raport anual 2012 - brd · 2 raport anual profil banc~ 6 groupe societe generale société...

RAPORT ANUAL 2012

RO

SEDIUL CENTRAL

Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, Bucure[ti011171, Romånia

Telefon: (+40) 021-301.61.00 Fax: (+40) 021-301.66.36

e-mail: [email protected] www.brd.ro

VOCALIS 07h00 - 22h00 Luni - Duminic`

0800 803 803 +4021-302.61.61*banca (*22622) [email protected]

SUMAR

MESAJUL PRE{EDINTELUI DIRECTOR GENERAL

PROFIL BANC~

GUVERNAN}~ CORPORATIV~

FAPTE MARCANTE

AC}IUNI {I DIVIDENDE

ACTIVITATEA COMERCIAL~

MANAGEMENTUL RISCULUI

RESURSE UMANE

RESPONSABILITATE CORPORATIV~

SITUA}II FINANCIARE

CONTACTE

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

.......................................................04

........................................................................05

..............................08

..............................................................12

.......................................................16

.......................................18

.....................................26

...............................................................28

...............30

...........................................................33

..................................................................................112

1 RAPORT ANUAL MESAJUL PRE{EDINTELUI - DIRECTOR GENERAL

4

Philippe LHOTTE

MESAJUL PRE{EDINTELUI DIRECTOR GENERAL

|ntr-un context economic nefavorabil, 2012 a fost un an dificil pentru BRDcare a \nregistrat rezultate financiare \n linie cu media sistemului bancar dinRomânia.|n ciuda pierderilor contabile, avem \n continuare un bilan] solid – cu un indice de adecvare a capitalului de 13,9%, care ne va permite s` cre[tem,dup` un an de tranzi]ie.

|n 2012, bazele cre[terii BRD au fost reconsolidate:

n Eficien]a opera]ional` a fost \mbun`t`]it`, a[a cum o demonstreaz`sc`derea costurilor opera]ionale [i coeficientul de exploatare de 46,5%cu 11% sub media pie]ei bancare din România

n Investi]iile au fost atent selectate astfel \ncât s` sus]in` cât mai bine dezvoltarea comercial`

n Gestiunea riscului a fost \mbun`t`]it` din punct de vedere al mijloacelor, procedurilor [i strategiei

2012 a marcat, de asemenea, un succes comercial: BRD [i-a p`strat pozi]iade leader \n domenii precum creditele sindicalizate, opera]iunile pe pie]ele decapital sau serviciile de private banking, m`rturie fiind premiile primite anultrecut: « Performan]` pe Pia]a de Capital » acordat de Pia]a Financiar` sau « Cele mai bune servicii de Private Banking din România » acordat de Euromoney, sunt cele mai bune exemple. Cota noastr` de pia]` pe credite a crescut, iar gradul de echipare a clien]ilor– retail [i companii – s-a \mbun`t`]it \n ciuda cererii slabe pentru produse [iservicii, \ntr-un mediu bancar foarte competitiv.

Contând pe \ncrederea celor 2,3 milioane de clien]i, pe profesionalismulechipelor [i pe dinamismul re]elei de agen]ii [i a liniilor de business, BRDprive[te 2013 cu \ncredere. Va fi un an \n care, \n ciuda unei slabe cre[teri economice, vom reu[i s`reg`sim calea c`tre o dezvoltare profitabil` gra]ie ofertei noastre competitive[i inovante [i a culturii corporate \n care clientul [i calitatea serviciilor se afl`\n centrul preocup`rilor noastre.

1RAPORT ANUALPROFIL BANC~

5

PROFIL BANC~

1

2 RAPORT ANUAL PROFIL BANC~

6

GROUPE SOCIETE GENERALESociété Générale este unul dintre cele mai mari grupuri financiare din Europa. Bazându-se pe un model diversificatde banc` universal`, Grupul \mbin` soliditatea financiar` [istrategia de cre[tere durabil` cu ambi]ia de a fi o banc` rela]ional`, o referin]` pe pie]ele pe care ac]ioneaz`,apropiat` de clien]ii s`i, aleas` pentru calitatea [i angaja-mentul echipelor sale. Aproape 154.000 de colaboratori \n76 de ]`ri acompaniaz` zilnic 32 de milioane de clien]i din\ntreaga lume.

Echipele Société Générale ofer` o gam` larg` de serviciidedicate persoanelor fizice, companiilor [i institu]iilor, princele trei axe de activitate :

n Banca de retail din Fran]a reprezentat` prin SociétéGénérale, Credit du Nord [i Boursorama

n Banca de retail interna]ional` prezent` \n Europacentral` [i oriental`, Rusia, Bazinul mediteranean, Africasubsaharian`, Asia [i Departamentele de peste m`ri

n Banca de finan]are [i investi]ii care are o expertiz`global` \n investi]ii, finan]are [i activit`]i pe pie]ele decapital

Société Générale este, de asemenea, un actor importantpe pia]a de Servicii Financiare Specializate, Asigur`ri, BancaPrivat`, Gestiunea activelor [i Servicii pentru Investitori.

Société Générale este prezent` \n indicii de dezvoltare dura-bil` FSE4Good [i ASPI.Pentru mai multe informa]ii despre Grup pute]i vizitawww.societegenerale.com sau s` ne urm`ri]i pe twitter @societegenerale

BRD - GROUPE SOCIETE GENERALEBRD este o banc` puternic`, prezent` de peste 90 de ani\n România. |n urma privatiz`rii din 1999, Grupul Société Générale atransformat banca prin implementarea cu succes a modelului de banc` universal`, axat ast`zi pe trei activit`]imajore :

n Banca de Retail care serve[te persoanele fizice [i pro-fesiunile liberale

n Corporate & Investment Banking, cu servicii dedicatemarilor companii locale sau subsidiarelor din Româniaale companiilor interna]ionale

n Servicii Specializate care ofer` leasing financiar, leasing opera]ional, managementul flotelor auto, creditede consum \n magazine, titluri, asigur`ri, pensii [i altele

|n prezent, BRD este a doua banc` din România din punctde vedere al activelor, unul dintre marii finan]atori ai IMM-urilor, precum [i unul dintre cei mai importan]i juc`toripe pia]a de corporate banking din Romånia - leader pesegmentul de credite sindicalizate la sfår[itul anului 2012.

Cei 8.800 de angaja]i din 915 unit`]ii din toat` ]ara suntpreg`ti]i \n fiecare zi s` consilieze cele 2,3 milioane de clien]ipersoane fizice [i companii \n demersurile lor financiare.

Pentru a ne ar`ta angajamentul fa]` de comunit`]ile \n careac]ion`m, de peste 10 ani ne implic`m \n ac]iuni desus]inere a unor categorii defavorizate precum copii [i tinerivulnerabili social [i \n reducerea impactului activit`]ii noastreasupra mediului \nconjur`tor prin gestionarea responsabil`a resurselor precum energia, apa sau hârtia.

La finalul anului, ratingurile financiare ale companiei erau urm`toarele:Fitch : Datorie \n valut` termen lung BBB + Moody’s : Datoria \n valut` termen lung Baa3

INFORMA}I I GENERALE DESPRE GRUP

2RAPORT ANUALPROFIL BANC~

7

AXE DE ACTIV ITATE {I CIFRE CHEIE IFRSREZULTATE CONSOLIDATE GRUP

VENIT NET BANCAR (milioane RON)

2010 2011 2012

3,5853,242

3,046

COSTUL NET AL RISCULUI (milioane RON)

2010 2011 2012

-883

-1,223

-1,943

ROE (return on equity)

1,139

8,4%

-4,9%

REZULTATUL NET (milioane RON)

1009

498

-291

2010 2011 2012

-1,476 -1,465-1,432

2010 2011 2012

2010 2011 2012

CHELTUIELI OPERA}IONALE

Banca persoanelor fizicen 2,2 milioane de clien]in 10,7 miliarde RON credite de consumn 6,2 miliarde RON credite pentru locuin]en 16,2 miliarde RON valoarea depozitelor \n RON [i Devizen 2,2 milioane de carduri

Banca persoanelor juridicen 135.000 de clien]in 11,7 miliarde RON credite pentru IMM-urin 6,2 miliarde RON credite pentru marile companiin 15,6 milioane RON valoarea depozitelor \n RON [i Devize

Servicii specializaten Opera]iuni interna]ionale sus]inute prin coresponden]i

bancari \n peste 100 de ]`rin Factoring: 1 miliard de EUR cifra de afaceri, cea mai

mare realizat` pân` \n prezent n BRD Finance – unul dintre principalii juc`tori ai pie]ei

creditelor de consum din Românian BRD Pensii – active administrate de 274 milioane RON,

atåt pentru pensiile private obligatorii, cât [i pensiile private facultative.

n BRD Asigur`ri de Via]` – volum al subscrierilor de peste14 milioane EUR

n BRD Sogelease – 88 milioane EUR valoarea bunurilorfinan]ate

n ALD Automotive – o cot` de pia]` de 17% [i o flot` de7.111 de autovehicule \n administrare

Banca de investi]iin BRD Corporate Finance – consultan]` \n privatiz`ri [i

fuziuni & achizi]iin BRD Asset Management – cota de pia]` de 8.48%

8

3 RAPORT ANUAL GUVERNAN}A CORPORATIV~

GUVERNAN}A CORPORATIV~

3

9

3RAPORT ANUALGUVERNAN}A CORPORATIV~

ADMINISTRARE {I GUVERNAN}~

COMPONEN}A

CONSILIULUI

DE ADMINISTRA}IE

Principiile de guvernan]` corporativ` sunt transpuse încadrul de reglementare al BRD prin Actul Constitutiv, normade func]ionare intern` [i alte documente normative internecare reglementeaz` organizarea comitetelor constituite însprijinul Consiliului de Administra]ie [i conducerii executive,circuitul informa]iei, tranzac]iile cu persoanele implicate [i deontologia profesional`.

BRD - Groupe Société Générale a adoptat sistemul unitarde administrare \n deplin` concordan]` cu obiectivele uneibune guvernan]e corporative, transparen]a informa]iei corporative relevante, protec]ia ac]ionarilor [i a altor cate-gorii de persoane interesate [i respect` principiilefunc]ion`rii eficiente pe pia]a bancar`.

9

Philippe LHOTTEPre[edinte-Director General

Didier ALIX

PetreBUNESCUMembru executiv

Jean-Louis MATTEIMembru neexecutiv

ANNEMARION-BOUCHACOURTMembru neexecutiv

Dumitru D. POPESCUMembru neexecutiv

Sorin Marian COCLITUMembru independent

Ioan CUZMANMembru neexecutiv Membru neexecutiv

Sorin - Mihai POPAMembru executiv ( pân` \n 5 iulie 2012)

Bernardo SANCHEZ - INCERAMembru neexecutiv

3 RAPORT ANUAL GUVERNAN}A CORPORATIV~

10

CONSILIUL DEADMINISTRA}IEeste format din 11 membri, ale[i de Adunarea General` aAc]ionarilor pentru un mandat de 4 ani. Structura Consiliuluide Administra]ie asigur` un echilibru \ntre membrii executivi[i neexecutivi, astfel \ncât nicio persoan` sau grup restrânsde persoane s` nu poat` domina, \n general, procesul de-cizional. Consiliul este format din trei membri executivi [iopt membri neexecutivi, dintre care unul neexecutiv inde-pendent.

Anul 2012 a adus modific`ri \n componen]a Consiliului deAdministra]ie, dup` cum urmeaz`:

n |n cadrul reuniunii din 27 aprilie 2012, Consiliul de Administra]ie a aprobat numirea domnului PetreBunescu \n calitate de Pre[edinte provizoriu al Consiliului de Administra]ie, \ncepând cu data de 1 mai2012;

n |n cadrul reuniunii din 27 iulie 2012, Consiliul de Administra]ie al BRD - Groupe Société Générale a aprobat numirea domnului Philippe Charles Lhotte \n calitate de Director General [i de Administrator provizo-riu, \ncepând cu data de 1 septembrie 2012;

n Adunarea General` Ordinar` a Ac]ionarilor din 13 sep-tembrie 2012, a aprobat alegerea domnului PhilippeCharles Lhotte \n func]ia de administrator, pentru unmandat de 4 ani, \ncepând cu data Adun`rii Generale,sub condi]ia ob]inerii aprob`rii prealabile a BNR;

n |n cadrul reuniunii din 5 noiembrie 2012, Consiliul deAdministra]ie al BRD - Groupe Société Générale a aprobat numirea domnului Philippe Charles Lhotte \ncalitate de Pre[edinte al Consiliului de Administra]ie [i\ncetarea func]iei de Pre[edinte provizoriu al Consiliuluide Administra]ie a domnului Petre Bunescu;

n A fost eliberat un post de administrator ca urmare a decesului domnului Bogdan Baltazar \n data de 28 decembrie 2012.

COMITETUL DE AUDITeste compus din 3 administratori neexecutivi, ale[i dinrândul membrilor Consiliului de Administra]ie: Jean-LouisMattei (Pre[edinte), Dumitru Popescu (Membru) [i SorinMarian Coclitu (Membru independent). Comitetul de Auditasist` Consiliul de Administra]ie, cu recomand`ri privindstrategia [i politica institu]iei de credit în domeniul controluluiintern [i auditului financiar.

COMITETUL DE REMUNERAREare scopul de a elabora [i supraveghea implementareapoliticii de remunerare în cadrul Grupului. Este format din 3 administratori neexecutivi, ale[i din rândul membrilor CA:Jean-Louis Mattei (Pre[edinte), Anne Marion Bouchacourt(Membru), Sorin Marian Coclitu (Membru independent).

COMITETUL DE ADMINISTRARE A RISCULUIeste prezidat de Directorul General. Obiectivele sale suntgestionarea riscurilor semnificative, riscuri cu impact \nsemnat asupra situa]iei patrimoniale [i/sau reputa]ionalea b`ncii (riscul de credit, riscul de pia]`, riscul de lichiditate,riscul opera]ional [i riscul reputa]ional), precum [i riscurileasociate activit`]ilor externalizate. Comitetul este format dinmembrii Comitetului de Direc]ie [i responsabilii structurilorinterne cu un rol important \n administrarea riscului.

3RAPORT ANUALGUVERNAN}A CORPORATIV~

11

Philippe LHOTTEPre[edinte-Director General

Jean-LucGRASSET

GabrielaGAVRILESCUDirector General Adjunct

GheorgheMARINELDirector General Adjunct

Sorin - Mihai POPADirector General Delegat (pân` \n data de 5 iulie 2012)

COMPONEN}A

CONDUCERII

EXECUTIVE

ClaudiuCERCEL-DUCADirector General Adjunct

Director General Adjunct

CONDUCEREA EXECUTIV~Conducerea operativ` [i coordonarea activit`]ii zilnice ab`ncii este delegat` de Consiliul de Administra]ie c`tredirectori. Directorii B`ncii sunt ale[i de Consiliul deAdministra]ie [i formeaz` Comitetul de Direc]ie. Comitetul de Direc]ie este format din Directorul General, unDirector General Delegat [i 5 Directori Generali Adjunc]i.Comitetul de Direc]ie este condus de Directorul Generalcare este [i Pre[edintele Consiliului de Administra]ie.

DREPTURILE AC}IONARILORPentru a asigura tratamentul egal [i exercitarea deplin` [i\ntr-o manier` echitabil` a drepturilor de]in`torilor de ac]iuni,Banca pune la dispozi]ia acestora toate informa]iile relevante cu privire la AGA [i la deciziile adoptate, atât prinmijloacele de comunicare \n mas`, cât [i \n pagina de Internet (www.brd.ro). De asemenea, este stabilit [i publicatcalendarul raport`rilor financiare.

ALTE ELEMENTE DE GUVERNAN}~ CORPORATIV~CONFLICTELE DE INTERESEÎn 2012, nu au fost identificate conflicte de interese întremembrii Consiliului de Administratie [i ai Comitetului de Direc]ie [i interesele B`ncii.

OPERA}IUNI CU PERSOANE AFLATE |NRELA}II SPECIALE CU BANCA Competen]a de aprobare a creditelor acordate persoanelorfizice [i juridice aflate în rela]ii speciale cu banca apar]ineConsiliului de Administra]ie.

TRANZAC}IILE PERSOANELOR INI}IATEBanca a aplicat reguli deontologice pentru administratorii,directorii [i alte persoane ini]iate pentru a se evita înc`lcareacadrului legal aplicabil tranzac]ion`rii cu instrumente finan-ciare emise de BRD.

Petre BUNESCUDirector General Adjunct

12

4 RAPORT ANUAL FAPTE MARCANTE

4PREMII

Premiul Euromoney pentru Cele mai bune servicii de Private Banking din România

Premiile industriei cardurilor din partea NoCashCel mai bine vândut card de debit - MaestroPionierat pe pia]a pl`]ilor f`r` numerar - NFC

(Near Field Communication)

FAPTE MARCANTE

4RAPORT ANUAL

13

FAPTE MARCANTE

100.000de carduri contactless

Tehnologia inovativ` NFC

|n ultimii ani, au fost achizi]ionate zeci de mii de car-duri BRD cu tehnologia Contactless, dând un sem-nal important c` viteza [i u[urin]a devin esen]ialepentru consumatori \n realizarea pl`]ilor, atât pentrucump`r`turi diverse, cât [i pentru c`l`toriile cu mijloacele de transport. Implementarea tehnologiei Contactless pentru platac l̀̀ toriilor cu mijloacele de transport \n comun a fostprezentat` \n cadrul “World Ticketing Conference” laLondra, unde a fost recunoscut` ca inova]ie tehnic`la nivel global.

Tot anul trecut, am urmat tendin]a marilor pie]einterna]ionale [i \mpreun` cu Orange am derulat\n România un proiect pilot de testare a tehnolo-giei NFC (Near Field Communication).Aceast` tehnologie, nou` pentru pia]a noastr`,permite oric`rui client BRD care de]ine un contcurent, s` efectueze pl`]i de valori mici cu tele-fonul, f`r` PIN [i \n timp record, la comercian]iicare de]in un terminal Contactless / Paypass.

29%clien]i noi

Programul Prima Cas` a continuat s` fie ceamai facil` solu]ie de finan]are imobiliar` din pia]`[i s-a dezvoltat constant de la an la an pentru aputea servi cât mai bine nevoilor românilor. Valoarea creditelor acordate pân` la finalul anului 2012 a fost de 771 Mil EUR, Prima Casa(I– IV) fiind \n continuare un punct forte \n ofertanoastr` de creditare ipotecar`/imobiliar`.

17.600 noi clien]i tineri

6.000 de pachete

25.000 de carduri

|n 2012 am marcat o premier` atât pentru noi,cât [i pentru pia]a bancar`: am fost primabanc` din România care a organizat flashmob-uri pentru a-[i promova o campaniecomercial`. Campania Rentrée este dedicat` elevilor [istuden]ilor [i are loc la fiecare \nceput de an universitar. Prin intermediul ei promov`m oofert` de servicii [i produse adaptate nevoilortinerilor elevi [i studen]i.

4 RAPORT ANUAL FAPTE MARCANTE

14

4RAPORT ANUALFAPTE MARCANTE

15

|n 2012 am \nregistrat o cre[tere de peste trei ori anum`rului de adeverin]e APIA atrase la BRD fa]` deanul precedent, o triplare a num`rului de finan]`ri [i ocre[tere de aproape 400% a volumului de finan]`ri(peste 120 mil. RON).

Prin programul Kogalniceanu de \ncurajare [i stimu-lare a \nfiin]`rii de IMM-uri, am acordat 400 de credite\n valoare total` de 42,7 Mil RON [i am câ[tigat o cot`de pia]` de 19%.

+ 400% volumul finan]`rilor \n agricultur`

42,7 Mil RONvaloarea creditelor

BRD@ffice52 Mld RON

valoarea tranzac]iilor

Din 2012 BRD@ffice - aplica]ia de Internet bankingdedicat` companiilor, are noi functionalit`]i: prelucrareaopera]iunilor în timp real [i program tranzac]ional prelungit. |n plus, utilizatorii au acces la reduceri semnificative ale costurilor solu]iilor de securitate oferiteprin ESET NOD32 Antivirus.

BRD [i-a p`strat pozi]ia de lider al pie]ei creditelor sindicalizate, cu 9 opera]iuni semnate \n 2012 (dintr-untotal de 13 opera]iuni pe pia]a româneasc`) [i o participare de 182.6 M EUR, valoare ce ne asigur` ocot` de pia]` de 23%.

Lansarea platformei de tranzac]ionare online ANYMAreprezint` o alternativ` pentru clien]ii activi de a accesaBursa de Valori Bucure[ti, dar [i pie]e de capital Europene(Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Londra, Frankfurt,Viena [i Zurich). Platforma permite tranzac]ionarea ac]iunilor [i ETF-urilor listate pe cele 7 pie]e europene, cota]ii \n timp real, analiza tehnic`, [tiri/ statistici de com-panii. Ne preg`tim s` lans`m \n viitorul apropiat [i versi-unea mobil` a platformei.

Platform` detranzac]ionare

\n România [i 7 pie]e europene

Lider al pie]ei Creditelor

Sindicalizate

5 RAPORT ANUAL AC}IUNI {I DIVIDENDE

16

AC}IUNI {I DIVIDENDE

5

5RAPORT ANUALAC}IUNI {I DIVIDENDE

17

AC}IUNIActiunile Bancii sunt listate la categoria I a Bursei de ValoriBucure[ti [i sunt incluse \n indicii BET [i BET-C.

Pre]ul de \nchidere pentru ac]iunea BRD la data de 28 decembrie 2012, ultima zi de tranzac]ionare din cursul anului 2012, a fost de 8,11 RON/ac]iune, \n sc`dere fa]`de ultima zi de tranzac]ionare a anului 2011, când pre]ul afost de 10,71 RON/ac]iune. La acelasi moment capitalizarea bursier` a fost de 5.651,9 milioane RON.|n cursul anului 2012 nici Banca, nici filialele sale nu aur`scumparat propriile ac]iuni.

DIVIDENDE|n conformitate cu legisla]ia român` [i Actul Constitutiv, dividendele se pl`tesc din fondurile constituite \n acest scopdup` aprobarea AGA, \n termen de maxim 60 de zile de ladata public`rii hot`rârii AGA de aprobare a dividendelor \nMonitorul Oficial.

Profitul net anual este repartizat sub forma de dividendeconform hot`rârii AGA. Evolu]ia volumului dividendeloraprobate [i distribuite se prezint` astfel:

Distribuirea dividendelor se face conform hot`rârii AGA, lapropunerea Consiliului de Administra]ie [i depinde de valoarea profitului distribuibil [i de nevoia viitoare estimat`de capitalizare a B`ncii.

PLATA DIVIDENDENTELORDividendele sunt distribuite ac]ionarilor propor]ional cu cotalor de participare la capitalul social. Venitul generat de dividende este supus impozit`rii la surs`.

Conform Actului Constitutiv al B`ncii, dividendele suntpl`tite \n termen de maxim 3 luni de la data aprob`rii situa]iilor financiare anuale aferente exerci]iului \ncheiat, \nnumerar sau prin virament, la alegerea ac]ionarului.

Dividendele nesolicitate se prescriu \n 3 ani de la data \nceperii pl`]ii acestora, potrivit dispozi]iilor legale. BRD a \nceput plata dividendelor pentru 2011 la data de22 iunie 2012.

Din cauza \nregistrarii unui rezultat negativ, pentru anul2012 nu se distribuie dividende.

2010 2011 Rezultat distribuibil (Mil RON) 500.6 465.3 Dividente totale (Mil RON) 125.1 116.3Num`r de ac]iuni (Mil) 696.9 696.9 Dividend pe ac]iune (RON), nominal 0.17957 0.16690Rata de distribu]ie din profitul distribuibil 25% 25%

6 RAPORT ANUAL ACTIVITATEA COMERCIAL~

18

ACTIVITATEA COMERCIAL~

6

6RAPORT ANUALACTIVITATEA COMERCIAL~

BANCA UNIVERSAL~Anul 2012 a fost \nc` un an dificil pentru sistemul bancar,\n special din cauza situa]iei economice.Totu[i BRD a continuat s` fie un actor de top \n sistemulbancar românesc, cotele noastre de pia]` \nregistrându[oare cre[teri fa]` de 2011.

Re]eaua de unit`]i active r`mâne \n continuare una dintrecele mai mari din rândul b`ncilor private din România. Reg`sim unit`]i BRD \n toate zonele cu poten]ial pentru c`ne dorim s` r`spundem nevoilor bancare diverse ale românilor, continuând \n acest fel promovarea conceptuluide banc` universal` de proximitate pe care l-am lansat \n2004 [i pe care l-am dezvoltat constant. |n tot acest timpam r`mas aten]i \ndeosebi la eficien]a opera]ional` a re]eleinoastre care la finele anului num`ra 915 unit`]i.

Baza noastr` de clien]i a evoluat calitativ, chiar dac` numeric s-a diminuat. Soldul depozitelor [i al creditelordemonstreaz` c` BRD [i-a valorificat gradul sporit de \ncredere de care se bucur` \n mediul \n care ac]ioneaz`,\ntr-o m`sur` modest` - este adev`rat - în condi]iile uneicereri eligibile pentru finan]are \nc` reduse. Astfel, valoareatotal` a creditelor acordate \n 2012 a ajuns la 34,8 MldRON[i cea a depozitelor la 31,7 MldRON, ambele \n u[oar`cre[tere fa]` de 2011 când creditele se situau la 33,5 MldRON iar depozitele la 30,2 MldRON.

De asemenea, gradul de echipare (num`r de produse/client)a cunoscut o îmbun`t`]ire comparativ cu 2011, atât pentruclien]ii persoane fizice, cât pentru companii, \n special da-torit` conturilor de economii, împrumuturilor pentru locuin]e[i cre[terii gradului de penetrare prin canalele alternative.Acest fapt dovede[te c` ne-am ridicat la \n`]imea nevoilorclien]ilor no[tri printr-o ofert` a produselor [i serviciiloradaptat` [i competitiv`.

2010 2011 2012

15,7%

14,9%14,7%

14,9 %14,3% 14,7%

2010 2011 2012

13,9% 13,6%

13,1%

TOTAL ACTIVE

din care

19

CREDITE

DEPOZITE

COTE DE PIA}~

2010 2011 2012

20

6 RAPORT ANUAL ACTIVITATEA COMERCIAL~

BANCA PERSOANELOR F IZ ICE

Pe pia]a persoanelor fizice, \n ciuda dificult`]iloreconomice, am r`mas aproape de clien]ii no[tri prin ac]iuni comerciale destinate fiec`rui segment de clientel`: clien]i de top, tineri, seniori sau salaria]i.

RETAILGradul de bancarizare \nc` redus al pie]ei române[ti a generat [i \n 2012 o competi]ie acerb` \ntre b`nci. Avem \ns`atuuri majore prin care am c`utat s` ne consolid`m pozi]iade leader [i chiar s` ne cre[tem cota de pia]`. Cu acest obiectiv \n vedere, am continuat s` oferim solu]ii decreditare clien]ilor [i prospec]ilor, atât prin campanii de refinan]are a creditelor de]inute de clien]i la alte b`nci, cât [iprin oferte promo]ionale pentru creditele de nevoi personale. |n 2012 am devenit lider pe pia]a creditelor imobiliare, prin programul guvernamental Prima Cas`, princare am acordat peste 20.000 de credite \n valoare de 346 MEUR.

|n cursul anului trecut, o aten]ie deosebit` am acordat-o [iPie]ei Tinerilor, care reprezint` pentru noi o ax` strategic`de dezvoltare [i c`reia i-am dedicat campania promo]ional`Rentrée. |n urma ei am \nregistrat peste 3.5 milioane devizualiz`ri ale reclamelor noastre on-line [i o cre[tere spec-taculoas` a num`rului de fani pe pagina de Facebook BRDStudent (40.000). La finalul campaniei, peste 25.500 decarduri [i mai bine de 6.000 de pachete fuseser` vândute.

O alt` pia]` strategic` \n 2012 a fost Pia]a Pensionarilor,o surs` de clien]i fideli, pentru care, \n toamna anului trecut,am realizat o serie de evenimente speciale \n care le-am recunoscut [i recompensat fidelitatea \n rela]ia cu banca.Actiunea s-a numit «Seniorul de aur» [i s–a desf`[urat \ntoat` ]ara.

PRIVATE BANKINGBRD este prima banc` din România care a deschis, \n anul2004, o agen]ie specializat` \n Private Banking în Bucure[ti. Ulterior, am mai deschis unit`]i specializate [i \nIa[i, Timi[oara, Cluj [i Sibiu, devenind astfel \n ultimii 10 ani,un leader pe acest segment \n România.

Sus]inuti de expertiza Société Générale am construit oofert` competitiv` la nivel european de servicii de private banking care ne-a [i adus la sfâr[itul anului 2012 premiulpentru “Cele mai bune servicii de Private Banking din România”, din partea Euromoney.

Serviciile de private banking presupun administrarea personalizat` a patrimoniului clientului, gama de produsevariind de la conturi curente [i de economii, la depozitestructurate, titluri de stat, fonduri de investi]ii [i solu]ii deplasament pe pia]a de capital, la nivel na]ional [iinterna]ional. Toate produsele sunt adaptate astfel \ncât s`corespund` necesit`]ilor fiec`rui client \n parte, orizontuluide timp dorit [i profilului de risc acceptat de acesta.

CREDITE PERSOANE FIZICE ( MLDRON)

2010 2011 2012

1616,3

16,9

2010 2011 2012

14,715,2

16,2

DEPOZITE PERSOANE FIZICE ( MLDRON)

STRUCTURA CREDITELOR {I DEPOZITELOR PERSOANE FIZICE


21

BANCA PERSOANELOR JURIDICE

2010 2011 2012

1617,3

17,9

CREDITE PERSOANE JURIDICE (MLDRON)

2010 2011 2012

15,2 15

15,6

DEPOZITE PERSOANE JURIDICE ( MLDRON)

Instabilitatea social-politic` [i economic` din2012 a avut un impact deosebit asupra pie]eipersoanelor juridice, \n special asupra sectoarelor\ntreprinderi mici [i mijlocii [i persoane fizice autorizate.

PERSOANE FIZICE AUTORIZATE {IPERSOANE JURIDICE |n anul 2012 am ales s` abord`m diferit pia]a PFA, schim-bare ce s-a tradus printr-o strategie nou` pe segmentulProfesiuni Liberale, cu o abordare unitar` a clien]ilor \nscri[i \n ordinele profesionale, indiferent de forma lor deorganizare: PFA si PJ cu cifra de afaceri mai mic` de300.000 de EUR. Acestor clien]i le-am propus oferte dedicate reprezentând un mix \ntre oferta opera]ional`, ceade creditare [i cea de economisire [i le-am adaptat nevoilorspecifice principalelor sectoare profesionale: medical, juridic[i financiar. La finalul anului, acest` relansare [i promovarea ofertei a adus o cre[tere cu 10% a num`rului de clien]ifa]` de 2011.

Oferta dedicat` Persoanelor Juridice a fost completat` \n2012 [i de Cardul de Credit Business MasterCard carepune la dispozi]ia clientului o limit` de credit pentruacoperirea nevoilor curente. Promovarea cardului a fostsus]inut` [i de o campanie desf`[urat` \n perioada octombrie – decembrie.

Referitor la serviciile de banc` la distan]`, preferin]a clien]ilorde a efectua opera]iunile curente \n mediul on-line a fost ev-iden]iat` de cre[terea num`rului de abona]i ai serviciuluiBRD@ffice cu 16% fa]` de 2011. Valoarea celor 2,9 Mld detranzactii efectuate prin acest serviciu a fost de aproximativ52 Mld RON, \n cre[tere fa]` de anul precedent.

AGRICULTUR~ {I IMMSECTOARELE AGRICOL SI IMM au reprezentat, de aseme-nea, zone de interes pentru BRD \n 2012, gama de produse [iservicii dezvoltându-se constant. Pentru a veni \n \ntâmpinarea fermierilor, banca a creat atâtcredite pentru nevoi curente (creditul pentru campania agricol̀ ,creditul \n baza certificatelor de depozit „Primul Siloz”, creditede prefinan]are a subven]iilor), precum [i creditele specifice deinvesti]ii (inclusiv cele acordate pentru sprijinul proiectelor cuco-finan]are din fonduri europene).

|n 2012 agricultura s-a num`rat printre principalele sectoare pe care le-am sus]inut. Finan]`rile din acest domeniu [i dindomeniul conex alimentar au crescut cu 20%, \n primul rânddatorit` centr`rii sus]inute pe zona de prefinan]are a subven]iilorAPIA unde am înregistrat o cre[tere de peste trei ori a num`ruluide adeverin]e atrase fa]` de anul precedent, o triplare anum`rului de finan]`ri [i o cre[tere de aproape 400% a volu-mului de finan]`ri - peste 120 MRON.

Interesul nostru pentru sectorul IMM s-a remarcat anul trecutprin cucerirea unei cote de pia]` de 19%, valoare pe care amatins-o \n special gra]ie Programului Kog`lniceanu prin intermediul c`ruia am acordat 400 de credite cu un sold totalde 42,7 MRON.

De asemenea, \nc` din luna iunie 2012, \n parteneriat cu BancaEuropean` pentru Reconstruc]ie [i Dezvoltare, am oferit clien]ilor IMM-uri solu]ii de finan]are avantajoase pentrusus]inerea proiectelor de eficien]` energetic` [i energie rege-nerabil` prin intermediul facilit`]ii RoSEFF.

STRUCTURA CREDITELOR {I DEPOZITELOR IMM {I MARI CLIEN}I

RAPORT ANUAL ACTIVITATEA COMERCIAL~

22

6 RAPORT ANUAL

BANCA MARILOR COMPANI I

|n 2012, BRD a continuat s`-[i consolidezepozi]ia de partener principal al marilor afaceriprin sus]inerea dezvolt`rii clien]ilor existen]i [i,\n acelasi timp, prin atragerea de noi parteneri.

|n decursul anului 2012 ne-am p`strat pozi]ia de leader pepia]a creditelor sindicalizate prin cele 9 opera]iuni semnatepân` la sfâr[itul anului [i am avut, de asemenea, privilegiuls` fim mandata]i de c`tre GDF Suez Energy România s`organiz`m [i s` plas`m o important` emisiune deobliga]iuni corporative.

|n privin]a finan]`rii activit`]ii curente [i/sau a noilor investi]ii,expunerea b`ncii \n acest sector al marilor intreprinderi acrescut cu circa 10%, cu o evolu]ie semnificativ` a angajamentelor extra-bilan]iere (27% fa]` de aceea[i perioad` din 2011) [i, \n acela[i timp, a creditelor \n monedalocal` (cre[tere de 4%).

Cre[terea expunerii provine din opera]iunile cu clien]i careopereaz` \n sectoare strategice ale economiei române[ti,cum sunt energie, petrol [i gaze, telecomunica]ii [i infra-structur`, mai precis:

Sectorul energetic:Finan]area investi]iilor sau a activit`]ii curente prin opera]iunibilaterale sau prin organizarea de c`tre BRD a unor creditesindicalizate ori club deals:

n Credit de investi]ii pentru proiecte de mediu – \nvaloare de 46 M RON pentru 12 ani – participarea BRDfiind de 50% ;

n Participarea cu peste 50% (\n jur de 70 M RON) la unclub deal pentru reabilitare de echipamente energetice ;

n Club deal pentru un credit de investi]ii pe 7 ani, \n careparticiparea BRD este de 21 M EUR (50%) pentru o societate strategic` a sistemului energetic românesc ;

n Credit pe termen scurt – 465 M RON - finan]at de unclub deal; participarea BRD este de 186 M RON (40% din montajul total).

Sectorul telecomunicaţiilor: n Acompanierea clien]ilor tradi]ionali \n cererea de ofert`

pentru adjudecarea de licen]e telecom prin emitereade scrisori de garan]ie de valori importante (circa 150 M EUR);

n Suport \n activitatea curent` prin credite punctuale petermen scurt pentru unul dintre marii actori ai sectorului– \n jur de 100 M EUR.

Distribu]ia gazuluin Opera]iune de finan]are « Revolving Reserve Based »

pentru un juc`tor important al sectorului, unde BRD aasigurat 50% din finan]are [i, de asemenea, rolul de agent de garan]ie, aranjor principal, banc` emitent` [i co-ordonator al opera]iunilor de acoperire a riscurilor deschimb \n cadrul unui club deal interna]ional.

Construc]ii [i infrastructur` n Finan]area unui important actor \n proiectul de construc]ie

al autostr`zii Or`[tie – Sibiu (valoarea proiectului fiind de140 M EUR)

Expunerea \n alte sectoare economice a r`mas mai degrab` stabil̀ , cu ajust`ri legate de activitatea clien]ilor afecta]ide mediul economic defavorabil.

Cre[terea important` a depozitelor marilor \ntreprinderi, \n jurde 13% fa]` de aceea[i perioad` din 2011, a permismen]inerea raportului credite/depozite – pe acest segment declientel` – la un nivel subunitar.

MANAGEMENTUL TREZORERIEI s-a remarcat prinsemnarea câtorva contracte de trezorerie centralizat` [i gestionare a trezoreriei cu corpora]ii multina]ionale [i companiiprivate române[ti.

2010 2011 2012

4,95,8

6,8

CREDITE MARI CLIEN}I (MLDRON)

BRD CORPORATE & INVESTMENT BANKING DE}INE DIN PIA}A MARILOR COMPANII58%

23


SERVICI I SPECIAL IZATE

Activitatea filialelor [i a serviciilor specializate \n2012 s-a men]inut la un nivel satisf`c`tor, celmai mare succes \nregistrându-l activitatea defactoring, a c`rei cifr` de afaceri a atins o valoarerecord de 1 MLD EUR

FINAN}~RI DESTINATE PERSOANELOR FIZICEBRD FINANCE|n 2012, BRD Finance s-a men]inut ca unul dintre principaliijuc`tori ai pie]ei creditelor de consum din România, p`strând ca avantaj competitiv cel mai rapid sistem decreditare cu o documenta]ie minim` solicitat` [i implemen-tând la finalul lui 2011 un set de angajamente pentru o creditare responsabil` [i de succes.

Efectele mediului macroeconomic dificil, instalat \ncepânddin 2009, precum [i al noilor prevederi legislative din 2012privind creditele de consum, s-au resim]it [i asupra activit`]iiBRD Finance. Totu[i, \n contextul unei politici orientate c`tre client, prin strategii adaptate de dezvoltarecomercial`, de optimizare opera]ional` [i de risc, companiaa reu[it s`-[i ating` obiectivele anuale propuse.

Astfel, strategia comercial` a BRD Finance s-a axat pe consolidarea parteneriatelor existente cu principalii retaileridin pia]` (Carrefour, Real, Altex, Domo, Ikea, eMag s.a.) [iprincipalii dealeri auto, printr-o abordare dinamic` [i flexibil`la nivel de sus]inere a activit`]ii de vânzare a acestora,oferind o gam` de produse cu valoare ad`ugat` pentruclien]ii finali: carduri de credit, credite pentru bunuri defolosin]` \ndelungat`, credite de nevoi personale [i crediteauto.

Celelalte tehnici importante de cre[tere a performan]eicompaniei au vizat \n anul 2012 [i aria de \mbun`t`]ire afluxurilor [i proceselor de lucru interne, prin intermediul programelor de eficientizare [i de monitorizare permanent`a nevoilor clientului final, identificate prin derularea de studiiperiodice de evaluare a satisfac]iei acestuia.

LEASINGBRD SOGELEASEFiliala de leasing a înregistrat, la sfâr[itul anului 2012, o cre[tere a valorii bunurilor finan]ate cu 17% fa]` deaceea[i perioad` a anului 2011, situându-se la un nivel de87,8 M EUR [i 1,896 contracte de leasing încheiate.

Aceste rezultate au determinat consolidarea pozi]iei pepia]` a BRD Sogelease. Astfel, filiala a înregistrat o cot` depia]` de 10,7% [i s-a pozi]ionat pe locul 2 în topulsociet`]ilor de leasing afiliate sistemului bancar.

Structura portofoliului BRD Sogelease la 31 decembrie2012 includea: autoturisme (36%), autovehicule comerciale(26%), echipamente de construc]ii (21%), echipamente industriale, agricole [i medicale (15%), echipamente IT [ioffice (1%), sectorul imobiliar (1%).Pe parcusul anului 2012, eforturile echipei de leasing s-auconcentrat spre diversificarea ofertei [i serviciilor acordateclien]ilor, consolidarea parteneriatelor existente, precum [ispre oferirea unei alternative avantajoase de finan]are înmoneda na]ional`.

BRD Sogelease a continuat s` pun` pe primul loc comuni-carea cu clien]ii din portofoliu, prin modernizarea serviciiloroferite [i printr-un dialog eficient cu ace[tia, l`nsând \n 2012un newsletter comercial trimestrial. În luna septembrie2012, s-a lansat un nou serviciu (E-factur@), în premier` pepia]a de leasing din România, în parteneriat cu Transfond,care asigur` emiterea, livrarea [i arhivarea facturilor aferentecontractului de leasing în format electronic. Cu acest servi-ciu, BRD Sogelease a ca[tigat premiul e-partnership \ncadrul Galei e-Finance 2012.

În 2012 a continuat sinergia de cross-selling cu GrupulBRD, inclusiv cu filialele specializate, dintre care BRD Finance, \mpreun` cu care echipa de leasing a reu[it s`dezvolte rela]iile de parteneriat cu principalii dealeri autoprezen]i pe pia]a din România, printr-un num`r de 48 decontracte de colaborare (principalele marci comercializate:Peugeot, Opel, Chevrolet, Toyota). A fost o colaborare desucces care a \nregistrat un total al valorii bunurilor finan]atede 5,95 M EUR.

La finele lunii mai 2012, BRD Sogelease a ob]inut recertifi-carea SRAC pentru activitatea de creditare pe baz` de con-tract (leasing financiar), precum [i pentru implementarea [imen]inerea unui sistem de management al calit`]ii conformcondi]iilor din standardul ISO 9001:2008, valabil pân` în2015.

24

ASIGUR~RI DE VIA}~BRD ASIGURARI DE VIA}~|n anul 2012, BRD Asigur`ri de Via]`, a continuat demersurile de extindere a portofoliului de produse, de optimizare [i dezvoltare a ofertei sale. Activitatea comercial` avizat în principal atragerea de noi clien]i, precum [i fidelizarea celor existen]i, iar oferta comercial` a fost adaptat` condi]iilor de pia]` pentru a oferi solu]ii personalizate,adaptate tuturor categoriilor de clien]i.

În ceea ce prive[te sectorul corporate, principalele aspecte cemerit` subliniate, sunt:n flexibilizarea ofertei [i adaptarea la condi]iile contextului economicn abordarea comercial` calitativ` [i continuarea strategiei deacompaniere cu produsele oferite de BRD [i alte subsidiareale grupului.

BRD Asigur`ri de Via]` ocupa la finalul anului 2012 locul 7 înclasamentul celor 22 de companii de asigur`ri de via]` existente pe pia]`, înregistrând anul trecut un volum al subscrierilor de peste 14 M EUR, ceea ce se traduce într-ocre[tere de 36% în privin]a cifrei de afaceri fa]` de anul precedent.Compania a incheiat anul 2012 cu un portofoliu de aproape470.000 de clien]i, cu 47% mai mult decât în perioada similar`a anului anterior, fiind sigura companie din TOP 10, pe segmentul de asigur`ri de via]`, care a consemnat o cre[terea businessului.

ADMINISTRAREA PENSIILORPRIVATEBRD PENSIIMen]inerea calit`]ii portofoliului existent [i atragerea de noiclien]i au fost priorit`]ile anului 2012.

BRD Pensii a continuat organizarea de campanii comercialena]ionale [i locale în colaborare cu BRD cu scopul de a fideliza [i activa clien]ii din portofoliu. Vânzarea pensiilor private - pilon II [i pilon III, prin intermediul BRD - a condus [ianul acesta la cre[terea num`rului de clien]i atât pentru Banca,cât [i pentru BRD Pensii, la cre[terea gradului de echipare [ifidelizarea pe termen lung.

În acela[i timp, compania a continuat s` aplice strategia deacompaniere cu produsele oferite de BRD [i alte subsidiareale grupului, mizând pe o abordare comercial` calitativ` [i dinamic`.

La mai pu]in de 4 ani de la lansare, Fondul de pensii FacultativeBRD Medio înregistreaz` o cot` de pia]` de 4% [i 11.679 participan]i, ocupând locul 6 în topul celor 11 fonduri de pensiiprivate facultative existente pe pia]`.În ceea ce prive[te Fondul de Pensii Administrat Privat BRD Pensii, acesta a înregistrat în 2012 o cot` de pia]` de3,6%, în cre[tere fa]` de anul precedent [i num`ra 203.453de participan]i.BRD Pensii administreaz` în prezent economiile a 215.053 declien]i [i active de aproximativ 274 M RON, atât pentru pensiileprivate obligatorii, cât [i pensiile private facultative.

FACTORINGAnul 2012 a reprezentat pentru activitatea de factoring a b`nciiun nou succes, atât din punct de vedere al volumelor derulate,cât [i al veniturilor generate. Cifra de afaceri a \nregistrat o cre[tere semnificativ`, cu aproape 20% mai multfa]` de anul precedent, situându-se la un nivel record de peste1 Mld EUR. Este cea mai mare cifr` de afaceri din opera]iunide factoring pe care am realizat-o pân` \n prezent. |n acela[itimp, venitul net bancar a crescut cu 33% fa]` de anul ante-rior.

|n structura cifrei de afaceri, opera]iunile de factoring intern auavut \n continuare o pondere important`, aproximativ 64%, \ntimp ce opera]iunile de factoring interna]ional s-au situat capondere la 22%. Opera]iunile de „reverse factoring” au continuat s` se dezvolte [i pe parcursul anului 2012, pondereaacestora crescând la 13% \n total cifr` de afaceri.

|n ceea ce prive[te structura portofoliului pe tipuri de opera]iuni - cu regres sau f`r` regres - se remarc` ponderea important` a opera]iunilor de factoring f`r` regres, respectiv 76%, clien]ii b`ncii fiind interesa]i s` aib`acoperit riscul de neplat` atât \n cazul debitorilor interni, cât [iexterni, \n condi]iile unui mediu economic incert.

Ca o reconfirmare a calit`]ii serviciilor de factoring, \n 2012 amob]inut locul 2 \n clasamentul celor mai buni factori de import &export din cadrul organiza]iei Factors Chain International (FCI),aceasta fiind [i cea mai bun` pozi]ie \n ierarhia FCI a unui Factordin România.

LEASING OPERATIONAL {IADMINISTRAREA FLOTELOR AUTOALD AUTOMOTIVEALD Automotive este una dintre cele mai importante companii de leasing opera]ional [i administrare a flotelor autodin România. La sfâr[itul anului 2012, compania avea o cot`de pia]` de 17% [i administra o flot` total` de 7.111 de autovehicule.

Anul trecut, ALD Automotive a gestionat 84% din flota sa total`de autovehicule \n leasing opera]ional full service, restul de16% fiind contractat \n sistem de administrare a flotei.

Portofoliul de clien]i a crescut cu 7% \n 2012, \nsumând 252de companii din diverse domenii, precum cel bancar, IT&C,telecom, FMCG, farmaceutic, energetic etc.

Vânzarea autovehiculelor uzate returnate la finalul contractelor de leasing opera]ional full service este promovat` sub brandul ALD Carmarket, iar \n 2012 compania a comercializat 1.500 de autovehicule second hand,dintre care 1.388 prin intermediul platformei online de licitatii\nchise: www.aldcarmarket.ro.

|n 2012 ALD Automotive a fost clasat` pentru al doilea an consecutiv prima companie de leasing opera]ional de pe pia]adin Romånia \n topul „Major Companies in Romania” realizatde doingbusiness.ro, pe baza unei metodologii stabilite de Ernst & Young.

6 RAPORT ANUALRAPORT ANUAL ACTIVITATEA COMERCIAL~

25

6RAPORT ANUALACTIVITATEA COMERCIAL~INVESTMENT BANKINGOPERA}IUNI DE PIA}~ {I BROKERAJ|ntr-un an dificil din punct de vedere al condi]iilor macroeco-nomice, Departamentul Pie]e Financiare a reu[it s` generezeun produs net bancar relativ constant, \n ansamblu, fa]` deanul precedent. Principala evolu]ie pozitiv` a fost \nregistrat` de activitatea detrading, Produsul Net Bancar (PNB) al portofoliului detranzac]ionare de titluri de stat [i rata dobânzii fiind \n cre[teresemnificativ` fa]` de anul precedent.Contextul macroeconomic [i de pia]` a condus la o diminuarea rezultatului global din activitatea de distribu]ie a produselorde trezorerie. |n timp ce tranzac]iile valutare curente au \nregistrat un rezultat comparabil cu cel din anul precedent, PNB-ul aferent solu]iilor de acoperire a riscurilor de pia]` (curs,dobând`, pre] al m`rfurilor) s-a redus comparativ cu 2011 caurmare, \n principal, a non-recuren]ei unor clien]i [i a sc`deriinum`rului de tranzac]ii de finan]`ri structurate. |n acela[i timp\ns`, a progresat distribu]ia produselor de investi]ii c`tre clien]i,\n principal a titlurilor de stat, cu poten]ial important de cre[terepentru viitor.Activitatea de intermediere pe pie]ele de capital a plasat BRDpe locul secund \n topul intermedierilor autoriza]i pe Bursa deValori Bucure[ti din punctul de vedere al sumelor totale tranzac]ionate. De remarcat, de asemenea, este cre[terea volumelor intermediate \n numele clien]ilor pe pie]ele externebursiere.

TITLURILa sfâr[itul anului 2012 de]ineam o cot` de pia]` global` (depozitare/custodie) de 41% [i dou` locuri \n clasamentulprestigioasei publica]ii de specialitate Global Custodian, la categoriile «Cross-Border/Non-Affiliated Commended» [i«Domestic Top Rated» . Aceste calificative sunt o recunoa[terea calit`]ii serviciilor [i a aten]iei pe care o acord`m rela]iei cuclien]ii, atât cei locali, cât [i cei interna]ionali. Activitatea noastr` pe aceast` pia]` s-a dezvoltat [i diversificatgra]ie expertizei Grupului Société Générale - a doua banc`custode din Europa [i a [asea din lume, cu o re]ea de coresponden]i care acoper` peste 85 de ]`ri. De asemena, \n cursul anului 2012, ne-am consolidat pozi]ia de leader \n activitatea de custodie/depozitare de pe pia]aromâneasc`, dup` criteriul activelor aflate \n custodie /depozitare.Expertiza \n domeniu [i rezultatele marcante ob]inute de-a lun-gul timpului ne-au asigurat un loc \n dezbaterile sus]inute desociet`]ile de reglementare \n procesul de elaborare a legisla]ieisecundare, membru [i partener al proiectelor RONUG(Romanian National User Group) [i RONMPG (Romanian National Market Practice Group) care vizeaz` alinierea [i armonizarea practicilor din pia]a de capital autohton` la standardele interna]ionale. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) a fost un altproiect \n care Direc]ia Titluri a fost implicat` \n 2012 [i careurmeaz` a fi pus \n aplicare \ncepând cu anul 2014.

GESTIUNEA ACTIVELORBRD ASSET MANAGEMENTFiliala ocup` pozi]ia a treia pe pia]a fondurilor de investi]ii,de]inând \n portofoliu 6 fonduri deschise de investi]ii (OPCVM)[i o cot` de pia]` la finele lui 2012 de 8,48%.Fondul Simfonia 1 a cunoscut o cre[tere important` de

118,15% a activului s`u net. Simfonia 1 r`mâne unul din celemai importante fonduri de pe pia]a din România, cu un activnet de 425.673 M RON.Fondul BRD Obliga]iuni a \nregistrat o cre[tere a activelor salede aproape 104,43% [i o performan]` pozitiv` de 5,11%,plasamentele axându-se pe pia]a de obliga]iuni [i a instru-mentelor cu venit fix.Fondul Ac]iuni Europa Regional a \nregistrat la finele anului2012, ca urmare a evolu]iilor pozitive ale pie]elor de capital [ifinanciare la nivel global, un procent semnificativ de 20.07%,rezultând o cre[tere a activului de 118.81%.Fondul Diverso Europa Regional, urm`re[te realizarea de plasa-mente \n procent de pân` la 50% \n ac]iuni listate pe pie]ele dinregiune sau titluri de participare ale OPCVM [i/sau AOPC careinvestesc preponderent \n ac]iuni. La sfâr[itul anului 2012, fondul\nregistra o performan]` pozitiv` de 13,78%, procentul decre[tere a activului net fiind de 113,53%.Fond denominat \n euro, BRD Eurofond aplic` o politic` dediversificare prudent` a activelor \ntre diferitele categorii, activelesale fiind investite \n pie]e considerate cu risc diminuat, cum ar fi cele monetare [i de instrumente cu venit fix.Pe perioada anului 2012, acesta a \nregistrat o performan]` de 4,67% \n termeni Euro [i un activ net de 262.647M RON (59,305 M EUR), cre[terea pe anul 2012 de 124,01%fiind cea mai mare dintre toate fondurile aflate \n administrare.Fondul Index Europa Regional a avut o performan]` de22,85% \n 2012, datorit` evolu]iei pozitive a pie]ei de capital[i a celei financiare. Procentul de cre[tere a activului net a fost117,42%, iar valoarea acestuia la finele lui 2012 era de 2.424M RON.

SERVICII DE CONSULTAN}~ BRD CORPORATE FINANCE|n decursul anului 2012 BRD Corporate Finance a participat la6 opera]iuni de Fuziuni & Achizi]ii dintre care dou` s-au finalizatcu succes: vânzarea Mondeco Suceava c`tre un jucator in-terna]ional, opera]iune unde BRD CoFi a fost consilier alvânz`torului [i opera]iunea de preluare a unor active [i branduride c`tre Tymbark Maspex de la o societate româneasc`, pro-ces \n care CoFi a fost consilier al cump`r`torului.|n ceea ce prive[te activitatea \n domeniul pie]elor de capital, BRD a fost \n 2012 leaderul consor]iului ales de Guvernul României ca intermediar pentru oferta ini]ial` de vân-zare a 10% din ac]iuni [i listarea la burs` a Hidroelectrica,al`turi de Société Générale, Citi [i Intercapital.De asemenea, BRD CoFi a f`cut parte din echipa care a intermediat plasamentul pentru prima emisiune româneasc` de obliga]iuni corporative ale GDF Suez Energy România, \n valoare de 250 M RON.

De[i nu se remarc` un interes ridicat pe termen scurt al investitorilor interna]ionali \n ceea ce prive[te România, BRDCorporate Finance va continua s` urm`reasc` oportunit`]ilede vânzare [i cump`rare, ac]ionând \n strâns` colaborare cuechipele Société Générale pentru \nt`rirea pozi]ion`rii pe pia]alocal` [i interna]ional` de M&A. Pia]a local` promite, \n schimb,o dezvoltare sus]inut` \n viitorul apropiat, având \n vedere in-teresul companiilor locale, filialelor marilor companiiinterna]ionale [i al municipalit`]ilor, c`tre solu]ii alternative de finan]are prin intermediul pie]ei de capital - emisiuni de obliga]iuni sau prin listarea la burs`.

26

7 RAPORT ANUAL MANAGEMENTUL RISCULUI

MANAGEMENTUL RISCULUI

7

27

7RAPORT ANUALMANAGEMENTUL RISCULUI

|n BRD, Consiliul de Administra]ie stabile[te orient`rilestrategice \n materie de gestiune a riscurilor. Responsabilitatea aplic`rii politicilor de risc \ns` este a tu-turor entit`]ilor b`ncii. Departamentul Control Central alRiscurilor coordoneaz` managementul riscului [i este directr`spunz`tor de urm`rirea [i gestiunea riscurilor de credit(risc de ]ar`, risc de concentrare, risc rezidual), a riscurilorde pia]` [i a celor opera]ionale. Alte departamente, precumcel Financiar (aten]i la riscul structural [i de lichiditate),Direc]ia Juridic` [i Direc]ia de Conformitate sunt, deasemenea, implicate \n gestiunea riscurilor, iar departa-mentele comerciale poart` responsabilitatea cunoa[teriiclien]ilor [i a evolu]iei creditelor din portofoliile pe care legestioneaz`.

Anul 2012 a fost marcat de adapt`ri structurale importante. Am luat m`suri de \nt`rire a culturii de risc \n banc` [i decompletare [i aplicare strict` a mecanismelor interne decontrol al riscurilor. Guvernan]a a fost \mbun`t`]it` [i circuitele de aprobare au fost rev`zute. Filiera RISC este implicat` la fiecare nivel de validare a dosarelor, iar controlorii de risc din Re]ea au fost subordona]i Departa-mentului Risc din Central`.

|n ceea ce prive[te controlul acord`rii creditelor a fost impus` o serie de metode mai exigente de analiz` pentru ane cunoa[te mai bine clien]ii [i situa]iile lor financiare. De asemenea, au fost implementate noi metode de scoring[i a fost \nt`rit dispozitivul de evaluare a garan]iilor imobiliarela momentul acord`rii creditelor, precum [i reanalizarea periodic` a acestor valori; expunerile sensibile fac obiectul

unor supravegheri mai atente. |n plus, am dezvoltat o serie de sisteme de urm`rire carene permit gestionarea mai atent` a riscurilor [i, dac` estecazul, realizarea unor ajust`ri strategice mai rapide.

Un alt aspect major care a marcat pentru noi anul 2012 afost implementarea unei noi metodologii de provizionarepentru clientela comercial`. Aceast` nou` metodologie areca obiectiv o mai bun` reflectare a valorii de cedare agaran]iilor colaterale, \n func]ie de situa]ia clien]ilor \n inca-pacitate [i a constrângerilor pie]ei. La finalul lui 2012, valoarea net` a riscului legat` de schim-barea de metodologie a fost de 106 MEUR.

CONSOLIDAREA CULTURI I DE RISC

28

8 RAPORT ANUAL RESURSE UMANE

RESURSE UMANE

8

29

8RAPORT ANUALRESURSE UMANE

CIFRE CHEIEn 8.800 de angaja]i la nivelul BRD (Banca [i entit`]ile Grupului

Société Générale \n România, inclusiv nou \nfiin]ata filial`Société Générale European Business Services);

n 621 de noi angaja]i \n cadrul Grupului BRDn 7,7 % turnover total, din care 4,4 % turnover voluntarn 97 % din personal a urmat minim un curs de formare

profesional`n 24 de ore/salariat este media duratei de formare/salariat

|n anul 2012 la nivelul Departamentului de Resurse Umanes-au implementat diferite proiecte de optimizare [i eficien-tizare, precum [i de dezvoltare a capitalului uman, conformplanului strategic Ambition 2015.

Proiectele [i ac]iunile noastre de Resurse Umane au fost înlinie cu direc]iile strategice, [i au avut \n vedere sus]inerea business-ului [i dezvoltarea angaja]ilor.

OPTIMIZAREA ACTIVIT~}II {I CONTROLULCOSTULUIAnul 2012 a \nsemnat reorganizarea Departamentului deResurse Umane, concretizat` prin implementarea unui noumodel opera]ional, axat pe 3 piloni: HR Business Partners,Centrul de Expertiz` [i Société Generale European Business Services.

Pe lâng` proiectele demarate [i implementate, Departa-mentul nostru de Resurse Umane a continuat s` ofere sprijin [i consiliere \n numeroase proiecte de reorganizareintern` precum: \nfiin]area celui de-al 5-lea Centru Regionalde Servicii Clien]i, demararea procesului de reorganizare afilierei de IT, reorganizarea activit`]ii creditelor neperfor-mante, demararea proiectului de implementare a unui nousistem core-banking, diferite reorganiz`ri ale structurilor dinCentral` etc.

GESTIUNEA DE CARIER~Anul trecut am continuat \ntâlnirile de resurse umane cu angaja]ii, ajungând la 77% din total angaja]i Grup, exceptând cele realizate cu prilejul diferitelor proiecte internede reorganizare. |n cadrul acestor \ntâlniri s-au urm`rit acelea[i obiective de evaluare a poten]ialului fiec`ruia [i deurm`rire [i dezvoltare a parcursului profesional. Mobilitateaintern` a reflectat capacitatea de adaptare a structurilor lacerin]ele contextului macroeconomic. |n cadrul politicii demobilitate intern` s-au urm`rit \ncurajarea performan]ei [idezvoltarea poten]ialului, criterii ce au stat [i la baza promov`rilor interne.

PROMOVAREA UNUI NOU MODEL DE LEADERSHIPPe parcusul anului trecut s-au realizat numeroase activit`]ide formare profesional`, punând accent pe management,\n scopul promov`rii unei culturi organiza]ionale bazate peperforman]`. Astfel, \n 2012 au fost forma]i un num`r depeste 1.500 angaja]i \n pozi]ii de management.

Programele de formare dezvoltate anul trecut, au avut \nvedere sprijinirea business-ului, printr-o abordare complet`,transversal`, cuprinzând promovarea unei culturi de risc,instrumente de analiz` financiar`, dar [i tehnici de comuni-care [i negociere.

De asemenea, \n ceea ce prive[te politica privind pachetulsalarial, am continuat s` recompens`m performan]a, atâtcea colectiv`, cât [i cea individual` \ntr-o manier` adaptat`la context.

Motivarea [i recunoa[terea angaja]ilor performan]i este \ncontinuare o ax` important` \n cadrul strategiei de resurseumane. Pentru asigurarea unei culturi organiza]ionale performante, având la baza spiritul de echip`, \n 2012 s-alansat proiectul “Super Coleg”. Programul “Legitimatia BRD Conteaz`” ce ofer` discount-uri angaja]ilor BRD [i-a continuat dezvoltarea, ajungând la305 parteneri, cu 18% \n cre[tere fa]` de anul precedent.

UN NOU MODEL DE LEADERSHIP

30

RESPONSABILITATE CORPORATIV~

9

9 RAPORT ANUAL RESPONSABILITATE CORPORATIV~

31

9RAPORT ANUALRESPONSABILITATE CORPORATIV~

RESPONSABIL ITATE CORPORATIV~Suntem o banc` ce aplic` principiile responsabilit`]ii corporative atât \n activit`]ile [i liniile noastre de business,cât [i \n gestiunea impactului asupra mediului \nconjur`tor,printr-un management responsabil al meseriei de bancher,al resurselor umane [i al celorlalte resurse utilizate \ndesf`[urarea activit`]ii.

RESPONSABILITATE APLICAT~ |N LINI ILE DE BUSINESSPrincipiile de la EquatorBRD aplic` Principiile de la Equator \nc` din anul 2008.Acest angajament, luat de Grupul Société Généraleprevede pentru evaluarea riscurilor sociale [i de mediu aleproiectelor de peste 10 M USD. |n 2012, BRD a analizatconform metodologiei Pactului de la Equator 5 dosare \nvaloare de 141,4 M EUR.

Finan]`rile verzi|n categoria finan]`ri verzi intr` finan]`rile pentru energia regenerabil` (energia eolian`, solar`, geotermic`, fotovoltaic`, biomasa etc), cogenerare, carburan]i alternativi[i tratarea de[eurilor sau a emisiilor poluante. |n 2012, BRDa acordat 146,395 MEUR* finan]`ri verzi, fa]` de 2011 cåndfinan]`rile au fost la nivelul de 76,9 MEUR *(*Cifre verificate de Ernst&Young Paris)

RESPONSABILITATEA FA}~DE COMUNITATEEDUCA}IE {I SOLIDARITATEEduca]ia este unul dintre cele mai puternice instrumente dereducere a s`r`ciei [i a inegalit`]ilor sociale. Prin programelede implicare \n comunitate, ne propunem s` facilit`m [i s` \mbun`t`]im accesul copiilor [i tinerilor la educa]ie [i diminuareaanalfabetismului, sus]inerea integr`rii tinerilor \n via]a activ` [isus]inerea talentelor.

Mecanisme de implicare durabil` a angaja]iilor no[tri, a clien]ilor [i partenerilor

n Prin programul intern de dona]ii salariale, 1500 de an-gaja]i doneaz` lunar diverse sume, dublate la final debanc`. |n 2012, s-au finan]at 14 programe diverse deeduca]ie [i inser]ie pe pia]a muncii de care beneficiaz`2700 de copii [i tineri ;

n Suntem partener al programului de dona]ii prin debit directdezvoltat de Asocia]ia pentru Rela]ii Comunitare.

SPORTFie c` este vorba de tenis, de fotbal sau de ciclism, de sportiviconfirma]i sau de tinere talente, ne reafirm`m implicarea \n promovarea sportului \n România, cele mai reprezentativeparteneriate fiind BRD N`stase }iriac Trophy, Academia Hagi[i Turul Ciclist al României.

CULTURALa BRD, organiz`m periodic \n spa]iul expozi]ional de la parterulsediului central, expozi]ii ale arti[tilor romåni consacra]i sau tineriafla]i la \nceput de drum. De asemenea, sus]inem evenimenteculturale [i universitare. Unul dintre cele mai importanteparteneriate este cel cu Funda]ia Principesa Margareta a României pentru sus]inerea programului Tinere Talente.28 de tineri arti[ti au primit burse [i acces la tabere de crea]ie,competi]ii \n str`in`tate, programe de mentorat [i promovare .

RESPONSABILITATEA FA}~DE MEDIUResponsabilitatea de a proteja mediul merge dincolo de aspectele legale obligatorii, [i este un angajament voluntaral b`ncii prin care ne-am propus s` neutraliz`m completemisiile de CO2 provenite din propriile activit`]i.|n 2012, am achizi]ionat pentru al doilea an certificate decarbon, neutralizând \n acest fel amprenta de CO2 a com-paniei.

Evolu]ia indicatorului emisii CO2 / angajat \n ultimii 3 anieste urm`toarea :

Mecanisme de implicare durabil` a angaja]ilor no[tri, a clien]ilor [i partenerilor

Pentru colectarea [i reciclarea de[eurilor provenite dinEchipamente Electrice [i Electronice am realizat [i sus]inut\n ultimii ani parteneriate cu asocia]iile Ateliere f`r` Frontiere[i Recolamp.

Astfel, \n 2012 au fost colectate 20 tone, iar \n 2011,33,5 de tone de[euri EEE. Echipamentele IT care au pututfi recondi]ionate au fost donate prin “Ateliere f`r` Frontiere”c`tre asocia]ii sau [coli.

2010 2011 2012

3,52

3,09

3,44

EMISII CO2/ANGAJAT (TONE)

10RAPORT F INANCIAR

SITUATII FINANCIARE CONSOLIDATE SI INDIVIDUALE................................................................................................33

SITUATII FINANCIARE CONSOLIDATE SI INDIVIDUALELA 31 DECEMBRIE 2012

RAPORT FINANCIAR10

34

Catre conducerea si actionarii

BRD – Groupe Societe Generale S.A.

RAPORTUL AUDITORULUI INDEPENDENT

Raport asupra situatiilor financiare

1. Am auditat situatiile financiare consolidate si individuale, anexate, ale societatii BRD – Groupe Societe Generale S.A., (“Banca”) care cuprind situatia consolidata si individuala a pozitiei financiare la data de 31 decembrie 2012, situatia consolidata si individuala a veniturilor si cheltuielilor, situatia consolidata si individuala a rezultatului global, situatia consolidata si individuala a modificarilor in capitaluri proprii si situatia consolidata si individuala a fluxurilor de trezorerie pentru exercitiul financiar incheiat la aceasta data si un sumar al politicilor contabile semnificative si alte note explicative.

Responsabilitatea conducerii pentru situatiile financiare

2. Conducerea Bancii este responsabila pentru intocmirea si prezentarea fidela a acestor situatii financiare in conformitate cu Standardele Internationale de Raportare Financiara adoptate de Uniunea Europeana, si pentru acel control intern pe care conducerea îl considera necesar pentru a permite întocmirea de situatii financiare care sunt lipsite de denaturari semnificative, cauzate fie de frauda, fie de eroare.

Responsabilitatea auditorului

3. Responsabilitatea noastra este ca, pe baza auditului efectuat, sa exprimam o opinie asupra acestor situatii financiare. Noi am efectuat auditul conform Standardelor Internationale de Audit. Aceste standarde cer ca noi sa respectam cerintele etice, sa planificam si sa efectuam auditul in vederea obtinerii unei asigurari rezonabile ca situatiile financiare nu cuprind denaturari semnificative. 4. Un audit consta in efectuarea de proceduri pentru obtinerea probelor de audit cu privire la sumele si informatiile prezentate in situatiile financiare. Procedurile selectate depind de rationamentul profesional al auditorului, incluzand evaluarea riscurilor de denaturare semnificativa a situatiilor financiare, datorate fraudei sau erorii. In evaluarea acestor riscuri, auditorul ia in considerare controlul intern relevant pentru intocmirea si prezentarea fidela a situatiilor financiare ale Bancii pentru a stabili procedurile de audit relevante in circumstantele date, dar nu si in scopul exprimarii unei opinii asupra eficientei controlului intern al societatii. Un audit include, de asemenea, evaluarea gradului de adecvare a politicilor contabile folosite si rezonabilitatea estimarilor contabile elaborate de catre conducere, precum si evaluarea prezentarii situatiilor financiare luate in ansamblul lor.

5. Consideram ca probele de audit pe care le-am obtinut sunt suficiente si adecvate pentru a constitui baza opiniei noastre de audit.

Opinia

6. În opinia noastra situatiile financiare consolidate si individuale prezinta cu fidelitate sub toate aspectele semnificative, pozitia financiara consolidata si individuala a BRD – Groupe Societe Generale S.A. la 31 decembrie 2012, precum si performanta sa financiara consolidata si individuala, fluxurile de trezorerie consolidate si individuale pentru anul încheiat la aceasta data, în conformitate cu Standardele Internationale de Raportare Financiara adoptate de Uniunea Europeana.


RAPORT FINANCIAR 10

35

Raport asupra conformitatii raportului administratorilor cu situatiile financiare consolidate si individuale

In concordanta cu Ordinul Guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei nr. 27/2010 cu modificarile ulterioare, articolul 40 litera e) si articolul 16.1 litera e), noi am citit raportul administratorilor atasat situatiilor financiare consolidate si individuale. Raportul administratorilor nu face parte din situatiile financiare consolidate si individuale. In raportul administratorilor, noi nu am identificat informatii financiare istorice care sa fie in mod semnificativ neconcordante cu informatiile prezentate in situatiile financiare consolidate si individuale alaturate.

Petr Pruner, Audit Partner

Inregistrat la Camera Auditorilor Financiari din Romania cu certificatul Nr. 4147/11.01.2012

In numele:DELOITTE AUDIT S.R.L.Inregistrata la Camera Auditorilor Financiari din Romania cu Nr. 25/25.06.2001

Bucuresti, Romania14 martie 2013


RAPORT FINANCIAR 10

37Notele atasate sunt parte integranta a acestor situatii financiare

( Sume in mii lei )

Grup Banca Note 31 decembrie 2012 31 decembrie 2011 31 decembrie 2012 31 decembrie 2011

Situatiile financiare au fost autorizate de catre conducere pe 14 martie 2013 si sunt semnate din partea Grupului de:

ACTIVEDisponibilitati Creante asupra Bancii CentraleCreante asupra institutiilor financiareInstrumente financiare derivate si titluri de tranzactieCredite si avansuri acordate clienteleiCreante din leasing financiarInvestitii financiare disponibile pentru vanzare Investitii in asociati si subsidiareImobilizari corporaleFondul comercialImobilizari necorporaleAlte activeTotal active

DATORII SI CAPITALURI PROPRIIDepozite interbancareDepozitele clienteleiImprumuturi atraseImprumut subordonatInstrumente financiare derivateDatoria cu impozitul curentImpozitul amanat datorieAlte datoriiTotal datorii

Capital socialRezerve privind activele disponibile pentru vanzareRezultat reportat

Interese care nu controleaza

Total capitaluri propriiTotal datorii si capitaluri proprii

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A POZITIEI FINANCIARE LA 31 DECEMBRIE 2012

567

89

10

111213141516

171819208

2122

23

24

990,2918,393,494

394,461

534,95531,709,480

661,339

4,549,005112,045

1,084,89450,13085,400

325,09648,890,590

4,215,25831,785,7175,557,607

892,071164,385

1,923115,478395,857

43,128,297

2,515,622

58,5363,136,373

51,762

5,762,29348,890,590

662,1948,743,1271,035,020

313,78831,833,109

732,665

4,877,01495,427

1,180,79450,13094,451

261,35249,879,071

4,269,03030,217,8527,716,276

874,161170,81219,731

148,089374,724

43,790,675

2,515,622

(15,430)3,544,633

43,571

6,088,39649,879,071

990,281 8,392,575

368,030

535,915 31,477,629

-

4,549,005 157,577

1,066,941 50,13076,262

259,714 47,924,059

4,215,258 31,892,477 4,791,283

892,071 164,385

-106,975 338,089

42,400,538

2,515,622

58,536 2,949,363

-

5,523,52147,924,059

662,171 8,741,778

995,384

316,478 31,529,114

-

4,876,866 153,412

1,150,743 50,13089,647

190,031 48,750,998

4,269,030 30,303,484 6,793,165

874,161 170,81216,867

145,812 287,430

42,860,761

2,515,622

(15,430) 3,390,045

-

5,890,23748,750,998

Philippe LhottePresedinte Director General

Petre BunescuDirector General Adjunct


RAPORT FINANCIAR10


( Sume in mii lei )

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A VENITURILOR SI CHELTUIELILOR PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

Grup Banca Note 2012 2011 2012 2011

Venituri din dobanzi si similareCheltuieli cu dobanzile si similareVenituri nete din dobanziVenituri din comisioane, net

Castiguri din diferente de cursCastiguri din instrumente financiare derivate si titluri de tranzactieCastiguri din asociatiContributia la Fondul de Garantare a Depozitelor Alte venituri Rezultat operational

Cheltuieli cu personalul

Amortizarea si deprecierea imobilizarilorAlte cheltuieli operationaleTotal cheltuieli operationale

Costul net al risculuiProfit/(pierdere) brut (inainte de impozitul pe profit)

Cheltuiala cu impozitul pe profit curent(Cheltuiala)/venitul din impozit pe profit amanatTotal impozit pe profit

Profitul exercitiului financiar

(Profit) atribuibil intereselor care nu controleazaProfit/(pierdere) atribuibil actionarilor societatii mama

Rezultat pe actiune (in RON)

2526

27

28

29

3130

32

3334

34

21

21

41

3,184,381(1,238,320) 1,946,061

792,042

326,733

15,925 17,223

(68,503) 16,101

3,045,581

(672,524)

(161,826) (597,718)

(1,432,068)

(1,942,980)

(329,467)

(1,970)

40,873 38,903

(290,564)

(8,190)

(298,754)

(0.4287)

3,459,685(1,280,761) 2,178,923

768,145

238,210

93,83919,598

(68,090) 11,416

3,242,041

(708,160)

(146,025) (610,518)

(1,464,703)

(1,222,501)

554,837

(99,602)

43,251(56,351)

498,486

(2,207)

496,279

0.7121

3,062,078 (1,206,235) 1,855,843

773,459

325,415

16,3734,771

(68,503) 4,863

2,912,221

(635,903)

(157,552) (559,697)

(1,353,152)

(1,937,418)

(378,349)

-

47,17347,173

(331,176)

-

(331,176)

(0.4752)

3,314,034(1,239,430) 2,074,604

752,720

238,437

93,839 2,408

(68,090) 6,171

3,100,089

(669,278)

(141,462) (572,902)

(1,383,642)

(1,198,976)

(517,471)

517,471

48,644 (48,094)

469,377

-

469,377

0.6735


RAPORT FINANCIAR 10


( Sume in mii lei )

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A REZULTATULUI GLOBAL PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A MODIFICARILOR IN CAPITALURI PROPRII PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

Grup Banca 2012 2011 2012 2011Profitul anului Alte elemente ale rezultatului global:Castiguri/(pierderi) nete aferente activelor financiare disponibileImpozitul pe profit aferent componentelor altor elemente ale rezultatului globalAlte elemente ale rezultatului global, dupa taxe: Total rezultat global al anului, dupa taxe Atribuibil:Actionarilor societatii mamaInteresului care nu controleaza

Grup

31 decembrie 2010Total venituri de natura rezervelorTranzactii cu plata pe baza de actiuniDistribuirea dividendelor31 decembrie 2011Total venituri de natura rezervelorTranzactii cu plata pe baza de actiuniDistribuirea dividendelor31 decembrie 2012

31 decembrie 2010Total venituri de natura rezervelorTranzactii cu plata pe baza de actiuniDistribuirea dividendelor31 decembrie 2011Total venituri de natura rezervelorTranzactii cu plata pe baza de actiuniDistribuirea dividendelor31 decembrie 2012

Capital social

Rezerve privind activele

disponibile pentru vanzare

Rezultat reportat

Interes minoritar

Total Note

BancaNote Capital

social Rezerve priv-

ind activele disponibile

pentru vanzare

Rezultat reportat

Total

(290,564)

82,228

(8,262)73,966

(216,598)

(224,788)8,190

498,486

(41,859)

1,825(40,034)

458,452

456,2452,207

(331,176)

82,302

(8,336)73,966

(257,210)

(257,210)-

469,377

(38,555)

1,339(37,216)

432,161

432,161-

23

23

2,515,622---

2,515,622---

2,515,622

24,604(40,034)

--

(15,430)(73,966)

--

58,536

2,515,622---

2,515,622---

2,515,622

3,167,476496,279

6,025(125,147)

3,544,633(298,754)

6,809(116,316)

3,136,373

21,786(37,216)

--

(15,430) 73,966

--

58,536

41,3652,206

--

43,5718,191

--

51,762

3,039,790469,377

6,025(125,147)

3,390,045(331,176)

6,809(116,316)

2,949,363

5,749,067458,451

6,025(125,147)

6,088,396(216,597)

6,809(116,316)

5,762,293

5,577,198432,161

6,025(125,147)

5,890,237(257,210)

6,809(116,316)

5,523,521


RAPORT FINANCIAR10


( Sume in mii lei )

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A FLUXURILOR DE TREZORERIE PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

Grup Banca Note

Fluxurile de trezorerie ale activitatii operationale

Profit inainte de impozit

Ajustari pentru elementele nemonetare Cheltuieli cu deprecierea si amortizarea si pierdere/(castig) net cu scoaterea din gestiune a activelor corporale si necorporale Plati bazate pe actiuni (Castig) din reevaluarea investitiilor Deprecierea creditelor si alte cheltuieli cu provizioanele Plati privind impozitul pe profit

Profit inainte de modificarea activelor si pasivelor operationale

Modificari ale activelor si pasivelor din activitatea operationala

Rezerve minime obligatorii la BNR Conturi si depozite interbancare Active disponibile pentru vanzare Credite Creante din leasing Alte active Depozite interbancare Depozitele clientelei Alte datorii Total modificari ale activelor si pasivelor operationale

Disponibilitati din activitati operationale

Activitati de investitii Achizitii titluri de participatie Vanzari titluri de participatie Achizitii de active corporale si necorporale Incasari din vanzarea de active corporale si necorporale Disponibilitati din activitati de investitii

Activitati de finantare (Scaderea) /Cresterea imprumuturilor Plati de dividende Disponibilitati nete din activitati de finantare

(329,467)

161,826

6,809(12,453)

2,007,362(99,583)

1,734,494

349,63497,684

401,975(1,865,990)

71,326(244,038)(53,772)

1,567,86745,619

370,305

2,104,799

(4,165)-

(68,255)11,380

(61,040)

(2,140,759)(117,777)

(2,258,536)

554,837

146,025

6,025(17,190)

1,262,823(59,702)

1,892,818

(210,180)(113,633)(835,539)(843,547)139,156(60,519)

2,392,404 193,20420,738

1,471,441

3,364,259

--

(148,209)1,687

(146,522)

(2,782,582)(125,145)

(2,907,727)

(378,349)

157,552

809-

1,988,760(96,766)

1,678,006

686,631124,113401,827

(1,922,335)-

(241,946)(53,772)

1,588,99371,814

317,898

1,995,904

(4,165)-

(67,450)2,329

(69,286)

(1,983,972)(117,777)

(2,101,749)

517,471

141,462

6,025(5,793)

1,221,563(57,318)

1,823,410

(210,476)(113,633)(881,730)(857,235)

-(200,838)

2,392,404202,19415,924

1,243,717

3,067,127

-5,984

(139,128)1,687

(131,457)

(2,500,513)(125,145)

(2,625,658)

36

2012 20122011 2011

continuare total la pagina 45


RAPORT FINANCIAR 10


( Sume in mii lei )

SITUATIA CONSOLIDATA SI INDIVIDUALA A FLUXURILOR DE TREZORERIE PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

Grup Banca Note 2012 2011 2012 2011Modificari nete in disponibilitati si asimilate

Disponibilitati si asimilate la inceputul perioadei

Disponibilitati si asimilate la sfarsitul perioadei

Fluxuri operationale din dobanzi si dividende

Dobanzi platite Dobanzi incasate Dividende primite

(214,777)

1,336,933

1,122,156

2012

1,243,1572,998,341

5,202

310,010

1,026,923

1,336,933

2011

1,310,3633,098,808

2,787

(175,131)

1,297,274

1,122,143

2012

1,201,3072,879,059

5,202

310,012

987,262

1,297,274

2011

1,213,2492,947,214

2,787

36

36


RAPORT FINANCIAR10


( Sume in mii lei )

NOTE LA SITUATIILE FINANCIARE CONSOLIDATE SI INDIVIDUALE PENTRU ANUL INCHEIAT LA 31 DECEMBRIE 2012

1. Informatii generale

BRD-Groupe Société Générale (“Banca” sau “BRD”) este o societate pe actiuni inregistrata in Roma-nia. Banca si-a inceput activitatea ca societate bancara cu capital de stat la sfarsitul anului 1990, prin preluarea patrimoniului fostei Banci de Investitii. Banca are sediul central si sediul social in Bucuresti, Blvd Ion Mihalache nr. 1-7.

BRD impreuna cu subsidiarele sale (“Grupul”) ofera o gama larga de servicii bancare si financiare des-tinate persoanelor fizice si juridice, conform legislatiei in vigoare. Banca accepta depozite si acorda credite si leasing, efectueaza plati prin transfer in Romania si strainatate, presteaza servicii de schimb valutar si alte servicii financiare pentru clienti persoane fizice si juridice.

Societatea mama este Société Générale S.A. (“Societatea mama” sau “SG”).

Banca are 915 unitati in tara ( 937 la 31 Decembrie 2011).

Numarul mediu de angajati ai Grupului in cursul anului 2012 a fost de 8,627 (9,046 la 2011) iar la sfarsitul anului de 8,496 (8,747 la 31 Decembrie 2011).

Numarul mediu de angajati ai Bancii in cursul anului 2012 a fost de 8,123 (8,491 la 2011) iar la sfarsitul anului de 7,992 (8,245 la 31 Decembrie 2011).

BRD-Groupe Société Générale este cotata la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti („BVB”) incepand cu 15 ianuarie 2001.

Structura actionariatului se prezinta astfel:

Societe Generale FranceSIF Banat CrisanaSIF OlteniaSIF MunteniaFondul ProprietateaSIF TransilvaniaSIF Moldova

Alti actionari

Total

31 decembrie 2012 31 decembrie 2011

60.17%4.63%4.17%4.15%3.64%3.36%2.32%

17.56

100.00%

60.17%4.66%4.64%4.15%3.64%3.77%3.28%

15.69%

100.00%


RAPORT FINANCIAR 10


( Sume in mii lei )


2. Bazele pregatirii

a) Bazele pregatirii

In conformitate cu Regulamentele Europene 1606/2002 din 19 iulie 2002 privind aplicarea Standardelor Internationale de Contabilitate, BRD a intocmit situatiile financiare consolidate si individuale ale Bancii si filialelor sale pentru anul incheiat la 31 decembrie 2012 conform cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (“IFRS”) adoptate de Uniunea Europeana („UE”). Situatiile financiare consolidate contin situatia consolidata a pozitiei finaciare, situatia consolidata a veniturilor si cheltuielilor, situatia consolidata a rezultatului global, situatia consolidata a miscarilor in capitaluri proprii, situatia consolidata a rezultatului global, situatia consolidata a fluxurilor de trezorerie si note.

Situatiile financiare individuale contin situatia consolidata a pozitiei financiare, situatia individuala a veniturilor si cheltuielilor, situatia individuala a rezultatului global, situatia individuala a miscarilor in capitaluri proprii, situatia individuala a rezultatului global, situatia individuala a fluxurilor de trezorerie si note.

Situatiile financiare consolidate si individuale sunt prezentate in lei romanesti (“RON”), care reprezinta pentru Grup si filialele sale moneda functionala si de prezentare, rotunjite la 1.000 unitati, cu exceptia situatiilor in care este indicat in mod specific altfel. Situatiile financiare consolidate si individuale sunt intocmite in baza costului istoric, cu exceptia investitiilor disponibile pentru vanzare, instrumentelor financiare derivate, alte active sau datorii financiare detinute pentru tranzactionare sau a activelor si datoriilor financiare la valoarea justa prin contul de profit si pierdere, care sunt toate evaluate la valoare justa.

b) Bazele consolidarii

Situatiile financiare consolidate cuprind situatiile financiare ale BRD Groupe Société Générale si ale filialelor sale la 31 decembrie 2012. Situatiile financiare ale filialelor sunt intocmite pentru aceeasi perioada de raportare ca a societatii-mama, folosindu-se politici contabile consecvente.

O filiala este o intreprindere asupra careia Banca exercita controlul. Controlul se presupune ca exista atunci cand Banca detine in mod direct sau indirect mai mult de 50% din actiunile cu drept de vot ale unei intreprinderi. Situatiile financiare consolidate includ situatiile financiare ale BRD Groupe Société Générale SA si ale urmatoarelor filiale: BRD Sogelease IFN S.A (detinere de 99,98%, 2011: 99,98%), BRD Finance IFN S.A (detinere de 49%, 2011: 49%, control prin autoritatea de a conduce politicile financiare si de exploatare ale entitatii prin contract sau statut), BRD Corporate Finance SRL (detinere 100% , 2011: 100 %), BRD Asset Management SAI SA (detinere 99,98%, 2011: 99,95%). Toate tranzactiile si soldurile dintre BRD-Groupe Société Générale si filialele consolidate, precum si castigurile si pierderile nerealizate din tranzactii intre banca si filiale, au fost eliminate la consolidare.

Filialele sunt consolidate de la data achizitiei, aceasta fiind data la care banca obtine controlul si continua sa fie consolidate pana la data cand acest control inceteaza.

Capitalurile proprii si profitul net atribuibil interesului minoritar sunt prezentate separat in situatia pozitiei financiare, respectiv in situatia veniturilor si cheltuielilor.

Achizitiile de interese minoritare sunt contabilizate, astfel încât diferenta dintre suma platita si valoarea justa a activelor nete cumparate este recunoscuta ca fond comercial. Orice diferenta negativa între costul de achizitie si valorile juste ale activelor nete identificabile dobândite (pierdere la achizitie) este recunoscuta direct în contul de profit în anul de achizitie. Banca contabilizeaza investitiile în filiale si asociati, în situatiile financiare individuale la cost minus deprecierea potentiala.


RAPORT FINANCIAR10


( Sume in mii lei )


2. Bazele pregatirii (continuare)

c) Modificari ale politicilor contabile si adoptarea unor IFRS revizuite/modificate

Politicile contabile adopate sunt consistente cu cele utilizate in exercitiul precent.Urmatoarele standarde si interpretari sau amendamente la standarde au fost de asemenea adoptate in situatiile financiare consolidate. Aplicarea acestor noi standarde si interpretari nu au avut nici un impact material asupra sumelor raportate in anul curent si anterior, dar pot afecta contabilizarea viitoarelor tranzactii sau aranjamente.

• Amendamente la IFRS 7 “Instrumente financiare: informatii de furnizat” - Transferuri de active financiare publicat de IASB pe 7 octombrie 2010. Obiectivul modificarilor este de a imbunatati calitatea informatiilor raportate cu privire la activele financiare care au fost “transferate”, dar sunt inca, cel putin partial, recunoscute de entitate deoarece acestea nu se califica pentru derecunoastere, cat si active financiare care nu mai sunt recunoscute de catre o entitate, pentru ca indeplinesc conditiile pentru derecunoastere, dar pentru care entitatea continua sa aiba o anumita implicare.

d) Standarde si interpretari emise dar care nu au intrat inca in vigoare

Standardele emise, dar care nu au intrat inca in vigoare la data emiterii situatiilor financiare ale bancii, sunt enumerate mai jos. Grupul se asteapta ca aceasta lista de standarde si interpretari emise sa fie aplicabila la o data viitoare. Grupul intentioneaza sa adopte aceste standarde atunci cand acestea vor intra in vigoare.Grupul anticipeaza ca adoptarea acestor standarde, modificarile la standardele existente si interpretarile aduse nu vor avea un impact material asupra situatiilor financiare ale bancii in perioada de aplicare initiala, cu exceptia IFRS 9 ale carui efecte pot fi materiale.

• IFRS 9 “Instrumente financiare”, publicat de IASB pe 12 noiembrie 2009. La 28 septembrie 2010 IASB a reemis IFRS 9, prin incorporarea noilor cerinte referitoare la contabilitatea pentru datoriile financiare si preluand din IAS 39, cerintele privind derecunoasterea activelor financiare si a datoriilor financiare. Standardul utilizeaza o abordare unica pentru a determina daca un activ financiar este evaluat la cost amortizat sau valoare justa, inlocuind diverse reguli din IAS 39. Abordarea in IFRS 9 se bazeaza pe modul in care o entitate gestioneaza instrumentele financiare (modelul sau de afaceri), precum si pe caracteristicile fluxurilor de numerar contractuale ale activelor financiare. Noul standard impune, de asemenea, utilizarea unei singure metode de depreciere, in locul a mai multe metode de depreciere conform IAS 39. Noile cerinte privind contabilizarea datoriilor financiare adreseaza problema volatilitatii in contul de profit sau pierdere care rezulta in cazul in care un emitent care alege sa masoare datoria sa la valoarea justa IASB a decis sa mentina in vigoare metoda de masurare la cost amortizat pentru majoritatea pasivelor, limitand schimbarile la cele care adreseaza problema creditului propriu. Conform noilor cerinte, o entitate care alege sa evalueze o datorie la valoarea justa va prezenta parte a modificarii valorii juste datorate modificarilor riscului de credit al entitatii in rezultatul global mai degraba decat in cadrul situatiei veniturilor si cheltuielilor.

• IFRS 10 “Situatii financiare consolidate”, publicat de IASB pe 12 mai 2011. IFRS 10 inlocuieste indrumarile privind consolidarea din IAS 27 Situatii financiare consolidate si individuale cat si SIC-12 Consolidare - Entitati cu scop special, prin introducerea unui model de consolidare unic pentru toate entitatile bazate pe control, indiferent de natura entitatii in care se investeste (cum ar fi, daca o entitate este controlata prin intermediul drepturile de vot ale investitorilor sau prin alte aranjamente contractuale asa cum se obisnuieste in entitatile cu scop special). Conform IFRS 10, controlul este definit atunci cand un investitor are 1) putere asupra entitatii in care se investeste; 2) expunere, sau drepturi, asupra unor castiguri variabile din implicarea sa in entitatea in care se investeste; si 3) capacitatea de a folosi puterea sa asupra investitului pentru a influenta castigurile.


RAPORT FINANCIAR 10


( Sume in mii lei )


2. Bazele pregatirii (continuare)

d) Standarde si interpretari emise dar care nu au intrat inca in vigoare (continuare)

• IFRS 11 “Aranjamente comune”, publicat de IASB pe 12 mai 2011. IFRS 11 introduce noi cerinte contabile pentru aranjamente comune, inlocuind IAS 31 Interese in asocierile in participatie. Optiunea de a aplica metoda de consolidare proportionala pentru contabilizarea entitatilor controlate in comun este eliminata. In plus, IFRS 11 elimina activele contro

raport anual 2012 - brd · 2 raport anual profil banc~ 6 groupe societe generale société...

Documents