Figura 28. (CDH) Adulto Mayor, en la parroquia de Cuenca Fuente: Ministerio de Inclusión Económica y Social MIES
En lo que se refiere al Crédito de Desarrollo Humano, destinado a las personas con
discapacidad, no es muy representativo en el Cantón Cuenca, ya que el número de
créditos entregados no supera los 40 créditos, de enero a noviembre de 2013.
2.- Entrevista a un Representante del Instituto de Economía Popular
Solidaria.
Es fundamental tener información sobre el Crédito de Desarrollo Humano, a través de
información proporcionada por Ing. Galo Vélez, funcionario del Departamento de
Dirección de Desarrollo Productivo del Instituto de Economía Popular y Solidaria, quien
forma parte de este programa de inclusión social.
0
2
4
6
8
10
12
14
16
Cuenca Molleturo Quingeo El Valle
Cuenca Cuenca Cuenca Cuenca
11
15
8
6
CDH, por Parroquia en el Cantón Cuenca Enero a Noviembre 2013
Parroquia
83
2.1.- La función del Instituto de Economía Popular y Solidaria, en la entrega
de los Créditos de Desarrollo Humano, en el Cantón Cuenca.
¿Qué función desempeña el Instituto de Economía Popular y
Solidaria, en el otorgamiento del Crédito de Desarrollo Humano, en
el Cantón Cuenca?
Articula a las personas que desean realizar el crédito, en dos o un año y medio,
mediante la recepción de documentos, prestar la ayuda para la elaboración de
un perfil de proyecto, solicitud y entrega de turnos para el Crédito de Desarrollo
Humano, como fase final seguimiento de los emprendimientos.
¿Cómo se puede acceder al Crédito de Desarrollo Humano?
Para acceder al Crédito de Desarrollo Humano CDH, se debe estar al día en el
cobro de su bono o pensión y haber cumplido con los compromisos de
corresponsabilidad.
¿Las personas beneficiarias del Crédito de Desarrollo Humano,
reciben algún tipo de capacitación para su emprendimiento? En
caso afirmativo, ¿En qué consiste?
El Instituto de Economía Popular y Solidaria IEPS, es el encargado de articular, a
través de las entidades del Estado, según las necesidades de los usuarios del
crédito, las diferentes ramas de actividades productivas que pretendan
desarrollar.
En lo que se refiere a actividades agropecuarias, el IEPS, hace entrega de
manuales de producción para especies como pollos, cuyes entre otras.
¿A quiénes está destinado el Crédito de Desarrollo Humano?
El Crédito de Desarrollo Humano, está dirigido a las personas perceptoras del
Bono de Desarrollo Humano BDH, Pensión Jubilar, Pensión personas con
Discapacidades, que están aprobados por la base de datos del Ministerio de
Inclusión Económica y Social.
¿A qué está encaminado el Crédito de Desarrollo Humano?
84
Fomentar emprendimientos productivos en las personas receptoras del bono y
pensión, para mejorar sus ingresos, lograr movilidad social, superando la
pobreza.
2.2.- Acerca del propósito del Instituto de Economía Popular y Solidaria, en
la entrega de los Créditos de Desarrollo Humano
¿Cuál es el objetivo de entregar el Crédito de Desarrollo Humano?
Potencializar el uso del bono para iniciativas micro empresariales de auto
generación de empleo, fomentando el emprendimiento asociativo y la
articulación productiva.
¿Cuáles son los montos y los plazos del CDH para cualquier
actividad productiva según su tipo?
Según el tipo de crédito: en el caso del crédito individual, el monto que se
entrega es de 600 dólares en un plazo de 12 meses, en el crédito asociativo, el
monto es de 1200 dólares en un periodo de 24 meses y por último el crédito
articulado, su monto es de 900 dólares durante 18 meses.
3.- Resultados de las Encuestas Aplicadas a los Beneficiarios del Crédito
de Desarrollo Humano Individual, en el Cantón Cuenca.
La siguiente parte se refiere, a la información obtenida acerca del Crédito de Desarrollo
Humano individual, en el Cantón Cuenca correspondiente al primer semestre 2013.
3.1.- ¿Acerca de qué medios se enteró del Crédito de Desarrollo Humano?
En relación a la pregunta: ¿A través de qué medios obtuvo información del Crédito de
Desarrollo Humano, CDH?, obtenemos la información que se detalla en el gráfico.
85
Figura 29. (CDH) Medios por los que se enteró del Crédito de Desarrollo Humano Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
En la figura 29, se observa que el 32% de los encuestados, se enteró de la obtención del
Crédito de Desarrollo Humano, por información proporcionada por amigos, el 30% dijo
haberse enterado por información de familiares, que ya habían obtenido anteriormente el
CDH, un 29% se informó del crédito, a través de los medios de comunicación como la
radio y el 9% restante dijo a verse enterado por otros medios.
3.2.- ¿Por qué medio recibió el Crédito de Desarrollo Humano?
En relación a la pregunta: ¿Qué institución Financiera le otorgo el Crédito de Desarrollo
Humano, CDH? obtenemos los siguientes datos:
Figura 30: (CDH) Porque Institución Financiera recibió el Crédito de Desarrollo Humano Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
La Figura 30, refleja que el 56.76%, de las personas que recibieron el crédito en el
Cantón Cuenca, lo hicieron por medio del Banco Nacional de Fomento y el 43.24%,
restante por medio de las cooperativas de Ahorro y Crédito.
30%
32%
29%
9%
Por qué medios se Informo del Crédito de Desarrollo Humano
FAMILIARES
AMIGOS
MEDIOS DECOMUNICACIÓN
OTROS
43,24%
56,76%
Canalización Financiera del CDH; en el Cantón Cuenca
Coop. Ahorro y credito BNF
86
3.3.- ¿Sobre el destino del Crédito de Desarrollo Humano, y qué actividad
económica desarrolla?
Referente a la pregunta: ¿En qué utilizó el Crédito de Desarrollo Humano?, obtuvimos la
siguiente información:
Figura 31. (CDH) Según su Destino Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Se puede observar en la Figura 31, que el 87% de los encuestados destinó el crédito a
actividades propias y negocios, el 4% a gastos de educación, el 3% destino a cubrir
gastos de salud, el 2% a cubrir gastos de vivienda y pagos de deudas, el 1% restante a
cubrir necesidades de alimentación y el otro 1% el dinero del crédito a cubrir gastos
personales.
Entonces podemos decir, que más de la mitad de las personas que recibieron el Crédito
de Desarrollo Humano CDH, lo utilizaron en actividades productivas, principal propósito
del crédito, para proporcionar movilidad social.
En relación a la pregunta: ¿Especifique en qué sector económico realizó la inversión?,
obtuvimos la siguiente información:
3%
4% 2%
2%
1%
1%
87%
Destino del CDH en el Cantón Cuenca Enero- Junio 2013
Gasto de Salud
Gasto de Educacion
Vivienda
Pago de Deudas
Alimentacion
Gastos personales
Negocio act. Propia
87
Figura 32. (CDH) Por Actividad Económica Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
En el Figura número 32, podemos observar que de los beneficiarios del Crédito de
Desarrollo Humano, un 48.45% destinó a la actividad de Especies menores, que se
refiere a la crianza de pollos, cuyes y cerdos; el 18.56% lo destinó a la actividad
ganadera, el 14.43% destinó el dinero a actividades de comercio, como la compra- venta
de ropa, el 8.25% destinó el dinero a otras actividades, el 5.15% a la confección de ropa,
polleras y otros tipos de artículos manufacturados, el 4.12% invirtió el dinero en la
agricultura, especialmente en la siembra de maíz y hortalizas y el 1.03% en la prestación
de servicios.
3.4.- ¿Sobre si continúa con su actividad económica?
En relación con la pregunta: ¿Continúa con la actividad económica con la qué inicio el
CDH?
Figura 33. (CDH) Continúa con su Actividad Económica Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
4,12%
18,56%
14,43%
5,15%
48,45%
1,03% 8,25%
CDH, Por tipo de Actividad Económica Cantón Cuenca Enero - Junio 2013
Agricultura y Pesca Ganaderia ComercioManufactura Especies Menores ServiciosOtros
0%
50%
100%
Si No
87,63%
12,37%
Continúa con su Actividad Económica
Si No
88
El 87.63% de los encuestados afirmó seguir con su actividad económica, mientras que
12.37% dijo que no. La causa principal de que la población no continuara con la
actividad económica fue la falta de información y asesoramiento para dirigir dicha
actividad, como se observa en la Figura 34.
3.5.- ¿Sobre dónde opera su actividad económica y de qué tipo es?
Referente a la pregunta: ¿Su actividad económica o negocio es: Individual, Familiar,
Asociativo?
Figura 34. (CDH) Tipo de Actividad o Negocio Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
El 71.76% de los beneficiarios del crédito, respondió que su actividad económica es de
forma individual, el 25.88% trabaja en forma familiar en su negocio y el 2.35% restante
está asociado con otros trabajadores y pequeñas organizaciones, con el objetivo de
propiciar un desarrollo productivo para mejorar sus condiciones de vida, en la figura 34
se detalla lo expresado anteriormente.
Con respecto a la pregunta ¿El espacio físico dónde opera su actividad económica o
negocio que inició con el CDH es?
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Individual Familiar Asociativo
71,76%
25,88%
2,35%
Tipo de Actividad o Negocio
Individual
Familiar
Asociativo
89
Figura 35. (CDH) Lugar donde opera la Actividad Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
La Figura 35, muestra que un 37.65% de los beneficiarios comercializan, venden y
negocian sus productos o servicios, en sus locales o terrenos propios, seguido con el
35.29%, que lo hacen en locales o terrenos prestados, el 22.35%, arrienda para prestar,
vender el servicio o producto y el 4.71% lo realiza por otros medios. Por tanto, se
concluye que la mayoría comercializa en locales propios.
3.6.- ¿Por qué medios comercializa sus productos?
Con respecto a la pregunta ¿Dónde comercializa su producto o servicio que inicio con el
CDH?
Figura 36: (CDH) Comercialización del Producto o Servicio Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
0%
10%
20%
30%
40%
Local oTerrenoPropio
Local oTerreno
Arrendado
Local oTerrenoPrestado
Otros
37,65%
22,35%
35,29%
4,71%
Lugar Donde Opera su Negocio Actividad
Local o Terreno Propio Local o Terreno Arrendado
Local o Terreno Prestado Otros
0% 10% 20% 30% 40%
3,53% 1,18%
32,94% 23,53%
38,82%
Dónde Comercializa su Producto o Servicio
Tienda Centro de Acopio
Mercados, Ferias En su vivienda o terreno
Otros
90
De los encuestados, el 38.82% comercializan por otros medios el producto o servicio,
como visitar a clientes fijos, el 32.94% lo realiza mediante los mercados y ferias, un
23.53% comercializan en sus viviendas, el 3.53% mediante tiendas y el 1.18% restante
comercializa mediante centros de acopio, en la figura 36 se muestra lo expresado.
3.7.- ¿Por medio del crédito sus ingresos incrementaron?
En relación a la pregunta ¿Con la inversión del CDH, sus ingresos: Incrementaron, Se
mantienen, Bajaron, Perdió la inversión?
Figura 37. (CDH) Inversión con Respecto a los Ingresos Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
La figura 37 presenta, de los beneficiarios encuestados el 77.65% respondió que sus
ingresos se mantienen igual, el 14.12% dijo haber incrementado sus ingresos con la
inversión del CDH, un 7.06% respondió que bajaron sus ingresos y tan solo un 1.18%,
respondió haber perdido la inversión. Por lo que podemos decir que la mayoría de los
beneficiarios mantienen sus mismos ingresos.
3.8.- ¿Sobre la generación de fuentes de empleo?
Con respecto a la pregunta ¿Genera fuentes de empleo?
Incrementaron Se mantienen Bajaron Perdio laInversion
14,12%
77,65%
7,06%
1,18%
Inversion del CDH, con Relacion a los Ingresos
91
Figura 38. (CDH) Generación de Empleo Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Se puede observar en la figura 38, que de los beneficiarios del Crédito de Desarrollo
Humano, un 90.59% no crearon fuentes de empleo, en cuanto al 9.41% restante dio
empleo alrededor de una a tres personas, entonces se puede decir que mediante la
comercialización o prestación de servicios, por medio de la actividad económica
emprendida, en su mayoría no genero fuentes de empleo. Debido principalmente, a la
falta de medios financieros que permitan dar trabajo a más personas en situación de
pobreza.
3.9.- ¿Sobre la asistencia técnica, y los medios para incrementar su
actividad económica?
En relación a la pregunta ¿Tuvo algún tipo de financiamiento adicional al CDH: Recursos
Propios, Préstamo Familiar, Operadora Financiera, Otros?
Figura 39: (CDH) Financiamiento Adicional al Crédito de Desarrollo Humano Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Si No
9,41%
90,59%
Genera Fuentes de Empleo
Si
No
0%
20%
40%
60%
80%
15,29%
3,53% 7,06% 3,53%
70,59%
Tuvo algun tipo de Financiaminto adicional al CDH
Recursos Propios Prestamo Familiar Operadora Financiera Otros No
92
El 70.59% de los beneficiarios respondieron que no tuvo financiamiento adicional, para
emprender la actividad productiva o la prestación del servicio, un 15.29% se refirió,
mediante recursos propios para incrementar su actividad, el 7.06% respondió que obtuvo
financiamiento adicional por créditos recibidos de cooperativas, el 3.53% recibió respaldo
familiar, a través de dinero y el mismo porcentaje, respondió que recibió financiamiento a
través de otros medios, en la figura 39, se puede observar el tipo de financiamiento.
Por lo que podemos decir que la mayor parte de los beneficiarios del Crédito de
Desarrollo Humano, que emprendieron una actividad productiva y prestación de servicios
no recibieron financiamiento adicional para el desarrollo de su actividad económico.
Con respecto a la pregunta ¿Recibió asistencia técnica de algún organismo público o
privado en la inversión de su crédito?
Figura 40. (CDH) Asistencia Técnica Recibida en la Actividad Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
El 92.94% de los beneficiarios del Crédito de Desarrollo humano, en su actividad o
negocio abordado, no recibieron asistencia técnica por parte de ninguna institución
pública o privada o por otro medio, el 5.88% recibió asistencia particular o mediante el
municipio, el 1.18% tuvo asistencia técnica por parte del Ministerio de Inclusión
Económica y Social, en la figura 40, se puede ver lo anteriormente propuesto.
En relación a la pregunta ¿Para incrementar o mejorar su actividad económica requiere
de: Financiamiento, Acceso a Mercados, Asistencia Técnica, Capacitación, Otros?
1,18% 5,88%
92,94%
Asistencia tecnica en la Actividad o Negocio
MIES
IEPS
ONGS
Coop Ahorro yCredito
Otros
No
93
Figura 41. (CDH) Requerimiento para Incrementar la Actividad Económica
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Podemos observar en la figura 41, que el 63.53% de las personas encuestadas,
respondió que se necesita más financiamiento para mejorar la actividad económica, el
17.65% se pronunció que debido a la falta de capacitación en las diferentes ramas, para
la ejecución de las distintas actividades productivas, el 8.24% dijo que se necesita mayor
asistencia técnica y otros medios, para así incrementar su actividad económica y el
2.35% restante, respondió que necesita mayor acceso a mercados.
Por lo que podemos decir que los beneficiarios del CDH, necesitan mayores fuentes de
financiamiento, para poder incrementar su negocio o actividad productiva, capacitación
para desarrollar sus capacidades, y así garantizar la permanencia en el tiempo de la
actividad productiva y mejorar sus condiciones de vida, para la generación de movilidad
social.
4.- Análisis de la Situación Actual de los Emprendimientos: FODA
El análisis FODA, (fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas) es una
herramienta que se puede aplicar a cualquier situación, organización, empresa y
producto, este análisis consiste en una especie de radiografía de una situación en
particular, en un momento determinado de tiempo.
El objetivo de realizar el análisis FODA, es el de determinar las fortalezas y debilidades
internas, de una situación en particular en un momento especifico, que se puedan
presentar dentro de una organización para mejorar los resultados.
Por otro lado están las oportunidades y amenazas, que son hechos externos que no se
pueden controlar, en los que se involucran factores de tipo social, político, económico y
tecnológico que pueden afectar a las organizaciones o empresas.
63,53%
2,35% 8,24%
17,65% 8,24%
0%
20%
40%
60%
80%
Financiamiento Acceso aMercado
AsistenciaTecnica
Capacitacion Otros
Requerimeintos para incrementar su actividad Económica
94
Por medio del análisis FODA, lo que se pretende hacer es mejorar la situación de los
emprendimientos mediante la formulación de estrategias, que permita la toma de
decisiones, garantizando las condiciones a futuro de las organizaciones, empresas o
situaciones, que reconozcan un mejor desempeño en su actividad.
Matriz de análisis FODA, de los Emprendimientos
Tabla. 6, Análisis FODA.
Factores Internos
Factores Externos
Fortalezas
Gente Emprendedora.
Persistencia para la actividad
productiva.
Cuentan con espacios para su
actividad económica.
Debilidades
Falta de recursos
Financieros.
Falta de Capacitación.
Faltan medios para la
producción.
Oportunidades
Intervención Estatal, para
comercialización por parte
de sus actores.
Capacitación por medio de
Instituciones Públicas.
Propuestas nuevas para el
CDH.
Creación de programas
estatales, dirigidos a fortalecer
los emprendimientos de los
beneficiarios, de CDH.
Buscar los recursos
mediante la intervención
del gobierno, para
potencializar el CDH.
Amenazas
Desventaja frente a la
empresa privada
consolidada.
Difícil acceso a los
mercados de bienes y
servicios.
Desventajas frente a la
innovación.
Formulación de estrategias,
que permitan a los
beneficiarios del CDH, tener
mejores oportunidades en la
producción de bienes y
servicios, que les garantice
sostenibilidad.
Revisión de los programas
implementados por el
gobierno, con relación a
las necesidades de los
beneficiarios del CDH.
Fuente: Encuesta Seguimiento al Destino del CDH, (MIES)
5.- Procesamiento Estadístico de los datos Obtenidos
Para la elaboración del trabajo de investigación, se partió de una población finita la
misma que fue proporcionada a través del Ministerio de Inclusión Económica y Social
MIES.
95
En la tabulación de los datos se utilizó un cuadro individual por pregunta y una
representación gráfica de la misma, su cuantificación la realicé por medio del estadístico
de porcentaje cuya fórmula es:
% =F x 100
N
% = Tanto por ciento del total de la muestra
F = Frecuencia con la que se repite el dato
100 = Constante de la muestra
N = Total de la Muestra
Cuadros de Resultados de los datos Tabulados en la Encuesta
Los resultados obtenidos, de las encuestas realizadas a las personas
beneficiarias del Crédito de Desarrollo Humano, sobre el uso y la eficiencia del
crédito, dieron como resultado los siguientes cuadros:
¿Sobre los medios, por los que obtuvo información del CDH, a
través de qué institución recibió el crédito, y a qué actividad destino
el Crédito de Desarrollo Humano?
En relación a la pregunta: ¿A través de qué medios obtuvo información del Crédito de
Desarrollo Humano, CDH.?
Tabla 1: Medios por los que se enteró del Crédito de Desarrollo Humano
Frecuencia Porcentaje
Familiares 33 30%
Amigos 36 32%
Medios de Comunicación 32 29%
Otros 10 9%
Total 111 100%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Con relación a la pregunta: ¿Qué institución Financiera le otorgo el Crédito de Desarrollo Humano, CDH?
96
Tabla 2: Canalización Financiera para el CDH
Frecuencia Porcentaje
Coop. Ahorro y crédito 48 43,24%
BNF 63 56,76%
Total 111 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
1. Referente a la pregunta: ¿En qué utilizó el Crédito de Desarrollo Humano?
Tabla 3: Destino del Crédito de Desarrollo Humano, CDH
Frecuencia Porcentaje
Gasto de Salud 3 2,70%
Gasto de Educación 5 4,50%
Vivienda 2 1,80%
Pago de Deudas 2 1,80%
Alimentación 1 0,90%
Gastos personales 1 0,90%
Negocio act. Propia 97 87,39%
Total 111 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
¿Acerca de la actividad económica que desempeña, si continúa con
su actividad productiva, y sobre cuál es la forma de negocio?
2. En relación a la pregunta: ¿Especifique en que sector económico realizó la
inversión?
Tabla 4: Tipo de Actividad Económica
Frecuencia Porcentaje
Agricultura y Pesca 4 4,12%
Ganadería 18 18,56%
Comercio 14 14,43%
Manufactura 5 5,15%
Especies Menores 47 48,45%
Servicios 1 1,03%
Otros 8 8,25%
Total 97 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
97
En relación con la pregunta: ¿Continúa con la actividad económica con la que inicio el
CDH?
Tabla 5: Continúa con su Actividad Económica
Frecuencia Porcentaje
Si 85 87,63%
No 12 12,37%
Total 97 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Referente a la pregunta: ¿Su actividad económica o negocio es: Individual, Familiar,
Asociativo?
Tabla 6: Su negocio es de tipo:
Frecuencia Porcentaje
Individual 61 71,76%
Familiar 22 25,88%
Asociativo 2 2,35%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
¿Dónde opera su negocio, en qué lugar comercializa sus productos
o servicios y si sus ingresos se incrementaron a través de la
inversión?
Con respecto a la pregunta ¿El espacio físico dónde opera su actividad económica o
negocio que inicio con el CDH es?
Tabla 7: Dónde opera su Actividad o Negocio
Frecuencia Porcentaje
Local o Terreno Propio 32 37,65%
Local o Terreno Arrendado 19 22,35%
Local o Terreno Prestado 30 35,29%
Otros 4 4,71%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
98
Con respecto a la pregunta ¿Dónde comercializa su producto o servicio que inicio con el
CDH?
Tabla 8: Comercialización del Producto o Servicio
Frecuencia Porcentaje
Tienda 3 3,53%
Centro de Acopio 1 1,18%
Mercados, Ferias 28 32,94%
En su vivienda o terreno 20 23,53%
Otros 33 38,82%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
En relación a la pregunta ¿Con la inversión del CDH, sus ingresos: Incrementaron, Se
mantienen, Bajaron, Perdió la inversión?
Tabla 9: Con la Inversión en el CDH, sus Ingresos se:
Frecuencia Porcentaje
Incrementaron 12 14,12%
Se mantienen 66 77,65%
Bajaron 6 7,06%
Perdió la Inversión 1 1,18%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Socia
¿Por medio del CDH, genera fuentes de empleo, necesitó de
financiamiento adicional, recibió asistencia técnica, y qué necesita
para mejorar su actividad económica?
3. Con respecto a la pregunta ¿Genera fuentes de empleo?
Tabla10: Generación de fuentes de Empleo
Frecuencia Porcentaje
Si 8 9,41%
No 77 90,59%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
99
En relación a la pregunta ¿Tuvo algún tipo de financiamiento adicional al CDH: Recursos
Propios, Préstamo Familiar, Operadora Financiera, Otros?
Tabla11: Financiamiento adicional al CDH
Frecuencia Porcentaje
Recursos Propios 13 15,29%
Préstamo Familiar 3 3,53%
Operadora Financiera 6 7,06%
Otros 3 3,53%
No 60 70,59%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
Con respecto a la pregunta ¿Recibió asistencia técnica de algún organismo público o
privado en la inversión de su crédito?
Tabla 12: Recibió asistencia Técnica
Frecuencia Porcentaje
MIES 1 1,18%
IEPS 0,00%
ONGS 0,00%
Coop. Ahorro y Crédito 0,00%
Otros 5 5,88%
No 79 92,94%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
En relación a la pregunta ¿Para incrementar o mejorar su actividad económica requiere
de: Financiamiento, Acceso a Mercados, Asistencia Técnica, Capacitación, Otros?
Tabla 13: Requerimientos para Incrementar su Actividad Económica
Frecuencia Porcentaje
Financiamiento 54 63,53%
Acceso a Mercado 2 2,35%
Asistencia Técnica 7 8,24%
Capacitación 15 17,65%
Otros 7 8,24%
Total 85 100,00%
Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
100
6.- Análisis y Correlación de Resultados
Con los datos obtenidos en la investigación, en el Cantón Cuenca, de los Créditos de
Desarrollo Humano individual, entregados durante el primer semestre de 2013, dieron
como resultado que más del cincuenta por ciento de sus créditos fueron destinados a
emprendimientos productivos, por parte de sus beneficiarios.
Es decir que cumplieron con el propósito principal en el de desarrollar actividades
económicas, que permita a la población en situación de pobreza mejorar sus condiciones
de vida, así generar movilidad social e inclusión.
En el Cantón Cuenca, la población beneficiaria del crédito, dedicó su inversión en mayor
parte a la producción de especies menores, que consiste en la crianza y
comercialización de animales para el consumo, pero esta actividad económica no les
representa una fuente consistente para mejorar sus condiciones de vida. Por la falta de
capacitación y financiamiento para poder desarrollarse dentro del mercado, aun así gran
parte de la gente que se dedicó a este tipo de actividad, continúa con el negocio para
sustentar las necesidades familiares.
Podemos referirnos, que la falta de asistencia técnica por parte de entidades
gubernamentales, es uno de los principales problemas que impide el incremento
sostenible de las actividades productivas, de los beneficiarios del Crédito de Desarrollo
Humano.
Con respecto a la inversión en la actividad económica emprendida con la obtención
Crédito de Desarrollo Humano, tan solo un 14.12%, de los beneficiarios incrementaron
sus ingresos, el 77.65% mantiene el mismo nivel y el 7.06% bajaron. Por lo que
podemos decir, que hay una deficiencia para generar una tendencia sostenida, sobre los
ingresos de los beneficiarios del crédito, esto podría ser por la falta de medios, tanto
técnicos como financieros por parte del Gobierno, que les permita un desarrollo
sostenido.
Al realizar un análisis de correlación, entre los que incrementaron sus ingresos, en
relación con los que mantienen, se obtuvo los siguientes resultados que se muestra en la
Figura 42:
101
Figura 42. (CDH) Análisis de los Ingresos con relación a la Inversión del CDH Fuente: Encuesta Subsecretaria de Inclusión Económica y Movilidad Social
La media de los ingresos, obtenidos de la muestra del Crédito de Desarrollo Humano, en
el Cantón Cuenca, es de USD103.036, al relacionar las dos variables de ingresos, de los
que incrementaron y se mantienen, se puede observar que existe una relación negativa,
porque en algunos caso supera la media de ingresos y en otros casos no la supera, tanto
para las dos variables.
Entonces se puede exponer, que los ingresos de los beneficiarios están dispersos, por lo
que en algunos casos su renta es mayor que en otros, indistintamente de la actividad
económica que realizan sus beneficiarios.
El Crédito de Desarrollo Humano, en el Cantón, podríamos decir que no es un
instrumento que les permita a las personas beneficiarias, generar fuentes de empleo, ya
que los datos muestran, cifras de una alta proporción que no crean fuentes de trabajo,
por lo que podemos demostrar que el Crédito de Desarrollo Humano, es un medio que
les permite cubrir sus necesidades más básicas, así no tanto mejorar sus condiciones de
vida, para la salida de la pobreza.
Conclusiones y Recomendaciones
A continuación me permito establecer algunas conclusiones, como formular algunas
recomendaciones, que podrían contribuir a potencializar el uso del Crédito de Desarrollo
Humano.
Conclusiones
Después de haber realizado el estudio sobre el Crédito de Desarrollo Humano,
en lo referente a la eficiencia de su uso, puedo decir que existe una falta de
asistencia técnica, uno de los factores para que algunos de sus beneficiarios no
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250
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Con la Inversión del CDH, sus Ingresos
I. SE INCREMENTAN I. SE MANTIENEN
102
continúen con su actividad y es un aspecto fundamental para poder desarrollar
su actividad económica, permitiendo de esta manera mejorar las condiciones de
vida de los beneficiarios.
Se puede decir, que la falta de financiamiento, es otro problema que no permite
incrementar la actividad económica, de sus beneficiarios y por consiguiente sus
ingresos.
Existe dificultad para la comercialización de los productos y servicios, por parte
de los beneficiarios, esto se debe a la falta de acceso a los mercados, dificultad
para trasladar sus productos, el desconocimiento de como dirigir una actividad
económica, que les permita generar un valor agregado y también está la
competencia que oferta a menores precios los productos y servicios.
Se pudo evidenciar la falta de asesoramiento y dirección, por parte de los
organismos gubernamentales encargados, siendo una de las causas, para que
no continúen algunos de sus beneficiarios con la actividad económica
emprendida, a través del crédito.
Puedo decir, de los beneficiaros encuestados del estudio realizado del total de
los CDH, en el primer semestre que corresponden a 581 créditos en el Cantón
Cuenca, el 77.65%, que pertenece a 451 personas de las que accedieron al
crédito mantienen sus ingresos, 82 de los beneficiarios que contemplan el
14.12% mejoraron sus ingresos, el 7.06% bajo su renta por la actividad
económica desarrollada y el 1.18% perdió la inversión, que corresponde a 7
personas. Entonces me permito decir que fue eficiente la entrega del crédito para
el uso en los emprendimientos, ya que un el 91.77%, de sus beneficiarios se
mantienen e incrementaron su actividad económica productiva.
Recomendaciones
Es necesario, que el gobierno central, a través de los organismos públicos
encargados de la inclusión y movilidad social, intervengan en procesos de
capacitación, asistencia técnica y monitoreo de los proyectos, de los
beneficiarios que han emprendido su actividad económica, esto les ayudaría a
fortalecer y desarrollar su actividad emprendida, con el fin de potencializar sus
capacidades, que les permitan generar mayores oportunidades, para mejorar sus
condiciones de vida.
103
De igual forma debe intervenir el sistema financiero de economías populares,
para que, a través de estos organismos puedan apoyar a los actores del sector
económico popular y solidario, emprendedores, que por medio del crédito han
desarrollado una actividad económica sostenida, mediante la vinculación con las
cooperativas, el Banco Nacional de Fomento y otros organismos del sector
financiero, que les permita contar con facilidades, para optar por los recursos
financieros, siempre que exista las garantías tanto de los actores de la actividad
emprendida, como con los organismos públicos vinculados a estos proyectos
permitiendo contribuir al fomento y mejoramiento de las capacidades, de estos
actores de la economía popular y solidaria.
Es fundamental el apoyo del Gobierno central y del Gobiernos Autónomo
Descentralizado, que permitan proporcionar el acceso a mercados, para
comercializar sus productos mediante convenios, que logren vincular a estos
actores de emprendimientos, en unidades domesticas o grupales económicas,
permitiendo una mayor facilidad para la comercialización, dentro de los centros
de acopio, mercados, ferias, de esta manera se lograra incrementar los procesos
asociativos y generara mayores capacidades y oportunidades, para un desarrollo
sostenible que propicie la salida de la pobreza.
Es primordial, que las instituciones públicas encargadas de aprobar los Créditos
de Desarrollo Humano Individual, realicen un estudio profundo de los
emprendimientos productivos, que pretenden ejecutar los beneficiarios del
crédito, para así evitar que existan actividades económicas que no tengan
sostenibilidad, de esta manera se lograra potencializar el uso del crédito.
Es necesario que exista mayor difusión, dirección y acompañamiento, para que
las personas que accedieron a este programa del crédito, puedan desarrollarse y
mejorar su calidad de vida.
104
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ANEXOS
