realbusiness#11_krd_november2012

www.real-business.ru

Стратегия и тактика уСпехакраснодар

Pеальный БиЗнеС #11

н о я б р ь 2012

ФинанСы преткновения:Банкиры и строители оБсудили проБлемы на рынке ипотеки

Деньги на урну:интервью с дмитрием кочкиным, «южный город»

альтернативный ретейл:оБорот удаленной торговли к 2015 году вырастет на 60%

www.facebook.com/real.business.ru

46

07

13

79

00

02

712

011

кто не рискует?40% опаСных оБЪектов

не ЗаСтрахованы

Позвольте себе то, о чЁм другие мечтают!

Салон Bang & Olufsen, г. Краснодар, ул. Индустриальная, 2 ТРК «СИТИ ЦЕНТР», 1 этаж, тел./факс: (861) 213–47–52

www.bang-olufsen.com

Диваны möbel&zeit* созданы, чтобы восхищать!

Эксклюзивные натуральные материалы в сочетании с десятками опцийв новых разработках möbel&zeit дарят обладателю исключительный комфорт.

Современные модульные системы möbel&zeit позволяют спроектировать дивандля просторного холла и для практичного кабинета.

Узнайте больше о предложении 2012 года в фирменных салонах möbel&zeitвашего города или посетите наш сайт в Интернете www.mz5.ru

Восхищение комфортом!

Ателье персонального комфорта

* Мёбель унд Цайт

www.mz5.ru

ТЦ «СБС Мегамолл»Краснодар,ул. Новороссийская, 230,галерея мебельных бутиков «АТМА»тел.: (861) 210–93–21

(NEW) Салон möbel&zeitКраснодар,ул. Красных Партизан, 198,тел.: (861) 221–45–42

ТРК «Красная Площадь»Краснодар,ул. Дзержинского, 100,мебельный центр, 3-й этажтел.: (861) 210–07–70

РЕДАКЦИЯ ЖУРНАЛА «РЕАЛьНый бИзНЕс. КРАсНоДАР»

Шеф-редактор: Наталья АндрееваДизайн-верстка: Александр Чибизов

оригинал-макеты: Олеся Антоненко, Алексей Шумилин Фото: Андрей Бойко, Левон Зироян, Илья Лиманов, Федор Маркушевич

авторы: Наталья Андреева, Анна Брюкова, Диана Дадашева, Сергей Ечевский, Мария Иванова, Ольга Калмыкова, Алена Лаптева, Михаил Радионов,

Андрей Чумичевкорректор: Надежда Тимко

отдел рекламы: Михаил Арутюнов, Андрей Бакеев, Виктор Фоменко

руководитель проекта: Михаил Арутюновруководитель службы распространения: Петр Манин

АДРЕс РЕДАКЦИИ ЖУРНАЛА «РЕАЛьНый бИзНЕс. КРАсНоДАР»

350047, г. Краснодар, ул. Красных Партизан, 30, 2-й этажтел.: (861) 221-56-18, 221-58-14, 221-59-58

www.real-business-krasnodar.ru

ДИРЕКЦИЯ сЕТИ ЖУРНАЛоВ «РЕАЛьНый бИзНЕс»

учредитель и издатель: ООО «Издатель»Директор ооо «издатель»: Лариса Фоменко

Заместитель директора: Наталья КизиеваДиректор представительства в г. краснодаре:

Евгений ЛитвиновДиректор по рекламе: Андрей Бакеев

аДреС иЗДательСтва344011, г. Ростов-на-Дону, ул. Текучева, 162, 4-й этаж

тел.: (863) 2-903-028, 2-903-558www.iz-dom.ru

Журнал «Реальный бизнес. Краснодар» зарегистрирован Кубанским управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением

законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. Регистрационный номер

ПИ № ФС 14-0550 от 01.11.2006.

Рекламное издание. Распространяется бесплатно. За содержание рекламных материалов ответственность несет рекламодатель. Все рекламные материалы имеют отметку

«Реклама». Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Любая перепечатка и копирование авторских и рекламных материалов невозможна без предварительного

письменного согласования с редакцией журнала. Рукописи, фотографии и иные материалы не рецензируются и не возвращаются.

Отпечатано: ИП Ютишев А.А.Адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, 3

тел. (863) 244-44-42Тираж: 7000 экз.

Тираж сертифицирован Национальной тиражной службойЗаказ № 1165 от 15 ноября 2012 г.

№11 (112) 2012Рекомендуемая цена – 50 рублей

6 реальный БиЗнеСноябрь 2012 www.real-business.ru

содержаниесодержание

№11 нояБрь 2012№11 нояБрь 2012

ФинанСы30 Фонды:

Отложенный спрос

34 Инструменты: Партнерство, основанное на расчетах

42 Банки:

Кто хочет стать миллионером?

46 Страхование: Кто не рискует?

54 Дискуссия: Финансы преткновения

Стратегия22 Дмитрий Кочкин:

Деньги на урну

инФограФика20 «Золотая» карьерная пора


содержание

№11 нояБрь 2012

72 Правознание: Налоговые правила

74 Арьян де Йонгсте: Не только свет

78 Зарплатомер: Проектных дел мастера

80 Событие: «Билайн»: 10 лет в Краснодаре

81 Фотоотчет: Искусство соединять

процеССы60 Симон Мноян и Георгий Гвенетадзе:

На взлете

66 Тренды: Альтернативный ретейл


новости компаний

11-13 ноября в Амстердаме состоялась традиционная международная конференция «Будущее банковского бизнеса», организованная Голландским банком развития FMO. В качестве докладчика в кон-ференции принял участие председатель Совета директоров ОАО КБ «Центр-инвест», профессор, д.э.н. Василий Высоков. Он представил антикризисные принципы, выработанные предпринимателями юга России, результаты стресс-тестирования регуляторов рынка финан-совых услуг, а также итоги работы банка «Центр-инвест» на основе бизнес-модели устойчивого банкинга (sustainable banking).«Для банка «Центр-инвест» устойчивый банковский бизнес – это не только социальная и экологическая ответственность, но и бизнес-модель, основанная не на спекулятивной, сиюминутной прибыли, а на долгосрочной рентабельности в интересах нынешнего и будущих поколений и эффективном управлении региональными рисками. В 2011-2012 годах на фоне волатильности спекулятивных рынков бизнес-модель устойчивого банкинга не только доказала свои преимущества, но позволила выйти на магистраль устойчивого органического роста. Банк «Центр-инвест» сформировал новую генерацию клиентов, кото-рым помог в условиях острой фазы кризиса завершить проекты своей модернизации, и которые заняли устойчивые позиции в новой посткри-зисной экономике», – отметил в ходе доклада г-н высоков.

Будущее Банковского Бизнеса

31 октября в ресторане «ТРЕСТ» бизнес-клуб «Советчик» провел тор-жественную церемонию награждения победителей ежегодного конкурса «БОСС 2012 года». Мероприятие прошло при поддержке Краснодарского краевого отделения «ОПОРА России». Торжественная церемония вручения премии «БОСС 2012 года» представляла собой светский раут, вклю-чающий в себя церемонию награждения (которая собрала около 40 человек – первых лиц компаний, представителей власти и СМИ) и фуршет. Победителей независимой премии «Лучший БОСС 2012 года» определяла конкурс-ная комиссия, которая со-стояла из представителей деловых СМИ, независимых экспертов, привлеченных на добровольной основе из руководителей известных компаний.

Босс года

Проще ПростогоСпециалисты Южного регионального центра «АльфаСтрахование» проа-нализировали данные об урегулировании страховых случаев по ОСАГО, произошедших с клиентами компании в городах юга России за 9 месяцев 2012 года. Как показало проведенное исследование, в значительной доле случаев автомобилисты региона не используют возможность оформления ДТП в упрощенном порядке, которую предоставляет им система при-менения «европротокола». По данным «АльфаСтрахование», в Краснодаре под действие «европротокола» подпадали 64% дорожно-транспортных происшествий с участием автовладельцев, застрахованных в компании по ОСАГО. При этом воспользовались упрощенной процедурой лишь 14% краснодарских водителей. «Результаты проведенного исследования позволяют говорить, что внедре-ние системы «европротокола» в нашей стране сегодня все еще находится на начальной стадии. Среди причин, затрудняющих ее распространение, есть объективные факторы, такие как сложность оценки нанесенного ущерба на месте происшествия. Однако зачастую, даже если незначительность повреждений не вызывает сомнений, водители пренебрегают возможностью упрощенного оформления ДТП. Россияне не привыкли к этой процедуре и не оценили на практике ее преимущества, основное из которых – существенная экономия времени, без ожидания ГИБДД или аваркома и прохождения всех формальностей», – отметил евгений Череменин, вице-президент «Альфа-Страхование», директор Южного регионального центра компании.

Компания «Очаково» произведет и выпустит на рынок крас-ное и белое вино в запланированном количестве. Виноград-ники, которые произрастают на собственных сельхозугодиях

компании в Тамани, дали богатый урожай сортов «Мерло», «Шардоне» и «Виорика».

В совхозе «Победа», который принадлежит «Южной Винной Компании» (ЗАО МПБК «Очаково»), был собран урожай вино-града 2012 года. Его объемов будет достаточно для произ-водства всей линейки вин в запланированном количестве:

420 тысяч дал.В этом году с 722 га земли было собрано 6160 тонн вино-

града, из которых порядка 2000 тонн красных технических сортов, 3000 тонн белых технических сортов и порядка 1000

тонн столового винограда (для розничной продажи). «Южная Винная Компания» в ближайшие годы планирует

увеличить объемы производства вина. Сейчас в совхозе «Победа» ведется работа по установке шпалеры (специ-

альной опоры) на 80 га новых виноградников, которые были заложены в прошлом году. Начинается работа по обрезке и

подготовке всех виноградников к зимовке.Вина «Южной Винной Компании» нового урожая появятся

на полке магазинов уже в следующем году.

урожай винограда 2012 года соБран


В середине октября ККОО «Центром прикладной социологии и полито-логии» (ЦПСиП) был проведен социологический опрос, посвященный изучению отношения жителей Краснодара к проекту Федерального закона «Об охране здоровья населения от воздействия окружающего табачного дыма и последствий потребления табака». Опрос проводил-ся среди жителей города Краснодара в возрасте от 18 лет и старше.«Первое, на что мы обратили внимание, это низкий уровень осведом-ленности граждан, что такой закон вообще готовится, – рассказал президент ККОО ЦПСиП геннадий подлесный. – Поэтому пока нельзя говорить о том, пользуются ли предложения Министерства здравоох-ранения России по жесткому ограничению курения в общественных местах широкой поддержкой населения. Около половины респондентов о них ничего не знает».Между тем сама идея того, что государство должно ограничивать потребление табака явного отторжения у краснодарцев не вызывает: 65% опрошенных ответили утвердительно на вопрос: «Должно ли госу-дарство ограничивать потребление табака?». Лишь 11% не согласились с этим и еще 24% затруднились ответить. Более того, из числа курящих респондентов 76% заявили, что они хотели бы бросить курить.

Что вы знаете оБ антитаБаЧном законоПроекте?

14-17 ноября на площадке Кубанского государственного медицинского университета кандидаты медицинских наук, профессора и авторы ши-роко известных стоматологических учебников обменивались опытом с коллегами, получали новые знания сами, а также обучали молодых специалистов высших учебных заведений юга. Столь значимое событие в области медицины охватило тысячную аудиторию, используя для коммуникации не только «живое» общение, но и просторы Интернета.Приятным моментом конференции стала возможность протестировать современные средства для сохранения гигиены полости рта от компа-нии 3М. «Привлечение большого количества профессионалов в качестве спикеров и актуальность представленных тем призваны мотивиро-вать молодое поколение к профессиональному росту. Но самой важной целью мероприятия является усовершенствование стоматологии Южного региона и выведение этой отрасли на качественно новый инновационный уровень», – поделился антон Макаров, представитель компании 3М ESPE на юге России.

стоматологи оБменялись оПытом


В городе Сочи с 6 по 9 ноября прошел брифинг мировой прессы, организованный по инициативе Оргкомитета «Сочи 2014». На брифинг съехались более 300 участников из 30 стран, включая журналистов крупнейших между-народных и российских агентств, печатных изданий, представителей телеканалов. Задача мероприятия – представить концепцию проведения Олимпийских и Пара-лимпийских зимних игр и познакомить представителей СМИ с набором услуг, доступных журналистам на Играх в Сочи. Традиционно Всемирный пресс-брифинг служит площадкой для планирования работы прессы на Играх и проходит во всех столицах Олимпийских и Паралимпий-ских игр. Являясь партнером и официальным страховщи-ком XXII Олимпийских зимних и XI Паралимпийских зимних игр 2014 года в городе Сочи, в мероприятии активное участие принял «Ингосстрах». Компания организовала работу стенда, где журналисты могли получить сувенир-ную продукцию с символикой страховщика и посмотреть ролик «Спортивная эстафета «Ингосстраха».

иностранные журналисты Посетили соЧи

На АЗС «Газпромнефть» Крас-нодарского края и республики Адыгея стартовала акция «С комфортом за рулем», которая продлится до 12 декабря. В ходе акции автомобилисты могут получить подарок с фир-менной символикой «Газпром-нефть» при покупке топлива, в том числе премиального то-плива G-Drive c улучшенными характеристиками. Для этого необходимо собрать отметки в купоне участника акции и чеки на пять заправок по 25 литров и предъявить их операторам АЗС.Для участия в акции необходи-мо иметь бонусную топливную карту «Нам по пути» или приобрести ее, обратившись к оператору АЗС. Программа «Нам по пути» позволяет автомобилистам, регулярно пользующимся услугами сети «Газпромнефть», получать до-полнительные выгоды и при-вилегии постоянных клиентов: накапливать бонусы и тратить их на любые товары и услуги на АЗС компании по всей России, а также участвовать в акциях и розыгрышах ценных призов.

с комфортом за рулем

оБщение в сети«Лаборатория Касперского» провела исследование ежедневной актив-ности пользователей в Сети. Оказалось, что россияне чаще других ис-пользуют различные интернет-сервисы для общения, при этом коммуни-кация посредством электронных писем стала самым распространенным вариантом ответа: почти 95% российских пользователей ежедневно про-веряют свои почтовые ящики, пишут и читают электронные сообщения. В среднем по миру этот показатель меньше почти на 10%, а в Западной Европе, например, – около 83%. Вслед за электронной почтой одним из самых распространенных вари-антов времяпрепровождения в Интернете стало общение в социальных сетях – эту ежедневную активность подтвердило чуть более 88% поль-зователей. Немалая доля россиян также любит общаться посредством решений видео-и голосовой связи, например, Skype (около 71%) и при помощи сервисов мгновенных сообщений (почти 65%).Помимо общения россияне с радостью используют Интернет как источ-ник мультимедиа развлечений и бесплатного софта. Ежедневно около 83% пользователей включают свои компьютеры для того, чтобы посмо-треть видео в Сети, еще 74% – слушают музыку или радио в Интернете и почти 57% проводят какую-то часть дня за онлайн-играми. Охотников за бесплатным программным обеспечением среди наших соотечественни-ков тоже немало – более 81%. А вот в той же Западной Европе, к примеру, таких любителей «бесплатного сыра» значительно меньше – около 48%.

21 ноября в Краснодаре состоялось заседание «Маркетинг клуба», посвященное вопросам маркетинга в сельском

хозяйстве. Организаторы не случайно выбрали эту тему, ведь наш край считается «жемчужиной» России, ее главной житницей и лидером в агропромышленном комплексе стра-

ны, а вот инструменты маркетинга российские компании стали использовать не так давно, и опыта в этом вопросе не

так много. Один из докладчиков, Алексей Милилян, руководитель

дизайн-студии «Alexey V. Mililian Design Studio», представил вниманию участников впечатляющие результаты проведен-ного в 2012 году ребрендинга ЗАО фирмы «Агрокомплекс». На конкретном примере было показано из чего, а главное,

как был создан бренд, который узнает почти каждый житель.

Вопрос единого бренда и его роль в продвижении как компании, так и ее продукта, вызвал бурную дискуссию, в

результате которой созрела идея о необходимости создания единого бренда сельскохозяйственных производителей

Краснодарского края.Мероприятие посетили более 150 человек. Спикеры поста-

рались ответить на все вопросы участников.

маркетинг для аграриев



15 ноября самый известный в России специалист по лидерству Радислав Гандапас провел в Краснодаре

мастер-класс на тему «Пан или пропал: идеология лидера – идеология победы». Мероприятие прошло при

поддержке компании «Академия Праздника». Страте-гическим коммуникационным партнером выступило

Коммуникационное агентство «АГТ-Юг». Цель мастер-класса – научиться управлять людьми, на-

ходить ресурсы, которые помогут достигать большего и быстрее. За день участники получили заряд эмоций,

который позволит свернуть горы, завоевать новые рынки и континенты. Докладчик ответил на вопросы о

том, как получить власть и как ее удержать, поделился с присутствующими конкретными и простыми стратегиями

жизненного успеха, а также практическими способами развития лидерства.

22 ноября прошел видеомост Москва-Краснодар на тему «Информатизация Краснодарского края: перспективные направления и проекты», посвященный открытию представительства группы компа-ний «ЛАНИТ» в Краснодаре.Информационные технологии становятся неотъемлемой частью жизни граждан. Получить води-тельское удостоверение, медицинскую справку, уплатить налоги, оформить прописку и зарегистри-ровать автомобиль, записаться на прием к врачу – во многих регионах России это можно сделать быстро, просто, по принципу «одного окна» или даже не выходя из дома через Интернет благодаря работе электронного правительства. Какие еще возможности современных информационных тех-нологий существуют для сферы государственного и муниципального управления, в образовании, здравоохранении, социально-культурной сфере, для бизнеса? Как они реализуются в регионах России? Что наиболее актуально для Краснодарского края? На эти и другие вопросы в ходе видеомоста Москва-Краснодар ответили ведущие российские экс-перты в сфере электронного правительства, системной интеграции, инженерных систем.

«МегаФон» предложил своим або-нентам в Краснодаре, Ростове-на-Дону, Анапе и Новороссийске новый онлайн-сервис в рамках услуги «Мобильные платежи», который позволяет оплачивать с мобильного телефона билеты в лучшие кинотеатры юга России. «Удобство услуги «Мобильные платежи» уже высоко оценили тысячи абонентов компании «МегаФон», – комментирует ольга игошкина, директор по связям с общественностью Кавказского филиала ОАО «МегаФон». – С ее помощью можно оплачивать Интернет, коммунальные услуги, ТВ, телефон, штрафы ГИБДД, кредиты любых банков, счета в ресторанах, осуществлять денежные переводы, а теперь к этому списку мы добавили кино-сервис – возможность быстрого приобретения билетов в кино без очередей, в любое время суток».

идеология лидера

информационные технологии станут достуПнее

в кино Без оЧереди

15реальный БиЗнеСноябрь 2012

цифры

миграционный прирост превысил естественные потери населения

вырос ввод жилья в крае в январе-сентябре теку-щего года по сравнению с тем же периодом 2011 года, когда отмечалось снижение на 7%

составила сум-ма просрочен-ной кредиторской задолженности краевых органи-заций в сентябре, ее увеличение по сравнению с предыдущим ме-сяцем составило 9,6%

22

25,8%

на

в13

увеличился оборот организа-ций, занимающихся добычей топливно-энергетических полез-ных ископаемых (январь-сентябрь 2012 года)

55,3%на

м л р д р у б л е й

кредитов было выдано в крае физическим лицам (данные на 01.10.2012г.)

143млрд

рублей

риса в текущем году со-брали сельскохозяйствен-ные предприятия Красно-дарского края, что на 15% превышает показатель прошлого года. Это наи-лучший результат за всю историю кубанского рисо-водства. При этом общая площадь посевов риса в крае в этом году осталась на уровне прошлогодней – 133 тыс. гектаров

тыс. тонн947,8

составил оборот розничной торговли в январе-сентябре

2012 года (на 3,6% больше, чем в аналогичном периоде

прошлого года)

560млрд

рублей

раз


от первого лица

ВМЕСТО ФОРМАЛИЗМА – ЗДРАВыЙ СМыСЛ. ВМЕСТО ОТКАЗА В КРЕДИТОВАНИИ – ПОИСК РАЗуМНОГО КОМПРОМИССА ПО СТРуКТуРЕ СДЕЛКИ. ВМЕСТО ДЕШЕВОГО КРЕДИТА – КОМФОРТНыЙ ПАРТНЕР ДЛя БИЗНЕСА С АДЕКВАТНОЙ СТОИМОСТьЮ ФИНАНСОВых РЕСуРСОВ. ОБ эТИх И ДРуГИх ПРИНцИПАх РАБОТы «АЛьФА-БАНКА», СДЕЛАВШИх ЕГО КРуПНЕЙШИМ ЧАСТНыМ БАНКОМ В РОССИИ, РАССКАЗыВАЕТ СЕРГЕЙ ШуБИН, уПРАВЛяЮщИЙ ОПЕРАцИОННыМ ОФИСОМ «КРАСНОДАРСКИЙ».

удобный мир финансов от «альфа-Банка»

какие первоочередные задачи стоят перед вами как новым руководителем филиала?Изначально стояла задача сохранить высокий уровень обслуживания и высокие темпы роста бизнеса. Думаю, мне это удалось, в первую очередь благодаря тому, что получилось сохранить высо-копрофессиональную и це-леустремленную команду со-трудников. Но, как говорится, аппетит приходит во время еды, и сейчас мне интерес-но увеличить темпы роста, внедрить новые продукты, стандарты обслуживания, в общем, сделать качествен-ный, системный скачок. Кро-ме того, в настоящее время в

«Альфа-Банке» происходит множество изменений, а я в свою очередь должен вопло-тить их в жизнь возглавляе-мого мной подразделения. Что вы вкладываете в по-нятие «высокий уровень обслуживания»?Я понимаю эту фразу с точ-ки зрения результата, ко-торый получит как клиент, так и банк. Высокое качество обслуживания складыва-ется из многих вещей – от приветливого голоса со-трудника банка в телефоне до грамотно выстроенной it-инфраструктуры и удобного структурирования сделок. Но результат всегда один – мы становимся для клиента банком «первого выбора».

Это значит, что когда кли-енту что-нибудь потребует-ся, он захочет войти в новый бизнес или расширить теку-щий, получить какой-то но-вый банковских продукт, он из всех банков выберет тот, где ему дают наиболее ка-чественный сервис. Это тот результат, к которому я как руководитель всегда стрем-люсь и ориентирую на него своих коллег. насколько важно, чтобы руководитель региональ-ного подразделения того или иного банка был лично знаком с корпоративными клиентами?Думаю, это важно, особенно в тех случаях, когда решается неординарный кейс. Руково-

дитель регионального под-разделения – это человек, который отвечает в банке за регион. В конечном счете, в сложной ситуации именно его спросят о том, какое ре-шение принять, и он должен будет взять на себя ответ-ственность за это решение. А это гораздо проще сделать, когда ты глубоко понимаешь бизнес, знаешь людей, при-нимающих решения в ком-пании, понимаешь их логику и мотивы. то есть «альфа-Банк» не страдает излишне форма-лизованным подходом к клиентам?Не страдает. Мы каждую ситуацию, каждого клиента и сделку анализируем ин-

родился в 1984 году в поселке Тульский Майкоп-ского района республики Адыгея. В 2006 г. с от-личием окончил Кубанский государственный техно-логический университет по специальности «Налоги и налогообложение». В «Альфа-Банк» пришел в 2007 году на должность на-чальника группы отдела по работе с промышленными предприятиями Управления по работе с клиентами. Год спустя возглавил Управле-ние по работе с клиентами. С ноября 2011 г. переведен на должность заместителя управляющего операцион-ным офисом по корпоратив-ному бизнесу. В 2012 году возглавил головное подраз-деление «Альфа-Банка» в Краснодарском крае.

СПРАВКАСергей ШуБин


от первого лица

стью. Кроме того, мы одни из первых, кто стал продавать такие продукты, как хед-жирование валютных и це-новых рисков в регионах. Эти продукты дают нашим кли-ентам такие возможности, которых они были лишены раньше, поэтому их востре-бованность только растет. Для некоторых сегментов интересен наш факторинг, где у «Альфа-Банка» тоже есть привлекательные реше-ния. У нас очень сильное под-разделение международного торгового финансирования. Однако «Альфа-Банк» силен не только в корпоративном бизнесе. В розничном сек-торе наш уровень сервиса тоже один из самых высо-ких в России. В Краснодаре, в частности, работодатели часто выбирают наш банк в качестве партнера по зачис-лению денежных средств на зарплатные карты своих со-трудников, выигрывают все, и работники, и работодатель. Наш секрет успеха в том, что мы предлагаем весь спектр продуктов – от классических до самых современных. какова целевая аудитория корпоративных продуктов «альфа-Банка»?Наш клиент – это любой эф-фективный и активный биз-нес. У нас есть продукты для каждого, вне зависимости от размера бизнеса и его отрас-левой принадлежности. Банк не стоит на месте. Например, в этом году мы вышли в те отрасли, к которым традици-онно наш риск-менеджмент относился с опасением. И мы уверены, что и здесь найдем, чем быть полезными бизнесу (улыбается). Что может дать современ-ный банк предпринимате-лю помимо кредита?Банк может быть надежным партнером, помощником, бо-лее того, консультантом при совершении различных опе-раций по самому широкому кругу вопросов: инвести-рование, финансирование, импортно-экспортные опера-ции. Может помочь клиенту более эффективно распоря-

жаться своими финансами. Сегодня ты берешь кредит, а завтра у тебя избыток де-нежных средств, которые нужно выгодно разместить. Если это группа компаний, банк может оптимизировать ее платежи, помочь эффек-тивно управлять своей лик-видностью. Кроме того, сегод-ня банк может нивелировать риски клиента, связанные с волатильностью цен. Все это мы сейчас активно предла-гаем рынку. Помимо кредита есть много интересного. Кста-ти, как показывает практика, чем больше клиенты поль-зуются всей широтой про-дуктовой линейки банка, тем меньше они нуждаются в кредите (улыбается).каковы основные приори-теты банка в отношениях с корпоративными клиен-тами?Сотрудничество, основанное на доверии, прозрачности, предсказуемости. Мы стре-мимся сделать мир финансов для наших клиентов удобнее.

дивидуально. Даже в слож-ных ситуациях, например, если какое-то формальное обязательство нарушено ввиду объективного стече-ния обстоятельств и не несет сколько-нибудь значимых рисков для сторон, глупо при-менять карательные санкции. Да, банк вправе, например, штрафовать, но это не зна-чит, что он всегда будет это делать. Если же идет откро-венное невыполнение клиен-том своих обязательств, тогда мы вынуждены пользоваться предусмотренными догово-ром механизмами защиты. Главное – это партнерские отношения.Что такое индивидуаль-ный подход в понимании руководства «альфа-Банка»? В «Альфа-Банке» индивиду-альный подход – это подход, при котором во главу угла ставится здравый смысл, логика бизнеса. Если мы по-нимаем, что клиент слишком закредитован, но при этом ви-дим, что его бизнес-идея ин-тересна и жизнеспособна, то мы, невзирая на все «красные флажки», сделку проведем. Но бывают и такие ситуации, когда формально все отлично, но в бизнес-идее есть некая дефективность, риски моде-ли, и тогда мы подходим к ней очень аккуратно. Порой мы готовы принимать кредитный риск в большей степени на бизнес-опыт чело-века, нежели чем на финан-совое положение компании в моменте. У нас были сделки, когда мы кредитовали, по сути, вновь созданную ком-панию, которую основал биз-несмен, имеющий огромный опыт в своем деле, о котором мы знали.Согласны ли вы с тем, что процентная ставка по кре-диту – это наиболее важ-ный критерий, по которо-му бизнесмены выбирают банк?Это один из критериев, но да-леко не всегда ведущий. Часто критерием выбора банка яв-ляется не столько стоимость, сколько структура сделки, ее

комфортные условия. Можно ведь поставить перед клиен-том нереальные требования к оборотам, обеспечению. Можно прописать в догово-ре такие условия, что даже низкая процентная ставка не заставит клиента работать с этим банком. Среди наших клиентов немало тех, кто на собственном опыте убедился, что лучше не гнаться за де-шевизной, а получить более комфортного партнера. Часто ли «альфа-Банк» от-казывает клиентам в кре-дитах, и каковы причины отказов?Когда клиент приходит к нам со своими потребностями, мы сразу понимаем, какова веро-ятность того, что эта сделка пройдет кредитный комитет и будет реализована. Вводить клиента в заблуждение, да-вать напрасные обещания – не наш путь. Мы сразу гово-рим, что маловероятно, а что реально. Мы стараемся не от-казывать, а структурировать сделку таким образом, чтобы она прошла через нашу си-стему принятия решений и в то же время устроила кли-ента. Кредитная политика «Альфа-Банка» не содержит в себе прямых запретов. Мы всегда оставляем место для здравого смысла при приня-тии решения о сделке. Что сегодня предлагает «альфа-Банк» клиентам, и какова его миссия? Мы стараемся нести бизнес-сообществу более продви-нутые услуги, где-то даже предугадывая потребно-сти клиентов. Статистиче-ски наибольшим спросом пользуется кредитование. В последнее время растет интерес к более сложным продуктам, зачастую напря-мую не связанным с кредито-ванием. Кредит – это далеко не все, что может предло-жить клиенту современный банк. Например, в транзак-ционном бизнесе существует немало новых и интересных решений по конвертации, сash-менеджменту, дру-гим услугам, позволяющим гибко управлять ликвидно-

Блиц-опросЗа что вы любите свою работу?За драйв.

Даете ли вы деньги в долг?Даю, но чаще не свои (улыбается).

какого стиля управле-ния вы придерживае-тесь?В каких-то вопросах я демократичен, но если ситуация того требует, принимаю решение бы-стро и авторитарно.

какие качества вы больше всего цените в людях, с которыми работаете?Порядочность, про-фессионализм и чувство юмора.

вы трудоголик?Имею склонность.

как вы переживаете неудачи?Проживаю и выношу из них полезный опыт.

работа в банковской сфере для вас – это слу-чайность, осознанный выбор или призвание?это случайность, ставшая осознанным выбором.


инфографика

Представители высшего менеджмента

34% считают, что основные карьерные достижения ожидают их после 40 лет

«Золотая» карьерная пора

32% 22% 19%

когда должен наступить самый лучший период в карьере?

сотрудников компаний видят расцвет своей карьеры

уверены, что успех придет

респондентов склоняются к тому, что профессиональные высоты ждут их чуть раньше –

в30-35лет в36-40летв26-30лет

работники сферы «сПортивные клуБы / фитнес»

до 30 лет – 48%

ранние карьерные усПехи

Поздние карьерные достижения


инфографика

и с т о ч н и к H e a d H u n t e rОпрос проводился Службой исследований компании HeadHunter 23-30 октября 2012 г. среди 273 представителей компаний Краснодарского края.

54% 50%

Почти половина тех, кому уже перевалило за 45 лет, пожинают плоды своих трудов в настоящее время (45%), а часть (31%) признается, что расцвет остался позади. Большинство из них отмечают, что это был период с 30 до 35 лет.

У возрастных респондентов (старше 40 лет) текущий возраст в большинстве случаев совпадает с временным периодом предположительного карьерного пика: 39% респондентов признались, что они уже сейчас почивают на лаврах.

когда вы ждете карьерный взлет?

Молодые специалисты (до 25 лет) считают, что карьерные достижения последуют в возрасте 25-30 лет

Работники 25-30 лет ожидают расцвета в 31-35 лет

31-35-летние уверены, что успех непременно придет в период с 36 до 40 лет

Мечтать не вредно

респондентов видят себя на пике успеха директорами собственных компаний или руководителями подразделений крупных корпораций.

опрошенных уверены, что достижение карьерных высот будет связано с накоплением к определенному возрасту знаний и опыта до такого уровня, что они станут гуру в своей области.


стратегия


стратегия

Деньги на урну

вывоз мусора из городов сегодня стал одной из важнейших тем: это напрямую влияет на экологию и эстетику городской среды обитания. привитие горожанам культуры разделения мусора хотя бы на две фракции даст еще и колоссальный экономический эффект. Занявшись мусорным бизнесом 10 лет назад, дмитрий кочкин, генеральный директор компании «южный город», уверен, что даже такое «грязное» дело, как вывоз и переработка отходов, нужно делать с чистыми помыслами.

Б е с е д о в а л а д и а н а д а д а ш е в а | Ф о т о а н д р е я Б о й к о

Древние греки 4,5 тысячи лет назад впервые при-няли первый закон о сборе и вывозе мусора. как вы считаете, далеко ли российское законодательство в этой сфере продвинулось в сравнении с древнегре-ческим?Существующие в российском законодательстве нормативно-правовые акты, касающиеся вопросов сбора и утилизации отходов, на сегодняшний момент не отвечают вызовам нашей действительности, требуют внимательно-го подхода к совершенствованию и привидению в соответ-ствие. Работая в этой сфере, мы наиболее заинтересованы в совершенствовании законодательства в этом направлении, постоянно поднимаем и обсуждаем проблемы на самых раз-личных уровнях – от федерального до местного. Я считаю, что российским законодателям нужно еще много сделать, прописать механизмы реализации, чтобы эти профильные законы мы смогли эффективно применять. Уверен, что осу-ществить эти задачи мы должны вместе: профессионалы, которые разрабатывают и принимают законы, и профес-сионалы, которые работают на земле, то есть мы.

известно, что «мусорная полиция» в германии ак-тивно борется с нарушениями – окурок обойдется в €20, прилепленная жвачка – в 35, а за тайком вы-брошенную плиту или телевизор полагается штраф до €300...Я по этому поводу готов написать целое эссе. Но в нашей стране привлечь человека как физическое лицо, которое не имеет договора на вывоз мусора, практически невоз-можно. Предположим, человек выбросил мусор в непо-ложенном месте и его поймали за руку. И какие меры необходимо применить дальше? Административные на-казания у нас очень лояльные. К примеру, областным законом об административных правонарушениях за вы-грузку мусора в неотведенных для этих целей местах (создание свалок и свалочных очагов, которых так много в нашем городе) предусмотрен штраф от 300 до 500 рублей, а за оставление мусора на улицах – от 100 до 500 рублей

или предупреждение. Вот и оставляют! И чтобы наруши-тель получил административное взыскание, его должны схватить за руку минимум три человека одновременно. Это должны быть: представитель полиции (участковый), муниципальный служащий и обязательно свидетель. Говорят, что добрым словом добиться можно многого. Но получается, что «добрым словом и пистолетом» – гораздо больше? И здесь опять же всплывают вопросы совершен-ствования законодательства введения реальной ответ-ственности за действия, влияющие на нарушение эколо-гической и эстетической обстановки.

Что натолкнуло вас на идею построить бизнес на от-ходах?Мысль об этом пришла 10 лет назад, когда в нашем горо-де было еще более грязно, чем сегодня. Появилась цель – сделать полезное, чистое дело и, не скрою, заработать денег своим трудом и умом, то есть убить двух зайцев. Я работал тогда в крупной компании одним из техниче-ских руководителей, поэтому новым бизнесом руководи-ла моя жена. Все началось с покупки пяти мусоровозов ЗИЛ и работы в Пролетарском районе Ростова-на-Дону. В то время это был самый грязный и неустроенный район города: «выплывете – хорошо, нет – так это ваше дело». И мы выстояли, понемногу стали расти, многое становилось лучше, что-то менялось в законодательстве. Мы утвер-дились в городе и в бизнесе, несмотря на то что тогда ра-ботали на субподряде в компании «Чистый город» и были непубличной организацией. Уже к 2008 году мы обслу-живали полностью Ворошиловский район города и 50% Октябрьского района; кроме того, по всему городу были расставлены контейнеры, так называемые «мульды», ко-торые обслуживали мы.

а что поменялось после 2008 года?Каждая компания стремится развиваться и отвечать вызовам времени, не стал исключением и «Чистый го-род», который закупил необходимое количество техни-


стратегия

ки и отказался от наших услуг. Однако у нас сохранился ряд подрядчиков, выросших из служб ЖКХ. Тогда ком-мерческий заказ у нас составлял около 20%, и чтобы не увольнять уже работающих у нас людей, не выгонять их на улицу и самим удержать свое дело, мы стали активно вести коммерческую деятельность, заключать договора. Постепенно мы восстановили предыдущие объемы зака-зов и сегодня продолжаем их наращивать.

опыт каких-то западных стран был изучен?Да, конечно. Мы занимаемся этим бизнесом 10 лет. Во время зарубежных поездок я общался и продолжаю об-

щаться с представителями компаний, которые нарабо-тали больший опыт. На самом деле, огромное значение приобретает применение различных технологий, как традиционных, зарекомендовавших себя, так и инно-вационных. Мы росли все эти годы, менялось законо-дательство, связанное с экологией и с утилизацией от-ходов. Сегодня очень многое зависит от того, насколько качественно выполняется работа. Если человек выбра-сывает мусор в контейнер, а не рядом с ним, а мусорщик вовремя приезжает за ним, то проблем не будет, и наши улицы станут чистыми. Другая ситуация – если на этот контейнер приходится большее количество людей, чем положено по нормативам, здесь уже возникает пробле-ма. Мы проводим мониторинг подобных ситуаций, по-стоянно ищем новые пути решения.

каковы вложения в этот бизнес, можно ли зараба-тывать на мусоре?На мусоре можно зарабатывать, а точнее можно за-рабатывать на его уничтожении. Большинство наших сограждан даже не знают, сколько стоит вывоз мусо-ра, потому что для них установлен не слишком чув-ствительный тариф. С другой стороны, если бы это был не доходный бизнес, то никто бы им не занимался. В Ростове-на-Дону существуют порядка 10 компаний, которые занимаются вывозом мусора. Самая крупная из них это компания «Чистый город». Мы – вторые и занимаем примерно 10-12% рынка, остальные 20% рас-пределяются среди прочих его участников. Сегодня мы открываем филиалы в других городах юга России, мы работаем в Новочеркасске, Таганроге, Аксайском райо-не. В этом году также открылся филиал в Краснодаре, есть планы по развитию в других городах Краснодар-ского края и Ростовской области, а также в Республике Адыгея. В краткосрочной перспективе будем выходить в другие города Южного федерального округа. В дол-госрочной – мы уже анализируем такие регионы, как Московская и Ленинградская области. Безусловно, есть смысл работать в развитых, платежеспособных, густо-населенных регионах.

есть ли планы начать вывозить мусор из Сочи?Пока Сочи мы не рассматриваем в качестве территории для своей деятельности. Сочи находится в центре вни-мания многочисленных структур и организаций, так что пока решили остаться в стороне. Там можно шею свер-нуть на ровном месте, то есть потерять гораздо больше, чем вложить. Когда пройдет Олимпиада, тогда и займем-ся очисткой Сочи от мусора.

куда вы вывозите мусор, насколько это упорядоче-но у нас?Вывоз мусора осуществляется на полигоны твердых бы-

товых отходов. На сегодняшний день в регионе два крупных – это Ростовский и Новочеркасский. Здесь происходит сортировка мусора для последующей переработки. Многие называют их му-соросортировочные или мусороперера-батывающие заводы, хотя это скорее сортировочные линии, здесь соблюда-ют технологии захоронения отходов и вручную сортируют мусор.

Стоимость этих услуг, по идее, вы-сока, ведь требуется все рассортировать, перерабо-тать. то есть рентабельность низкая?Да, конечно, есть минусы у такого процесса. Эффектив-ность линии очень низка. По средним данным по России, процент выборки на линии составляет от 8% до 15% посту-пающего мусора. А на линию переработки поступает не более 30-40% от общего количества собранного в городе. Если сотрудники полигона видят, что мусор с травой или землей, то он не пойдет на переработку. Ведь нет смыс-ла сортировать ветки или заведомо неперерабатываемые фракции. Причина проста – мусор собран не раздельно, как это делается в Европе или Азии. Поэтому и рента-бельность не растет прогрессивными темпами.

там наверняка это более выгодно?Да. Во всем мире бизнес на мусоре считается довольно высокодоходным, поэтому он даже полукриминален в некоторых странах. В частности, в Бразилии, Мексике, Италии и даже в США. Это происходит потому, что биз-нес в этих странах имеет доступ к дешевым вторичным материальным ресурсам. Тот, кто возит мусор, выбирает из него полезные фракции с целью их дальнейшей пере-работки, поэтому такой бизнес становится конкурентным и высокорентабельным. В России в настоящее время та-кая схема отсутствует.

Сортировка мусора впервые масштабно была вне-дрена в нью-йорке еще в конце XIX века, с тех пор множество развитых стран практикуют этот способ. почему россия до сих пор не переняла этот опыт?По моему убеждению, у России тоже нет другого пути. И в Европе, и в Америке, и в Азии уже пришли к еди-ной системе селекции отходов, другой вопрос – на ка-кое количество фракций делить. Единственный спо-соб повысить эффективность сортировочных линий у нас – это сортировка мусора на самом первом этапе. Бытует мнение, что невозможно установить два мусор-ных ведра на кухне, но я считаю, что это неверно. Ведь из чего состоит обычно наш бытовой мусор: это упа-ковки из-под соков, чая, пластиковые бутылки, тара

большинство наших сограждан даже не Знают, сколько стоит вывоЗ мусора, потому что для них установлен не слишком чувствительный тариф


стратегия

и представителей органов власти, тем более что в регионе есть все возможности для переработки вторичного сы-рья. Основные продукты переработки в нашей области сейчас – цветной металл, макулатура (даже ощущается постоянный ее дефицит), которая перерабатывается на высокотехнологичном предприятии «Донская гофрота-ра», стекло (перерабатывается на стекольных заводах в Новочеркасске и Азове). Однако битое стекло сейчас ле-жит на свалке, хотя могло бы быть выбрано и перерабо-тано, спрос на него есть. Но просто приказать населению сортировать мусор – это путь в никуда! Нужна реальная мотивация. К примеру, мы научились платить за воду, газ и электроэнергию по счетчикам. На мусор счетчик не поставишь, тем более что бросить его можно в любом месте в контейнер. Но если бы контейнерные площадки принадлежали конкретному ТСЖ, управляющей компа-нии или организации, и оплате подлежал фактический объем образованных отходов, тогда появилась бы потреб-ность делить отходы и реализовать вторичные ресурсы на договорной основе. Этот процесс долгий, но мы будем

и небольшая часть пищевых отходов. Теоретически можно переработать все фракции мусора – бумагу, ме-таллы, ветошь, различные пластики и даже пищевые отходы. Главное, чтобы это все было отдельно собрано. Ведь сегодня наши сортировочные линии, мягко гово-ря, работают на границе рентабельности. Все они тре-буют достаточно большого количества ручного труда, там работают низкоквалифицированные работники, мигранты или люди ненадежные, которые способны, получив зарплату, завтра уже не выйти на работу. К примеру, в Германии человек, занятый на сортировке мусора, получает 15 евро в час, с учетом налогов. У нас в стране зарплата подсобного рабочего составля-ет в пересчете 3,3. Поэтому проблем с эксплуатацией линий переработки очень много. Гораздо эффективнее сортировать вторичные ресурсы, собранные отдельно от пищевых продуктов. Когда мусор будет собираться раздельно, эффективность повысится, и нагрузка для полигонов уменьшится. Именно это и позволит иметь дополнительную доходность.

в россии это колоссальная проблема и, особенно у нас на юге, в ростове. Мы стараемся решать существующие проблемы. Се-годня внесли предложения по программе селективно-го сбора мусора в Правительство Ростовской области. Реализация программы приведет к положительным результатам, позволит снизить нагрузку на полигон. Одним из нематериальных методов должно стать вос-питание общей культуры населения. Если культура чистоты будет при-виваться детям в детских садах, уча-щимся в школах и высших учебных заведениях, вскоре станут заметны результаты. Сложно научить взрос-лого человека относиться к мусору иначе, чем он это делал много лет. Проводником нового может и должна стать молодежь. Внедрять культу-ру обращения с отходами надо. Если на детских площадках будут стоять емкости для разного типа мусора – с эмблемой яблочка для пищевых от-ходов и с эмблемой бутылочки для пластиковых тар, ребята смогут работать волонтерами, тогда постепенно изменится сознание, придет понима-ние. Потом этот человек уже не кинет бутылку из окна проезжающей машины, не прилепит жвачку под стол, не вывалит строительный мусор на газон или детскую площадку. Да, сегодня Ростов имеет самую современ-ную технику, огромный парк евроконтейнеров, но все эти усилия без ответной реакции жителей не приведут к очищению улиц города и региона. Одному бизнесу это не под силу – нужна всесторонняя поддержка органов власти, потому что потребность назрела и уже давно. В Англии около 20 лет внедряли систему, и только теперь она заработала.

Что конкретно нам мешает поскорее внедрить се-лективную систему?Чтобы внедрять ее, бизнесу необходимо объединиться с властью. Сегодня мы ведем переговоры как с администра-цией Ростова, так и с Правительством Ростовской области. Наши предложения уже заинтересовали руководителей

во всем мире биЗнес на мусоре считается довольно высокодоходным, поэтому он даже полукриминален в некоторых странах. в частности, в браЗилии, мексике, италии и даже в сша


стратегия

продолжать свою работу в этом направлении. Если гово-рить о Швейцарии, Германии, Австрии и других разви-тых странах, то там делят отходы на несколько фракций, даже делят стекло по цветам.

а когда у нас начнется этот «долгоиграющий» процесс?Фактически он уже начался. Сегодня большинство круп-ных торговых центров уже сортируют отходы и зарабаты-вают деньги на вторсырье. Их, к сожалению, не так мно-го. А вот магазины, минимаркеты, павильоны, которые составляют большую часть торговой инфраструктуры, сортировку не производят и забивают неразобранной та-рой контейнеры. В 2005 году на территории Ростова была попытка организации сбора вторсырья на некоторых кон-тейнерных площадках. Увы, развития она не получила, т.к. это был коммерческий проект нескольких заинтересован-ных людей. Обязательно нужна правовая и информацион-ная поддержка органов местного самоуправления. На пер-вом этапе целесообразно разделять мусор на две фракции: тот, что можно переработать, и тот, который не подлежит переработке по тем или иным причинам. Мы планируем внедрять двухсекционные урны, устанавливаемые возле магазинов, школ, стадионов, в парках. Достаточно неслож-но будет понять их назначение – они будут разными по цвету или с разными эмблемами. Хотя, безусловно, часть несознательного населения все равно будет кидать мусор не по назначению, однако процент такого мусора, поступа-ющего на сортировочные линии, уже будет намного ниже. Но самое главное – чтобы собранные вторичные отходы не попали вместе с мусором в одну машину! А для этого надо заинтересовать и перевозчика мусора.

есть ли подобный опыт у других российских городов?На территории России нет устойчиво работающей моде-ли и продолжительного опыта внедрения пока ни в одном городе. Попытки внедрить систему были и в Москве, и в Санкт-Петербурге, но, к сожалению, это были либо полу-коммерческие проекты, где бизнесу предлагали это сде-лать «в нагрузку», либо не продуманные до конца схемы. Причины провалов были совершено разными. Например, в Санкт-Петербурге были установлены двухцветные контейнеры, состоялась масштабная рекламная кам-пания, и люди понесли мусор в разные урны. Кампания провалилась лишь потому, что обе части этого тщательно отобранного горожанами мусора вывозились одним и тем же мусоровозом. Мы изучаем и учитываем все возмож-ные ошибки, чтобы не допускать их в будущем.

есть ли еще заинтересованные в селекции мусора компании в ростове?В Ростове, пожалуй, нет. Мы, вероятно, самые заинтере-сованные.

но это еще не весь ваш бизнес?Во всем многообразии нашей деятельности свое важное место занимает экологический консалтинг. Сегодня мы работаем с организационными документами, касающи-мися экологической безопасности, изучаем лимиты на образование отходов. То есть весь цикл работ – от кон-сультаций до вывоза отходов. Сегодня, в связи с измене-нием законодательства, это стало необходимостью для среднего и крупного бизнеса.

Один крупный бизнесмен, владелец агрохолдинга, в интервью «Р.Б.» сказал, что вести бизнес в России слож-но – конкуренция очень слабая, так как многие просто не могут начать свое дело. Здесь дороже производить продукцию, так как издержки на администрирование значительно выше. А вы как считаете? Сегодня Россия – одна из лучших стран в мире для ве-дения бизнеса. У нас неплохой уровень жизни. Работать в России можно и нужно. Один из наших проектов свя-зан с поставкой запасных частей из Китая. Сегодня они настолько модернизированы, что их можно эффективно использовать.

Какое место в жизни занимает бизнес? Вы отдаете это-му все свое время?Нет, я считаю, что в жизни должно быть все сбалансиро-вано. Работа не должна занимать все время и все мыс-ли человека, нужно уметь отдыхать, путешествовать, уделять все время общению с родными и близкими. Тогда желание работать и достигать новых целей не будет пропадать.

То есть, вы не трудоголик?Я не трудоголик. Я люблю свою работу и умею рабо-тать. Но я считаю, что все это мы делаем, чтобы быть счастливыми в жизни. Я уверен, что самое важное – это родные, близкие, дети, друзья, путешествия.

Чем вы еще занимаетесь помимо бизнеса? Мое хобби – это общение с новыми интересными людь-ми и путешествия в новые неизведанные места. За этот год я был в семи странах, однако, считаю, что это не много.

Что вы цените в людях?Искренность, открытость, «настоящесть». Ценю воз-можность взять от другого человека что-то хорошее, новое, интересное.

Как вы думаете, какие ваши качества помогают вам до-биваться успеха в бизнесе?Сложно ответить, выделив что-то одно. Наверное, хочется после себя оставить хорошее, чтобы добрым словом вспоминали. Еще мне, наверное, не сидится на одном месте. Я считаю, что есть много знаний и умений, которыми я могу поделиться со своей страной, своим городом.

И последний вопрос. Вы считаете себя обеспеченным человеком?Нет.

То есть, главные деньги вы еще не заработали?Безусловно, не удовлетворены какие-то личные потреб-ности. Наверное, хорошо было бы иметь дома, яхты. Весь бизнес априори создан для того, чтобы зараба-тывать деньги. Но если это становится единственным обоснованием функционирования компании, то она не выживет. Надо чтобы цели компании и ее сотрудников совпадали хотя бы на 50%. Тогда будет достигнут успех.

бЛИЦ-оПРос


финансы

кто хоЧет Стать МиллионероМ?Обзор рынка вкладов

42


финансы | фонды

В октябре данные мировой макроэкономической ин-формации показывали в целом благоприятную ди-намику показателей в ряде

отраслей экономики, что дает на-дежду на усиление экономической активности в ближайшие кварталы. Инфляционные индикаторы веду-

щих стран продемонстрировали стабилизацию или некоторое уско-рение темпов прироста. Под влия-нием политики ведущих ЦБ, ориен-тированной на более высокие ставки базовых «качественных» активов, более высокую норму прибыли, тре-буемую доходность вложений и ускорение прироста инвестиций и

ВВП, инфляция способна постепен-но ускориться в США и мире до до-статочно высоких среднесрочных уровней. Но этот процесс, исходя из имеющейся статистики, займет от полугода до года. Заявления поли-тических властей и регуляторов рынка развивающихся стран свиде-тельствуют о том, что задача под-

отложенный СпроС

в октябре на фондовом рынке наблюда-лась переоценка в сторону повышения рыночных рисков в связи с сохраняющейся неопределенностью относительно перспек-тив разрешения европейского долгового кризиса и неоднозначного сезона отчетно-стей американских корпораций.

текст ольги калмыковой, директора по развитию представителя инвестиционного холдинга «Финам» в краснодаре


фонды | финансы

держки инвестиционного спроса рассматривается ими в качестве первоочередной.Финансово-политическая инфор-мация, поступающая на рынок, в основном отражала конструктив-ные тренды, однако демонстри-ровала и риски, имеющиеся для инвесторов. Ряд внутри– и внешне-политических новостей, поступив-ших из ведущих стран мира в по-следние недели, свидетельствуют о наличии факторов, которые потен-циально могут ограничить прирост капитализации рынка в средне-срочном периоде. Однако потенци-альное влияние этих факторов на динамику инвестиций представля-ется отложенным на перспективу до середины 2013 года. нисходящий тренд

В октябре мировые фондовые индексы немного корректи-ровались вниз после сен-тябрьского роста. Индекс MSCI World по итогам меся-

ца потерял 1,3% по сравнению с 6% ростом за 3-й квартал, сохранив при этом долгосрочный восходящий тренд. Лидером снижения в очеред-ной раз стал российский рынок ак-ций, причем рублевый индекс ММВБ в октябре снизился на 3,8%, а вот РТС, рассчитывающийся в амери-канской валюте, потерял в капита-лизации ощутимые 6,3%, в том числе

из-за понижения мировых цен на нефть и заметного ослабления ру-бля. Важно отметить, что в октябре продолжился существенный приток средств на фондовые рынки разви-вающихся стран, составивший, по данным EPFR Global, максимальные с февраля текущего года $6,2 млрд. Однако приток денег в фонды, инве-стирующие в российские акции, ока-зался достаточно скромным, на уровне $64 млн, при этом в послед-

ние три недели месяца наблюдался чистый отток. Объяснить это, веро-ятно, можно тем, что инвесторы на фоне растущего доверия к развива-ющимся рынкам начали более ак-тивно вкладывать средства в те страны, которым не уделяли долж-ного внимания в предыдущие меся-цы, например, в Бразилию. Впрочем, совокупный приток инвестиций в российский фондовый рынок с нача-ла года остается самым большим от-носительно других крупных разви-вающихся рынков, составляя внушительные $997 млн.

риски не изменились

В нимание инвесторов вновь переключилось на евро-пейские проблемы, где по-прежнему сохраняется неопределенность относи-

тельно предоставления финансо-вой помощи Испании и Греции. В частности, от Испании участники рынка ожидали формального обра-щения за помощью к ЕС, однако Мадрид не спешил этого делать, пользуясь благоприятной ситуаци-ей на рынке госдолга европейской периферии, сложившейся после объявления европейским ЦБ про-граммы ОМТ. Между тем положе-ние в Испании очень тревожное. ВВП страны, которая является чет-вертой по величине экономикой ев-розоны, снижается пять месяцев

подряд, каждый четвертый испа-нец не имеет работы, показатели инфляции также не радуют. На этом фоне инвесторы предпочли бы увидеть помощь от ЕЦБ, что под-твердило бы действенность его мер по снижению доходностей госдолга проблемных стран. В не менее «под-вешенном» состоянии находится и ситуация с Грецией, правительство которой согласовало с «тройкой» кредиторов пакет мер бюджетной

экономии, однако это не открыло дорогу предоставлению так необхо-димого стране очередного транша финансовой помощи.Дополнительный негатив на рынки в конце месяца принес ураган «Сэн-ди», обрушившийся на восточное побережье США и впервые за много лет парализовавший работу фондо-вых бирж на несколько дней. Ущерб от урагана еще предстоит подсчи-тать, однако, по некоторым оценкам, выплаты американских страховых компаний для компенсации убытков могут составить $7-15 млрд. Для фи-нансовых рынков это может стать негативным фактором в связи с тем, что для осуществления этих выплат страховщикам придется продать часть находящихся у них на балан-се активов.

поддержка необходима

В целом же ситуация на рын-ке остается прежней, и весьма высокая потенци-альная доходность вложе-ний сопровождается повы-

шенным уровнем инвестиционных рисков. Бюджетная и монетарная политика ведущих стран продол-жает способствовать повышению сравнительной инвестиционной привлекательности валют, финан-совых вложений на развивающихся рынках. Весьма значительный по-тенциал выравнивания темпов при-роста развитых и развивающихся финансовых рынков по-прежнему не реализован. За последние четыре года сформированы значительные ресурсы фондов стабильности, ре-зервов и капитала крупнейших бан-ков. Долговые риски корпоративно-го, частного секторов США и ЕС значимым образом сократились от-носительно своих долгосрочных

в условиях победы на преЗидентских выборах сша барака обамы, можно ожидать скорейшего решения вопросов, свяЗанных с «фискальным обрывом», который может состояться 1 января 2013 года

$997млнсоставил совокупный приток ин-вестиций в российский фондовый рынок с начала года

4%может превысить прирост россий-ского ВВП за 12 месяцев 2012 года


финансы | фонды

средних значений. «Продавливать» созданную систему поддержки ри-скованно с точки зрения финансов, а «раскачивать» ее в политических целях не позволяет снижение попу-лярности у избирателей политики «затягивания поясов». Это создает базу для нового раунда антикризис-ной политики, связанного с наращи-ванием инвестиций. Последние ре-шения саммитов развитых стран поддерживают финансовые рынки и в данной связи являются очень важ-ными, конструктивными для реше-ния стратегической задачи увели-чения доли инвестиций в ВВП развитых экономик. Данная страте-гическая цель политико-экономических регуляторов разви-тых стран будет носить определяющий характер для дина-мики финансовых и фондовых рын-ков в ближайшие годы. Смотрим с оптимизмом

В среднесрочной перспекти-ве российский рынок продолжает выглядеть привлекательно. Оцен-ки активов по-прежнему

положительны по сравнению с ана-логами других развивающихся рын-ков – коэффициент P/E компаний РФ находится на близком к истори-ческим минимумам уровне в 5,7, что эквивалентно доходности в 18% го-довых. Риски российского рынка не претерпели за последние несколько месяцев существенных изменений, которые могли бы негативно изме-нить настрой инвесторов. Экономи-ческий рост в России, хотя и замед-лился по сравнению с первым

полугодием, по-прежнему позволя-ет рассчитывать на сравнительно неплохой результат по итогам года. По последним оценкам прирост рос-сийского ВВП за 12 месяцев 2012 года вполне способен превысить 4%. Бюджет по итогам текущего года будет сбалансирован, а уровень за-долженности выгодно отличается от других стран. Во всех секторах эко-номики, кроме добывающего, в бли-жайшие годы прогнозируется отно-сительно позитивная динамика прибыли. Несмотря на наблюдае-мый в последние недели отток средств с российского фондового рынка, ситуация на долговом рынке

остается позитивной. В частности, доходность российских евробондов с погашением в 2030 году, которую многие аналитики используют в ка-честве ориентира для безрисковой ставки при построении моделей де-нежных потоков, опустилась за ме-сяц на 20 базисных пунктов до низ-ких для среднесрочного периода 2,8%.Перечисленные факторы создают предпосылки для восстановления

долгосрочного инвестиционного ин-тереса к российским акциям. Этому в числе прочих моментов также будут способствовать предпринимаемые в последние недели Банком России усилия по нормализации ситуации с ликвидностью в финансовой системе РФ. Хотя динамика цен «рисковых» инвестиций, вероятно, останется подверженной периодическим ад-министративным и естественным рыночным корректировкам, а внеш-неполитические риски продолжат периодически корректировать спрос на валютном и товарном рынках. В то же время стабильные инфляци-онные ожидания, политика финан-

совых властей, позитивный тренд глобальной экономики продолжат поддерживать цены в сырьевом и фондовом сегментах. Наиболее пер-спективными отраслями могут быть ТЭК, металлургия и добыча, химия, потребительский сектор. Кроме того, при дальнейшем смягчении ситуа-ции с европейским финансовым кри-зисом хорошую динамику может продемонстрировать банковский сектор.

в ближайшее время должен быть раЗрешен и «греческий» вопрос. окончательное решение по греции, как ожидается, будет приниматься на Заседании еврокомиссии 20 ноября


финансы | инструменты

критерии надежности

П ервое, на что эксперты посо-ветовали обратить внимание при выборе банка, его надеж-ность и устойчивость. Для этого можно изучить показа-

тели кредитно-финансовых органи-заций, доступные на сайте Централь-ного Банка России, а также

использовать информацию ведущих мировых рейтинговых агентств. Рос-сийские банки, как правило, взаимо-действуют как с российскими рейтин-говыми агентствами, так и с международными, потому что нали-чие подобного рейтинга является на сегодня краеугольным требованием к банкам, которые хотят получить фи-

нансовые ресурсы на мировых рынках капитала. В изучении рейтингов есть только одно «НО» – за ними не видно конкретного менеджера, который бу-дет вести компанию.

виктор тусиков, управля-ющий Краснодарским фи-лиалом ВТБ24:– Первоочередными крите-

партнерСтво, оСнованное на раСЧетах

когда у одной моей знакомой возникла не-обходимость открыть расчетный счет, она решила найти бухгалтера, который смог бы проанализировать предложения различных банков и предложить готовое обоснованное решение. однако такое «тестовое задание» многим оказалось не под силу. разобраться с этим вопросом «р.Б.» помогли представители ведущих банков.текст а лены лаптевой


инструменты | финансы

риями выбора банка должны являться его надежность, известность и ре-путация. Немаловажным также яв-ляются финансовые условия, уровень сервиса и профессионализм сотруд-ников, а также позитивный личный опыт работы с банком. Основываясь на опыте кризисных лет, отмечу, что надежность является обязательным условием работы с банком, так как вы-ступает гарантом его стабильности и финансовой устойчивости. Деятельность любой компании, ко-торая работает в сфере оказания финансовых услуг населению, об-суждается на форумах, в социаль-ных сетях, в блогах. Таким образом, социальные медиа заставили банки всего мира заботиться о собственной репутации не только в «реальном» мире, но и в виртуальной сети, при-знаются банкиры. Поэтому помимо официальных рейтингов уместным будет посмотреть комментарии в Интернете. Правда, изучать отзывы в сети стоит осторожно. Не нужно формировать свое мнение на осно-ве единичных отзывов. Значение имеет общая тональность информа-ционного поля вокруг банка, соот-ношение негативных и позитивных оценок.

Борис горячий, управляю-щий Краснодарским фили-алом «НОМОС-БАНКа», со-ветует делать это с

некоторой долей критичности, об-ращая внимание на то, насколько те или иные комментарии соответ-ствуют необходимым потребностям. Кроме того, он рекомендует посмо-треть, насколько развита филиаль-ная сеть банка (это будет актуально для предпринимателей, ведущих бизнес более чем в одном регионе РФ), техническую базу банка, а так-же спектр услуг и возможностей, предоставляемых по расчетному счету.

Дмитрий Шахметов, ди-ректор регионального цен-тра «Южный» ЗАО «Райф-файзенбанк»:

– В первую очередь необходимо об-ратить внимание на стоимость расчетно-кассового обслуживания и наличие интернет-банкинга (если этот сервис играет важную роль), а также скорость обслуживания (пре-жде всего, скорость исполнения пла-тежных поручений, время открытия расчетного счета, график работы офисов и кассы).Впрочем, как замечает другой экс-

перт, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию у основных игроков отличаются не очень сильно, поэто-му с точки зрения цены выбирать банк достаточно трудно.

каждому – по потребностям

В ыбирая банк, нужно не только изучить его рейтин-ги и оперативность проведе-ния той или иной операции, но и проанализировать на-

сколько его продуктовая линейка соответствует потребностям кон-кретной компании.

олег Сафонов, первый зампред правления «Связ-ного Банка»:– При выборе банка для

расчетно-кассового обслуживания предпринимателям необходимо учи-тывать специфику своего бизнеса. Если большая часть платежей про-водится в безналичном формате (на-пример, если фирма оказывает услуги другим компаниям), то стоит обра-тить внимание на банки с развиты-ми инструментами дистанционного банковского обслуживания. Если у предпринимателя есть один мага-зин или несколько торговых точек в одном районе, то можно выбрать банк в этом районе, в котором есть возможность инкассации выручки. У

крупных розничных компаний инкасса-ция поставлена по другому принципу и им необходим банк, который готов собственными силами обеспечить ин-кассацию средств во всех точках. Определяясь с банком, нужно учи-тывать его специализацию. Одни банки ориентированы на крупных клиентов, другие специализиру-ются на работе с малым и средним бизнесом, третьи – делают акцент на работу с физическими лицами.

александр калинич, заме-ститель председателя правления – директор краснодарского филиала

банка «Центр-инвест»:

– Бывает, клиент недоволен сервисом потому, что выбрал неподходящий ему банк. Если микропредприятие жалуется, что с ним не считаются в банке, ориентированном на крупный бизнес, это объяснимо. Руководите-лю такого бизнеса лучше изначально обратиться в банк, чья специализа-ция – МСБ, там он получит больше внимания и участия.

евдокия Малогловец, ре-гиональный директор Юж-ного филиала «Росбанка», отмечает, что для крупных

компаний на первый план выходит стоимость обслуживания крупных проектов, например зарплатных, а также льготы, связанные с проведе-нием валютных операций.Кроме того, клиенты чутко реаги-руют на различные новинки, такие как бизнес-карты, позволяющие снимать наличные со счета в лю-бом удобном месте и в любое время (в банкомате), а также контроли-ровать корпоративные расходы со-трудников. Важный аргумент в пользу банка – удобная система «Клиент-банк». По словам евдокии Малогловец, для большинства начинающих (и, как правило, молодых) предпринимате-лей определяющим является имен-но набор сервисов, осуществляемых в системе интернет-банкинга.

Дмитрий Шахметов:– Качественный интернет-банк по-зволяет контролировать состояние расчетного счета в режиме онлайн, дистанционно проводить транзак-ции, оптимизировать расходы на расчетно-кассовое обслуживание за счет более низких тарифов по обслу-живанию платежей, проведенных дис-танционно, в сравнении с платежами на бумажном носителе.При открытии счета и подключении к системе «Клиент-Банк» потенци-альные клиенты имеют возможность ознакомиться с действующими та-рифами банка на обслуживание и с возможностями предлагаемого кре-

социальные медиа Заставили банки всего мира Заботиться о собственной репутации не только в «реальном» мире, но и в виртуальной сети



дитной организацией дистанцион-ного сервиса. Но сделать это можно только с помощью мануалов и ин-струкций, которые можно найти на банковских сайтах, так как суще-ствующие версии не предполагают установления пробных, ознакоми-тельных версий. Однако при работе с сервисом клиенты могут рассчи-тывать на всестороннюю поддержку от службы IT-поддержки банка.

прицел на перспективу

П о мнению александра ка-линича, начинающие пред-приниматели поступают не совсем правильно, основы-вая свой выбор на таких не-

существенных факторах, как бли-зость банка к дому или приятные

сотрудники. По словам банкиров, открытие расчетного счета – это всего лишь отправная точка для со-трудничества с банком. В дальней-шем, по мере развития бизнеса предпринимателю понадобится це-лый комплекс финансовых услуг. Поэтому при выборе банка стоит по-думать на перспективу и оценить, насколько интересно будет в даль-нейшем пользоваться другими услугами. олег Сафонов:– Если ты знаешь, что имеет смысл уже сейчас поставить в своем мага-зине терминал для оплаты карта-ми, через год может понадобиться овердрафт на покрытие возможно-го кассового разрыва. Через два года понадобится кредит на открытие

нескольких новых точек и услуги по лизингу нескольких коммерче-ских автомобилей для построения собственной логистической мини-инфраструктуры. Следовательно, имеет смысл уже на этапе открытия счета выбирать тот банк, который может предложить все эти услуги одновременно. Наличие расчетного счета упроща-ет решение многих других вопросов. Например, дает преимущества при рассмотрении кредита. Обслуживая счет, банк узнает бизнес клиента, а значит, может быстрее оценить его. олег Сафонов:– Понятно, что когда компания и ее ру-ководитель обслуживаются в одном банке, то есть возможность просле-дить ее финансовые потоки, она более прозрачна для кредитных менеджеров, принимающих решение о выдаче креди-та. Уровень риска меньше – снижает-ся и ставка по кредитам.александр калинич:– Если расчетный счет в одном банке, а за кредитом предприниматель об-ращается в другой, то потребуется представить справку об оборотах. А в своем банке лишних бумаг не потре-буют. Если речь о крупном кредите, то открытие расчетного счета мо-жет стать обязательным условием выдачи, поскольку банку важно посто-янно видеть реальные обороты кре-дитуемого бизнеса.

выбирая банк, нужно не только иЗучить его рейтинги и оперативность проведения той или иной операции, но и проаналиЗировать насколько его продуктовая линейка соответствует потребностям конкретной компании


инструменты | финансы

Основная тенденция на рынке рассчетно-кассового обслуживания заключается в объединении всех услуг в различные виды пакетов, что делает каждую услугу в от-дельности дешевле или вовсе бес-платной. евдокия Малогловец:– Каждый банк разрабатывает свою линейку пакетов, подходящих для компаний разной величины и сферы деятельности. Тем самым достига-ется повышение удельной прибыли от каждого клиента, так как об-ращение за различными услугами в несколько банков становится ему невыгодным – гораздо дешевле по-лучать все нужные продукты со скидками. Например, в ВТБ24 все пакеты РКО делятся на стандартные и преми-альные. Пакеты «Премиум» вклю-чают расширенный набор услуг по льготным ценам. Стоимость пакета РКО варьируется от 1300 до 10100 рублей, исходя из состава услуг в пакете. Так, пакет «ВЭД» подой-дет компаниям, осуществляющим внешнеэкономическую деятель-ность. При его использовании кли-

ент получает скидку на 50% на от-крытие счета в иностранной валюте и может совершать денежные пере-воды эквивалентом до 600 тысяч рублей ежемесячно. Пакет «Торго-вый» предназначен для клиентов, бизнес которых связан с торговлей и сдачей крупных сумм наличны-ми. Здесь предлагается услуга по приему и пересчету наличных до 1 млн рублей в месяц. ВТБ24 также предлагает сбалансированный ва-риант расчетно-кассового обслужи-вания – пакет «Бизнес», в рамках которого клиент может получать дистанционное обслуживание. Для клиентов, пользующихся кредит-ными продуктами ВТБ24, банк раз-работал специальный пакет «За-емщик». Он предоставляет доступ к расширенному комплексу услуг пакета «ВЭД». По словам экспертов, готовность банка предложить расчетно-кассовое обслуживание в рамках целого пакета банковских услуг вкупе с более привлекательными условиями по отдельным продук-там – уже весомый аргумент в поль-зу данного банка.

как сэкономить?

Ч тобы снизить финансовые за-траты на проведение расчетно-кассовых опера-ций, можно «приурочить» открытие расчетного счета к

банковским акциям, по условиям ко-торых счет открывается бесплатно. Кроме того, в рамках акции можно и бесплатно подключить «Клиент-Банк». Например, всем клиентам бан-ка «Центр-инвест» это будет доступно до 24 декабря. В «Райффайзенбанке» действует специальная акция для ма-лого бизнеса – бесплатное открытие счета и подключение к интернет-системе «Клиент-Банк», а также веде-ние расчетного счета первые три ме-сяца без комиссий (предложение актуально до 28 февраля 2013 года). Однако, отмечает евдокия Мало-гловец, оценивая акцию по сниже-нию стоимости услуг, нужно проа-нализировать, сколько будет стоить обслуживание после ее окончания. Компании любого размера неудобно менять банк каждые 3-6 месяцев в погоне за сиюминутной выгодой, по-этому выбор должен быть осознан-ный и просчитанный.



Уменьшить расходы можно и в рамках специальных продуктов, ориентированных на тот или иной сегмент бизнеса. Например, банк ВТБ24 предлагает новым клиентам пакет «Стартовый», который вклю-чает разовые услуги, необходимые в начале сотрудничества. Экономия по сравнению со стандартным об-служиванием доходит до 17%. Срок действия данного пакета – 1 месяц, затем клиент может выбрать одну из основных программ РКО, пред-ставленных в банке. Но чаще всего более привлекатель-ные условия получают лояльные клиенты. Например, «Райффайзен-банк» для этой категории клиентов предоставляет возможность обслу-живания расчетного счета и под-

ключения к системе «Клиент-Банк» на индивидуальных условиях, с бо-лее низкой стоимостью, чем базовый тарифный план.По словам Бориса горячего, фи-нансовые затраты на проведение расчетно-кассовых операций можно снизить, приобретая либо конкрет-ные опции, которые непосредствен-но отвечают потребностям бизнеса, либо пакет расчетно-кассового об-служивания. Например, в «Росбанке» в зависи-мости от того, какой пакет услуг выбрал клиент, автоматически про-исходит смена тарифного плана на более льготный. Причем при по-лучении кредита по программам кредитования малого и среднего бизнеса льготный тарифный план

«Заемщик» устанавливается не только компании-заемщику, но и юридическим лицам (ИП), выступа-ющим поручителями по сделке. евдокия Малогловец:– Наиболее выгодные тарифы в «Рос-банке» установлены для групп ком-паний – тарифный план «Холдинг» и «Холдинг Net». Если обслуживается одна компания из группы, то переход на обслуживание в наш банк каждой последующей компании из холдинга дополнительно снизит затраты на РКО для всех компаний группы. К тому же переводы между компаниями в пре-делах банка совершаются абсолютно бесплатно. План «Холдинг Net» дела-ет ведение счета бесплатным – кли-ент платит только за интернет-банкинг.олег Сафонов рекомендует пооб-щаться с менеджерами банка или нескольких банков, которые пред-приниматель рассматривает в каче-стве потенциальных партнеров. У них надо уточнить систему тари-фикации расчетно-кассового обслу-живания (стоимость инкассации, пакеты на определенное количество операций, разницу в цене между за-полнением платежного поручения в отделении банка и в интернет-банке) и соотнести это со своими по-требностями в текущий момент и в краткосрочной перспективе.

основная тенденция на рынке расчетно-кассового обслуживания Заключается в объединении всех услуг в раЗличные виды пакетов, что делает каждую услугу в отдельности дешевле или вовсе бесплатной


от первого лица | финансы

реальные плюсы депозитов для холдингов

АК

Б «

Инв

ест

тор

гбан

к» (О

АО

). Ге

нера

льна

я ли

цен

зия

ЦБ

РФ

№27

63

р

екла

ма

СЕГОДНя МНОГИЕ ПРЕДПРИяТИя НЕДООцЕНИВАЮТ ВАЖНОСТь ТАКОГО ФИНАНСОВОГО И уПРАВЛЕНЧЕСКОГО ИНСТРуМЕНТА, КАК БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИцА. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ, ЕГО эФФЕКТИВНОСТь ОСОБЕННО НАГЛяДНО ПРОяВЛяЕТСя ПРИ РАЗНОПЛАНОВОЙ ДЕяТЕЛьНОСТИ КОМПАНИЙ В РАМКАх ОДНОГО хОЛДИНГА. ПОДРОБНОСТИ – В ИНТЕРВьЮ ЗАМЕСТИТЕЛя ПРЕДСЕДАТЕЛя ПРАВЛЕНИя АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО) СЕРГЕя СЕРОВА.

Сергей валерьевич, по-чему, говоря о депозитах для юрлиц, вы делаете акцент на холдинговых компаниях? Отличительной чертой процесса управления фи-нансами в рамках холдинга является оптимизация фи-нансовых потоков его пред-приятий. Именно поэто-му так важно применение депозитов в деятельности холдингов. Особенностью финансово-хозяйственной деятель-ности компаний в рамках одной группы является четкая производственная и отраслевая направлен-ность каждой и, следова-тельно, характерные типы финансирования работ и движения финансовых потоков. Как правило, в структуре холдинга вы-деляются компании для осуществления функций производства, торговли, балансодержателя активов группы, а также компания, аккумулирующая денеж-ные средства.Множество компаний дает возможность финансовому директору холдинга эф-фективно распределять

между ними денежные ре-сурсы, оптимизируя, таким образом, налоговое бремя группы в целом. Кроме того, благодаря возможности распределения финансо-вых ресурсов между пред-приятиями достигается оптимизация соотношения «доходы/расходы».В свою очередь банковский депозит, как инструмент финансового планирования в рамках холдинга, позво-ляет эффективно перерас-пределить ресурсы между его компаниями. Цель – до-стижение максимальной «платности» предприятий группы, а также обеспече-ние их гарантийных обяза-тельств.в каких случаях у холдин-гов может возникнуть потребность в размеще-нии средств на депозите в вашем банке? Потребность предприятий в размещении депозитов либо использование иных банковских финансово-сберегательных инстру-ментов, например, таких, как вексель, возникает в случае аккумулирования временно свободных де-нежных средств, которые

не задействованы в работе предприятия. С помощью инструментов финансо-вого планирования можно добиться высвобождения этих средств и размещения их на депозитах. Депозит как инструмент финансо-вого планирования может стать еще более выгодным для предприятий холдин-га, если все они обслужи-ваются в одном банке и могут быстро аккумулиро-вать ресурсы для краткос-рочного размещения, в том числе в рамках овернайт-размещения на депозит-ных линиях.В случаях, когда каждая компания группы рабо-тает в условиях самооку-паемости, самостоятельно распоряжаясь заработан-ными ресурсами с макси-мальной для себя эффек-тивностью, размещенные средства в депозиты мо-гут служить залогом воз-врата банковских креди-тов, получаемых другими участниками группы. Это, в свою очередь, позволяет трансформировать ресур-сы одной компании в ре-сурсы холдинга без поте-ри доходности.

а каким образом депозит для юрлиц позволяет ком-паниям холдинга обес-печивать выполнение га-рантийных обязательств?Многие предприятия, вхо-дящие в холдинги, при-нимают участие в различ-ных тендерах. Для этого им необходимо предоставить гарантии банка. Банковская гарантия под залог депози-та или векселя – это сделка с минимальным для банка кредитным риском и, следо-вательно, комиссия банка за такую гарантию минималь-на, что очень выгодно для компаний. Другое преиму-щество – в скорости обслу-живания: по безрисковым операциям принятие реше-ния составляет 1-2 дня, тогда как в стандартных ситуаци-ях при наличии кредитного риска на принятие решения может потребоваться гораз-до больше времени.

Филиал акБ «инвестторгбанк» (оао)

Краснодар, ул.Тургенева, 117/1тел. (861) 201-23-90


финансы | крупным планом

СТАТИСТИКА НЕуМОЛИМО РАПОРТуЕТ О ЕЖЕГОДНОМ РОСТЕ ИНТЕРЕСА НАШИх СОГРАЖДАН К ЗАРуБЕЖНыМ КуРОРТАМ. ПОТРЕБИТЕЛь, КАК ИЗВЕСТНО, ГОЛОСуЕТ РуБЛЕМ. И НАШЕЙ КуРОРТНОЙ ОТРАСЛИ НуЖНО НЕПРЕРыВНО ВКЛАДыВАТь В СОБСТВЕННОЕ РАЗВИТИЕ, ЧТОБы СОхРАНИТь ДОЛЮ РАСТущЕГО ПИРОГА СПРОСА НА КОМФОРТНыЙ, ИНТЕРЕСНыЙ И НЕ СЛИШКОМ ЗАТРАТНыЙ ОТДых.

Финансовый ответ на курортный вопрос

Собственными средствами полностью решить про-блему развития не могут ни крупные, ни тем более малые предприятия. Хотя инвестиции в курортную отрасль окупаются срав-нительно быстро, сама от-расль очень специфична. Особенность бизнеса – ярко выраженная сезонность. Основной доход образуется летом, а зимой и в межсезо-нье возникают расходы на ремонт. Из-за этого стан-дартные банковские про-дукты здесь зачастую не применимы. Предпринима-телям нужны гибкий под-ход и удобные условия. Курортный бизнес в Крас-нодарском крае состоит из

трех сегментов: крупные предприятия, такие как санатории и пансионаты, средний бизнес, представ-ленный гостиницами до шестидесяти мест, а так-же малое и микропред-принимательство в виде частных домов с номерами для сдачи. Крупные предприятия курортной отрасли края предлагают не только от-дых, но и лечение, поэтому это единственный сегмент, обеспеченный работой круглый год. Но, естествен-но, основная часть выруч-ки приходится на летний сезон, а в зимний период тоже нужно платить на-логи и зарплаты. Поэтому

стабильным спросом в это время пользуются кредиты на пополнение оборотных средств и уплату налогов. Основные платежи в таком случае мы переносим на лето. Финансы предприя-тиям требуются не только на поддержание текущей деятельности, но и для раз-вития. Длинные инвести-ционные кредиты встре-чаются не часто, но именно такие проекты выводят от-расль на новый уровень. Основные направления инвестиций – обновление лечебного оборудования, реконструкция номерного фонда, расширение спек-тра услуг – успешно реша-ются нашими клиентами. В

крае есть санатории евро-пейского уровня, оборудо-ванные самой современной лечебной техникой. Напри-мер, наш клиент «Крас-ная Талка» – крупнейший санаторий Геленджика. Кредитные линии банка «Центр-инвест» позволили закупить новейшее обору-дование для УЗИ, физио-кабинета, лечебные ванны, а также оснастить лабора-торию для анализов. Так-же с помощью кредитов была увеличена площадь собственного пляжа и по-строен крытый бассейн. «Красная Талка» –пример динамично развивающего-ся в разных направлениях бизнеса.


крупным планом | финансы

служивает вопрос коммер-ческой ипотеки курортной недвижимости. Коммер-ческая ипотека – продукт интересный и удобный, но используемый, к сожале-нию, очень редко. Преи-мущество этого продук-та – долгий срок, до семи лет, который позволяет сократить ежемесячный платеж. Наш клиент с по-мощью коммерческой ипо-теки за 14,5 млн рублей купил землю, на которой теперь ведет строитель-ство целого рекреацион-ного комплекса. Ипотека позволила ему получить кредит для начала этого бизнеса без лишних фор-мальностей, обязательных при бизнес-кредитовании. Благодаря сниженному ежемесячному платежу он свободно ведет строитель-ство. А прибыль, которую он получит после запуска, даст ему возможность до-срочно погасить свои обя-зательства. Вообще, все предприятия курортной отрасли – и малые, и круп-ные – стремятся досрочно погашать кредиты. Бизнес это прибыльный, просто нужно уметь с ним рабо-тать. Банк «Центр-инвест» уже инвестировал 1,2 млрд рублей в развитие курорт-ной отрасли Краснодар-ского края, адаптировав банковские продукты к специфике отрасли. Нуж-ны индивидуальный под-ход, гибкие условия, се-

зонный график платежей, отсрочка первого платежа. Банк должен быть партне-ром, вникающим в каждый конкретный случай. При таких условиях курорт-ный бизнес развивать ком-фортно.

У среднего курортного биз-неса, представленного не-большими гостиницами, потребности другие. Здесь главная задача – достой-но принять отдыхающих во время сезона. Финансы нужны для строительства, расширения номерного фонда, обустройства но-меров, закупку мебели и сантехники. Не секрет, что снизить стоимость строи-тельства и обустройства можно за наличный расчет. Поэтому таким предпри-нимателям мы предлагаем не стандартные кредиты для бизнеса, а потреби-тельские кредиты налич-ными на срок до пяти лет. Сумма кредита ограничена только платежеспособно-стью клиента и стоимостью залога. Малые гостиницы, как правило, это личная собственность хозяина. Поэтому в залог принима-ется и личное имущество. Еще один плюс такого под-хода – существенно упро-щается процедура рас-смотрения кредитов. Для потребительского кредита пакет документов собрать гораздо проще, чем для бизнес-кредита. Тем более что небольшие гостиницы не стремятся деклариро-вать все свои доходы. Один из наших клиентов в этом году купил недострой в Ви-тязево. В феврале мы вы-дали ему потребительский кредит на 17 млн рублей сроком на пять лет. Эффек-тивно используя наличные

средства, клиент за три ме-сяца превратил недострой в новую комфортабельную гостиницу, успешно про-вел сезон и уже погасил 3,5 миллиона. Сейчас мы оцениваем рыночную стои-мость гостиницы в 70 мил-лионов рублей. При этом мы предложили ему сезонный график погашения, чтобы основные платежи он вно-сил в сезон и в межсезонье платил только проценты. Малый и микробизнес в на-шей курортной отрасли – это небольшие гостевые дома с комнатами для отды-хающих. У многих из таких предпринимателей даже не открыто ИП, либо есть предпринимательство с ну-левыми декларациями. Рас-сматривать таких предпри-нимателей по стандартным программам для бизнеса во-обще невозможно. Но, если они могу наглядно предъя-вить действующий бизнес, то банк «Центр-инвест» най-дет способ их кредитовать. На помощь опять же прихо-дят схемы потребительского кредитования наличными и ипотека коммерческой не-движимости. В Сочи мы вы-давали даже микрокреди-ты суммой в 300 тысяч на обустройство комнат для отдыхающих. По такой же схеме один из сочинских предпринимателей постро-ил дополнительный этаж к своему гостевому дому, по-лучив у нас 3 млн рублей в кредит. Отдельного внимания за-

– Собственный медицин-ский центр позволяет нам работать в режиме курортной поликлиники, то есть проводить диагно-стику и лечение, выдавать больничные листы, от-крыть дневной стационар. Выигрывают все: местные жители получают со-временный медицинский сервис, а мы обеспечиваем занятость персонала в низкий сезон. Раньше, на старом оборудовании, мы могли выполнить только очень ограниченный пере-чень анализов. Новое же оборудование, купленное с помощью кредита, позво-лило нам существенно рас-ширить спектр лаборатор-ных исследований. Теперь мы принимаем довольно сложные в техническом плане анализы, которые проводим под защитой Федеральной системы кон-троля качества. Круглый год мы предоставляем медицинское обслужива-ние жителям Геленджика и соседнего Новороссийска. Еще один инвестиционный кредит банка «центр-инвест» помог нам суще-ственно расширить бизнес, увеличив на четыреста пятьдесят мест номерной фонд. Теперь наш санато-рий может одновременно принять более 1200 от-дыхающих.

константин Димитриев, генеральный директор ОАО Санаторий «Красная Талка», г. Геленджик:

в феврале на месте гостиницы стояли только голые стены. получив кредит наличными, владелец уже к июню смог закончить ремонт, и принять первых клиентов

С помощью кредита санаторий «красная талка» закупил новейшее диагностическое оборудование


финансы | банки

кто хоЧет Стать МиллионероМ

вскоре российский банковский рынок вкладов начнет жить по новым правилам: Центробанк, минфин и агентство по страхованию вкладов договорились об увеличении госгарантий по вкладам с 700 тыс. до 1 млн рублей. Банкам, которые предлагают слишком высокие став-ки по вкладам, придется отчислять в фонд страхования минимум на 40% больше других игроков рынка.

те к с т д и а н ы д а д а ш е в о й


банки | финансы

удар по портфелю

Н а сайте российского Минэ-кономразвития появился законопроект о повышении страховки по вкладам. До 15 ноября итоговый вари-

ант должен быть внесен в прави-тельство. Государственные банки, как утверждают эксперты, сопро-тивлялись нововведениям, которые предложили Центробанк и Минфин, так как понимали неизбежность по-тери части привлеченных ресурсов. Очевидно, что страхование государ-ством депозитов до 1 млн рублей приведет к перетоку вкладчиков в коммерческие банки, предлагающие более высокие процентные ставки и ведущие более рискованную поли-тику.

евдокия Малогловец, региональный директор Южного филиала «Росбан-ка» считает, что потреб-

ность в росте лимита страхования существовала всегда, с момента на-чала страховой деятельности госу-дарства верхняя планка поднялась уже в 10 раз. Это связано и с ростом объема вкладов населения в банках, и с увеличением средней суммы каждого отдельного вклада. «Дан-ная инициатива вызвала споры, во-первых, потому что на банки с госу-дарственным капиталом приходится самый большой объем отчислений в фонд АСВ, ведь имен-но у этих банков самая большая доля вкладов на рынке, – считает эксперт. – Банки, таким образом, не хотят платить за ответствен-ность мелких игроков. Во-вторых, есть опасение, что повышение от-числений негативно отразится на марже и приведет к сдерживанию процентных ставок по вкладам и, наоборот, к росту ставок по креди-там. А это будет означать прои-грыш в конкурентной борьбе с мел-кими игроками и начало оттока средств вкладчиков на счета бан-ков с более выгодными условиями».

Мария помельникова, макроаналитик ЗАО «Райффайзенбанк», также уверена, что принятое ре-

шение приведет к перетоку вкладов в мелкие банки, что окажет давле-ние и на крупных игроков. В резуль-тате финансовые организации будут вынуждены переносить повышение ставок своего фондирования на кре-дитование, что в условиях и без того не очень быстрого экономического

роста создаст дополнительные угро-зы росту ВВП. По данным эксперта, с 2009 года доля ТОП-30 в депозитах сократилась на 3 процентных пунк-та до 76%, что обусловлено повыше-нием максимальной суммы компен-сации по вкладам до 700 тыс. руб. Планируемое повышение до 1 млн руб. безусловно усилит эту тенден-цию. «По сути, получается, что си-стема страхования вкладов урав-няла кредитное качество банков для среднестатистического вклад-чика, который теперь ориентиру-ется лишь на уровень ставок. Он уже уделяет гораздо меньшее вни-мание качеству банка, на депозиты которого он положит деньги. Полу-чается, что вкладчики обеспечива-ют фондированием менее стабиль-ные банки, а крупные надежные банки от этого проигрывают», – резюмирует г-жа Помельникова.

людмила Мещерякова, управляющий ростовского офиса ОАО «СКБ-банк», признает, что государ-

ственные банки, которые формиру-ют более 50% Фонда страхования вкладов, обеспокоены предложени-ем Центробанка гарантированно страховать государством сбереже-ния граждан не до 700 тыс руб., а до 1 млн руб., так как реально понима-ют неизбежность потери объемов привлеченных ресурсов за счет пе-ретока части вкладов в коммерче-ские банки, предлагающие более высокие процентные ставки. Дискуссия по этому вопросу про-должается, но, как выразились в

Агентстве страхования вкладов, го-лос государственных банков будет услышан. И не случайно, что так на-зываемый «голос» звучит все гром-че и настойчивей, ведь все риски бе-рет на себя государство, гарантируя возврат вклада, и именно это, в свою очередь, провоцирует вкладчиков

на размещение денежных средств в более доходные вклады коммерче-ских банков, не обращая внимания на надежность государственных банков.«Безусловно, изменения в системе страхования вкладов могут спро-воцировать движение в депозит-ных политиках банков, ведь все по-нимают, что фондирование за счет вкладов является существенной составляющей для любого банка, даже государственного. Не исклю-чено, что ответственность будет распределяться по степени «риско-ванности депозитной политики», но здесь уже важно другое – по ка-ким критериям будет проходить оценка», – рассуждает эксперт. копить нельзя, занимать

О днако надо признать, что мера регулятора, который предлагает за высокие ставки по вкладам наказы-вать рублем, может стать

довольно действенной. Сумма квар-тальных отчислений с базовых 0,1% от объема вкладов вырастет на 40% для тех игроков, которые превысят нормы по ставкам, установленные Центробанком. Таким образом, фи-нансовые организации, предлагаю-щие повышенные проценты, будут платить в фонд страхования на 40% больше остальных. Кроме того, по последним данным, в правитель-стве обсуждался вариант еще более жесткий: «если банк предлагает ставки по депозитам, превышаю-щие среднерыночные на 2%, то

взносы в ФСВ он будет платить на 40% больше, если на 3% – то платеж увеличится уже на 200%, то есть до 0,3% ежеквартально». По расчетам ЦБ, завышенными считаются став-ки, более чем на 2% превышающие среднюю максимальную ставку топ-10 крупнейших банков по объему

система страхования вкладов уравняла кредитное качество банков для среднестатистического вкладчика, который теперь ориентируется лишь на уровень ставок


финансы | банки

депозитов населения. В конце октя-бря она составила 9,45% годовых. Значит, ставка более 11,45% уже бу-дет считаться завышенной. С сентября по ноябрь многие банки повышали доходность депозитов, продолжая активно развивать про-граммы розничного кредитования. По подсчетам аналитиков, в усло-

виях перманентного дефицита лик-видности для поддержания своей деятельности, банки вынуждены привлекать фондирование у насе-ления.

Станислав Дужинский, аналитик «Хоум Кредит Банка», считает, что при этом в целом по банковской

системе темпы роста портфеля вкладов населения в этом году низ-кие (10% против 11,2% год назад). «Меры российских монетарных вла-стей по повышению величины стра-хового возмещения теоретически создадут дополнительный стимул для сбережения средств домашних хозяйств на банковских депозитах, что будет иметь положительное влияние на банковский сектор в це-лом. Мы не ожидаем значительного изменения ставок по депозитам. Каждый банк будет просчитывать стоимость привлечения средств, и принимать решение о величинах своих ставок по вкладам индивиду-ально, в зависимости от экономи-ческой целесообразности и конъюн-ктуры рынка», – уверен аналитик.

Зоя иванова, руководи-тель департамента CitiOne (направление дебетовых карт), считает, что рост

объемов кредитования обычно вле-чет за собой рост объемов вкладов, и это процессы взаимосвязанные. «Де-позит – это не только срочный вклад на определенный срок, но и средства, которые клиент разме-щает в банке на текущих и сберега-тельных счетах. Эти средства кли-енты используют для оплаты своих покупок и счетов. Привлечение

средств клиента в банк происхо-дит не только за счет высоких про-центных ставок, но и за счет каче-ства и удобства прочих услуг, которые предлагает банк, – совер-шения банковских переводов, опла-ты услуг и покупок. Эти услуги всег-да высоко востребованы активными клиентами и поэтому говорить о

замедлении роста вкладов мы не можем», – говорит Зоя иванова. Как продолжает евдокия Мало-гловец, предугадать, насколь-ко значительным будет переток средств из банков ТОР-10, сегодня все-таки сложно. Скорее всего, он будет незаметным, ведь доля вкла-дов свыше 700 тыс. рублей и так была невелика, а повышение лими-та страхования оказалось не столь радикальным (предложение Сергея Игнатьева о повышении до 1,5 мил-лиона так и не было принято – ред.).

Сохранить и приумножить

Ч асть банкиров считает, что грядущее повышение сум-мы страхования вкладов не настолько значитель-ное, чтобы повлечь за со-

бой резкий рост депозитов или при-вести к переделу рынка. Зоя иванова полагает, что крупные банки с большими портфелями кли-ентов и, соответственно, вкладов имеют большую долю в страховом фонде и больше заинтересованы в сохранности средств фонда. Они не заинтересованы в том, чтобы сред-ства расходовались на спасение банков, которые идут на большие риски, предлагая неоправданно вы-сокие процентные ставки по вкла-дам, тем самым привлекая большие объемы средств. Если банк испыты-вает трудности с ликвидностью, чаще всего, это признак более се-рьезных проблем. Система страхо-вания вкладов и средства в фонде должны быть защищены от злоупо-треблений подобного рода. «Увеличе-

ние страховки без введения ограни-чений увеличивает риск, но в первую очередь положительно повлияет на клиентов банков, которые уже являются участниками системы обязательного страхования вкла-дов граждан. Возможно, те клиен-ты, которые старались распреде-лить свои сбережения по нескольким банкам в рамках существующей суммы гарантии, увеличат размер своих вкладов в этих банках», – от-мечает г-жа иванова. Многие игроки рынка также увере-ны, что повышение суммы страхо-вания – ожидаемый и обоснованный шаг.

игорь нестеров, управ-ляющий ростовским фи-лиалом «НОМОС-БАНКа», добавляет, что объем вкла-

дов населения в банках продолжает расти. Он отмечает, что последнее изменение размера застрахованной суммы произошло в 2008 году – сум-ма увеличилась до 700 тыс. рублей. «Нет секрета в том, что некото-рые вкладчики, не желая рисковать, делили свои денежные средства и размещали их в разных банках. С увеличением гарантированных го-сударством выплат вкладчикам бу-дет проще управлять своими день-гами и увеличивать свою сумму вклада в одном банке», – полагает эксперт. По словам игоря нестеро-ва, в деятельности АСВ нет функ-ции стимулирования вкладчиков. АСВ – это гарант того, что в случае негативных последствий вкладчик вернет свои сбережения. Но косвен-но это может способствовать увели-чению объема привлеченных средств у банков, т.к. количество клиентов, имеющих вклады свыше 700 тысяч рублей, будет расти. А повышение их активности принесет дополнительные вливания денеж-ных средств в банковскую систему. Текущий год для многих банков в сег-менте депозитов не был провальным.

Светлана яшкова, дирек-тор филиала ОАО «МОС-ОБЛБАНК» АКБ в Ростове-на-Дону, отмеча-

ет, что сегмент депозитов демон-стрирует положительную динами-ку. Эксперт признает, что крупные банки отчисляют больше средств в систему страхования вкладов (0,1% объема привлекаемых вкладов). Со-ответственно, в случае банкротства мелких финансовых организаций, именно крупные игроки будут нести

предугадать, насколько Значительным будет переток средств иЗ банков тор-10, сегодня все-таки сложно. скорее всего, он будет неЗаметным


банки | финансы

основную нагрузку. Можно прогно-зировать усиление конкуренции за вкладчика между банками. Вероят-но также и перераспределение ко-личества «миллионных» депозитов. «Повышение выплат по страхова-нию вкладов вряд ли повлияет на прирост депозитов в банки, на этот показатель чаще всего влия-ют другие факторы, например, рост доходов населения, стабиль-ность экономической и политиче-ской ситуации в стране, процент-ные ставки, начисляемые на депозит», – подводит итог Светла-на яшкова.

татьяна тисленко, заме-ститель начальника фи-лиала РРУ ОАО «Москов-ский индустриальный

банк», уверена, что отток или, нао-борот, приток депозитов, прежде всего, связан с качеством предло-жений по вкладам и сезонностью. Например, летом количество сбере-жений снижается в связи с повыше-нием трат, с сезоном отпусков. К ка-честву предложений можно отнести капитализацию процентов, количе-ство пролонгаций договоров вкла-

дов. По мнению эксперта, вторым объективным моментом роста объе-мов депозитных вкладов является проведения акций с более высокими процентными ставками относитель-но стабильно действующей линейки. Г-жа тисленко наблюдает неболь-шое замедление прироста по вкла-дам в банке, однако отмечает, что это общая тенденция.

увеличение страховки беЗ введения ограничений увеличивает риск, но в первую очередь положительно повлияет на клиентов банков


финансы | страхование

кто не риСкует?

почти год прошел со вступления в силу закона о страховании ответственности владельцев опасных производственных объектов. однако около 40% пред-приятий требование закона №225-ФЗ по-прежнему игнорируют. о причинах происходящего «р.Б.» рассказали пред-ставители страховых компаний.

те к с т н а т а л ь и а н д р е е в о й


страхование | финансы

не убедили клиентов

О необходимости введения зако-на об обязательном страхова-нии ответственности владель-цев опасных объектов (ОС ОПО) государственные чинов-

ники заговорили после ряда крупных техногенных катастроф: трагедии на Саяно-Шушенской ГЭС, аварии на шахте Распадская и других. Затраты на восстановление объектов и компен-сации пострадавшим практически полностью легли на бюджет, так как страховое покрытие и реальный ущерб оказались просто несоизмеримы. Пла-тить из государственного кармана ока-залось слишком накладно, поэтому власти обратили внимание на страхов-щиков, которые вот уже несколько лет подряд безрезультатно пытались лоб-бировать изменения в законе о страхо-вании ОПО.

елена кузьмина, директор ростовского филиала «ВТБ Страхование»:– До введения закона об обя-

зательном страховании ОПО государ-ство выполняло несвойственную для себя функцию – выплату компенсаций и возмещений в случае крупных аварий, пожаров и т.д. Мы слышали из ново-стей после крупных катастрофических событий с жертвами: «мы выплатим компенсацию пострадавшим и семьям погибших», но говорили это предста-вители власти, и выплата компенса-ций шла из бюджета, в то время как с реальных виновников аварии полу-чить деньги практически невозможно. Но ведь выплата компенсаций – это основная сущность страхования. С этим лучше справятся страховые компании, у которых есть соответ-ствующий опыт, знания и отработа-ны механизмы.Результатом переговоров властей и представителей страховых компаний стало принятие закона «Об обязатель-ном страховании гражданской ответ-ственности владельца опасного объ-екта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который вступил в силу 1 января 2012 года.

Майя карабанова, замести-тель директора Департамен-та развития страховых про-дуктов ООО «БИН

Страхование»:– Принятие закона об обязатель-ном страховании ответственности владельцев опасных объектов – это важный шаг государства на пути к перераспределению глобальных рисков между субъектами экономики, выход

на новую ступень социальной защи-щенности предприятий и, в первую очередь, граждан.

татьяна коновалова, заме-ститель директора Ростов-ского филиала ОАО «СО-ГАЗ»:

– Система, аналогичная нашему ОС ОПО, действует практически во всех странах. Правда, не всегда в виде обя-зательного страхования, но в виде устоявшейся деловой практики или вмененных требований. Увы, в России надо признать, что, учитывая разни-цу в финансовом состоянии владель-цев ОПО, обойтись без обязательного страхования не получится – лишь не-многие владельцы могут позволить себе без обязательного страхования выполнить обязательства в случае аварии перед пострадавшими.Как утверждают страховщики, при-нятие закона №225-ФЗ позволит освободить госбюджет от незаплани-рованных расходов, распределит риск между владельцами и руководителя-ми ОПО и страховыми компаниями и даст возможность заблаговременно сформировать страховые резервы на выплаты пострадавшим в случае ава-

рии. Однако за десять месяцев работы в рамках закона страховщикам при-шлось столкнуться с рядом серьезных проблем. Основная из них – низкий уровень проникновения этого вида страхования.

галина гуляева, замести-тель директора Центра стра-хования ответственности, начальник управления стра-

хования ответственности опасных объ-ектов ОАО СК «Альянс»:– Процесс страхования предприятий-владельцев опасных объектов вопреки ожиданиям идет не так быстро и мас-сово, как предполагалось. Исполнение №225-ФЗ осуществляется не на 100%, особенно среди предприятий малого и среднего бизнеса.

евгений Череменин, вице-президент «АльфаСтрахова-ние», директор Южного реги-онального центра компании:

– По истечении года можно сказать, что рынок ОС ОПО по России оказался меньше спрогнозированного по ряду причин: не все владельцы на сегодняш-ний день имеют полис ОПО, часть объ-ектов были либо исключены из перечня ОПО, либо владельцы их перерегистри-ровали с целью консолидации. Самые сознательные застраховали свои объ-екты либо еще до начала года, либо в течение первого квартала, до момен-та вступления в силу статей о приме-нении штрафов в случае отсутствия полиса страхования, т. е. пик актив-ности пришелся на I-II кварталы 2012 года. Остальные же не торопятся за-страховаться. Возможно, ждут изме-нения тарифов в сторону понижения, либо проводят процессы перерегистра-ции или снятия объектов с учета, либо приобретут полис к моменту очеред-ной проверки Ростехнадзора, которая проходит один раз в три года. По данным НССО, на территории Рос-сии находится более 330 тысяч опасных производственных объектов. До 1 апре-

ля все они должны были заключить до-говоры страхования, после чего к ним будут применяться штрафные санкции в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Страховщики надеялись, что высокие штрафные санкции, предусмотренные за несоблюдение требования страхо-вания в рамках 226-ФЗ, заставят вла-дельцев ОПО проявить сознательность. Но, как показала практика, штрафы владельцев ОПО не испугали.

константин городецкий, вице-президент Дивизиона «Юг» Группы «Ренессанс Страхование»:

– К сожалению, даже введение штраф-ных санкций с 1 апреля не изменило ситуацию: пока владельцы ОПО отно-сятся к своей обязанности как к лиш-

страховщики надеялись, что высокие штрафные санкции, предусмотренные За несоблюдение требования страхования в рамках 226-фЗ, Заставят владельцев опо проявить соЗнательность



ней нагрузке на бизнес и затягивают заключение договоров. К текущему моменту застраховано всего порядка 60% владельцев ОПО.

Дмитрий есипов, директор Ростовского филиала ОАО «ГСК «Югория»:– Сознательных клиентов,

которые оформили договоры и застра-ховали свою ответственность по всем правилам, действительно чуть больше половины от общего количества. Пред-приниматели недовольны высокими тарифами и, несмотря на штрафные санкции, страховать свои объекты не торопятся. Многие руководите-ли предприятий до сих пор занимают выжидательную позицию. Они еще не

пришли к пониманию, что страхование ОПО – это существенная помощь для них, а не наказание. В нашем регионе застраховали свою ответственность в основном предприятия мелкого и среднего производства, для которых выплаты даже в случае небольшой ава-рии могут стать критичными.

Справедливости ради стоит отметить, что в Южном регионе незастрахован-ных опасных объектов гораздо мень-ше, чем в целом по стране. Так, по дан-ным компании «АльфаСтрахование», по итогам I полугодия 2012 года объем рынка ОС ОПО в ЮФО составил 667 млн рублей, из которых 36,5% – это сбо-ры на Кубани, 29% приходится на Дон и 24,5% – Волгоград. Процент недостра-хования в регионе по разным оценкам составил около 25%.

недобрали премий

Е ще одно разочарование, кото-рое ожидало страховщиков в первый год работы на новом сегменте рынке, это суще-ственное сокращение потенци-

альной прибыли. Сразу после принятия закона №225-ФЗ эксперты были полны надежд и прогнозировали, что годовой объем страховых премий по ОПО соста-вит около 23,5 млрд руб. Но спустя пол-года аналитики вынуждены были при-знать: прогнозы оказались чересчур оптимистичными. По данным «Эксперт РА», объем взносов по обязательному страхованию ОПО по итогам I полуго-дия 2012 года составил 7,95 млрд рублей. Это в 2,5 раза меньше расчетной вели-чины.

Марина Суркова, директор департамента имуществен-ных видов страхования стра-ховой компании ERGO:

– Конечно, прогнозный показатель рынка был значительным – порядка 23 млрд руб. и многие компании сочли не-обходимым принять участие в данном бизнесе. Однако, как показали итоги по-лугодия, общие сборы по рынку не пре-

высят 10-11 млрд рублей. По прогнозам «Эксперта РА», в 2013 году объем рынка ОС ОПО будет на-ходиться в интервале от 11 до 15 млрд рублей. При этом рост взносов обеспе-чит распространение действия 225-ФЗ на опасные производственные объекты, находящиеся в государственной и му-

ниципальной собственности. На созна-тельность оставшихся владельцев ОПО аналитики страхового рынка больше не надеются. галина гуляева:– Учитывая отношение к страхованию в России в целом, скорее всего, к концу года обязательным страхованием ОПО будет охвачено не более 70% пред-приятий по РФ. Преимущественно это будут крупные предприятия, которые на сегодня уже застрахованы, а в 30% предприятий, не исполнивших закон, попадут компании малого и среднего бизнеса. Если говорить об ожиданиях рынка, то мы оцениваем общие сборы по итогам года на уровне 10-12 млрд рублей, с учетом объектов коммерче-ских и государственных предприятий. По утверждениям страховщиков, вла-дельцы опасных объектов делают все возможное, чтобы избежать необходи-мости приобретать полис или же сни-зить страховую сумму до предельно возможного уровня. татьяна коновалова:– Дело в том, что мы не видим зна-чительной части опасных производ-ственных объектов, которые должны быть застрахованы. Из примерно 300 тыс. опасных производственных объ-ектов, подлежащих страхованию в этом году, сейчас застраховано около 190 тыс. Абсолютно непонятно, куда делись еще 100 тыс. объектов.Можно предположить несколько вари-антов. Либо были ошибки в расчетах, а эти 100 тысяч объектов относятся к государственным объектам, кото-рые должны быть застрахованы лишь с 2013 года. В это трудно поверить. Либо эти объекты должны быть за-страхованы уже сейчас, но по каким-то причинам это не так. Тогда важно определить, почему приблизительно треть рынка оказалась не охвачена страхованием при наличии всех тех возможных санкций, которые установ-лены федеральным законом.Здесь тоже есть развилка. С одной стороны, безусловно, есть определен-ное количество владельцев опасных производственных объектов, которые пошли по пути уклонения от выпол-нения закона, и это очень неприятная категория. Но еще более неприятная категория – это те владельцы опас-ных объектов, которые в итоге смог-ли достигнуть цели по минимизации расходов на страхование. Достигнуто это было либо за счет объединения опасных объектов, либо за счет их пе-редекларирования, то есть отнесения к другому классу опасности, в том чис-

по данным «эксперт ра», объем вЗносов по обяЗательному страхованию опо по итогам I полугодия 2012 года составил 7,95 млрд рублей. это в 2,5 раЗа меньше расчетной величины

667 млн руб.составил объем рынка обяза-тельного страхования опасных объектов в ЮФО по итогам I полугодия 2012 года. Из них 36,5% – сборы в Краснодарском крае

25%составил процент недостра-хования ОПО в регионе. Для сравнения: в целом по России не застраховано около 40% объектов



ле и с уменьшением страховых сумм.Еще одна серьезная проблема – отсут-ствие точного списка действующих на территории России опасных объектов. Данные Ростехнадзора не отражают всей картины, что очень усложняет процесс внедрения ОС ОПО. галина гуляева:– Во-первых, до сих пор нет полной базы опасных объектов. По некоторым дан-ным в стране более 37000 ГТС, а в Ре-гистре гидротехнических сооружений числится только 4549. Не известно точное количество АЗС. Во-вторых, часть безответственных предпри-нимателей в целях экономии не плани-руют страховаться до проверки Ро-стехнадзора. И поступают по крайне мере нелогично – страховые премии в разы ниже сумм штрафов и претензий потенциальных потерпевших. Кроме того, если у владельца опасного объек-та на момент аварии нет полиса, ему все равно придется возмещать эти убытки: компенсации пострадавшим гражданам выплатит НССО из компен-сационного фонда, а к владельцу опас-ного объекта предъявит регрессное требование. При этом владелец неза-страхованного опасного объекта дол-жен будет возместить НССО расходы на рассмотрение требования потер-певшего о компенсационной выплате.

на свой страх и риск

Б езответственность предприни-мателей одни страховщики объясняют отсутствием в стра-не страховой культуры, дру-гие – недостаточно жесткой

позицией Ростехнадзора, третьи – че-ресчур высокими тарифами. константин городецкий:– Думаю, такая тенденция связана с общей страховой культурой в России. Только собственники бизнеса с серьез-ным подходом к делу и дальновидной политикой осознанно выбирают стра-хование как эффективный инструмент управления активами. Наиболее ответственные владельцы ОПО застраховались еще в конце 2011 года, а остальные принимают решение только в преддверии плановой провер-ки Ростехнадзора, которая проводится один раз в три года.Майя карабанова:– Недострахование в данном сегмен-те связано с недостаточно жестким контролем со стороны Ростехнадзора, расчетом «на авось» со стороны вла-дельцев предприятий ОПО и большим количеством «безхозных» объектов, неоформленных должным образом.

Дмитрий есипов:– Прежде всего, владельцев ОПО вол-нует, конечно, стоимость страхо-вания. Малый и средний бизнес это беспокоит больше, чем ответствен-ность в случае аварии или штрафные санкции, которые возможно и «прой-дут стороной». Не задумываясь о возможных рисках, предприниматели по русской при-вычке надеются на «авось». Однако данную позицию страховщики счита-ют крайне недальновидной.евгений Череменин: – Никто не задумывается о вероят-ности аварии, в случае которой при-дется все компенсировать из средств

предприятия, что может существен-но пошатнуть его финансовую ста-бильность. По мнению многих владель-цев, так и не застраховавших ОПО, страховка – это дополнительный на-лог на предприятие, а не определенная гарантия, которая может им помочь в случае возможных инцидентов. Отношение к обязательному страхо-ванию как к ненужной финансовой нагрузке, дополнительному налогу, на котором наживаются страховщики, для нашей страны не новость. Точ-но так же люди относились и к «ав-тогражданке», пока на собственном опыте не убедились, что страховка за-щищает их интересы. Поэтому пред-ставители страховых компаний уве-рены: через несколько лет ситуация изменится и страхование ОПО прочно войдет в нашу жизнь.елена кузьмина:– Ситуация с высоким уровнем недо-страхования на первых этапах вве-дения обязательного страхования является типичной для российской действительности. Так, через полго-да после введения ОСАГО число заклю-ченных договоров ОСАГО по отноше-нию к числу транспортных средств составляло 36,2%. Ситуация выпра-вилась лишь после года работы ново-го закона.

андрей копыток, замести-тель начальника управле-ния – начальник отдела страхования опасных объек-

тов ОСАО «Ингосстрах»:– Кто-то из владельцев ОПО счи-тает, что на их объекте ничего не произойдет, и расценивает страхо-вание как дополнительную финансо-вую нагрузку, а не как инструмент защиты своих финансовых интере-сов. Эта уверенность зачастую так сильна, что страховщикам не уда-ется ее преодолеть даже с помощью разумных и экономически обоснован-ных аргументов. Однако для такой уверенности у подавляющего боль-

шинства клиентов нет оснований. Производственные мощности опас-ных объектов изношены на 40-60% и даже 80% и с каждым годом риск ава-рии или другого ЧП увеличивается. Пренебрегать страхованием в таких условиях, учитывая законодательно установленные лимиты выплат до 2 млн рублей по жизни и здоровью и до 500 тыс. рублей по имуществу на

владельцы опасных объектов делают все воЗможное, чтобы иЗбежать необходимости приобретать полис или же сниЗить страховую сумму до предельно воЗможного уровня

На сегодняшний день всех страхова-телей можно условно разделить на четыре группы.1. Те, кто выполнил требования по

страхованию ответственности в рамках нового законодательства и обеспечил страховой защитой свои опасные объекты.

2. Владельцы ОПО, которые в целом готовы страховаться, но всеми силами пытаются минимизиро-вать суммы расходов, зачастую не совсем законными способами, например, путем перевода своих опасных объектов из одной категории в другую, где тариф меньше.

3. Потенциальные страхователи, которые на практике отказыва-ются оформлять полисы, предпо-читая заплатить штраф.

4. Бюджетные организации, для которых закон вступает в силу с 1 января 2013 года.

источник: ингосстрах

Разошлись по группам



каждого пострадавшего, не разумно ни с одной точки зрения.Эксперты уверены, что совместно с другими видами обязательного стра-хования ОПО будет способствовать принципиально новому уровню про-никновения страхования на рынке. Опыт ОСАГО показывает, что по-средством введения обязательных видов страхования общество начи-нает приходить к пониманию того, что свои риски необходимо миними-зировать самостоятельно и страхо-ваться от них.Марина Суркова:

– Первые выплаты по ОПО показали, что страхование реально защищает интересы владельцев ОПО и являет-ся важным социальным гарантом при авариях на объектах, где задейство-вано большое количество людей, по-скольку покрывается вред, в том чис-ле и сотрудникам предприятия.

кто виноват?

М ы так часто говорим о стра-ховой культуре, вернее, о ее отсутствии, но уже почти перестали понимать, что же скрывается за этими слова-

ми. Жители России упорно не хотят страховаться, считают страховые компании чуть ли не мошенниками и готовы на любые ухищрения, чтобы заплатить за полис меньше. Почему же так происходит? Марина Суркова:– Непопулярность страхования в России обусловлена несколькими причинами. Здесь можно говорить о низкой культуре страхования у на-селения, которая была сформирована историческими условиями. Переход от государственной к частной соб-ственности произошел чуть более 20 лет назад и не так давно наши со-отечественники стали осознавать, что сами в ответе за свою собствен-ность, появилась потребность в за-щите бизнеса и личного имущества от непредвиденных потерь.Также одним из наиболее важных факторов, оказывающих влияние на ход развития страхования в России, является социально-экономическая обстановка в стране. Многие сограж-дане просто не в состоянии оплатить страховой полис из-за низких доходов. Еще одна причина непопулярности – недобросовестность некоторых участ-

беЗответственность предпринимателей одни страховщики объясняют отсутствием в стране страховой культуры, другие – недостаточно жесткой поЗицией ростехнадЗора, третьи – чересчур высокими тарифами



ников страхового сообщества. После «скандального» ухода с рынка несколь-ких довольно крупных и популярных страховых компаний, россияне, мягко говоря, недолюбливают страховщиков.евгений Череменин: – Когда для человека покупка стра-ховки является «вмененной», он все-ми средствами попытается снизить эти расходы, т.к. оценивает свои ри-ски как минимально возможные. А ры-нок срабатывает по принципу: есть спрос – есть и предложение. Под мини-мальные суммы премий страховщики разрабатывают программы с мини-мальным покрытием. Но когда случа-ются страховые события, страхова-тель, как правило, не вчитываясь в подписанные документы, хочет ком-пенсировать убытки по любым причи-нам. В итоге – обоснованные отказы страховых компаний, и как ответная реакция – негатив со стороны стра-хователей с неизменным выводом: «Зачем, мол, нести расходы, если в итоге ничего не получишь». До тех пор, пока страхователь сам не осо-знает необходимости наличия стра-хового покрытия, он будет миними-зировать расходы всеми доступными средствами. Для того чтобы ситуация изменилась, необходимо время. Положительные изменения на рынке будут заметны только через 2-3 года, когда предпри-ниматели привыкнут к «дополнитель-ным расходам» на полис и смогут оце-нить все преимущества страховки. галина гуляева:– Страховая культура наших стра-хователей такова, что они привык-ли страховаться в последний мо-мент или перед угрозой проверок и штрафов, а к обязательным видам страхования относиться как к об-ременительной нагрузке. В то вре-мя как №225-ФЗ дает возможность предприятиям эффективно управ-лять рисками, снижать финансовые потери при наступлении аварий, по-вышать социальную ответствен-ность, многие из них воспринимают это как дополнительное налогоо-бложение со стороны государства. Должно пройти время, чтобы такое отношение поменялось. Этому так-же будет способствовать и практи-ка разъяснения механизмов и условий страхования со стороны страхов-щиков, и активная позиция СМИ, ко-торые могли бы стать площадкой для разъяснения и популяризации закона. И самое главное – практика урегулирования страховых случаев с

примерами выплат по конкретным авариям, показывающая, что закон реально работает и выполняет свои задачи, в том числе и социальные.Майя карабанова:– Если в странах с развитой рыночной экономикой страхование – это основ-ной инструмент защиты себя, своего имущества и своих рисков, которому доверяют, то наши соотечествен-ники в силу своей ментальности при-выкли полагаться только на себя или «на авось» в решении своих проблем. Поэтому страхование воспринима-ется не как способ возможной компен-сации потерь, а как дополнительная нагрузка на семейный бюджет и биз-нес. На изменение этого отношения потребуется длительное время и до-бросовестное исполнение своих обя-зательств страховыми компаниями перед клиентами.Страховщики уверены, что, как и в случае с ОСАГО, первые выплаты по ОПО смогут изменить отношение к данному виду страхования.елена кузьмина:– Любые обязательные виды способ-ствуют развитию страхового рынка в целом и это факт, что бы ни говори-ли их противники. Например, введение ОСАГО позволило миллионам россиян узнать о возможностях и преимуще-ствах страхования в целом. За счет этого удалось создать достаточно

обширную инфраструктуру страхо-вания в стране, население стало по-нимать выгоды и добровольных видов. Мы надеемся, что с введением страхо-вания ОПО схожая ситуация будет и в корпоративном секторе. Прорыв бу-дет, конечно, не таким значительным, как в случае розничного страхования после введения ОСАГО, ведь фактиче-ски опасные объекты страховались и прежде, правда, на очень незначитель-ные суммы. Сейчас уровень риск-менеджмента в малом и среднем бизнесе крайне низок. Крупные же корпорации, на-личие страхового полиса для кото-рых является требованием закона,

кредиторов или иностранных акцио-неров, вопреки надежности защиты, стремятся сэкономить на страховом покрытии. Первые крупные выпла-ты станут дополнительным доказа-тельством эффективности страхо-вания и стимулом для участников корпоративного сектора к полной и качественной защите своих круп-ных рисков.андрей копыток:– Не нужно торопить события, сек-тор страхования в нашей стране активно развивается и год от года прирастает в объемах. Параллель-но увеличивается уровень страховой культуры населения. Если еще 5-7 лет назад люди страховали автомобили по КАСКО только в рамках кредитных договоров, то сейчас доля некредит-ных покупателей, оформляющих КА-СКО на добровольных началах, уверен-но растет. То же самое мы наблюдаем в ДМС и других видах страхования. По мере роста рынка, а также страхо-вой и финансовой грамотности на-селения, темпы развития отрасли будут ускоряться, и страхование все плотнее будет входить в нашу по-вседневную жизнь.

Что делать?В целом, несмотря на трудности и не-полный охват объектов страхованием, рынок идет в правильном направлении:

закон работает, страховщики выпла-чивают возмещения пострадавшим. Рано или поздно предприниматели поймут, что другого выхода нет и стра-хование – это не только необходимый, но еще и очень полезный инструмент, с помощью которого можно защитить свой бизнес. Большинство опасных объектов в России находятся в таком состоянии, что надеяться на «авось» может только самый недальновидный человек. евгений Череменин: – В течение полугода в России уже слу-чилось более 360 аварий, погибло 160, пострадало 230 человек. Разве это не повод проявить сознательность?

страховщики уверены, что, как и в случае с осаго, первые выплаты по опо смогут иЗменить отношение к данному виду страхования



неопознанные объекты

опасных объектов застраховано в настоящий момент, сообщает Национальный союз страховщиков ответственности (НССО)

составляет средняя сумма страховой премии по договору страхования ОПО

собрали страховщики ОПО на данный момент. При этом годовой объем страховых премий по данному виду, как утверждали эксперты, должен составить около 23,5 млрд рублей

являются членами НССО по состоянию на 31 октября 2012 года. За десять месяцев текущего года количество членов НССО увеличилось на 16 страховых организаций

опасных производственных объектов находятся на территории России

несознательные владельцы

недобор премий

лидеры рынка

страховых компаний по объему сборов по страхованию ответственности владельцев опо:

учетные записи

60% 330т ы с я ч

только более

6,4 млрд руб.

42 тыс.руб.

договоров приходится на недекла-рируемые объекты с минимальной страховой суммой 10 млн рублей74%

200тыс.договоров страхования загружены в автоматизированную информационную систему ОПО (данные НССО на 12 сентября 2012 года). АИС ОПО была запущена в промышленную эксплуатацию весной текущего года

застраховано на максимальную страховую сумму – 6,5 млрд рублей

только

28опасных объектов

69 страховых компаний

1. «СогаЗ»2. «росгосстрах»3. вСк4. «ингосстрах»5. «альфаСтрахование»

топ-5


финансы | дискуссия

В прошлом году рынок ипо-течного кредитования вы-шел на докризисный уро-вень. Хорошую динамику демонстрирует и 2012 год. В

частности, в Краснодарском крае за восемь месяцев объем выданных ипотечных кредитов увеличился в 1,5 раза. Причем кредиты на покуп-

ку жилья пользуются хорошим спросом, несмотря на рост ставок.Драйверами роста регионального ипо-течного рынка по-прежнему остаются высокие темпы жилищного строи-тельства, партнерские программы банков и строительных компаний, которые позволяют клиентам приоб-рести крышу над головой по снижен-

ной процентной ставке, а также при-влекательные условия реализуемых в крае государственных программ. В этом году среди покупателей квартир в ипотеку стало больше тех, кто меня-ет имеющееся жилье на лучшее и но-вое. Среди тенденций можно отметить также увеличение доли квартир, при-обретаемых на первичном рынке.

ФинанСы преткновения

пока банкиры строят оптимистичные прогнозы по ипотечному кредитованию, строители опасаются снижения до-ступности жилья из-за роста ставок по ипотеке.

те к с т а л е н ы л а п т е в о й


дискуссия | финансы

кто дороже?

П о данным АИЖК, в августе-сентябре 2012 года ставки по ипотечным кре-дитам повысили более 15 активных игроков рынка

(в среднем на 0,25-0,75 п.п.), вклю-чая ВТБ24, «ДельтаКредит», «Урал-сиб» и др. Знаковым стало удоро-жание ипотечных кредитов в Сбербанке, примеру которого обыч-но следуют коммерческие банки. Негативный макроэкономический фон, дефицит ликвидности, рост стоимости фондирования – основ-ные причины, которыми банкиры мотивируют повышение ставок по кредитам. Но и это неполный пере-чень. «Фактором, влияющим на увеличение ставки, на мой взгляд, является то, что сейчас к банкам применяется более жесткое зако-нодательство по обоснованности применения тех или иных комис-сий, – добавляет алексей рожков, начальник управления по работе с частными клиентами филиала ОАО АКБ «Росбанк» в Краснодаре. – Ког-да банк теряет доходы, он стре-мится компенсировать свою мар-жу увеличением ставки».Уточним, что речь идет о ставках по рублевым кредитам. Ставки по ипо-течным кредитам в валюте не изме-нились. Что, впрочем, не особо пока-зательно, так как их доля ничтожно мала – за восемь месяцев 2012 года доля кредитов в иностранной валю-те в целом по России не превысила 1,4% от всего объема выдаваемых кредитов (для сравнения – в 2007-2008 годах она достигала 15-20%).На фоне тотального повышения ста-вок ведущими игроками ипотечного рынка выгодно выделяется «Райф-файзенбанк», который с начала 2012 года не только не повышал ставки по ипотечным программам, а даже понизил их – в рамках акции «Зо-лотая осень», действовавшей до 31 октября. «Ипотечный клиент – это тот клиент, который будет при-ходить к нам много лет. Поэтому, учитывая долгосрочную перспек-тиву, мы стараемся предлагать рыночные ставки и понижать их всегда, когда есть возможность. В настоящее время «Райффайзен-банк» предлагает ипотечные кре-диты по ставкам от 11% годовых в рублях», – комментирует Дмитрий Шахметов, директор региональ-ного центра «Южный» ЗАО «Райф-файзенбанк».

Средневзвешенная ставка в августе текущего года составила 12,3%, тог-да как в прошлом году аналитики фиксировали значение 11,9%. Не-смотря на негативные последствия нестабильности на мировых рын-ках, до конца года АИЖК прогнози-рует увеличение средневзвешенной ставки не выше 12,5%. Притормозить ее поступательный рост, по мнению экспертов, могут сезонные акции.

радужные ожидания

Н евзирая на рост ставок, банки прогнозируют рост ипотечных портфелей по сравнению с прошлым го-дом на 10-60%. С оптимиз-

мом смотрят в будущее не только Сбербанк и ВТБ24, но и коммерче-ские банки: «Росбанк», «Райффай-зенбанк» и др. Позитивные ожида-ния представители банков мотивируют ростом благосостояния населения. «Стоимость квадрат-ного метра на юге меньше, чем в центральной России, а платеже-способность выше, чем у жителей

средней полосы», – замечает игорь казанцев, руководитель Центра ипотечного кредитования Красно-дарского филиала ВТБ24. Кроме того, жилье на Кубани пользуется хорошим спросом со стороны жите-лей менее привлекательных по кли-матическим условиям регионов. По словам елены рыкун, заместителя начальника отдела по работе с парт-нерами Краснодарского отделения Сбербанка, жители средней России, Сибири, Дальнего Востока приобре-тают квартиры на юге, в том числе и с инвестиционными целями. По Сбербанку число таких сделок со-ставляет порядка 10-15 в месяц.Уверенность банкиров в востребо-ванности ипотечных займов бази-руется также на существующих сегодня возможностях решить квартирный вопрос благодаря госу-дарственным программам. «Говоря о динамике рынка, мы не должны

забывать о господдержке, в част-ности, о материнском капитале, – напоминает Дмитрий Шахметов. – Еще 5-6 лет назад молодые семьи, желающие увеличить свою жилпло-щадь, не могли рассчитывать на дополнительные субсидии, такие как материнский капитал, кото-рый с 1 января 2013 года составит более 400 тыс. рублей».

Радужные ожидания относительно ипотеки банкиры связывают также с ростом финансовой грамотности населения. Они уверяют: все боль-шее число людей сегодня понимает, что лучше платить по ипотечному кредиту за свое жилье, чем отда-вать сопоставимую сумму за аренду квартиры.По мнению игоря казанцева, сам по себе рост ставок по ипотеке не опасен, так как с финансовой точки зрения большой угрозы это не несет. Повлиять на замедление темпов кре-дитования этот факт может скорее опосредованно: население может вос-принять это как предвестие кризиса и отказаться от мысли взять ипотеч-ный займ. «Если говорить о разнице в ставках, то между 11% и 12-13% пере-плата идет 500-700 рублей в месяц. Разница больше психологическая, – комментирует елена рыкун. – И го-ворить о том, что человек, выбирая

по данным аижк, в августе-сентябре 2012 года ставки по ипотечным кредитам повысили более 15 активных игроков рынка

70%россиян нуждаются в улучшении жилищных условий

в1,5разаувеличился объем выданных ипотечных кредитов в Красно-дарском крае за восемь месяцев текущего года


финансы | дискуссия

банк, ориентируется исключительно на ставку, наверное, не совсем пра-вильно. Помимо ставки есть еще удобство получения кредита, бонусы, партнерские программы и так далее. На основе всего этого делается вы-бор банка для ипотеки».

Доступность под вопросом

П осле кризиса доля объектов недвижимости, приобретен-ных с привлечением ипотеч-ного кредита, ежегодно рас-тет. В прошлом году по

сравнению с 2010 она выросла на 3%, составив 17,6%. А по итогам восьми ме-сяцев текущего года она достигла уже 20,2% (в целом по России). В свою оче-редь краснодарские строительные компании тоже подтверждают тенден-цию роста доли ипотечных сделок. По словам анны Семеновой, руководи-теля отдела по работе с корпоративны-ми клиентами ООО СИК «Девелопмент-Юг», одним из факто-ров увеличения продаж в компании «Девелопмент-Юг» стало именно раз-

витие ипотеки. «Раньше банки неохот-но кредитовали новостройки, однако сегодня это направление для них явля-ется приоритетным. Поэтому каждая третья сделка в «Девелопмент-Юге» – ипотечная», – комментирует она. Как отмечает ольга кузнецова, ге-неральный директор ООО «Альфа-СтройКомплекс», после того как ком-пания аккредитовалась в банках, с привлечением ипотечного кредита проходит порядка 30% сделок. Более того, в компании ожидают роста доли таких покупок.

Впечатляющие данные приводит Мак-сим Бурлачко, начальник отдела продаж в ООО «РенКапСтрой». По его словам, доля ипотечных сделок в этой компании составляет 89-95%, то есть 9 квартир из 10 продаются в ипотеку. На сегодняшний день строительная компания аккредитована в 37 банках, а к концу года намерена работать уже абсолютно со всеми банками, разви-вающими ипотеку. Начать взаимодей-ствовать с банками и работать по 214-ФЗ планирует даже небезызвестная строительная компания «Родина».

негативный макроэкономический фон, дефицит ликвидности, рост стоимости фондирования – основные причины, которыми банкиры мотивируют повышение ставок по кредитам

оБЪеМ выДанных ипотеЧных жилищных креДитов, млн руб. (за 8 месяцев 2012 года)

скфо12 364

юфо37 039

пфо117 398

сЗфо67 147

цфо180 366

сфо85 475

дфо32 388

уфо79 384 россия

611 561и с т о ч н и к е ж е м е с я ч н ы й о т ч е т а г е н т с т в а п о и п о т е ч н о м у ж и л и щ н о м у к р е д и т о в а н и ю


дискуссия | финансы

Отмечая рост количества ипотечных сделок, представители строительных компаний высказывают определен-ные опасения, связанные с ростом ставок по ипотеке. По их мнению, та-кая тенденция приведет к снижению доступности жилья для населения. По словам татьяны альшанской, заместителя директора по экономи-ческим вопросам ООО «М.Т. «ВПИК», более доступными квартиры могут стать именно благодаря невысокой процентной ставке по кредиту, а не за счет снижения стоимости квадратно-го метра. «Ни для кого не секрет, что сегодня материалы дорожают. Цена на основные строительные материа-лы – кирпич, бетон, металл – за год выросла почти в два раза. Технологи-ческое присоединение – это вообще отдельная тема. Все эти факты при-водят к снижению маржи строитель-ных компаний. Я очень сомневаюсь, что цена квадратного метра будет падать», – комментирует она. Со своей стороны банкиры, отвечая на вопрос о перспективах снижения ипо-течных ставок, ссылаются на рынок, который «отрегулирует», а также на экономические показатели. Например, по мнению Юрия иваницкого, на-чальника отдела розничного кредито-вания «Кубань Кредит», повлиять на процентную ставку может снижение уровня инфляции и ставки рефинан-сирования или финансовая помощь от государства.

общее дело

И потечное кредитование, как правило, начинается на эта-пе, когда готовность строяще-гося объекта составляет не менее 20%. Однако проблема

финансирования остро встает перед строителями еще до того, как начина-ются строительные работы. Выйти на рынок и начать строить жилье – прак-тически нереально, признается один из строителей. Конечно, сейчас ситуа-ция обстоит лучше, чем в период кри-зиса, когда банки фактически переста-ли кредитовать даже те строительные компании, которые зарекомендовали себя на рынке. В настоящее время чис-ло банков, готовых финансировать строительную отрасль, растет. Кроме того, стали появляться привлекатель-ные для строителей схемы финансиро-вания. Правда, пока строители расска-зывают о своем участии в таких программах, как о крупном везении.

«В строительстве самое главное – найти деньги для этого. Мы, как се-рые волки, бегаем на рынке, ищем, где бы откусить кусочек, чтобы начать что-то строить. Поэтому нам очень повезло, что мы нашли партнера в лице «Крайинвестбанка». Он выбрал нас в качестве генерального пар-тнера по возведению жилья, отсекая заказчика-застройщика. В управле-ние ставится своя компания банка. Схема очень интересная. Мы обраща-лись в другие банки, но не все банки предоставляют такой кредитный продукт», – рассказал алексей по-лозов, заместитель генерального ди-ректора ООО «Армада Град».Существование проблемы финанси-рования признает и татьяна аль-шанская. «У нас есть предложения от двух банков в Краснодаре, кото-рые готовы нас финансировать под уступку прав требования на жи-лье. Нам необязательно вносить какой-то залог, мы отдаем в залог строящиеся квартиры. Это банки –

«Номос» и «Уральский банк рекон-струкции и развития». Уже получено одобрение кредитного комитета, рассматриваем окончательные юри-дические моменты. Еще ряд банков тоже работает по этой системе, но нам удалось добиться решения рань-ше именно в этих банках», – делится опытом компании эксперт. В строительных компаниях с нетер-пением ждут того момента, когда кон-куренция между банками заставит последних более активно предлагать интересные продукты и требовать адекватный список документов для принятия решения о кредитовании предприятия. Однако представители мира финансов напоминают, что про-ектное финансирование – продукт сложный и высокорисковый. «Невоз-врат ипотечного или потребитель-ского кредита, где речь идет о мил-лионе рублей – это одно, а невозврат миллиарда рублей – это уже суще-ственные риски и убытки для любого банка», – объясняет елена рыкун.

Несмотря на наличие взаимных претензий, и банкиры, и строители солидарны в том, что подобное пар-тнерство выгодно обеим сторонам. ольга кузнецова вспоминает, что в период кризисного падения про-даж, когда дольщики перестали де-лать взносы по рассрочке, на помощь пришли банки. Было профинанси-ровано 18 объектов. Банкиры же, со своей стороны, считают, что явля-ются своего рода каналом продаж для застройщиков. «У каждого бан-ка есть своя «фишка», каждый банк сосредоточен на каком-то клиент-ском сегменте. Есть представле-ние, кто перед вами сидит, если го-ворить о коммуникации сотрудника отдела продаж с клиентом, и есть понимание, какой банк нужно было бы рекомендовать этому клиенту. Продажи бы увеличились», – считает игорь казанцев. Партнерские отношения между бан-ками и строительными организациями выгодны не только им, но и потенци-

альным покупателям жилья с привле-чением заемных средств. Во-первых, можно получить ряд материальных преференций в виде сниженной про-центной ставки по ипотечному кре-диту, пониженный процент первона-чального взноса, скидку на стоимость квадратного метра от застройщика. Второе преимущество заключается в отсутствии рисков при участии в до-левом строительстве. «Мы работаем только с проверенными застройщи-ками, которые строят и сдают в экс-плуатацию недвижимость в сроки, оговоренные в договоре. Обращение к застройщикам, которые были отоб-раны банком, является гарантией получения своей долгожданной недви-жимости в установленные сроки и с минимальными рисками», – коммен-тирует Юрий иваницкий. Как от-мечают застройщики, сегодня клиен-ты, приходя в отдел продаж, нередко интересуются наличием банковского финансирования на строительство понравившегося дома.

невЗирая на рост ставок, банки прогноЗируют рост ипотечных портфелей по сравнению с прошлым годом на 10-60%

в тексте использованы материалы круглого стола «Банки и девелоперы: от инвестиций до ипотеки», прошедшего в краснодаре по инициативе портала «юга.ру» 18 октября.


Kawasaki ULTRA LXKawasaki KFX 450R

ул. Головатого, 2/1 тел.: 8 (918) 678-18-05, 8 (861) 221-67-57, 8 (918) 31-70-524 www.AMS-extremeclub.ru

AMS ЭКСПЕРТ -ОФИЦИАЛЬНЫЙ ДИЛЕРВ КРАСНОДАРЕ

78

процессы

проектных Дел МаСтера35 000 рублей составляет средняя заработная плата инженера-проектировщика в Краснодаре


процессы | интервью


интервью | процессы

вы являетесь владельцами частных самоле-тов. какими мотивами руководствуется че-ловек, приобретающий такую технику? георгий: Главное понять, что частный самолет – это не только интересно, комфортно и удобно, но и доступ-но. Это детская мечта, которая сегодня вполне может сбыться. Мало того, это уже и жизненная необходи-мость в своем роде – и в бизнесе, и в отдыхе. В малой авиации очень широкий сегмент – начиная с развле-чений, «игрушек» и заканчивая серьезной, круйзер-ной техникой. Кому что интересно, кому что нравится, кому что доступно. Очень многие люди задаются во-просом: «Куда летать?». Мне, мол, особо никуда и не нужно. Точно так я рассуждал пять лет назад только потому, что не было самолета. Появился самолет, воз-можность быстрого перемещения – и тут же другие мысли стали возникать. Раньше тебе и в голову не приходило, что можно на своем самолете быстро при-лететь из Ростова-на-Дону в Краснодар, чтобы уви-деться с друзьями или, к примеру, дать часовое интер-вью, как сейчас, а потом улететь обратно. Сегодня это легко, на все про все не более трех часов. Поэтому был бы самолет, а куда лететь, всегда найдется.

вы сказали о доступности частных самоле-тов. как это понятие выражается в цифрах? георгий: Вы на какой машине сюда приехали?

на подержанном «мерседесе» фотографа.

георгий: Вот если прибавить к стоимости бэушного «мерседеса» цену камеры, на которую вы нас фото-графировали, и приплюсовать к ним сэкономленные на сигаретах и вине деньги (смеется), можно купить самолет, который будет летать.

а если более конкретно? георгий: Скажем так, примерно за два миллиона ру-блей можно взять приличный экземпляр. В Таганроге есть уникальный человек, который самостоятельно делает самолеты, и за эти или чуть большие деньги вы сможете приобрести и новую двухместную модель. В пределах трех-четырех миллионов можно купить уже американский подержанный четырехместный само-лет. Должен оговориться сразу – не существует такого понятия, как старый самолет. Есть техника летающая и не летающая, годная и не годная.

не так дорого, как думают многие. георгий: Если твое время ничего не стоит, это, воз-можно, действительно дорого. Но если ты ценишь свое время, собственный самолет – это не прихоть, а необ-ходимость. К тому же в воздухе дураки встречаются реже, чем на дороге: они есть, но очень мало (смеется).

вопрос безопасности, кстати, наверняка волнует многих потенциальных покупате-лей, разве нет? георгий: Это второй барьер. Но что такое опасность

на вЗлете частная авиация – все еще новое явление для россии, однако оно достаточно стремительно набирает высоту, и во многом благодаря усилиям краснодарской компании SimAvia. мы встретились с ее учредителем и директором симоном мнояном, а также его ростовским другом и единомышленником, учредителем и гендиректором строительной компании «югтехстрой» георгием гвенетадзе, чтобы узнать у них, каков курс движения частной авиации и что необходимо, чтобы попасть на этот борт.

Б е с е д о в а л м и х а и л р о д и о н о в | Ф о т о л е в о н а З и р о я н а



в авиации на самом деле? Риск катастрофы. Когда она может произойти? Человеческий фактор, грубо говоря, ошибка пилота; плохие погодные условия; неисправ-ная техника. Но чтобы случилась катастрофа, одно-го фактора недостаточно. Допустим, пилот допускает ошибку, но погода нормальная и техника исправна. У него всегда есть возможность исправить ошибку. Вто-рой сценарий: по пути «сломалась» погода. Техника при этом исправна. Пилоту достаточно принять пра-вильные меры, и катастрофы удастся избежать. Нако-нец, выход из строя того или иного узла самолета. Ра-ботает тот же самый принцип: если пилот делает все правильно и погода соответствует типу самолета, ни-чего страшного не случится. Чтобы произошла ката-строфа, пилот должен допустить ошибку в условиях плохой погоды и неисправной техники. Поэтому когда у тебя есть самолет и ты впереди ставишь не эконо-мию, а безопасность, когда ты не боишься развернуть его для посадки на запасном аэродроме, чтобы вновь подняться в воздух позже, когда знаешь, что обслу-живаешь самолет именно так, как нужно, тогда риски сводятся к минимуму.

Безопасная свобода действий.георгий: В том-то и дело, самолет ждет тебя, а не на-оборот. Ты хозяин ситуации. Такая свобода действий доставляет большое моральное удовлетворение, и прежде всего активным людям, бизнесменам, которые привыкли сами принимать решения и возлагать на себя ответственность. Они и только они решают, ле-теть или не лететь, куда и когда. Это дорогого стоит, но, повторюсь, не так уж и дорого!

как регулируются перелеты? Симон: У меня есть возможность сравнивать, как это происходит в Америке и как в России. Должен сказать, что разница если и есть в пользу Америки, то совсем небольшая. Днем слетал в Сочи и обратно. Я подал план за полчаса до вылета, он был быстро со-гласован, на любых высотах, на которых я хотел бы туда лететь. Никаких проблем, полное обеспечение и туда, и обратно. Приземлился в Сочи, мой сотрудник быстро связался с соответствующей службой аэро-порта, они говорят: «Договор есть, вы летите, мы сле-дом счет пришлем на фирму, оплатите взлет, посадку, стоянку». И все.

ну не могу не спросить – насколько это до-рогостоящие процедуры? Симон: Абсолютно недорого – триста-пятьсот ру-блей за стоянку в зависимости от аэропорта. Еще до тысячи рублей – за взлет, посадку и стоянку до трех часов. Если же самолет будет находиться на терри-

тории аэропорта более этого времени, то суточная парковка обойдется всего лишь в пятьсот-восемьсот рублей. Остальное – это обслуживание, если есть пассажиры и их нужно проводить через регистрацию и досмотр. В общей сложности, если сложить, рас-ходы составят от трех до шести тысяч за четырех-местный самолет. Но и это мы считаем дорого, даже если человек купил самолет за миллион долларов. Некоторая часть выписанных аэропортом услуг фак-тически не оказывается. К примеру, самолет не про-ходит полное техобслуживание приема-выпуска, оно и не нужно – пилот сам в состоянии все сделать, и он должен это делать, потому что технический спе-циалист аэропорта в первый раз видит такую модель. У нас уже есть договоренность с «Базэл Аэро», по которой во всех больших аэропортах края – в Крас-нодаре, Сочи, Анапе и Геленджике – нам выделят площадь для организации перронов частной авиа-ции. Сейчас мы действительно путаемся у них в но-гах. Представляете, прилетает этот самолетик, и его ставят на стоянку рядом с пассажирским «боингом» или «аэробусом». Или ради двух человек аэропорт должен организовать всю систему оформления этих пассажиров: регистрацию, досмотр и доставку к са-молету. В этом нет никакой необходимости, кроме как нам за это нужно платить, а им ради этих двух-трех тысяч рублей отвлекать свой персонал. Во всем мире существует практика отдельных терминалов бизнес-авиации. Мы точно так же создаем такие небольшие терминалы для частной авиации в аэропортах. Нач-нем отсюда, потом перейдем в Ростов, и так далее. георгий: К тому же могу добавить, для региональ-ных перелетов внутри России нет необходимости са-

диться на больших аэродромах – это сэкономит не только деньги за обслу-живание, но и время, которое уходит на досмотр, регистрацию и другие процедуры. Более того, прилет на частные площадки зачастую оказы-вается удобнее. Например, вокруг Москвы более десяти аэродромов, и практически во всех городах России поблизости имеются маленькие пло-щадки. И я со своими друзьями, та-

кими же частными пилотами и единомышленниками приобрел участок земли вблизи поселка Дугино под Ростовом. На нем уже функционирует девятисотме-тровая взлетно-посадочная полоса. Сейчас мы созда-ем всю необходимую инфраструктуру, предусмотрев и дозаправку, и место для ночлега – будем постепен-но создавать нормальную зону отдыха для пилотов и вообще всех людей, увлеченных авиацией. Там же мы откроем представительство SimAvia, чтобы пре-доставлять сервисные услуги. Думаю, через год там будет полноценный аэродром. И мы будем способство-вать тому, чтобы такие небольшие аэродромы появля-лись во всех регионах.

как обстоит дело с обслуживанием техни-ки? георгий: В России соответствующая инфраструк-тура развита пока что крайне слабо, и Краснодар – единственный город в ЮФО, да и, возможно, в России, где созданы по-настоящему качественные условия

не существует такого понятия, как старый самолет. есть техника летающая и не летающая, годная и не годная


интервью | процессы

для обслуживания небольших самолетов. Все это де-лалось силами Симона, он расскажет об этом лучше. Я же приношу свои извинения, вынужден покинуть вас – должен лететь домой. Симон: С чего я начал – с покупки самолета, чтобы летать на нем, поскольку в связи с ведением бизнеса одна нога у меня здесь, другая в Европе. Понятно, что летать туда обслуживать большой самолет можно, маленький же просто нереально. Обучившись в Аме-рике и получив там пилотское, я, как, наверное, и лю-бой человек на моем месте задался вопросом – а чем мы хуже? Наша история как авиационной страны ни-чуть не меньше, чем у любой другой. Просто был та-кой период времени, который отодвинул это дело на долгие годы. Создавать условия для обслуживания одного самолета неоправданно дорого. Одновремен-но видя, что другие ребята тоже мучаются и не по-нимают, как быть с обслуживанием техники, я начал создавать всю эту инфраструктуру. Подтянулся один друг, другой... После чего производитель самоле-тов Piper Aircraft обратился ко мне с предложением стать дилером, причем не локальным, а общероссий-ским. Как дилер я взял на себя соответствующие обя-зательства. За год мы обучили восемь специалистов в Америке, все получили сертификаты и свидетель-ства сервисного центра на техобслуживание, прош-ли стажировку. Сегодня могу с уверенность сказать, что наша компания имеет грамотных специалистов, способных выполнить все виды технических работ на всех типах маленьких самолетов. Кроме того, мы соз-дали инструментальную базу, склад запчастей, что-

бы владелец техники не ждал подолгу быстро изна-шиваемые детали вроде колес – стараемся как можно скорее привезти все, что приходит в негодность, что-бы самолет на земле не стоял.

а как быть с самолетами, которые ввезены к нам под другим, неродным названием? Симон: К сожалению, наше законодательство загнало нас в тупик, и мы вынуждены были все наши самоле-ты, даже серийные, сертифицировать как единичный экземпляр, а это полностью отрывает технику от ее истории, истории от производителя. И если у него есть наработанные замечания, он распространяет их через систему оповещения на весь мир – к примеру, в таких-то годах выпуска рекомендовано заменить такую-то деталь. Это как отзывы на сервис автомобилей. Пред-ставьте себе, что под отзыв попадает Mercedes-Benz С-класса 2005 года выпуска, как у вас, а вы свою ма-шину переименовали. Вы знаете, что ваш автомобиль нужно отогнать на сервис для проверки этого узла, по-тому что производитель выявил дефект, а вы делаете вид, что ваша машина так не называется, потому что юридически она оформлена под другим именем. Так вот, зарегистрировать самолет по-другому не полу-чится, потому что требуется сертификация бэушной техники. Естественно, никто из производителей де-лать этого не будет, они сертифицируют те самолеты, которые производят в настоящий момент, а бэушные остаются бэушными. Покупатель сертифицировать единичный самолет как целую серию не в состоянии, и смысла нет. Поэтому и вышел такой нонсенс. Тем не



менее, нам удалось справиться с этой абсурдной, по сути, ситуацией. Когда мы видим, что прилетевший к нам самолет называется «Сафинат», а на самом деле это серийный Piper Arrow определенного года вы-пуска, импортированный из Штатов, его обслужат не как «Сафинат», а как серийный Piper, проверяя все директивы и бюллетени, рекомендации от заво-да. Для чего? В нашей стране есть бумажная жизнь, а есть реальная. Придерживаясь бумажной, мы живем реальной, во главу угла ставя безопасность. Ребята все понимают и знают, что нужно не просто заменить какую-то деталь, а регулярно проверять технику соглас-но всем требованиям производителя, даже если это самолет пятидесяти-летней давности. Тот же Piper следит за всеми своими самолетами, начиная с первой модели, выпущенной еще в 1937 году. Ведь любой производитель заинтересован в том, чтобы лояльность к нему со сто-роны клиента оставалась, чтобы человек, решивший поменять самолет, скажем, 1960 года выпуска на более новый, приобрел модель именно этой фирмы. Поэтому компании не оставляют свои самолеты без внимания – с точки зрения запчастей и всего остального.

Сложность в том, что вы как владелец не по-падаете в рассылку производителя, потому что ваш самолет зарегистрирован под дру-гим именем?

Симон: Да. Но в сервисный центр попадает, поэтому и об-ладает всей необходимой информацией. Если бы мы этого не знали и прямо относились как есть, то что бы было? У владельца есть руководство по техобслуживанию. Это единственный документ к этому самолету, и по нему, по идее, и следует проводить обслуживание. Но мы-то пони-маем, что перед нами серийный самолет, просто под дру-гим названием. Как следствие, мы в основном полагаемся не на этот кусочек бумаги, а на тысячестраничные тал-муды производителя. Мы этим самым даем понять вла-

дельцу, что он застрахован нами, потому что его самолет будет обслужен так же, как и в любом американском или европейском сервис-центре. Никакой разницы! Что каса-ется новых самолетов, мы выполняем, конечно же, и га-рантийный ремонт. Возможно, вы слышали, что недавно бразильский пилот, совершавший кругосветный перелет, аварийно сел в Якутске. Наши специалисты помчались туда, отремонтировали ему двигатель за два дня, и он дальше полетел. Вот такую компанию мы создали, и это очень приятно. Приятно даже не то, что мы это сделали, а то, что у нас в стране это уже есть.

приятно даже не то, что мы это сделали, а то, что у нас в стране это уже есть


процессы | тренды

обреченные на успех

В немагазинная (удаленная) торговля занимает неболь-шую долю в общем объеме ретейла, однако демонстри-рует более высокую дина-

мику развития. Например, в 2010 году этот сегмент увеличился на 16%, в то время как розничная тор-говля в целом – всего на 6,3%. К сек-торам удаленной торговли относят: дистанционную торговлю, вендинг, торговлю по каталогам и через теле-

магазины, а также прямые продажи и интернет-торговлю. Однако наибо-лее высокие темпы роста показыва-ют два последних сектора. При этом, по наблюдениям НИУ «Высшая шко-ла экономики», рынок прямых про-даж характеризуется как высоко-консолидированный, так как порядка 67% рынка контролирует «большая тройка» (Avon, Amway и Oriflame). В интернет-торговле ситуация обрат-ная – десять крупнейших компаний не занимают и 10% рынка.

Бурное развитие и проникновение на потребительский рынок удален-ной торговли обеспечивает невысо-кий порог входа на рынок. Есть и еще одно преимущество – уникальность формата позволяет этому бизнесу проникать в географически уда-ленные территории с низкой плот-ностью населения. Сильной сторо-ной удаленной торговли считается также то, что она формирует пред-принимательскую активность насе-ления. Наряду с экономической зна-

альтернатив-ный ретейл

оборот удаленной торговли в россии за пять лет вырос в три раза. Эксперты пророчат сектору грандиозные перспективы и увеличение оборота к 2015 году еще на 60%.

те к с т а л е н ы л а п т е в о й


тренды | процессы

чимостью удаленная торговля несет и немалую социальную нагрузку. Например, рост числа дистрибью-торов в индустрии прямых продаж был отмечен в период кризиса. Несмотря на сложности с объектив-ной оценкой данного сектора тор-говли из-за отсутствия надежных источников информации, эксперты с уверенностью заявляют о том, что данный формат сильно недооценен. Хотя первые крупные инвестиции в сектор внемагазинной торговли уже пошли. Кроме того, по единодушному мнению участников недавно прошед-шей в Москве конференции «Тенден-ции развития рынка удаленной тор-говли в России», с развитием данного сегмента связаны основные перспек-тивы малого предпринимательства.

Драйвер рынка

П очти половина внемагазин-ных продаж приходится на интернет-торговлю. Пока-затели оборота этого рын-ка разнятся ввиду нехват-

ки информационной базы для его оценки, однако динамика его роста составляет не менее 20% в год. По

словам ивана кургузова, испол-нительного директора Ассоциации интернет-магазинов и компаний многоканальной торговли «АКРЭТ», исполнительного директора «Обо-рот.ру», в Москве по отдельным то-варным категориям проникновение интернет-торговли сопоставимо с уровнем Великобритании и являет-ся историческим максимумом. «Доля

продаж через Интернет более 10% от общего объема на текущем уровне развития человечества ма-ловероятна», – заявляет эксперт. Что показательно, бурное развитие сектора интернет-торговли проис-ходит даже вопреки сохраняющейся технологической отсталости логи-стической инфраструктуры, труд-ностям с доставкой, неразвитости платежных систем. Однако основная проблема электронной коммерции – не низкий уровень проникновения Интернета, а недоверие со сторо-ны населения. Чтобы побороть его, нужно сформулировать и активно пропагандировать четкие правила, которые «не будут портить кровь, подобно закону о персональных данных. Покупатель должен знать, за что он платит деньги, и получать именно тот товар, за который запла-тил», – подчеркивает г-н Кургузов. В свою очередь ольга третьяк, д.э.н., заведующая кафедрой стра-тегического маркетинга факуль-тета менеджмента Высшей школы экономики, отмечает, что рынок интернет-торговли находится на ранней стадии жизненного цикла. И

темпы его развития могли бы быть еще выше, если бы его игроки инве-стировали полученную прибыль в технологическое и организационное развитие бизнеса, а также в раз-витие инфраструктуры. Среди по-ложительных тенденций в секторе можно отметить появление несколь-ких бизнес-ассоциаций, которые консолидируют крупный и средний бизнес, разрабатывают политику по совершенствованию отраслевой ин-фраструктуры и сдерживанию не-добросовестной конкуренции.

инкубатор для малого бизнеса

П о данным Всемирной ассо-циации прямых продаж, мировой рынок прямых продаж в прошлом году по-казал 9% рост, аналогично

увеличилось и число занятых в этом сегменте людей. Россия, входящая в десятку крупнейших мировых рын-ков, имеет долю в 2%. При этом по количеству дистрибьюторов наша страна занимает третье место после США и Южной Кореи. Отечествен-ный рынок прямых продаж с 2007 года растет ежегодно. Даже в кри-зисном 2009 году объем продаж уве-личился на 15% по сравнению с 2008 годом. По итогам первого полугодия 2012 года данный сегмент ретейла продемонстрировал рост на уровне 9,4%. На сегодняшний момент на долю пяти крупнейших компаний сек-тора прямых продаж приходится порядка 75% рынка. Лидеры рын-ка – крупные международные вер-тикально интегрированные компа-нии с собственным производством, частично локализованным на тер-ритории России. Именно эти компа-нии инвестируют в создание скла-дов, распределительных центров, каналов доставки продукции. Ма-лый бизнес, выступающий в роли независимых распространителей продукции, фактически является для них стратегическим ресурсом. Это сотрудничество – ключевое конкурентное преимущество секто-ра прямых продаж. «Малый бизнес в

12млнчеловекработают в сфере торговли по дан-ным Росстата. это 18% занятого населения страны

иЗ 2,5 млн хоЗяйствующих субъектов, Зарегистрированных в торговле, 70% являются индивидуальными предпринимателями

После 2020 года в малом бизнесе РФ около 30% займут компании нового формата, примерно 60% – предприятия, основанные мигран-тами. Такие выводы содержатся в исследовании-форсайте «Малый и средний бизнес 2020-2040», про-веденного по инициативе «ОПОРА России» в 2011 году. В обозначенном прогнозе только 10-15% придется на традиционный малый бизнес, формат которого сложился в России в 90-е годы 20-го века. В результате исследования эксперты пришли к выводу, что малый и сред-ний бизнес в РФ не образуется сам: он формируется «волнами», которые провоцируются кризисами. Суще-ственное влияние на рост малого предпринимательства в РФ оказали периоды кризиса начала и конца 90-х годов прошлого века, кризис 2008 года. Однако приток предпри-нимателей в МСБ в 2008-2010 гг. все же имел особый характер, так как в основном возникали бизнесы в области Интернета и новых медиа. «В этом контексте предпринима-тельство уже почти не различимо с фрилансерством», – охарактеризовал эту нишу рынка Виктор Климов, вице-президент «ОПОРА России». Также он заметил, что эта сфера пока невидима для государственных структур, мно-гие предприниматели не легализуют свой труд.

источник: иа «альянс медиа»

Виртуальные нелегалы


процессы | тренды

секторе прямых продаж работает с узнаваемыми брендами крупных международных компаний, получая поддержку на всех этапах дистри-буции. Тем самым крупный бизнес формирует условия и среду для раз-вития МСБ, а также способствует развитию культуры индивидуально-го предпринимательства», – счита-ет ольга третьяк. «Мы наблюдаем эффект синергии, которая выражается в формирова-нии крупным бизнесом инфраструк-туры, трансфера технологий и стандартов деятельности. В свою очередь малый и средний бизнес соз-дает мобильные альтернативные каналы продвижения и логисти-ки, стимулирует инновационную активность на рынке, продавая новейшие товары», – добавляет ричард Стевенс, генеральный ди-ректор ООО «Амвэй», председатель подкомитета по удаленной торговле Комитета ТПП РФ по развитию по-требительского рынка. К тому же, по его словам, именно индустрия пря-мых продаж как инкубатор субъ-ектов малого бизнеса стимулирует развитие внемагазинной торговли в регионах. Еще один плюс прямых продаж (с точки зрения предприни-мателя) – минимальные инвестиции для начала собственного бизнеса.

Правда, возможное решение о повы-шении взносов в пенсионный фонд для индивидуальных предприни-мателей в три раза может свести это преимущество на нет. Особые механизмы взаимодействия крупных и мелких независимых игроков рынка прямых продаж де-лают эту бизнес-модель розничной торговли гибкой и высокоадаптив-ной к неблагоприятной конъюнкту-ре. В кризис этот сектор продолжал демонстрировать рост. Кроме того, в 2008-2009 годах увеличивалось чис-ло дистрибьюторов. Примечательно, что, согласно исследованиям гер-манской компании GfK Nuremberg, всего 16% россиян считают эконо-мическую нестабильность препят-ствием к открытию собственного

бизнеса. В Европе это мнение разде-ляет 44% населения. Правда, реша-ются на регистрацию собственного индивидуального предприятия не-многие. Среди опрошенных росси-ян 73% респондентов положительно относятся к открытию собственного бизнеса, однако зарегистрировали свое ИП только 3%. По мнению ольги третьяк, рос-сийский рынок прямых продаж миновал период, характерный для ранних этапов развития, когда чис-ло распространителей крайне не-стабильно и многие рассматривают прямые продажи как временную подработку. Сегодня ситуация ста-билизировалась на уровне 4–4,1 млн лояльных покупателей и дис-трибьюторов.

Барьерами для развития малого бизнеса в секторе прямых продаж являются недостаточная финансо-вая грамотность населения, низкий уровень информирования о бизнес-возможностях в малом предпри-нимательстве, административные барьеры, налоговое бремя на микро-бизнес. А также низкая привлека-тельность отрасли для молодежи. Так, согласно данным Ассоциации прямых продаж России, на долю распространителей до 40 лет при-ходится всего 37% от общего числа. Симптоматично, что среди угроз для развития малого бизнеса в уда-ленной торговле игроки рынка на-зывают дополнительное законода-тельное регулирование отдельных форм торговли.

За пять последних лет оборот прямых продаж в россии вырос в три раЗа и составил в 2011 году около 500 млрд рублей

ДОля УДАлеННОй тОРгОвлИ в ОБщеМ ОБъеМе ОБОРОтА РетейлА, 2011 год

теМПы ПРИРОСтА УДАлеННОй тОРгОвлИ, 2011 год

Внемагазинная торговля – розничная торговля, осуществляемая вне специально оборудованных ста-ционарных торговых объектов:– путем заказа товара по почте или

по телефону; – через торговые автоматы; – через службы заказов с предостав-

лением скидки; – через торговлю вразнос.

источник: глоссарий.ru

справка

Мир еС Россия

6,4%6,0%

4,0%

Мир еС Россия

11,4%

13,0%

19,8%

и с т о ч н и к E u r o m o n i t o r I n t e r n a t i o n a l


процессы | крупным планом

оздоровление с комфортомнемногие знают о том, что знаменитые заграничные лечебные курорты – лишь аналоги уникального региона кавказских минеральных вод. нетронутая при-рода и горные пейзажи на протяжении столетий поражают путешественников своим величием. естественные источники минеральной воды бесценны для лечения широкого спектра заболеваний. современные курортологические про-граммы – один из наиболее эффективных и доступных методов оздоровления. в последние годы здесь также активно развивается инфраструктура. гости могут не только восстановить здоровье и силы, но и отдохнуть вместе с семьей в комфортабельных санаториях.

рекл

ама

www.plazaspa.net

На сегодняшний день ли-дерами в регионе являются первые международные са-натории – Plaza SPA Hotels. Один из них уже успел за-воевать популярность среди гостей, второй был открыт в июне этого года, но уже из-вестен своей лечебной базой, европейским уровнем ком-форта и обслуживания.Расположение санаториев Плаза Кисловодск и Пла-за Железноводск в центре знаменитых курортов вы-годно отличает их от других лечебно-оздоровительных комплексов. Здесь предла-гают как классические оздо-ровительные и санаторно-курортные программы, так и специализированное лечение с лучшим евро-пейским оборудованием,

а также релаксационные спа-процедуры. Гости могут планировать свой отдых на любое количество дней, в удобный для них период. Новые методики лечения, оздоровления и профилак-тики сотен заболеваний базируются на мобилиза-ции внутренних резервов организма, побуждении их к действию. Специалистами разработаны уникальные программы, не имеющие аналогов в нашей стране. К примеру, сотрудниками са-натория Плаза Кисловодск совместно с учеными Рос-сии, СНГ, Израиля и Китая внедрена программа «Кор-рекция метаболического синдрома», направленная не только на профилактику сахарного диабета, нару-

шений обмена веществ, но и на их эффективное лече-ние. Специалисты санато-рия Плаза Железноводск, благодаря новейшему ме-дицинскому оборудованию, справляются с самыми тя-желыми женскими и муж-скими недугами.К услугам гостей – современ-ные комфортабельные номе-ра различных категорий от стильных однокомнатных до апартаментов повышенной комфортности. А самые взы-скательные ценители выби-рают индивидуальный стиль и оснащенность просторных президентских апартамен-тов. Plaza SPA Hotels – лучшее место для семейного отды-ха. Здесь принимают детей с «нулевого» возраста. Для

малышей предусмотрено че-тырехразовое питание и спе-циальные оздоровительные процедуры. В каждом сана-тории работают детские клу-бы, открытые с 09:00 до 22:00. Профессиональные воспи-татели и аниматоры позабо-тятся о юных гостях, пока их мамы и папы наслаждаются отдыхом.


процессы | правознание

В 2012 году в налоговое законода-тельство был внесен ряд суще-ственных изменений, касаю-щихся порядка уплаты и взыскания налогов, проведения

налоговых проверок и привлечения к от-ветственности. Новеллы также косну-лись акцизов, налога на добавленную стоимость, налога на добычу полезных ископаемых, налогов на имущество и на прибыль организаций, земельного нало-га, упрощенной системы налогообложе-ния. В 2013 году нас также ждут измене-ния в законодательстве о налогах и сборах, некоторые из которых мы хоте-ли бы прокомментировать.

Федеральным законом от 25 июня 2012 года № 94-ФЗ внесены изменения в ча-сти первую и вторую Налогового кодек-са и отдельные законодательные акты Российской Федерации. Налогопла-тельщики, желающие перейти на упро-щенную систему налогообложения, те-перь вместо заявления будут подавать уведомление до 31 декабря года, пред-шествующего календарному году пере-хода на УСНО, а не в период с 1 октября по 30 ноября. Так следует поступить уже в 2012 году при желании перейти на данную систему с 2013 года. Изме-нения вступили в силу 1 октября 2012 года. Этот же срок, а не как ранее – до 20

декабря, предусмотрен для изменения объекта налогообложения, то есть вы-бора между «доходы» и «доходы минус расходы». Кроме того, вновь созданному юридическому лицу или вновь зареги-стрированному ИП на подачу данного уведомления будет отводиться трид-цать дней, а не пять, как было раньше. По новым правилам лица, фактически начавшие применять «упрощенку», но не подавшие в установленный срок уве-домление о переходе на этот режим, не будут иметь право применять его. Изменения произошли и в отношении уровня доходов, после превышения ко-торых налогоплательщик теряет право

налоговые правила

в следующем году предпринимателей ожидает ряд налоговых новшеств, связанных с изменением правил и сроков подачи документов, а также введением патентной системы налогообложения.

те к с т с е р г е я е ч е в с к о г о , ю р и с т а « Ц е н т р а п р а в о с у д и я »


правознание | процессы

на применение упрощенной системы налогообложения. Предельная планка уровня доходов повышена с 20 млн до 60 млн рублей, и она подлежит ежегодной индексации. Если налогоплательщик одновременно применяет «упрощенку» и патентную систему, общая сумма до-ходов не должна превышать 60 млн руб. с учетом индексации.Напомним, что Федеральным зако-ном от 25 июня 2012 года № 94-ФЗ также внесены изменения, согласно которым с 1 января 2013 года вводится патентная система налогообложения и прекра-щается применение индивидуальны-ми предпринимателями упрощенной системы налогообложения на основе патента, предусмотренной статьей 346.25.1 Налогового кодекса Российской Федерации. Письмом от 31.10.2012 N ЕД-4-3/18419 «О порядке перерасчета па-тента» ФНС России разъяснила поря-док пересчета стоимости патента, сумм платежей по срокам уплаты стоимости патента, а также порядок возврата из-лишне уплаченных сумм либо зачета таких сумм в счет предстоящих плате-жей, в том числе в счет уплаты стоимо-сти нового патента. Кроме того, разъяс-няется порядок уменьшения стоимости патента на сумму страховых взносов в ПФР и ФОМС с учетом произведенного пересчета его стоимости.Так, с 25 июня 2012 года патенты, предусмотренные статьей 346.25.1 На-логового кодекса РФ, выдаются сроком действия не позднее 31 декабря 2012 года. Ранее выданные патенты, срок действия которых истекает после 1 ян-варя 2013 года, действуют по 31 декабря 2012 года включительно. Их стоимость подлежит пересчету в соответствии с фактической продолжительностью действия патента.В этой связи налоговые органы должны произвести пересчет стоимости патента по следующему алгоритму:Стоимость патента на расчетный период = СП(год) / 12 мес. x СДП, где СП(год) – годовая стоимость патента;СДП – срок действия патента (количество месяцев с даты начала действия патента по 31 декабря 2012 года).В указанном Письме приводится при-мер: если стоимость годового патента со сроком действия с 01.06.2012 по 31.05.2013 составляет 22 500 руб., то стоимость па-тента на месяц равна 1 875 руб.; пересчи-танная сумма на семь месяцев (период действия патента до 31.12.2012) состав-ляет 13 125 руб.В силу пункта 8 статьи 346.25.1 Налого-вого кодекса РФ индивидуальный пред-приниматель должен оплатить одну

треть стоимости патента в течение 25 календарных дней после начала осу-ществления предпринимательской дея-тельности на основе патента. Таким об-разом, ИП, у которых имеются патенты с переходящим сроком действия на 2013 год, должны были уплатить в бюджет одну треть стоимости патента (по при-меру, указанному выше, ИП по сроку 25.06.2012 должен был уплатить в бюд-жет 7 500 руб.). Соответственно данная сумма отражена в карточке «РСБ».Однако в силу вышеуказанных измене-ний, внесенных Законом № 94-ФЗ, стои-мость патента изменена, следовательно, необходимо пересчитать сумму платежа по первому сроку следующим образом:Стоимость патента на расчетный период x 1/3 В указанном примере сумма к начисле-нию по сроку уплаты 25.06.2012 составит 4 375 руб. (13 125 руб. / 3).В этом случае налоговая служба счи-тает необходимым откорректировать в карточке «РСБ» начисленные суммы платежей по первому сроку уплаты. Для этого в карточке «РСБ» проводит-

ся операция уменьшения начислений по первому сроку уплаты. Например, в карточке «РСБ» начисленная сумма по сроку 25.06.2012 подлежит уменьшению на 3 125 руб. (разница между 7 500 руб. и 4 375 руб.). Возникшая в этой связи пере-плата подлежит зачету в счет уплаты оставшейся суммы патента.Согласно пункту 10 статьи 346.25.1 На-логового кодекса РФ оплата оставшейся части стоимости патента производится налогоплательщиком не позднее 25 ка-лендарных дней со дня окончания пе-риода, на который был получен патент. В данном случае датой окончания дей-ствия патента будет 31.12.2012. Таким образом, оплата оставшейся части стои-мости патента в таком случае произво-дится налогоплательщиком по сроку 25.01.2013. Величина оставшейся части патента определяется следующим об-разом:Стоимость патента на расчетный период минус стоимость патента на

расчетный период x 1/3 (по примеру, сумма к начислению по сроку уплаты 25.01.2013 составит 8 750 руб. (13 125 руб. – 4 375 руб.)).При этом оставшаяся часть стоимости патента у индивидуальных предпри-нимателей, не производящих выплат и иных вознаграждений физическим ли-цам и уплачивающих страховые взносы в ПФР и ФОМС в размере, определяемом исходя из стоимости страхового года, может быть уменьшена на сумму стра-ховых взносов, уплаченных за соответ-ствующий период времени без ограни-чения. И так как уменьшению подлежит только оставшаяся часть стоимости па-тента, уплачиваемая индивидуальным предпринимателем вторым платежом, указанные выше ИП могут произвести уменьшение стоимости патента в преде-лах не более 2/3 его стоимости (пересчи-танной стоимости патента). В примере – не более чем на 8 750 руб.Для тех индивидуальных предприни-мателей, на патенте у которых есть на-емные работники, действует ограниче-ние на вычет обязательных страховых

взносов в размере 50% стоимости патен-та, то есть оставшаяся часть стоимости патента может быть уменьшена ИП не более чем на 50% стоимости патента. В примере – не более чем на 6 562,5 руб. (13 125 руб. x 50%).Излишне уплаченную в бюджет стои-мость патента индивидуальный пред-приниматель имеет право по заявлению вернуть или зачесть в счет уплаты дру-гих налогов, в частности в счет уплаты стоимости по новому патенту в порядке, предусмотренном статьей 78 Налогового кодекса РФ.Управлениям ФНС России поручено довести Письмо до подведомственных налоговых органов, организовать рабо-ту по перерасчету стоимости патентов, приняв во внимание, что замена ранее выданных патентов на новые патенты производиться не будет, срок уплаты оставшейся части стоимости патента устанавливается не позднее 25 января 2013 года.

иЗменения проиЗошли и в отношении уровня доходов, после превышения которых налогоплательщик теряет право на применение упрощенной системы налогообложения


процессы | сегмент


сегмент | процессы

известно, что компания Philips концентрирует усилия на трех направлениях: потребительская техника и электроника, светотехника и медицин-ское оборудование. какова структура потребле-ния продуктов Philips в россии? какие сегменты ваших продуктов наиболее востребованы здесь?Для начала затронем сектор «Потребительские товары». 90% продуктов Philips, которые продаются по всему миру, представлены также и в России. Мы отбираем наиболее ре-левантные для российского рынка продукты и стараемся использовать весь потенциал Philips как одного из лидеров отрасли, чтобы сделать наши продукты более конкуренто-способными. Если рассматривать ситуацию с точки зрения спроса, то можно заметить, что за последние годы в России развился достаточно мощный средний класс, с повышенным уровнем доходов. Российский рынок занимает весьма замет-ное место в мировых продажах Philips, особенно в ценовых сегментах «средний» и «выше среднего».Если говорить о секторе «Световые решения», то на россий-ском рынке из нашей продукции представлены как обычные лампы, так и светодиодные, где Philips является мировым ли-дером рынка. Однако Россия слегка отстает по уровню при-менения светодиодных решений от других стран. Причины понятны – светодиодные лампы достаточно дороги, и далеко не все потребители готовы принимать во внимание то, что разница в цене по сравнению с традиционными решениями компенсируется более низким уровнем энергопотребления. В бизнес-сегменте ситуация немного отличается – владель-цы зданий и предприятий заинтересованы в возврате инве-стиций. Так или иначе, в секторе «Световых решений» мы также стараемся адаптировать наши продукты для нужд локального рынка, в том числе и сотрудничая с российски-

ми компаниями. Так, в текущем году мы создали совместное предприятие с компанией «Оптоган», оно будет выпускать продукты для наружного уличного освещения.В сфере «Здравоохранения» ситуация такова, что спрос на медицинское оборудование стимулируют государственные программы. В Philips мы придерживаемся мнения, что мало просто продавать оборудование, необходимы также люди, которые умеют им пользоваться. Поэтому сейчас мы стара-емся развивать программы обучения, в рамках которых рас-сказываем и показываем врачам, как работает техника. Вме-сте с тем, мы стараемся сделать так, чтобы наши продукты соответствовали запросам медицинской отрасли в России. А это не так уж просто, поскольку, как вы знаете, большинство продуктов просто импортируются в Россию, а не разрабаты-ваются здесь.

насколько ярко проявляется, по вашему мнению, на российском рынке региональная специфика? разнятся ли такие вещи, как структура спроса, принципы и модели ведения бизнеса (в тех обла-стях, где сосредоточены интересы вашей компа-нии) в зависимости от региона?На первый взгляд, региональные рынки с точки зрения спро-са везде схожи. Но когда общаешься с людьми, понимаешь, что на самом деле в разных регионах у них свои собственные проблемы, свое видение ситуации, и свои методы решения этих проблем и развития. Это касается и бытовых особен-ностей, которые характерны для того или иного региона. Мы продаем в общем-то одну и ту же линейку продуктов в разных регионах, но одни товары где-то продаются лучше, другие – где-то хуже. Например, специально для российско-го рынка мы выпустили так называемый cube-cutter – блен-

не только Свет

в последние годы экономическая ситуация как в мире в целом, так и в россии в частности, стабильностью не блещет. новые и новые кризисы сотрясают миро-вую экономику, их отголоски отчетливо слышны и в наших краях. о том, как работается в подобных условиях крупным транснациональным компаниям, мы поговорили с арьяном де йонгсте, генеральным директором Philips в россии, украине, Беларуси и средней азии.

Б е с е д о в а л а н д р е й ч у м и ч е в


процессы | сегмент

дер, который режет продукты кубиками. Здесь, в России, популярны салаты оливье и винегрет, а в нашем портфолио не было продукта, предлагающего быстро нарезать ингреди-енты кубиками. Вот в таких ситуациях мы и задаемся вопро-сом – а есть ли что-то уникальное в стране? Находим ответ, создаем продукт, выводим его на рынок. Такая же история была с мультиварками, адаптированными для приготовле-ния супов. Мне нравятся здешние супы, кстати. Если говорить о сфере медицинского оборудования, то тут различия также заметны. В разных регионах разные пред-ставления о направлениях развития, об инвестициях, раз-ные взгляды на обновление парка оборудования, да и на улучшение системы здравоохранения в целом. Это обуслов-лено разницей в текущем уровне развития отрасли в разных регионах, в уровне независимости принятия решений. Здесь действительно приходится разговаривать с людьми, разра-батывать вместе планы, адаптируя их под задачи региона.Если готовить о юге России, то здесь сложилась достаточно прогрессивная среда. Один из показателей – в Ростове 40% энергоэффективного наружного освещения – это решения Philips. В сфере здравоохранения правительство было до-статочно прогрессивным в последнее время, было закуплено довольно много оборудования. По-прежнему есть террито-рии, где с современным оборудованием ситуация обстоит не лучшим образом. Но в городах, в которых с оборудованием все хорошо, было потрачено много средств на его закупку, те-перь встает задача обеспечения эффективности его исполь-зования. Люди хотят, чтобы оборудование больше работало и приносило больше пользы. Сейчас эффективность стоит на первом месте, это задача номер один. И здесь необходимо образование, обучение, повторюсь, недостаточно иметь ре-шения, необходимы и люди, которые умеют их эффективно

использовать, нужно организовать процесс в бизнес-стиле и обеспечить высокие показатели возврата инвестиций.

как распределены на данный момент продажи компании между центром (столицей) и региона-ми? каковы тенденции, в частности, касательно юга россии? каковы основные направления раз-вития компании в регионах?Я не могу дать вам точные цифры (такова информацион-ная политика компании), но показателен хотя бы тот факт, что за последний год мы открыли три новых региональных представительства Philips и расширили еще три. Полити-ка ясна – мы двигаемся в регионы, стараясь быть ближе к покупателю, к тем людям, которые принимают решения. Регионы растут очень быстро, и это очевидно, что одного центрального офиса в Москве недостаточно, необходимо расширяться. Я могу сказать, что в секторе «Потреби-тельских товаров» наши продажи в местных торговых се-тях растут гораздо быстрее, чем в федеральных. В сфере «Здравоохранения» также наблюдается рост, для нас важ-но поддержание партнерских отношений с местными меди-цинскими учреждениями. какие сегменты рынка кажутся сейчас наиболее перспективными для Philips? известно ведь, что, к примеру, производство телевизоров (а ком-пания известна российскому потребителю не в последнюю очередь именно как крупный про-изводитель телевизоров) оказалось для Philips настолько убыточным, что компания решила от-дать большую часть его в руки TPV Technology; похожая участь постигла и подразделение мо-бильных телефонов.

Арьян де Йонгсте родился в 1961 году в Нидерландах. В компанию Philips Арьян пришел еще в 1985 году, начав работу в мар-кетинговом отделе подразделения «Телекоммуникации». В 1989 году он возглавил небольшую логистическую компанию, но уже через 4 года вновь вернулся в Philips в должности ме-неджера по маркетингу телефонных сетей для предприятий. В начале 2004 года Арьян был назначен на должность управляющего директора по продажам сектора «Потребитель-ские товары» по Северной Европе и переехал в Великобританию. В 2006 году он возглавил международное подразделение «Видео и Мульти-медиа» в Сингапуре. В июне 2008 Арьян де Йонгсте перешел в бизнес-подразделение ТВ и возглавлял его операционную деятельность на глобальном уровне для проведения структурных реформ, запланирован-ных в этом подразделении руковод-ством компании. С 1 ноября 2010 Арьян де Йонгсте возглавляет Philips в России и Цен-тральной Азии.

справка


сегмент | процессы

Сегодня 65-70% бизнеса Philips на глобальном уровне скон-центрировано в секторе B2B, и лишь примерно на 30% – в B2C. Мы – №1 в мире в освещении, мы также входим в тройку лидеров в области производства медицинского обо-рудования. Сектор «Здравоохранение» сейчас очень быстро растет, причем по всему миру. За последние 7 лет мы при-обрели около 20 компаний, работающих в этой сфере, что показательно. Но это не значит, что мы игнорируем потре-бительский сектор. У нас хорошие позиции в сфере быто-вой техники: товаров для бритья, для глажки и т. д. Почему мы продали бизнес по производству телевизоров? Я думаю, здесь все ясно – в этой сфере из-за роста конкуренции сни-зилась прибыльность. То же самое касается и индустрии мобильных телефонов. Конечно, сейчас наши усилия скон-центрированы не только в сегменте B2B, но и в тех областях потребительского рынка, где у нас прочные позиции и хоро-шие показатели возврата инвестиций.

каковы самые яркие негативные черты россий-ского рынка, на ваш взгляд? Что мешает его ци-вилизованному развитию?Во-первых, каждый рынок страдает определенными недо-статками. И со всеми из них можно справиться. Если гово-рить о России, то здесь есть определенные моменты, которым мы уделяем много вни-мания. Так, с моей точки зрения, важной особенностью этого рынка является то, что сама страна географически огромна. По-строение логистической системы здесь – очень серьезная задача. У каждого региона есть своя специфика, свои различия. И в штаб-квартире Philips неоднозначное отно-шение к стране – ее побаиваются. Россия – это большая неизвестность для высшего руководства компании. Поэтому нам прихо-дится осознавать и принимать во внимание определенные риски. Во-первых, это бюро-кратия, во-вторых, элементы коррупции, в-третьих, несовершенство законодательства в сфере эконо-мики, которое в ряде случаев незрело и не всегда прозрачно. Особенно в таких сферах, как передача технологий, защита технологических ноу-хау, защита инвестиций. Встает про-блема – какое законодательство использовать? Российские компании предпочитают, естественно, российское же зако-нодательство, международные – более зрелое и проверенное европейское.Однако я вижу явный прогресс в преодолении негативных черт российского рынка. Конечно, кардинальное улучшение ситуации займет определенное время. Но правительство проявляет определенную инициативу и движется в пра-вильном направлении.Да, все эти моменты приходится принимать во внимание. Но у российского рынка есть и яркие положительные черты – здесь имеется огромное количество возможностей для роста, развития бизнеса, и даже при том, что есть очень непростые проблемы. Усилия, приложенные в правильном направле-нии, приносят отличный результат. Поэтому мы здесь, по-этому мы хотим расширять здесь свой бизнес, поэтому мы инвестируем.

россия вступила в вто – это факт свершившийся (наконец-то). как вы оцениваете данное событие? известно, что у Philips на данный момент работа-ет контрактное производство в калининграде,

плюс телевизоры Philips под Санкт-петербургом собирает завод упоминавшейся уже китайской компании TVP. как вступление в вто отразится на производстве товаров с лейблом Philips в стране? Будет ли оно сокращено, или, наоборот, компания планирует развивать его?Для мирового бизнес-сообщества вступление России в ВТО – это, несомненно, хорошие новости. И для российской экономики интеграция в мировую – тоже позитивная тен-денция. Да, придется играть по общим правилам, хотя... если посмотреть внимательнее, не такие уж они и общие. Вы же не думаете, что, например, Китай и Соединенное Королевство (Англия) играют по одним и тем же правилам. Нет, конечно, есть существенная разница в том, что они могут сделать, и в том, что делают. Но в любом случае это позитивный тренд.Для развитой компании, будь она российской или междуна-родной, у которой отлажен бизнес, открытие барьеров для различных, например, китайских компаний – не слишком хорошая вещь, на первый взгляд. Конкуренция усиливается. Придется улучшать свою конкурентоспособность, уже не по-лучится просто наслаждаться хорошей маржой на довольно-таки протекционистском рынке. Международные компании проходили этот путь развития, и Philips в том числе. Они

работают на открытом рынке и знают, как поддержать свою конкурентоспособность. Вступление в ВТО для некоторых российских компаний – это как звонок будильника. Для ком-паний, которые привыкли работать под защитой правитель-ства, не заботясь всерьез о своей конкурентоспособности, си-туация радикально изменится. Но если они отреагируют на меняющуюся среду адекватно и выдержат, они смогут выйти на международный уровень. Вступление в ВТО стимулиру-ет перемены, развитие и заставляет компании стремиться к инновациям.Что касается производства в России, то мы открыли его не потому, что оно так уж конкурентоспособно или предлага-ет более низкий уровень производственных затрат. Дело во ввозных пошлинах. Даже со вступлением России в ВТО, если они снизятся, скажем, с 20% до 15%, это все равно останется весомым аргументом в пользу существования производства Philips здесь, в России. Другая причина развивать производ-ство здесь – общее упрощение логистической цепочки и сни-жение логистических издержек. В общем, я не думаю, что в плане развития собственного производства здесь для такой компании как наша что-то радикально изменится.На мой взгляд, мировая экономика, как и российская, в конце концов выиграют от процесса интеграции России в ВТО. Может быть, этот положительный эффект коснется не каждой российской компании, но в целом он определен-но проявится.

нам приходится принимать во внимание определенные риски. во-первых, это бюрократия, во-вторых, элементы коррупции, в-третьих, несовершенство Законодательства в сфере экономики


процессы | зарплатомер

проектных Дел МаСтера

16 ноября страна отмечает всероссий-ский день проектировщика – праздник молодой, но с каждым годом все более популярный среди представителей этой профессии. специально для них компа-ния HeadHunter проанализировала ва-кансии и резюме, размещенные на сайте hh.ru по краснодарскому краю, и выясни-ла интересные факты.те к с т а н н ы Б р ю к о в о й

требования работодателейСоискатель на позицию инженера-проектировщика должен иметь профильное высшее образование. В зависимости от позиции, выдвигаются требования к опыту работы в проектировании различных объ-ектов (АСУТП, диспетчеризация, электроосвещение, электросиловое оборудование, КИПиА, электроснаб-жение). Необходимо владеть навыками работы с про-граммами графического проектирования, в первую очередь это AutoCAD, а также Компас, Dialux, Solid, Pro Ingener и др. Также проектировщик должен

знать требования СНиП, ГОСТ, положений по про-ектированию, владеть навыками разработки смет и спецификаций.

Доход выше среднего В Краснодаре кандидатам на должность инженера-проектировщика в среднем предлагают 35 000 рублей. Уровень зарплат проектировщика выше, чем средняя заработная плата по городу. Напомним, по данным HeadHunter, средняя заработная плата в Краснодаре в октябре 2012 составила 25 000 рублей.

22% проектировщиков английским языком не владеют вовсе

35 000 рублей

инженеры-Проектировщики

все возрасты Покорны

64,6 % 35,4 %

6%

3% 2%

33% 56%

Do you speak english?56% кандидатов на должность проектировщика владеют английским языком на базовом уровне

26-35 лет

22-25 лет

36-45 лет

старше 45 лет

до 22 лет

7% могут проходить интервью на английском языке

15% умеют читать профессиональную литературу без перевода

составляет средняя заработная плата инженера-проектировщика в Краснодаре

кандидатов на должность проектировщика имеют высшее образование

87,4%


персонал | процессы

какие корпоративные подарки хотят получать сотрудники?*

МолоДые СотруДники предпочтут вечеринку в кругу коллег или лишний выходной.

раБотники в воЗраСте – календарь на следующий год.

Мужчи-ны – кружку с логотипом компании или горячитель-ные напитки.

женщины чаще хотят получить в подарок сертифи-каты и сладости.

и с т о ч н и к и с с л е д о в а т е л ь с к и й ц е н т р п о р т а л а S u p e r j o b . r u* исследование проводилось среди россиян в конце 2011 года

респондентов более практичны: по случаю наступления Нового года они хотели бы получить от руководства ПодароЧные сертификаты на приобретение товаров или услуг, к примеру, косметики, занятий в спортклубе или курса массажа.

опрошенных лучшим подарком считают доПолнительный выходной.

респондентов вполне до-статочно кружки с ло-готиПом комПании.

участников опроса будут рады канцелярским Принад-лежностям и елоЧным украшениям.

опрошенных сотрудников российских компаний уверены, что корПоративная веЧе-ринка – лучший подарок от работодателя на Новый год.

предпочтут получить на Новый год сладости.

работников ждут в подарок от руководства сПиртное или календарь.


события

С егодня Краснодарский фили-ал ОАО «ВымпелКом» входит в топ-5 филиалов компании по объему выручки. Инвести-ции, которые компания вкла-

дывает в строительство сети на тер-ритории Кубани, значительно превышают вложения во многих дру-гих регионах страны. На данный мо-мент базовыми станциями «Билайн» стандарта 2G охвачено 98% террито-рии края, сетями 3G покрыто 86% тер-ритории и 95% населения. В первом полугодии 2012 года количество 3G базовых станций увеличено на 8,7%. Строительство базовых станций тре-тьего поколения на Кубани сегодня ведется по технологии HSPA+, что позволяет увеличить скорость пере-дачи данных до 21 Мбит/с. До конца года с использованием технологии HSPA+ будут модернизированы базо-вые станции «Билайн» в Новороссий-ске, Майкопе, Курганинске, Лабинске, станицах Гиагинской, Родниковской,

Новоалексеевской, аулах Хакурино-хабль и Кошехабль.«Общее число базовых станций «Би-лайн» с 2009 года увеличилось на 70%. В 2013 году количество БС возрастет еще как минимум на 20%», – сообщил технический директор филиала Сер-гей Суслов. В честь юбилея в конце ноября в Крас-нодаре откроются 5 новых офисов об-служивания и продаж «Билайн». Они будут находиться в разных районах города: на ул. Красной, 154, ул. Тем-рюкской, 145, ул. Ставропольской, 129, ул. 40 лет Победы, 34, и на ул. Школь-ной, 15/1. Еще один офис заработает в Новороссийске.«10 лет – это первый крупный юбилей для нашего филиала. Мы рады, что к такой дате можем предложить або-нентам не только качественную голо-совую связь, мобильный и проводной Интернет, но и яркий праздник. 3 но-ября все желающие смогли вместе с нами поучаствовать во флеш-мобе

на улице Красной в районе Театральной площади», – отметил директор Красно-дарского филиала Дмитрий Ухов.

«Билайн»: 10 лет в краСноДаре

оао «вымпелком» празднует первый юбилей работы в краснодарском крае. десять лет назад, осенью 2002 года, услуги под брендом «Билайн» стали до-ступны жителям краснодара, майкопа, сочи, туапсе, анапы и новороссийска.

те к с т м а р и и и в а н о в о й

– в 2004 году ОАО «ВымпелКом» за-пустил в пос. Молдовановка первую в Краснодарском крае базовую станцию, работающую на солнечной энергии;

– в 2008 году отдел по работе с корпора-тивными клиентами был выделен в от-дельную дирекцию – «Билайн Бизнес»;

– в декабре 2008 года на территории Краснодарского края была запущена в коммерческую эксплуатацию сеть 3G;

– в 2009 году Интернет от «Билайн» стал доступен по технологии FTTB, к 2010 году число его пользователей достиг-ло 10 тысяч человек;

– в сентябре 2010 года стартовал еще один масштабный проект – цифровое телевидение «Билайн». До сих пор Кубань является лидером среди регионов страны по проникновению в дома проводного Интернета «Билайн».

История развития Краснодарского филиала оАо «ВымпелКом»:


события

иСкуССтво СоеДинять8 ноября дилерский центр «Лексус-Краснодар» превратился в пространство, в котором соеди-нились наука, технологии и искусство. Гости мероприятия смогли познакомиться с последни-ми достижениями и инновациями автомобильного мира – гибридами Lexus, а также увидеть экспона-

ты победителей московской выставки Lexus Hybrid Art, став при этом участниками различных экс-периментов. Дополнило настроение вечера высту-пление оперной певицы и театра теней в сочетании с неожиданными треками электронной музыки, а также роскошный ES 300h.


где найти реальный биЗнес

бАНКИ«АЛьФА-БАНК»ул. Красных Партизан, 525ул. Красная, 124ул. Ставропольская, 128«ЮГ-ИНВЕСТБАНК»ул. Красная, 113«ВОЗРОЖДЕНИЕ» ул. Северная, 324«уРАЛСИБ»ул. Красная, 152«СОЮЗ»ул. Северная, 445/ул. Корницкого, 50«БАЛТИНВЕСТБАНК»ул. Северная, 311«ЕКАТЕРИНИНСКИЙ»ул. Лузана, 19«КЕДР»ул. Фабричная, 5«КРАЙИНВЕСТБАНК»ул. Мира, 34«КуБАНьТОРГБАНК»ул. Комсомольская, 4 «МОСКОВСКИЙ ИНДуСТРИАЛьНыЙ БАНК» ул. Постовая, 41/ул. Ноябрьская, 16«НББ»ул. Суворова, 74/1«НЕФТЕПРОМБАНК» ул. Атарбекова, 1/2«ПЕТРОКОММЕРц»ул. Захарова, 11«цЕНТР-ИНВЕСТ»ул. Cадовая, 113/ ул. Cеверная, 1

ТоРГоВыЕ ЦЕНТРы, МАГАзИНы«цЕЗАРь САТЕЛЛИТ»ул. Бабушкина, 219/1ТРК «СИТИ цЕНТР» ул. Индустриальная, 2

оХРАННыЕ ПРЕДПРИЯТИЯ«ГАЗСТРОЙ-БЕЗОПАСНОСТь»ул. Гаражная, 75

сТРАХоВыЕ КоМПАНИИ«АЛьФАСТРАхОВАНИЕ»ул. Красных Партизан, 30«ИНГОССТРАх»

ул. Шоссе Нефтяников, 37ул. Тургенева, 138/1«АЛьяНС» ул. Северная, 326«РОССИя» ул. Красная, 124«РЕНЕССАНС СТРАхОВАНИЕ»ул. Суворова, 74«БИН-СТРАхОВАНИЕ»ул. Ленина, 65

ЛИзИНГоВыЕ КоМПАНИИ«БАЛТИЙСКИЙ ЛИЗИНГ»ул. Индустриальная, 10 «эЛЕМЕНТ ЛИЗИНГ»ул. Стасова, 178/ул. Сормовская, 180/1

КАДРоВыЕ АГЕНТсТВАACCONSул. Северная, 326

АГЕНТсТВА НЕДВИЖИМосТИ«АяКС»ул. Рашпилевская, 179/1«ПРИСЛИ» ул. Леваневского, 15 «КАяН»ул. Красная, 113

ГосТИНИЦыHOtel GeNOffул. Линейная, 53«КАРАМБОЛь»ул. Линейная, 57«ПЛАТАН» ул. Постовая, 41«ПРЕМьЕР ОТЕЛь»ул. Васнецова, 16«уЮТ»ул. Воровского, 118

АВТосАЛоНы, АВТосЕРВИсы«ТОЙОТА цЕНТР КуБАНь»Тургеневское шоссе, 12б«ТЕМП АВТО»Ростовское шоссе, 12«АуДИ цЕНТР КРАСНОДАР»ул. Дзержинского, 23 «АКСИОМА МОТОРС СПОРТ»ул. Первая линия, 3

«ГЕДОН АВТО»ул. Селезнева, 204ул. ялтинская, 73«ПРЕМьЕР МОТОРС ЮГ»ул. Старокубанская, 143«ОРБИТА»ул. Аэропортовская, 4/2«МОДуС»Ростовское шоссе, 26/2ул. Дзержинского, 229/5«ФОРМуЛА МК»ул. Аэропортовская, 4«КуБАНь-АВТО-ТЕхНИКА»ул. Горячеключевская, 2«СЕРВИС ЛР»ул. Российская, 353а

РЕсТоРАНы, КАфЕ«ДА ВИНЧИ»ул. Архитектора Ишунина, 4/8«ПИВНОЙ МАРКЕТ»ул. Думенко, 21«МОСКВА»ул. Покрышкина, 27«ПИВНАя №1»ул. Колхозная, 60MCKeYул. Красных Партизан, 218GeNtleул. Новицкого, 3Т-КАФЕул. Тургенева, 138бул. 40 лет Победы, 44/4ул. Красных Партизан, 173

фИТНЕс-ЦЕНТРы, сАЛоНы КРАсоТы«РАЙ SPA»ул. Адыгейская набережная, 186fItNeSSlANDул. Зиповская, 24/2«ФЕНИКС» ул. Тургенева, 135/1

PR-АГЕНТсТВА, сМИ «ДИНАСТИя PR»ул. Красная, 113ТРК «ЕКАТЕРИНОДАР»ул. Рашпилевская, 32


г. Краснодар, ул. Бабушкина, 219/1Отдел по работе с клиентами:8 (861) 214–10–00, 214–10–09, 214–10–10www.csat.ru

Цезарь Сателлит.Человек – машина – дом.

realbusiness#11_krd_november2012

Documents

new mbelzeit

d h u n t e r headhunter

mililian design studio

gdrive c

bang olufsen

sustainable banking