re/insurance nov dec-2014
TRANSCRIPT
Trong số này
Th ông tin Th áng 11-12/2014
Tái/bảo hiểm
Richard AustenChief Executive [email protected]
Wilfrido BantayanDirector, Regional [email protected]
Roy SharmaManaging Director, [email protected]
Michael [email protected]
Goh Thian LeongManaging [email protected]
Mark FosterReinsurance [email protected]
Báo cáo đặc biệt về bảo hiểm xây dựngCác Siêu Đô thị = các Siêu rủi roToàn cầu hóa trong lĩnh vực xây dựng dẫn đến rủi ro toàn cầu hóa
Nhà tái bảo hiểm có cần điện toán đám mây?KPMG’s nói về 5 công nghệ thay đổi thế giới vào 2017Báo cáo đặc biệt về rủi ro con người
Con người đầy nút thắt.Tư duy lãnh đạo - bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể là một quyền lợi giữ chân nhân viênSự thịnh vượng của nhân viên là mối quan tâm hàng đầuDữ liệu chính xác là chìa khóa giải pháp giảm thiểu rủi ro con ngườiVấn đề Th ế hệ: là vấn đề đau đầu tại châu Á
Chiến lược mua tái bảo hiểm của các công ty bảo hiểm châu ÁHiện tại và tương lai của công nghệ thông tin trong bảo hiểm
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
2
Bùng nổ nhu cầu xây dựng hạ tầng cũng như nhu cầu quản lý rủi ro càng ngày càng phức tạp
Định nghĩa đặc tính của thế kỷ 21 tại châu Á là
các đô thị siêu khủng. Hình ảnh văn chương với ánh sáng rực rỡ hào nhoáng trong đêm trải trên vùng không gian rộng lớn dài đến chân trời là một hiện thực của khu vực, khi dân cư đông đúc và giàu có hơn.
Trên toàn bộ khu vực, các công trình lớn nhỏ đang nở rộ, từ nhà chung cư đến các hạ tầng điện lực. Tuy nhiên, dù các dự án xây dựng mọc như nấm thì rủi ro pháp lý chính trị cũng như rủi ro kinh tế vĩ mô, con người, bảo hiểm cũng gia tăng theo. Các công ty
cần phải cẩn thận nhưng cũng không quá quan ngại trong quá trình tìm ra một chiến lược quản trị rủi ro cho riêng mình.
“Rủi ro làm giá đấu thầu và phí bảo hiểm tăng cao và các công ty hiện luôn nghiêm túc trong việc quản lý rủi ro” Richard Warbur-ton, trưởng khu vực đông nam Á của EC Harris, một công ty tư vấn xây dựng.
“Các công ty đa quốc gia nhìn nhận rủi ro thận trọng hơn nhiều so với các công ty khu vực, và công ty trong nước. Lý do là họ phải bảo vệ thương hiệu, uy tín và đảm bảo rằng chất lượng sản phẩm của họ là chất lượng có tiêu chuẩn quốc tế cho các mục tiêu xuất khẩu. Các doanh nghiệp này luôn muốn tìm tòi phát triển
các khu vực mới và muốn làm tốt hơn nhưng họ chưa thực sự gắn kết các yếu tố này vào hệ thống quản lý trung tâm.
Thị trường mềmBùng nổ châu Á vẫn tiếp
tục trong dài hạn, nhưng đây cũng là thị trường cạnh tranh khốc liệt về giá đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng cũng có nhiều cơ hội tốt để các chuyên gia hoạch định chiến lược chuyển giao rủi ro. “Có rất nhiều cơ hội cho các công ty bảo hiểm nhưng giá thì quá cạnh tranh” Mark Bon-nar trưởng bảo hiểm xây dựng năng lượng, tài sản tại khu vực của AIG
Daniel Abramson trưởng bảo hiểm xây dựng toàn cầu của AIG đồng ý “Chu kỳ của thị trường đạt mức
đỉnh vào giữa thập niên vừa qua. Giá cả hiện nay đang có chiều hướng đi xuống nghiêm trọng và gần đây thì mức miễn thường cũng có xu hướng giảm, và công ty bảo hiểm hiện nay chú trọng vào phạm vi bảo hiểm. Các qui tắc bảo hiểm cũng đang có xu hướng mở rộng phạm vi.
“Các công ty bảo hiểm phải cung cấp năng lực tài chính rủi ro trong dài hạn từ 5 đến 6 năm đặc biệt có thể lên đến 10 năm cho các dự án xây dựng lớn. Và do vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm buộc phải sử dụng rất nhiều các công cụ đánh giá rủi ro khác nhau để lựa chọn các rủi ro có chất lượng tốt theo một phương pháp có nghĩa. Đương nhiên, kinh nghiệm thẩm
Báo cáo đặc biệt về rủi ro xây dựng
Các Siêu Đô thị, các Siêu rủi ro
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717
Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388
ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
3
định rủi ro tại khu vực, kiến thức chuyên môn, quan hệ khách hàng và các đối tác, cũng như lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp là các yếu tố then chốt để phát triển chậm trắc trong dài hạn.”
Các chuyên gia quản lý rủi ro thì lại có suy tính ngược lại. Abramsom cho rằng “Họ cần phải nắm lấy cơ hội này để tái xem xét đánh giá giải pháp bảo hiểm của họ đồng thời làm việc với môi giới để tìm ra một sản phẩm tốt nhất cho thị trường. Tôi suy nghĩ theo hướng này. “Đây là thị trường của người mua, và họ chỉ có thể chuyển giao rủi ro với một giá cả hấp dẫn.”
Mặc dù các môi giới bảo hiểm có lợi thế đàm phán
trong một thị trường mềm, nhưng môi trường của môi giới thì không thực sự ngọt ngào. “Rất nhiều nhà quản trị rủi ro tại doanh nghiệp chỉ muốn tìm kiếm giá bảo hiểm rẻ nhất, càng thấp càng tốt.” Trường hợp khá phổ biến là một doanh ng-hiệp sử dụng một môi giới trong nhiều năm có thể quay sang phân phát cho nhiều môi giới khác cùng tìm kiếm đơn vị bảo hiểm nào có thể cung cấp giá rẻ hơn. Để cho các môi giới chiến đấu với nhau, thì khả năng kiếm giá rẻ hơn có xảy ra không? Tôi cho rằng đấu giá chưa chắc đã cho ra được giá tốt. Th ường thì theo kinh nghiệm của tôi các công ty bảo hiểm không mấy khi xử lý tốt tình huống nhiều môi giới. Giải pháp bảo hiểm cho một công trình từ phía
công ty bảo hiểm thường là ở mức phù hợp đã có một số thỏa hiệp nhượng bộ cho khách hàng.”
Một hội chứng tự sướng của thị trường vào thời kỳ thừa vốn và đáy chu kỳ phí mềm theo Abramson là “Khách hàng và môi giới gốc tự thiết kế và xây dựng sản phẩm bảo hiểm riêng cho mình, tự định giá và sau đó bán cho các thị trường tài chính rủi ro.”
“Châu Á trải qua khủng hoảng tài chính 2008-2009 không chút lưu luyến. Cuộc khủng hoảng đã khuyến khích các chính phủ chi tiêu mạnh vào xây dựng nâng cấp các dự án hạ tầng, đầu tư của khu vực tư nhân đã quay lại mạnh mẽ trong các lĩnh vực hóa dầu và điện lực”
“Nhật đã đầu tư mạnh vào Việt Nam và Úc. Các nhà thầu Hàn quốc, Trung quốc cũng xuất khẩu năng lực của họ ra châu Phi, Trung Đông, và tương lai gần, tham vọng của Hàn quốc, Trung quốc là phát triển thêm linh vực điện hạt nhân.”
Lo lắng về lực lượng lao động
Tại một số khu vực, thời kỳ bùng nổ luôn kéo theo rất nhiều vấn đề đối với các doanh nghiệp xây dựng - đặc biệt khi có một sự cố tai nạn.
Điển hình là Hong Kong và Macau nơi có nhiều các công trình xây dựng có trình độ kỹ thuật phức tạp tinh xảo, như cầu, hầm dưới nước, cầu qua núi và đường bay tại sân bay
Hong Kong.
“Đó hầu hết đều là các dự án hạ tầng cổ điển tại các khu vực thành thị đông dân, luôn đòi hỏi trình độ, kinh nghiệm của nhà thầu” theo Lincoln Pan giám đốc thừa hành Willis Hong Kong.
“Một vấn nạn là phải tìm được các nhà thầu và nhân sự đạt tiêu chuẩn tại công trường. Hệ quả tất yếu là Hong Kong phải nhập khẩu rất nhiều lao động. Rất nhiều người trong số họ chưa từng làm việc tại Hong Kong và không thể đạt được tiêu chuẩn quốc tế theo như yêu cầu tại các công trình ở đây.”
“Một ngành đòi hỏi nhập khẩu quá nhiều hạng mục, và làm việc nhiều năm mới có thể nhìn thấy lợi nhuận, trong khi nhìn chung ứng xử của chính quyền các cấp luôn thay đổi thái độ sớm nắng chiều
mưa sẽ luôn phát sinh nhiều vấn đề phải ứng phó.” Steve Wilford
Để giải quyết vấn đề trên về phương diện quản lý nhà nước, chính phủ thường tìm cách kéo dài thời gian bằng cách từ chối phê duyệt dự án mới từ 6 đến 12 tháng. “Điều này hoàn toàn đúng tại Hong Kong, nhưng đồng thời làm chậm lại thị trường bảo hiểm xây dựng” Pan “Dù Hong Kong có dân số 7.1 triệu người, số lượng người dân là công nhân xây dựng không đến mức ấy, và vì thế chúng tôi phải nhập khẩu lao động từ Trung hoa đại lục”
Warburton “Bùng nổ công trình xây dựng tại châu Á tạo nhu cầu lớn về nhân sự giỏi tại địa phương, có thể đáp ứng được các đòi hỏi thị trường tại khu vực, kiến thức, pháp luật, văn hóa.
“Châu Á là một khu vực thuốc độc
bảng A, nên buộc lòng chúng tôi phải sử dụng các nhân sự cũng rất độc có khả năng đọc hiểu thị trường đảm bảo rằng các dự án phải chạy xuôn xẻ. Lực lượng lao động, ngày càng lớn tuổi và nhân sự trẻ mới ra trường thường không gia nhập vào lĩnh vực này.”
Nhưng Hong Kong đô la có giá ngày càng cao hơn so với nhân dân tệ trong khi Hong Kong là nước nhập khẩu lao động từ Trung hoa đại lục. “Các công nhân này muốn trả lương tương đương hoặc cao hơn so với công nhân tại Hong Kong” Pan. “Vấn đề tiền cũng ảnh hưởng nhiều đến giá cả nguyên liệu nhập từ Trung hoa gây ảnh hưởng nhiều đến nhà thầu.”
Khi có sự cốKết quả là các nhà thầu Hong Kong
phải đương đầu với môi trường nhiều thử thách để xây dựng một chương
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
5
sia
5
ia R
ein
surra
nce
Bro
kooker
so
trình bảo hiểm tốt khó hơn so với các khu vực khác tại châu Á.
“Tuy nhiên lợi thế tại Hong Kong là có quá nhiều các công ty bảo hiểm sẵn sàng hỗ trợ cho đơn mọi rủi ro. Th ị trường lớn nên các công ty bảo hiểm cũng phải sẵn lòng ủng hộ đơn mọi rủi ro, trách nhiệm và trách nhiệm nghề nghiệp.
“Riêng bảo hiểm trách nhiệm chủ doanh nghiệp đối với công nhân là ngoại lệ. Th eo luật, chủ doanh nghiệp phải gánh trách nhiệm khi công nhân gặp tai nạn tại công trường. Vấn đề ở chỗ, có quá nhiều công nhân từ các nước khác tới Hàn Quốc, Th ái, Trung quốc, và rất nhiều trong số họ mới chỉ ra công trường tại Hong Kong lần đầu tiên.”
Warburton “Chính phủ thiếu các chương trình đào tạo, tự học là các nguyên nhân chính khiến tai nạn lao
động tại khu vực châu Á cao hơn cả đặc biệt nếu so với Liên hiệp Anh. Nhu cầu an toàn sức khỏe là mối quan tâm đầu bảng và gắn chặt vào mọi bước thực hiện dự án.”
Tuy nhiên thị trường cho loại trách nhiệm này lại rất hạn chế. Rất ít các doanh nghiệp bảo hiểm tại khu vực dám sẵn lòng gánh rủi ro. Hơn nữa, một công ty bảo hiểm lớn về sản phẩm này RCA hiện đang thua lỗ tài chính khiến cho năng lực bảo hiểm càng suy giảm.
“Chúng tôi, chứng kiến nhiều xe cứu thương hơn 4 năm trước.” Pan. “Bệnh viện công lẫn tư, thậm chí ngay tại công trường chúng tôi thấy nhan nhản tờ rơi giới thiệu dịch vụ đòi bồi thường của các luật sư.”
Kết quả là, các doanh nghiệp, nhà thầu buộc phải tìm các đối tác cùng với môi giới của đối tác có khả năng
giải quyết kiện cáo của nhân viên hiệu quả. “Nhà thầu cần chúng tôi không phải chỉ vấn đề tìm giải pháp bảo hiểm và chuyển tái, mà là một đối tác có thể hỗ trợ cung cấp tư vấn an toàn sức khỏe và hơn nữa một số giải pháp tình thế tại hiện trường khi có sự cố. Họ cũng tìm đối tác có thể nói chuyện với công ty bảo hiểm, chuyên gia thẩm định bảo hiểm để đảm bảo khiếu nại được giải quyết nhanh chóng.
“Họ muốn môi giới phải có kỹ năng phân tích khiếu nại, tìm ra xu hướng, và giúp tìm một giải pháp an toàn sức khỏe cho xu hướng đó.” Pan
Các công ty xây dựng cũng tìm kiếm bên thứ ba rà soát kiểm tra xem nhân viên của họ có đi khám bác sỹ đúng như chỉ định, hoặc một số các bác sỹ có trong danh sách yêu cầu, có mua và uống thuốc, và nộp hồ sơ bệnh án cho chính quyền.
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
6
“Khách hàng luôn đòi hỏi chúng tôi phải bằng mọi giá cắt giảm chi phí trách nhiệm đối với nhân viên, hoặc anh phải tìm giải pháp hoặc người khác sẽ có giải pháp thay anh” Pan.
“Nếu như thị trường tái không cạnh tranh quá nhiều vì năng lực tài chính dư thừa thì chắc chắn là thị trường sẽ bùng nổ lớn khi mà chi phí giải quyết khiếu nại có chiều hướng tăng đáng kể nhìn từ giác độ pháp lý cũng như giác độ y khoa.”
Chính trị, Chính trị, Chính trị
Vấn đề của ngành xây dựng tại châu Á bắt nguồn từ các chính trị gia, đặc biệt là khu vực Đông Nam Á.
“Một ngành đòi hỏi nhập khẩu quá nhiều hạng mục, và làm việc nhiều năm mới có thể nhìn thấy lợi nhuận, trong khi nhìn chung ứng xử của chính quyền các cấp luôn thay đổi thái độ sớm nắng chiều mưa sẽ luôn phát sinh nhiều vấn đề phải ứng phó.” Steve Wil-ford Giám đốc Châu Á Th ái bình dương của Control Risks. “Đây là truyền thống của khu vực, và sẽ khó thay đổi, vì thế, ngành xây dựng ở đây không bao giờ dành cho những kẻ yếu tim.
“Khả năng đội chơi phải phơi áo là rất cao so với các khu vực khác. Căn bệnh mãn tính của khu vực là luôn có liên minh chặt chẽ giữa kinh doanh và chính trị.”
Mặc dù nhu cầu xây dựng tại khu vực là lớn với sự cam kết của rất nhiều chính phủ, nhưng rủi ro chính sách thất thường là hiển nhiên, hiện hữu.
“Tại Indonesia, là một ví dụ, nhu cầu nhà ở là vô cùng lớn” Steve Norris, Phân tích cao cấp của Con-trol Risks tại Đông Nam Á “Các công ty mà chúng tôi có quan hệ đều rất lạc quan vì đã có danh sách công trình chờ đợi thi công, nhưng họ e ngại chính sách.
“Ví dụ, ngân hàng trung ương yêu cầu một số biện pháp giới hạn
Châu Á đang bùng nổ. Không nghi ngờ gì, khu vực
hiện đang trong giai đoạn thay đổi khủng nhất trong lịch sử của nó khi kinh tế bùng phát, kéo theo phát triển nóng tại các quốc gia nghèo và ép các quốc gia láng giềng phải đẩy các nước phát triển hơn trong khu vực tiến lên đỉnh cao mới về chính trị quốc tế.
Sự phát triển gắn kết với việc phát triển hạ tầng, khi nhu cầu người tiêu dùng gia tăng với lối sống mới và vì thế các ngành nghề cung gia tăng nhu cầu: nhiều điện hơn, đường xá tốt hơn, nhà to hơn, nhu cầu ăn chơi, tiêu khiển cũng tăng.
Tuy nhiên sự bùng phát hiện nay khác xa so với 10 năm trước đây. Các nhà thầu xây dựng đã toàn cầu hóa đúng nghĩa. Họ không còn giới hạn hoạt động kinh doanh của mình tại thị trường nội địa mà vươn ra địa bàn quốc tế vượt qua cả phạm vi khu vực.
Châu Âu đang nhảy vào thị trường Mỹ để tăng trưởng, Trung quốc và Hàn quốc cũng len lỏi vào châu Phi và Trung Đông. Tài chính đang thay đổi, và các doanh nghiệp quốc doanh hoặc tư nhân sẵn sàng cấp vốn khi đạt được một vài thỏa hiệp đổi chác có thể là một chủng loại hàng hóa, dầu mỏ hoặc thậm chí là lương thực.
Chìa khóa thành công tại khu vực là phải đem giải pháp quốc tế áp dụng
vào địa phương trên mọi giác độ mọi phương diện. Một công ty thông minh là phải phát hiện được từ nhân công đến tài chính đều có thể tìm kiếm từ ngoài biên giới quốc gia và do đó có cơ hội giành lợi thế cạnh tranh.
Th ị trưởng San Fran-cisco Ed Lee nói “Khi chúng tôi và Th ượng hải trở thành thành phố liên kết vào thập kỷ 80 thế kỷ trước, Th ượng hải đã đề nghị giúp đỡ về hệ thống nước thải. Chúng tôi ngay lập tức gửi giám đốc công trình công cộng sang. 20 năm sau Trung quốc đã hỗ trợ chúng tôi xây cầu.
Đối với nhà quản lý rủi ro, thách thức là rất lớn. Khi mức độ phức hợp của một doanh nghiệp gia tăng theo định hướng phát triển của họ thì toàn cảnh rủi ro của doanh nghiệp trở nên không thể đánh giá. Các dự án ngày càng lớn, và lớn ở rất nhiều quốc gia, xuyên quốc gia, trong khu chuỗi cung ứng nguyên vật liệu thì ngày càng dài, phức tạp.
Chi tiết của từng dự án trở nên li ti mô. Nhà quản trị rủi ro cần phải hiểu độ phức tạp trong hoạt động của doanh nghiệp, thất bại hay thành công tùy thuộc vào việc nắm bắt xử lý thông tin chính xác, ra quyết định phù hợp hoàn cảnh địa phương, quốc tế.
Khi ngành xây dựng tại châu Á đang sôi sục, nhà quản trị rủi ro cần phải đảm bảo nhanh và uyển chuyển để thích ứng
Toàn cầu hóa trong lĩnh vực xây dựng dẫn đến rủi ro toàn cầu hóa
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
7
nhu cầu xây dựng vì e ngại khả năng nợ công tăng cao và tình hình cụ thể của dòng vốn ngắn hạn. Hơn nữa các công ty xây dựng của Indonesia buộc phải nhập khẩu khoảng 50% nguyên liệu gây mất cân đối cán cân ngoại tệ. Ngân hàng trung ương luôn tìm cách giới hạn, hoặc giảm bớt sự mất cân đối hơn so với năm trước.
“Đối với các nhà thầu, đây là tình huống thua lỗ chắc chắn đều nằm từ chính sách. Th ứ nhất là chính sách hạn chế nhập khẩu, thứ 2 là đồng nội tệ suy yếu khiến giá nhập khẩu tăng cao.
“Khu vực xây dựng gánh hòn tên mũi đạn của chính sách, vốn dĩ ngành không có lỗi, và hậu quả là sự chậm trễ đè nặng lên các ngành công nghiệp khác.
Warburton thêm “Bùng nổ xây dựng tại châu Á còn gây áp lực lên nguồn hàng khiến giá tăng, chi phí xây dựng tăng. Nhu cầu nguyên vật
liệu tăng dẫn đến tăng giá nguyên liệu và quan trọng hơn là làm công trình chậm trễ do thiếu nguyên vật liệu. Đây là rủi ro vô cùng lớn đối với lợi nhuận của các nhà thầu, và khả năng tầm soát một dự án kéo dài trong nhiều năm là rất khó.”
Vấn đề nữa hiện hữu tại Th ái lan Philippines, Indonesia và Việt Nam là đất sạch phục vụ dự án. Chính phủ luôn ủng hộ xây dựng các công trình hạ tầng, nhưng thủ tục giải phóng mặt bằng thì lộn xộn. Qui phạm quyền sở hữu không rõ ràng, lòng vòng.
“Đôi lúc có 2 đến 3 đơn vị cá nhân cùng sở hữu một khu vực trên giấy tờ” Norris
Ở Việt Nam, hệ thống ngân hàng, có thể gây hậu quả tức thời với các dự án. “Ngân hàng ở Việt Nam hiện đang trong trình trạng mất kiểm soát, các công ty xây dựng, nhà thầu hiện gây nợ chồng chất. Và do vậy họ sẽ
không thể đi tiếp nếu như nợ xấu của hệ thống ngân hàng không được xử lý dứt điểm.” Norris
“Khu vực kinh doanh bất động sản hiện đang ở trạng thái bị kiểm soát từ phía chính phủ và hiện đang có một số tranh luận sôi động về việc có cho phép người nước ngoài được hưởng thêm một số quyền và lợi ích trên bất động sản so với hiện tại. Nếu được thì họa hoằn, lĩnh vực bất động sản mới có cơ hội đi lên. Tuy nhiên, ý kiến này không được ủng hộ.”
Norris thêm “Tại Th ái lan, vấn đề nợ xấu đã từng xảy ra - người dân ở đây vì thế không có xu hướng mua nhà bằng tiền hỗ trợ từ ngân hàng - thêm vào đó là tình trạng các dự án bất động sản đóng băng vì các vấn đề chính trị pháp lý. Sắp tới còn nhiều vấn đề khác tại quốc gia này khi chính quyền có kế hoạch giới hạn quyền tự do công dân, và rõ ràng họ sẽ gặp phải phản kháng quyết liệt.
http://www.strategic-risk-global.com/Journals/2014/09/15/h/m/q/Special-Report--Construction.pdf
Ở một thị trường mà một sai lầm công nghệ kéo theo trả giá lớn, thì liệu điện toán đám mây có là một giải pháp.
Điện toán đám mây có thể là công nghệ tương
lai của ngành bảo hiểm theo quan điểm của những người trong cuộc, những người phụ trách công nghệ thông tin trong làng bảo hiểm. Và họ hơn ai hết là những người rất quan tâm.
Điện toán đám mây hay Đám mây là điện toán thuần túy trên mạng internet, trong đó có hàng loạt các máy chủ từ khắp nơi trên thế giới có kết nối với nhau cho phép chia sẻ xử lý dữ liệu, lưu trữ dữ liệu trung tâm và truy xuất thông tin trực tuyến qua một hệ thống máy tính địa phương và các phương tiện thông tin khác.
Lợi thế của Đám mây
là rất khác biệt. Một khối lượng lớn dữ liệu được lưu trữ tại nhiều khu vực khác nhau trên thế giới, cho phép dịch vụ hỗ trợ tức thời liên tục và có thể sao lưu dữ liệu ngay và hồi phục rất nhanh trong trường hợp một máy chủ bị hỏng. Nó cho phép phần mềm từ cung cấp trên internet và không cần phải lệ thuộc vào hệ thống máy móc cũ, lưu trữ đĩa quang. Đám mây cũng cho một chi phí rất thấp, vì nó cung cấp
dịch vụ chất lượng giá rẻ, dung lượng lưu trữ vĩ đại.
Tuy nhiên, bất lợi của Đám mây cũng rất quan ngại đối với nhà tái bảo hiểm. Bảo mật là vấn đề lưu tâm hàng đầu. Khi Đám mây lệ thuộc vào số lượng máy chủ lớn rải rác khắp thế giới, nó sẽ rất bị tấn công. Khi nhà tái bảo hiểm phải xử lý thông tin nhạy cảm về khách hàng của họ, an ninh là yếu tố quan trọng nhất.
Nhà tái bảo hiểm có cần điện toán đám mây?
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
8
Th ực tế, điện toán đám mây là một rủi ro mới nổi, theo báo cáo của Swiss Re 7/14 SONAR. Nhà tái này nhận xét “Tuy nhiên, chia sẻ quyền truy cập đồng nghĩa với gia tăng rủi ro trà trộn rò rỉ thông tin, mất dữ liệu, thậm trí tiếm quyền điều khiển một khu vực máy tính nào đó. Rủi ro chuyển đổi sang Đám mây vẫn là không thể dự đoán được. Kỷ nguyên Đám mây đã đến và rất nhiều công ty cho rằng tương lai là Đám mây. Ích lợi của Đám mây là vô cùng lớn, nhưng xu hướng tập trung cơ sở dữ liệu quan trọng vào một đầu mối sẽ cộng hưởng rủi ro, hệ thống trở nên mong manh hơn.”
Bất chấp rủi ro hệ thống, ngành bảo hiểm hiện nay đang tích cực Đám mây hóa hệ thống của họ. Công ty tư vấn cung cấp dịch vụ Đám mây Capgemini đánh giá trong một báo cáo gần đây rằng Đám mây có thể tạo lợi thế cạnh tranh to lớn đối với một số doanh nghiệp bảo hiểm: “Điện toán đám mây có thể cung cấp nhiều ích lợi cho các công ty bảo hiểm chuyên về tài sản trách nhiệm. Các công ty bảo hiểm này đang Đám mây hóa để tăng độ uyển chuyển linh hoạt cho bộ máy và kết quả là giảm chi phí, nhưng phần lớn các công ty bảo hiểm tài
sản trách nhiệm thiếu hẳn một chiến lược Đám mây tổng thể để gặt hái thành công từ hệ thống. Triển khai dịch vụ đám mây tổng lực đưa ra hẳn một mô hình phục vụ khách hàng liên thông vào hệ thống xử lý trung tâm và truy ngược lên chuỗi giá trị đầu nguồn, sẽ cho phép công ty bảo hiểm tài sản trách nhiệm có thể giúp khách hàng bảo mật thông tin tốt nhất. Đó là lý do các công ty bảo hiểm tài sản trách nhiệm rất đam mê Đám mây.
Th ậm chí, những bất lợi của Đám mây cũng là cơ hội của ngành bảo hiểm. Năm 2013, môi giới tái bảo hiểm Lockton Re đã thiết kế được một hợp đồng giữa CloudInsure (một công ty bảo hiểm chuyên về Đám mây) và Liberty Interna-tional Underwriters.
Th eo Lockton Re, khách hàng của CloudInsure được bảo hiểm cho việc truy xuất dữ liệu Đám mây trong trường hợp dữ liệu bị rò rỉ ngoài chủ ý của người truy xuất, đồng thời bảo hiểm cho các sai sót công nghệ nếu hệ thống không thể cho ra thông tin cần thiết. Sản phẩm bảo hiểm dữ liệu cấp dịch vụ quản lý rủi ro cho giai đoạn trước và sau khi có tổn thất, tìm kiếm phát hiện lỗi sau tổn thất, kiểm soát độ tin cậy của hệ thống, hồi phục
dữ liệu, thông báo khi có đột nhập, và các vấn đề pháp lý.
Công ty quản trị tư vấn công nghệ Accenture đã nhấn mạnh lợi thế so sánh của Đám mây trong một báo cáo 2012. “Mọi công ty bảo hiểm đều đau đáu chuyện làm sao phục vụ khách hàng nhanh, tốt hơn, cho phép họ cấp dịch vụ bảo hiểm theo các điều kiện điều khoản của riêng họ tại bất kỳ nơi nào, lúc nào. Để làm điệu việc đó họ phải chạy đua với các công ty bảo hiểm khác trong khâu bán lẻ, rồi quay ngược về ghi lại vào hệ thống trung tâm, đây thật là một quá trình vất vả, chậm và kém hiệu quả.
“Giải pháp đa kênh trong một bản đồ chiến lược tổng thể không thể khác hơn là giải pháp điện toán đám mây. Công ty bảo hiểm hiện đang thiết kế một nền tảng công nghệ xã hội và cộng đồng làm phương tiện sáng tạo giá trị, phân loại khách hàng, thu lượm thông tin, sáng kiến trong dư luận. Hơn nữa, các công ty bảo hiểm nhận thấy, cơ hội truyền thông xã hội có thể nhắm vào phân khúc khách hàng có nhu cầu bảo hiểm phù hợp. Ví dụ đơn giản: nếu một khách hàng tuyên bố kế hoạch đi du lịch lên Facebook hoặc Twitter, công ty bảo hiểm có thể tiếp cận ngay
đề nghị mua bảo hiểm du lịch.”
Kết luận lại, ai đã từng ghé thăm Lloyd’s tại London đều nhìn thấy có nhiều người đi qua lại với giấy tờ đủ loại vào ra tòa nhà với những chiếp cặp da, mặc dù biết một thực tế không chối cãi là công nghệ điện toán quá tân tiến so với những gì họ đang làm. Mặt khác của ngành bảo hiểm, việc đầu tư công nghệ là khoản đầu tư lớn, nhưng rủi ro của nó là vẫn còn phía trước. Ngành bảo hiểm luôn phải đối chiếu giữa lợi ích công nghệ thực sự mang lại trong tương lai và chi phí đầu tư lớn phải bỏ ra ở hiện tại. Đây là dấu hỏi vô cùng lớn.
Câu trả lời đã có. Th eo một báo cáo nghiên cứu 09/2014 từ SAP và nhà phân tích Ovum, ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm sử dụng Đám mây. Th eo báo cáo “tính khu vực nghiệp vụ bảo hiểm, 49% các lãnh đạo tin rằng Phần mềm cho thuê (SaaS Soft ware as a Service) sẽ chiếm phần lớn ưu tiên đầu tư công nghệ trong 18 tháng tới. Và phần mềm sẽ chỉ nhắm vào các khu vực trọng điểm đòi hỏi nhiều chức năng xử lý thông tin trong nội bộ công ty bảo hiểm.”http://www.globalreinsur-ance.com/do-reinsurers-real-ly-want-the-cloud/1410186.articleg y pp ụệ g ypp ụ p ậậ gggggg y
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
9
Internet đồ vật, in 3D và công nghệ sinh học IT nằm trong nhóm đầu bảng.
Công nghệ hiện đại kể cả công nghệ in 3 chiều,
Internet đồ vật nằm trong nhóm các công nghệ tiên phong có thể thay đổi bản chất, gốc rễ thủ tục công việc trong 3 năm tới. theo KPMG.
Ba công nghệ này đã được lựa chọn qua hai vòng với số lượng người tham gia đông đảo trả lời một điều tra về công nghệ mới của KPMG theo Strategi-cRISK.
Ngoài ra còn có công nghệ điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, tự động hóa, và trí thông minh nhân tạo - đều là những công nghệ đột phá đối với hoạt động doanh nghiệp.
KPMG điều tra 768 chuyên gia công nghệ hàng đầu trong đó 70% thuộc nhóm tổng giám đốc và cấp phó phụ trách, nhằm định danh công nghệ nào sẽ là công nghệ đột phá, những rào cản phát triển công
nghệ, và phạm vi đột phá của các công nghệ này.
"Hầu như không có công nghệ nào có thể đẩy mức tăng trưởng doanh nghiệp lên tầm cao mới, và thay đổi. Nhưng mặc dù kinh doanh toàn cầu thì luôn trông đợi, vào các ý tưởng mới, phát kiến mới có thể tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp, thì sự e ngại vẫn chiếm thế chủ đạo. Tuy nhiên chỉ có những doanh nghiệp nào dám thay đổi nhìn nhận, sử dụng công nghệ mới thì có thể gặt hái thành quả lớn. Điều này không có nghĩa là đánh bạc với số phận, nhưng họ không nên quá ngần ngại áp dụng thử cái mới" Th eo KPMG trưởng công nghệ Tudor Aw.
Internet đồ vật (Internet of Th ings - IoT)
Điều tra cho thấy khái niệm "mua hàng thông minh, intelligent shopping" sẽ đem lại doanh thu lớn nhất vì có đến 20% thông tin là được xử lý thông qua đồ vật tự tương tác với nhau. Việc tự động hóa trong nhà có thể lên đến 14%, vấn đề giao tiếp,
an ninh, bảo vệ, tuần tra tự động cũng chiếm đến 12% là các nhân tố giúp tăng thu nhập trong 3 năm tới.
Tiền điện tử
Tiền điện tử cũng được liệt vào nhóm công nghệ tiên phong có thể tác động mạnh vào mọi giao dịch trong 3 năm tới. Tuy nhiên, tiền điện tử còn tùy thuộc nhiều vào băng thông, phương thức thanh toán, của từng khu vực địa lý. Ví dụ tại châu Âu, 32% người cho rằng tiền điện tử sẽ đột phá lĩnh vực ngân hàng trong khi ở Mỹ chỉ có 15% người đồng ý. Ở Trung quốc, số người đồng thuận lên đến 70%.
Th ử thách cho công nghệ mới
Đây không phải là một tin tức tốt đẹp cho nhóm người đam mê công nghệ. Có đến 34% người cho rằng vấn đề chính sách, pháp luật là rào cản vô cùng lớn trong khi 29% cho rằng người dùng ngày càng mệt mỏi với công nghệ. 27% cho rằng lợi nhuận là ẩn số.
Rào cản lớn nhất cho lợi
nhuận thu được từ công nghệ là vấn đề an ninh cho người dùng 27%, mức độ phức tạp của công nghệ 22% và khả năng người dùng chấp nhận 21%
"Từ máy tính gia đình, đến điện thoại thông minh các sản phẩm này có mức độ phức tạp ngày càng tăng cho thấy rõ ràng là người dùng luôn chào đón hưởng ứng công nghệ mới. Cuối cùng, nhìn lại 15 năm, không ai có thể nghĩ rằng mình có thể mua hàng, thanh toán, đi ngân hàng bằng cách chỉ ngồi nhà và gửi tín hiệu vào không khí như hôm nay. Kinh doanh quốc tế đã nhìn thấy rằng hiện chúng ta vẫn đang mới bước qua hàng rào của kỷ nguyên công nghệ, phía trước là một vùng trời rộng lớn, và những người tiên phong biết chắc rằng họ đang đứng trên vùng mà trong tương lai sẽ là chỗ chen chân của rất nhiều đối thủ." Awhttp://www.globalreinsurance.com/kpmgs-top-fi ve-dis-ruptive-technolo-gies-that-will-change-business-es-by-2017/1410044.article
KPMG’s nói về 5 công nghệ thay đổi thế giới vào 2017
g
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
10
Rủi ro con người rối như tơ vò, nhà quản trị rủi ro và phòng quản lý nhân sự phải thực sự có tương tác tốt để đưa ra giải pháp tổng thể.
Với những doanh nghiệp có khả năng xây dựng lợi thế cạnh tranh cho mình,
thì phải hiểu một vấn đề cốt lõi là con người. Cuối cùng, lợi nhuận của doanh nghiệp tùy thuộc hoàn toàn vào khả năng cống hiến và sáng tạo của nguồn lực con người. Mặc dù, nguồn lực này là chủ đạo, nhưng cũng là nguồn rủi ro lớn, có thể ảnh hưởng lên mức thành công của doanh nghiệp.
Rủi ro con người phải được quản trị với một giải pháp tổng thể - nó không phải là một rủi ro độc lập, được quản lý độc lập, và nó cũng không phải thuộc trách nhiệm duy nhất của phòng nhân sự, hoặc trách nhiệm của phòng quản lý rủi ro. Rủi ro con người không đơn giản chỉ là tìm cách níu chân người tài, mà còn
có rất nhiều rủi ro đan xen. Đặc biệt tại khu vực châu Á, nơi tình hình cạnh tranh khốc liệt về nhân sự tài năng trên mọi ngành công nghiệp, dân số đông với mức chuyển dịch lứa tuổi lớn, thiếu nhân sự có kỹ năng tốt, và các vấn đề lợi ích nhân sự và bảo hiểm.
Mặc dù rủi ro hoạt động và kinh doanh là rủi ro chính của tất cả các doanh nghiệp, nhưng gần đây Daniel Tan Kuan Wei, trợ lý phó tổng giám đốc MediaCorp's về quản trị rủi ro, "rủi ro con người hiện nay trở thành rủi ro tiên phong và đang nổi lên cao hơn hẳn các rủi ro khác trong một doanh nghiệp."
"Bây giờ, rủi ro con người được sánh ngang với rủi ro hoạt động và kinh doanh."
Kuan Wei, cũng là phó tổng giám đốc thứ 2 của Hiệp hội Quản trị Rủi ro và Bảo hiểm Singapore (RIMAS), "không có bất kỳ một công thức
chung nào để kiểm soát rủi ro một khi nói đến rủi ro con người.
"Một số tham số như độ lớn của doanh nghiệp, văn hóa (Á ÂU), nguồn lực (lãi lỗ) sẽ được xem xét. Nên các doanh nghiệp, trước tiên cần phải nghiên cứu tình hình nội bộ doanh nghiệp qua đó xây dựng một chương trình phục vụ thức thời.
Cần phải có cách nhìn hai chiềuKuan Wei thấy, doanh nghiệp nên
nhìn rủi ro con người qua hai ống kính. "Ống kính đằng trước coi con người là một tài sản tốt nhất của doanh nghiệp" Từ đây, đáp án sẽ là
Báo cáo đặc biệt về rủi ro con người
Con người đầy nút thắt
http://www.strategic-risk-global.com/Journals/2014/09/22/z/n/t/Special-Report-People-Risk.pdf
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
11
xây dựng môi trường vật chất cho văn phòng ở điều kiện tốt, an toàn, sức khỏe."
Trên bình diện khác, ống kính đằng sau phải coi con người là một tài sản rất mong manh dễ vỡ, hệ luận là tình hình chiếm đoạt tài sản công ty, lừa đảo v.v.
"Nhà quản trị rủi ro theo đó cần đưa ra các khả năng có thể xảy ra từ 2 ống kính nói trên, sau đó hợp tác chặt với phòng nhân sự xác định rủi ro con người của doanh nghiệp mình là gì, lên sơ đồ rủi ro nào có thể xảy ra theo chiều hướng thế nào, hậu quả, và đưa ra kế hoạch xử trí tình huống."
Kuan Wei, chỉ ra hiểm họa bên trong, chính là rủi ro chính, đặc biệt tại các doanh nghiệp châu Á. "Với tần xuất tăng lên các sự cố thiệt hại xảy ra từ bên trong, do các nhân viên sau khi nắm rõ thủ tục trình tự hoạt động của doanh nghiệp rồi tìm cách khai thác kiếm chác, gây ảnh hưởng xấu đến tài sản, tài chính và uy tín của doanh nghiệp."
David Ralph, Phó tổng giám đốc rủi ro và hỗ trợ quản lý tại PCCW ở Hong Kong, thêm, rủi ro rất lớn nữa là nhân sự di chuyển sang phía đối thủ cạnh tranh.
Các nhân sự ra đi đem theo tài sản
thuộc sở hữu trí tuệ mà công ty đã phát triển trong nhiều năm, kể cả phương thức vận hành kinh doanh, sản phẩm mới, thiết kế mới, danh sách khách hàng v.v."
Dennis Lee, giảm đốc rủi ro tại một học viện Singapore tin rằng một điều thử thách bậc nhất là tìm ra một nhân sự giỏi, phù hợp lúc khởi đầu. "Nếu bạn tìm ra một người dở, bạn sẽ gây ra mất mát lớn cho doanh nghiệp, nhưng bạn tìm ra một người giỏi, bạn sẽ phải giải bài toán giữ chân người đó."
"Giữ chân người tài không đơn giản chỉ là vấn đề trả lương cao, mà còn
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
12
nhiều vấn đề khác ví dụ như môi trường làm việc an toàn."
Đây là việc của ai?Có hai khía cạnh của rủi ro con
người, Lee, trong lĩnh vực kinh do-anh giáo dục, nhân viên và học sinh. "Rủi ro nằm ở chỗ tìm kiếm người có năng lực phù hợp, không đơn giản chỉ là tìm nhân sự có năng lực phù hợp mà còn phải tuyển mộ được học sinh có chất lượng tốt"
Roland Teo, thành viên của RIMAS, trưởng quản trị rủi ro một tập đoàn chăm sóc sức khỏe tại Singapore, cho rằng trách nhiệm của các đơn vị kinh doanh chiến lược và các lãnh đạo kinh doanh là chính trong việc quản trị rủi ro con người.
Teo "Phòng quản trị nhân sự chỉ đóng vai trò cung cấp chuyên gia, trong khi chức năng quản trị rủi ro là phải nhìn vào bối cảnh cụ thể đưa ra giải pháp phù hợp cho doanh nghiệp.
Kuan Wei tin rằng các chuyên gia quản trị rủi ro phải làm việc chặt chẽ với phòng nhân sự để xác định và hạn chế rủi ro con người, và hỗ trợ phòng nhân sự đảm bảo kế hoạch phòng ngừa rủi ro con người."
Chức năng quản trị rủi ro và nhân sự phải phối kết hợp" Kuan Wei "Chức năng nhân sự phải lãnh trách nhiệm rủi ro con người, trưởng phòng quản lý rủi ro chung tay tư vấn chức năng nhân sự tốt hơn."
Một ví dụ như thiết lập một ban phân tích rủi ro con người với sự góp mặt của chức năng quản lý rủi ro, đưa rủi ro con người vào công việc thường nhật của chức năng quản lý rủi ro để đảm bảo rằng rủi ro này được quan tâm.
Vấn đề nguồn lực con người có thể tấn công thẳng vào đầu não quản trị rủi ro doanh nghiệp. Franck Baron chủ tịch PARIMA (Hiệp hội quản trị rủi ro bảo hiểm châu Á Th ái bình dương) cho rằng "Khu vực cần có một cộng động những nhà quản trị rủi ro đủ mạnh".
"Tuy nhiên, khi nói về kỹ năng, kinh nghiệm, kiến thức chuyên môn, và thực hành, châu Á còn quá nhiều việc để làm".
Phó tổng giám đốc tập đoàn kinh doanh bảo hiểm Telekom Malaysia Mohamad Bin Mohd Zain đồng ý rằng nhân sự có thể đảm đương việc quản trị rủi ro mới là quá hiếm hoi, và những nhân sự này mới thực sự là trung tâm của rủi ro."
Cam kết của nhân viênGiữ chân nhân viên, đặc biệt là các
nhà quản trị rủi ro có 5-10 năm kinh nghiệm, là bài toán khó với các do-anh nghiệp khi mà ngày càng có nhu cầu tuyển dụng nhân sự quản trị rủi ro. Bin Mohd Zain đồng thời là chủ tịch hiệp hôi quản trị rủi ro và bảo hiểm Malaysia. "Th ay vì tự đào tạo nhân sự quản trị rủi ro, tuyển dụng
từ công ty khác vẫn là xu thế vì có quá ít người hoạt động trong lĩnh vực này có đủ bằng cấp.
Shuh Lin Tan, trưởng quản lý rủi ro tập đoàn khách sạn InterContinental khu vực châu Á Úc nói, tiền lương và thử thách trong công việc, chênh lệch giữa lương và công việc, áp lực trả lương, sẽ luôn là bài toán cho doanh nghiệp.
"Hơn nữa, hiện thiếu một bộ kỹ năng chuẩn cũng như khả năng thực hành của công nhân, và tình hình vắt sức lao động cũng như trí tuệ tại các nước cũng là những rủi ro."Tại tập đoàn InterContinental, chúng tôi có 9 nhãn hiệu hoàn toàn biệt lập với nhau, hướng tới phục vụ các đối tượng khách hàng khác nhau, đại diện cho những phương pháp phục vụ khách hàng khác nhau, và chúng tối phải đảm bảo rằng mọi nhân sự trong tập đoàn thực hiện đúng những cam kết dịch vụ đã được thiết kế theo hình ảnh của các nhãn hiệu. Do vậy, cần phải tìm kiếm nhân sự có khả năng làm các việc này với tiền thù lao tốt, và các quyền lợi khác đi theo.
Mặc dù thù lao là yếu tố then chốt trong việc giữ chân nhân viên, một yếu tố khác là làm sao các giám đốc, trưởng phòng phải quản lý nhân sự của họ. Các lãnh đạo này có thực sự tạo hành lang thăng tiến cho nhân viên? có thực sự tạo cơ hội cho nhân viên phát triển theo định hướng? Họ
OPENING THE BLACK BOX
RISK MANAGEMENTTRANSPARENCYEMPOWERMENT
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model, features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
LIGHTING THE WAY FOR
UNMODELLEDASIA MODELLING THE
ASIA’SFASTESTGROWINGCATASTROPHEMODELLINGCOMPANY
www.catalytics.asiaCatalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
13
Nhân viên tại các khu vực Hong Kong, Trung quốc, Indonesia, Malaysia, Singapore, Đài loan, Th ái lan cho rằng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là yếu tố rất quan trọng trong qui chế quyền lợi nhân viên của công ty, theo một nghiên cứu của AIA.
Điều tra này đã khai mở một giải pháp cho các công ty xây dựng một chính sách khác hơn nhằm giữ nhân viên trong một chiến
lược lôi kéo giữ chân người tài tại thị trường của họ. Mặc dù nhân viên nhìn nhận quyền lợi này là rất quan trọng nhưng chỉ 10% các doanh nghiệp có khả năng đáp ứng nhu cầu này.
Điều tra, gần đây do Honeycomb thực hiện, một doanh nghiệp nghiên cứu độc lập thực hiện phỏng vấn 1,429 nhân viên tại 7 thị trường và đại diện nhóm quản trị cao câp của 716 doanh nghiệp nội địa cũng như đa quốc gia. Vấn đề lo lắng nhất của các nhân viên 4 trong số 5 người được hỏi là chi phí y tế leo thang, trong khi vấn đề tài chính gia đình sẽ gặp khó khăn lớn nếu họ không có khả năng làm việc do bệnh hiểm nghèo. Một hệ luận tất yếu, do vậy, là nhân viên coi quyền lợi được bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là tối quan trọng, sau quyền được bảo hiểm về điều trị.
Phần lớn các doanh nghiệp theo điều tra, thì lại muốn so sánh về chính sách đãi ngộ của mình so với các công ty đối thủ cạnh tranh, vì họ tin rằng chính sách bảo hiểm của doanh nghiệp mình là một yếu tố cạnh tranh thu hút nhân viên giỏi.
Tuy nhiên, khi nói về đưa bảo hiểm bệnh hiểm nghèo vào chính sách đãi ngộ nhân viên của doanh nghiệp thì chi phí trở nên rào cản quá lớn. Đa phần các doanh nghiệp cho rằng chính sách này đã tăng 38% phí bảo hiểm đóng thường niên. Nhưng thực tế thì khi họ biết được rằng chi phí này chỉ tăng khoảng 10% hoặc chỉ tăng 1% so với quỹ lương thì ngay lập tức họ thay đổi thái độ về chương trình bảo hiểm này.
Là một nhà cung cấp giải pháp trọn gói cho doanh nghiệp AIA tin rằng giúp doanh nghiệp tận tâm với nhân viên của mình là việc nên làm. AIA có thể là đối tác tư vấn chương trình phù hợp cho các doanh nghiệp. Chúng tôi có thể cung cấp ý kiến chuyên gia cao cấp cho doanh nghiệp cách thiết kế một chương trình đãi ngộ phù hợp cho nhân viên của họ.
Peter Crewe, Tổng giám đốc giải pháp doanh ng-hiệp của tập đoàn AIA
Tư duy lãnh đạoBảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể là một quyền lợi giữ chân nhân viên
có thực sự được nhân viên phản hồi các ý kiến hữu ích? Họ có thực sự định hướng mục tiêu cho nhân viên?
Một tổ chức có khả năng định hướng nhân viên theo cơ chế quản trị dựa trên kết quả công việc, thảo luận rõ ràng về hành lang thăng tiến, và cơ hội phát triển, sẽ là một tổ chức có khả năng giữ được nhân sự giỏi.
Việc giữ chân nhân sự hiện đang là bài toán khó cho mọi doanh nghiệp. Nhân viên cũng không mấy mong mỏi làm việc cho một công ty đến khi về hưu. Th ực tế là đại bộ phận chỉ làm việc tại một công ty trong vòng 5 năm sau đó nhảy sang đối thủ cạnh tranh, hoặc tìm kiếm công việc khác.
Teo cho rằng, ngoài vấn đề cạnh tranh về thù lao, thăng tiến nghề nghiệp, huấn luyện nhân viên, và các chương trình chăm sóc khác, thì các công ty cũng chả có gì nhiều để giữ chân nhân viên. "Đây là vấn đề chính sách kinh tế và cấu trúc, mà các cơ quan quản lý, chính phủ, các công ty đầu ngành, công đoàn phải bắt tay vào việc."
Trong một số các lĩnh vực đặc biệt như chăm sóc sức khỏe, nhu cầu về bác sỹ chuyên khoa rất cao, nhưng số lượng bác sỹ thì quá ít.
Th ậm chí ngay cả khi các bác sỹ đồng ý làm việc, bệnh viện cũng phải đảm bảo rằng họ không được quá tải nếu không thì độ an toàn của bệnh nhân sẽ giảm xuống. Chúng ta phải đảm bảo toàn bộ hệ thống sinh thái hoạt động ổn định và có chiến lược lâu dài.
Giữ các cơ hôi ngang nhauLee, tại các tổ chức đào tạo, vấn đề giữ người cũng rất quan
trọng.
"Nhân viên cũng như học viên có thể từ bỏ nhà trường bất cứ lúc nào. Một cách để đảm bảo tình trạng này ít xảy ra là phải tạo ra một môi trường cộng đồng thật tốt, hỗ trợ lẫn nhau, phải có đủ các phương tiện nghiên cứu cho nhân viên và học viên.
"Cũng phải đảm bảo an ninh tại nơi học tập. Nhờ đó chúng tôi có thể giữ chân nhân viên, học viên và nâng cao uy tín."
Lee, những nhân sự lâu năm thì thường chững chạc hơn, trong khi các nhân sự có ít kinh nghiệm hơn thì khả năng nhảy việc là cao. Họ cũng có giá trị đáng kể đối với doanh nghiệp và vì vậy chúng tôi phải cố gắng hiểu rõ hơn thế hệ trẻ hơn mình có những suy tư gì, giúp họ phát triển thế nào.
"Quan trọng hơn là, các doanh nghiệp phải luôn đổi mới thiết kế vị trí công việc để luôn tạo cơ hội cho những nhân sự trẻ thiếu kinh nghiệm."
Các công ty hướng tới đa quốc gia sẽ phải chịu rủi ro nhân sự cao hơn. Nổi cộm là rào cản ngôn ngữ, quản trị bất đồng, chính sách công sở khác biệt, ảnh hưởng của chính quyền đối với doanh nghiệp và nền kinh tế. Họ phải làm thế nào?
Lee, "Khi chính sách đã thiết lập, các công ty phải chấp nhận thị trường mình gia nhập. Trách nhiệm của doanh nghiệp là đào tạo nhân viên phải hòa nhập vơi sự khác biệt văn hóa, cách làm việc, cách ứng xử và đối đãi với người xung quanh.
Do vậy, chính sách, đào tạo phải được thực hiện từ những nhân sự cấp cao.
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
14
Nhân viên phải có thu nhập vững vàng ổn định là yếu tố hàng đầu trong việc giữ
người và nâng cao hiệu suất lao động.
Quyền lợi của nhân viên là các quan trọng nhất để một doanh nghiệp có thể cạnh tranh thu hút nhân sự so với các doanh nghiệp khác, qua đó lôi kéo nhân sự giỏi từ nơi khác về và giữ người.
Hiện nay chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng trở nên gánh nặng cho khu vực kinh tế tư nhân, khi chính phủ đang tìm cách đẩy một phần trách nhiệm này về phía doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp tại khu vực châu Á cần sự hỗ trợ trong việc quản lý rủi ro kiểu này, Duncan Howorth Trưởng JLT châu Á.
Hơn nữa, vấn đề nổi cộm của khu vực là giữ chân người giỏi tại công ty bằng biện pháp duy nhất là gia tăng quyền lợi bảo hiểm cho họ.
“Chúng tôi đang thấy có một khuynh hướng mới rất linh hoạt cho
nhân viên và công ty. Nhân viên có thể lựa chọn gói quyền lợi bảo hiểm phù hợp nhất với mình.” Howorth.
“Hoạt động của chính phủ tại châu Á cũng tạo một hành lang pháp lý hỗ trợ kế hoạch nghỉ hưu theo nhóm, nhằm trợ giúp dân số già”
Bài toán chi phíPeter Crewe Giám đốc điều hành
giải pháp doanh nghiệp AIA cho rằng có rất nhiều doanh nghiệp thừa nhận rằng tăng quyền lợi bảo hiểm cho nhân viên là phương pháp giữ chân người tài, nhưng họ luôn thái quá vấn đề chi phí.”
“Muốn cấp giải pháp bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cho nhân viên trong phạm vi giới hạn chi phí cho phép, doanh nghiệp cần phải tái cấu trúc chế độ bảo hiểm dành cho nhân viên để cấp cho họ một gói phù hợp nhất cho từng cá nhân, và do vậy có thể cung cấp gói bảo hiểm có kèm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trong khi chỉ mất thêm một khoản chi phí rất
vừa phải.”
Howorth cho rằng mặc dù chế độ bảo hiểm cho nhân viên chưa chắc đã phát huy tốt vai trò giữ người, nhưng chắc chắn phải là một bộ phận quan trọng của cấu trúc lương, thưởng, trợ cấp.
“Cho nhân viên hiểu được giá trị và quyền lợi của chế độ bảo hiểm thông qua văn bản của công ty qui định rõ chế độ đãi ngộ, cho nhân viên hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm nằm trong quĩ lương, thưởng trợ cấp, để họ thấy rằng tổng lợi ích của công ty là rất đáng xem xét chứ không phải chỉ vấn đề lương.
Lợi ích của văn bản nêu rõ Qui tắc đãi ngộ (total reward statement TRS)
TRS qui định thông tin đã cá nhân hóa về gói chế độ làm việc bao gồm chi tiết lương thưởng, trợ cấp bảo hiểm của công ty. JLT Asia Pete Whittington giám đốc về giải pháp chế độ làm việc.
Whittington, Công ty phải tìm cách
VietnamIndonesia
The Philippines
Malaysia
Singapore
Thailand Vietna
m
Indones
ia
The
Philip
pines
Mala
ysia
Sing
apore
Tha
iland
Vietnam
Indonesia
TT
The Philippines M
alaysia
Singapore
Thailand
SRei
n
www.catalytics.asia
www.catalytics.asia
Vietnam Indonesia
The PhilippinesMalaysia
SingaporeThailand
Sự thịnh vượng của nhân viên là
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
15
AAii
iik
1111111
Khi nói đến rủi ro con người, cần phải định nghĩa rất cụ thể, vì hầu hết các rủi ro của doanh nghiệp đều ít nhiều gắn đến yếu tố
con người.Từ góc nhìn phổ biến nhất, rủi ro con người nằm trong nhóm rủi ro hoạt động của doanh nghiệp. Định nghĩa của Basel11 về rủi ro hoạt động đã được điều chỉnh nhiều lần ở nhiều doanh nghiệp khác nhau. JP Morgan cho rằng rủi ro hoạt động là rủi ro mà "tổn thất phát sinh từ lỗi hệ thống xử lý, lỗi do con người hoặc các yếu tố bên ngoài tác động vào"Tập trung riêng vào rủi ro con người, tôi thấy rõ ràng rủi ro này có thể phòng ngừa thông qua việc sử dụng chương trình đãi ngộ nhân sự một cách hiệu quả và thông minh. Những rủi ro thuộc loại này chủ yếu là rủi ro về nguồn nhân lực, rủi ro do không có khả năng giữ người có năng lực do chương trình lương thưởng, đãi ngộ chưa phù hợp. Tỷ lệ nhân sự trung thành cao, sẽ giảm chi phí tuyển chọn đào tạo nhân sự, xây dựng văn hóa trung thành của doanh nghiệp, đội ngũ cán bộ lâu năm. Ngược lại, nhân viên bỏ đi có thể đem đến nhân sự mới tài năng hơn, đóng góp nhiều ý kiến tốt hơn, cho phép cải tiến thủ tục công việc, cho phép những nhân viên có tham vọng, có cơ hội thăng tiến.Vậy chương trình đãi ngộ nhân viên có thể giúp doanh nghiệp đạt được những mục tiêu trên? Dữ liệu chính xác là quan trọng nhất để hiểu xu hướng của nhân viên, các vấn đề có thể phát sinh và khu vực nào có thể xảy ra. Phải sử dụng hệ thống quản lý dữ liệu trung tâm thì mới có thể đào sâu tìm hiểu phân tích dữ liệu nhân viên. Nhờ đó, dữ liệu có thể thu lượm và phân tích. Sau đó mới tiến hành điều tra nhân viên về mức độ hài lòng với chương trình đãi ngộ doanh nghiệp.Hệ thống như vậy, có thể hỗ trợ người sử dụng lao động nhiều hơn ở nhiều lĩnh vực khác nhau, ví dụ như khuyến khích nhân viên, quản trị quyền sở hữu, đặc biệt khi kết hợp với các phương tiện truyền thông hiện đại.Richard Roper, JLT ASIA, giám đốc điều hành khối giải pháp bảo hiểm doanh ng-hiệp, giám đốc tiếp thị.
Dữ liệu chính xác là chìa khóa giải pháp giảm thiểu rủi ro con người
để nhân viên của họ sử dụng hết tính năng ưu việt của gói quyền lợi. “Nếu, thảo luận kỹ và nhân viên hiểu rõ được giá trị của chế độ đãi ngộ, công ty sẽ thấy giá trị lớn từ khoản tiền mình đã bỏ ra”
Cuối cùng, Wittington cho rằng, một tổ chức phải xác định và có giải pháp về rủi ro con người. “Rủi ro có phải từ việc tuyển người, chính sách giữ người, vấn đề nghỉ việc thường xuyên, hay có mặt làm việc mặc dù sức yếu?
“Nếu chính sách giữ người có vấn đề, công ty đã có giải pháp trong TRS chưa? Công ty có thiết kế chế độ đãi ngộ theo hướng giữ người? Nếu nghỉ việc thường xuy-ên là vấn đề, công ty có giải pháp nào cho vấn đề này? Nếu thường xuyên có mặt dù bệnh, công ty có chính sách hỗ trợ y tế tại chỗ thế nào để đảm bảo sức lao động?
Công ty đã có cuộc nghiên cứu diện rộng về các vấn đề nhân sự của mình?
Richard Roper, giám đốc điều hành JLT châu Á giải pháp đãi ngộ nhân sự, giám đốc tiếp thị nói, nghỉ việc thường xuyên, hay có mặt làm việc dù bệnh có thể được kiểm soát qua hệ thống quản trị toàn diện trên máy tính.
“Nhờ đó, các giải pháp phòng ngừa sẽ được đưa ra nhằm hạn chế sự cố có nghĩa là giảm tần số khiếu nại, có thể giúp nhân viên nghỉ bệnh dài hạn có điều kiện quay lại làm việc tốt hơn.
“Tận dụng tối đa khả năng hệ thống phần mềm quản trị con người có thể hạn chế tối đa rủi ro con người, qua đó tiết kiệm khoản chi phí bù đắp cho các nhân viên thực sự có hoàn cảnh, đồng thời
nâng cao năng suất.
“Xúc tiến hệ thống phần mềm quản trị hoạt động nhân sự tại châu  dù có một số chướng ngại về đa ngôn ngữ, tiền tệ, v.v, nhưng hiện nay có khá nhiều đơn vị cung cấp giải pháp khá hoàn thiện.”
Mặc dù nhiều công ty có áp dụng chương trình đãi ngộ nhân viên để giải quyết các vấn đề bệnh tật, người ta càng nhận ra rằng bệnh tật của nhân viên hầu như luôn thuộc trách nhiệm của công ty, và do vậy các công ty nên để tâm nhiều về điều này.
Sự thịnh vượng của nhân viên là nền móng
Chương trình thịnh vượng của nhân viên hiện đang được hưởng ứng và sử dụng với vai trò nâng cao năng xuất lao động và lợi nhuận doanh nghiệp, thông qua việc giảm thời gian nghỉ chữa bệnh, và vắng mặt, đồng thời tăng ý thức nhân viên.
Chương trình này còn xác định rõ xu hướng bệnh tật của nhân viên tại doanh nghiệp từng bước nâng cao trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp.
Hiểu được mối quan hệ giữa sức khỏe vật chất tinh thần của nhân viên và năng xuất của doanh nghiệp là nền tảng. Một lực lượng lao động khỏe mạnh có chất lượng, sẵn sàng cống hiến, có động lực luôn đồng hành với năng xuất lao động và hài lòng với công việc, qua đó giảm tình trạng nghỉ việc do đau ốm, cuối cùng là cải thiện lợi nhuận doanh nghiệp.
Đầu tư vào một chương trình đãi ngộ sức khỏe của nhân viên sẽ đem về giá trị vật chất có thể thấy rõ.
mối quan tâm hàng đầu
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
16
Một tổ chức nghiên cứu về các nhân sự có năng lực tại Hong kong cho thấy,
mặc dù các công ty đã bỏ ra rất nhiều tiền để đào tạo nhân sự nhưng khi nhân sự đã vững vàng, họ lại bỏ sang đối thủ cạnh tranh.
Điều này cho thấy có nhiều doanh nghiệp thiếu nhân sự dự phòng, cùng lúc đó là chi phí nhân sự, lương thấp nếu so sánh với Âu Mỹ, thời gian thông báo nghỉ việc ngắn, là các yếu tố chính khiến cho việc đào tạo nhân sự giỏi rất khó khăn.
Trưởng JLT Asia Duncan Howorth đóng khung trong một nhận xét "Công ty nào đã bỏ vốn đào tạo và phát triển nhân sự, phải đánh giá lại chiến lược giữ người."
Nhảy việcChiến lược tốt nhất cũng chưa đủ
để giữ chân thế hệ Y. Th eo Hafsah Ahmad trưởng quản trị rủi ro công ty hóa chất Malaysia. "Đặc biệt là trong các lĩnh vực đặc thù, chương trình giữ chân nhân viên và đầu tư tuyển dụng huấn luyện nhân viên không đủ sức để chống lại xu hướng nhảy việc của các nhân sự giỏi tìm kiếm các cơ
hội tốt hơn.
"Tình hình nóng lên toàn cầu, chặt phá rừng, và các các vấn đề xã hội khác là các lý do vô tận để nhân viên tìm cách nhảy việc, khác hẳn với thế hệ trước đây luôn đặt vấn đề trung thành, ổn định nghề nghiệp.
Eamonn Cunningham giám đốc điều hành quản trị rủi ro Wesfi eld Risk Management, cũng rất quan tâm vấn đề rủi ro con người. "Th ế hệ nhân sự sau này đòi hỏi một chế độ làm việc hoàn toàn khác, và lộ trình thăng tiến cũng rất khác. Họ mong muốn tìm kiếm thách thức hoàn toàn khác nhau. Công ty cần phải tìm hiểu nhu cầu thực tế của họ là gì có thể đáp ứng cho họ bằng các thử thách phức tạp hơn."
Sandra Ong trưởng quản trị rủi ro thương nhân tại JTC Corporation Singapore đồng ý "Có vẻ thế hệ sau này cần thay đổi nghề nghiệp cứ sau 3 năm, không phải vì họ không thích công việc đang làm, hoặc không được cất nhắc, nhưng đơn giản chỉ là họ không muốn làm việc tại một nơi gắn bó quá 3 năm."
Ong nhận xét, khi họ ở các vị trí tương đối kỹ thuật, họ thường không
muốn ở lâu cho đến mức thượng thừa kỹ thuật của công việc. "Ở Singapore, thiếu trầm trọng các cán bộ kỹ thuật chuyên sâu và vấn nạn đã đặt vào bàn làm việc của chính phủ. Th ậm chí là có một số khóa đào tạo chuyên sâu dù hỗ trợ hoặc học bổng toàn phần nhưng không có người tham gia."
Juliette Gelpi trưởng phòng quản trị rủi ro tập đoàn Sneider Electric Asia Pacifi c thêm, mặc dù không thiếu người có văn bằng cao cấp ở Singa-pore, nhưng họ lại không phù hợp với công việc yêu cầu"
Giám đốc điều hành giải pháp doanh nghiệp JLT Singapore Phillip Ondaatje gọi đó là "hồ xoáy tài năng mà doanh nghiệp phải liên tục đổ tiền vào đầu tư"
Trưởng tuyển duynh tập đoàn tài Clyde & Co Clasis Singapore, Julia Yeo nhận định rằng yêu cầu pháp luật của Singapore giới hạn nhập khẩu nhân tài và tập trung vào nhân lực trong nước.
Một thử thách mới cho các doanh nghiệp ở Singapore là có cần phải thay đổi hệ thống tuyển dụng bằng việc chọn nhân sự trong nước trước
Vấn đề Thế hệ kế cận: là
Chiến lược mua tái bảo hiểm của các công ty bảo hiểm châu Á
Lý do khác biệt của các công ty bảo hiểm châu Á
Trong khi các công ty tái bảo hiểm tại châu Âu đang phải cạnh tranh khốc liệt từ
nhóm các doanh nghiệp từ thị trường
tài chính, cũng như các nguồn tái bảo hiểm phi truyền thống khác. Rất nhiều công ty đã giảm phần nhượng và tìm kiếm giải pháp chuyển giao rủi ro từ thị trường tài chính. Nhưng xu hướng này không xảy ra tại châu Á.
Vấn đề gì đã cản trở xu hướng này tại châu Á?
“Hiện chúng ta đều thấy rõ là các công ty tái bảo hiểm truyền thống đang chống trọi lại với cạnh tranh của các nhà cung cấp các sản phẩm
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
17
vấn đề đau đầu tại châu Ákhông được mới chọn nước ngoài. Yeo chứng minh "Nhu cầu tuyển dụng nhân sự nội địa gia tăng mạnh tạo động lực cộng hưởng với xu hương nhảy việc gây ra vòng xoáy nhân sự vận động giữa các doanh nghiệp trong vài năm qua."
"Lương tăng báo động, do người nhảy việc luôn được cấp mức lương cao hơn, mặc dù chưa chắc họ đã có đủ kinh nghiệm như yêu cầu của công việc. Và hệ thống đào tạo cán bộ kế cận sẽ không thể có đủ thời gian chạy theo vòng xoáy này, khiến cho đội ngũ kế cận không có đủ kinh nghiệm như mong đợi."
JLT Malaysia, Giám đốc điều hành, Michael Leong đánh giá, anh đã làm việc tại một đất nước trên đà phát triển tốt nhưng nhân sự đạt chuẩn luôn là thử thách. "Malaysia muốn thoát ly các quốc gia thuộc tốp 2 và gia nhập vào nhóm các nước có thu nhập cao vào 2020, nhưng rào cản chính là năng lực con người."
Malaysia là một trong các quốc gia có khó khăn về chất xám - vấn nạn về chất lượng của các công việc đặc thù thông qua sử dụng cá nhân có khả năng chuyên biệt, nhưng Malaysia
cũng không thể giữ chân nhưng nhân sự tài năng, cũng như nhập khẩu chất xám."
Putri Perdana Sari Trưởng phòng quản trị rủi ro Aerofood Indonesia, nhận định, sự tăng trưởng vượt bậc tại rất nhiều ngành công nghiệp trong các năm vừa qua đã không cho phép các doanh nghiệp có đủ thời gian để đầu tư đào tạo nhân viên. "Tuyển dụng nhân tài là cách vừa giảm chi phí đầu tư đào tạo lâu dài vừa đảm bảo duy trì dịch vụ tốt cho khách hàng."
Duma Irene Mitalevanie, cố vấn rủi ro của Astra International Indonesia tin rằng, đời sống nhân dân nâng cao trong các năm gần đây tại Indonesia khiến cho nhân dân lên đời và có nhiều nhu cầu hơn "Đòi lương cao hơn, vị trí cao hơn. Nhân viên có thể chuyển công ty nếu có mức lương cao hơn."
Chưa thực sự quan tâmChủ tịch, giám đốc điều hành JLT
Philippines, Graham Edwards đánh giá, tất cả các doanh nghiệp tại Phil-ippines đều gặp khó khăn về nhân sự mà gần đây mới được nhiều người
nói đến. Nhân sự giỏi, quản trị tài năng và giữ chân người tài là các vấn đề chưa được coi là rủi ro của doanh nghiệp, chưa được chú trọng tương đương với các sự cố thiên tai, cháy, mất uy tín doanh nghiệp."
Khi Philippines muốn tiếp tục tăng trưởng kinh tế, các doanh nghiệp buộc phải tìm kiếm các nhân sự thực sự ưu tú cho các chức vụ đặc biệt, nhưng tìm người tài không phải lúc nào cũng đơn giản.
"Phần lớn nhân sự của chúng tôi đều là các nhà tư vấn về nhân sự, nên họ luôn nhấn mạnh về quản trị nhân sự chứ không chỉ quản trị rủi ro" Edwards.
"Chúng tôi nghe phàn nàn từ các khách hàng của mình ở hầu hết các loại hình kinh doanh là họ vất vả tìm người có đủ năng lực vào đúng vị trí.
"Chúng tôi cũng nghe nhiều từ nhóm quản trị nhân sự, nhưng lại chả nghe thấy ý kiến gì từ phía quản trị rủi ro. Đương nhiên, khi chúng tôi đề cập vấn đề rủi ro con người với các nhà quản trị rủi ro của doanh nghiệp thì họ lại coi vấn đề đó là vấn đề của nhà nước của quốc gia."
trái phiếu liên kết bảo hiểm tại khu vực bắc Mỹ và châu Âu, cùng lúc đó là năng lực tài chính tái bảo hiểm hiện nay quá dư thừa, và tình hình tổn thất không quá xấu và nhu cầu mua tái bảo hiểm hiện không hề có
dấu hiệu tăng trưởng khiến cho đà giảm giá tái bảo hiểm vẫn chiếm ưu thế.” James Beedle Giám đốc điều hành Willis Re Asia.
Để đưa ra một nhận xét tổng quát nhất về nhu cầu mua tái bảo hiểm
của các doanh nghiệp bảo hiểm châu Á là không tưởng vì châu Á có đặc thù khác biệt lớn về quốc gia, doanh nghiệp. Th eo những gì mà các nhà tái bảo hiểm yêu cầu gần đây, thì chúng tôi cần phải tập trung vào nhu cầu
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
18
của từng khách hàng riêng lẻ, thay vì là cố gắng tìm các giải pháp chung cho thị trường.
Tuy nhiên, chúng ta có thể thấy một vài mẫu số chung của các doanh ng-hiệp mua tái bảo hiểm tại châu Á, là tìm cách đặt mối quan hệ mật thiết, hợp tác trên nhiều lĩnh vực và lâu dài với nhà tái bảo hiểm của họ. Beedle
“Điều này có nghĩa là, một chương trình tái bảo hiểm thống nhất cho tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm, từ tỷ lệ đến phi tỷ lệ. Công ty bảo hiểm cũng tìm kiếm các giải pháp tái bảo hiểm phù hợp nhất với sự thay đổi pháp chế đặc biệt là các qui tắc đòi hỏi an toàn tài chính dựa trên nền rủi ro của doanh nghiệp. Đây là vấn đề hiện đang rất được quan tâm.
“Nếu nhìn kỹ vào cách mua tái bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm châu Á và các khách hàng châu Âu, chúng ta thấy ngày càng có xu hướng xích lại gần nhau về chuyên môn, và chúng tôi rất mong mỏi xu hướng này tiếp tục tiến triển. Các doanh nghiệp bảo hiểm châu Á, tò mò về cấu trúc chương trình tái bảo hiểm của các doanh nghiệp châu Âu sẽ có hình hài thế nào khi áp dụng Solvency II, và các bài học có thể rút ra đồng thời với việc tập trung hóa doanh nghiệp.”
PwC cũng nghiên cứu và theo dõi diễn tiến tương lai của thị trường châu Á, khi có khá nhiều công ty tái bảo hiểm tại khu vực, cũng như tái bảo hiểm quốc tế cạnh tranh với nhau tại khu vực cũng như trên toàn cầu.
Trong 2013 báo cáo
Reinsurance 2010: Phá vỡ khuôn mẫu của PwC đã viết “Hiện tại rất nhiều các công ty tái bảo hiểm quốc gia tại SAAAME (Nam Mỹ, Á, Phi, và Trung Đông) hiện đang mãn nguyện với một thị phần nhất định bảo đảm tại địa phương. Nhưng khi thị trường mở rộng hơn để cạnh tranh toàn cầu thì, các công ty bảo hiểm trong nước rõ ràng muốn đua ra nước ngoài để tìm kiếm các đối tác tái bảo hiểm có thể cung cấp năng lực tài chính cũng như điều kiện điều khoản và giá cả tốt hơn. Điều này ép các doanh nghiệp tái bảo hiểm quốc gia phải xông pha trên thị trường toàn cầu.
Cơ hội và sáng tạo.
“Khi các công ty tái bảo hiểm SAAAME toàn cầu hóa, thì các doanh nghiệp tái bảo hiểm tại các nước đã phát triển lại vẫn phải chịu sự cạnh tranh mạnh ngay trên thị trường bản địa. Với năng lực tài chính mạnh, các nhà tái bảo hiểm quốc gia có thể sẵn sàng giảm giá, sử dụng lợi thế chính trị của thị trường bản địa để bám sát doanh nghiệp địa phương với bất kỳ nhu cầu tái bảo hiểm mới.
Các doanh nghiệp tái bảo hiểm vừa và nhỏ chắc chắn sẽ là mục tiêu mua bán sát nhập khi khối SAAAME đang ngày càng có năng lực tài chính và kỹ thuật, đồng thời đang đang dạng hóa và toàn cầu hóa, và xu hướng nữa là các doanh nghiệp nhỏ địa phương sẽ sát nhập để tạo nền móng vững vàng hơn trước sự cạnh tranh của thị trường quốc tế.
GIC Re Ấn độ đã có cơ cấu phí nhận tái quốc tế lên 40% và hiện là nhà tái bảo
hiểm lớn tại khu vực Trung đông. Th am vọng của GIC Re sẽ là tốp 5 toàn cầu, hiện nay GIC Re đang đứng vị trí 15 tính theo doanh thu Phí nhận và hiện đang có chủ trương mua các doanh nghiệp Lloyd’s
“Một điểm nhấn quan trọng là China Re, hiện đang có quan hệ đối tác chiến lược với Catlin, cho phép China Re xây dựng nền móng để trở thành một đội chơi lớn ở thị trường tái bảo hiểm thế giới. Chương trình bao gồm việc gửi một số cán bộ của China Re sang làm việc tại Anh, nhằm nâng cao kiến thức và kinh nghiệm hoạt động và quản lý tại các doanh nghiệp tái bảo hiểm quốc tế.
Guy Carpenter, có báo cáo về thị trường châu Á Th ái bình dương 11/2013 về thiên tai. “Do năng lực tài chính tái bảo hiểm quá dư thừa trong 2013, các công ty mua tái bảo hiểm tại khu vực châu Á Th ái bình dương sẽ chiếm lợi thế khi tìm kiếm các đối tác tốt tạo nhiều giá trị cho doanh nghiệp mình trong kỳ tái tục, mặc dù tổn thất đã chìm sâu vào dĩ vãng nhưng khả năng tìm kiếm giảm giả mạnh là không khả quan. Giới hạn cho hợp đồng vượt mức bồi thường cho thiên tai vẫn tăng.
“Mặc dù, giới hạn của các hợp đồng vượt mức bồi thường thiên tai vẫn tăng mạnh trong 10 gần đây nhưng có vẻ không đáng kể so với đà tăng trưởng kinh tế tại khu vực châu Á Th ái bình dương trong cùng giai đoạn. Tại rất nhiều thị trường, bảo hiểm vẫn là thứ xa xỉ để trang bị cho doanh nghiệp, trong khi tại các khu vực
khác, một số sản phẩm bảo hiểm vẫn không đủ năng lực tài chính cho nhu cầu của người mua. Tuy nhiên, khi vốn tái bảo hiểm đang tăng mạnh cung cấp cho thị trường châu Á Th ái bình dương, kèm thêm nguồn vốn tái bảo hiểm phi truyền thống sẵn sàng cho các cơ hội đặc biệt là thiên tai, Guy Carp cho rằng, điều kiện chín muồi để cộng đồng tái bảo hiểm đáp ứng cơ hội tăng trưởng này của khu vực cùng với các giải pháp tương thích cho từng khách hàng.
Có khi nào các công ty tái/bảo hiểm tại khu vực châu Á Th ái bình dương sẽ thay đổi theo xu thế mua tái bảo hiểm của các nước châu Âu? theo Willis Re Asia, “Các nhà tái bảo hiểm tại khu vực châu Á đều cùng chịu chung áp lực khi tiến hành khai thác các dịch vụ mới trên toàn cầu. Có một số các nhà tái bảo hiểm châu Á Th ái bình dương đã khai thác thị trường toàn cầu các rủi ro bắc Mỹ, châu Âu trong nhiều năm, thì hiện nay họ phải đẩy mạnh hơn nữa để phát triển vì trong thị trường hiện nay, độ lớn và tăng trưởng đang trở nên rất quan trọng, khi mà các doanh nghiệp bảo hiểm châu Âu đang tìm cách thu gọn danh sách các nhà tái bảo hiểm của mình trong chương trình tái bảo hiểm, do vậy, các nhà tái bảo hiểm châu Á cần phải chấp nhận chiến lược đa dạng hóa năng lực tài chính cho nhiều loại sản phẩm bảo hiểm và tăng cường hợp tác với các doanh nghiệp lớn để duy trì hoạt động của mình.http://www.globalreinsurance.com/how-the-buying-strategies-of-asian-insurers-compare-to-the-rest-of-the-world/1410550.article
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
19
Công nghệ được coi là một công cụ tuyệt hảo trong
ngành tái/bảo hiểm để tăng chất lượng dịch vụ và giảm chi phí, nhưng có rất nhiều người lo sợ công nghệ sẽ thay đổi tầm quan trọng của họ trong doanh nghiệp, theo rất nhiều tham luận đã đề cập trong Th ảo luận vào tháng trước của GR tại Dubai International Finan-cial Centre.
Jeff Ward, phó giám đốc Ebix Europe chủ tọa, các vị khách mời là George Kabban, Giám đốc điều hành UIB (DIFC), Hayley Spink, trưởng phòng dự án Lloyd’s, Laurrent Lemaire, tổng giám đốc Elseco và Rainer Lehner, giám đốc cao cấp, ACR.
Th ảo luận bắt đầu bằng việc đánh giá vai trò của công nghệ đối với ngành tái/bảo hiểm trong khu vực.
Kabban nhận thấy công nghệ là một đòn bẩy.
“Không có một sản phẩm
IT nào được coi là hoàn hảo có thể phục vụ nhu cầu của tất cả mọi công ty tái/bảo hiểm. Th ử thách là như vậy. Nhưng nếu chúng ta không dùng, thì việc kinh doanh của chúng ta sẽ yếu và không hiệu quả.”
Sprink nhận xét, rằng nếu các đơn vị tổ chức thị trường giả dụ như Lloyd’s đứng ra đồng bộ hóa công nghệ thì có khả năng phổ biến thành công như trường hợp cụ thể Lloyd’s đã triển khai hiệu quả hệ thống sửa đổi bổ sung điện toán.
“Một ví dụ khác là lưu trữ hồ sơ khiếu nại điện toán, đã bị thị trường phản ứng dữ dội. “Mới đầu mọi người đều không muốn hệ thống này. Tuy nhiên sau một vài năm chịu khó chung tay sử dụng hệ thống, mọi người đều nhìn nhận hiệu suất của hệ thống so với trước, và nếu ai đó đòi rút hệ thống này khỏi thị trường thì sẽ gặp phản ứng quyết liệt hơn nhiều lần.
Trung tâm thị trườngTh ị trường như Lloyd’s
đã ứng dụng một vài công nghệ quan trọng áp dụng cho tất cả các công ty thành viên.
“Một chút mặc cả đẩy đưa” Spink. Có rất nhiều công ty thành viên thấy vai trò quan trọng của công nghệ trong việc tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa hoạt động. Nhưng cũng có rất nhiều công ty không muốn ứng dụng công nghệ vì mặt trái của nó là công nghệ sẽ có thể thay đổi vai trò của họ.
Nhu cầu công nghệ phần lớn đều xuất phát từ phía nhân sự tài chính. “Nếu bạn đứng về phía những người thường xuyên đánh giá hoạt động tài chính, bạn sẽ hình dung vai trò cực kỳ quan trọng của hiệu quả kinh doanh là thế nào.”
Lemair nhận thấy công ty mình đã hưởng lợi lớn về tài chính từ khi áp dụng công nghệ.
“Tôi nhận thấy ích lợi
công nghệ trong mỗi ngày làm việc. Tôi không phải là người thiên lệch quá ủng hộ hoặc phản ứng đối với công nghệ. Mà cần nhìn nhận rằng công nghệ là sẵn có hiện hữu, một phần trong số đó là không tốt, cẩn phải quản lý nó.”
Lehner đánh giá rằng ACR đã có nhiều lợi ích kể từ khi ứng dụng công nghệ. Bạn không thể tưởng tượng được khối lượng công việc chúng tôi thực hiện được hiện nay so với 20 năm trước, khi chưa có máy tính, và giờ đây khác nhau thế nào.
“Nhưng khi thị trường vẫn còn chưa tận dụng hết lợi thế của công nghệ. thì ngành bảo hiểm chỉ tốt hơn đôi chút. Công nghệ còn cho nhiều cơ hội hơn nữa nếu biết tận dụng, đặc biệt là khâu bán hàng.”
Mềm hóa các mối quan hệMềm hóa các mối quan
hệ khi ứng dụng công nghệ đặc biệt giữa công ty bảo hiểm và môi giới.
Hiện tại và tương lai của công nghệ thông tin trong bảo hiểm
Asi
a R
ein
sura
nce
Bro
kers
20
All of the articles herewithin are collected from well known Publishers and freely translated by Doan Quynh Trang, a member of Asia Reinsurance Brokers. We apologize for any error or omission as a result of improper translation.
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
SPECIE
BOND
BOND
TRADE
TRADE
D&O
D&O
D&O
D&O
D&O
PA
P&I
P&IP&I
P&I
BI
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILWENERGY
ENERGY
AGRICULTUREAVIATION
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
ENGINEERING
CAR
CARCARCAR
CAR
CAR
CAR
CARCAREAR
EAR AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALT
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
PORT
PORT
PORT
AIRPORT
AIRPORT
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND
BOND
BONDBOND
ILW
ILW
CAR
CAR
CASUALTYCASUALTY
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
FINE ARTMEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICEMEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
ALOP
CREDIT
CREDIT
CARGOARGO
CARGOCARGO
CARGO
SPECIE
SPECIE
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
BOND
TRADE
D&O
D&OD&OD&O
D&O D&O
PA
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AVIATION
DFA
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELINGCAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTY
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSSSTOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
ILW
ILW
ILW
ILW
ILWCARCAR
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEMESME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISKPOLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGOCARGO
CARGOCARGO
BOND
BOND BOND
D&O D&O
D&O
D&O
D&OD&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGYENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
AGRICULTURE
AGRICULTURDFADFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVERAGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
CASUALTYSTOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
AIRPORTJEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCKEWELLERS’ BLOCK
JEWELLERS’ BLOCK
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
BOND BOND
ILW
ILWILW
ILW
CAR
TRAVEL SCHEME
FINE ARTFINE ARTFINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTI
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place, #29-01 Clifford Centre, Singapore 048621T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746) Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,50250 Kuala Lumpur, Malaysia, T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388ARB Philippine Representative Office (FS201109668)Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,Makati City 1200 Philippine,T/F (632) 812 0320 E [email protected]
Kabban cho rằng, bản chất của thương vụ bảo hiểm quyết định. Công ty bảo hiểm khác luôn xây dựng từng sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với từng khách hàng của mình, tùy vào nhóm khách hàng khác nhau. Còn đối với các sản phẩm thuần túy thương mại, thì công nghệ sẽ phát huy hiệu quả hơn.
Lloyd’s giải quyết vấn đề khác biệt nhu cầu công nghệ của các thành viên như thế nào? Spink “Chúng tôi rất quan tâm đến vấn đề này, và luôn tìm cách khắc phục trong thời gian dài. Công nghệ không phải là cây đũa thần cho mọi doanh nghiệp, nhưng nó là đòn bẩy hoạt động.
Chìa khóa là phải tìm ra công đoạn nào của hoạt động trong công ty cần
đến sự hỗ trợ của công nghệ.
“Có một nỗi sợ công nghệ là nó sẽ triệt tiêu công việc của rất nhiều người. Nhu cầu lớn về công nghệ là làm sao ứng dụng nó tốt hơn, chứ không phải là trả tiền và nhân viên sẽ sử dụng nó.
Đới với các loại hình bảo hiểm như hàng tàu mô tô, nhu cầu công nghệ của Lloyd’s là rất lớn, còn các rủi ro phức tạp, công nghệ hiện vẫn chưa đáp ứng, chính xác hơn là chưa có nhu cầu nhiều.
Công nghệ có thể tạo lợi thế cạnh tranh, Lemaire nhận xét. “Đối với chúng tôi, công nghệ đã đóng góp rất nhiều trong việc thu thập thông tin của khách hàng, biết rõ hơn về họ, ngoài ra công nghệ hỗ trợ đắc lực
trong việc định phí.
Tuy nhiên Lemair cho rằng vai trò của nhà thẩm định bảo hiểm không thể lu mờ vì công nghệ như mọi người lầm tưởng. “Việc thẩm định bảo hiểm đối với các nhóm sản phẩm đặc biệt cần phải có đánh giá chuyên môn mà công nghệ không thể đảm trách được.
Lehner cho rằng, lợi nhuận của thị trường tái bảo hiểm ngày càng xa sút, thì bảo hiểm càng phải tập trung vào các nhóm sản phẩm nhỏ hơn, và do vậy công nghệ sẽ lên ngôi. “Công nghệ sẽ giúp chúng tôi phát triển theo hướng đó nhờ có một nền tảng chuẩnhttp://www.globalreinsurance.com/the-chang-ing-face-of-insurance-technology/1410693.article