Rata Daunei

- o alta perspectiva -

1

• O formula clasica •

Rata Daunei = (Dp+VarRd+IBNR-λReg)/(Pbs-VarRp-Pa)

LAE; inluenta reasigurare.

2

• Se calculeaza pentru •

intreg portofoliu; o clasa de asigurare; un produs, o clasa de produse; un client, un segment de clienti; un canal de distributie; o regiune geografica etc.

3

• Rata daunei •

Auto › Piata

Casco › RCA

Casco › Auto › RCA › Piata

4

• Casco •

rata daunei › 70%;

rata combinata supraunitara;

1 miliard euro 2008 = veste proasta.

5

• O alta perspectiva,neacademica •

Evenimente/cauze care genereaza daune =

riscuri reale +

stupizenie +

nerespectare reguli +

fraude

6

• • Componenta despagubire •Componenta despagubire •

Despagubire platita de asigurator =Despagubire platita de asigurator =

Despagubire cuvenita +Despagubire cuvenita +

““Adaos” serviceAdaos” service

7

• • Total despagubiri •Total despagubiri •

= = Despagubire X EvenimenteDespagubire X Evenimente = = (Despagubire cuvenita +(Despagubire cuvenita + “Adaos” service“Adaos” service) X) X (riscuri reale + (riscuri reale + stupizeniestupizenie + + nerespectare reguli nerespectare reguli + +

fraudefraude))

= = Despagubire cuvenita XDespagubire cuvenita X riscuri reale + riscuri reale + Despagubire cuvenita XDespagubire cuvenita X stupizenie stupizenie + + Despagubire cuvenita XDespagubire cuvenita X nerespectare reguli nerespectare reguli + + Despagubire cuvenita XDespagubire cuvenita X fraude fraude ++ “Adaos” service “Adaos” service XX riscuri reale + riscuri reale + “Adaos” service “Adaos” service X X stupizeniestupizenie + + “Adaos” “Adaos” service service X X nerespectare regulinerespectare reguli + + “Adaos” service “Adaos” service XX

fraude fraude 8

• • Componenta Despagubire •Componenta Despagubire •

Despagubiri platite =Despagubiri platite =

Despagubiri reale +Despagubiri reale +

Despagubiri ce trebuie evitate de asiguratoriDespagubiri ce trebuie evitate de asiguratori

nu exista statistici, estimez insa, ca cea de-nu exista statistici, estimez insa, ca cea de-a doua categorie reprezinta minim 20% din a doua categorie reprezinta minim 20% din total despagubiri.total despagubiri.

9

• • Riscuri reale •Riscuri reale •

Autoturismul a fost condus cu viteza excesiva si intr-o curba stransa Autoturismul a fost condus cu viteza excesiva si intr-o curba stransa a derapat, rasturnandu-se in afara carosabilului.a derapat, rasturnandu-se in afara carosabilului.

10

• • Riscuri reale •Riscuri reale •

Asiguratul a fost orbit de un TIR, a tras dreapta de volan si a intrat inAsiguratul a fost orbit de un TIR, a tras dreapta de volan si a intrat in parapetul de pe marginea drumului.parapetul de pe marginea drumului.

11

• • StupizenieStupizenie • •

Soferul a declarat ca intr-o mana tinea o sticla de apa, din care Soferul a declarat ca intr-o mana tinea o sticla de apa, din care intentiona sa bea. A pierdut controlul autotractorului si a intrat intr- intentiona sa bea. A pierdut controlul autotractorului si a intrat intr- un pom (nerespectare regim inaltime tunele, pasaje).un pom (nerespectare regim inaltime tunele, pasaje).

12

• • Fraude •Fraude •

Dauna intervenita a 2-a zi de la intrarea in asigurare. Sub presiunea Dauna intervenita a 2-a zi de la intrarea in asigurare. Sub presiunea

service-ului, s-a dat acceptul de plata, ulterior s–au constat mici service-ului, s-a dat acceptul de plata, ulterior s–au constat mici neconcordante intre fotografiile de la inspectia de risc si cele de la neconcordante intre fotografiile de la inspectia de risc si cele de la constatarea avariilor.constatarea avariilor.

13

• • SOLUTII •SOLUTII •

lista de probleme cunoscuta.lista de probleme cunoscuta.

putem depasi etapa lamentarilor ?putem depasi etapa lamentarilor ?

da, insa cele mai eficiente masuri da, insa cele mai eficiente masuri

necesita cooperare intre asiguratori.necesita cooperare intre asiguratori.

14

• • SOLUTII •SOLUTII •

Probleme Posibile SolutiiProbleme Posibile Solutii

stupizeniestupizenie fransiza pe stupizenie fransiza pe stupizenie

incalcare reguliincalcare reguli fransiza/excludere fransiza/excludere

fraude fraude companie investigatii companie investigatii

““adaos” service adaos” service soft impus service-urisoft impus service-uri

15

• • Concluzie •Concluzie •

Casco – primul produs care va atinge Casco – primul produs care va atinge pragul de 1 miliard euro - PBS, dar si pragul de 1 miliard euro - PBS, dar si principalul generator de pierderi;principalul generator de pierderi;

nu trebuie sa ne plangem de conditiile nu trebuie sa ne plangem de conditiile pietei, deoarece noi asiguratorii, pietei, deoarece noi asiguratorii, formam /modelam piata.formam /modelam piata.

16

VA MULTUMESC!VA MULTUMESC!

17