re/insurance sep oct-2014
TRANSCRIPT
Trong số này
Th ông tin Th áng 9-10/2014
Tái/bảo hiểm
Richard AustenChief Executive [email protected]
Wilfrido BantayanDirector, Regional [email protected]
Roy SharmaManaging Director, [email protected]
Michael [email protected]
Goh Thian LeongManaging [email protected]
Mark FosterReinsurance [email protected]
10 rủi ro lớn nhất mà các doanh nghiệp Việt nam phải đương đầu,Báo cáo đặc biệt về rủi ro các công trình lớn
Đầu tư chắc chắnCác rủi ro trong toàn bộ chu kỳ sống của dự ánBảo hiểm theo tham số thống kê cho các khiếu nại thiên tai
Một sự cố chấn thương với một ngôi sao đã thay đổi bảo hiểm các chân sút tại world cup 2014 Kinh tế dùng chung đã đột phá mô hình kinh doanh bảo hiểm như thế nàoĐiều mà các công ty bảo hiểm cần biết khi gia tăng cấm vận NgaQuan điểm của Swiss Re về rủi ro mớiChiến lược của RMS tại khu vực châu ÁRủi ro mới, khai phá bắc cực, máy bay điều khiển từ xa, Tiền ảo Bitcoin và trí tuệ nhân tạoCông ty nào của Lloyd’s thành công nhất trong nửa đầu 2014?
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
2
Th eo Lý Xuân Th u, Điều hành rủi ro và giám sát của VinaCapital được liệt kê sau đây
1 Điều kiện kinh tế (Kinh tế quá nóng, trong một bộ máy kinh tế thế giới có trục trặc kỹ thuật và giá cả sáng nắng chiều mưa)
Hiện nay, rất nhiều yếu tố ảnh hưởng lên vấn đề này, ví dụ việc chính phủ thành lập công ty mua bán nợ xấu từ các ngân hàng và sự mất cân đối giữa lạm phát và tốc độ phát triển. Bên cạnh đó là việc thúc đẩy quá trình tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nước theo hiệu lệnh của
chính phủ theo hướng cổ phần hóa.
2 Gián đoạn chuỗi cung ứng (nước, điện thiếu hụt, phân bố lao động mất cân đối, vấn đề thuê ngoài và thiên tai)
Th iên tai liên tục là hiểm họa lớn đối với kinh tế Việt nam, đặc biệt là khu vực miền trung.
3 Luật lệ thay đổi
Việt nam là thành viên của ASE-AN đồng thời nằm trong tổ chức thương mại Quốc tế WTO và tương lai không xa sẽ gia nhập Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Th ái
10 rủi ro lớn nhất mà các doanh nghiệp Việt nam phải đương đầu
bình dương TPP. Việt nam sẽ phải điều chỉnh hệ thống pháp luật để phù hợp với mọi đòi hỏi của phát triển và đây là thử thách vô cùng lớn.
4 Nguồn lực con người (Tuyển mộ và giữ chân người tài, phát triển nhân lực bền vững, mất cân đối thu nhập)
Việt nam đã tiến bước dài trong việc hội nhập kinh tế quốc tế và kinh tế khu vực nhưng vẫn vấp phải vấn đề mất cân đối lao động và thiếu vắng nguồn lực con người, đặc biệt là lao động có chuyên môn cao. Ví dụ, các doanh nghiệp lớn buộc phải
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
3
OPENING THE BLACK BOX
RISK MANAGEMENTTRANSPARENCYEMPOWERMENT
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model, features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
LIGHTING THE WAY FOR
UNMODELLEDASIA MODELLING THE
ASIA’SFASTESTGROWINGCATASTROPHEMODELLINGCOMPANY
www.catalytics.asiaCatalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624
sử dụng lao động nước ngoài ở các vị trí cao cấp. Việt nam cần phải nghĩ tới giải pháp thay thế lao động nước ngoài tại các vị trí này.
5 Thiên tai (thời tiết thất thường, biến đổi khí hậu)
Có nhiều công ty tại Việt nam đã tìm kiếm đơn bảo hiểm trọn gói cho rủi ro chuỗi cung ứng từ nhà sản xuất đến phân phối, cho các khu vực phơi nhiễm rủi ro cao khi gặp thiên tai. Tuy nhiên, họ lại không có kế hoạch quản trị rủi ro mang tính chiến lược để giải quyết hậu quả một sự cố tổn thất.
6 Rủi ro thị trường (tỷ giá, lãi suất, đầu tư hạ tầng)
Th ị trường vốn trồi sụt giống như thị trường chứng khoán hàng hóa, luôn trong tình trạng nhảy nhót không xác định.
7 Kém sáng tạo (kỹ thuật)Đặc biệt là các công ty nội địa,
khi họ muốn cạnh tranh với các tập đoàn đa quốc gia, người tiêu dùng, khách hàng thường chọn hàng nhập khẩu, hoặc nhãn hiệu nước ngoài.
8 Thiệt hại uy tínTh eo tôi, uy tín là cốt lõi của một
công ty nước ngoài vì họ hiểu rõ giá trị của lòng tin, và uy tín là tài sản lòng tin lớn nhất của doanh nghiệp. Hiện tại, các công ty nội địa không coi đây là rủi ro của họ vì họ chưa ra biển lớn.
9 Rủi ro an ninh mạng và khả năng miễn nhiễm rất yếu (tấn công mạng, mất dữ liệu)
Chính phủ đang dần nhận thức mức độ nguy hại của tấn công mạng và tấn công thương mại trực tuyến, và cần phải có luật điều chỉnh hiện
tượng này.
10 Toàn cầu hóa (Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược TPP)
Chiến lược là mở rộng thị trường quốc tế nhưng là cơ hội đem lại lợi ích nhưng là thách thức doanh nghiệp trong nước đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ phải chấp nhận cạnh tranh khốc liệt vì họ thiếu lợi thế cạnh tranh. Việt nam cần phải có chính sách, hành lang pháp lý đối phó nhằm bảo vệ các doanh nghiệp này.
Th eo báo cáo về rủi ro tại Việt nam của Strategic-risk-global.com. Điều lạ lùng nhất là báo cáo này không hề có ý kiến tham gia của các chuyên gia bảo hiểm Việt nam. Tuy nhiên, đây là một tài liệu khá khách quan đáng xem, có thể tải http://www.strate-gic-risk-global.com/Journals/2014/07/24/d/a/l/Vietnam.pdf
Nhu cầu đầu tư hạ tầng tại châu Á đang tăng nhanh nên nhu cầu quản lý rủi ro cũng tăng lên.
Tăng trưởng kinh tế châu Á gây ra bùng nổ nhu cầu xây dựng cơ sở hạ tầng. Ngân hàng phát triển Châu Á ước khoảng 750 tỷ USD cần cho
nhu cầu đầu tư hạ tầng tại đây mỗi năm cho đến chí ít là 2020 để phát triển mạng lưới thông tin, điện, đường xá, hệ thống nước tại khu vực.
Một ngày tại châu Á bình quân có 20.000 căn hộ mới, 250km đường mới và 6 triệu lít nước thêm để làm cơ sở cho phát triển. Do vậy, không ngạc nhiên khi có rất nhiều các công trình dự án lớn, phức hợp có kỹ thuật cao được xúc tiến ở rất nhiều khu vực kinh tế khác nhau xuyên suốt khu vực. Điển hình là các dự án năng lượng, vận tải, hầm mỏ, điện, các công trình dân dụng điện, khí đốt, viễn thông, nước, nhà máy điện hạt nhân. Các dự án hạ tầng xã hôi, quốc phòng, giáo dục, chăm sóc sức khỏe, nhà tù, nhà ở xã hội, và xử lý rác thải. Các lĩnh vực kỹ thuật, tài chính, chính trị, và chính sách công cũng cần đầu tư hạ tầng và đòi hỏi khả năng quản trị rủi ro hiệu quả.
Các rủi ro này có thể kiểm soát bằng một loạt các biện pháp quản trị rủi ro. Tự chấp nhận một phần, định giá, từ chối, chia sẻ rủi ro và thông qua kênh bảo hiểm. Vấn đề quan trọng hơn là các rủi ro này phải được đánh giá chính xác trước khi dự án chính thức xây dựng. Các dự án cơ sở hạ tầng luôn đòi hỏi vốn đầu tư lớn có tầm chính trị quan trọng và đòi hỏi khả năng đầu tư vốn lâu dài không mệt mỏi trong suốt thời gian hoạt động. Cơ hội quản trị rủi ro tốt giảm đi khi công trình già đi theo năm tháng. Mức độ phức hợp của dự án ngay từ khâu thiết kế thể hiện độ phức tạp mối quan hệ của tất cả các bên liên quan, nên mức độ phức tạp của hệ thống quản trị rủi ro cũng tùy thuộc. Dù sao đi nữa, rủi ro phải được kiểm soát ngay từ đầu, và các chiến lược quản trị rủi ro phải được bàn bạc và được tư vấn, áp dụng trước mọi thỏa thuận.
Loại rủi roMột số rủi ro chính có thể xảy ra với các dự án lớn,
phổ biến là chậm trễ, rủi ro môi trường, rủi ro phổ biến của ngành, thiên tai, rủi ro vận hành và công nghệ, thiệt hại tài sản, trách nhiệm phát sinh khi thi công, rủi ro chuỗi cung ứng. Ngoài ra còn có các rủi ro tổng quát hơn như thiếu một cấu trúc quản trị rủi ro tốt hoặc, tính minh bạch khi ra quyết định, rủi ro pháp lý, rủi ro trong hợp đồng.
Phân tích rủi ro chính trị là vấn đề mấu chốt của việc đầu tư, do khả năng thay đổi qui tắc pháp luật chính trị pháp lý ví dụ giới hạn vốn sở hữu ngoại, kiểm soát vốn và các điều kiện liên doanh. Các dự án hạ tầng đặc biệt nhạy cảm với loại rủi ro này. Dù có thể ban đầu chỉ là một qui định nhỏ nhưng có thể ảnh hưởng xuyên suốt quá trình thi công dự án gây chậm trễ kéo dài. Nếu rủi ro này không được kiểm soát, hậu quả chi phí sẽ không nhỏ, thậm chí có thể dừng dự án.
Rủi ro chính trị đã là một đề tài rất "hót" gần đây tại châu Á khi Giám đốc điều hành lâm thời Lockton Sin-gapore, Peter Jackson giải thích "Sự số ảnh hưởng mọi sự vận hành thương mại tại Th ái lan, Việt nam và Miến điện cùng với căng thẳng biển Đông đều đã lên báo. Các công ty đều rất quan tâm đến rủi ro chính trị tại khu vực và nhu cầu muốn có một hệ thống quản trị rủi ro thông thái cũng như có bảo hiểm đầy đủ. Nhưng các chuyên gia có kinh nghiệm hoạt động tại châu Á cũng thừa hiểu rằng đây là vấn đề phổ biến tại khu vực trong nhiều thập niên. Cuối cùng nền kinh tế mới nổi tại đông nam Á và đông Á sẽ không đem lại lợi nhuận nếu không sàng lọc rủi ro.
Jackson cho thấy các dự án hạ tầng lớn thường có tính xuyên quốc gia. "Các nhà đầu tư Trung quốc, Trung đông và Âu hoạt động ngày càng mạnh tại các dự án trọng điểm ví dụ dự án năng lượng tái tạo Hành lang Sarawak, tổng vốn đầu tư khoảng 30 tỷ USD. Các doanh nghiệp cần khoản đầu tư của họ được bảo vệ. Tranh chấp khu vực và vấn đề chính trị pháp lý thất thường rất được quan tâm.
Kết quả là bảo hiểm rủi ro chính trị trước đây chỉ để làm đẹp hồ sơ thì nay đã trở thành then chốt của chương trình bảo hiểm.
"Bạn chẳng thể nào di dời một đập nước một khi nó đã được xây và vướng vào pháp lý. Tương tự, một giám đốc sẽ rất khó ăn khó nói khi báo cáo hội đồng quản trị về việc một nhà máy sản xuất nhôm bị quốc hữu hóa tại nơi nào đó. Các vấn đề kinh doanh quốc tế cũng có ảnh hưởng mạnh đến các dự án trong khu vực và tạo ra một số thay đổi văn hóa doanh nghiệp bản địa. Ví dụ như hệ thống tư pháp của Hoa kỳ cũng có ảnh hưởng ra ngoài biên giới ví dụ như các qui định về chống rửa tiền, tham nhũng, và kiểm soát doanh nghiệp.
Nhu cầu đòi hỏi minh bạch là lớn nhất
Báo cáo đặc biệt về rủi ro các công trình lớn
Đầu tư chắc chắn
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
5
"Nhân sự cao cấp và thành viên hội đồng điều hành ngày càng phải chịu gánh nặng trách nhiệm pháp lý trong khi điều hành kinh doanh. Nhu cầu đòi hỏi minh bạch lớn hơn bao giờ hết kéo theo nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và nhân sự cao cấp với mục tiêu bảo vệ cho các chi phí trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh tại các thị trường mới, và rủi ro mới."
Khi các nước tìm kiếm đối tác sửa chữa, thay thế cơ sở hạ tầng của mình, họ thường có khuynh hướng tìm sự hỗ trợ tài chính cho các dự án lớn từ khu vực tư nhân. Ngân hàng, chuyên gia tư vấn, công ty phát triển hạ tầng, quĩ đầu tư hạ tầng kỹ thuật, và các đối tác khác. Các dự án ngân hàng đứng sau sẽ là các công trình trọng điểm. Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng, ví dụ như rủi ro công trình, rủi ro hợp đồng, rủi ro tỷ giá, rủi ro kinh tế, rủi ro điều hành, rủi ro pháp lý, và rủi ro doanh thu.
Hơn nữa, (1) quan điểm tài trợ giữa nhu cầu đầu tư hạ tầng tại châu Á và (2) các yêu cầu tiêu chuẩn đủ để các ngân hàng thương mại bơm vốn là hai vấn đề quá chênh lệch sẽ là một khoảng trống cho các tổ chức tài chính đa phương, xuất nhập khẩu, tổ chức đầu tư hạ tầng có hỗ trợ chính phủ đóng vai trò chính.
Thử thách cho nhà đầu tưTrưởng Marsh châu Á Th ái bình
dương, Martin South cho rằng sự bùng nổ số lượng đội đầu tư tài chính hạ tầng trong các năm gần đây, là thách thức lớn đối với các nhà tài trợ dự án.
Ngoài vấn đề môi trường cho vay có dịch chuyển, rủi ro chính trị như truất quyền, quốc hữu hóa, vấn đề chủ quyền quốc gia và chây ỳ thanh toán là vấn nạn đầu bảng với bản chất lâu dài của các dự án hạ tầng. Hiện nay, các nhà đầu tư muốn xúc tiến một dự án phải chứng minh giải pháp quản trị rủi ro của mình là khác biệt nhằm thuyết phục các ngân hàng cấp vốn cho dự án của mình. Nói cách khác, dự án phải tìm được hỗ trợ ngân hàng thông qua chương trình đầu tư có tính thuyết phục. Châu Á đang cần đầu tư cơ sở hạ tầng khẩn thiết. Vấn đề là họ có đủ sức tạo ra một chiến lược có sức thuyết phục các tổ chức tài chính quốc tế.
Nhà tài trợ tài chính, tổ chức tín dụng đặc biệt cho lĩnh vực hạ tầng luôn đòi hỏi điều quan trọng nhất là dự án phải được hoàn thành, đi vào hoạt động với hiệu suất phục vụ cao nhằm đảm bảo chi trả khoản vay dài hạn. Tuy nhiên, rủi ro tương lai cho các dự án dài hạn là vấn đề vốn dĩ khó đoán và cụ thể tại khu vực các nước mới nổi, rủi ro này càng không thể lường hết được. Rủi ro dự án đóng băng là lớn nhất tại các thị trường mới nổi hơn hẳn các loại rủi
ro có vẻ nghiêm trọng như độ thất thường của chính sách pháp luật, hay các vấn đề liên quan đến chủ quyền quốc gia, chính trị pháp lý.
Giám đốc Aon Xây dựng khu vực Bắc Á, Brian DeBruin tin rằng rủi ro tính toán giá thành cũng là vấn đề nghiêm trọng. "Giá, đặc biệt là đối với các hợp đồng giá cố định, thường thì các hợp đồng này không cần thiết phải điều chỉnh giá chỉ vì lý do thay đổi chi phí đầu vào. Đơn vị thi công phải chấp nhận rủi ro về giá . Tuy nhiên, với tình hình thừa thày thiếu thợ tại khu vực, chi phí cho dự án chắc chắn sẽ tăng. Để an toàn, đơn vị thi công sẽ đấu giá cố định ở mức có tính toán đến tình huống này, tức là dự trù thêm chi phí. Trong khi đó, Chủ đầu tư cũng mong muốn có giá cố định để tiện tính toán ngân sách phù hợp, đồng thời coi như đó là phần thưởng cho đơn vị nào có khả năng, tìm kiếm được lực lượng lao động địa phương tốt, dẫn đến giảm chi phí, đồng thời tăng được lợi nhuận do giá đấu thầu luôn cao hơn các khu vực khác, trong phạm vi ngân sách cho phép.
DeBruin giải thích rằng trong các dự án lớn, thường thì phạm vi công việc và thiết kế không phải lúc nào cũng rõ ràng. "Một hợp đồng cố định giá, có thể sẽ là gánh nặng rất lớn với chủ đầu tư, cũng như đơn vị thi công. Chi phí mục tiêu là đề mục có thể giúp đỡ cả hai bên, vì nó buộc
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717
Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388
ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
6
cả hai bên phải dự trù được chi phí dự án sơ khởi, và chia sẻ thông tin, do vậy, trường hợp dự án có nguy cơ vượt mức dự kiến, các bên phải bàn bạc đưa ra giải pháp tiết kiệm. Do vậy, cả hai bên đều đạt được mục đích, dự án có thể hoàn thành trong điều kiện chi phí cho phép.
An ninh môi trường, đang ngày càng trở nên vấn đề quan trọng khi quản lý dự án. DeBruin "Đây thực sự không mới đối với các quốc gia đã phát triển, nhưng tại khu vực mới nổi, vấn đề này được quan tâm nhiều hơn đặc biệt khi có sự tham dự của các đơn vị thầu quốc tế. Nhưng thực sự ra thì nguồn của vấn đề là các nhà thầu nước ngoài quan tâm hơn vấn đề môi trường hơn là các quốc gia sở tại và họ muốn áp dụng vào nơi họ thi công với mục tiêu quản trị rủi ro riêng. Riêng về bảo hiểm trách nhiệm môi trường tại khu vực, chúng tôi chưa thấy lo ngại vì hiện nay các vụ kiện tụng môi trường chưa đáng đề cao tại khu vực châu Á.
Tuy nhiên, Peter Jackson Lockton thì cho rằng" Nếu các công ty hoạt động tại khu vực này nếu có phạm bất cứ một lỗi lầm nhỏ nào cũng có thể gây một thảm họa tài chính đáng tiếc khi mà luật lệ tại đây không đơn giản."
Ảnh hưởng của biến đổi khí hậu đối với hạ tầng cũng là một rủi ro không nên bỏ sót, vì nếu nó xảy ra, hậu quả thiệt hại vật chất sẽ kéo dài. Báo cáo của Marsh về Hạ tầng bền
vững - Dự báo bão, khuyến nghị để hạ tầng bền vững, công tác khảo sát luôn phải được thực hiện ngay từ khi lập dự án, và trong suốt quá trình dự án được xây dựng, chuyển giao, đi vào hoạt động, và trong suốt quá trình phục vụ dân sinh.
Điều quan ngại hơn cả là các nhà đầu tư chưa hề tiên liệu rủi ro biến đổi khí hậu vào đề án hạ tầng. Báo cáo cho rằng rủi ro biến đổi khí hậu phải được đưa vào xem xét trong dự án nghiêm túc và rủi ro này phải được quản lý hiệu quả trong điều kiện kinh tế phát triển bền vững dài hạn cho cả khu vực kinh tế tư nhân cũng như chính phủ.
Giám đốc khu vực Marsh, Ian Brown cho biết thêm rằng nhu cầu đầu tư hạ tầng trong ngắn hạn có thể không quan tâm đến biến đổi khí hậu. Nhưng nếu các nhà đầu tư quyết định định cư lâu dài tại khu vực với nhiều hạng mục đầu tư, vấn đề biến đổi khí hậu phải được đưa lên xem xét hàng đầu.
Rủi ro an ninh mạngMột khía cạnh nữa ở các dự án
hạ tầng lớn là rủi ro an ninh mạng. Hệ thống công nghệ thông tin phải là nền tảng của mọi sự án hạ tầng, Jackson "nhưng rất nhiều công ty lại không có bộ phận kiểm soát an ninh mạng"
"Ngay cả việc bảo hiểm an toàn mạng cũng không được đoái hoài,
Giai đoạn định hình ý tưởng• Th iếu chuyên gia, nhà đầu
tư, đồng sở hữu chủ tham gia đóng góp vào mục tiêu dự án, phạm vi văn bản nghèo nàn
• Th ời gian đầu tư thiếu cho nghiên cứu luận chứng kinh tế kỹ thuật và nguồn vốn cần thiết
• Điều tra địa hình không đủ dẫn đến gia tăng chi phí
• Gói tiền thiết kế có thông tin kém
Giai đoạn thiết kế, lên kế hoạch• Th ông tin không đủ để xác định
tầm mức rủi ro và tính toán rủi ro cũng như lợi nhuận
• Không có khả năng xác định một cách có hệ thống một cuộc đấu giá có rủi ro cao, kế hoạch tài chính, và các rủi ro pháp lý, kỹ thuật trong khi lựa chọn nhà thầu.
• Chính sách tài chính không phù hợp với chính sách chuyển giao rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm.
• Sử dụng công nghệ chưa kiểm chứng, nhà cung cấp không có tên tuổi.
Các rủi ro trong
toàn bộ chu kỳ
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
7
nhưng điều này sẽ phải thay đổi sớm. Tại Đảo quốc Sư tử, hiện đã có các văn bản pháp qui yêu cầu các công ty phải có nghĩa vụ bảo vệ hệ thống thông tin của mình. Đây được coi là hình mẫu có thể thay đổi toàn bộ cục diện đầu tư hạ tầng tại khu vực. Các công ty không có bảo hiểm, hoặc không chuẩn bị sẵn cho an ninh mạng có thể bị tòa án buộc phải chịu toàn bộ trách nhiệm cho tổn thất chi phí phát sinh trong toàn chuỗi cung ứng."
Một chuyên gia quản trị dự án tại châu Á muốn dấu tên vì đã tham dự vào rất nhiều dự án cũng như hiện đang thực hiện một số dự án hạ tầng lớn tại khu vực cho biết một thử thách quan trọng của các dự án tại châu Á mà ai cũng không quan tâm là "một sự thiếu sót mang tính nền tảng thiết yếu đó là không hiểu khái niệm rủi ro là gì" tại rất nhiều tổ chức. "Rủi ro được hiểu là không có thật". Đây là yêu cầu rất quan liêu của một số khách hàng mà bản thân họ không hề có khả năng cần thiết, hoặc thái độ vô trách nhiệm với quản trị rủi ro."
Điều này cũng có nghĩa là chất lượng dữ liệu đưa vào hệ thống cũng chung chung, mơ hồ, hoặc lặp đi lặp lại, không chính xác, đúng hơn là hổ lốn vô giá trị."
Đây là tình huống khá phổ biến. "Dù cho họ thiếu kinh nghiệm, hay quá lạc quan". Do vậy, việc đào tạo cho họ hiểu rõ về quản trị rủi ro,
thay đổi văn hóa quản lý lại là điều quan trọng hơn cả"
Đào tạo cũng là một thử thách lớn đối với sự thành công của các dự án lớn tại châu Á - nguồn lực con người. Th iếu nhân sự trầm trọng trong lĩnh vực thi công xây dựng từ thợ đến kỹ sư, khi mà có nhiều dự án thi công cùng một lúc. DeBruin Aon nói "Riêng ở Hong Kong, các công trình lớn đang thi công có thể kể ra như cầu HongKong - Zhuhai - Macau, đường vòng nối trung tâm Wanchai đến bến nước Victoria Har-bor, Tàu điện ngầm nằm trong dự án hệ thống tàu điện ngầm Hong Kong, Dự án phát triển các khu vực nằm giữa các đầu mối giao thông tại sân bay, và mở rộng Disney Land"
Các dự án như thế này, và nhiều dự án khác trong khu vực tạo ra nhu cầu lao động đã đẩy giá nhân công lên cao khiến cho các dự án cũng bị đội chi phí. Hơn nữa, do thiếu nhân công, tiến độ cũng sẽ vì thế mà chậm.
Nhảy việcTrung quốc là một ví dụ điển hình,
không phải chỉ vấn đề nhân công thiếu hụt, nhân công nhảy việc cũng là chuyện không nhỏ. "Người lao động hoàn toàn có quyền lựa chọn công việc mà họ cảm thấy tốt hơn theo quan điểm riêng, trong một dự án tôi đã tham gia, 60% công nhân đã không trở lại làm việc sau kỳ nghỉ
Giai đoạn thi công• Th iết kế• Môi trường• Tài chính, chi phí, doanh thu• Công nghệ• Chính sách mua nguyên vật liệu• Sức khỏe và an toàn lao động• Chính trị kinh tế• Th i công và lắp đặt
Giai đoạn hoạt động và bảo trì• Rủi ro ngành nghề• Quản trị thảm họa và rủi ro mất
uy tín• Rủi ro kinh tế vĩ mô• Rủi ro nhu cầu thị trường và
doanh thu• Rủi ro chính trị quốc gia• Th iệt hại tài sản và trách nhiệm
phát sinh khi dự án đi vào vận hành
• Rủi ro cung cầu• Th iên tai• Tái cơ cấu tài chính• Rủi ro đuôi (Rút lui khỏi dự án,
bỏ của chạy lấy người, nghỉ chơi)
Nguồn :Marsh Global Infrastructure Practice
sống của dự án
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
8
lễ tức là khoảng 3600 người trên tổng số 6000 người.
"Trong một dự án khác là dự án đầu tư vốn nước ngoài, do một công ty đa quốc gia thầu thi công, các biện pháp an toàn lao động được thiết lập đạt chuẩn quốc tế, 4 trong số 5 công nhân sau khi nghe xong các qui chuẩn phải tuân thủ đã tự ý bỏ về ngay sau lần gặp đầu tiên. Lý do mà chúng tôi tìm hiểu được là họ ra ngoài làm tất cả các ngày trong tháng và do đó nhận được nhiều tiền công ngoài giờ hơn, đồng thời không phải mặc đồ bảo hộ vướng víu." DeBruin
Mặc dù, thảo luận đề tài bảo hiểm luôn luôn được nhóm quản lý dự án và giám đốc quản lý dự án đề cao tiến hành, nhưng ở các đội thi công, các cuộc thảo luận này không xảy ra. Hơn nữa bảo hiểm được coi là một đề tài cấp trên, đề tài của tầm quản trị rủi ro doanh nghiệp của đội ngũ lãnh đạo chứ không phải vấn đề
Sản phẩm bảo hiểm theo tham số thông kê có mục tiêu chủ yếu là cấp năng lực tài chính khi có thiên tai, thời tiết, cho tài sản và mất thu nhập. Khả
năng bảo hiểm cho mất thu nhập là điều đặc biệt mới lạ hấp dẫn, vì chỉ số thường áp dụng chỉ số của bên thứ ba cho phép bảo hiểm biến động dòng tiền không liên quan đến rủi ro kinh doanh của doanh nghiệp vốn dĩ không được bảo hiểm. Việc thanh toán bồi thường căn cứ trên chỉ số như tốc độ gió, sản lượng, và tần số động đất.
Swiss Re đang tiên phong trong sản phẩm này. Năm 1997, Swiss Re đã thu xếp một thỏa thuận trái phiếu thiên tai có tên Parametric Re cho Tokio Marine tại Nhật. Kể từ đó, loại hình bảo hiểm này nở rộ từ việc
của dự án cụ thể. Trong khi vai trò của doanh nghiệp là phải tìm ra giải pháp bảo hiểm thông thái nhất cho từng dự án riêng biệt.
Bảo hiểmNghiên cứu của công ty luật quốc
tế Allen "Th i công dự án hạ tầng - quản trị rủi ro bằng bảo hiểm" John Baartz và Nick Longley tranh luận rằng khi có tổn thất lớn phát sinh, chỉ có bảo hiểm mới là phương tiện duy nhất có thể chi trả cho các chủ nợ để đảm bảo dự án đi đúng quĩ đạo. "Nghịch lý, là bảo hiểm không bao giờ được quan tâm xứng đáng trong toàn cảnh hệ thống quan hệ hợp tác, ràng buộc, hợp đồng từ khâu đầu tiên dự thảo dự án đến giai đoạn thỏa thuận cũng như kể cả qui tắc bảo hiểm"
2 Luật sư này đã giải thích rằng bảo hiểm không chỉ là phương tiện chuyển giao rủi ro của dự án hạ tầng
mà còn là một phương tiện hữu hiệu cho thấy chủ đầu tư dự án và các bên liên quan có cách nhìn thế nào và phương pháp quản trị rủi ro của họ đến đâu.
Đương nhiên, không phải rủi ro nào cũng có thể được bảo hiểm, nhưng bảo hiểm thế nào cho đủ, và bảo hiểm với giá nào phù hợp với ngân sách. May mắn là có rất nhiều đơn vị có khả năng mua những loại hình bảo hiểm tương đối phổ thông cho dự án bao gồm bảo hiểm công trình, mọi rui ro tài sản, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm chủ lao động với công nhân, hàng hóa, vận chuyển nội địa, khủng bố, CAR EAR, mọi rủi ro nhà thầu, bảo vệ do-anh thu, chậm trễ đi vào hoạt động, trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm tổng quát, rủi ro chính trị, bảo hiểm tín dụng cấu trúc, máy móc công trình, bảo hiểm trái khoản, bảo lãnh dự án. Sean Mooney
chọn lựa mức chỉ số được bảo hiểm, đến loại thiên tai được bảo hiểm. Ví dụ cường độ động đất là chỉ số để bảo hiểm động đất thanh toán bồi thường cho tổn thất cho các chi phí duy trì kinh doanh, mất thu nhập, gián đoạn kinh doanh. Giải pháp giải quyết bồi thường rất linh hoạt, chỉ cần động đất đạt cường độ xác định, nhà bảo hiểm tự động trả tiền. Sản phẩm bảo hiểm theo tham số thống kê này đang phát triển rầm rộ, và được một số đơn vị hỗ trợ kỹ thuật như PERILS (www.perils.org), là đơn vị thu thập dữ liệu tổn thất và phát triển bộ chỉ số cho các loại tài sản khác nhau. Sản phẩm đang mở rộng bảo hiểm tài sản cho bão lụt.
Bảo hiểm theo chỉ số cũng đưa ra giải pháp cho tổn thất về thu nhập. Ví dụ, sản xuất nông nghiệp thường
Bảo hiểm theo tham số thống kê cho các khiếu nại thiên tai
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
9
bị ảnh hưởng bởi thời tiết khắc nghiệt, dẫn đến mất thu nhập cho nhà nông và các mô hình kinh doanh ăn theo. Khi mùa màng thất bát, nhà nông cũng như các đơn vị kinh doanh trung gian trong chuỗi cung ứng sẽ có thể không trả nợ ngân hàng dẫn đến họ bị đưa vào danh sách đen và sẽ không được cấp tín dụng trong tương lai. Bảo hiểm cũng như các giải pháp quản trị rủi ro khác cho phép họ có thể chuyển giao một phần rủi ro này. Quản trị rủi ro tài chính hiệu quả là cách mà các doanh nghiệp nông nghiệp có thể được cấp tín dụng và tập trung vào sản xuất.
Bảo hiểm cũng có thể bảo vệ dòng tiền bất ổn cho các dự án điện gió. Rất nhiều dự án điện gió vấp phải vấn đề nguồn gió không ổn định. Ví dụ mùa đông 2007 và 2011 phía bắc Trung quốc đã không có gió khiến cho toàn bộ hệ thống điện gió ở đây hoạt động công suất thấp. Kết quả là có nhu cầu bảo hiểm khi thiếu gió.
Sản phẩm bảo hiểm chỉ số gió lần đầu tiên hiện diện tại Trung quốc do liên doanh Swiss re và Alltrust cấp cho một nhà máy tại tỉnh Hebei. Đơn bảo hiểm xác định rằng công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường đến 3 triệu tệ khi điều kiện gió không bảo đảm dẫn đến sản lượng điện thấp hơn mức qui định trong phạm vi 12 tháng sau 1/1/14.
Swiss Re Giải pháp Doanh nghiệp có thể cấp hàng loạt các loại bảo hiểm chỉ số cho nông nghiệp, năng lượng, hoặc các ngành kinh doanh có khả năng bị thiên tai gây ảnh hưởng. Có thể truy cập vào www.swissre.com/cor-porate_solutions/solutions/parametric_products để biết chi tiết.
Fred Kleiterp, Giám đốc điều hành khu vực châu Á Th ái bình dương, Swiss Re Corporate Solutionshttp://www.strategic-risk-global.com/special-report-large-project-risks/1409130.article
Thị trường London đứng mũi chịu sào cho nhu cầu bảo hiểm các câu lạc bộ, các đội
bóng tại world cup 2014
Huyền thoại bóng đá Karl-Heinz Rummenigge tỏ thái độ giận dữ khi Bayern Munich’s mất chân tiền đạo Arjen Robben.
Robben đã trở về trong màu áo Hà lan tại world cup 2010 ở Nam phi với hai lỗ sâu hoắm ở đùi. Tiền đạo này đã phải nghỉ chơi bóng vài tháng. Th iệt hại do mất một ngôi sao tại đội hình đầu mùa giải Bundesliga 2010 là một lỗ hổng vô cùng lớn cho Bayern Munich trong việc bảo vệ ngôi vô địch.
“Khi bạn thuê một chiếc xe, bạn phải trả lại chiếc xe đó nguyên vẹn, Rummenigge, đại diện câu lạc bộ Bayern trả lời báo Süddeutsche Zei-tung. “Robben đã bị lấy đi và trả về nhà xe giống như một đống sắt vụn”
Bayern đòi Hà lan phải trả khoản tiền USD1.3mio cho 2 tháng lương của Robben nhưng không được đáp ứng. Trách nhiệm do mất mát tuyển thủ thường do câu lạc bộ phải gánh chịu, đội tuyển quốc gia cũng như liên đoàn bóng đá quốc tế (FIFA) vô can.
Nhưng sự cố này đã thay đổi phạm vi bảo hiểm cho các cầu thủ. Rum-menigge đã chạy lên FIFA đòi hỏi trách nhiệm cao hơn đối với các cầu thủ bị chấn thương tại world cup. Và FIFA đã lắng nghe.
Năm nay, world cup tại Brazil, FIFA đã đàm phán phạm vị bảo hiểm tai nạn cá nhân lên đến 9.7 triệu USD cho mỗi một cầu thủ.
Bảo hiểm tai nạn cá nhân thường theo năm và chi trả cho câu lạc bộ lương của các cầu thủ bị chấn thương khi họ trở về câu lạc bộ sau khi chơi bóng cho đội tuyển quốc gia.
Tiền bồi thường căn cứ trên cơ sở hợp đồng lao động của từng cầu thủ, và đương nhiên là các cầu thủ có thể tự mua thêm các điều khoản mở rộng và tự đóng phí.
Chương trình bảo hiểm này gọi là Chương trình Bảo vệ Câu lạc bộ của FIFA do nhà môi giới Erwin Him-melseher Asskuranz-Ver-mittlung và thẩm định bảo hiểm qua Hannover Re.
Th áng trước, FIFA đồng ý tăng thêm phạm vi bảo hiểm trong trường hợp các cầu thủ bị chấn thương khi chơi bóng tại world cup ở Brazil 2014 nếu như họ được gọi lên tuyển quốc gia trước hạn chót.
Lúc đầu, chương trình này dự kiến có hiệu lực từ 26/5. Nhưng do đội tuyển Mỹ đã bắt đầu luyện tập sớm hơn nên đã được đồng ý bảo hiểm trước ngày đó.
Một sự cố chấn thương với một ngôi sao đã thay đổi bảo hiểm các chân sút tại world cup 2014
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
10
Hủy bỏ trận đấuBảo hiểm tai nạn cá nhân là một
nghiệp vụ bảo hiểm lớn tại thị trường London. Nhưng Lloyd’s là thị trường hàng đầu khi bảo hiểm cho trận đấu bị hủy ở giải vô địch thế giới.
Đương nhiên, phạm vi bảo hiểm cũng tùy thuộc từng trận đấu, và sân vận động, và do nhà tổ chức giải đứng ra mua, theo Chris Rackliff e, trưởng bộ phận tai nạn sức khỏe của Beazley, một công ty bảo hiểm hàng đầu của nghiệp vụ này.
“Đối với giải vô địch thế giới, nhà
tổ chức giải FIFA là cơ quan kiểm soát sự kiện. Đây là một sự kiện lớn nhất tại thị trường. Câu hỏi đặt ra là liệu có đủ năng lực bảo hiểm cho sự kiện này. Chúng tôi ước số tiền bảo hiểm lên đến trên 1 tỷ USD.
Bảo hiểm hủy bỏ trận đấu, và các loại bảo hiểm khác như bạo động dân sự, khủng bố, bất ổn chính trị được coi là thánh địa của thị trường London do các nhà bảo hiểm của Lloyd’s thực hiện trong đó chủ yếu là Markel, Talbot, Hiscox, Beazley.
FIFA sau khi tìm hiểu về thị trường trái phiếu phi truyền thống đã quay về với ngành bảo hiểm truyền thống. Trong 2003, FIFA tiến một bước lớn khi mua trái phiếu thiên tai có trách nhiệm lên đến 260 triệu USD để bảo hiểm cho khả năng thiên tai buộc hủy giải đấu tại Đức 2006.
Đây cũng là lần đầu tiên trái phiếu thiên tai bảo hiểm thêm cho sự cố khủng bố gây hủy giải.
Bảo hiểm giải thưởngTương tự cho bảo hiểm cho giải
Người tiêu dùng đã nhanh chóng thay đổi thói quen sử dụng hàng hóa và dịch vụ và các công ty bảo hiểm phải theo.
Nền kinh tế dùng chung đang tăng trưởng với một gia tốc tăng dần đều có thể phá vỡ nền tảng cơ bản của nền kinh tế sản xuất tiêu dùng phổ thông trên toàn thế giới trong vài trăm năm qua.
Nền kinh tế này đã được mô tả trong bài “10 ý tưởng sẽ thay đổi thế giới” đăng trên tờ Th ời báo-Time Magazine và bài “Các lực lượng kinh tế đột phá” đăng trên Forbes, cũng như báo Economist có bài “Tiềm năng vĩ đại”.
Th ế nào là “Nền kinh tế Dùng chung” và tại sao ngành bảo hiểm phải nghiêm túc nghe, đọc, viết và hiểu về khái niệm này?
Nền kinh tế dùng chung Sharing Economy hay Nền kinh tế Bằng hữu Peer Economy hoặc Tiêu dùng tương tác Collaborative Consumption là mô hình kinh doanh ngày càng phổ thông theo đó người ta dùng trang mạng của một số mạng thương mại điện tử để cho thuê nhà, xe, máy tập thể thao, thiết bị thi công gia dụng của mình, theo Insurance Tímes.
Tuy nhiên, kiểu cho thuê đồ cũ qua mạng không còn được coi là thị trường ngách nữa vì từ các cụ già thủ cựu đến các chiến sỹ bảo vệ môi trường đều đã biết. Tại Anh, chính phủ cho rằng kinh tế dùng chung có
Kinh tế dùng chung đã đột
phá mô hình kinh doanh bảo hiểm như thế nào
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
11
đấu bị hủy, các công ty bảo hiểm cũng sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm cho các hãng thông tấn, nhà sản xuất các sản phẩm có liên quan đến world cup, các nhà cung cấp.
Th ị trường London có hiểu biết rất sâu về world cup và có thể bảo hiểm cho cả giải thưởng.
Phổ biến là liên đoàn bóng đá quốc gia luôn hứa phần thưởng lớn cho đội tuyển của mình khi họ đem vinh quang trở về, và đó là một rủi ro tài chính cho liên đoàn. Bồi thường cho giải thưởng cũng là một bảo hiểm có nhiều công ty đảm nhận.
Quay ngược thời gian trước giải 2014, các công ty bảo hiểm đã chuẩn bị sẵn sàng giá bảo hiểm và tiếp thị cho các đội để thỏa nguyện lòng yêu nước cuồng nhiệt của họ kể từ sau giải 2010. Trong năm đó, riêng đội tuyển Anh đã có tỷ lệ phí là 27% đồng nghĩa với việc các nhà bảo hiểm cân xác xuất của đội tuyển Anh có thể vào đến huy chương đồng sau Tây ban nha và Brazil. Điều này khiến cho người hâm mộ đặt niềm tin rất cao vào đội tuyển của họ.
Th eo một số nguồn môi giới, tỷ lệ phí năm nay của tuyển Anh còn
“điên loạn hơn, nhưng thị trường là vậy, và đôi khi nó còn tùy thuộc việc đàm phán bảo hiểm với ai.
Bồi thường giải thưởng cũng do các nhà bảo hiểm Talbot, Markel, Beazley và Hannover Re.
Với bồi thường giải thưởng, bảo hiểm hủy giải, và chấn thương cho cầu thủ, thị trường London đã bảo hiểm cho mọi nhu cầu của World Cup.http://www.strategic-risk-global.com/how-one-stars-injury-changed-2014-world-cup-player-insurance/1408862.article
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
12
giá trị 500 triệu bảng trong 2013 và tăng trưởng 25% một năm.
Chúng ta đang đứng giữa một cuộc vật đổi sao dời về văn hóa tiêu dùng. Người ta ngày càng có khuynh hướng truy xuất hoặc sử dụng hàng hóa, dịch vụ, chứ không muốn sở hữu hàng hóa tài sản. Benita Matofs-ka sáng lập viên Compare and Share, một trang mạng so sánh dịch vụ của 7400 trang mạng của các nhà cung cấp khác nhau.
Matofska dẫn chứng nghiên cứu rằng một người trưởng thành tại Anh có một số đồ vật không sử dụng trong nhà có giá trị 3500 bảng và họ sẵn sàng cho người khác sử dụng nếu như việc đó là dễ dàng. Báo cáo cập nhật về kinh tế dùng chung cho thấy hiện đã có 65% người dân Anh tham gia vào kinh tế dùng chung.
Trong một nền kinh tế dùng chung, chúng ta có thể sử dụng tất cả mọi đồ vật mình cần với một giá rất phù hợp túi tiền và chúng ta có thể cho thuê xe hơi của mình suốt 23 tiếng đồng hồ rảnh rỗi trong nhà xe, hoặc quần áo có lẽ cả tháng không động tới.
Kinh tế dùng chung ngày càng phổ thông
Đây là một khái niệm không hề mới.
Airbnb một trang mạng trung gian cho nhiều người cho thuê nhà trên toàn thế giới hiện đang trở nên một thị trường lớn mạnh. Airbnb chỉ mới bắt đầu 6 năm trước và hiện dòng tiền đã lên 10 tỷ bảng có 4 triệu người dùng mỗi tháng. Hiện đã có hàng ngàn doanh nghiệp đứng ra làm vai trò chia sẻ sử dụng tài sản của người tiêu dùng.
Các tên tuổi đã có trước, các doanh nghiệp truyền thống cũng có hướng đi phù hợp với xu thế.
B&Q mở ra một trang streetclub.com cho phép hàng xóm tự chia sẻ sử dụng các công cụ thi công gia dụng. Ikea cũng có những bước đi hỗ trợ người tiêu dùng chia sẻ sử dụng tài sản. Amazon lập ra một chuyên trang cho phép khách hàng dùng chung hàng hóa của mình. Khách sạn Marriott liên kết với Liq-uidspace cho thuê lại các khu trống của khách sạn để các thương nhân có địa điểm họp đàm phán.
“Một doanh nghiệp thông thái là họ có khả năng tận dụng tài nguyên không dùng đến của mình” Matofska “Có rất nhiều thông tin, chỉ số cho thấy các nhãn hiệu lớn đã nhanh chóng bắt
nhịp xu hướng này và các doanh nghiệp bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu hướng.
Giải pháp của ngành bảo hiểm
Th ực tế là trong một hội nghị của 100 nhà kinh doanh kinh tế chia sẻ trong năm nay, bảo hiểm được xác định là một vấn nạn của các doanh nghiệp kinh tế dùng chung.
Các công ty bảo hiểm Anh và đại điện của 100 doanh nghiệp sẽ gặp chính phủ trong tháng này để tìm giải pháp phù hợp.
Chủ tịch điều hành Bluefi n, Stuart Reid sẽ chủ tọa cuộc họp với các đại diện đến từ Towergates AXA Canopius và Vụ kinh doanh sáng kiến kỹ năng và nhiều thành viên khác.
Reid cho rằng, các doanh nghiệp này muốn được bảo hiểm như các doanh nghiệp sản xuất tiêu dùng thông thường. Các doanh nghiệp kinh tế dùng chung này rất muốn có được bảo hiểm, nhưng bản thân họ cũng không biết mình muốn bảo hiểm cái gì, và các công ty
VietnamIndonesia
The Philippines
Malaysia
Singapore
Thailand Vietna
m
Indones
ia
The
Philip
pines
Mala
ysia
Sing
apore
Tha
iland
Vietnam
Indonesia
TT
The Philippines M
alaysia
Singapore
Thailand
S
www.catalytics.asia
www.catalytics.asia
Vietnam Indonesia
The PhilippinesMalaysia
SingaporeThailand
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
13
bảo hiểm cũng như các nhà môi giới cũng không đủ sức tư vấn các rủi ro của họ và bảo hiểm cho các rủi ro đó.
Giám đốc nghiêp vụ Towngate, Paul Jewell tin rằng chỉ có các Tổng đại lý quản lý (Managing General Agency - MGA) mới có khả năng tìm ra các giải pháp cho các công ty dùng chung.
“Chúng tôi rất uyển chuyển dịch vụ của mình căn cứ theo kích cỡ, nhu cầu của từng khách hàng, và nhắm vào các đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và các sản phẩm cho cá nhân.”
Th ực tế là Towergate đã bảo hiểm cho một số khách hàng trong cộng đồng dùng chung ví dụ như nhóm các chủ sở hữu xe hơi tốc độ cao sử dụng xe chung với nhau, và một chủ thầu cho thợ của mình dùng chung các thiết bị thi công.
“Nếu như bạn hỏi bất kỳ nhà bảo hiểm nào thì họ chỉ có thể đáp ứng các nghiệp vụ bảo hiểm sãn có của riêng từng hãng. Nhưng nếu bạn đến một MGA như Towergate, bạn sẽ có ngay 400 sản phẩm và hàng tá các nhà bảo hiểm đứng sau sẵn sàng bảo hiểm cho từng nhu cầu riêng rẽ khác nhau, và khách hàng sẽ được giải quyết nhanh chóng.
Reid của Bluefi n cũng đồng ý.
Giải pháp bảo hiểm cho khách hàng dùng chung là rất khó về mặt kỹ thuật bảo hiểm. MGA là một trung gian rất hữu ích để khách hàng có thể tìm được một công ty bảo hiểm sẵn sàng nhận lãnh rủi ro. Vì tìm ra một công ty bảo hiểm dám cấp đơn là rất vất vả. Xu hướng dùng chung có thành công hay không trong tương lai cũng nhờ vào giải quyết bế tắc trong khâu bảo hiểm.
“Một đơn bảo hiểm tài sản thường bảo hiểm cho tài sản và người có quyền lợi bảo hiểm trên tài sản. Còn bảo hiểm cho người dùng chung, là chỉ bảo hiểm cho người dùng. Về mặt lý thuyết, không có gì là không ổn. Nhưng giả sử một người vừa mới thuê một căn nhà trị giá 10 triệu USD và đốt ngay. Vậy thì phí bảo hiểm cho người đó sẽ tính như thế nào? Đây là bài toán vô cùng khó.
Có một số công ty bảo hiểm đã có giải pháp nào đó.
Marmalade đã bảo hiểm cho các lái xe mới khi họ lái xe mướn của người khác, trong khi Zenith Insur-ance liên kết với easyCarclub khuyến khích chủ xe cho mướn lại xe của
mình lúc rảnh.
Zenith bảo hiểm cho chủ xe khoảng thời gian đem cho mướn và có giảm phí trong trường hợp không tổn thất. Người lái xe phải trả một khoản phí bảo hiểm để bảo vệ cho lớp trên với tổng trách nhiệm các lớp lên đến 20 triệu bảng.
Zenith làm việc với người đứng tên trên đơn bảo hiểm hiện thời và thay thế đơn bảo hiểm bằng một đơn mới có nội dung bảo hiểm cho phần thời gian xe cho mướn và mọi khiếu nại cũng như sửa chữa phải do Zenith đứng ra giải quyết.
Chính phủ Anh hiện là tiên phong phát triển kinh tế dùng chung theo giám đốc điều hành Parkatmyhouse.com Alex Stephany.
Doanh nghiệp của Stephany cho người khác mướn lối vào nhà làm chỗ đậu xe của người khác. Th eo một số cơ quan chức năng, việc kinh doanh như vậy có thể trái luật và có thể phải chịu phạt 20k bảng. Nhưng đến tháng 4, các cơ quan chức năng lại đồng ý cho mô hình kinh doanh này tiếp tục. Đây là lần đầu tiên cho thấy chính phủ ủng hộ kinh tế dùng chung và chắc chắn không phải là lần cuối cùng.http://www.globalreinsurance.com/how-the-sharing-economy-will-disrupt-insur-er-business-models/1409019.article
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
SPECIE
BOND
BOND
TRADE
TRADE
D&O
D&O
D&O
D&O
D&O
PA
P&I
P&IP&I
P&I
BI
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILWENERGY
ENERGY
AGRICULTUREAVIATION
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
ENGINEERING
CAR
CARCARCAR
CAR
CAR
CAR
CARCAREAR
EAR AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALT
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
PORT
PORT
PORT
AIRPORT
AIRPORT
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND
BOND
BONDBOND
ILW
ILW
CAR
CAR
CASUALTYCASUALTY
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
FINE ARTMEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICEMEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
ALOP
CREDIT
CREDIT
CARGOARGO
CARGOCARGO
CARGO
SPECIE
SPECIE
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
BOND
TRADE
D&O
D&OD&OD&O
D&O D&O
PA
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AVIATION
DFA
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTY
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSSSTOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWCARCAR
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEMESME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISKPOLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGOCARGO
CARGOCARGO
BOND
BOND BOND
D&O D&O
D&O
D&O
D&OD&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGYENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AGRICULTURDFADFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTYSTOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCKEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND BOND
ILW
ILWILW
ILW
CAR
TRAVEL SCHEME
FINE ARTFINE ARTFINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTI
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
14
Đe dọa cấm vận nước Nga sau khi máy bay MH17
bị bắn hạ là đề tài các công ty bảo hiểm phải nhìn nhận và đánh giá danh mục kinh doanh của mình nếu có liên quan đến Nga. theo một luật sư nổi tiếng.
Daniel Martin của Hol-man Fenwick Willan nói giới hạn luôn luôn có thể áp đặt mọi lúc không cảnh báo trước, có hiệu lực tức thời, và do vậy, các công ty bảo hiểm phải chuẩn bị trước.
“Công ty bảo hiểm phải dự đoán giới hạn nào trong
từng lĩnh vực kinh tế hoặc giới hạn toàn bộ mậu dịch với một loại hàng hóa hoặc một nhóm hàng hóa sẽ đến. Các sự kiện gần đây tại U-Crai-na và bi kịch MH17, đã khiến cho Hoa Kỳ và Cộng đồng EU có khả năng áp đặt cấm vận lên một khu vực kinh tế.
“Hoa Kỳ hiện đã áp đặt một số biện pháp cấm vận với 4 tổ chức của Nga kh-iến các tổ chức này không thể tiếp cận thị trường vốn Hoa Kỳ, và cộng đồng EU cũng sẽ có biện pháp tương tự. Các sự kiện này sẽ diễn ra rất nhanh và các công ty
Điều mà các công ty bảo hiểm cần biết khi gia tăng cấm vận Nga
bảo hiểm phải theo sát tình hình” Martin.
Các công ty bảo hiểm chắc chắn sẽ bức bối, vì lệnh cấm vận không chỉ áp đặt dự phạt. “Nếu một công ty bảo hiểm tại châu Âu phải thanh toán bồi thường một tổn thất tại U-crai-na, công ty phải gánh một khoản phạt tài chính, bị ngân hàng sẽ soi tài khoản và cá nhân liên quan có thể chịu trách nhiệm hình sự.
“Ngoài phạt tài chính và phạt hình sự, lãnh đạo doanh nghiệp cần phải xem xét đến uy tín, thương hiệu, và các giá trị thương mại của mình. Tôi cho rằng ngân hàng một khi bị phạt, giá cổ phiếu của mình trên sàn giao dịch cũng sẽ hạ gây áp lực tài chính lớn không kém gì khoản phạt” Martin. Các công ty bảo hiểm có thể phòng tránh khả năng dính lứu đến lệnh cấm vận bằng một vài bước đơn giản, tức là phải ở bên lề phải.
Đây chỉ là vấn đề tuân thủ pháp luật, công ty bảo hiểm có nhiệm vụ phải hiểu rằng mình bảo hiểm
cho ai và rủi ro mình bảo hiểm là gì.
“Quan trọng hơn cả là phải đào tạo doanh nghiệp của mình đồng thời thông báo cho chuyên gia thẩm định bảo hiểm hiểu rõ cái gì không thể bảo hiểm và họ sẽ câu hỏi tốt với khách hàng và quản trị rủi ro tốt hơn” Martin
“Công ty bảo hiểm cũng cần phải có qui tắc bảo hiểm tốt, điều khoản loại trừ về cấm vận chuẩn tiên liệu đầy đủ mọi tình huống”
“Có điều khoản loại trừ cấm vận phổ biến trên thị trường, nhưng cũng cần thiết xem xét và đánh giá cụ thể xem điều khoản này có phù hợp với công ty của mình chưa, những chi tiết có thể phải bổ sung. Một nhà thẩm định bảo hiểm, không thể lệ thuộc vào bộ phận pháp chế kiểm soát các vấn đề pháp lý nếu không đưa ra đầy đủ mọi thông tin cần thiết cho họ.”
http://www.globalreinsurance.com/what-insurers-need-to-know-about-increased-russian-sanc-tions/1409301.article
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
15
Quan điểm của Swiss Re về rủi ro mớiTh en chốt của vấn đề là phải cắt bỏ những thứ bất lường
và giới hạn được sự thất thường Sandra Burmeier
Cái gì đằng sau chân trời? Chuyện gì sẽ đe dọa công ty vào ngày mai? Giải quyết các câu hỏi này nghiêm túc có thể phát sinh ra một số nội dung
quản lý rất khó chịu, nhưng về lâu về dài, đó là điều phải chuẩn bị chu đáo viết, Sandra Burmeier trưởng phòng quản lý rủi ro mới Swiss Re.
Biến đổi khí hậu, môi trường, chính trị-xã hội, công nghệ có thể có rất nhiều tác động lên các rủi ro chúng ta phải đối diện hiện nay. Rủi ro ngày càng mang tính lệ thuộc đa phương lẫn nhau trên bình diện ngày càng rộng, mức độ phức hợp dẫn đến rủi ro tích tụ tăng lên. Môi trường kinh doanh cũng thay đổi: Trách nhiệm pháp lý, chế độ, chính sách pháp luật cũng chuyển biến, đòi hỏi của các nhóm lợi ích của công ty ngày càng tăng lên không ngừng và quan niệm về rủi ro cũng thay đổi. Th ậm chí có những rủi ro không biến đổi nhiều trong lịch sử, nhưng luật pháp cũng có thể biến gánh nặng rủi ro từ nhóm người này sang nhóm người khác, từ bên này sang bên khác trong một quan hệ hợp đồng.
Những chuyển biến này tạo ra một loạt các rủi ro mới: và các rủi ro mới này hiện chưa có thông tin định lượng đủ và có thể gây tác động không ngờ lên doanh ng-hiệp. Một số rủi ro vẫn còn ngoài tầm nhìn của mọi nhà tái/bảo hiểm, có nghĩa là có một số rủi ro mà chúng ta không hề biết, hoặc không thể tiên đoán được, do vậy, việc phát hiện, và quản lý các rủi ro này là thách thức lớn.
Rủi ro mới có thể ảnh hưởng lên ngành bảo hiểm diện rộng tức là toàn bộ các loại hình bảo hiểm hiện có. Các công ty bảo hiểm cần phải kiểm soát và quản lý cẩn thận để tránh hậu quả bất ngờ đáng tiếc có khả năng xóa sổ một loạt công ty bảo hiểm. Vấn đề là hiện
nay, có thể các rủi ro này đã nằm trong danh mục các rủi ro được bảo hiểm của các công ty bảo hiểm ngoài chủ ý của họ, những rủi ro chưa hề định lượng và bảo hiểm miễn phí cho các phơi nhiễm mới. Do vậy, quản lý rủi ro mới là vấn đề của ngành bảo hiểm hiện đại.
Quản lý rủi ro này thể nào, đặc biệt là các rủi ro còn ở sau đường chân trời? Tốt nhất là phải cắt bỏ những thứ bất lường và giới hạn được sự thất thường trong quá trình kinh doanh. Cần phải tìm cách nào đó, chuyển các rủi ro vô định sang rủi ro có thể định lượng. Một nền kinh tế hiện đại với sự phát triển liên kết lệ thuộc lẫn nhau giữa các đơn vị, thành phần kinh tế, thì việc dùng dữ liệu lịch sử, kinh nghiệm các tình huống cụ thể trong quá khứ để giải thích các vấn đề tương lai - cách làm của ngành bảo hiểm hiện nay - là không đủ để đánh giá hết phơi nhiễm rủi ro trong tương lai. Tiên đoán, tưởng tượng là công việc then chốt để lèo lái trong tương lai, nơi mà hằng số vĩnh cửu là không có hằng số.
Dùng giả định và suy luận sẽ đóng
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
16
vai trò ngày càng lớn. Mặc dù, giả định suy luận không đưa ra dự đoán nào chính xác, nhưng các giả định có thể là một ngọn đèn dò tìm các thiệt hại có thể xảy ra. Tưởng tượng chuyện gì có thể xảy ra, số người và tài sản bị ảnh hưởng thế nào khi môi trường thay đổi. Kết quả có thể dùng để định lượng hậu quả tài chính lên doanh nghiệp. Để có một cái nhìn tổng thể, các giả định phải căn cứ trên 2 diễn tiến (1) diễn tiến một thảm họa bất ngờ tức thời và (2) diễn tiến một thảm họa phát triển chậm chạp theo thời gian.
Vấn đề là làm sao có thể đưa ra các giả định có ý nghĩa cho một vấn đề không hề biết? Cách tiếp cận có thể là cập nhật rà soát các diễn biến mới nhất. Hầu hết các biến cố đều bắt nguồn từ những tín hiệu nhỏ nối tiếp, liên kết với nhau, là chỉ dấu để ta có thể tưởng tượng, suy luận giả định ra một sự cố xảy ra sau đó. Do vậy, để rà soát thông tin mới nhất đòi hỏi cần phải tận dụng triệt để các kênh thông tin, internet, thông tin từ các tổ chức trong chính phủ hoặc phi chính phủ, cộng đồng nghiên cứu khoa học và các tạp chí khoa học. Rất nhiều tín hiệu rời rạc được cóp nhặt từ nhiều nguồn thông qua quá trình quan sát kỹ, có thể đôi lúc không tạo ra 1 biến cố nào nhưng đa phần thúc đẩy phát sinh một biến cố. Do vậy, ngành bảo hiểm nên thích nghi với giải pháp này và chuẩn bị tốt hơn cho các phơi nhiễm rủi ro trong tương lai.
Kiến thức nên chia sẻ và điều này rất quan trọng để chuẩn bị cho tương lai bất chắc. Khi tìm giải pháp cho các rủi ro mới, là đội tiên phong chưa hẳn là có lợi thế, vấn đề là phải chia sẻ thông tin đồng thời nâng cao nhận thức cho nhiểu tổ chức, ngành nghề khác nhau và các thị trường mới thực sự là có lợi ích thiết thực. Một số rủi ro có thể quá lớn với toàn bộ ngành bảo hiểm, không thể giải quyết nổi và cần có sự hỗ trợ từ phía chính phủ.
Không có viên đạn bạc, quản lý, đánh giá rủi ro mới hiện là vấn đề thường xuyên liên tục của các công ty bảo hiểm. Bất chấp giả định đẹp đẽ hay mờ mịt, thì ngành bảo hiểm cũng nên nhớ rằng đó chính là cơ hội vĩ đại mà rủi ro mới có thể mang lại. Nếu một rủi ro cho ngành bảo hiểm, rủi ro đó cũng là nhu cầu của khách hàng bảo hiểm. Khách hàng sẽ mong muốn giảm bớt gánh nặng tài chính đối với các rủi ro mới. Miếng mồi rủi ro mới trong bối cảnh hiện tại, khả năng tìm giải pháp là rất lớn, và ngành bảo hiểm có thể và nên mở rộng vai trò của mình, bán bảo hiểm cho các rủi ro loại này, và đó cũng là phương án thúc đẩy xã hội đi lên.http://www.globalreinsurance.com/the-swiss-re-view-on-spotting-emerging-risks/1409429.article
Luật sư công ty luật quốc tế, Ho-gan Lovells, Jamie Rogers và Dan Screene dự đoán một số rủi ro mới có thể là thử thách cũng như cơ hội cho các công ty bảo hiểm. Ngoài các rủi ro tấn công mạng, an ninh mạng được nhiều người nhắc tới thì có những thứ khá độc đáo còn phía trước.
Khai thác Bắc cực đi theo tiến trình nóng lên toàn cầu
Hiện tượng trái đất nóng lên, khiến băng vùng cực tan chảy, bào mòn, khiến diện tích băng Bắc cực giảm đi tốc độ chóng mặt. Trong khi các chính phủ, tổ chức quốc tế, còn tranh cãi hậu quả của vấn đề to tát trên thì giới kinh doanh đã nhanh chóng tìm thấy cơ hội.
Khi băng tan, thì ngành công nghiệp dầu khí có cơ hội khai thác thềm lục địa Bắc cực. Do vậy, cần phải có thêm nhiều tàu bè chuyên dụng cho vùng nước mới. Một tuyến hải trình mới cũng mở ra cho các công ty chuyên chở hàng ven biển Nga, Canada, và các cảng biển tại khu vực. Đây có thể là chuyến hải trình ngắn hơn từ châu Á sang Âu.
Rủi ro đi kèm với cơ hội. Dù băng đã tan, nhưng vùng nước Bắc cực vẫn đầy rẫy rủi ro. Hiện Bắc cực vẫn là vùng loại trừ trong đơn bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm công ty chuyên chở. Đây là khu vực xa không có các điều kiện phương tiện hạ tầng hỗ trợ tốt, có thể là thách thức lớn. Giả sử sự cố tràn dầu, phải được xử lý trong thời tiết giá lạnh, và băng vỡ? Tàu sẽ chạy thế nào trong khu vực có các tảng băng trôi nổi? Các chuyên gia thẩm định bảo hiểm sẽ định phí thế nào với thông tin tổn thất là số không?
Kỹ thuật bay điều khiển từ xa
Trong bộ phim truyền hình 24 bản mới nhất, nhân vật Jack Bauer truy lùng toàn bộ London để tìm một cố máy bay đồ chơi do một lực lượng khủng bố điều khiển từ xa. Jack vất vả 1 ngày để phá án, nhưng tương lai của các thiết bị bay nhỏ gọn không người lái đang rất rõ ràng. Đây là một thiết bị bay bỏ túi được điều khiển từ
xa hoặc đã được lên chương trình bay nhằm mục tiêu thương mại và dân dụng.
Amazon đang có một sự án táo bạo là dùng máy bay trực thăng bạch tuộc bỏ túi (máy bay trực thăng nhỏ có tám tay chìa ra 8 hướng, trên mỗi cánh tay đều có cánh quạt) vận chuyển hàng đến tận địa chỉ của khách hàng và đã được thử nghiệm tại Mỹ.
Rủi ro của công nghệ này là gì? Đâm va, an toàn bay. Một sự cố sắp đâm va giữa một máy bay thương mại và một máy bay điều khiển tại Florida 5/2014 đã được ghi nhận. Bảo hiểm thương tật tài sản là hiện hữu. Khi trực thăng bạch tuộc bỏ túi chuyển hàng nhầm địa chỉ, ai sẽ trả tiền tổn thất? Ngoài ra, trực thăng bạch tuộc có thể là phương tiện xâm phạm đời tư khi có thể quay lén, chụp hình mọi người khi nó đang di chuyển trên không.
Tiền ảo Bitcoin - Mờ ám thông tin
Trong kỷ nguyên thông tin, tiền tệ dạng trao đổi giữa các cá nhân ngày càng nở rộ. Tước đoạt tiền ảo sẽ rất phổ biến. Tiền điện tử (một loại hàng hóa) thực sự đã phôi thai. Quản lý rủi ro này thế nào, công ty bảo hiểm quản lý phơi nhiễm đến đâu trong một môi trường như vậy là dấu hỏi?
Tiền mã hóa điện tử được thiết kế để có thể chuyển giao nhanh chóng, an ninh và không thể giả mạo. Tiền loại này sẽ được mã hóa đến mức không thể bẻ khóa. Tuy nhiên, khi biến nó thành một thứ có thể trao đổi vô danh giống như tiền thật, thì quyền sở hữu trở nên cực kỳ mong manh. Tiền có thể bị chiếm đoạt, mất vô cớ, và bị trộm công nghệ cao. Các giao dịch đều ở dạng một đi không trở lại cũng gây ra vấn đề cho người dùng bất cẩn. Hiểu được thị trường tiền mã hóa điện tử (bao gồm bộ xử lý thanh toán, hối đoái, ví điện tử và nền tảng công nghệ) là một công việc khó. Độ phơi nhiễm là ngoài tầm hiểu biết - vụ Mt Gox mất 370 triệu USD từ tiền ảo Bitcoin là ví dụ. Rủi ro không thể định giá đúng, và do vậy, các đơn bảo
Rủi ro mới, khai phá bắc cực, máy bay điều khiển từ xa, Tiền ảo Bitcoin và trí tuệ nhân tạo
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
17
RMS tiết lộ chiến lược của mình tại châu Á
hiểm hiện thắt chặt cách người dùng quản lý tài khoản đến mức những người dùng thường xuyên không thể áp dụng được.
Vấn đề tính toán tổn thất cũng có nhiều ẩn số, đặc biệt khi giá tăng bất ngờ vào thời điểm tổn thất. Điều này, không có lợi cho người tiêu dùng nhiều, trong khi tạo ra nhiều cơ hội cho tội phạm.
Tuy nhiên, nhu cầu bảo hiểm cho các loại tiền này sẽ ngày càng lớn, và các công ty bảo hiểm muốn tham dự cuộc chơi, phải nhanh chóng học hỏi và thích ứng.
Trí tuệ nhân tạo
Nhiều người tin rằng đến một ngày, máy móc sẽ quét sạch loài người. Công nghệ đã tạo ra những cố máy có thể trao đổi và xử lý thông tin với nhau, tự lý luận. Một số nhà khoa học đang cố gắng chế ra các cỗ máy tự nhận thức.
Và mọi việc đều không chấm dứt ở đó. Đó chính là cơ hội
Việc xử lý thông tin thẩm định bảo hiểm tự động đã được ứng dụng gần đây cho các sự vụ thông thường. Nhưng những trường hợp phức tạp giải quyết khiếu nại thì sao? Có robot tự phát hiện trục lợi bảo hiểm? Điều này không quá xa vời. Công nghệ cho phép máy tính có khả năng chỉ điểm khu vực bất thường trên một cơ sở dữ liệu rộng lớn. Và nếu ứng dụng vào thẩm định bảo hiểm, thì có thể đem lại ích lợi vô cùng lớn, về chi phí giải quyết khiếu nại và giảm thất thoát tiền bồi thường.
Công nghệ có rủi ro, công ty bảo hiểm phải hiểu khách hàng của mình ứng dụng công nghệ ra sao. Xe tự hành sẽ là tương lai không xa, đơn bảo hiểm trách nhiệm sẽ biến đổi thế nào? Chu trình sản xuất sẽ thay đổi hoàn toàn và kịch bản rủi ro sẽ phải viết lại.
Nếu một ngày nào đó luật sư là robot? hoặc có thể ngay bây giờ! tùy suy nghĩ của độc giả.http://www.strategic-risk-global.com/emerging-risk-arctic-explo-ration-drones-bitcoin-and-artifi -cial-intelligence/1409390.article
Nhà thiết kế mô hình dự báo thiên tai mở rộng cửa cho các đối thủ
Sau 14 năm hoạt động tại thị trường London, Paul
Burgess, giám đốc cao cấp phát triển khách hàng của RMS, đã đến Singapore tháng 5/14 và thành lập văn phòng tại đây. Như vậy, tại khu vực APAC ngoài văn phòng Singa-pore mới nhất, còn có các văn phòng tại Delhi, Bắc
kinh, Tokyo.
Paul nói, văn phòng Sin-gapore sẽ là đầu mối kinh doanh tại khu vực phụ trách khu vực nam Trung quốc và Nhật.
Tôi muốn cho khách hàng bản địa thấy, chúng tôi rất quan tâm đến khu vực kể cả về mặt khách hàng cũng như đội ngũ cán bộ phục vụ. Burger.
Không phải là trước đây, RMS chưa có mặt tại khu
vực có nghĩa là không quan tâm đến khu vực mà thực chất là chúng tôi có lộ trình phát triển cho khu vực từ nhiều năm trước. Vấn đề nằm ở chỗ việc phục vụ khách hàng ở khoảng cách quá xa là điều khó khăn vô cùng, và do vậy, chúng tôi muốn họ có thể hợp tác với RMS ngay tại khu vực.
Một điểm quan trọng chúng tôi muốn là phải thực sự nhạy bén với điệu
RMS tiết lộ chiến lược của mình tại châu Á
OPENING THE BLACK BOX
RISK MANAGEMENTTRANSPARENCYEMPOWERMENT
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model, features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
LIGHTING THE WAY FOR
UNMODELLEDASIA MODELLING THE
ASIA’SFASTESTGROWINGCATASTROPHEMODELLINGCOMPANY
www.catalytics.asiaCatalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
18
kiện của khu vực khi đặt chân vào, trong khi APAC là một khu vực địa lý bao trùm rộng lớn nhiều thị trường văn hóa khác nhau.
RMS cũng muốn dấn thân vào khu vực mà chúng tôi chưa biết. Burgess giải thích.
“Hầu hết các môi giới toàn cầu, nhà tái bảo hiểm và công ty bảo hiểm quốc tế khách hàng của chúng tôi đều làm việc với văn phòng London, Bermuda, hay New York, trong khi có quá nhiều môi giới khu vực, các công ty tái/bảo hiểm địa phương mà chúng tôi thực sự chưa thể tiếp cận.
Tự do truy xuấtTh áng trước, RMS công
bố rằng các chính phủ có thể truy cập miễn phí vào hệ thống RMS(một) là một hệ thống quản trị rủi ro môi trường thiết kế theo hướng người dùng là chính phủ, tổ chức, cá nhân có nhu cầu quản lý phơi nhiễm rủi ro của họ và các công cụ phân tích trên một nền tảng mở.
Văn phòng Liên hiệp Quốc về Giảm thiểu Rủi ro Th ảm họa toàn cầu đang phát triển một mô hình dự báo rủi ro thời gian thực dựa trên số thống kê, đa rủi ro, toàn cầu sẽ được công bố vào tháng 3 2015 miễn
phí, trên nền tảng đó sẵn có các mô hình, RMS(một), Catalytics, COMBUS, OYO và Risk Frontier.
Burgess nói, đây là kết quả của chiến lược mở rộng vòng tay đối với các đối thủ tại khu vực.
Th ái độ của chúng tôi rằng trong phạm vi một số khu vực địa lý hiện nên có nhiều mô hình khác nhau cùng tồn tại cho phép khách hàng có thể tìm hiểu tốt hơn về rủi ro của mình qua các góc nhìn khác nhau.
Tại Th ái lan là một ví dụ, hiện Catalytics đã có mô hình lụt ở đó và Catalytics cũng là đối tác của chúng tôi và đồng ý để khách hàng sử dụng mô hình của mình trên nền tảng cua RMS, để phục vụ nhóm khách hàng của chúng tôi.
Như vậy, đây là công việc tăng cường sức mạnh của công ty tái/bảo hiểm môi giới để tìm hiểu rủi ro nhờ vào việc sử dụng tối đa các nguồn lực sẵn có.
Về phía khách hàng, chúng tôi không hoàn toàn phải kiểm soát tài nguyên của mình. Họ có lợi thế là có thể sử dụng nhiều mô hình khác nhau trên cùng một nền tảng và do vậy, không nhất thiết phải mua nhiều mô hình từ nhiều chủ sở hữu khác nhau, mà
chỉ cần làm việc với một đối tác có tất cả, chạy một lần ra một loạt kết quả từ nhiều mô hình.
Hỗ trợ phát triểnChính phủ có thể truy
xuất có nghĩa là viên chức, nhân viên người thừa hành, có nhiệm vụ liên quan đến việc ra quyết định phòng chống thiên tai có thể truy vấn mô hình rủi ro mới nhất. Và do vậy, có thể hỗ trợ phát triển thị trường cho công ty mô hình tại các nền kinh tế mới nổi.
Nhìn vào một bối cảnh xã hội rộng hơn công việc kinh doanh của doanh nghiệp, thì mục tiêu của mô hình dự báo là tạo độ ổn định bền vững của nền kinh tế.
Mục tiêu xây dựng cơ sở phát triển bền vững là mục tiêu phi thương mại mang tính nhà nước, và trong khu vực hiện có một số quốc gia muốn xây dựng một chính sách riêng về phòng chống thiên tai có thể định lượng thiệt hại khi có một sự cố nhằm phục vụ các quyết sách kinh tế chung.
Chúng tôi muốn các chính phủ có thể truy xuất vào hệ thống qua đó có thể đưa ra giải pháp của riêng mình căn cứ trên dữ liệu định lượng chứ không
phải định tính đảm bảo kế hoạch phát triển kinh tế bền vững trước các thảm họa.
Hiện RMS đang chuẩn bị tung một số sản phẩm mới tại Indo, Philippine, Hàn quốc, Đài loan, Th ái lan và Việt nam.
Chúng tôi không đơn giản chỉ là nâng cấp các mô hình tính toán trên nền các mô hình sẵn có mà còn cung cấp cơ sở dữ liệu phơi nhiễm về kinh tế cũng như công nghiệp cho toàn bộ khu vực kèm thêm bản đồ lụt.
Giải pháp của RMS về bản đồ lụt bước đầu sẽ là bản đồ hiểm họa chưa có mô hình tính toán thống kê, thiết kế theo nhu cầu địa phương.
Cơ sở dữ liệu phơi nhiễm thiên tai có thể giúp người dùng biết hiểm họa nằm ở đâu trên bản đồ, qua đó có thể kết hợp với giả định lụt.
Mô hình thống kê sẽ đánh giá một cơn bão tạo ra sóng và lụt vùng bờ biển và mưa sẽ gây lụt nội địa tại Hong Kong và Trung hoa đại lục sẽ là bổ trợ sau đó.
“Đó hiện là toàn bộ chiến lược của RMS tại châu Á Th ái bình dương.http://www.globalreinsurance.com/rms-unveils-its-asia-strate-gy/1409387.article
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
19
Các công ty đều hứng chịu đầu sóng ngọn gió tuy nhiên lợi nhuận đầu tư đều khả quan.
Các công ty bảo hiểm tại thị trường Lloyd’s đều đón đỡ sóng gió
trong nửa đầu 2014. Cạnh tranh đặc biệt trong khu vực tái bảo hiểm quốc tế trên tất cả các loại hình nghiệp vụ dẫn đến tỷ lệ phí cắt giảm kéo theo tình hình tăng trưởng sa sút.
Đồng bảng Anh có xu hướng mạnh hơn cũng dẫn đến tổn thất tài chính khi qui đổi ngoại tệ tại rất nhiều công ty.
Mặc dù tình hình tổn thất đang có xu hướng giảm so sánh với cùng kỳ năm trước, nhưng các công ty phải giải đau đầu quyết các tổn thất lớn.
Do đó, kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm thuộc Lloyd’s có chiều hướng đi xuống.
Mặt tích cực là các công ty bảo hiểm đều có lợi nhuận, và tiếp tục có lợi nhuận thêm từ việc giảm trích lập dự phòng của năm trước.
Hơn nữa, hoạt động đầu tư có lãi mạnh hơn so với các năm trước.
Insurance Times phân tích dữ liệu xu hướng trái chiều theo kết quả của 6 công ty Lloyd’s
Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm
Hiscox có kết quả nghiệp
vụ tốt nhất trong số 6 nhà, dựa trên chỉ số hoạt động gộp (COR Combined Operating Ratio) là 82%. Hiscox không phải gánh tổn thất thiên tai trong nửa đầu 2014.
Cuối bảng là Novae, chỉ số COR là 91% so với năm trước (96%) cải thiện 5% cũng là con số rất đáng nói. Khiếu nại thiên tai đóng góp 2-3% vào chỉ số trên. Novae cải thiện tốt trên việc trả khiếu nại ít hơn ở các tổn thất không phải thiên tai và giảm trích lập dự phòng.
Giảm trích lập dự phòngHiscox vừa có kết quả nghiệp
vụ tốt nhất đồng thời cũng là công ty hưởng lợi nhiều nhờ giảm trích lập dự phòng từ các năm trước. 90 triệu bảng Anh được giải tỏa trong nửa đầu 2014 khiến chỉ số COR cải thiện 14%.
Công ty có chỉ số giảm dự phòng thấp nhất là Catlin chỉ 2.4% giảm chỉ số COR. Novae giảm trích lập nhiều nhất so với cùng kỳ 2013, khiến chỉ số COR giảm 6.95 trong khi 2013 là 2.9%
Tăng trưởng
Hiscox là công ty có lợi nhuận cao nhất trong số 6 công ty và cũng là công ty duy nhất trong nhóm có doanh thu giảm so với năm trước là 3.8% còn 978.9 triệu bảng. Tuy nhiên, nếu loại bỏ yếu tố mạnh lên của đồng bảng Anh, thì Hiscox vẫn có doanh thu tăng
Công ty nào của Lloyd’s thành công nhất trong nửa đầu 2014?
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
20
All of the articles herewithin are collected from well known Publishers and freely translated by Doan Quynh Trang, a member of Asia Reinsurance Brokers. We apologize for any error or omission as a result of improper translation.
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
SPECIE
BOND
BOND
TRADE
TRADE
D&O
D&O
D&O
D&O
D&O
PA
P&I
P&IP&I
P&I
BI
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILWENERGY
ENERGY
AGRICULTUREAVIATION
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
ENGINEERING
CAR
CARCARCAR
CAR
CAR
CAR
CARCAREAR
EAR AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALT
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
PORT
PORT
PORT
AIRPORT
AIRPORT
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND
BOND
BONDBOND
ILW
ILW
CAR
CAR
CASUALTYCASUALTY
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
FINE ARTMEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICEMEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
ALOP
CREDIT
CREDIT
CARGOARGO
CARGOCARGO
CARGO
SPECIE
SPECIE
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
BOND
TRADE
D&O
D&OD&OD&O
D&O D&O
PA
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AVIATION
DFA
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTY
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSSSTOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWCARCAR
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEMESME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISKPOLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGOCARGO
CARGOCARGO
BOND
BOND BOND
D&O D&O
D&O
D&O
D&OD&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGYENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AGRICULTURDFADFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTYSTOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCKEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND BOND
ILW
ILWILW
ILW
CAR
TRAVEL SCHEME
FINE ARTFINE ARTFINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTI
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
4.6%. Mặc dù tỷ lệ phí tái bảo hiểm giảm khiến cho thu nhập từ tái bảo hiểm giảm, nhưng Hiscox tăng cường tiếp thị mạnh hoạt động bảo hiểm gốc tại các khu vực ở Mỹ, Âu, và liên hiệp Anh.
Tăng trưởng chậm có nguyên nhân chính là cạnh tranh và đồng bảng mạnh lên. Novae chỉ tăng trưởng 0.2% trong khi Beazley là 1%.
Catlin có tốc độ tăng trưởng ngoạn mục 11%. Lý do chính là Catlin chuyển đổi ngoại tệ dương. Trong
khi doanh thu tăng mạnh nhờ các hợp đồng cam kết dài hạn tăng trưởng phí. Tổng phí tăng trưởng các hợp đồng gốc tăng 5%.
Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư
Sau quá trình suy sụp lợi nhuận đầu tư trong nhiều năm, thì bắt đầu thấy tín hiệu hồi phục từ hoạt động này. Beazley có lợi nhuận đầu tư lớn hơn cả 46.8 triệu USD (28.2 triệu bảng Anh) so với cùng kỳ chỉ đạt 300 ngàn bảng Anh, khi lãi suất ngân hàng tăng đột biến.
Các công ty khác cũng tăng trưởng mạnh Cat-lin tăng 825% Brit tăng 525.6%.
Amlin là công ty duy nhất giảm lợi nhuận đầu tư 18.5% lý do đưa ra là các khoản tiền gửi của họ chỉ tại các nước châu Âu.
Triển vọng
Các công ty của Lloyd’s có độ lớn tới mức mà mọi thử thách trong nửa đầu 2014 là muỗi đốt inox. Cạnh tranh vẫn là đề tài nóng của khu vực kinh doanh tái bảo hiểm toàn cầu nhưng
kết quả kinh doanh của các công ty Lloyd’s cho thấy họ có mức độ đa dạng danh mục quá tốt, và chuyên môn thừa để vượt qua mọi thách thức.
Nửa sau 2014 dù sao cũng vẫn là dấu hỏi lớn trong trường hợp có bão đổ bộ vào Hoa kỳ. Nếu có, bức tranh toàn cảnh sẽ khác.
http://www.globalreinsurance.com/who-was-the-best-perform-ing-lloyds-insurer-in-the-fi rst-half/1409710.article